Страхование вкладов в валюте

Банковские вклады в иностранной валюте. Особенности страхования

Содержание:


Страхование вкладов в долларах или евро, как и в рублях, происходит по нормам, утвержденным федеральным законом. Для этого не нужно специально подписывать договор. Депозит считается застрахованным с того момента, когда банк вносят в реестр ССВ. Эта функция возложена на Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ). Оно же контролирует выплаты компенсаций по депозитам. 

Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту. Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях. 

Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.

Какие вклады в валюте и рублях страхуют

  • Счета, которые
    служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий.
  • Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями.
  • Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года.
  • Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года).
  • Депозиты, оформленные до востребования и срочные
    вклады, в том числе валютные.

Какие вклады в валюте застрахованы не будут

/uploads/fond_strahovaniya.jpg
В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:

  • банковские вклады, оформленные на
    предъявителя;
  • денежные переводы (если счет для этого не был открыт);
  • средства на ОМС (обезличенных металлических счетах);
  • депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ;
  • средства, которые клиент передал банку для доверительного управления;
  • вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные);
  • счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий);
  • финансы в электронном виде.

Страховка по валютному вкладу. Процедура получения

  1. В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения.
  2. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов. 
  3. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом.
  4. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком).
  5. Платежи по валютным
    вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не
    раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка. 

Когда может быть выгодна выплата компенсации по валютному вкладу

/uploads/6001_600x400.jpg
Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными. Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже. Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали. 

Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.

Что такое страхование вкладов?

Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.

Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роле не только страхователя, но также управленцем активов.

Участвует ли банк Тинькофф в этой программе?

Так все-таки застрахованы ли вклады в Тинькофф? Ответ прост – да, конечно.

Читайте также:  Олег Тиньков — биография именитого и неординарного бизнесмена

Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696. А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей. Страхуются все счета клиента: карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.

Что делать, если наступит страховой случай?

В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:

  1. бланк-заявление на получение компенсации;
  2. паспорт вкладчика;
  3. если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.

Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.

Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.

Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка. Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2018 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

деньги

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Деньги

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Читайте также:  Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Деньги

За что положено страховое возмещение

По нормам действующего законодательства все банки, привлекающие средства населения обязаны быть участниками системы страхования вкладов. Выплатами страхового возмещения занимается специально созданная структура – агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, какие вложения государство возместит в случае банкротства кредитной организации:

  • Застрахованы срочные вклады и вклады до востребования, валютные депозиты (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • деньги, находящиеся в банках на текущих счетах граждан, предназначенные для выплат зарплат и пенсий, в том числе карточные счета;
  • с 1 апреля 2014 года застрахованы денежные средства индивидуальных предпринимателей;
  • с 1 апреля 2015 года подлежат компенсации деньги, находящиеся на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации;
  • опекуны могут получить возмещение за потерю средств с депозита своих подопечных.

НАШ СОВЕТ! Отдельные организации стремятся выглядеть как банки, рекламируя высокие проценты, но при этом, не сообщая о том, что гарантий возврата ваших денег нет! Выяснить, является ли организация членом системы страхования вкладов, вы можете на портале Центробанка РФ www.cbr.ru  или на сайте агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. Также доступна для бесплатного телефонного звонка горячая линия АСВ 8-800-200-08-05.

За что государство не заплатит

Страхованию подлежат не все средства, находящиеся в банках на счетах. Перечислим виды вкладов, по которым страховые выплаты не предусмотрены:

  • вклады в Сбербанке по сберкнижкам на предъявителя;
  • деньги, находящиеся на открытых в связи с профессиональной деятельностью счетах нотариусов и адвокатов;
  • депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
  • средства, находящиеся на счетах электронных платежных систем;
  • обезличенные металлические счета;
  • деньги, которые находятся в доверительном управлении банков.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения
Читайте также:  Реквизиты Тинькофф Банка: БИК, ИНН, КПП

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Возврат денег по вкладу.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

Полезное по теме

  • Калькулятор вкладов Ренессанс Кредит для физ. лиц – расчет процентов онлайн
  • Калькулятор вкладов Газпромбанка для физ. лиц – расчет процентов онлайн
  • Калькулятор вкладов Восточного банка для физ. лиц – расчет онлайн
  • Вклады и накопительные счета. Что выгоднее?
  • Калькулятор вкладов МКБ для физ. лиц- условия и ставки по депозитам, расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов Бинбанка – условия депозитов и точный расчёт дохода
  • Калькулятор вкладов Росбанка для физ. лиц с пополнениями и снятиями
  • Калькулятор вкладов банка Открытие для физ. лиц с пополнениями и снятиями
  • Калькулятор вкладов Почта Банка – условия депозитов и точный расчёт дохода
  • Горячая линия АСВ — номера бесплатных телефонов для физических лиц
  • Калькулятор вкладов ОТП для физ. лиц – расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов УБРиР – условия депозитов и точный расчёт дохода
  • Калькулятор вкладов ВТБ для физ. лиц – расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов Хоум Кредит для физ. лиц- условия и ставки по депозитам, расчет онлайн
  • Тест по банкротству – сколько вернут при банкротстве вашего банка?
  • Калькулятор вкладов Юникредит банка для физ. лиц с пополнениями и снятиями
  • Калькулятор вкладов банка Русский Стандарт для физ. лиц – расчет процентов онлайн
  • Калькулятор вкладов СКБ – условия депозитов и точный расчёт дохода
  • Калькулятор вкладов Тинькофф для физ. лиц- условия и ставки по депозитам, расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов Совкомбанка для физ. лиц с пополнениями и снятиями
  • Возмещение при отзыве лицензии у банка при наличии кредита и вклада
  • Что дает заемщику новый закон о банкротстве. Все за и против
  • Новости для пользователей Андроид приложения кредитный калькулятор и сайта
  • Калькулятор вкладов Россельхозбанка для физ. лиц – расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов Райффайзенбанка для физ. лиц- условия и ставки по депозитам, расчет онлайн
  • Калькулятор вкладов Альфа-Банка для физ. лиц – расчет процентов онлайн

Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложенияВаше имяЭл. почта
Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источники

  • https://cbkg.ru/articles/strakhovanie_vkladov_v_valjute.html
  • https://proTinkoff.ru/debetovye-karty/zastrahovany-li-vklady/
  • http://7idey.ru/strahovanie-vkladov/
  • http://cleanbrain.ru/do-kakoj-summy-zastraxovany-vklady
  • http://mobile-testing.ru/vozmeschenie_po_vkladam_banka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...