Ипотека в Тинькофф банке — честный обзор и отзывы

Чем ипотека в Tinkoff Bank лучше обычной? Суть программы простыми словами

Содержание:

Сразу объясним принцип работы: «Тинькофф Банк» в данном случае выступает посредником, а не выдает кредит из собственных средств. Он сотрудничает с несколькими банками-партнерами, в которые рассылается заявка от заемщика. То есть, брать кредит вы будете не в «Тинькофф Банке», а в каком-то другом (каком именно — можно будет выбирать самостоятельно, из списка тех, кто одобрит вашу заявку).  Оплату услуг банка (посредничество) в данном случае осуществляет не заемщик, а банк-партнер.

Суть в том, что вы подаете через интернет одну анкету-заявку, а она автоматически направляется в несколько — 11 на момент подготовки материала — банков + АИЖК. Это, как минимум, в 12 раз быстрее, чем обивать пороги этих банков по-отдельности.

Список банков-партнеров Тинькофф-банка в рамках ипотечной программы

Партнерами банка (в которые рассылается заявка)являются(на август 2017 года):

  1. ДельтаКредит Банк (48 место в общем рейтинге банков РФ по активам, на лето 2017).

  2. Абсолют Банк (32 место).

  3. ЮниКредит Банк (11 место).

  4. УралСиб Банк (20 место).

  5. АК Барс Банк (23 место).

  6. СМП Банк (30 место).

  7. Металлинвестбанк (81 место).

  8. Банк Жилищного Финансирования (214 место).

  9. Восточный(31 место).

  10. Инвестторгбанк(55 место).

  11. ТрансКапиталБанк(44 место).

  12. АИЖК (добавилось с 5 декабря 2017)

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк?

Итак, как оформить ипотеку в Тинькофф банке. Если вкратце, вся процедура оформления ипотеки через Тинькофф Банк осуществляется так:

  1. Вы подаете заявку через сайт. Все, что требуется указать изначально — это телефон, ФИО и электронная почта.
  2. После приема заявки с пользователем связывается представитель банка. Он ответит на имеющиеся вопросы (если будут), расскажет о списке документов и дальнейших действиях заявителя.
  3. Заявитель отправляет менеджеру список нужных документов. Сделать это может либо через курьера, либо по почте, либо через сайт.
  4. Без участия заявителя заявка рассылается в несколько банков-партнеров — на рассмотрение.
  5. Банки рассматривают заявку. Параллельно с этим вы выбираете жилье, которое хотите взять в кредит.
  6. Банки дают ответ на заявку: отказывают в выдаче кредита, либо соглашаются, и объявляют свои условия (максимальная сумма, срок, годовой процент).
  7. Вы прибываете в офис выбранного банка-партнера, и оформляете кредит.

Далее все действия заявителя выглядят так же, как и при «обычной» ипотеке, взятой напрямую в банке.

На практике вряд ли такое случится, что откажут сразу все банки — в этом случае, вероятно, были указаны недостоверные сведения в анкете, либо у вас плохая кредитная история. Добросовестные заемщики получают сразу несколько одобренных вариантов ипотеки. Преимущества очевидны: вам остается выбрать наиболее выгодное предложение. Сами банки занют о конкуренции за каждого заемщика, и это заставляет их дополнительно снижать ставки и убирать лишние комиссии.

Требования к заявителю

Первоначальные требования к заявителю таковы:

  1. Возраст — от 18 до 75 лет.

  2. Общий трудовой стаж — не менее года (на текущем месте — не менее месяца).

  3. Супруг (супруга) в обязательном порядке становится поручителем.

Пакет документов, который придется подавать в банке-партнере — стандартный для ипотечного кредитования (анкета-заявление, копия трудовой, копия паспорта, справка 2-НДФЛ).

новогодняя акуия на ипотеку

Дадут ли мне ипотеку, если я работаю неофицально?

Эти формальные требования, многих заемщиков, работающих по трудовому договору или неофициально, могут смутить. В рамках подготовки материала редакция осуществила «контрольную закупку» ипотечных услуг. Сотрудник редакции позвонил в «Тинькофф-банк» и решил поинтересоваться на счет ипотеки от имени человека, не имеющего официального трудоустройства. Представим краткий пересказ диалога:

— Здрасьте. А безработным ипотеку даете?

— А если вы безработный — как же вы будете ее погашать? Наверное, у вас есть какие-то источники дохода?

— Источники есть. Но я безработный. Тиньков дает ипотеку безработным?

— Если у вас есть постоянный источник дохода, вы можете заполнить анкету, мы рассмотрим завяление, некоторые из нашиз партнеров одобряют ипотеку таким замещикам.

— Но я плачу Родине 0 рублей налогов, это вас не смущает, я так понял?

— Банк — не налоговая, нам просто нужно подвтерждение кредитоспособности. Вы можете предоставить справку от работодателя по форме банка?

— Ну я могу предоставить справку от ООО «Рога и Копыта», что получаю сотку налом, но никаких 2-НДФЛ, трудовых книжек и прочих официальных бумажек у меня нет.

— В таком случае, вы можете подать заявку.

— Ну а как это скажется на ставке? Мне конские проценты объявят, я так понимаю?

— Нет, таких заещиков довольно много, банки с пониманием относятся к этому. Да, ставка будет выше минимальной при неполном пакете документов. Окончательную ставку вы узнаете только после обработки заявки, но я могу предварительно сориентировать вас на 1-1,5% выше.

— А ипотека без первоначального взноса у вас есть?

— Да, есть такие программы.

— А еще такой вопрос. Я слышал, что если есть активная кредитная карта, то это влияет на скоринг заемщика, могут не дать ипотеку.

— Назовите ваш кредитный лимит, я уточню информацию.

— 60000.

— Нет, не должно повлиять.

— Спасибо, пошел заполнять заявку.

Короткую заявку я действительно заполнил. Дальше открывается форма, куда надо загружать документы, этого я делать не стал. В течение месяца позвонили 2 раза, корректно напомнили, что висит заявка, надо приложить документы. На второй раз я сказал, что передумал, больше не звонили. Это тоже плюс банку, нет навязчивости.

Читайте также:  Накопительный счет Тинькофф Банка

В чем преимущества такого оформления по сравнению с «обычной» ипотекой?

Достоинства такого способа заключаются в следующем:

  1. Экономия времени. Во-первых — заемщик не тратит время на самостоятельный анализ предложений и условий банков (а чтобы разобраться во всех тонкостях, точно уйдет не один и не два часа). Во-вторых — заемщик не тратит время, самостоятельно рассылая заявки в каждый банк отдельно. В-третьих — заемщик не тратит время, разбираясь в тонкостях подачи заявки: всю информацию может подсказать менеджер.

  2. Согласование с банками-партнерами проводится не заемщиком, а менеджерами Тинькофф Банка. Пока вы не выберете банк, в котором будете брать ипотеку — общаться с его представителями не придется вообще (а значит — можно сэкономить время).

  3. Более выгодные условия. Наиболее существенный в материальном плане пункт. Банки-партнеры при оформлении через Тинькофф Банк предлагают меньшие годовые проценты. На сайте ТБ написано, что скидка может составлять до 1.9% от «стандартной» ставки банка-партнера. По факту такие условия скорее редкость, чем норма. Однако сэкономить все-таки удается — обычно около 0.25-0.5%.

  4. Возможность выбора среди банков, которые уже готовы одобрить вашу заявку.

  5. Возможность подачи заявки и переговоров (вплоть до подписания договора) в дистанционном режиме.

  6. Возможность подачи одной заявки, которая рассылается в несколько банков сразу. Причем рассылается не вами лично, а менеджером ТБ.

  7. За услуги Тинькофф Банка (по рассылке заявок, переговорам с банками-партнерами) платит не заемщик, а банки-партнеры.

Какие ставки по ипотеке предлагаются

Самая важная информация для разумного заемщика — это ставка по ипотеке. Ведь каждый лишний процент — это тысячи и тысячи рублей из вашего кармана, которы лучше бы не отдавать. А чтобы не отдавать лишнее, нужно брать ипотеку с минимальной ставкой. Минимальная ставка дается заемщикам с хорошей кредитной историей при полном комплекте документов, как видно из консультации специалиста колл-центра выше.

ставки по ипотеке 2017

Информация с портала «Сравни.ру».

На декабрь 2017 года «Тинькофф-банк» рекламирует минимальную ставку на квартиры в новостройках и на вторичке 6,45% годовых. Редакции не удалось найти в открытом доступе отзывы клиентов, которые дейтсвительно получили бы ипотеку по такой ставке. Но на 9-10% средний неидеальный заемщик в 2018 году вполне может рассчитывать. Даже несмотря на закрытие программы господдержки ипотеки, ставки постоянно снижаются.

Бонус на ремонт от банка — кэшбэк для заемщиков

Карта Tinkoff Black

Такая карта с кэшбеком идет «в подарок» к оформленной ипотеке у Тинькова.

Вдобавок приятный бонус: при оформлении заявки через Тинькофф Банк пользователю выдается дебетовая карта Tinkoff Black. Исключительно для ипотечных заемщиков на ней имеется 5% кэшбека на товары из категорий «Дом» и «Ремонт», сроком на полгода. Актуальный бонус, если учесть, что после покупки квартиры семья обычно приступает к ее отделке и обстановке.

Давайте посчитаем, сколько это в деньгах. Если вы, к примеру, берете новостройку без отделки, отделочные материалы составляют 60-70% сметы. Смета на минималистическую отделку однушки в 2017 году будет около 400 тысяч рублей. Получаем, что банк дарит заемщику 14 тысяч рублей кэшбэка — это целая кровать из «Икеи»! А если у вас двух- или трехкомнатная квартира, выгода будет еще существенней.

Рефинансирование ипотеки других банков

Еще в «Тинькофф банке» можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке ранее. Что это значит? Вы подаете заявку на закрытие остатка своего долга. Тиькофф банк рассылает вашу анкету в банки-партнеры. Каждый банк проводит индивидуальный скоринг (оценку вашей кредитоспособности). Высока вероятность, что, так как вы долго и иправно платили свои ипоченые платежи, ваш кредитный рейтинг повысится, и один или несколько банков предложат выкупить ваш долг.

Дадут ли мне ипотеку? Одноминутный тест.

Таким образом, вы берете новую ипотеку на новых условиях. Платеж и (или) процент будет меньше, чем раньше. Чтобы получить консультацию по рефинансированию ипотеки, вы можете также заполнить анкету, а когда менеджер перезвонит — объяснить ситуацию более подробно.

Ипотека в Тинькофф банке — отзывы. Что думают сами клиенты?

Для полноты картины, приведем несколько отзывов, взятых с сайта «Банки.ру»:

  • Отзыв №1:

Отзыв об ипотеке через Тинькофф Банк

  • Отзыв №2:

Отзыв об ипотеке через Тинькофф Банк

  • Отзыв №3:

Отзыв об ипотеке через Тинькофф Банк

  • Отзыв №4:

Отзыв об ипотеке через Тинькофф Банк

Основные преимущества

Преимущества ипотеки от Тинькофф

Как уже было сказано ранее, Тинькофф в этом процессе занимается исключительно поиском клиентов и обработкой их заявок. Непосредственно кредит выдается другими банками, которые заключили партнерское соглашение. Что касается простых клиентов, то для них ипотека от Тинькофф обеспечивает множество преимуществ, среди которых можно выделить:

  1. Простота оформления (все, что требуется от желающего получить ипотечный кредит – отправить анкету и копии необходимых документов).
  2. Оформление обращения к банкам-партнерам ложится на Тинькофф. Страховка и оценка рисков также относится к их обязательствам.
  3. Возможность сэкономить до 0.25% ставки на кредит, что гораздо выгоднее, чем предложения от большинства финансовых организаций.
  4. Тинькофф – это не брокер, который получает свою прибыль за счет платежей клиента. Бонусы выплачиваются банками в виде определенного процента, которые предоставляют ипотеку.
  5. Возможность выбора между несколькими банками, поскольку заявка отправляется одновременно всем партнерам.
Читайте также:  Какая карта лучше

Клиенты дистанционно предоставляют всю необходимую информацию, после чего Тинькофф отправляет ее в свои партнерские организации. На основании полученных данных в банке проводится анализ и принимается решение, стоит ли выдавать кредит конкретному клиенту. Если решение положительное, то потребитель может выбрать для себя более подходящий банк и отправиться в его отделение для подписи кредитного договора. К слову, это единственный раз, когда необходимо посещать представительство. В целом все вопросы решаются либо онлайн, либо в телефонном режиме.

Виды программ и их особенности

Ипотека с государственной поддержкой

На сегодняшний день существует 5 различных программ предоставления ипотеки, которые отличаются по своим условиям.

Первая программа – ипотека Тинькофф с государственной поддержкой. Она предоставляется тем клиентам, которые желают купить первичную недвижимость. Выдается она на период до 25 лет, а сумма стартует от 300 тыс. рублей. Сразу же необходимо внести 20% от полученной суммы, а остаток будет разбит на срок договора. Ставка по этому предложению – 10.5%.

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке позволяет приобрести дом, квартиру и т. д. Сумма ипотеки и первоначальный взнос начинается с той же отметки, но ставка по займу выше и составляет 14.25%.

Останавливаться детально на третьей программе мы не будем, поскольку она имеет аналогичные условия, но кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить – не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Важно! Если у клиента уже есть жилье, то он может стать участником четвертой программы, которая предусматривает кредит для приобретения квартиры или постройки дома, выплаты полученного ранее кредита или осуществления ремонта имеющейся недвижимости.

Однако главное условие заключается в том, что необходимо предоставить свое жилье в залог. Это позволит банку обезопасить Необходимость предоставить свое жилье в залог
себя и минимизировать риск невыплаты долга. Клиенту же это позволяет взять кредит на большую сумму (от 450 тыс. рублей) на 20 лет. При этом сумма не должна быть больше, чем 70% от стоимости заложенного имущества. Ставка при этом составляет 15.74%.

Самые большие суммы в банке предоставляются в рамках пятой программы, которая направлена на приобретение недвижимости коммерческого характера. При этом необходимо заплатить сразу же 30% от общей суммы, а ставка находится на уровне 17.25%. Ипотека от Тинькофф начинается от полумиллиона рублей.

Конечно же, получить ипотечный кредит от Tinkoff может не каждый, ведь для этого необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Клиент должен быть совершеннолетним, но не старше 75 лет.
  • Общий трудовой стаж должен быть больше года, а на текущем месте работы – более 30 дней.
  • Один из членов семьи (муж/жена) должен стать поручителем.
  • Для бизнесменов условием является возраст предприятия – более 1 года.
  • Количество участников договора не должно превышать 4 человек.

Ипотечный калькулятор

Тип платежейАннуитетныеДифферинцированные

Стоимость квартирыруб.

Первоначальный взносруб.

 %
 

Процентная ставка%

Срок кредиталет

 

Тип платежейАннуитетныеДифферинцированные

Сумма кредитаруб.

Процентная ставка%

Срок кредиталет

 

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Будущий заемщик легко и просто рассчитает полную сумму ипотеки, сроки, размер переплаты. Для этого на сайте имеется специальный сервис – калькулятор ипотеки в «Тинькофф банке». Данные алгоритмы применяются для того, чтобы можно было вычислить основные показатели будущего кредита. Главная функция калькулятора – возможность выполнения расчета в реальном времени онлайн, непосредственно на сайте.

Процентные ставки

На сегодняшний день процентная ставка на ипотеку в «Тинькофф банке» существует в размере от 8% годовых. Поскольку кредитное учреждение выступает в роли агента, оказывающего услуги по предоставлению ипотечных кредитов для 11-ти партнерских банков (полный перечень можно уточнить на сайте), следует учитывать, что во всех кредитных учреждениях процентные ставки свои. В каждой конкретной сделке «Тинькофф банк»» согласовывает все условия, как с банком-партнером, так и с клиентов, выступая в роли своеобразного связующего звена.

Какие документы нужны для кредитования в банке «Тинькофф»?

Для того чтобы заранее быть в курсе всей программы по будущему займу, вы можете применить ипотечный калькулятор в «Тинькофф банке», рассчитать сумму ипотеки онлайн. А чтобы получить заем непосредственно в нашем кредитном учреждении, потребуется предоставить документальный пакет, состоящий из:

  • анкетного заявления, заполненного на портале банка;
  • заверенной у работодателя копии трудовой книжки;
  • копий всех страниц удостоверения личности (паспорта), включая пустые;
  • справки о доходах (форма 2-НДФЛ либо банковская форма).
Читайте также:  Оплатить Тинькофф с банковской карты Сбербанка

Как видно из перечня, чтобы получить заем в АО «Тинькофф банк» (лицензия Центрального Банка РФ № 2673) не требуется предоставление большого количества документов.

Ипотека сегодня перестала быть такой недоступной, как это было еще несколько лет назад. Поскольку интерес и спрос на нее растет постоянно, естественно, что каждый заинтересованный в улучшении своего будущего человек хотел бы заранее знать условия и процентные ставки по предполагаемому займу. На сегодняшний день с развитием интернет-технологий для этого совершенно не нужно идти непосредственно в банк, достаточно воспользоваться конкретным разделом сайта, а именно – Тинькофф ипотека, калькулятор.

Найти:

Ипотека Тинькофф Банка

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Опросы

В каком банке брали/собираетесь взять ипотеку?

  • Сбербанк России
  • Газпромбанк
  • Тинькофф Банк
  • ВТБ 24
  • Банк «ФК Открытие»
  • ВТБ Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • Абсолют Банк
  • Другой банк

Просмотреть результаты

 

Инфо

Ипотечный кредит в Тинькофф банке – как это работает

Банк не кредитует самостоятельно, а выступает в качестве посредника. Тинькофф имеет договора с крупными финансовыми учреждениями, согласно которым его клиенты могут рассчитывать на максимально выгодные условия и взять в ипотеку практически любой объект как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Преимущества ипотеки в Тинькофф Банке

Оформить ипотеку в Тинькофф банке

Ипотека в Тинькофф Банке

Обращаясь в Тинькофф Банк, вы получаете бесплатную консультацию банковского специалиста и возможность выбрать более удобные для вас условия для получения кредита в одном из крупнейших банков России. С помощью компании Тинькофф вам гарантировано несколько предложений с одобренной ипотекой.

К главным преимуществам оформления ипотеки с помощью Тинькофф Банка относятся:

  • быстрая подача запроса и необходимого пакета документов через интернет;
  • возможность выбрать более удобные условия среди нескольких предложений разных российских банков;
  • отсутствие длительной бумажной волокиты (вы подаёте заявку через интернет на официальном сайте банка и аналогичным способом предоставляете сканы документов сотруднику, вся дальнейшая работа ложится на плечи менеджера компании);
  • возможность снизить процентную ставку;
  • наличие скидок для клиентов компании Тинькофф в партнерских банковских учреждениях (например, Уралсиб Банке, ДельтаКредит Банке, ТрансКапитал Банке, Абсолют Банке и т. д.);
  • отсутствие необходимости лично посещать банковский офис;
  • консультации специалиста при сопровождении оформления ипотеки предоставляются клиентам на безвозмездной основе.


Банк позволяет приобрести не только квартиру на вторичном рынке или в новостройке, но и долю жилого помещения, апартаменты либо загородный дом. Кроме этого, возможно получение кредита под залог объекта недвижимости для осуществления любых целей клиента, а также для рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке.

Условия предоставления ипотеки

Оформить ипотеку в Тинькофф банке

Кредит предоставляется гражданам РФ в российских рублях, при этом процентная ставка начинается от 10,9%. С помощью компании Тинькофф клиенты могут получить возможность снизить ставки банка от 0,15% вплоть до 0,9%.

Оформление карты Тинькофф Платинум

Поэтому подача заявки в данную организацию – более выгодное решение, чем непосредственное обращение напрямую в банковское учреждение, являющееся партнёром Тинькофф Банка.

Ниже перечислены основные выдвигаемые условия по ипотеке в Тинькофф Банке:

  • наличие рабочего стажа не меньше одного года;
  • возраст совершеннолетнего клиента не должен превышать 74 лет;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не меньше месяца;
  • супруг заёмщика может выступать в качестве поручителя;
  • индивидуальные предприниматели, желающие получить ипотеку, должны осуществлять свою коммерческую деятельность не меньше года;
  • количество заёмщиков может составлять до 4 человек.

Сама компания не занимается выдачей кредитов, она лишь переправляет своих клиентов банкам-партнёрам, помогая собрать и обработать документацию будущего заёмщика, а также определить условия для получения ипотеки.


При этом клиенты Тинькофф Банка не переплачивают за помощь сотрудников, так как компания не является брокерской и зарабатывает с помощью партнёрских программ на банках, не взыскивая дополнительных комиссий с клиентов.

Оформление ипотеки в банке Тинькофф

Вам достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка Тинькофф и выбрать подходящее жильё или иной объект недвижимости (например, гараж). После правильного заполнения онлайн-заявки сотрудник определяет, какие документы понадобятся для оформления кредита.

Вы должны будете отправить через интернет аналогичным способом сканы или фотографии данных бумаг.

Заявка, оформляемая на официальном сайте банка, включает в себя заполнение следующих пунктов:

  • ФИО;
  • номер сотового телефона (требуется подтверждение номера с помощью СМС-отправления кода);
  • адрес электронной почты;
  • данные паспорта;
  • наличие либо отсутствие гражданства РФ;
  • адрес по месту регистрации;
  • сведения о работе;
  • размер приблизительной месячной зарплаты (требуется документальное подтверждение дохода);
  • сведения об объекте ипотеки (цель получения кредита, приобретение жилого помещения на первичном или вторичном рынке, примерная стоимость недвижимости и ожидаемого размера ипотеки, возможность использования государственной поддержки, сведения об объекте залога).

Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф Банка, обязательно отметьте галочкой соответствующее поле.

Заявка вместе с перечисленными документами будет передана в крупные банковские учреждения-партнёры, после чего банки предложат наиболее выгодные условия для оформления ипотеки.

Вы сами выбираете удобное для вас предложение! Для окончательного одобрения кредита вам требуется обратиться в офис выбранного банка-партнёра для подписания официального кредитного договора.

Для примерного расчёта стоимости ипотеки, размера процентной ставки и минимального ежемесячного платежа возможно воспользоваться ипотечным калькулятором, располагающимся на официальном сайте Тинькофф.

Источники

  • http://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B2-%D1%82%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5/
  • https://tinkoffpro.ru/kredity/ipoteka-tinkoff-usloviya-oformleniya
  • https://calc-ipoteka.ru/tinkoff/
  • https://fin.zone/ipoteka/tinkoff-ipoteka/
  • http://tinkoffweb.ru/ipoteka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...