Кредит на ремонт квартиры

Кредит на ремонт квартиры

Ремонт – стихийное бедствие квартирного масштаба. Найти добросовестных рабочих, освободить квартиру от мебели, закупить и привезти материалы… И на все это требуются деньги. По самым скромным подсчетам цена вопроса берет старт от 100 тысяч рублей. Ну что ж, эти средства найти можно.

Однако ремонт жилья – мероприятие не только сложное, но и непредсказуемое. Уже в процессе обязательно выяснится, что названной суммы явно недостаточно. Куда бежать? Что предпринять? Облегчать сберкнижку? Уже сделали. Занимать у друзей? Уже заняли. Так вот он выход – банковский кредит на ремонт квартиры.

Количество предложений банков по потребительскому кредитованию явно зашкаливает. Так что вопрос «Где взять кредит?» – не вопрос. Да практически в любом банке!

Но не спешите бежать в любое банковское учреждение. Войдите в Интернет, внимательно изучите кредитные предложения разных банков и выберите из них наиболее для вас выгодное.

Наденьте очки!

При изучении программ потребительского кредитования важно обратить внимание на главные аспекты:

  • размер процентной ставки по кредиту;
  • полная сумма, подлежащая выплате;
  • методы погашения кредита;
  • срок предоставления кредита;
  • пакет документов, необходимых для получения кредита;
  • необходимость привлечения поручителей.

Но, даже ознакомившись с условиями кредитования, не торопитесь подписывать договор. Сначала покажите его проект специалисту, а если уверены, что способны самостоятельно разобраться в терминах и формулировках документа, внимательно его прочтите. Обратите особое внимание на те пункты, которые напечатаны мелким шрифтом. Если вы плохо видите текст, не поленитесь надеть очки.

Именно камешки мелких буковок становятся нередко большим камнем преткновения для заемщиков, а именно: неприемлемыми для них условиями предоставления кредита.

Финансы и нюансы

Бесспорно, чем ниже процентная ставка по кредиту, тем лучше для заемщика. Но, предположим, вы не используете кредит на ремонт квартиры или в других потребительских целях, а положите его на депозит. Тогда позаботьтесь о том, чтобы доход в виде процентов от депозита не превышал сумму процентов, которую Вы уплатите банку за пользование кредитом. В противном случае ваши действия будут рассматриваться как извлечение материальной выгоды от экономии на банковских процентах, а вы будете обязаны заплатить налоги с разницы.

 

Некоторые банки, предоставляя кредит, указывают не годовую процентную ставку, а ежедневную. В этом случае имеет смысл попросить сотрудника учреждения перевести ее в годовую величину и лишь потом принимать решение о целесообразности займа.

Полная сумма, подлежащая выплате, указывается в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Иногда общая сумма выплат может существенно превышать сумму займа с процентами. Это происходит потому, что банковское учреждение включает в нее плату за обслуживание банковского счета, а также другие комиссии и сборы. Причем зачастую эти дополнительные платежи даже не указываются в договоре, а сообщаются заемщику устно.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Банки предлагают два метода погашения кредита: с помощью аннуитетных платежей и дифференцированных. В первом случае вы будете ежемесячно, в течение всего срока кредита, платить одинаковые суммы. Во втором – задолженность по кредиту будет выплачиваться равными частями, а процент начисляться на фактический остаток. Таким образом, размеры взносов будут от месяца к месяцу уменьшаться.

Считается, что метод дифференцированных платежей более выгодный для заемщика, но лучше ответит на этот вопрос калькулятор или специалист.

Чем меньше срок, на который предоставляется кредит, тем больше будет сумма ежемесячного платежа. Оцените свои финансовые возможности и выберите ту программу кредитования, которая позволит вам вовремя и в полном объеме вносить платежи, не допуская просрочек.

С другой стороны, некоторые банки обязывают заемщика ежегодно вносить определенную сумму за обслуживание банковского счета. Таким образом, чем длиннее срок договора, тем больше средств вы потратите.

Читайте также:  Как оплатить административный штраф

Виды кредитования

Сбербанк предлагает получить деньги на любые цели, в том числе ремонт квартиры, по нескольким программам. Это дает возможность заемщику выбрать ту, которая больше всего ему подходит. Благодаря разветвленной филиальной сети, оформить кредит можно в любом регионе РФ.

Без обеспечения

По этой программе деньги выдаются в рублях, без дополнительных комиссий и обеспечения. Такой вариант подойдет для тех, кому не нужна очень крупная сумма. Для владельцев зарплатных карт Банка срок рассмотрения заявки не превышает нескольких часов, для остальных – не более двух дней.

  • минимальный размер: 15 тыс. рублей;
  • максимальный размер: 3 млн. рублей;
  • срок: 3-60 месяцев;
  • процентная ставка: от 13.90%;

Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиента.

Для держателей пенсионных, зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для других клиентов. Если заявка одобрена, она действительна в течение 30 календарных дней.

Под поручительство

Если нужна более крупная сумма или доход заемщика не позволяет ее получить, можно оформить кредит под поручительство физ. лица. Условия этой программы более привлекательные, так как риски Банка ниже:

  • мин. размер: 15 тыс. руб.;
  • макс. размер: 5 млн. руб.;
  • срок: от 3 до 60 мес.;
  • ставка: от 12.90%;

Процентная ставка здесь также зависит от срока кредитования и категории клиента. Под поручительство Банк выдает займ больше, чем при стандартном потребительском кредите. Недостаток – необходимо найти платежеспособное физическое лицо, которое даст согласие выступить поручителем. Держатели пенсионных, зарплатных карт получают более привлекательные условия.

Процентные ставки

Конкретная кредитная программа на ремонт в Сбербанке отсутствует. Однако, можно взять нецелевой кредит и использовать эти средства для ремонта вашей недвижимости.

Кредит Процентная ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения от 12,9% до 3 млн руб. до 60 мес.
Кредит под поручительство физ. лиц от 12,9% до 5 млн руб. до 60 мес.
На любые цели под залог недвижимости от 12% до 10 млн руб. до 240 мес.

Онлайн-заявка на кредит

Вы можете подать заявку на кредитование в режиме онлайн, если имеете доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн.

Для этого:

  1. Перейдите в свой личный кабинет, откройте вкладку «Взять кредит в Сбербанке».
  2. Выберите подходящие вам условия кредитования, нажмите кнопку «Далее».
  3. Выберите расширенную анкету и заполните ее.
  4. Подтвердите оформление заявки одноразовым паролем, полученным в СМС.

После отправки заявки с вами свяжется специалист банковской организации для уточнения информации.

Также прочитайте:  Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Калькулятор кредита

Калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор позволяет осуществлять расчет по нескольким типам:

  • по вашему среднему доходу в месяц;
  • по сумме займа;
  • по размеру ежемесячного платежа.

Воспользоваться им легко, достаточно просто вносить необходимые данные в специальные строки. После заполнения всех граф, нажмите кнопку «Получить расчет» и ознакомьтесь с полученной информацией.

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Программу Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения» можно назвать оптимальной для получения средств на ремонты вашей квартиры. К тому же предварительный расчет вы вполне можете выполнить сами через онлайн-калькулятор.

Разберемся, какие условия действуют для заемщиков, желающих взять такой кредит:

  • дополнительных комиссий нет;
  • есть возможность получить кредитную карту с одобренным лимитом;
  • если вы получаете зарплату в Сбербанке либо размещаете здесь вклад, то для вас будут действовать сниженные процентные ставки;
  • обеспечение не требуется;
  • срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 рабочих дней;
  • частичное и полное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

Также прочитайте:  Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Кредит на ремонт дома в Сбербанке

Далее рассмотрим, на каких условиях можно взять заем на ремонт частного дома. Рассмотрим особенности кредитных программ под поручительство и под залог недвижимости:

  • возможность учесть доход супруга/супруги, чтобы увеличить сумму кредитования;
  • в качестве обеспечения принимается поручительство физических лиц с гражданством РФ либо залог имеющейся недвижимости;
  • комиссий за оформление и выдачу займов нет;
  • заявка рассматривается 2 рабочих дня;
  • подтверждать цель кредитования не требуется;
  • страхование вашей жизни и здоровья осуществляется в добровольном порядке.

А также отметим, что срок рассмотрения заявки банк может увеличить, а плата за досрочное погашение не взимается.

Требования к заемщикам

В перечень требований входят следующие критерии:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года на дату подписания кредитного договора;
  • возраст на дату возврата кредита — до 75 лет;
  • стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • общий трудовой стаж — от 12 месяцев;
  • в качестве созаемщика допускается привлечение платежеспособного супруга/супруги.
Читайте также:  Сбербанк, Зеленоград, Савёлкинский проезд 6 – режим работы отделения, адрес и телефон

Кредит не будет выдан следующим лицам:

  • индивидуальному предпринимателю;
  • руководителю либо главному бухгалтеру, а также любому лицу с правом первой подписи в компании с числом сотрудников до 30 человек;
  • участнику КФХ;
  • собственнику либо участнику малого предприятия с долей владения более 5%.

Документы для заявки

В список для рассмотрения вашей заявки входят:

  • заполненное заявление-анкета;
  • ваш паспорт;
  • паспорт созаемщика или поручителя (если они привлекаются для получения кредита);
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
  • ксерокопия трудовой/выписка из трудовой или ксерокопия трудового договора.

Если кредит оформляется с предоставлением залога, документация на залоговое имущество предоставляется в банк в течение 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Ремонтируем дома: какой заем лучше выбрать?

Целевые и нецелевые ссуды сложно назвать одинаковыми. Это совершенно разные типы ссуд, которые предполагают выдачу денег под проценты на несколько лет. В первом случае от заемщика потребуется полный отчет о том, как он потратил полученные средства. Должны иметься письменные документы, подтверждающие вложение в ремонт здания или жилого сооружения. Если кредит на ремонт дома в Сбербанке был выдан, а документы не предоставлены, физическое лицо ждут штрафные санкции и расторжение договора.

Если гражданин воспользовался одним из предложений указанной компании и взял крупную сумму по программе не целевого типа, ему не придется отчитываться перед кредитором за свои действия. Но компанией устанавливаются некоторые ограничения и финансовые лимиты — потенциальный заемщик уже не может рассчитывать на низкие процентные ставки и быстрое оформление документации. Взять кредит и отремонтировать дом — это заманчивое предложение, которое готовы сделать коммерческие и муниципальные банки. Но не следует забывать о сравнении процентных ставок для правильного подбора условий.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Ремонт комнаты

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Читайте также:  Оформить кредитную карту Сбербанка онлайн

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание
Открытие Ипотека плюс От 500 тысяч до 30 миллионов рублей 5 – 30 От 12,95 Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 1,5 миллиона рублей 5 От 11,99 На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24 Ипотечный бонус От 400 тысяч до 5 миллионов рублей 5 13,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк Целевой ипотечный кредит До 15 миллионов рублей 1 – 30 лет От 12,5 Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк Кредит под залог недвижимости От 500 тысяч рублей До 15 лет От 15 Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

ЮниКредитБанк

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Мониторинг

Источники

  • https://sberbanki-onlajn.ru/kredit-na-remont-kvartiry/
  • http://onlinevbank.com/kredit/na-remont-v-sberbanke.html
  • https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-remont-kvartiry-i-doma-v-sberbanke.html
  • http://kredit-2014.ru/kredit-v-sberbanke-na-remont-doma/
  • https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...