Фиатные деньги и криптовалюта: что это такое простыми словами, их роль в современном мире

Фиатная валюта

Деньги
Dollar.

Чтобы понять особенности фиата и оценить перспективы криптовалют, начинающему инвестору нужно уяснить для себя несколько положений, касающихся всех видов денег.

По определению деньги – это платежное средство, имеющее определенную покупательную способность. И фиат, и криптовалюта – это деньги, а значит, их можно использовать для таких целей:

  1. Приобретение, товаров, услуг и других благ.
  2. Накопление.
  3. Кредитование. Предоставление займа или получение определенной суммы в долг.
  4. Инвестирование. Вложение денег во что-либо с целью получить в будущем прибыль (еще больше денег). Если займ дается под процент, то это вид инвестирования.

По обороту деньги могут быть 2-х видов:

  1. Внутренними, циркулирующими в рамках конкретной социальной системы, например, страны или блокчейн-платформы.
  2. Внешними, утвержденными для взаимозачетов с другими системами. Если валюта прошла листинг на международной бирже, и ее можно обменивать на другую денежную единицу, то это внешнее платежное средство.

Если заключенные в колонии используют сигареты или чай как средство взаимозачетов, то вполне корректно называть это внутренними деньгами. Если выйдя из колонии, они попробуют в супермаркете купить продукты за сигареты, то у них ничего не получится, поскольку другие системы не принимают их валюту.

Национальные фиатные валюты имеют внешний и внутренний оборот, а криптовалюта получает внешний оборот только при прохождении листинга на биржах.

Эволюция денег, история фиата

Web-page
Доллар-биткоин.

По обеспечению деньги делятся на 2 вида.

Название Полные или неполные синонимы Характерные черты Пример
Фиатные (от лат. fiat, «да будет так!», например, fiat lux – «да будет свет») Символические, кредитные, необеспеченные, бумажные. Также фиатные деньги называют фидуциарными от лат. feducia, «доверие». Их покупательная способность основана исключительно на доверии к эмитенту (государству).

Номинальная стоимость таких денег не зависит от их материала или от обеспечения, хранящегося в банке.

Говоря простыми словами, за фиатные деньги поручается государство.

Все современные бумажные и электронные деньги (доллары, евро, рубли, гривны) – это примеры фиатных денег.
Действительные Обеспеченные, реальные, представительские, разменные, товарные, декретные. Имеют собственную стоимость, например, сделаны из драгоценных металлов, или имеют эквивалентное обеспечение, например, их можно обменять на золото в банке. Обеспеченные деньги были в ходу в разных странах до конца ХIX в. Например, золотой рубль, который выпускался в России времен Николая II. Такая монета была равна 0,774234 г. чистого золота.

Долгое время были в ходу банкноты, имея которые, человек мог обратиться в банк и получить эквивалент в золоте.

В древнем мире для обмена, займа или дарения применялось множество видов товарных денег:

  • ракушки и жемчужины;
  • шкуры животных;
  • живой скот и другая пища длительного хранения, мед;
  • камешки и т.д.

Некоторые из этих видов денег имели практическую ценность, например, из шкуры можно было сшить одежду, а скот забить и накормить семью. А некоторые, в частности жемчужины, были в первую очередь средством товарообмена.

Интересно то, что к появлению письменности у человечества в первую очередь привела не наука, религия или поэзия, а бухгалтерский учет. Было необходимо считать деньги, и расчетов становилось все больше. Запоминать такое количество данных стало слишком сложно, и люди начали делать записи. Первые памятники письменности обнаружены в Китае, и они относятся к IV тыс. до н.э.

Начиная со II тыс. до н.э. в обиход входят деньги из железа, серебра, золота и других металлов. Сначала были наконечники стрел, обломки мечей и тому подобное.

Монета
Монета в виде плуга, провинция Лоян, Китай, V-III вв. до н.э.Первые металлические монеты появились Китае в XII в. до н.э. в качестве внутреннего платежного средства. Они были сделаны из сплава бронзы.

Древнейшие монеты в Европе состояли из сплава серебра и золота и были выпущены в оборот в Лидии, царем Ардисом, примерно в 685 г. до н.э. К концу XIX в. все развитые страны уже имели в обращении монеты и использовали золотой стандарт.

Клише
Клише для бумажных денег, XII-XIII вв. Китай.

Бумажные деньги появились в I в. н.э. по следующим причинам:

  1. Добыча драгоценных металлов для монет была затратной.
  2. Монеты легко могли подделать, нужно было контролировать чистоту сплава.
  3. Носить с собой большое количество монет было неудобно.

Первые бумажные деньги изобрели тоже в Китае, в 812 г., и они представляли собой сертификат, в котором было сказано, сколько денег купец оставил в казне, отправляясь в путешествие. Английское выражение bank note, запись от банка, очень точно описывает этот процесс. Вместо того, чтобы передавать реальные деньги, купец мог отдать свой сертификат.

Китайские бумажные деньги
Китайские бумажные деньги.

Китайские торговцы завезли идею бумажных денег в Европу, и в 1660-х годах выпуск банкнот начали осуществлять шведы и британцы. В 1769 г. российская императрица Екатерина II провела реформу и легализовала бумажные банкноты.

К необеспеченным деньгам человечество окончательно перешло в 1970-х годах, когда банк США отказался обменивать свою валюту на золотой запас.

Фиат в наше время

В XXI веке практически все национальные валюты не имеют обеспечения золотом или другими товарами. Государство эмитирует (выпускает) деньги в оборот, а также гарантирует их номинальную стоимость.

Сравнение фиата и криптовалюты

Web-page
От бумажных денег до криптовалюты.

Отличия криптовалют от фиатных денег приведены в таблице.

Параметр сравнения Фиат Криптовалюта
Форма существования и технология Банкноты, монеты, электронные деньги Блокчейн с механизмом консенсуса, защищенный криптографическими методами
Эмиссия Централизованная, эмитент – государство. За фальшивомонетчество есть уголовное преследование. Децентрализованная, эмиссию проводят майнеры. Криптовалюта не может быть подделана.
Анонимность Нет. Государственные платежные системы взимают налоги с граждан, требуют декларирования своих доходов. При открытии счетов в банках люди раскрывают свои персональные данные. Да. Владелец криптовалюты раскрывает свою персональную информацию только при конвертации в фиат.
Безопасность Низкая. Крадут и физические деньги (банкноты и монеты) и электронные (со счета в банке). Высокая. Успешных хакерских атак на блокчейн-кошельки довольно мало.
Посредники При переводе или обналичивании электронных фиатных денег человек вынужден платить комиссии многим посредникам, банкам, владельцам банкоматов, государству и т.д. Если повсеместно будет принята оплата в криптовалюте, то посредники из цепочки товарно-денежного обмена будут исключены.

Сейчас комиссии за вывод в фиат берут биржи и обменники, а за переводы внутри блокчейна – сама система.

В блокчейн-сообществе принято считать криптовалюту и фиат совершенно разными явлениями, но важно понимать, что между ними только 2 принципиальных отличия:

  • технология;
  • эмитент, он же гарант номинальной стоимости.

Если какая-либо страна будет централизовано выпускать свою криптовалюту, регулировать ее оборот и на законодательном уровне утвердит ее как платежное средство, то корректно будет называть такие деньги фиатом.

Из таблицы видно, что у криптовалюты есть множество преимуществ:

  1. Она позволяет не декларировать свои доходы, уходить от налогов, оставаться анонимным.
  2. Она больше защищена от мошенничества и грабительства.
  3. До тех пор, пока эмиссия децентрализована, политика государства не может повлиять на выпуск денег.

Есть и существенный минус. Гарантом ликвидности фиата выступает государство, а ликвидность криптовалюты не может гарантировать никто. Цена на криптовалюту определяется только в результате торгов на бирже, и если у рынка не будет спроса, то актив обесценится.

Как связаны фиат и криптовалюта?

Сегодня все больше людей начинают вкладывать средства в криптовалюту. Многие зарабатывают на биржах цифровых денег или разрабатывает собственные стартапы в данной сфере. Но это не означает, что эти люди уже полностью перешли к более современной системе оплаты товаров и услуг – потребность в использование фиатных есть, пожалуй, у каждого пользователя.

Поэтому для того, чтобы совершать различного рода транзакции, существуют специальные сервисы, которые производят обмен. Сегодня любой пользователь интернета может создать себе цифровой кошелек и перевести на него фиаты. После с помощью дополнительных сервисов или криптовалютных бирж конвертировать, например, американские доллары в биткоины. Причем сделать это можно за несколько минут и не у вас не возникнет никаких проблем с этим.

Итак, для того, чтобы произвести выгодный обмен, вам следует воспользоваться следующими вариантами осуществления транзакции:

  • С помощью обменников. Сегодня вы интернете вы можете найти различные онлайн-сервисы – узнать подробнее о них можно здесь. Кроме того, если вы живете в крупном городе, есть вероятность того, что в нем есть оффлайн-компании, в которых можно перевести фиат в криптовалюту и наоборот;
  • Биржи цифровых валют. Будьте внимательны, если вы хотите совершить обмен через биржу – не каждый подобный ресурс поддерживает фиаты. Поэтому при выборе платформы нужно проверить наличие данной функции. Хорошими вариантами будут, например, YoBit или Exmo;
  • P2p сервисы. Такого рода платформы позволяют купить любую крипту за фиатные деньги у других пользователей. Либо продать ее. Среди подобных ресурсов можно выделить PerfectMoney или Payeer;
  • Webmoney . Эта платежная система совсем недавно сделала доступной работу с цифровыми деньгами. Вы можете совершать конвертацию прямо внутри самого сервиса, не выводя деньги вовне. Среди других подобных платежных ресурсов можно выделить также Advcash.

Для совершения выгодной транзакции лучше посмотреть и сравнить различные варианты. Это позволит вам выбрать лучший обменный курс и не потерять ни одного лишнего цента на конвертации.

Фиат и криптовалюта: схожие черты и различия

Для того, чтобы разобраться во всех нюансах различных видов денег, давайте попробуем сравнить их по разным показателям. В чем же отличия между криптографическими деньгами, которые становятся все более популярными и фиатными средствами, о которых, возможно, мы и забудем через десяток лет:

Наличие материальных аналогов

Фиаты, как все уже привыкли, могут быть обналичены в купюры или монеты – для этого нужно просто воспользоваться банкоматом. Криптовалюты же, в свою очередь, подобных аналогов не имеют – вы можете оплачивать покупку товаров или услуг только в интернете.

Конечно, уже были проекты, которые рассматривали возможность создания Биткоинов в виде реальных монет – но эти разработки так ни к чему и не привели. В какой-то степени это минус для криптовалют – если по какой-то причине вы не сможете зайти в интернет, то у вас не будет доступа к своим сбережениям.

Централизация

Все фиаты принадлежат какому-либо государству. Выпускать национальную валюту могут исключительно государственные органы – в данном случае банки. Они также определяют размеры комиссий, возможности конвертации и многие другие возможности, которые человек может использовать в работе с фиатами.

В случае с криптовалютой, нет никакого единого органа, который контролировал бы выпуск отдельных коинов. Любой пользователь может сам добыть, например, биткоин и потратить его как ему заблагорассудится. Это открывает большие перспективы – теперь каждый человек может стать абсолютно финансово независимым, даже от государства.

Обеспечение

По сути, фиат и криптовалюта ничем не обеспечены. Многие считают, что национальные деньги обеспечены золотым запасом государств, но сегодня это не так. Также бытует мнение о том, что декретная валюта обеспечивается ВВП. Это тоже не совсем верно. Но в любом случае курс фиатов будет зависеть от действий государства и его экономической политики.

В случае с криптографическими деньгами ситуация схожая – этот виде денег ничем не обеспечивается. Только лишь спросом на них со стороны пользователей. Некоторые утверждают, что криптовалюта обеспечивается затратами на майнинг и инвестициями.

Инфляция

Декретная валюта подвержена инфляции – об этом знает каждый. Центральный банк может выпустить сколько угодно банкнот, снижая ценность той или иной национальной валюты. Это может привести к ее обесцениванию.

Криптовалюта же никаким образом не может быть подвержена инфляции. А это значит, что она будет дорожать. Это, в свою очередь, говорит о ее надежности.

Анонимность

В работе с фиатами остаться анонимным практически невозможно – если вы покупаете что-либо при помощи банковской карточки, все сведения о покупке будут сохранены в базе данных. При покупке чего-либо за бумажные деньги вам тоже не удасться остаться анонимным – ваше лицо будет свидетельством того, что вы совершаете покупку.

Но при пользовании криптовалютой, вы можете быть на этот счет спокойны – большинство сделок с использование цифровых денег абсолютно анонимны. Это как бы хорошо, но и в этой особенности работы можно найти некоторые проблемы: любой желающий через интернет может купить все, что угодно и остаться при этом незамеченным.

Безопасность

Всегда найдутся те, кто захочет украсть ваши деньги. Нередки случаи взлома банковских счетов, воровство кошельков в метро тоже никто не отменял. В этой перспективе хранение сбережений в фиатах – дело не совсем надежное.

Но и криптовалюту могут украсть – хакеры совершают взломы даже самых сильных систем безопасности и воруют средства с кошельков пользователей. Поэтому сказать, что ваши деньги под надежной защитой в любой момент времени нельзя. Как бы вы их не хранили.

Удобство

При использовании фиатов и криптовалют вы столкнетесь с удивительной разницей в использовании. Предположим, вам нужно создать счет для хранения средств в фиатах. Для этого нужно идти в банк, там простоять в очереди, затем оформить все документы, оплатить издержки и после пользоваться карточкой.

Для того, чтобы создать электронный кошелек для хранения криптовалюты, нужно лишь зайти на определенный сайт и заполнить некоторые формы – все это займет от силы несколько минут.

Популярность среди населения

Конечно же, сегодня фиатами пользуются везде – любая страна мира уже давно перешла на этот способ работы с финансами. О криптовалютах же, если брать мировые масштабы, знают не так много людей – по некоторым данным, лишь 1-2% населения Земли.

Несмотря на возрастающую популярность цифровых денег, сегодня при сделках на любом уровне будут более востребованы национальные деньги, нежели криптовалюта.

Что такое нефиатные деньги?

Электронные, или как их ещё называют нефиатные, деньги – это один из видов платёжных средств, которые государство разрешает выпускать частным компаниям. Фиатные и нефиатные деньги отличаются только тем, что нефиатные деньги не являются официальным средством оплаты, и тем, что их нельзя обналичить.

Их выпуском и оборотом занимаются частные компании. Юридически их статус определён, как «электронные единицы стоимости». В основном с их помощью проводят различного рода операции в интернете: пополнять свои счета на различных ресурсах, оплатить коммуналку, интернет или телевидение, пополнить счёт на телефоне и совершить множество других операций.

Компаний, которые занимаются выпуском и оборотом электронных денег, очень много, самые известные из них – Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги и Easypay. У каждой из них есть свои плюсы и минусы, но самой лучшей всё-таки является компания Webmoney. Именно у этой системы в обороте имеется множество электронных аналогов реальных денег, которые продаются по пропорциональному курсу к реальным валютам.

Единственным недостатком электронных денег можно назвать то, что работают они только внутри самой системы, и оплатить ими можно ограниченный спектр услуг. Но в любой момент их можно обменять на фиатные деньги.

В чём разница криптовалюты и фиатных денег?

От мирового кризиса 2008 года пострадало много людей. Вместе со своими деньгами они утратили веру в существующую банковскую систему. Это стало одним из толчков, который позволил криптовалюте быстрее развиваться.

Криптовалюты и фиатные деньги имеют больше различий, чем общего. Всё, что между ними общего, это то, что они являются платёжными средствами. Далее, начинаются только различия. У каждой из этих систем есть свои преимущества и недостатки. Криптовалюту абсолютно нельзя подделать, она децентрализована, комиссия за транзакции минимальна, но никто не гарантирует вам её сохранность. Если у вас её украдут, искать её, в отличие от фиатных денег, которые защищает государство, никто не будет. 

И как вы уже наверняка знаете, что в отличие от фиатных денег, выпуском криптовалюты не занимается ни одно государство в мире, а, следовательно, оно не может её контролировать. Мало того что криптовалюта – это находка для оплаты товаров на чёрном рынке, так ещё и само её существование ставит под вопрос целесообразность фиатных валют. Не думаю, что какому-то государству это может понравиться. Скорее всего, это приведёт к тому, что в скором времени её начнут повсеместно запрещать. Да, и если честно, пока что не до конца понятно, кто выйдет победителем из битвы двух систем. Останется всё как есть сегодня, или криптовалюта изменит всю финансовую систему мира и вытеснит фиатные деньги из мировой экономики.

Деньги в Российской Федерации

В пределах Российской Федерации действует Федеральный закон, принятый 10 июля 2002 года № 86-ФЗ под названием «О Центральном банке Российской Федерации (или Банке России)» в статье 29 было указано, что банкнота (банковский билет) и монета Банка России могут быть единственными законными средствами наличных платежей по всей территории Российской Федерации, а в статье 30 — что виды банкнот и монет могут являться безусловными обязательствами Центрального Банка и являются обязательными к приёму согласно с нарицательной стоимостью во время осуществления всех видов платежей, с целью зачисления на счет, во вклад и с целью перевода по всей территории России. В содержании Гражданского кодекса России в статье 140 тоже было установлено, что рубль может выступать в качестве законного платежа, который обязателен к приёму по нарицательной цене по всей территории России.

Английское право

В смысле английского права не может существовать четко сложенного понятия по фидуциарным обязанностям, потому объяснить, что под ними подразумевается в системе общих прав намного проще, если рассматривать конкретные обязанности представителей фидуциариев, чем пытаться дать этому понятию чёткие определения. Причины этого во многом кроются в том, что объем всех фидуциарных обязанностей должен различаться в зависимости от набора рассматриваемых видов отношений и обстоятельств. В это самое время каждый фидуциарий имеет общие обязанности и обязан их соблюдать: действовать добросовестно, препятствовать созданию конфликта между всеми фидуциарными обязанностями и своими личными интересами и воздерживаться от всех действий, которые связаны с их статусом и несут выгоду лично им или третьим лицам, без наличия информированного согласия непосредственного доверителя.

fiduciarnyj-schet5
Ключевым признаком наличия фидуциарного вида обязанностей в английском праве являются обязанности представлять интересы других лиц (что отличается от общих понятий контрактных прав, которые в целом исходят из того, что каждая из сторон договора должна действовать в первую очередь на собственную выгоду).

Фидуциарные обязанности Великобритании можно разделить на два основных вида: обязанности, которые основаны на определенной позиции лиц, и обязанности, которые возникают из фактических видов отношений между ними.

Обязанности, которые возникают из положения лица, обязаны включать в себя отношения между агентами и принципалами, юристами и его клиентами, опекунами и подопечными, а также сторонами траста (бенефициарами и trustee). Трасты обычно представляют собой конструкции англосаксонских правовых систем, основанные на доверительных отношениях, в рамках которой происходит процесс расщепления прав собственности. Процесс расщепления может происходить между доверительными собственниками (trustee), за которыми закрепляются титулы собственности в согласии с общими правами, и бенефициарами, за которыми остаются титулы собственности по правам справедливости.

В то самое время фидуциарный вид отношений может тоже возникнуть и вне обретения определенных статусов сторон, в основе которых лежат только фактические обстоятельства. Возможность этого есть даже при случаях оформления контрактных отношений, если хотя бы одна из сторон состоит в положении, дающее ей возможности оказывания существенного влияния на противоположную сторону, получать информацию благодаря установившимся доверительным отношениям либо может принимать обязательства действовать согласно интересам той стороны. В таком случае все обязательства в согласии с правами справедливости (equity) могут получить фидуциарные характеристики и право на судебную защиту. В то же время необходимо принимать во внимание, что права справедливости не могут распространяться на все правомерные условия по договору, и каждая из сторон вправе внести ограничение или исключить фидуциарные отношения с помощью условий контракта. Примеры таких отношений можно увидеть некоторые виды совместных предприятий и определенные виды трудовых отношений.

Такие виды фидуциарных отношений могут включать в себя помимо прочего обязанности раскрыть всю существенную для заключения сделки информацию. Так, брокеры, получившие указания от клиентов на приобретение определенных ценных бумаг, не вправе осуществить продажу для клиентов бумаг, которые принадлежат им самим, если клиенты не были проинформированы об этих фактах и не дали своего согласия. Пределы таких обязанностей четко не определяются; в одном случае необходимо раскрывать только существенные факты, в другом одного только факта fiduciarnyj-schet6
раскрытия информационных потоков не будет недостаточно — в случае судебных споров необходимым будет доказать то, что сделка, которую уже совершили, является результатом полностью независимого волеизъявления.

Примером второго типа отношений может являться пример отношений докторов и пациентов, родителей (опекунов) и детей. При этом, каждый из собранных случаев рассматривается в индивидуальном порядке, при помощи выработанного судьями теста, который способен определить, вкладывали ли стороны в отношения особенное доверие и уверенность в действиях, совершенной другой стороной в своих интересах.

Помимо того, в некоторых из случаев фидуциарный тип обязательств по процессу раскрытия информации в ходе английского права возможно возникновение даже на стадии преддоговорных отношений. Частично эти обязанности могут включить в себя не просто воздерживание от факта недостоверного заявления, но и процесс раскрытия всех относящихся к договору фактов или уведомление необходимых для контрактов объяснений. Нарушение таких обязанностей в первую очередь является основанием для деликтных исков, но в случае, когда договоры заключались под условиями «наивысшей добросовестности», нарушение таких обязанностей будет служить основаниями также для расторжения договоров и взыскания без исключения всех доходов, которые были получены злоупотребившими сторонами в результате нарушения. Таким образом, клиент, чьи интересы представляли недобросовестные адвокаты, которые нарушили список своих фидуциарных обязанностей, смог с успехом взыскать полученные адвокатом деньги.

Список фидуциарных обязанностей в каждой обозначенной области права имеют различные основы возникновения. В обязательственном праве источник возникновения таких обязанностей – это, согласно традициям, договоры или других видов сделок. В пределах вещного права ситуация не может быть настолько однозначной. Исходя из определений понятий траста, которые дали главные из ведущих английских специалистов, источником появления обязательств выступает право справедливости (или equity). Соответственно, в тех странах, куда этот институт позаимствовали из англо-саксонского права, к примеру, во Франции, трасты пытаются осмыслить в качестве договорной конструкции.

Источники

  • https://crypta.guru/kriptovalyuty/fiatnye-dengi/
  • https://howtobuycoin.com/articles/chto-takoe-fiat-na-birzhe-kriptovalyut/
  • https://crypto-coin.top/articles/chto-takoe-fiatnye-dengi.html
  • https://biznes-prost.ru/fiduciarnyj-schet.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...