Брокерский счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, как на нем можно заработать

Почему инвесторы предпочитают открывать брокерские счета в Сбербанке:

Содержание:

  • главное преимущество – это надежность банковской организации (вероятность того, что она обанкротится или закроется, исключена);
  • еще одним преимуществом является разветвленная сеть банковских отделений, которые расположены по всей стране;
  • весомым плюсом является возможность вывода дивидендов, полученных от торговых операций, на банковский счет или на карту Сбербанка.

Сбербанк может оказывать своим клиентам дополнительные услуги: содействие в подготовке документации, оценочном анализе рисков, прием заявок в телефонном режиме или через торговые терминалы, содействие в маржинальной торговле и многое другое.

При всех своих преимуществах открытие брокерского счета в крупнейшем банке страны имеет и свои минусы. В частности, выполнение брокерских операций с использованием счета предполагает списание процентов, которые являются одними из самых высоких среди ключевых брокеров.

Возможности использования счета


Банк предлагает различные виды обслуживания и инструменты. В частности, владельцам брокерских счетов, открытых в Сбербанке, открывается доступ к следующим площадкам: к срочному рынку (фьючерсные контракты); к внебиржевому рынку (акции, еврооблигации, депозитарные расписки); к основному рынку Московской биржи (корпоративные, муниципальные, государственные акции и облигации).

До недавнего времени в Сбербанке действовало два тарифных плана – «Активный» и «Самостоятельный», но с августа 2016 года «Активный» тариф был отменен, а инвесторы, использующие его, были переведены на «Самостоятельный» план. В то же время были введены новые тарифные планы для юрлиц («КИБ-2», «КИБ-3», «КИБ-4» и «КИБ-5»).

Открывая счет сегодня, инвестор получает доступ к информации о ценных бумагах, денежных средствах, движении активов.

Он может совершать торговые операции в режиме онлайн, независимо от страны местонахождения.

Перед открытием счета специалисты банка консультируют клиентов и рассказывают обо всех имеющихся возможностях и особенностях брокерских счетов. Использовать счет нужно с умом, поскольку торговые операции, совершаемые с его помощью, могут принести как прибыль, так и убытки. Необходимо объективно оценивать степень рисков операций и совершать только те действия, которые гарантированно принесут доход. Более подробно об использовании брокерских счетов можно прочитать в нашей статье.

Как открыть брокерский счет в Сбербанке

Брокерские счета могут открывать и физические, и юридические лица. При этом открытие счета предполагает личное посещение банковского отделения. Перед тем, как идти в банк, необходимо позвонить на «Горячую линию» организации и узнать, в каком именно отделении можно открыть счет (не все отделения предоставляют подобные услуги).


С собой необходимо взять паспорт, ИНН и банковскую карту (наличие последней значительно ускорит процесс оформления документов и открытия счета). Перечень документов для юридических лиц более обширный. В него входит устав (учредительный договор), свидетельство ЕГРЮЛ, справка Росстата, налоговое свидетельство, карточка подписей, приказы о назначении ответственных лиц и лицензии.

В банке предстоит выполнить следующие действия:

  • предоставить личные документы сотруднику банка;
  • написать заявление на открытие брокерского счета, в котором указать его тип;
  • заполнить анкету физического лица;
  • подписать ряд уведомлений (о тарифах на обслуживание, о рисках и т. д.) и договор;
  • открыть универсальный счет физического лица, цифры которого будут использоваться при открытии брокерского счета.

Универсальный счет рекомендуется открывать по нескольким причинам. Во-первых, с его помощью можно быстро и просто пополнять брокерский счет. Во-вторых, управление брокерским счетом при наличии универсального счета можно осуществлять с помощью системы «Сбербанк Онлайн».

При заполнении документов особенное внимание следует уделить нескольким пунктам: способу получения доходов, способу передачи заявок и распоряжений инвестора (по телефону или через систему интернет-трейдинга), способу получения отчетов брокера и действующим тарифам.

Вся процедура открытия счета занимает не более одного часа.

Пополнение брокерского счета

Пополнять брокерский счет можно через систему «Сбербанк Онлайн».

Для этого необходимо выполнить такие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете;
  • перейти в раздел платежей и переводов;
  • выбрать кнопку «Инвестиции и страхование»;
  • перейти в раздел брокерского счета;
  • выбрать строку «Фондовая биржа МВМВБ» или «FORTS» (если средства нужны для покупки фьючерсов).

После этого необходимо заполнить форму, в которой следует указать карту для списания средств, номер договора, согласно которому выполняется обслуживание счета, сумму перевода. Платеж нужно будет подтвердить кодом, который придет в смс-сообщении. После этого деньги должны быть зачислены на счет в течение одного дня.

Сумму пополнения клиенты выбирают самостоятельно – банк не устанавливает минимальные цифры, которые должны быть внесены на счет при разовом пополнении. За пополнение брокерского счета комиссия не взимается. Пополнить счет можно и оффлайн, обратившись в отделение любого банка. Главное взять с собой реквизиты счета.

Желательно, чтобы на брокерском счете всегда находились свободные средства. Это позволит приобретать ценные бумаги по выгодным ценам, не дожидаясь зачисления перевода денежных средств.

Share

  • Facebook
  • Twitter
  • Google +
  • LinkedIn
  • Pinterest

Что такое брокерский счет и для чего он нужен. Как с помощью него заработатьПредыдущая Что такое советники Форекс – честный обзор и рейтингСледующая

На эту же тему

Что такое советники Форекс – честный обзор и рейтинг

Что такое советники Форекс – честный обзор и рейтинг

Что такое брокерский счет и для чего он нужен. Как с помощью него заработать

Что такое брокерский счет и для чего он нужен. Как с помощью него заработать

Обзор виртуальной карты Яндекс.Деньги

Особенности брокерского счета

Главные критерии, на которые ориентировались создатели сервиса – простота, очевидность и максимальное удобство. Регистрация брокерского счета производиться по упрощенной схеме, а покупка и продажа активов производится прямо в личном кабинете онлайн-банка. Удобство этих действий отмечены в отзывах клиентах Тинькофф Банка. Инвестору предоставлена вся необходимая информация об активе, чтобы он мог принять правильное решение о его покупке или продажи.

Обзор возможностей инвестора

В обзоре брокерского счета Тинькофф необходимо упомянуть ключевые отличия от счетов других дилеров:

  • Широкий выбор инструментов, которыми можно управлять в рамках единого счета. Инвесторы получают выход одновременно на Московскую, Нью-Йоркскую и Лондонскую биржу, а также на биржу NASDAQ.
  • Большое число активов. К услугам инвестора – 519 зарубежных и российских акций, 12 ETF, 105 долларовых и рублевых облигаций, возможность приобретения валюты с минимальным спрэдом по биржевому стакану цен.
  • Низкий порог входа. Если в большинстве компаний необходимо внести на депозит от 30 до 50 тыс. рублей, то открывать в Тинькофф брокерский счет можно даже с 1000 рублей. Для покупки еврооблигаций достаточно 1000 долларов, в то время как стандартная цена лота – 100 тыс. долларов.
  • Простота работы. Для покупки и продажи акций используется интерфейс браузера, нет необходимости скачивать дополнительное программное обеспечение.
  • Единый тариф. Сумма взимается с покупки каждого актива вне зависимости от оборота и вида инструмента.
  • Отсутствует плата за ведение счета. Это означает снижение издержек.
  • Мгновенные пополнения и вывод. Нет необходимости заранее заказывать средства и ожидать их поступления на счет несколько дней. Вывод можно осуществить не только на счет Тинькофф, но и любых других банков.
  • Режим торгов Т0. Большинство брокеров работают по режиму взаимозачетов Т+2, т.е. клиенту нужно ждать двое суток до перевода активов на его счет. В случае с Тинькофф акции поступают на счет и отражаются в личном кабинете в разделе Портфель уже через полчаса.

Положительные отзывы в обзорах о брокерском счете Тинькофф вызывает и то обстоятельство, что все вложения инвестора надежного защищены. Сведения о том, что тот или иной человек является владельцем акций, БКС Брокером вносится в российский депозитарий.

Читайте также:  Ошибка при отправке платежа Киви: что делать

Даже если компания разориться или Тинькофф перестанет оказывать посреднические услуги, активы всё равно сохраняться за инвесторами, и их можно будет перенести к другому брокеру
Даже если компания разориться или Тинькофф перестанет оказывать посреднические услуги, активы всё равно сохраняться за инвесторами, и их можно будет перенести к другому брокеру

Однако надо учесть и недостатки сервиса:

  • достаточно крупная комиссия, большинство других брокеров берут за посреднические услуги буквально тысячные доли процента, поэтому брокерский счет Тинькофф не подходит для внутридневного торговли;
  • отсутствует возможность маржинальной торговли;
  • не индивидуального инвестиционного счета;
  • имеются процедурные сложности в переносе своих активов к другому брокеру.

Налоговым агентам по всем операциям с брокерским счетом в Тинькофф банке является БКС Брокер. Средства на счет инвестора при выводе приходят уже с изъятым налогом.

Тарифы банка

Обзор тарифов показывает, что из всех комиссий при работе с брокерским счетом дилер взимает только одну комиссию – 0,3% от суммы покупки, минимум установлен в 99 рублей. При этом комиссия взимается с каждого отдельного приобретения, а не от всего портфеля. К примеру, если инвестор захочет купить 1 акцию Кола-Колы и 10 акций Газпрома, то он заплатит комиссионные в сумме 198 рублей.

Поэтому собирать небольшой портфель из значительного числа эмитентов на брокерском счете Тинькофф не очень выгодно, что становится понятно из отзывов, как и вести внутридневную торговлю. Оптимально покупать акции крупным лотом (от 33 тыс. рублей) и держать акции, пока они существенно не подорожают.

Другие комиссии отсутствуют. Так, бесплатно обходятся:

  • открытие и закрытие счета;
  • ежемесячное и годовое обслуживание;
  • ввод средств;
  • вывод средств на счет любого банка.

Всё это свидетельствует о том, что сервис Тинькофф.Инвестиции больше подойдет для долгосрочных инвесторов, которые приобретают акции, чтобы сформировать себе финансовую подушку безопасности или рассматривают вложения в фондовый рынок как альтернативу депозитам.

За счет короткого режима взаиморасчетов Т0 и простоты покупки и продажи активов сервис подходит и для покупки акции «под дивиденды».

Как открыть и пополнить счет

Чтобы произвести открытие брокерского счета Тинькофф, необходимо стать клиентом банка и получить дебетовую либо кредитную карту (их обзор представлен на одной из страниц Банка). Полный алгоритм действий таков:

  • необходимо перейти на страницу tinkoff.ru/invest и оставить заявку, указав свои данные и номер телефона;
  • указать, какой тип карты необходимо получить;
  • заполнить онлайн анкету инвестора (в качестве источника дохода лучше указать «Зарплата», т.к. проверка источников дохода ИП занимает дополнительное время);
  • назначить дату, когда должен прибыть курьер;
  • дождаться визита представителя банка, получить карту и подписать договор на ее обслуживание, активировать карту на странице tinkoff.ru/activation;
  • проверить анкету инвестора, чтобы не допустить ошибок;
  • заполнить и подписать форуму W8-BEN, подтверждающую, что клиент не является гражданином Соединенных Штатов Америки;
  • ожидать смс с оповещением об открытии счета.

Клиентам банка сделать заявку на открытие брокерского счета после ознакомления с информационным обзором можно прямо из личного кабинета
Клиентам банка сделать заявку на открытие брокерского счета после ознакомления с информационным обзором можно прямо из личного кабинета

Далее осталось зайти на сайт банка и перейти в раздел Инвестиции, чтобы увидеть информацию о счете. Если вы уже являетесь клиентом банка, достаточно оформить заявку на открытие брокерского счета через личный онлайн-кабинет. Тогда курьер привезет анкету и заявление инвестора без карты.

Есть несколько вариантов, как пополнить брокерский счет Тинькофф:

  • переводом с карты другого банка на карту Тинькофф;
  • с расчетного счета Тинькофф банка;
  • межбанковским переводом по реквизитам счета;
  • через партнерские точки продаж, например, Евросеть.

Строго говоря, отдельного брокерского счета не существует. Акции и прочие активы приобретаются с помощью дебетовой и кредитной карты прямо из интерфейса личного онлайн-кабинета.

Как закрыть брокерский счет

Проблем с тем, чтобы закрыть брокерский счет Тинькофф, не возникает, что отмечено и в отзывах. Для этого необходимо продать все имеющиеся активы и заявить о намерении расторгнуть договор брокерского обслуживания. Средства будут выведены прямо на карту Тинькофф за вычетом налогов.

Механизма, предусматривающего перевод средств к другому брокеру, пока не предусмотрено, но можно обратиться в офис БКС Брокер и заключить с ними дополнительное соглашение о непосредственном обслуживании в компании. В этом случае тарификация счета будет осуществляться по условиям дилера.

Дополнительные сервисы

Заслужить положительные отзывы брокерскому счету Тинькофф позволили не только простота и удобство сервиса, но и дополнительные возможности. Вот их обзор. Так, при нажатии на любой актив инвестор получает о нем исчерпывающую информацию:

  • описание эмитента;
  • доходность за любой промежуток времени, в том числе за последние сутки;
  • выплаченные дивиденды или купоны;
  • актуальную цену;
  • новости, связанные с компанией;
  • ссылки на официальные сайты и финансовую отчетность.

Кроме того, по каждому активу формируются прогнозы и идеи, они доступны в обзоре при входе в личный кабинет Тинькофф Банка. Отдельные наиболее перспективные идеи выделяются в отдельную рубрику – инвесторы могут перейти к покупке акций и облигаций прямо после ознакомления с прогнозом – это отдельный плюс, отмечаемый в отзывах инвесторов.

Идеи предоставляют сторонними компаниями, о каждой из которых имеется статистика – процент прибыльных идей и точность прогнозов, так что можно понять, насколько стоит доверять той или иной стратегии.

Согласно отзывам, удобно устроена сортировка эмитентов. Вы можете отобрать подходящие по валюте, отрасли, доходности и т.д.
Согласно отзывам, удобно устроена сортировка эмитентов. Вы можете отобрать подходящие по валюте, отрасли, доходности и т.д.

Еще одна возможность сервиса, о которой стоит рассказать в нашем обзоре – оповещение о начале торгов. Так как эмитенты обращаются на биржах, которые работают в разных часовых поясах, в определенный момент они могут не быть доступными для покупки. Инвестор может настроить получить СМС-оповещение о старте торгов – так он точно не пропустит удачный момент для проведения своей операции.

Брокерский счет Тинькофф банке — как это работает «для домохозяек»

тинькофф инвестиции промокод

Tinkoff.ru broker business – это понятный сервис по торговле ценными бумагами для физических лиц. С помощью этой программы совершать сделки на фондовом рынке может даже человек без знаний инструментария и других нюансов.

Тинькофф Банк предоставляет техническое обеспечение проекта, а брокерские услуги выполняет БКС.

В программе доступны следующие функции:

  • Покупка/продажа акций более 500 компаний со всего мира (в т.ч. американские акции);
  • Торговля облигациями, включая государственные облигации и евробонды;
  • Операции с ETF;
  • Обмен валюты.

Список акций и облигаций находится по ссылке l.tinkoff.ru/securities.

Для продвижения сервиса действует система скидок: Тинькофф инвестиции промокод предусматривает бонус для начинающих – 500 рублей на счет.

Преимущества использования Тинькофф Инвестиции:

  1. Понятный интерфейс, можно работать с любого браузера или через мобильное приложение;
  2. Единая комиссия, другие затраты отсутствуют;
  3. Оплачивать покупки можно как с брокерского счета, так и с текущего/карты;
  4. Деньги выводятся на карту без комиссии;
  5. Минимальный депозит не установлен, порог входа отсутствует;
  6. Специалисты анализируют надежность ценных бумаг, что присутствуют на торговой площадке;
  7. Покупка/продажа валют совершается по выгодному курсу, приближенному к межбанковскому.

Чтобы не попасть в ловушку для домохозяек нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Воспользоваться сервисом просто, но нужно внимательно анализировать экономическую эффективность покупки, так как банк не дает гарантии получения прибыли;
  • Целесообразно делать только долгосрочные инвестиции, так как комиссия снимается с каждой операции (покупка, продажа, обмен валют), что делает невыгодными спекулятивные покупки в течение дня;
  • Не нужно вкладывать все свои сбережения, здесь не работает Ассоциация страхования вкладов (АСВ);
  • Открытие ИИС, что позволяет получить налоговые льготы не предусмотрено;
  • Банк может исключить из списка торгов акции/облигации, которые находятся у Вас в портфеле. В таком случае продавать нужно самостоятельно через БКС.

Как открыть инвестиционный счет физ. лицу. Что нужно из документов для регистрации

Что получить брокерский счет в Тинькофф Банке Вам не придется посещать офис компании и платить стоимость открытия, так как это бесплатно.

Инструкция по открытию счета tinkoff.ru broker business:

  1. Заполняйте заявку на сайте www.tinkoff.ru в разделе инвестиции: ФИО полностью, мобильный телефон, e-mail, промокод на скидку (если есть);
  2. Введите подтверждающий код с телефона;
  3. Заполните личную информацию и адрес доставки документов для подписания, доставка в пределах Москвы бесплатная, срок 2-5 дней;
  4. Ожидайте звонка оператора для согласования встречи;
  5. Курьер также привезет документы на подпись, в том числе на открытые карты Tinkoff Black, если у Вас ее еще нет, только на эту карту можно переводить деньги;
  6. Курьеру нужно Вас сфотографировать, получить сканы паспорта, ИИН, СНИЛС.

Программа не предусматривает открытие демо счета, для доступа к торгам нужно подписывать договор.

Читайте также:  Прием платежей через терминал

Размеры комиссий за обслуживание и вывод денег. Как обстоят дела с налогами

Комиссия Тинькофф за услуги составляет 0,3% от суммы каждой операции, но не менее 99 рублей. Пополнить счет и снять деньги можно без комиссии. Открытие договора и обслуживание также бесплатно.

Брокер взымает вознаграждение при покупке, продаже активов и конвертации денег.

Например: Вы купили акции компании Х за 3 000 долл., через несколько месяцев их продали и хотите вывести деньги в рублях. В этом случае Вам придется трижды уплатить комиссионный сбор по 0,3%: за покупку, за продажу и за перевод долларов в рубли при зачислении на карту.

До 30 июня 2018 года действует акция: комиссия снижена в 10 раз – до 0,03%, минимальный платеж отменен.

Текущие тарифы отображены на рисунке.

инвестиции тинькофф

Некоторые отмечают, что комиссия высокая, но стоит отметить, что аналоги данного сервиса в других банках, включают оплату за депозитария, открытие счета, вывод денег, % с операций и прибыли.

Если получен доход от операций с ценными бумагами, то нужно оплатить налог 13%. Налоги начисляются на процентный доход по облигациям (кроме ОФЗ), дивиденды по акциям, положительную рублевую разницу между ценной продажи и покупки ценных бумаг (даже если нет прибыли в валюте) и другой заработок.

Сервис Тинькофф инвестиции налоги с акций уплачивает автоматически, так как брокер является налоговым агентом. Но это не освобождает клиента от обязанности следить за своевременным погашением налоговой задолженности.

Брокер рассчитывает сумму налоговых обязательств в следующих случаях:

  • В конце налогового периода;
  • В случае вывода денег или ценных бумаг;
  • При начислении прибыли;
  • Если закрывается счет.

Налоговая база рассчитывается в рублях по принципу FIFO (первый пришел — первый ушел).

Финансовый результат от операции в валюте переводится в рубли по официальному курсу банка России на момент получения доходов/расходов.

Минимальная сумма депозитного счета

Данный сервис не предусматривает порога входа и не выставляет минимальную сумму покупки. Инвестором может стать каждый, не имея при этом значительных сбережений.

Инвестиции в Тинькофф банке будут более выгодными, если совершать сделки на сумму более 33 тыс. руб., так дополнительные затраты не составят более 0,3% (если сумма меньше, то придется заплатить 99 руб.). Также важно учитывать следующее:

  1. Если в течение дня будет 33 покупки по 1000 руб., то комиссионные затраты составят 9,9% или 3 267 руб. (по 99 руб. за операцию);
  2. Если покупать валютные облигации за деньги с рублевой карты, то нужно будет перечислить вознаграждение за покупку валюты и облигаций.

Чтобы сэкономить и не платить за обслуживание рублевой карточки Black 99 руб./месяц можно оформить депозит, кредит наличными или поддерживать неснижаемый остаток 30 000 руб.

Как пользоваться мобильным приложением для торговли акциями

Чтобы более оперативно реагировать на изменения на рынке можно установить мобильное приложение Тинькофф брокер, личный кабинет которого включает следующие разделы:

  • Текущий состав Вашего портфеля;
  • История сделок, поступлений/оплат со счета;
  • Инструментарий для работы со счетом;
  • Реквизиты и текущий тарифный план.

Мобильное приложение доступно для операционной системы iOS и Android. С помощью этой программы Вы получаете доступ к торгам на мировых фондовых биржах: MOEX, SPB Exchange, LSE, NASDAQ, NYSE.

тинькофф инвестиции

Порядок совершение инвестиций:

  1. Открываете приложение и входите в личный кабинет, если Вы ранее не пользовались интернет-банкингом, то нужна регистрация.
  2. Заходите в раздел Инвестиции;
  3. Выбираете нужный пункт: акции, облигации, валюта;
  4. Указываете количество, которое планируете купить;
  5. Определяетесь со способом оплаты: платежная карта или брокерский счет.

Продажа активов проходит аналогичным образом. Недостатком является то, что нельзя разместить заявку на продажу по целевой цене (так как в терминале), можно продать только по стоимости, что предлагает система. Также не устанавливаются стоп лосс и тейк профит.

Совершая сделки полезно посещать разделы Обзор и Прогноз, там можно увидеть справку о компании, изменение цен в течение дня и за последние полгода, прогнозные колебания стоимости, инвестиционные идеи, размер дивидендов.

Как получить выплаты по дивидендам и вывести деньги

тинькофф брокер личный кабинет

Вывести деньги с брокерского счета можно абсолютно бесплатно (если не нужна конвертация валют) на карту Tinkoff Black.

Вывод денег возможен один раз в сутки в сумме не более 2 млн. руб., предусмотрено несколько вариантов:

  • Простой – период зачисление денег от 2-х дней;
  • Срочный – зачисление моментально, но вывести можно не более 75% баланса.

Выплата дивидендов возможна, если руководством компании, держателем акций которой Вы являетесь, принято решение о такой выплате. Деньги поступают на Ваш счет автоматически в течение 25 дней.

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали предыдущую статью «Дать денег Минфину», то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

На момент публикации этой статьи в России почти 500 действующих брокеров. Сегодня — как выбирать из этого многообразия.


Артем Куроптев частный инвестор

Кто такой брокер

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Иногда функции брокера совмещает банк, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

Брокер — ваши «руки» на бирже. Через брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Что делает брокер:

  1. Ведет учет денег и имущества, которые вы ему передаете.
  2. Регистрирует вас на бирже и присваивает специальные коды для совершения сделок.
  3. Дает вам информацию о ходе торгов.
  4. Принимает от вас распоряжения: «Купить то», «Продать это» и др.
  5. Совершает расчеты по сделкам — переводит деньги и ценные бумаги.
  6. Дает отчеты о сделках, о движении денег и ценных бумаг.
  7. Выдает справки об уплаченных налогах, о цене приобретенных бумаг и т. п.

Брокер также работает налоговым агентом: он удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг и доходов по срочным контрактам. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как мы делим доход с государством

Как происходит работа с брокером

1. Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

2. Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

3. Ввод денег. Есть разные способы пополнить брокерский счет. Наиболее универсальный — рублевый банковский перевод. Точные реквизиты и формулировку назначения платежа предоставит брокер.

4. Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с одними брокерами вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. У других торговля происходит через сайт. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Перед участием в реальных торгах потренируйтесь совершать сделки на демосчете

5. Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. В другое время купить или продать акции нельзя.

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Грубо говоря, вы хотите купить облигацию Минфина за 997 Р, а все продают в диапазоне 998–999 Р. Тогда заявка будет поставлена в очередь: вдруг кто-то предложит свои облигации по этой цене. Если никто не предложит, она не исполнится и либо брокер ее снимет, либо перенесет на следующий день.

Заявки можно снимать по своему желанию, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Окно ввода заявок QUIK, скриншот из документации
Окно ввода заявок QUIK, скриншот из документации

6. Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет почтой или будет виден в терминале.

7. Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счёта все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода, но у брокеров бывают и другие варианты.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней.

Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций. Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня).

Читайте также:  Как пополнить Киви кошелек через терминал Qiwi - фото, комиссия, инструкция

Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счёта спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

Вывести деньги можно через два дня после продажи акций

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Как выбиратьРиск банкротства

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда была выдана лицензия с конкретным номером можно проверить .ЦБна сайте

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

В отличие от банков, по брокерским счетам нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию вкладов. Это значит, что если ваш брокер обанкротится, то никто не гарантирует вам возврат денег и бумаг. В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных.

В выборе могут помочь рейтинги Московской биржи:

Ведущие брокеры

По числу активных клиентовПо торговому обороту
Сбербанк 12 979 ФГ БКС 1 436 968 590 940
ФГ БКС 11 627 «Открытие» 1 320 967 397 566
«Финам» 11 602 «Ренессанс-брокер» 904 323 437 988
ВТБ-24 10 333 «Промсвязьбанк» 515 553 059 541
«Открытие» 9 289 БК «Регион» 490 302 700 894
«Альфа-банк» 4 045 Сбербанк 438 180 365 164
«Атон» 2 776 ИФК «Метрополь» 430 101 935 734
Банк ГПБ 2 195 «Финам» 387 537 005 448
«Промсвязьбанк» 1 771 ИК «Велес Капитал» 319 599 805 909
«КИТ Финанс» 1 384 «Универ капитал» 298 076 129 407

Ведущие брокеры по числу активных клиентов

БрокерКоличество клиентовСбербанк12 979ФГ БКС11 627«Финам»11 602ВТБ-2410 333«Открытие»9 289«Альфа-банк»4 045«Атон»2 776Банк ГПБ2 195«Промсвязьбанк»1 771«КИТ Финанс»1 384

Ведущие брокеры по объему клиентских операций

БрокерТорговый оборот, РФГ БКС1 436 968 590 940«Открытие»1 320 967 397 566«Ренессанс-брокер»904 323 437 988«Промсвязьбанк»515 553 059 541БК «Регион»490 302 700 894Сбербанк438 180 365 164ИФК «Метрополь»430 101 935 734«Финам»387 537 005 448ИК «Велес Капитал»319 599 805 909«Универ капитал»298 076 129 407

Как выбиратьУслуги брокеров

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Открытие счёта через интернет. Есть три варианта открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете через портал госуслуг. Вариант с госуслугами появился только в этом году и пока есть не у всех брокеров.

Ввод и вывод средств. Безналичный ввод и вывод рублей большинство брокеров делают бесплатно. Вы не заметите комиссий, если захотите пополнить брокерский счет или забрать с него деньги.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным. А вот внешний перевод от брокера в банк обычно стоит от 35 $ за поручение. Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на внешние валютные переводы.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный универсальный брокер.

Некоторые банки, для которых брокерский бизнес является побочным, дают клиентам-физлицам доступ только на фондовый рынок Московской биржи.

Дать денег Минфину

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучение клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Чаще всего обучение у брокеров платное

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Исключения — «Альфа-банк» и «Ай-ти-инвест», у которых есть собственные платформы. А также «Нэттрейдер» и Тинькофф-инвестиции, клиентам которых не нужно устанавливать отдельное программное обеспечение — сделки можно совершать через сайт.

Акции, которые можно купить в Тинькофф-инвестициях

Акции, которые можно купить в Тинькофф-инвестициях

Версию QUIK для Виндоуса вы получите бесплатно, а вот за версии для Андроида и Айфона, скорее всего, придется доплатить. Поэтому если вы планируете торговать с планшета или смартфона, поинтересуйтесь у брокера, сможете ли вы это сделать и сколько это стоит.

Если у вас Мак, а у брокера — QUIK, то вам придется вызывать компьютерного мастера, который установит на ваш компьютер специальную систему для запуска программ, которые работают только на Виндоусе.

QUIK для Виндоуса

QUIK для Виндоуса

Также обратите внимание на требования установить такие программы, как «Криптопро», Java, или использовать только браузер «Эксплорер» для доступа к веб-кабинету клиента. Криптографические программы часто конфликтуют с другими и могут отказаться работать на вашем компьютере.

Как выбиратьТарифы брокеров

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру.

Брокерская комиссия за сделки. Брокер берёт комиссию, которая рассчитывается в виде процента от суммы сделки. На российском фондовом рынке распространенная комиссия для начинающих инвесторов — 0,05—0,1%. С таким тарифом при покупке акций или облигаций на 100 000 рублей вы заплатите 50—100 рублей. Плюс еще столько же при продаже. Комиссия биржи — около 0,01% от сделки, иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Иногда размер комиссии видно сразу в терминале, иногда — в отчетах брокера по итогам торгового дня. С брокерского счёта комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Минимальная комиссия брокера или абонентская плата. Кроме процента от сделки у брокера может быть минимальная комиссия. Например, минимальная комиссия за любую сделку может быть 99 рублей. Или абонентская плата за месяц — 250 рублей. Нужно смотреть в каждом конкретном случае, как такая комиссия соотносится с количеством и суммой сделок, которые вы планируете совершать.

Если минимальная комиссия составляет 250 рублей в месяц, а у вас весь счет — 30 000 рублей, то только на комиссиях вы за год потеряете 10% счёта. Можно поискать брокера подешевле или увеличивать размер счёта тысяч до трехсот.

Если комиссия 250 Р в месяц, а счет — 30 000 Р, то за год вы потеряете 10% счёта

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Заключая договор на брокерское обслуживание, вы одновременно заключаете договор на депозитарное обслуживание. В практическом смысле для вас это одно и то же: вы не найдете брокерского обслуживания без депозитарного.

Депозитарий — это как бы хранилище ценных бумаг, купленных через брокера. Чаще всего это хранилище виртуальное и никаких бумаг на самом деле нет, но формально ответственный за хранение должен быть.

Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера, у которого отдельная комиссия за депозитарные услуги отсутствует.

Плата за программное обеспечение. За использование приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

Как выбиратьЧем проще, тем лучше

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент. Если не сработаетесь с одним, найдете другого.

Брокер — это не навсегда. Не сработаетесь — найдете другого

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Брокер отвечает на уточняющие вопросы о тарифах

Брокер отвечает на уточняющие вопросы о тарифах: ответы подробные и понятные

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, выбрать идеального брокера с первого раза всё равно не получится. Не переживайте, если в первый год вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

ШпаргалкаВажное

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Полный комплект программ — не стандарт. Мы привыкли, что у всех сервисов есть навороченные сайты и приложения для любых экранов: хоть планшетов, хоть смарт-часов. Но с брокерами это не так. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы. Или вы сами должны быть готовы подстроиться под программы брокера.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Источники

  • http://denjist.ru/forex/brokerskij-schet-ot-sberbanka.html
  • http://finansytut.ru/banki/vkladyi/brokerskiy-schet-tinkoff.html
  • http://tinkoff-credity.ru/chto-takoe-brokerskiy-schet-v-tinkoff-banke/
  • https://journal.tinkoff.ru/broker/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...