Как вложить в инвестиционные фонды (список) в примерах

Что такое инвестиционный фонд и сколько их

Содержание:

Инвестиционный фонд — это Что такое инвестиционный фонд
организация, которая занимается управлением средствами инвесторов, на которые осуществляется покупка ценных бумаг, формируя огромный портфель. Благодаря аккумуляции большого капитала, инвестиционный фонд может приобретать ценные бумаги на выгодных условиях и приносить больше прибыли чем отдельные участники рынка. Полученная прибыль делится между инвесторами в процентном соотношении от их вкладов, за минусом комиссии управляющим фонда, которая может составлять от 7 до 20%.

В настоящее время есть такие типы инвестиционных фондов, как

  • взаимные инвестиционные фонды (паевые),
  • биржевые,
  • фонды денежного рынка,
  • хедж-фонды…

Но сегодня в мире наиболее распространены инвестиционные взаимные фонды управленческого типа, это организации в виде акционерного общества, когда инвесторы могут вместо привычных вкладов и договоров, просто купить их акции. Акционеры будут получать прибыль в виде дивидендов, а также росте стоимости ценных бумаг. Сегодня доля таких инвестиционных фондов составляет 93,3%.

Сегодня активы взаимных инвестиционных фондов превышают $6 трлн.

В целом взаимные фонды это аналог российских паевых инвестиционных фондов (ПИФ), только вместо паев инвесторы покупают их акции, что довольно облегчает процесс инвестиций, ведь чтобы купить акции, можно даже не выходить из дома.

Сейчас около 38% американцев являются акционерами взаимных фондов.

На каждой приличной работе в США, компании оплачивают пенсионные взносы для сотрудников, при этом, сотрудникам предоставляется право выбора, куда пойдут пенсионные отложения – это портфели акций, облигаций и других биржевых активов с низким и защищенным риском. Так пенсионеры в развитых странах могут позволить себе путешествовать и покупать новые машины.

В Европе взаимные фонды аналогичны США, только регулируются другими схожими законами.

Как работают инвестиционные фонды в мире и России

Как работают инвестиционные фонды

В целом исходя из определения о том что такое инвестиционный фонд и какие они бывают, принцип работы уже должен быть понятен. Как и в случае с паями, стоимость акций взаимных фондов определяется исходя из стоимости всех активов фондов на 1 акцию, или к примеру пай. Стоимость активов рассчитывается ежедневно.

Акционеры взаимных фондов могут продать акции фонду по первому требованию, а в случае с паевыми фондами, там могут действовать минимальные сроки инвестиции, к примеру вы можете погасить паи не раньше чем через 3-6 месяцев.

В отличии от паев инвестиционных фондов российских банков и компаний, где необходимы отдельные регистрации и подписи договоров, акции взаимных фондов намного гибче, ведь через, к примеру, брокера ФИНАМ (Jus2trade), вы можете купить акции фондов США, Франции, Аргентины, Индии, Япониии так далее.

  • Рейтинги, детали, статистику доходности и стоимость акций взаимных фондов можно смотреть на TheStreet и moneycontrol.

Если говорить о том сколько можно заработать на инвестиционных фондах, то по данным рейтинга показатели доходности граничат на 12-40% годовых. При расчете ожидаемой прибыли, стоит учесть что прибыль фондов не стабильна и если инвестировать на 3-5 лет, то стоит смотреть доходность не последнего года, а общую доходность за последние 5-8 лет.

Ниже мы рассмотрим примеры инвестиционных фондов и их доходность, а также способы вложений в инвестиционные фонды.

Регулирование фондов
Работа ИФ гарантируется такими международными актами, как «Закон об Инвестиционых компаниях» и «Закон о ценных бумагах», в России данная деятельность регулируется ФЗ №156 «Об инвестиционных фондах», в США – Securities and Exchange Commission (SEC), в Европе в основном это концепция UCITS – «Undertaking for Collective Investment in Transferable Securities» («Соглашение о коллективном инвестировании в переводимые ценные бумаги»), поэтому деятельность фондов является защищённой, а вкладчики не рискуют стать жертвами мошенничества.

Полезные статьи:

  • Как создать Пассивный доход оффлайн и в интернете
  • Акции Nike на бирже – цена (онлайн) и пример покупки
  • Сложные проценты в реальной жизни с примерами
  • Акции Netflix (стоимость онлайн) – как купить и заработать
  • Как вложить в землю и заработать (сколько)? Примеры

Для тех, кто уже знает как работает инвестиционный фонд нелишним будет ознакомиться и с «золотыми правилами» работы с фондами, впервые сформулированными ещё знаменитым финансистом Питером Линчем:

  • Инвестировать только в фонды, деятельность которых легко понять. Если работа фонда слишком сложна, чтобы быстро и лаконично её объяснить, это первый признак того, что здесь задействованы специфические схемы. Лучше придерживаться организаций, которые действуют проще
  • Рассчитывать на периоды в 5 лет или более. Высокодоходные фонды — это хорошо, но делать ставку на активы с высокой волатильностью не всегда является мудрым решением. Даже знаменитый Уоррен Баффетт призывал использовать наименее рисковые стратегии управления, которые позволяют хоть и медленно, но верно приумножать свой капитал.
  • Платить только оправданные расходы. Налоговая эффективность, предполагаемый чистый доход, возможные факторы риска — всё это нужно взвешивать друг с другом, постоянно убеждаясь в том, что прибыль с лихвой окупает все расходы.

ПИФы в России

Рынок коллективных инвестиций России относительно молод, если быть точнее, официально он начал свою историю с 21 марта 1996 года, когда был издан указ Президента России «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров». Именно под этот указ подпадают паевые инвестиционные фонды.

ПИФ – является видом инвестиционного инструмента, который работает следующим образом: разные инвесторы, приобретая паи, вкладывают свои средства, которые аккумулируются в едином фонде под управлением профессиональных менеджеров УК, с целью получения прибыли. Образно ПИФ в Росси представляет собой некий инвестиционный портфель или «денежный мешок», состоящий из средств мелких пайщиков, который в последствие инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора. Деятельность паевых фондов регулируется законом РФ, а активы ПИФов и сами УК находятся под контролем специализированных депозитариев.

Сейчас в России существует достаточно много разных типов паевых фондов, и к основным из них относятся:

  • ПИФы ценных бумаг: акций, облигаций и смешанных инвестиций;
  • Отраслевые фонды;
  • Индексные фонды;
  • Фонды недвижимости и ипотечные фонды;
  • Фонды денежного и товарного рынка;
  • Венчурные фонды;
  • Кредитные и рентные фонды;
  • Фонды художественных ценностей.

В чем плюсы?

  1. ПИФы по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. То есть, по соотношению риск-доходность ПИФы – это переходный этап между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги.
  2. Второй плюс – при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК.
  3. И третье преимущество – это низкий порог входа. В среднем минимальная стоимость пая составляет примерно 2 000 рублей.

В чем риск?

Подвоха в инвестировании в ПИФы нет, и это правда. ПИФы – это действительно самый безопасный инвестиционный инструмент. Дело в том, что активы ПИФов хранятся в специализированных депозитариях, которые не только обеспечивают надежность и защиту средств, но и осуществляют контроль за инвестиционными операциями УК, чтобы последние соблюдали установленные законодательством ограничения и действовали в интересах своих клиентов (пайщиков).

Проще говоря, паевые фонды защищены, их деятельность регулируется на разных уровнях.

Однако, не стоит забывать, что ПИФ – это один из видов инвестирования средств, а инвестиций абсолютно исключающих риск не бывает.

Итак, главный риск вложения денег в ПИФы – это отсутствие стопроцентной гарантии, что конкретный вклад в конкретный ПИФ принесет прибыль. Ваш успех зависит от правильного выбора управляющей компании и соответственно самого ПИФа.

Читайте также:  Как заработать на eToro и отзывы о платформе

Какова доходность ПИФов сегодня, и в какие ПИФы стоит вложить деньги?

Какова доходность ПИФов в среднем? Стоит ли вкладывать в ПИФы? В какие ПИФы вкладывать деньги выгоднее всего? Это, пожалуй, самые популярные вопросы начинающих инвесторов. Но обо всем по порядку.

Итак, назвать среднюю доходность российского рынка коллективных инвестиций с одной стороны просто, а с другой достаточно нелегко. Дело в том, что в интернете всегда можно найти аналитический отчет с конкретной цифрой, как правило, она составляет 15-25% годовых. Но это приблизительные статистические данные, как говорят финансисты – «средняя температура по больнице». Рассчитывается она по элементарной среднеарифметической формуле, когда складываются доходности всех ПИФов и полученная сумма делится на количество фондов. В реальности на рынке коллективных инвестиций присутствует множество УК и паевых фондов с разными показателями доходности, поэтому называть конкретные проценты, как средний показатель прибыли – бессмысленно. Поскольку один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой – всего 2%. Зачем нужны усредненные данные, спросите вы? Скорее, для того, чтобы получить представление, сколько потенциально денег может заработать средний инвестор, вкладывая в конкретный вид инструмента. Также не стоит забывать, что вложение денег в ПИФы – проект долгосрочный, и минимальный период до получения прибыли здесь составляет 1 год. Дело в том что, при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.

Как, наверное, уже стало понятным, рассчитать прибыль – не просто, но все же есть некоторые аспекты, благодаря которым можно ее предвидеть. Например, это поведение биржевых индексов. Как показывает статистика, «средние» ПИФы акций и смешенных инвестиций показывают доходность немного ниже доходности индекса. А если эти же фонды находятся под управлением первоклассной УК, то могут переигрывать рынок на 5-100% и больше. Для того чтобы сложилось правильное представление о доходности ПИФов, достаточно ознакомиться с рейтингами фондов, которые с легкостью можно найти в интернете.

При выборе ПИФа сначала необходимо определиться с УК, которая должна быть надежной, стабильной, иметь положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств.

Кстати, стоит обращать пристальное внимание на комиссию, которую берут УК за управление конкретным фондом. Минимальная ее цифра составляет 1,6% и выше, в зависимости от компании. Помните, чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль. Также большой размер комиссии говорит о том, что УК небольшая, не может позволить себе снизить процент и выживает за счет доходов инвесторов. Поэтому, выбирая ПИФы, сравнивайте их еще и по размеру комиссии.

После выбора УК изучите рейтинги доходности с их фондами за 1-3 года, и только потом принимайте решение. Конечно, немаловажное значение в выборе фонда играет тип, к которому он относиться.

В какие ПИФы можно вложить деньги и на что при этом обратить внимание?

Изучив «топ» фондов, можно заметить, что они различаются по виду активов, которые в них содержаться: бывают ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и другие. Самой «осторожной» и, наверное, менее «интригующей» инвестицией, будет ПИФ облигаций, поскольку его доходность в среднем составляет 9-10%, что практически не отличает его от депозита. Но на него можно обратить внимание, как инструмент для диверсификации портфеля.

Более «азартная» и доходная инвестиция – ПИФ акций. Как уже упоминалось выше, такой фонд может обыграть рынок на 5-100%, при этом он является наиболее рискованным. Поэтому, вкладывая в ПИФ акций, следует помнить, что это долгосрочная инвестиция, минимум на год, и быть готовым к тому, что стоимость паев за этот период будет, как падать, как и расти. «Золотой серединой» можно назвать ПИФ смешенных инвестиций, который сочетает в себе все положительное от фондов акций и облигаций: стабильность, умеренный риск, отсутствие резких колебаний в цене пая. Но наряду со всеми плюсами, у этого типа фонда есть и существенный минус – если на рынке наблюдается положительная динамика, то этот ПИФ будет расти не так быстро, как ПИФ акций, а если на рынке царят отрицательные настроения, то может уйти в минус, вместе с фондом акций.

Стоит отметить, что отдельного внимания заслуживают отраслевые фонды. Если вы разбираетесь в отраслях экономики и уверены, что одна из них будет развиваться и расти, то вложение в подобные ПИФы может принести вам хорошую прибыль. Еще фонды могут быть открытыми и интервальными. В первом случае вы можете вложить в ПИФ деньги и забрать их в любой удобный вам момент. Здесь явным преимуществом является ликвидность. Во втором, погасить паи можно только в определенные промежутки времени, как правило, раз в квартал. Здесь главный плюс в том, что вы инвестируете в большее количество активов, что может принести больший доход, но в тоже время присутствуют повышенные риски

Также ПИФы различаются по стилю управления, которое может быть активным и пассивным. Активный способ – более прибыльный, но и очень рискованный. Успех здесь зависит от квалификации управляющего и насколько он способен обыгрывать рынок. Пассивный способ в данном случае более стабильный и в случае ошибки не несет с собой больших потерь.

Таким образом, видов фондов достаточно много и то, на каком из них стоит остановить свой выбор, решать только вам. Главное здесь – определить основную цель ваших инвестиций, на какой период и какую сумму вы готовы вложить и насколько вы готовы рисковать средствами. Как только вы сможете четко ответить себе на все эти вопросы, вы без труда выберите наиболее подходящий для вас вид ПИФа.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Его отличие от обычного депозита заключается в том, что состоит он из двух частей:

  • Базовой (стандартный банковский вклад);
  • Дополнительная (вложения в ПИФы).

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Минимальная сумма для вложений оговаривается банком и, чаще всего, эта отметка приравнена к 100 000 рублям.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует  инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Читайте также:  Регуляторы форекс брокеров - полный список

Положительные моменты таких вложений:

  • Как только срок вклада окончится, вы получите гарантированную прибыль в размере депозитной части (а ведь многие инвестиционные проекты могут оставить вкладчика без копейки);
  • В случае успешного завершения купли-продажи паёв вы получите доход, который превысит проценты по среднему вкладу (размер полученного дохода исчисляется несколькими десятками процентов при грамотном подходе к инвестированию);
  • Открытие инвестиционного вклада не требует от вас ничего, кроме паспорта, заявления и, собственно, денег (процедура довольна простая, вам не нужно быть профессионалом и знать тонкости фондового рынка или проходить длительное обучение);
  • В любой момент вы можете вернуть вложенные средства (если по какой-то причине вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернёт всю сумму вклада).

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

  • Если снять сумму досрочно, то никакие проценты по вкладу оплачены банком не будут;
  • Изменение условий по договору касаемо частичного снятия не допускается (вы вправе изъять из оборота всю сумму, даже если вам срочно понадобилась только треть от неё);
  • Вы можете лишиться суммы, вложенной в ПИФы (эта часть при отсутствии прибыли не возвращается);
  • Если инвестиционный вклад себя не оправдал, и вы лишились стоимости всех паёв, то к сумме убытков добавится сумма комиссии, которую берёт управляющая комиссия за проведение сделок (независимо от результата вы в любом случае обязаны оплатить эти услуги согласно договору);
  • Вклады являются краткосрочными, преимущественно до 1 года (этот способ вложений не подойдёт тем, кто хочет оставить средства на попечение банка на длительный период);
  • Пополнить вклад во время действия договора вы не сможете;
  • Депозитная часть открывается без капитализации;
  • Прибыль можно получить только по окончании срока размещения средств;
  • Пролонгация договоров не предусмотрена (если вы хотите продолжить пользоваться инвестиционным вкладом после его автоматического закрытия, необходимо составить новый договор);
  • С полученного дохода нужно заплатить 13% в качестве налогов (при этом на инвестиционные вычеты в данном случае рассчитывать не придётся).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

  • Вам должно быть не менее 18 лет. Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
  • В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
  • Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы. Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
  • При крупных суммах вклада банк вправе потребовать справки о доходах . Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

  • Выбрать банк и управляющую компанию. Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
  • Купить паи ПИФа. Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
  • Открыть вклад в банке. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях ИНН. На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
  • Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв. Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
  • Внести деньги на счёт. Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка Минимальная сумма вклада в рублях Минимальный срок размещения в днях Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк 100 000 91 8,5
Сбербанк 100 000 31 12
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Русский стандарт 30 000 180 12
Россельхозбанк 50 000 180 8,75
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Промсвязьбанк 50 000 184 9
Ренессанс 100 000 181 9,25
Бинбанк 50 000 270 12
Уралсиб 50 000 181 9
Росбанк 100 000 92 9,2
Читайте также:  Основы трейдинга: технический и фундаментальный анализ

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Российские ПИФы

История рынка паевых инвестиций в РФ берет свое начало с марта 1996 года. Тогда главой правительства был издан указ, который гарантировал и защищал права акционеров, пайщиков, вкладчиков. ПИФы попали именно под его регламентирование.

Как работает паевой инвестиционный фонд: желающие стать инвесторами покупают пай за свои личные средства, эти деньги объединяются в паевой фонд, который управляется профессиональными сотрудниками управляющей компании. Они заботятся о получении прибыли. Если говорить образно, то ПИФ можно назвать “денежным мешком”, который состоит из средств инвесторов. Эти деньги управляющие вкладывают в различные отрасли, дома, квартиры, акции, облигации, произведения искусства и прочие активы.

Колебания стоимости активов оказывают прямое влияние на размер стоимости ценной бумаги, а доход или убыток формируется из разницы в цене во время реализации или приобретения пая. Специализированные депозитарии четко контролируют работу и наблюдают за ситуацией в рамках управляющих компаний, а деятельность самих ПИФов регулируется на законодательном уровне.

Какие паевые организации существуют на российском рынке:

  • рентные и кредитные;
  • индексные;
  • товарного и денежного рынка;
  • отраслевые;
  • фонды смешанных вкладов, облигаций, акций;
  • венчурные;
  • специализирующиеся на покупке ценных произведений искусства.

Рынок ПИФов в России считается довольно “зеленым”, но уже успел завоевать популярность как один из наиболее стабильных инвестиционных инструментов.

Какие виды ПИФов бывают:

  • открытые – здесь можно покупать и продавать инвестиционные паи в любое удобное время;
  • закрытые предполагают приобретение паев только во время формирования фонда, а их продажу – только во время его закрытия;
  • интервальные инвестиционные организации – покупка и продажа паев может осуществляться только в четко оговоренный в правилах организации период (чаще всего раз в год).

Схема видов ПИФов

В чем основные плюсы инвестиций в ПИФы:

  1. Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель. Такой способ считается реальной инвестицией с минимальными рисками.
  2. Инвестиционный пай – подвижный инструмент капиталовложений. Его можно продать или купить в любой момент.
  3. Нет необходимости иметь глубокие познания в экономической сфере, чтобы стать инвестором. Главное – правильно выбрать УК.
  4. Наличие большой суммы на старте – необязательное условие. Достаточно иметь несколько тысяч рублей, чтобы стать преуспевающим пайщиком.
  5. Инвестирование в ПИФы – это долгосрочные вложения (от 1 до 10 лет).
  6. Пай рассматривается в качестве залога и может передаваться наследникам.
  7. Государственный контроль. Финансовые службы регулярно проверяют деятельность подобных организаций. Уполномоченные госструктуры всегда в курсе финансовых показателей ПИФов – они знают об уровне полученного дохода или понесенного убытка, информированы о расходах операционного характера.
  8. Управление ПИФами проводится настоящими профессионалами. Это группа людей, которые имеют солидный опыт в сфере инвестиций. Некоторые из них работают на этом рынке не один десяток лет. Команда функционирует четко и слаженно: отслеживает изменения рынка, ищет лучшие варианты инвестирования с низким уровнем риска. Чтобы осуществить подобную работу самостоятельно, необходимо затратить большое количество времени. Инвесторы с небольшим капиталом чаще всего отдают предпочтение именно ПИФам, чем самостоятельному инвестированию. Ведь траты времени несоизмеримы с размером получаемого дохода.
  9. Возможность получить высокую прибыль. В некоторых случаях отмечается высокая годовая доходность (более 100%). Стоит заметить, что инвестиционные организации, использующие комбинированную стратегию (агрессивная/консервативная), имеют более высокую доходность, чем фонды, придерживающиеся только стратегии агрессивного плана.
  10. Управление ПИФами происходит максимально прозрачно.

К тому же на финансовом рынке сегодня присутствует большой выбор с разной степенью рисков и доходности. Любой начинающий инвестор может подобрать для себя организацию, которая оптимально соответствует его финансовым затратам и горизонтам инвестирования. Например, для долгосрочных вложений (до 10 лет), где имеет место максимальная доходность, лучше всего выбрать фонды, специализирующиеся на вложениях в акции. Для минимизации рисков и снижения уровня просадок можно выбрать компании смешанного типа, занимающиеся инвестированием в облигации. Инвестиционные компании и предложения денежного рынка подойдут тем, кто совершенно не готов нести убытки и хочет вложить деньги в ПИФ на краткосрочной основе.

Даже если УК объявит себя банкротом, то капитал, который принадлежит вкладчикам, не подлежит реализации на торгах. На основании соответствующего закона взыскание по долгам не может происходить за счет капитала вкладчиков.

Минусы вложений в ПИФы:

  1. Нет возможности гарантировать конкретный уровень доходности – этот пункт зависит от множества факторов.
  2. За услуги УК необходимо платить определенный процент. В некоторых случаях он достигает 5% от всей суммы вклада. Стоит учесть, что процент взимается в любом случае, независимо от результатов инвестиций.
  3. Определенное количество ограничений, установленных государством, с целью регулировать деятельность паевых фондов.
  4. Налогообложение инвестора. Вкладчик обязуется выплатить государству 13% налога на полученную прибыль. Однако налог снимается только при продаже пая. Конечно, налоги на прибыль предусмотрены при осуществлении любого вида инвестиций. Но в случае с паями они намного выше.

Согласно требованиям ФСФР, которые направлены на соблюдение структуры активов, вкладчики не имеют права переводить паи в деньги, если они начали дешеветь из-за затяжного падения цен на фондовом рынке. Инвестиции в ПИФы имеют больше рисков, чем банковский депозит. Но риски существуют в любой нише, связанной с капиталовложениями. На фоне всех других финансовых инструментов использование ПИФов считается совсем нерисковой затеей.

Подробнее о рисках инвестирования в ПИФы

Депозитарии строго следят за обеспечением надежности и защиты инвестиционных средств. Они контролируют управляющие компании, не допуская, чтобы те действовали без учета интересов вкладчиков. В этом смысле паевые фонды надежно защищены и регулируются на государственном уровне. Однако не существует стабильной гарантии того, что конкретный вклад в паевой доход обязательно принесет прибыль. Все зависит от правильного подбора организации.

Как инвестировать в ПИФы

Человеку, решившему вложить свои деньги в ПИФ, не следует бросаться в омут с головой и нести свои кровные, первой попавшиеся конторе. Он не должен всецело доверять красочной рекламе, поддаваться на уговоры о баснословной прибыли от сомнительных организаций. Ключевой ошибкой инвестора является то, что он сразу выбирает предложение с высокой доходностью. Вкладывая деньги в виды ПИФов с агрессивной доходностью, у него больше шансов никогда их не увидеть.

Правила инвестирования

Какие показатели должны влиять на выбор:

  • Если Вам обещают сверхприбыли, то следует подготовиться к таким же рискам. В этом случае процент успеха 50/50. Если хочется все-таки минимизировать риски, то лучше выбрать ПИФы, основывающиеся на работе с облигациями. Уровень дохода будет значительно меньше, но и показатель риска отмечается на уровне 30%.
  • Необходимо ориентироваться на сроки вложений. Если хочется быстрой прибыли, то нужно отдавать предпочтение компаниям денежного рынка. Для вложений долгосрочного характера оптимально подойдут фонды акций или работающие с недвижимостью.
  • Каким капиталом располагает инвестор. Если денег, выделенных для инвестиции, немного, то можно выбрать фонд денежного рынка или смешанный.
  • Инвестору необходимо обратить внимание на рейтинги ПИФов. В них учитывается размер доходности, объем активов, размер привлеченных средств. Стоит ориентироваться только на информацию из авторитетных источников.
  • Проверка законности функционирования. Паевым инвестиционным фондам выдается особая лицензия. Наличие Правил доверительного управления также обязательно.
  • Необходимо узнать размер комиссии, которую взимает агентство по размещению или выкупу ценных бумаг.

Если учесть все рекомендации, то можно выгодно вложить свои денежные средства и получить хорошую прибыль.

Где можно купить паи

Приобрести паи можно как у агентов ПИФов (банки, специализирующиеся компании), так и в самом инвестиционном учреждении. Рекомендуется все же приобретать напрямую, чтобы не переплачивать агентам-посредникам, которые берут себе вознаграждение за привлечение клиентов из их же средств. Каждый процент вознаграждения понижает эффективность всего вложения.

Как происходит процесс покупки пая:

  1. Инвестор приходит в офис компании и заявляет о желании купить пай выбранного ПИФа.
  2. Вкладчик заполняет анкету и оставляет заявления на открытие счета в определенной УК.
  3. Подписывается договор о сделке.
  4. Производится физическая оплата безналичным способом путем перевода средств со счета инвестора на счет компании.

Как только средства поступят на счет УК – инвестор считается пайщиком. Обычно этот процесс занимает до трех рабочих дней (все зависит от банка-посредника).

Источники

  • https://equity.today/kak-vlozhit-v-investicionnye-fondy.html
  • https://www.kp.ru/guide/dokhodnost-pifov.html
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicionnye-vklady/
  • https://vkoshelek.com/investitsii-v-pify/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...