Инвестирование в фондовый рынок, как вложить деньги в фондовом рынке

Почему это выгодно?

Инвестировать денежные средства в фондовый рынок выгодно, поскольку риск минимальный, а доход наоборот высокий. Кроме того, на сегодняшний день существует множество полезной информации, изучив которую при инвестировании в фондовый рынок вы сможете получать регулярный стабильный доход.

Как происходит инвестирование?

Инвестировать в фондовый рынок можно двумя способами: самостоятельно или через совместные институты инвестирования. Под самостоятельным инвестированием обычно подразумевают инвестирование с помощью брокера, который осуществляет процесс покупки и продажи ценных бумаг.

Стоит отметить, что без брокерского счета покупать ценные бумаги можно будет только в определенных компаниях, а не на фондовом рынке. А продать такие акции без помощи брокера будет еще сложнее.
После выбора брокера инвесторы начинающие открывают свой так званый брокерский счет. Некоторые брокеры также проверяют уровень знаний инвестора в данной сфере.

Основное преимущество инвестирования в фондовый рынок в том, что счет можно открыть как простой наличный, так и маржинальный, это когда вы одалживаете у брокера определенную сумму, а после проведенной операции возвращаете ее, а себе оставляете лишь полученные проценты. Но открывать новичкам такой счет не следует, ведь в случае неудачной сделки вам придется искать нужную сумму, чтобы отдать брокеру.

Самостоятельное инвестирование не всем по карману, так как для открытия собственного счета нужны тысячи долларов, с помощью же брокера первый взнос не будет превышать сумму в сто долларов.

Каковы риски?

Инвестирование в фондовый рынок имеет минимальные риски. А при наличии определенных знаний они и вовсе практически равны нулю. Также, чтобы минимизировать риски важно продумать тщательно структуру своего портфеля.
Он не должен состоять из акций одной компании.

Наиболее эффективным является портфель, в который входят ценные бумаги четырех – шести компаний. Это позволяет получить наибольшую прибыль.

Стереотипы, которые мешают сохранить деньги

Давайте начистоту: я не финансист и не биржевой аналитик. На бирже я инвестирую смешные деньги по меркам настоящих инвесторов.

Я не живу на доход от акций, мне это не приносит миллионов. И если бы муж не работал в брокерской компании, я вряд ли решилась бы купить акции на бирже.


Люда Сарычева начинающий инвестор

Если вас это не смущает — за дело. В статье я расскажу, почему популярные суждения об инвестициях на бирже неверные. Это то, что я узнала на своем опыте, по отзывам друзей и из книг об инвестировании.

Заблуждение 1Это обман

В России плохо с финансовой грамотностью. Работодатель сам вычитает налог из зарплаты, пенсия тоже копится сама, цена на продукты в магазине указана с учетом НДС. Для многих людей финансовая грамотность сводится к тому, чтобы экономно потратить зарплату. Мы не думаем о деньгах как о способе зарабатывать новые деньги.

В итоге мы плохо разбираемся в финансах и считаем торговлю на бирже обманом:

Такие комментаторы мешают всё в кучу. Они называют биржей всё, у чего есть график торгов и кнопки «Купить» и «Продать». Это пример неграмотности.

Чаще всего такие люди жалуются на форекс-брокеров. Форекс-брокеры обещают доходность до 500% в неделю, что, разумеется, полная чушь. Как рассказывал Олег Михасенко, в Америке такой форекс приравнен к казино, потому что 80% людей теряют на нем деньги.

Но форекс не биржа.

Фондовая биржа — это магазин ценных бумаг. Компании завозят на биржу акции — как бы кусочки компании. Биржа их продает.

По закону вы не можете просто так прийти на биржу и купить на ней акции за наличные. Для этого нужен счет в брокерской компании. Вы кладете деньги на счет и отдаете приказ купить акцию Яндекса, брокер передает его на биржу, и биржа кладет акцию Яндекса на ваш брокерский счет. Теперь вы владеете кусочком Яндекса.

Дать денег Минфину

Вы останетесь совладельцем Яндекса, даже если Центробанк заберет у брокера лицензию. Если такое случится, вы договоритесь с другим брокером и переведете активы к нему.

Опасность появляется, если компания работает без государственных лицензий и зарегистрирована где-нибудь на Каймановых островах. Если она вас обманет, возвращать деньги будете по закону Каймановых островов. И не вернете.

Честного брокера можно отличить по этим признакам:

Государственные лицензии. В России их выдает Центробанк (до 2013 года — Федеральная служба по финансовым рынкам). Если такая лицензия есть, значит, Центробанк контролирует брокера. Обычно брокерские компании публикуют лицензии на сайте. Если их нет, попросите прислать, но не доверяйте брокеру, пока не увидели лицензию государственного регулятора. Лицензии частных организаций по регулированию финансов не считаются.

Правильная лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам
Правильная лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкамили Центробанком
или ЦентробанкомА это сомнительная лицензия, которую выдает контора с Виргинских островов
А это сомнительная лицензия, которую выдает контора с Виргинских островов

Паспорт для договора. Настоящий брокер заключает договор с инвестором только по паспорту. Если компания разрешает торговать анонимно, ваши деньги в опасности.

Регистрация в России. На сайте компании проверьте регистрацию. Если компания зарегистрирована в России, она действует по российским законам:

Реклама. Брокер не обещает конкретную доходность, это запрещено. Если вы видите рекламу «Успешное инвестирование с доходом до 85% в день», пройдите мимо. Честные брокеры тоже дают рекламу, но скажут что-то вроде «Инвестируй в акции крупных компаний» без цифр.

Если сомневаетесь в честности брокера, проверьте список профессиональных участников рынка на сайте ЦБ. Если брокер есть в списке, Центробанк присматривает за ним:

Читайте также:  Мобильный терминал MetaTrader: установка, подключение, форекс в мобильном МТ

Еще один похожий вариант проверить брокера — найти его в списке участников торгов на сайте Московской биржи. Там только лицензированные брокеры.

Из всего этого один вывод: торговля на бирже — это обман только тогда, когда вы обратились к левому брокеру или перепутали биржу с форекс-брокерами.

Заблуждение 2Это лотерея

Инвестиции на бирже непредсказуемы, но называть их лотереей или казино — невежество. Лотерея — это удача. Вероятность выиграть в американскую лотерею «Мегамиллионы» — 1 к 250 000 000. На бирже не так: вы сами контролируете ситуацию и уравновешиваете риски.

Конечно, предсказать точную прибыль по ценным бумагам не получится, особенно по ценным бумагам российских компаний. Например, в прошлом году акции Яндекса просели после выступления президента. Президент сказал, что интернет — это разработка ЦРУ. Рынок отреагировал: инвесторы подумали, что компания в опасности, начали продавать акции, предложение превысило спрос, цена упала. Другой пример: акции Тинькофф-банка подешевели из-за опечатки в новом законе. Если вы хотите точно знать прибыль от инвестиций, лучше положите деньги в банк. С биржей придется разбираться серьезнее.

Чтобы инвестиции на бирже стабильно приносили прибыль, уравновешивайте риски и вкладывайтесь надолго.

Уравновешивать риски — значит не вкладывать все деньги в один инструмент. Если у вас есть 100 000 рублей, часть потратьте на акции, часть — на биржевой индекс, часть — на доллары и евро. Если что-то из этого упадет в цене, прибыль по другому инструменту компенсирует убыток.

Чем выше доходность, тем выше риск. Исходите из этого правила, когда будете составлять портфель: высокорисковые инструменты сочетайте с низкорисковыми. А лучше обратитесь за советом к финансовому консультанту. Консультант есть в каждой брокерской компании. Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.

Вкладываться в ценные бумаги надолго. Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5—20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. В целом рынок всегда растет: с кризиса 2008 года прошло семь лет и фондовый рынок отыграл и переиграл падение, хотя расти стал медленнее.

Это график котировок биржевого индекса S&P 500. Индекс показывает среднее арифметическое значение цены по 500 самым крупным американским компаниям. Это большой сегмент, который отражает общее состояние экономики. График показывает изменения с ноября 2007 года. На нем видно резкое падение индекса в 2008-м, в момент кризиса. Потом были периоды роста и падения, но в целом с ноября 2007-го индекс вырос на 44%
Это график котировок биржевого индекса S&P 500. Индекс показывает среднее арифметическое значение цены по 500 самым крупным американским компаниям. Это большой сегмент, который отражает общее состояние экономики. График показывает изменения с ноября 2007 года. На нем видно резкое падение индекса в 2008-м, в момент кризиса. Потом были периоды роста и падения, но в целом с ноября 2007-го индекс вырос на 44%

С инвестициями в акции я верю, что деньги не пропадут. На банковском счете деньги обесценятся из-за кризиса, а ценные бумаги его переживут, если выбрать надежный инструмент. Выбор инструмента и рисков зависит от вас, поэтому биржа — не лотерея.

Заблуждение 3 Это сложно

Инвестировать на бирже сложнее, чем выбрать вклад в банке, но проще, чем многие думают. Вам необязательно быть экономистом по образованию, нужно только разобраться в финансовых инструментах и механизмах рынка. Это под силу и инженерам, и искусствоведам.

В США покупка акций популярнее, чем у нас. В Америке низкая инфляция — 1,33% за 2015 год — и низкие проценты по вкладам в банке. Вкладывать в акции выгоднее: нормальная доходность от инвестиций на бирже на американском рынке 5—15% в год. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.

Купить акции меня подтолкнула работа мужа: он начал работать в брокерской компании «Нэттрэйдер» и открыл там счет. Постепенно брокерские счета в этой же компании открыли десять наших друзей, и я тоже решила попробовать.

Я культуролог по образованию и всегда плохо понимала точные науки. Мне это не помешало на базовом уровне разобраться в работе рынка и вложить деньги.

Если тоже хотите попробовать, сделайте вот что:

  1. Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача — понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Этих инструментов на первое время будет достаточно.
  2. Покопайтесь на «Гугл-финансах». Этот ресурс показывает котировки компаний за любой период. Можно посмотреть, насколько выросли «Эпл», «Ситигруп», «Тесла» и «Бёрбери» с момента первой продажи акции и за последний день:

График котировок «Эпла» за пять лет

График котировок «Эпла» за пять лет

Текущая цена акции. Если сейчас идут торги, она меняется. Не смотрите на эти изменения: в долгосрочной стратегии они ничего не значатПериод, за который график показывает изменения цены. Сейчас выбран период в пять летТочные даты начала и конца периодаОбщее изменение в процентах: за пять лет «Эпл» вырос на 171%Сам график. Если навести мышкой, он покажет точную цену акции в день, на который вы указали

  • Почитайте финансовые обзоры и прогнозы. Со временем вы поймете, от чего зависит рост рынка, как собрание ОПЕК влияет на цены на нефть и почему слабеет рубль.
  • Попробуйте демосчет. Демосчет — это учебный брокерский счет, он бесплатный и есть у каждой брокерской компании. Его открывают без подписания договора: регистрируетесь по электронной почте и учитесь торговать. На счете у вас будут виртуальные деньги, на них можно понарошку покупать и продавать акции. Это помогает освоиться на рынке перед тем, как вкладывать настоящие деньги.
  • Подсмотрите портфели других инвесторов. Иногда брокерские компании разрешают инвесторам изучать портфели других. Я захожу на страницу опытного инвестора и смотрю, какие акции он купил. Потом могу купить то же самое.
  • Посоветуйтесь с консультантом, особенно если вкладываете 200 000 рублей и больше.

Если будете по 15 минут в день учиться финансам, через месяц разберетесь, как инвестировать.

Заблуждение 4 Нужно много денег

Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 рублей. Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.

Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 рублей. На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 рублей достаточно, чтобы окупить эти расходы.

Читайте также:  Брокеры бинарных опционов работающие с Paypal

Я вложила 60 000 рублей

Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 рубля. Через месяц за каждую акцию получила 8 рублей дивидендов, всего 4000 рублей. Прибыль по дивидендам — 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.

Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября — 24,8%.

Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль — 12,2%.

Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября — 6,07%.

Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.

На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 рублей. Я открыла счет в конце июня на 60 000 рублей. Получается, что прибыль за четыре месяца — 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.

Сейчас мой портфель выглядит так:

Еще есть свободные 23 000 рублей на счете. Пока не придумала, что на них купить
Еще есть свободные 23 000 рублей на счете. Пока не придумала, что на них купить

Кому не подходит

Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.

Не открывайте счет, если слишком эмоциональны. Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 рублей в августе, а через неделю-две он стоил 62.

Вкладывайте только свободные деньги. Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.

Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.

Почему это важно

В России мало кто откладывает деньги.

Отговариваются тем, что это бесполезно: бахнет кризис и вы останетесь ни с чем. Но это как раз главная причина разобраться в финансах. Так вы сможете хоть немного управлять рисками. Если в России будет кризис, а у вас акции американской компании, сбережения в безопасности. А вот если вы храните наличные дома, они пропадут.

От финансовой грамотности зависит экономика страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 700% годовых. Они не верят Сергею Мавроди. Они не скупают телевизоры, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными, а распределяют по финансовым инструментам. Они вкладываются в акции компаний, а компании получают прибыль, расширяют производство, становятся конкурентоспособными, выходят на мировой рынок, привлекают больше инвестиций, платят больше налогов, дают больше рабочих мест.

Хорошая новость в том, что разобраться в сфере финансов несложно. Это проще, чем вести бухгалтерию в 1С. Вам необязательно сразу нести деньги на фондовую биржу. Хорошо, если вы хотя бы проявите интерес к этой теме. А дальше вы поймете, что делать.

Полезно для трейдинга

  • Пассивные инвестиции

    Пассивный инвестор — это человек, которые живет в свое удовольствие, тратя на инвестирование лишь несколько часов в течение года. Большой вклад в теоретическую основу такого подхода внесли Джон Богл и Гарри Марковиц. Богл создал первый в мире индексный фонд и крупнейшую инвестиционную компанию Vanguard, которая сейчас управляет порядка $3,5 трлн. Марковиц — основатель портфельной теории, которая была удостоена Нобелевской премии в 1990 году, почти через 40 лет после написания его главной научной работы под названием «Выбор портфеля».

    Пассивные инвестиции основываются на том, что не ставится задача переиграть рынок, основной целью является достижение средней доходности. Как показывает статистика, средняя общерыночная доходность всегда выше, чем доходы большинства инвесторов. Во многом поэтому такая стратегия приносит успех и финансовое благополучие.

    Пассивный инвестор не стремится отыскать «золотую жилу» и вложиться в какие-нибудь особо перспективные акции, не изучает финансовую отчетность компаний, не мониторит графики, не выбирает оптимальный момент для покупки и продажи. К минимизации рисков приводит инвестирование в большое количество различных компаний, как правило, речь идет об индексе (например, ММВБ или S&P 500). Для этой стратегии оптимально подходят индексные фонды, появившиеся после теоретических наработок Джона Богла.

    Те, кто вкладывают в них, придают большое значение комиссиям, которые приходится платить брокерам и управляющим фондам. Ведь каждая комиссия снижает доход. Со временем, казалось бы, небольшие выплаты накапливаются, перемножаются и в итоге съедают заметную часть прибыли.

    Такая стратегия обычно подразумевает инвестирование через фонды (ETF, ПИФы), поскольку расходы на самостоятельную сборку индекса могут себя не оправдать, слишком уж велики брокерские комиссии. При выборе фондов стоит, прежде всего, обратить внимание на ежегодную комиссию за управление. А затем уже смотреть на комиссии при покупке и продаже, хотя и последние могут быть довольно ощутимыми. Наиболее низкими комиссиями отличаются ETF, особенно западные.

    Читайте также:  Промокоды Аман Маркет (AmanMarket) за сентябрь – октябрь 2018

    За портфельную теорию финансисты благодарны, прежде всего, Гарри Марковицу. Современную интерпретацию его работ на Западе называют Asset Allocation, что переводится как «распределение активов». Эта методика подразумевает, что при составлении портфеля активов инвестор в первую очередь ориентируется на свои цели и индивидуальные особенности ведения дел (срок до пенсии, желание и умение рисковать), а не на изменчивое состояние финансовых рынков. Распределению рисков способствуют комплексные инвестиции, подразумевающие вложение сразу в весь индекс, в который входит большое количество акций. При составлении портфеля капитал распределяется между различными классами активов.

    Такой подход широко распространен в ЕС и США. Финансовые регуляторы охотно рекомендуют его, поскольку такая стратегия гарантирует доход и не связана с большими рисками.

    Спекуляции

    Спекулянт (трейдер) быстро покупает и быстро продает, зарабатывает за счет большого количества краткосрочных сделок. Он может покупать активы на пару дней или несколько минут.

    С помощью торговых методов сегодня можно попытаться предвидеть динамику движения цены и неплохо заработать на этом. Многим трейдерам все равно, чем торговать: они работают с акциями, фьючерсами на товарные активы (нефть, золото, кофе), биржевыми фондами и другими инструментами. Часто спекулянты зарабатывают на коротких продажах: не на росте, а на падении цены. Одним из широко распространенных вариантов является торговля в кредит, использование так называемого плеча. К примеру, имея 200 тыс. рублей, они приобретают акции на 400 тыс., при этом вторые 200 тыс. брокер дает им в кредит. С одной стороны, привлечение дополнительных средств позволяет больше заработать, но с другой – это лишние расходы и лишние убытки в случае неудачной сделки.

    Трейдер постоянно держит руку на пульсе: следит за поведением рынка и новостями. Основой теоретической части трейдинга является технический анализ, с помощью которого спекулянты изучают движение цены и ищут зависимости на графике финансового инструмента. Таким способом они прогнозируют дальнейшие колебания, определяют вероятность роста или падения цены.

    Технический анализ – метод очень старый, проверенный десятилетиями. Считается, что его придумал Чарльз Доу, фамилию которого ежедневно упоминают тысячи трейдеров, когда говорят о динамике индекса Доу-Джонса. Над теорией технического анализа Доу работал в далекие от цифровых технологий 1890-е годы. Информация в то время распространялась медленно, и расчет делался на то, чтобы пользоваться неосведомленностью менее подготовленных людей. Построением графиков занимались немногие, зато люди часто действовали в рамках классических рыночных моделей поведения: поддавались жадности и страху. Вот как раз на этом и строился технический анализ Доу.

    Сегодня с передачей информации нет никаких проблем, каждый может воспользоваться интернетом, графики со всеми необходимыми индикаторами строятся автоматически. Поэтому обыгрывать основную массу участников рынка стало намного сложнее.

    Заработать активной торговлей по-прежнему возможно, но такая работа – удел немногих высококвалифицированных профессионалов, готовых идти на серьезный риск. Спекуляции требуют хладнокровия и больших временных затрат, при этом никто не застрахован от убытков.

    Активные инвестиции

    В отличие от спекулянта, пытающегося заработать на краткосрочном движении цен, активный инвестор вкладывает в реальный бизнес. Именно для этого изначально создавался фондовый рынок и биржи, главная цель была – объединить бизнес и инвесторов. Последние совершают меньше сделок и держат акции дольше. В идеале — не продают их вовсе, поскольку акции растут в цене и выплачиваются дивиденды.

    Грамотный активный инвестор всегда четко знает, что покупает. Перед покупкой он тщательно изучает реальное положение дел в бизнесе и отчетность. В его портфеле только бумаги компаний, которые имеют хорошие перспективы развития или выхода из кризиса. Покупка производится только по хорошей цене.

    Основателем такого вида инвестирования считается Бенджамин Грэхем. Ему удалось написать несколько фундаментальных книг об инвестициях в 1930—1940 годах. Со временем он стал еще более популярным, поскольку прославился как учитель миллиардера Уоррена Баффета.

    Активное инвестирование приносило максимальные доходы в период, когда движение информации ускорилось, но получить детальные отчеты компаний было все еще очень сложно. Сейчас отчетность всех компаний, которые торгуются на бирже, выкладывается в Интернет. Выручку, прибыль, объем долгов, ситуацию с дивидендами и прочие показатели может посмотреть любой желающий. Финансовые агрегаторы предоставляют информацию в виде графиков и в других форматах.

    С развитием технологий этот метод стал менее эффективным. Ведь когда большое количество людей может быстро получить информацию, важные сведения быстро теряют свою ценность и актуальность. Активному инвестору сегодня мало знать финансовое состояние компании, важно понимать какая у нее стратегия и потенциал, разбираться в текущей экономической и политической ситуации. В принципе, заниматься всем этим можно, но такая работа требует определенных способностей, усердия и больших временных затрат.

    Источники

    • https://sezor.com/investirovanie-v-fondovyj-rynok
    • https://journal.tinkoff.ru/investing/
    • http://investwm.com/stock-market/kak-nachat-investirovat-na-fondovom-rynke/
    • https://www.exocur.ru/kak-pravilno-investirovat-chtobyi-izbezhat-poter-na-fondovom-ryinke/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...