Договор с трейдером об управлении средствами на рынке Форекс

Какие документы регламентируют отношения клиента и компании

Содержание:

У каждой форекс-компании — свои бизнес-модель, торговые условия и спектр финансовых инструментов, продуктов и сервисов: кто-то (российские форекс-дилеры) предлагает нам только валютные пары и практикует внутренний клиринг, а кто-то (иностранные брокеры) заявляет о выводе клиентов на межбанк и дает нам валюты и CFD; одни предлагают свою торговую платформу, другие — программный продукт сторонних разработчиков. Но перед выходом на рынок в любой из компаний вы должны согласиться с условиями ее Договора.

Похожая статья Кто и как регулирует Форекс в разных юрисдикциях
Договор, клиентское соглашение — это основной документ, регламентирующий взаимоотношения клиента и форекс-компании, требующий или не требующий (договор публичной оферты) подписания сторонами. В нем описывается взаимодействие и уточняются права, обязанности и ответственность сторон, порядок расчетов и способы коммуникации между ними, расшифровываются термины, даются определения. Договор должен иметь приложения: уведомление о рисках, согласие на обработку персональных данных и т.п.

Помимо основного договора существует ряд документов, с которыми клиенты форекс-компании должны ознакомиться не менее тщательно: регламенты операций (торговых и неторговых) и сервисов, торговые условия, а также иные соглашения и требования. В случае конфликтной ситуации, не связанной с торговыми рисками (нерыночные котировки, задержка/невывод средств и т.д.), вы сможете использовать указанные документы для защиты своих интересов в суде. Но никакой договор не защитит вас от торговых рисков.

Чаще всего клиенты управляют торговыми рисками самостоятельно: обкатывают навыки на демосчетах, диверсифицируют вложения, соблюдают манименеджмент и не входят в рынок, не проанализировав ситуацию. Общение с брокером сведено к минимуму, с вами связываются в исключительных случаях. Это нормальная модель. Но иногда сотрудники форекс-компании предлагают доверительное управление средствами «профессионалом, который в рамках заключенного с ним договора будет работать и приносить вам прибыль».

Актуальный опрос

В какой юрисдикции предпочитаете торговать на Форекс?

  • Только российские дилеры с лицензией ЦБ
  • Только иностранные форекс-компании
  • В обеих юрисдикциях

 

Почему договор клиента с трейдером не имеет юридической силы

Итак, вы заключили договор (в региональном офисе или дистанционно) с трейдером брокерской компании (то есть с физическим лицом) на управление вашими средствами на валютном рынке Форекс, где в деталях прописали условия сотрудничества, и передали ему (трейдеру) логин и пароль от вашего торгового счета. И вот в какой-то момент вы понимаете, что указанный договор был трейдером нарушен в той или иной степени — от легкого надругания над принципами мани-менеджмента до полного «слива» депозита.

Ваша первая реакция: договор нарушен, я подаю на трейдера в суд! Если бы вы изучили законодательство, вы бы узнали, что согласно п. 1 ст. 1062 ГК РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в п. 5 ст. 1063 ГК РФ.

Похожая статья Мошеннические схемы среди брокеров Форекс
В соответствии с позицией Минфина РФ сделки на Форекс признаются игровой (алеаторной) деятельностью, к ним не могут применяться общие положения о договоре и положения закона, регулирующего отношения, вытекающие из договора поручения. Заключая их, стороны принимают на себя риски неблагоприятного исхода, то есть торговые риски. Далее: «В соответствии с п. 2 ст. 1062 ГК РФ требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения… курсов валют…, судебной защите не подлежат». Кроме того, правоотношения, возникающие при заключении договора между трейдером и его клиентом, не регулируются и законодательством о защите прав потребителей.

Несколько последних кейсов из судебной практики

В начале 2017 года несколько российских апелляционных судов отказали гражданам в удовлетворении исков к форекс-дилерам и конкретным трейдерам, не смотря на то, что суды первой инстанции (Курганский областной и Омский районный) встали на сторону потерпевших. В обоих случаях клиенты заключили договор с конкретными трейдерами, осуществляющими от их имени, в их интересах и за их счет сделки на рынке Форекс. В какой-то момент средства были утрачены в результате серии убыточных операций.

Читайте также:  Форекс брокер FBS - официальный сайт, регистрация, условия ФБС и бонусы

В обоих случаях суд установил, что целью выхода клиентов рынок явилось получение прибыли в результате онлайн-трейдинга, связанного с определенными торговыми рисками. Заключенный между инвесторами и трейдерами договор регулирует отношения сторон, связанные с участием в алеаторной деятельности, основанной на взаимном риске и на случайных обстоятельствах, о чем истцы были заранее уведомлены. При этом средства клиентов в фактическое владение ответчиков-трейдеров не поступали (!).

Похожая статья Почему квалификация инвестора имеет значение
Более того, суд установил, что истцы имели возможность контролировать ситуацию и в любой момент разорвать соглашение с ответчиками, приостановив утрату капитала, однако истцы этого не сделали. Доказательств, подтверждающих, что истцы находились «под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения сторон», суду представлено не было. Таким образом, суд не усмотрел нарушений прав истцов и в удовлетворении исков отказал, отметив, что к подобным сделкам (договор с форекс-трейдером) не могут применяться общие положения о договоре и положения закона, регулирующего отношения, вытекающие из договора поручения, и требования, связанные с участием в таких сделках граждан-физических лиц, судебной защите не подлежат.

Что нужно знать о заключении и подписании договоров?

Юридическое соглашение или контракт – это добровольное подписание документа между двумя и более сторонами. Он заключается с целью выполнения принятых обязательств, является важной и неотъемлемой частью конституционного права, и направлен на защиту личных и имущественных интересов сторон.

Деятельность всех участников валютного рынка должна регулироваться и контролироваться. Соглашение между дилерской компанией и трейдером заключается с целью предоставления для последнего доступа на Форекс. Это двухсторонний контракт, устанавливающий условия и порядок работы на валютном рынке, с правами и обязанностями сторон, системой решения споров и так далее.

Важно! Обычно у брокера гораздо больше прав, чем у трейдера, поэтому выбор надежной компании с лицензиями от серьезных регуляторов – важный шаг.

Дилерские компании – это юрлица, которые предлагают заключить соглашения от своего имени и за счет собственных средств с другими субъектами (физлица должны быть совершеннолетними). В договоре указывается, что цель соглашения – обеспечить для трейдеров услуги по доступу к Форекс с целью совершения сделок (покупать или продавать) при помощи специального программного обеспечения.

Договор – универсальный юридический инструмент, простая форма взаимоотношений. Присутствие второй стороны – контрагента-трейдера необязательно. Контракт, как правило, заключается посредством электронной подписи. Но если в городе проживания трейдера имеются офисы брокерской компании, можно подписать соглашение лично, от руки.

Какие виды договоров предоставляют брокеры?

Каждая компания предлагает свои условия и выбор торговых инструментов, согласно бизнес-модели. В соответствии с этими факторами брокеры предоставляют тип контракта.

Публичная оферта

Это такой вид соглашения, согласно которому одна сторона берет на себя обязательства предоставить заявленный перечень услуг в полном объеме и берет на себя определенные обязательства. Другая сторона, подписывая контракт, соглашается с его условиями и должна выполнять каждый пункт. Как правило, для российских трейдеров брокеры предлагают документ общей формы публичной оферты, предназначенный для широкого круга лиц.

Для справки! Согласно законодательству России (ст.426 ГКРФ), публичный контракт оформляется организацией, которая занимается деятельностью, приносящей доход. Соглашение определяет обязанности по оказанию услуг, которые брокер должен предоставить в соответствии с принципами своей деятельности в отношении каждого обратившегося к нему клиента.

Конкретно дилерскую деятельность в России регламентирует законодательное положение «О рынке ценных бумаг» (ст. 39 ФЗ). Обязательства по таким контрактам прописываются в зависимости от изменений курса валют. Также в соглашении указывается, что Форекс брокер не должен предоставлять информацию, которая мотивирует клиентов на совершение сделок. Текст договора регистрируется в СРО. Подписывается он в электронном виде, личное присутствие трейдера не требуется.

CFD соглашение

Это контракты на разницу стоимости базовых активов. В них указывается, что одна сторона возвращает второй разницу между текущей ценой актива и стоимостью, установившейся, когда действие контракта будет окончено. Если между текущей и последующей сделкой цена увеличивается, продавец обязан выплатить покупателю разницу.

CFD контракты предназначены для удовлетворения потребностей инвесторов-трейдеров с небольшими суммами капитала. При совершении сделки депонируется только часть средств от базового актива. Заключается такой договор при выборе инструмента и открытии счета.

Как юридически оформить средства в управление?

Такой договор дает право на управление финансами для проведения сделок. Существует два типа соглашений:

  • прямое управление без посредников;
  • контракт с посредниками.
Читайте также:  Криптовалюта MOAC – майнинг и кошельки для хранения

Ко второму виду соглашений относятся ПАММ-счета. Это система управления процентным распределением дохода.  С такого счета средства не переводятся со счета на баланс управляющего, но суммой, как правило, рискуют обе стороны наравне.

Как это работает в Альпари:

  1. Управляющий открывает счет и вносит на него оговоренную сумму.
  2. Оформляется оферта, в которой указаны условия сотрудничества с инвестором и процент от профита – вознаграждение управляющему.
  3. Инвестор изучает результаты работы выбранного управляющего по рейтингу, после чего вкладывает свои средства в ПАММ-счет.
  4. Управляющий торгует на Форекс, используя свои деньги и инвестора.
  5. Прибыль и убыток распределяется между двумя сторонами пропорционально вложенному капиталу.

Чтобы создать оферту, нужно зарегистрироваться у брокера, зайти на вкладку с ПАММ-счетами, воспользоваться типовым шаблоном договора или отредактировать его на свое усмотрение после согласования с инвестором. Также можно оформить новый договор, но такое соглашение будет скрытым, недоступным для других инвесторов.

Особенности договора

Документ имеет свои отличительное особенности и в развернутом виде излагает все мельчайшие детали сделки. Договор состоит из следующих отделов:

  • шапка документа, куда вписываются данные участников сделки;
  • предмет договора, где указывается сумма денежных средств, передаваемых в пользование трейдеру и срок действия документа;
  • условия сделки, и какие обязанности должны соблюдать обе стороны;
  • каким образом будут оплачиваться услуги доверительной стороны;
  • какую ответственность будут нести участники соглашения;
  • последствия для каждой стороны при возникновении форс-мажорной ситуации.

Каждый участник сделки должен получить свой экземпляр документа.

Бланк договора доверительного управления финансовыми средствами

Бланк договора доверительного управления финансовыми средствами. Страница 1
Бланк договора доверительного управления финансовыми средствами. Страница 2
Бланк договора доверительного управления финансовыми средствами. Страница 3
Посмотреть
все страницы
в галерее

Кто такой брокер и чем он занимается?

Если вы решили торговать на бирже, у вас есть два пути. Первый — довериться управляющему, он подойдет тем, кто не желает вникать в тонкости. Второй — делать все самому: разработать стратегию инвестирования и взять на себя ответственность за сделки. Однако просто прийти на биржу и торговать самостоятельно не получится, придется действовать через брокера — посредника между инвестором и эмитентом, то есть между вами и компанией, ценные бумаги которой вы планируете купить. Брокер — это компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю и которая имеет право совершать сделки с ценными бумагами для инвестора.

Как взаимодействовать с брокером?

  1. Заключите договор. Вы можете лично прийти в офис брокера или отправить по почте нотариально заверенные документы. Есть еще вариант с дистанционным открытием счета — через Единую систему идентификации и аутентификации клиентов на Портале госуслуг. Убедитесь, что в договоре указан именно российский брокер, а не иностранная организация. Если вы заключите договор с иностранной компанией и она нарушит ваши права, Банк России не сможет защитить вас, поскольку контролирует только российские финансовые организации.

  2. Брокер откроет брокерский счет для учета ваших денег. Ценные бумаги, которые вы купите, тоже должны где-то учитываться. Для этого откроют счет депо (счет для учета ценных бумаг) в депозитарии. Депозитарий может быть отдельной компанией, которая не имеет отношения к вашему брокеру, но часто, помимо брокерской лицензии, у брокера есть и депозитарная и он совмещает две эти функции.

  3. Теперь вы готовы торговать на бирже — можете давать поручения брокеру купить ценные бумаги. Это можно делать через интернет с помощью специальной программы — торгового терминала.

  4. Брокер по вашему поручению выполняет операции на бирже. Кроме денег за покупку, с брокерского счета списывается комиссия — плата за то, что брокер помог вам совершить эти операции.

  5. С помощью брокера вы можете выводить средства на свой банковский счет. Также брокер будет рассчитывать и удерживать налог на ваш доход. Налог для резидентов РФ (то есть для людей, которые находятся на территории Российской Федерации не менее 183 дней в течение года) составит 13%, для нерезидентов — 30%.

Как выбрать надежного брокера?

Важно помнить, что деньги на вашем брокерском счете не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, в отличие от средств на банковских вкладах и счетах. Поэтому ваша задача — найти максимально надежного брокера.

Что изучить и что проверить, выбирая брокера:

  • лицензию: удостоверьтесь, что у брокера есть лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Сейчас эту лицензию выдает Банк России, до 2013 года выдавала Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации. Проверить наличие такой лицензии можно на сайте Банка России;

  • рейтинг: изучите
    . Высокий торговый оборот не гарантирует вам полного спокойствия, но компании в верхней части списка заслуживают большего доверия;

  • репутацию: изучите сайт брокера, его финансовую отчетность, отзывы клиентов, обратите внимание на репутацию и историю. Посмотрите последние финансовые новости — вдруг вы услышите что-то новое о вашем потенциальном брокере;

  • условия: прежде чем подписать договор с брокером, изучите уведомление о рисках — это документ, в котором подробно описано, чем вы рискуете, торгуя на рынке ценных бумаг. Внимательно ознакомьтесь с условиями брокерского обслуживания, обратите внимание на детали: комиссии, условные поручения (займы), специальные программы, возможность обучения.

На что еще обратить внимание, выбирая брокера?

kak_vybrat_brokera_02.jpg

Программное обеспечение

Если вы планируете торговать через интернет, узнайте у брокера, что для этого нужно, можно ли совершать сделки через сайт, не устанавливая дополнительный софт, или придется загрузить на компьютер специальную программу — торговый терминал. Изучите требования к системе, узнайте, есть ли техническая возможность установить на ваш компьютер программу для торгов. Если вы собираетесь торговать на бирже через смартфон или планшет, уточните, есть ли у программы для торгов мобильное приложение, подходящее для ваших гаджетов, и платное ли оно.

Читайте также:  Калькулятор риска Форекс – Trader Assist

Голосовые поручения

Это торговля по телефону. Если у вас нет интернета, вы можете позвонить и поручить брокеру совершить сделку. Оцените заранее, нужна ли вам эта возможность. За нее могут брать дополнительную плату, и она есть не у всех брокеров.

Обучение

Если решили торговать самостоятельно, придется учиться. Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение: вебинары, обучающие видео, пошаговые инструкции. Обычно вы получаете к ним доступ, если становитесь клиентом и открываете брокерский счет. Существуют платные курсы, консультации опытного наставника, финансовые консультации — изучите все возможности, которые предлагает ваш потенциальный брокер.

Возможно, окажется полезным деморежим: вы регистрируетесь на сайте брокера и получаете по почте ссылки на скачивание программы для торгов и ключи (файлы цифровой защиты) для установки. Устанавливаете программу и пробуете себя в качестве инвестора, не открывая счет. Торговать вы будете не на настоящие деньги, а в тестовом режиме, чтобы понять, как устроена биржевая торговля, без лишнего риска.

Комиссия

Все брокеры берут комиссию за услуги. Это может быть комиссия за каждую сделку или ежемесячная абонентская плата. У многих брокеров предусмотрена минимальная сумма вознаграждения за день или за месяц (например, не менее 35 рублей в день). Биржа тоже берет свой процент — уточните, входит ли он в заявленную брокером комиссию, или придется еще заплатить сверху.

На старте карьеры инвестора, пока вы не знаете объема и количества сделок, определить все потребности и подобрать оптимальный тариф сложно. Не ищите брокера с самыми низкими комиссиями, лучше ориентироваться на надежного посредника, а тариф можно сменить, если он не подошел.

Договор с брокером тоже не пожизненный контракт, вы всегда можете сменить брокера, если он вас не устраивает.

Что делать, если брокер лишился лицензии?

kak_vybrat_brokera_03.jpg

Предположим, что вы заключили договор с брокером, открыли счет, купили ценные бумаги, а через какое-то время Банк России отозвал у него лицензию. Все не так страшно: если брокер (или депозитарий — он тоже может лишиться лицензии) соблюдает закон, то вы не потеряете ни деньги, ни акции.

Ваши активы на счетах — брокерском и депо — защищает закон «О рынке ценных бумаг»

Если брокер залез в долги, судебные приставы или налоговая инспекция не смогут взыскать деньги со специального брокерского счета, на котором находятся ваши деньги. То же касается и ценных бумаг: если депозитарий обанкротится, ваши ценные бумаги не смогут взыскать, чтобы погасить его долги.

Закон предписывает лишившемуся лицензии брокеру или депозитарию немедленно остановить все операции (кроме выполнения обязательств перед клиентами) и обеспечить сохранность денег и ценных бумаг клиентов. Затем они обязаны в течение трех дней сообщить клиентам об отзыве лицензии и предложить им забрать активы — деньги и/или ценные бумаги.

Если брокер остался без лицензии, вам надо:

  1. Как можно быстрее вывести ваши деньги с брокерского счета на банковский.

  2. Убедиться, что у вас сохранился отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости ценных бумаг. Если такого отчета нет, запросите его повторно. Иначе, когда вы будете продавать ценные бумаги через нового брокера, с вас еще раз удержат подоходный налог.

Если лицензии лишился депозитарий, действуйте по похожему сценарию — переведите ваши ценные бумаги в другой депозитарий. Потом их можно будет продать на бирже, заключив договор с другим брокером.

Другое дело — если брокер нарушает закон или оказался откровенным мошенником, проводил махинации с вашими деньгами или ценными бумагами. В таком случае обращайтесь в полицию.

Как снизить риск потерять деньги на бирже?

Защитите деньги

По закону брокер не может пользоваться вашими активами без вашего разрешения. Но если в договоре указано, что брокер может использовать денежные средства клиента, значит, он вправе зачислять ваши деньги на свой банковский счет. И если он обанкротится, ваши деньги закон не защитит. Чтобы исключить этот риск, не давайте брокеру право пользоваться вашими деньгами в его интересах. Это важное условие — право использования денег — должно быть прописано в договоре, обязательно проверьте этот пункт.

Также вы можете потребовать от брокера открыть отдельный специальный брокерский счет, на котором будут храниться ваши деньги. Скорее всего, за эту услугу придется дополнительно заплатить.

Защитите ценные бумаги

Брокер может включить в договор условие, что он вправе использовать ваши ценные бумаги, оформляя заем третьим лицам. И при этом он не ручается, что эти третьи лица выполнят свои обязательства. В таком случае, если что-то пойдет не так, вам придется выяснять отношения с этими третьими лицами один на один, брокер вам не поможет. Поэтому такой пункт из договора лучше вычеркнуть и не рисковать.

Обратите внимание: выдать брокеру доверенность на совершение сделок с ценными бумагами — тоже рискованное мероприятие. Такая доверенность — это не то же самое, что стандартный договор брокерского обслуживания, по условиям которого брокер может совершать сделки лишь после вашего поручения. Доверенность позволит брокеру совершать любые сделки самостоятельно. При этом он может быть не особо заинтересован в том, чтобы вы получили доход, ведь обычно комиссия брокера зависит от количества сделок, а не от вашей прибыли.

Следите за состоянием счетов

Инвестиции нельзя оставлять без присмотра. Следите за финансовыми новостями, периодически запрашивайте выписки о состоянии ваших брокерских счетов и счетов депо.

Источники

  • https://LegalForex.ru/dogovor-s-trejderom-ob-upravlenii-sredstvami-na-rynke-foreks.html
  • http://binium.ru/yuridicheskie-otnosheniya-s-brokerom-foreks-ili-kak-zaklyuchit-dogovor/
  • https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%83%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%BC%D0%B8_%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0%D0%BC%D0%B8
  • https://fincult.info/articles/kak-investirovat/broker-kak-ego-vybrat-i-kak-s-nim-rabotat/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...