Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230: права коллекторов и должников

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда могут звонить коллекторы
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Читайте также:  Мебель и оборудование для гостиниц и отелей

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Что запрещено делать коллекторам
Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Наверное, каждый взрослый человек в нашей стране пользовался услугами банка по вопросам кредитования. Не все могут рассчитывать на свои силы и откладывать деньги впрок. Бывает что даже взяв кредит, не все могут вернуть его вовремя по самым разным причинам. Поэтому происходят случаи, когда на пороге дома должника появляются коллекторы, требующие возврата долга. Кроме того, они начинают досаждать родственникам, предъявляя им финансовые требования, которые, возможно, никакого отношения к ним не имеют.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и что делать в этом случае, расскажем в этой статье.

Кто такие коллекторы?

Для начала нужно понять, кто такие коллекторы, какая информация у них есть на должника, каковы их задачи, и что они имеют право делать.

Что такое коллекторская служба

Коллекторская служба это законодательно зарегистрированная организация, оказывающая помощь во взыскании долгов, имеющих коммерческий характер (долг в пользу банка, банковской организации или коммерческий). Служащие этой организации должны делать все возможное, чтобы долги кредитору, обратившемуся за помощью, были возвращены в полном объеме плюс проценты.

Коллекторы выполняют функции по предотвращению увеличения суммы долга и должны добиваться возврата средств в самые короткие сроки.

У банка есть возможность вернуть долги самостоятельно или в судебном порядке. К услугам коллекторской службы они обращаются, если нужно вернуть крупную сумму задолженности. И если должник не платит кредит около 3-5 месяцев и сумма долга значительная, за его взысканием придут коллекторы.

У банка имеется право пользоваться их услугами, так как в федеральном законе «О банках и банковской деятельности» ничего об этом не сказано. А что законом не запрещено, то разрешено.

Прежде чем подписать договор о кредите, нужно его внимательно прочитать. Обычно в нем указывается, что у банка есть право обращаться к услугам третьих лиц по возврату долгов.

zvonyat-kollektory

Есть ли у коллекторов право звонить родственникам должника?

В типовом договоре, который составляется кредитной организацией, почти всегда содержится пункт, предоставляющий право давать персональную информацию третьим лицам. Наличие этого пункта позволяет коллекторам этим пользоваться. Они начинают звонить всем, кто указан  в договоре – родственникам, поручителям, сослуживцам, указанным в числе контактных лиц.

Но если данные родственников в договоре указаны небыли, а вам звонят, что нужно делать? Идите в суд с иском о нарушении прав по защите персональных данных.

Такого рода звонки от коллекторов законом не запрещаются, но при этом юридической силы они не имеют.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Обычно звонки родственникам от коллекторов ставят перед собой цель найти должника. Поэтому здесь есть два варианта, что нужно делать:

  • Если вам самим эти звонки надоели, можете помочь в розыске родственника и прекратить этот кошмар. Достаточно предоставить информацию, которая интересует коллектора.
  • Потребовать звонящих перестать вас беспокоить. Но это не всегда работает.

Когда звонок коллектора законен?

Законодательство предусматривает только три случая, при которых звонок коллектора имеет законную и объективную основу:

  • номер телефона родственника указан как контактная информация;
  • родственник во время оформления договора выступал как поручитель или он наследник должника;
  • у коллекторов нет другого способа найти должника или передать ему необходимую информацию.
Читайте также:  Приватизация служебного жилья: процедура, порядок, нюансы, судебная практика

По закону предусмотрена возможность требования по возврату долга с родственников, а не с самого должника, если родственники являются поручителями или унаследовали этот долг. Поэтому нужно понимать, что делать звонки коллекторы в этих случаях могут законно.

Понимание риска и ответственности, которая наступает во время взятия на себя функций поручителя, должно быть изначально у каждого, кто идет на этот шаг. В случае невыплаты долга основным должником, это повлечет за собой неприятности для поручителя.Незаконными будут звонки от коллекторов в единственном случае – если вы не ставили своей подписи в договоре на предоставление кредита.

Если вам в такой ситуации звонят коллекторы с предъявлением требований по погашению долгов, нужно не спорить с ними, а что-то делать, чтобы найти выход из этого положения.

poluchili-dolgi-po-nasledstvu

Точно так же происходит и с наследованием. Если наследник не принял наследство, которое он унаследовал, предъявлять претензии к нему в отношении погашения долга банка, не имеют права.

Начинать что-либо делать коллекторы могут только по истечении полугода, предусмотренных законом для принятия наследства.

Бывший работник Коллекторского агентства Феникс, дал интервью о своей работе

 

Скачайте бесплатный курс Олега Селифанова

Как скупать имущество банкиров за копейки 

Письменное соглашение

Если должник не уклоняется от взаимодействия с кредитором, то он должен оформить письменное соглашение о порядке общения с коллекторским агентством. В документе могут быть обозначены способы общения с должником, частота визитов представителей кредиторов в офис или на другой условленный адрес, и другие важные моменты. В документе также указывается разрешение на общение насчет долга с третьими лицами.

При отсутствии такого соглашения коллекторы не вправе беспокоить родственников должника. Они также не могут это делать, если родственники направили письменный отказ или возражение на то, чтобы взыскатели обращались к ним за информацией и по любым другим вопросам.

Запрещено звонить родственникам со скрытых номеров и угрожать им неблагоприятными последствиями, в том числе гражданско-правовой и уголовной ответственностью. Соглашение на общение с родственниками может быть в любое время отозвано, но при условии, что кредитор будет об этом заблаговременно предупрежден.

Отсутствие возражений со стороны родственников должника

Если заемщик выразил согласие на то, чтобы кредитор, при взыскании задолженности, общался с родственниками должника, то сами родственники (третьи лица) вправе отказаться от общения с коллекторами.

Для этого им необходимо направить на адрес организации, которая занимается взыскание задолженности, письменные возражения в форме заказного письма с уведомлением о вручении. В нем нужно ясно изложить, что третьи лица не желают иметь никаких контактов с взыскателем по поводу долга их родственника.

Предоставлять информацию о месте нахождения должника, его контактных данных они не обязаны. С момента получения уведомления родственников об отказе от общения с коллекторами взыскатели не вправе вообще их беспокоить.

Возможны ситуации, когда коллекторы, даже при получении уведомления все равно стараются выйти на контакт с родственниками и узнать информацию о должнике. Никто из близких родственников и знакомых заемщика не обязан общаться с займодавцами и, тем более, расплачиваться по долгам.

Исключение составляют случаи, когда супруг должника выступил созаемщиком или поручителем по займу. Тогда кредиторы могут потребовать в судебном порядке исполнить обязательство за основного должника.

Чтобы получить долг от основного должника или созаемщика, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать выделить супружескую долю из совместно нажитого имущества в судебном порядке. Они также могут подать заявление о принудительном банкротстве должника. Но для этого сумма задолженности должна быть не меньше 500 тыс. рублей, а срок неоплаты долга – не менее трех месяцев.

Родственникам должника рекомендуется:

  • узнать юридический адрес кредитора и направить ему заказным письмом официальное уведомление об отказе во взаимодействии;
  • заносить номера звонящих субъектов в «черный список»;
  • при угрозах со стороны кредиторов обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Можно также направить жалобу в ФССП, контролирующую деятельность коллекторских агентств (актуально, если возвратом долгом занимается надлежащим образом зарегистрированный профессиональный взыскатель просроченной задолженности). В сложных ситуациях рекомендуется заручиться поддержкой профессионального юриста.

Далее

Запреты на переговоры

Сначала поговорим об общих положениях ФЗ №230, который регулирует работу компаний по взысканию. Здесь уместно начать обсуждение с вопроса, когда коллекторы могут звонить по закону.

Отметим, что в ситуациях, когда по взятой ссуде закончились сроки исковой давности, беспокойство клиента недопустимо. Само собой, этот момент работает лишь в случаях, когда кредитор не обращался в суд или судья вынес решение в пользу неплательщика.

Коллекторы: сколько могут звонить по новому закону
Принятие нового Федерального Закона урегулировало полномочия коллекторов, которые касаются звонков неплательщикам

Вторым запретом для взыскателей тут становятся звонки на работу заемщику. Причем здесь важно разделять смысл сказанного сотрудникам: если представитель кредитора позвонил и попросил позвать должника к телефону, такие действия законны и правильны. А вот сообщение руководству и коллегам заемщика о долге и разглашение конкретной суммы – нарушение действующего законодательства.

Помните, что звонки коллекторов незаконны в ситуациях, когда просрочка по выплате составляет до 30 дней. То же правило относится и к беспокойству людей, чей конечный срок уплаты взноса не окончен.

Когда коллекторы могут звонить по новому закону
В положениях ФЗ №230 перечислен четкий перечень граждан, которых не вправе беспокоить взыскатели

Читайте также:  Ответственность членов производственного кооператива в Москве

Сегодня закон защищает права отдельных категорий граждан, которые оказались в тяжелом материальном положении. Звонки взыскателей таким людям незаконны и влекут реальные санкции для организации по сбору долгов. Перечислим эти группы заемщиков следующим списком:

  • несовершеннолетние;
  • беременные;
  • люди с ограниченными возможностями инвалидности первой группы;
  • больные, которые проходят курс стационарного лечения;
  • банкроты.

Очевидно, что новые условия, которые законодатели создали для взыскателей, существенно ограничили полномочия последних. Таким образом, сегодня юристы утверждают, что нарушение описанных выше правил чревато неприятностями для агентства по взысканию. Однако новый Федеральный закон предусматривает и другие ограничения.

Нюансы

Оговорим отдельные детали, о которых уместно знать неплательщикам. Речь пойдет о беспокойстве родственников, друзей и соседей должника. Учитывайте, что закон допускает общение взыскателя с третьими лицами лишь в ситуациях, когда человек предоставлял согласие на обработку персональных данных. Таким образом, переговоры с соседями и дальней родней недопустимы.

Кому и когда могут звонить коллекторы
Учитывайте, звонки родственникам или коллегам заемщика — незаконный прием

Исключением тут становится лишь поручительство гражданина, которого беспокоят представители кредитора, за своевременное погашение займа. Что касается родственников, проживающих в одной квартире с заемщиком, тут дела обстоят сложнее. Полностью избавиться от звонков тут не удастся, но минимизировать общение получится.

Помните, коллекторы не вправе требовать от членов семьи выплат по кредиту. По этой причине тут целесообразно сразу напомнить взыскателям о таком нюансе и попросить звонить на мобильный номер должника.

Правда, если следовать букве закона, ответственность за погашение ссуды ложится и на супруга неплательщика. Кроме того, коллекторы смогут звонить и наследникам заемщика после вступления тех в права наследования. Само собой, родственники, которые поручились за должника, тоже финансово обязаны кредитору.

Как коллекторы могут звонить по новому закону
Новый закон декларирует запрет на анонимность взыскателя

Другим моментом в процессе переговоров неплательщика и взыскателя становится запрет на анонимность. Помните, что представитель кредитора обязан назвать должность и фамилию, указать точное название компании, которую представляет и оставить должнику контактный номер телефона. Этот запрет касается и сокрытия номеров, с которых коллекторы звонят заемщику.

Режим общения

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, сколько раз в неделю могут звонить коллекторы. Ведь ранее взыскатели злоупотребляли правом вести переговоры по телефону и звонили клиенту без конца. Однако сегодня законодатели урегулировали этот момент. С 1 января 2017 года представитель кредитора вправе беспокоить заемщика не чаще 2 раз в неделю.

Сколько раз в неделю могут звонить коллекторы
Коллекторам разрешено сделать 2 звонка за неделю или 8 за месяц

Отметим, что месячный лимит на подобные беседы составляет 8 звонков. Кроме того, ФЗ №230 рассматривает и моменты, сколько раз в сутки могут звонить коллекторы. Здесь четко установлена норма: допустим один звонок на протяжении 24 часов. Так что, нарушение этого условия – повод обратиться с жалобой на агентство, которое не придерживается принятых правил.

Отдельно в законе указан и норматив на текстовые сообщения о задолженности. Сегодня допустимо выслать должнику 2 смс в сутки. Соответственно, количество сообщений за неделю тут составляет 4 штуки, а за месяц – 16.

Как видите, принятые положения конкретно указывают, как часто заемщика смогут беспокоить коллекторы, сколько раз могут звонить в день и за месяц. Однако настоящей бедой должников были ночные звонки и пустые беседы по выходным. Узнаем, какие изменения затронули этот вопрос и выясним, могут ли звонить коллекторы в выходные дни.

Удастся ли отдохнуть

Большинство неплательщиков сетовали на частое беспокойство по праздникам и выходным дням. Учитывая, что операторы колл-центра контор по взысканию готовы к беседе с заемщиками круглосуточно, подобные диалоги становились серьезной проблемой. К сожалению, в этой ситуации закон пока на стороне кредитора – за взыскателями оставили право общения с должниками в любой день недели.

Могут ли коллекторы звонить в выходные дни
Сегодня за взыскателями закреплено право позвонить заемщику в любой день

Конечно, такой факт вряд ли приятно порадует должников. Однако учитывайте, что, препятствуя служащим компаний по взысканию, неплательщик выходит за рамки права. По этим причинам уместно философски отнестись к подобному факту. Помните, после 4 месяцев общения, должник вправе полностью отказаться от диалогов с представителями кредитора.

А как со временем

Еще одна неприятность, которая ожидала заемщиков, просрочивших выплаты – круглосуточно звонящий телефон. Формально, и до принятия Федерального Закона действовала административная ответственность за нарушение режима звонков. Однако сложности с карательным механизмом сводили подобные запреты к нулю. Уточним, в какое время по закону могут звонить коллекторы сегодня.

До скольки могут звонить коллекторы по новому закону
Звонки после 22.00 запрещены законом

Итак, беспокойство клиента в будни допустимо с восьми утра до десяти вечера. Учитывайте, что этот же временной интервал отведен и для текстовых сообщений, и для встреч. А вот по выходным и праздникам коллекторы вправе беспокоить неплательщика лишь с девяти утра до восьми вечера. Зная, до скольки могут звонить коллекторы по новому закону, заемщику удастся зафиксировать и обжаловать неправомерные действия взыскателей.

Источники

  • https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
  • https://e-zaim.ru/bez-rubriki/mogut-li-kollektory-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika
  • https://drpravo.ru/antikollektor/kak-borotsya/zvonyat/rodstvennikam-dolzhnika
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/kak-chasto-skolko-raz-mogut-zvonit.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...