Закладная по ипотеке Сбербанк: что это и образец заявления

Что такое закладная по ипотеке в Сбербанке

Закладная относится к именным ценным бумагам. Она удостоверяет право залога, и тот, кто владеет ею, имеет право на получение заложенного по ипотечному договору имущества.  Бумага хранится в финансовом учреждении, вплоть до полного погашения задолженности. При этом юридическую силу приобретает она только при нарушении условий погашения задолженности. Если соблюдать взятые на себя обязательства, переживать за имущество, оставленное в залог, не стоит.

Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец-фото можно посмотреть на рисунке) допускается к оформлению на такой вид имущества:

  • Участок. При этом наличие построек, домов на нем не выступает обязательным условием.
  • Нежилые строения. Зачастую такими выступают дачный домик, гараж.
  • Недвижимость: дом, квартира. В случае, если предметом выступает частный дом, то залогом выступает и земля, на которой он стоит (участок).
  • Постройки, оформленные на юридических лиц.
  • Некоторые иные объекты. Например, предметом может выступить съемная квартира. При этом передается право долгосрочной аренды.

Образец документа для оформления залога
Так выглядит документ для оформления залога на кредитуемый объект недвижимости

Требования к заполнению

Посмотрев на образец, можно понять основные требования к его оформлению. В частности это касается наименования, присвоенного порядкового номера ценной бумаги, банковских реквизитов, данных клиента, наличие печатей и др. Общие требования выражаются в следующем:

  • Указываются данные клиента: полное имя, фамилия, адрес, место регистрации. Для юридического лица – полные реквизиты.
  • Отмечаются основные обязанности, определенные за сторонами заключенным договором ипотеки: предмет, сроки погашения, условия внесения задолженности, обстоятельства, предшествующие передачи права собственности.
  • Все варианты, разрешенные для погашения займа.

Жилищный кредит выдается под залог жилья
Оформление залога – основное требование при подписании ипотечного договора

Стоит отметить, что ценная бумага составляется один раз. Вносить в нее какие-либо дополнения, изменения после подписания недопустимо. Если после ее регистрации вносятся дополнения, то бумага теряет свою юридическую силу. Перед подписанием нужно тщательно проверять внесенную информацию. Если впоследствии обнаружится ошибка, она будет принята за факт и доказать обратное будет проблематично. Например, если ошибочно указана неправильная сумма, именно она признается юридически верной.

Оформление закладной на квартиру: особенности и образец

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой аналогичен предыдущему, содержит такие обязательные пункты:

  1. Залогодержатель: вписываются все личные и паспортные данные клиента.
  2. Первоначальный залогодержатель.
  3. Условия ипотеки: номер договора, место его заключения (адрес отделения), дата, сумма займа, конечный срок погашения, остаток на момент подписания ценной бумаги, процентная ставка, размер систематического платежа.
  4. Предмет: адрес, месторасположение объекта залога, название (квартира, участок, дом), характеристика (площадь, этажность, кадастровый номер), стоимость имущества (оценщик, сумма, дата оценки, номер отчета оценщика), номер и место регистрации государственными органами.
  5. Отметка о смене права собственности на имущество, отмеченное в накладной.
  6. Дата, печать, реквизиты, подписи.

Образец заполнения документа
В документе указывается тип жилья и все его параметры

Чтобы составить ценную бумагу в рамках закона, можно обратиться к юристу. Не лишним будет перед подписанием кредитного договора получить бланк для ее изучения.

Стоит знать, что перекупить ценную бумагу у банка иное лицо не может. С точки зрения закона, клиента коснется это только в изменении реквизитов для внесения ежемесячных платежей. Если соблюдать законность и выполнять взятые по договору ипотеки обязательства, документ не вступит в силу и проблем никаких не доставит.

После выплаты всей суммы, требуется обратиться в банк для возврата документа на залог жилья.

На эту операцию отводится месяц, но на практике она длиться всего 2-3 дня. Иногда возникают трудности. Например, если клиент не имеет физической возможности посетить территориальное отделение из-за переезда. Стоит все же такую возможность найти, чтобы обезопасить себя от ряда неожиданностей. Кредитор не имеет права удерживать или не выдавать документ. Столкнувшись с подобным отношением, стоит обратиться в суд.

Читайте также:  Оформляем кадровые документы при изменении личных данных работника

Образец закладной

Далее, вы можете скачать образец закладной по ипотеке в Сбербанке:

Закладная: что это такое и для чего она нужна (видео)

Объяснения эксперта сути документа и его значимости при оформлении жилищных займов.

Описание документа

реклама

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Образец закладной

закладная на квартиру по ипотеке образец

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Выгодная ипотека в Сбербанке

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ docs

Способы получения

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке. После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления. В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.
Читайте также:  Бухгалтерская прибыль

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Образец заполнения закладной

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита — сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная — это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Исчерпывающий ответ на вопрос Что такое закладная дает Глава III Закона Об ипотеке
Исчерпывающий ответ на вопрос Что такое закладная дает Глава III Закона Об ипотеке

Образец заполнения

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Образец заполнения первой страницы закладной
Образец заполнения первой страницы закладной

Скачать образец закладной по ипотеке

Как оформить закладную в Сбербанке?

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

Перечень документов

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
  • технический паспорт закладываемой недвижимости;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
  • ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке нужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Этапы оформления

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
  • Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
  • Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

С согласия клиента банк может отправить документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде. В этом случае получить выписку из ЕГРН и договор купли-продажи можно через интернет.
С согласия клиента банк может отправить документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде. В этом случае получить выписку из ЕГРН и договор купли-продажи можно через интернет.

Как получить закладную после погашения ипотеки

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Итоги

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Читайте также:  25 самых выгодных франшиз в России

Банк: Сбербанк Наталья Николаевна

Особенности оформления закладной

Составить документ можно на любое имущество заёмщика, которое представляет ценность для банка. Документ сохраняется в банке до тех пор, пока заёмщик не выплатит всей причитающейся Сбербанку суммы по кредиту. Если все условия погашения выполняются и нет значительных нарушений, то закладная не используется.
В качестве имущества, способного удовлетворить Сбербанк в качестве залога, могут выступать следующие виды имущества:

  • земельные участки;
  • различные нежилые постройки, например, дачные или садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи;
  • недвижимость различного типа и стоимости, например, собственный дом, коттедж или квартира. Участок земли, на котором стоит дом, закладывается обычно вместе с постройками;
  • строения, имеющиеся во владении юридических лиц;
  • другие объекты, например, документ долгосрочной аренды на жильё.

Образец составления закладной по ипотеке в Сбербанке

Требования к заполнению закладной

Закладная по ипотеке Сбербанка (образец) понятна для заполнения. Обязательно указываются реквизиты финансовой организации, выдавшей ипотеку, порядковый номер документа, сведения о заёмщике, подписи и печать. Если обобщить требования, то стоит отметить следующие:

  • личные данные заёмщика: фамилия, имя, отечество, прописка. Если заёмщиком выступает юридическое лицо, то в документе указываются данные компании;
  • сведения об условиях и особенностях кредита: предмет, условия получения, срок погашения, предлагаемая недвижимость или другие объекты для получения средств;
  • способы, которыми можно погасить взятый кредит.

Общие требования к заполнению закладной по ипотеке Сбербанка
Для получения крупных денежных средств в Сбербанке лучшим гарантом их возвращения является залог.
После заполнения и подписания закладной не допускается её корректировка. Если нужно изменить данные или объект залога, то придётся заполнить новый документ. Исправления закладной, как и любого другого юридического документа в банке приводят к потере его силы в случае возникновения спора. Чтобы такая ситуация не возникла, необходимо внимательно вносить сведения и проверять документ до его подписания. Ошибки дорого могут обойтись клиенту банка.

Особенности оформления закладной на квартиру

Документ на квартиру не отличается от закладной на дом или участок. В нём обязательно нужно правильно заполнить такие разделы:

  1. Личные сведения о залогодержателе. В этом пункте обязательно записываются нужные данные из паспорта или заменяющего его документа.
  2. Сведения о взятой заёмщиком ипотеке: дата начала и окончания, сумма, особенности погашения, процент по кредиту, сумма первого взноса и др.
  3. Данные о предмете залога: где находится объект, его адрес, название, технические характеристики, особенности, залоговая стоимость имущества, кто оценивал, какой документ при этом выдавался.
  4. Если объект менял собственника, то сведения о праве передачи собственности.

После заполнения и проверки закладная подписывается и заверяется банковской печатью. Этот документ можно продать или подарить.Образец оформления закладной на квартиру в Сбербанке
Закладная по ипотеке (образец ниже) составляется по установленной Сбербанком форме. Можно привлечь к заполнению юриста. В некоторых случаях Сбербанк может передать право владения закладной другому юридическому или физическому лицу. Для заёмщика это не представляет никакой опасности. Ему придётся только перечислять ежемесячный платёж по кредиту другому лицу. Других изменений продажа закладной не несёт.По окончанию срока ипотеки и погашению долга, следует забрать оставленную закладную в отделении банка.Юридически, это можно сделать на протяжении месяца, но обычно хватает 2-3 дней. Задержки в возврате закладной возникают обычно при физической невозможности клиента прибыть вовремя в отделение Сбербанка. Банк не создаёт препятствий по возвращению закладной и всегда выполняет свои обязательства перед клиентом.

Источники

  • https://sbankami.ru/ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-sberbank-obrazec.html
  • http://mybankpro.ru/ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-sberbanka
  • https://topprocent.ru/produktyi/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke.html
  • https://sbank-gid.ru/22-zakladnaya-po-ipoteke-sberbank-obrazec.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...