Займы физическим лицам – это

В чем суть займа физическим лицам

Содержание:

Заем – это обмен, который осуществляется между заимодавцем и заемщиком.

Основное требование – это существование необходимых финансовых средств или вещей, которые будут передавать заемщику, и соответственно после того как пройдёт определённый срок, заимодавец получит обратно в полном объеме. Сделка регултруется договором займа, который достаточно подробно регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

До настоящего времени используется несколько усовершенствованный договор, но его создавали ещё юристы Древнего Рима. Если говорить прямо, то вся существующая сегодня юридичесim3es
кая система скопирована с юридического права того мира.

В чём заключается суть договора займа. При составлении договора физическое лицо приобретает в собственность предмет займа, при этом у него появляется полное право распорядиться им на своё усмотрение, вот в чём причина что невозможно занимать нечто уникальное, так как потом невозможно возместить в случае потери или порчи в ходе эксплуатации. Но как правило, займы чаще всего предоставляют физическим лицам, и делается это денежными средствами.

Существуют относительно простые договоры займа и имеют различные различные формы: краткосрочная, долгосрочная, гарантированная, государственная, банковская, потребительская, коммерческая, международная, ипотечная. 

На сегодня самым востребованным займом остаётся банковский займ.

Многоликий банковский займ

У банков есть возможности предоставить займы не только частному лицу, но и данную услугу оказать юридическим лицам, государству, а так же любым банкам. Что влияет на сумму и условия для возвращения оказанной финансовой помощи? Это зависит от общих условий структуры банка или уровня доверия которое есть между заемщиком и заимодавцем.

Классифицировать займы можно по некоторым группам: по категории заемщиков, целям приобретения займа, по сроку пользования, по объёму и способу погашения ссуды, по73s
процентной ставке, обеспечению, методам кредитования и другие виды. Всякий упомянутый займ можно классифицировать по всем указанным этим группам.

Учитывать необходимо и тот факт, что независимо какая форма и тип получаемого кредита, процентная ставка и условия должны определяться действующим законодательством. К тому же в течение срока действия договора займа условия сделки не может быть изменён в одностороннем порядке. Так же учитывается и тот факт,что условия действующего договора обязательно будут удовлетворять интересы как заемщика, так и заимодавца.

Для того чтобы заем был получен быстро, стоит внимательно взвесить общее состояние дел: баланс личных средств, требуемая сумма денег и каковы условия кредитной сделки.

Помните, что основным условием сделки займа – является его возврат. По этой причине возвращение всегда должно гарантироваться конкретным имуществом – дом, автомобиль, другое приобретённое имущество. Однако иногда условием гарантии возвращения займа назначается материнский капитал.

Получить заем быстро: риски и гарантии

Потребность в займе, как известно возникает неожиданно и ставит человека в условия пограничной ситуации, в которой важно быстро решать возникшую потребность. Множество финансовые организации оказывают денежную помощь в достаточно короткое сроки, от одного дня до получаса.

Зes
Например банки предоставляют самые разнообразные условия для кредита. К сожалению в этом достаточно трудно разобраться без помощи юридического или же экономического образования. Своё давление на клиентов оказывает пестрящая реклама. обещая низкий процент и отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах, поручительстве и другой важной документации. Но помните, что займ невозможен без возврата! Те учреждения, которые не требуют гарантий, должны вызывать у вас опасения.

Как уже упоминалось, что заем могут быстро предоставить многие, оно такая спешка частенько ставит заемщика в неудобныеусловия. А когда заем предоставляют не крупные банки, таки как Сбербанк, может возникнуть вопрос об их репутации и надёжности.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера вы позволите себе избежать рискованной ситуации. Если вы заполните онлайн-заявку на нашем сайте вы достаточно быстро получите информацию о банках и других финансовых организациях, которые предоставляют устраивающие вас услуги.

Займ юридического лица физическому лицу

Какому банку лучше всего доверять, важно с самого начала определиться, так как лишь в таком случае вы сможете оформить кредитный займ. Когда вы оформите кредит, то можете это считать началом дальнейшего вашего сотрудничества: оформление карточных счетов Viza, оплата услуг, проведение денежных переводов, открытие валютных счетов.

Банки стремятся найти стабильного партнера. Всегда банку важно, относительно его расходов по займам вернуть с прибылью.

Как оформить кредитный займ

В банке прежде всего необходимо обратиться к менеджеру, а он соответственно познакомит вас с условиями кредитования, выяснит некоторые вопросы, касательно вашей 3333es
способности к платежам, и рассчитает для вас максимум суммы кредита, которая возможна при вашем доходе каждый месяц. Если у вас небольшая зарплата, то не рассчитывайте на предоставление крупного кредита. Сумму вам определят так, чтобы в период трех лет у вас получилось погасить её с процентами, но при этом что бы вы не обеднели. Если вы поставите менеджера в известность о том, что вы уже имеете непогашённый кредит в другом банке, то получить кредитный займ шансов будет меньше. Потом всё же служба безопасности банка изучит вашу кредитную историю, но информация о займах, которые вы оформили в других банках им не может быть известна, потому что это коммерческая тайна. У менеджера возможно получить справку об условиях кредитования, расчет примерно совокупной суммы кредита, данные о реальной процентной ставке и абсолютном значении удорожания кредита. Лучше всего справки получить в нескольких банках и сравните размер переплаты за пользование средствами банка. Это сделать будет проще и быстрее, если воспользоваться услугами кредитного онлайн-брокера. Следующие действия по оформлению кредитного займа осуществляется через письменный договор.

Справка об условиях кредитования

Справка об условиях кредитования состоит из таких разделов:

  • наименование и адрес банка;
  • возможная сумма кредита, зависимая от финансового положения заемщика, ликвидности обеспечения и степени кредитного риска;
  • срок, на который кредитный займ можно быдет оформить, например, от 3 до 36 месяцев;
  • цель, на которую кредит может быть потрачен, допустим, на потребительские нужды;
  • тип процентной ставки, например, фиксированная, с возможностью автоматического изменения в согласии с условиями договора при невыполнении заемщиком обязательств;
  • проценты по кредиту, которые начислятся банком в размере, например, 26% годовых;
  • одноразовая комиссия за управление кредитом. Процент (или 0%) от суммы кредита, погашается в день получения кредитного займа;
  • формы кредитования. Срочный кредит предусматривает одноразовую передачу средств на условиях обязательного возврата, срочности, платности, целевой направленности и обеспеченности;
  • выполнение обязательств, оформленных договором, а именно возврат кредита и выплата процентов: проценты оплачиваются ежемесячно, основной долг выплачивается ежемесячно аннуитетными платежами;
  • возможность и условия досрочного возврата кредитного займа. За досрочное погашение кредита некоторые банки предъявляют штрафные санкции. Почти всегда в случае частичного досрочного погашения кредита в сумме, превышающей ежемесячный платеж, заемщик не будет освобождён от обязанности проводить ежемесячные платежи в полном размере согласно графика возврата кредита и уплаты процентов. Некоторые банки, когда получают взносы вперед за несколько месяцев, требуют уплатить только проценты;
  • условия кредитования можно изменить путем составления дополнительных договоров;

Как получить кредитный займ

3s
Отвечая на интересующие вопросы менеджера банка, или заполняя специальную анкету, заемщик получит сообщение о том, что его заявка на оформление кредита отправлена.

Читайте также:  Масло пихтовое оптом

И тогда служба безопасности банка будет вас проверять. Если вам откажут в кредитовании или нет, оповестят в тот же день. Причин для отказа достаточно много: если вы не имеете постоянной регистрации (в таких городах как Москва или Санкт-Петербург), часто меняете работу, большое число иждивенцев или какие — то пугающие их ваши обязательства. Но помните, что если вам отказали в одном банке,то это совсем не должно означать, что вам будет отказано в другом.

Известив о возможности кредитования, менеджер назначит вам день и время чтобы оформить договор. Договор на кредитный займ, так же как и займ работнику, оформляемый на предприятии, должен заключаться в письменном виде. Заемщик должен предоставить паспорт, идентификационный код, а так же с них ксерокопии. Должны листы договора сшивать, пронумеровать и скрепить печатью. Основными пунктами договора являются:

  1. наименование и адреса сторон;
  2. предмет договора: банк даёт обязательство выдать заемщику денежные средства, а заемщик согласен принять кредит, использовать его по назначению, вернуть кредит банку, а также уплатить % за пользование средствами банка, комиссионное вознаграждение и др. платежи с выполнением условий и сроков, установленных договором
  3. цель на которую будет использован кредитный займ;
  4. сумма и валюта кредита;
  5. конечная дата кредитования (вернуть не позже конкретной даты);
  6. процентная ставка, например, 24% годовых;
  7. способ возвращения кредита и процентов, регулярные ровные ежемесячные платежи, рассчитанные так, что в конце срока действия договора задолженность полностью возвращается банку.В договоре также должны быть указаны обоюдные права и обязанности, ответственность сторон, порядок разрешения споров. В течение короткого времени (порядка двух часов) после заключения договора, деньги по кредитному займу будут перечислены в кассу банка и заемщик может их получить.

Как оформляют займ работнику

Займы-физическим-лицам
Денежный займ работнику оформляют по такой же схеме, через письменный двусторонний договор. В такой ситуации работающий на производстве человек, пишет заявление и администрация рассматривает данную прозьбу для выдачи ему денежного займа. Когда оформляется заявление, должна обязательно указана цель, на которую будут использован выделяемый заем. Обыкновенно займы работникам продоставляются ндля приобретение или строительство жилья, на образование или для покупки транспортного средства. Чаще всего приветствуют на предприятиях займы на развитие партнерского бизнеса. В такой ситуации займы можно осуществлять товарами: топливом, строительными материалами и другое. На некоторых предприятиях выдаются займ работнику под залог имущества. Оценку такого имущества будут осуществлять работники Бюро технической инвентаризации, но могут уполномочить другие органы. Такой займ работнику под залог имущества, будет облагается очень низкими процентами, но если это будет четко прописано в договоре, такой займ беспроцентным. Работнику можно погашать займ частями и если досрочно он его погасит, то никаким штрафам (как это бывает в некоторых банках) он не подвергается. Приветствуется досрочное погашение займа. Если же систематически нарушаются сроки платежа, тогда работодатель вынужден прибегать к радикальным мерам и принудительно списывать ежемесячную сумму долга из зароботной платы заемщика.

Как учитывают расходы по займам

Всегда в банках ведётся учет расходов (затрат), которые связаны с обслуживанием займов. Если говорить о дополнительных расходах по займам, то к ним относятся расходы, 33s
которые прямо связаны с получением займов, допустим это могут быть консультационные услуги, финансы, потраченные на экспертизу договоров, и т. п. Основную сумму обязательства по предоставленному заемщику займу (сумма договора) будут отражать в бухгалтерской отчетности, называя её кредиторской задолженностью.Уменьшает задолженность этой суммы её погашение. По факт, на момент передачи средств, операция будет отражаться в бухгалтерском учете. В некоторых банках существует неукоснительное требование придерживаться даты платежа, в других деньги перечисляются на карточный счет клиента и должны быть списаныв день который определён договором. Если у вас есть желание внести крупную сумму ежемесячного платежа, в отличии предусмотрено договором, то тогда требуется поставить менеджеру банка в известность, и он оформит излишки в счет будущих погашений задолженности по займу. В бухгалтерском учете расходов по займам рассматривают как краткосрочные (не более 12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев) займы.

Займ между физическими лицами

images
Есть много ситуаций, когда человек вынужден согласиться с необходимостью быстрого приобретения денежных средств для решения возникающих вопросов, и это весьма распространено , но и к сожалению, никто не может быть застрахован от этого. И жители крупных городов, например, как Москва и Санкт-Петербург, и люди, живущие в небольших провинциальных городах, часто поподают в затруднительном положении, когда финансы нужны срочно, а в настоящее время на руках их просто нет.

Как быть в таком положении? Вероетно следует обращаться в банки или какие – то другие финансовые организации? Прежде всего, оформление заема денег там, займёт в некоторых ситуациях достаточно много времени. Далее, для того, чтобы оформить приемлемый для вас кредит, важно хорошо понимать в юридических и финансовых тонкостях, ну а этому, как известно, не все обучены . Воспользуйтесь проверенным старым способом – займитеь деньги у родственников, друзей, знакомых, которые вам доверяют. Да прибегните к тому, что выражаясь языком юристов называют «заем между физическими лицами» и он регулируется нормами современного гражданского права.

Выгодный заем между физическими лицами – выход из сложного положения.

Итак, приложите усилия, чтобы изучить все аспекты займа между физическими лицами. Разберитесь в них и отметьте все особенно сложные и спорные моменты, так как при заключении договора займа вы сможете избежать различного рода осложнений. В начале стоит упомянуть, что сам по себе заем между физическими лицами как правило очень м3s
выгоден как самому заемщику, так и соответственно заимодателю. Заемщик может получить достаточно мягкие условия кредитования, потому что понятно, что родственникам и друзьям по умолчанию будут доверять больше, чем незнакомым людям. Отсюда вытекает, что и срок возврата займа становится более мягким, чем при оформлении кредита в Сбербанке или, в ВТБ24, и проценты к тому будут не такие высокие, а возможно и вариант получения беспроцентного заема, будет проведён по-родственному. Заимодатель же соответственно, получает возможность, при условии выдачи кредита под проценты, увеличить свои вклады.

Соответственно, что для того, чтобы стороны, осуществляющие заем между физическими лицами, получили защиту от разного рода рисков и неприятностей, скоторые связаны с данной процедурой, важно соблюдать установленные условия. Первым таким условием является заключение договора займа между физическим лицом в согласии с нормами и требованиями, которые излогаются в современном законодательстве. Это оформление возможно в нескольких вариантах, и каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Особенности договора займа между физическими лицами

Самое главное, согласно нормам, которые содержатся в Гражданском кодексе РФ, договор займа между физическими лицами являет собой соглашение, пна основании которого одна сторона предоставляет в собственность другой денежные средства, а заемщик даёт обязательство вернуть деньги в том же (беспроцентный заем) или увеличенном в согласии с условиями договора (процентный заем) объеме. Конкретно в этом и состоит смысл договора займа между физическими лицами. Его можно отнести к реальным договорам: так как принято считать, что он был заключен, не с того времени, как его подписали стороны (для письменной формы), а с момента действительной передачи ima5es
денежных средств от одного лица другому. Поэтому, чтобы соглашение можно было считать исполненным, в такой ситуации обязательно одновременное либо разведенное по времени исполнение двух условий: первое – заключение договора, и второе – передача указанных в нем ценностей от заимодавца заемщику.

Становиться понятно, что поскольку обе стороны являются физическими лицами, то обе стороны должны быть и право- и дееспособными. Что познакомиться с подробностями того, какие требования закон предъявляет к сторонам указанного договора, необходимо изучить необходимые стать из Гражданского кодекса РФ. Интересная деталь, степень родства сторон не является весомым условием и не может повлиять на законность проводимой сделки. Что под этим подразумевается? То что, близкие родственники, и малознакомые люди по договору займа, между физическими лицами, имеют одни и те же обязанности.

Формы договора займа между физическими лицами, допустимые с точки зрения закона

№№№№s
Давайте обсудим формы соглашения, по которым осуществляется заем между физическими лицами в настоящее время. Итак, законодательство позволяет иметь устный договор между сторонами. Но если оказывается что сумма, о которой упоминается, больше чем в десять раз превышает установленный в РФ минимальный размер оплаты труда, то в таком случае, договор необходимо оформить только в письменном виде. Почему существует такое положение? Внимательное изучение ст. 808 Гражданского кодекса РФ, показывает, что законодательство как бы предусмотренно простая и сложная письменные формы договора. Под простой понимают лишь наличие расписки, которая подтвердит факт что был заключён договор займа между физическими лицами, и она была составлена собственноручно заемщиком с определённым сроком возврата денег. Именно такого действия будет достаточно чтобы можно было считать, что письменная форма соблюдена. Но необходимо напомнить , что все же заключение полноценного договора займа между физическими лицами с внесением в него всех существенных условий является, как правило, способом защиты своих интересов от различных рисков, которые связаны с кредитованием. Потому что известны случаи, когда друзья, близкие родственники, со временем не соглашались возвращать заемные средства. Если вы заключили полноценный договор, а в нём соответственно четко прописаны все детали заема между физическими лицами, то он поможет вам защитить собственную позицию в суде, на случай такой потребности. Это важно это для обеих сторон договора.

Читайте также:  Заявления на выдачу или замену паспорта — образец заполнения

Расскажем о расписке: во – первых важно в ней точно отразить дату, время и место, в котором денежные средства были переданы от заимодателя заемщику. Также стоит отметить что деньги были переданы и приняты (это немаловажно), и подкрепить этот факт передачи подписями обеих сторон. Расписку необходимо составлять и тогда, когда имеем полноценный договор займа между физическими лицами, это подтверждает, что желания осуществить передачу денег были выполнены в полном объеме.

Проценты по договору займа между физическими лицами

Следующее, что волнует и многих займодавцев, и, соответственно, заемщиков, так это проценты по займу между физическими лицами, которые и делают данный договор возмездным или безвозмездным. Говоря прямо, все просто: заимодатель получает законное право взимать проценты за использование собственных средств или других ценностей, которые он предоставляет в заем. Беспроцентный же заем между физическими лицами реален лишь тогда, когда речь в договоре идет о сумме, которая не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда, или же тогда, когда займ не связан с частным предпринимательством любой из сторон. Соответственно будет не легко взыскивать какие-либо проценты, если предметом займа являются не финансы, а например вещи или ценности. Статья 809 Гражданского кодекса РФ поможет в полной мере понять все тонкости касательно возмездности договора займа. В следствии этого, даже если в соглашении о заеме между физическими лицами они небыли указаны, проценты возможно исчислить и взыскать в пользу займодателя.

Все материалы

Правовые кейсы

Храним и продаем. Бесплатно

Преддоговорные споры с доминирующим

Если заемщик и заимодавец — одно лицо

Поручительство при изменении условий “рамочного” договора

Выручаем кредитора: оплата в адрес третьих лиц

Открытый аукцион и “особые условия” участия

Рекомендуем

Выборы в Приморье остались без результатов

Выборы в Приморье остались без результатов

«Этот звонок — серьезная поддержка»

«Этот звонок — серьезная поддержка»

Корея станет единой на железнодорожном уровне

Корея станет единой на железнодорожном уровне

В букмекерских конторах нашли подпольные казино

В букмекерских конторах нашли подпольные казино

Госдума продлевает сроки оплаты штрафа с дисконтом

Госдума продлевает сроки оплаты штрафа с дисконтом

Афганскому примирению дают второй шанс

Афганскому примирению дают второй шанс

Наглядно

Сергей Собянин и его команда

 Фотогалерея 
Сергей Собянин и его команда
Кто вошел в руководство правительства Москвы

Оружейных дел мастера

 Фотогалерея 
Оружейных дел мастера
Как выглядят памятники российским изобретателям оружия

«Кино расслабляет — три недели снимаешься, три месяца отдыхаешь»

 Фотогалерея 
«Кино расслабляет — три недели снимаешься, три месяца отдыхаешь»
70 лет исполняется британскому актеру Джереми Айронсу

Фото дня: 18 сентября

 Фотогалерея 
Фото дня: 18 сентября
Последствия тайфуна в Гонконге, фестиваль дизайна в Лондоне и другие яркие кадры

Премия «Эмми—2018»

 Фотогалерея 
Премия «Эмми—2018»
Как прошла церемония вручения телевизионных наград

Остров контрастов

 Фотогалерея 
Остров контрастов
Как уживаются прошлое и будущее на острове Русский

«Восток—2018»

 Фотогалерея 
«Восток—2018»
Кадры с военных учений, завершившихся в Восточном военном округе

Светская хроника

 Фотогалерея 
Светская хроника
Премия журнала GQ «Человек года» и другие светские события недели

Решающий голос

 Фотогалерея 
Решающий голос
35 лет со дня рождения британской певицы Эми Уайнхаус

Акции против пенсионной реформы

 Фотогалерея 
Акции против пенсионной реформы
Кадры с митингов в крупнейших городах России

спецпроекты все

Команда Евгения Примакова

Команда Евгения Примакова
Как сложились судьбы и карьеры членов правительства 20-летней давности

Кризис как предчувствие

Кризис как предчувствие
Чем различались кризисы 1998 и 2008 годов и ждать ли повторения в 2018-м

Итоги выборов

Итоги выборов
Интерактивная карта “Ъ”

валютный прогноз

17–21 сентября

Как будет вестисебя рубль

самое читаемое

Хватили через край

Как коммунист Андрей Ищенко выигрывал и не выиграл у Андрея Тарасенко выборы губернатора Приморского края

просмотров:73471

Хватили через край / Как коммунист Андрей Ищенко выигрывал и не выиграл у Андрея Тарасенко выборы губернатора Приморского края

WADA отказалось от Ричарда Макларена

России не пришлось признавать его доклад ради восстановления РУСАДА в правах

просмотров:65260

Кризис как предчувствие

Как правильно составить

Когда человек  обращается за займом в кредитные организации, банк обязательно перестраховывается.

В чем выражается страховка банка:

  • проверяется место трудоустройства заемщика;
  • проверяется его кредитная история;
  • определяется залоговое имущество;
  • устанавливается более высокий процент для «рисковых» заемщиков;
  • берутся поручители и т.д.

Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает. Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально.

Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств. Если заемщик деньги не вернет вовремя или в полном объеме, данный документ станет основанием для обращения займодателя в судебные органы за защитой своих прав.

Но для того, чтобы данный договор имел юридическую силу, необходимо соблюсти определенные условия:

  • порядок оформления подобных соглашений регламентируется гражданским законодательством, а если быть точнее Гражданским Кодексом – форма договора и содержание каждого пункта должны соответствовать установленным правилам и нормам;
  • для того, чтобы сделка приобрела «юридическую весомость» необходимо заверить договор у нотариуса.

Для соблюдения всех формальностей лучше всего обратиться к юридически грамотному человеку. В процессе заключения сделки может присутствовать нотариус. В том числе и оформление документов может взять на себя этот специалист.

Стоит учитывать, что при обращении в нотариальную контору придется потратиться финансово. О том, кто будет оплачивать услуги нотариуса, стороны договариваются самостоятельно, но вряд ли займодатель будет тратить деньги на нотариуса или юриста, все-таки получить деньги это цель заемщика.

Особенности

Есть еще одна особенность. То, что одолжить деньги может любой человек, у которого они есть, это понятно. Главное, чтобы эти денежные средства были получены законным путем и у заемщика не возникало проблем с налоговой.

То есть, за переданные в долг деньги должен быть уплачен подоходный налог. Обычно определением налоговой базы и перечислением НДФЛ по месту назначения занимается либо работодатель, либо гражданин РФ самостоятельно (к примеру, индивидуальные предприниматели).

Факт передачи денег необходимо подтвердить дополнительными документами – это банковская выписка или расписка о получение денег.

Договор о займе может быть составлен устно. Но только на совсем маленькую сумму – 1000 рублей. Хотя люди занимают друг другу гораздо большие суммы без оформления каких-либо документов. Все-таки договор используется при займах под проценты крупных сумм (или без процентов).

Видео: Беспроцентный облагается НДФЛ

Срок действия договора займ физическому лицу от физического лица

Каждый договор имеет определенный срок действия. Если говорить о договорах займа, то его действие прекращается в момент возврата долга. Или в момент расторжения договора сторонами.

Но такое по согласию должника и кредитора случается очень редко. То, что должник согласен будет это понятно. А вот кредитор вряд ли согласиться избавиться от единственного инструмента по защите своих прав. Дата возврата денежных средств может быть определена, а может быть «до востребования».

Чаще всего устанавливают фиксированный срок возврата денег. В договоре прописывается, когда он был оформлен и прописывается, когда долг должен быть возвращен. Может быть оговорен срок частичного погашения долга (как в стандартном соглашении с банком). Тогда дополнительно составляется график выплат в пользу кредитора.

Исковая давность

Данный срок предусмотрен для защиты своих прав кредитодателем. Не стоит путать эти два срока – срок истечения договора и исковую давность. Для чего предусмотрен этот срок? Он не прописывается в соглашении о займе между физическими лицами.

Исковую давность устанавливает Гражданский Кодекс Российской Федерации. По общим основаниям (под которые попадает и договор займа) это время в течение трех лет. Именно за эти тридцать шесть месяцев кредитор имеет право написать исковое заявление в суд с требованием взыскать сумму одолженных денежных средств в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.

Плюс к основному долгу можно взыскать и проценты неустойки, если данный пункт был указан в договоре займа. Основной момент, который интересует кредитодателей, с какого дня эти месяцы начинают отсчитываться. У кредитора есть время подать заявление в суд с того дня, когда должник должен был заплатить последний платеж (или вернуть весь долг).

Именно с этого дня, по прошествии трех лет в удовлетворении иска будет отказано в суде, потому что истек срок исковой давности.

возмещение судебных расходов
Читать статью, как оформить возмещение судебных расходов.

Что могут сделать коллекторы с должником? Подробнее тут.

Читайте также:  Атрибуция - это, определение слова, понятие

Проценты

Особых требований к указанию процентной ставки по договору займа между частными лицами в законодательстве нашей страны нет. Чаще всего просто указывают сумму займа и сумму возврата.

Если деньги дают в долг безпроцентно, то об этом обязательно должна быть оговорка в соглашении. Потому что, если по поводу переплаты договора не было по закону, кредитодатель может потребовать с заемщика переплату за выданные в долг денежные средства поставке рефинансирования Центрального Банка страны.

Но все таки, некоторые особенности по назначению процентных ставок по договору займа между физическими лицами все же существуют:

  • на сегодняшний день нельзя дать сумму в долг (при официальном оформлении) если в совокупности она превысит пятьдесят МРОТ (МРОТ – это минимальная зарплата, установленная в регионе проживания заемщика и кредитора);
  • если «кредит» безпроцентный – оговорка об этом обязательно указывается в соглашении о выдаче займа;
  • при условии возврата займа частями необходимо указать дату оплаты каждого платежа.

Трудности с процентами возникают и при просрочке возвращения долга. Дело в том, что когда кредитор подает в суд на недобросовестного должника, в исковых требованиях он должен указать фиксированную сумму взыскания.

Но судебный процесс может длиться не один месяц, а за это время проценты тоже накапливаются.

В этом случае существует два варианта действий:

  • когда судебный процесс достигает стадии «судебные прения» необходимо подать ходатайство об изменении цены иска. То есть об увеличении суммы взыскания по исковым требованиям;
  • либо после завершения судебного процесса и передачи исполнительного листа судебным приставам подать еще одно исковое заявление с требованием взыскать сумму процентов, накопившуюся за время первого разбирательства.

Должнику необходимо учитывать, что проценты будут копиться даже если «срок действия договора закончился». Получается, что после наступления даты выплаты, проценты не то, что перестают копиться, к ним еще дополнительно может добавиться сумма штрафа или неустойки.

По факту, получается, что срок действия соглашений о займах не существует. Он заканчивается в единственном случае – погашение долговых обязательств. А вот время у кредитора на подачу иска в суд ограничивается тремя годами.

Перечисление

Передать заемные деньги одно физическое лицо другому может двумя способами:

  • передача денежных средств из рук в руки;
  • перечисление денежных средств безналичным путем.

В первом случае лучше всего взять расписку о том, что деньги действительно получены заемщиком. При этом действии желательно присутствие свидетелей. Данные свидетелей также указываются в расписке и ставятся их подписи. Во втором случае подтверждением проведенной передачи денег от кредитодателя к заемщику станет банковская выписка.

Как составить договор займа между физическими лицами

Для того чтобы правоотношения, возникшие между двумя физическими лицами по вопросу займа стали официальными, предварительно необходимо составить договор займа.

В нем будет указана следующая информация:

  • личные данные сторон;
  • сумма долга;
  • сумма процентов;
  • сумма неустойки при условии не возврата денег кредитодателю;
  • порядок и дата возврата;
  • контактные данные сторон;
  • ответственность;
  • подписи;
  • перечень приложений.

Простой образец подобного договора можно посмотреть здесь.

Налогообложение

Государство считает, что каждый рубль, который был получен в качестве прибыли должен подлежать налогообложению. Соответственно, если заемные деньги были переданы заемщику под проценты, то и налоги платить придется.

Когда человек работает официально, эта проблема решается проще – работодатель самостоятельно производит все отчисления. В случае с частными займами ситуация немного другая – кредитор должен самостоятельно оплатить налог.

В конце года в налоговую службу по месту проживания подается справка в установленной форме о полученных за год доходах. Со всей суммы придется отдать государству тридцать процентов. Для этого необходимо заполнить форму 3 НДФЛ по всем правилам.

Но форму необходимо будет писать только в том случае, если доход получен в отчетном периоде. Если дата выплаты процентов назначена на следующий год, то и с налоговиками рассчитываться придется в следующем году. Причем основной долг под налогообложение не попадает (какой там доход, сколько дал, столько и получил), только проценты.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

3

Долгосрочные займы на срок от 3 до 30 лет. В этом случае предусмотрена тщательная проверка заемщика. Ему необходимо предоставить пакет документов, возможно, понадобится привлечь поручителей или предоставить залог. Займ основан выдается по низкой процентной ставке и на большую сумму.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

  • Микрозаймы — не превышают 30000 р.
  • Стандартные — до 100000 р.
  • Крупные — от 100000 р.

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Источники

  • https://biznes-prost.ru/zajmy-fizicheskim-licam.html
  • https://www.kommersant.ru/doc/2062145
  • http://biznes-delo.ru/zajmy/zajm-fizicheskomu-licu-ot-fizicheskogo-lica.html
  • https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...