Вклады с расторжением: условия досрочного расторжения и полезные советы

Особенности досрочного «разрыва» договорных отношений

На сегодняшний день банковскими организациями предлагаются следующие разновидности вкладов:

  • накопительные – в данном случае предусмотрена возможность пополнения, но даже частичное снятие средств раньше времени не допускается;
  • сберегательные – такие счета нельзя пополнять, но снимать с них средства можно при первой же необходимости;
  • универсальные – по названию несложно догадаться, что в данном случае можно и пополнять вклад, и снимать с него деньги до окончания срока действия договора (частично).

Интересно! Еще вклады бывают в золоте, это значит, что дело приходится иметь с драгоценным металлом, а не с наличными средствами.

Еще банковские вложения классифицируются на отзывные и безотзывные. В первом случае денежные средства возвращаются клиенту при первой же необходимости, а во втором случае деньги возвращаются, но с определенными потерями. Что же касается досрочного расторжения вклада без потери процентов, то здесь все зависит от условий, на которых средства были размещены на банковском счете.

Что важно учитывать?

  1. В некоторых письменных соглашениях предусматривается возможность снятия определенной части денег, это значит, что банк не применяет по отношению к нему различные виды штрафов. Чаще всего в документах, подписываемых обеими сторонами, указывается сумма неснижаемого остатка. Также устанавливается порядок изменения процентной ставки. Если сложилось так, что клиенту нужно снять абсолютно все свои деньги со счета, то банк имеет полное право на применение штрафных санкций. Согласно правилам, об этом клиент должен предупредить коммерческую организацию в письменном виде как минимум за 3 дня.
  2. Даже если снятие денежных средств не предусмотрено, получить обратно вклад без потери процентов при досрочном расторжении вряд ли удастся. В данном случае будут применены штрафы, пересчитаны проценты, неважно, осуществлялись выплаты клиенту или нет.

Для предъявления потребуется паспорт и письменное соглашение, подписанное с коммерческой организацией, в последнем документе делается отметка, свидетельствующая о том, что все договоренности между сторонами отменены. Досрочное расторжение вклада практически всегда сопровождается штрафованием вкладчика, поэтому не лишним будет знать, насколько такие действия правомерны.

Права клиента и банка

Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 837, коммерческая организация обязана вернуть своему вкладчику внесенные им средства. Единственное, что она может попросить – заранее подать заявление на досрочное расторжение вклада. Это необходимо, чтобы сотрудниками банка были подготовлены наличные для их выдачи владельцу.

Даже если договор расторгается раньше времени, клиент не должен получить сумму меньше той, что была положена на депозит. Вклады с досрочным расторжением подразумевают штрафы, но они касаются исключительно процентов, начисляемых в период действия договора. Интересно знать, что раньше банки имели право на установку штрафов, отталкиваясь от суммы вкладов.

На что имеет право коммерческая организация?

  • Заново пересчитать проценты, начиная со дня подписания договора с клиентом и до момента его расторжения. За основу берется ставка, применяемая по отношению к вкладам до востребования. Кстати, часть процентов, которая уже была выплачена, вычитается из суммы вклада (общей).
  • Бывает так, что проценты пересчитываются с использованием специальной ставки, например, ½ или 1/3 часть от базового показателя.
  • Допускается возможность использования комбинированного метода, а также установки «полных периодов».

Какие параметры влияют на размер процентных ставок?

В 2017 году на показатель доходности по банковским вкладам могут повлиять:

  • Изменение ключевой ставки Центробанком России.
  • Повышенная конкуренция между банками.
  • Повышенные темпы инфляции и обесценивание национальной валюты.
  • Снижение активности вкладчиков.
  • Отток иностранных инвестиций.

Понятие «ключевая ставка»

Это ставка, под которую Центробанк РФ кредитует частные банковские учреждения и принимает от них средства на хранение. Ключевая процентная ставка напрямую влияет на размер ставок по вкладам, которые устанавливают частные банки. В 2014 году отмечался резкий рост данного показателя до 17%, в связи с чем некоторые банки предлагали своим вкладчикам проценты на уровне 20-21%. В 2015 году произошло понижение данного параметра на несколько пунктов. Сегодня ключевая ставка в рублях составляет 12-13%.

Читайте также:  Должен ли ИП работать с НДС: плюсы и минусы

В 2017 году прогнозируется рост из-за ослабления национальной валюты. Наиболее популярными среди вкладчиков на сегодняшний день являются такие банки, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Газпромбанк, банк Открытие Россельхозбанк. Считается, что такие банки более надежные, однако они предлагают менее привлекательные процентные ставки.

Совет: если вы хотите найти более выгодные ставки по депозитам, следует обращаться в мелкие региональные банки. Можно найти неплохие проценты по вкладам в банке Открытие. Также стоит обратить внимание и на вклады в Инвестторгбанке.

При выборе подходящего банка стоит обращать внимание на возможность досрочного расторжения договора. При снятии части вклада или всей суммы раньше срока можно потерять все начисленные проценты, поэтому многие люди предпочитают изначально оформлять депозиты с возможностью частичного снятия без потери процентов.

Особенности

Правильное использование и открытие депозита позволяет всем гражданам приумножать деньги. Если они лежат под матрасом у каждого возникает соблазн потратить их на обыкновенные расходы. Поэтому такой банковский инструмент взаимовыгодная услуга для кредитной организации и вкладчика.

Изначально сотрудничество между двумя сторонами определяется на долгосрочной основе. Вкладывая деньги, вкладчик помогает банковской организации приумножить прибыль, путем вложения в активы других инвестиционных фондов. Но если вкладчик решит снять деньги, то он подводит банк и ему приходится срочно искать новые способы вложения.

Если нет возможности открыть депозит с частичным снятием или такой уже открыт, то можно расторгнуть договор досрочно без потери. Штрафные санкции за такое действие несколько снизились по сравнению с предыдущим годом.

Многие финансовые учреждения отнеслись с пониманием к вкладчикам. Некоторые, наоборот, ужесточили требования, что стало не выгодно вкладывать деньги в банковскую структуру.

После того, как вкладчик решил вложить определенную сумму, между двумя сторонами заключается двусторонний договор, где оговаривается срок депозита. ГК РФ говорит о том, что человек вправе затребовать сумму в любое время и банк не вправе отказать. При этом наложить штраф за действие он не имеет никакого права.

Однако, в этом пункте есть исключение. Организация может уменьшить процентную ставку до минимальной. Это называется в банковской сфере потерей процентов.

Возврат суммы без штрафов происходит только в судебном порядке. Истец понесет расходы. Так что если вкладчик не уверен в будущем, то лучше открыть вклад до востребования.

Какие бывают вклады

Человеку неуверенному в своих будущих затратах лучше оформить депозит с досрочным снятием. Такой вид предполагает оформление договора на основании этого фактора. В любое время вкладчик вправе затребовать сумму и получить ее без потери и наложения штрафных санкций.

Помимо этого, часто такой вид сопровождается с таким дополнительным условием, как пополнение. Это помогает получить максимальный доход по депозиту от начального вложения.

В банковском секторе существует несколько видов:

  1. накопительные;
  2. сберегательные;
  3. универсальные;
  4. металлические.
  • Накопительный позволяет вкладчику совершать дополнительные вложения, но снять средства не получится.
  • Сберегательный позволяет снимать денежные средства, но пополнить его невозможно.
  • Универсальный вклад включает в себя две функции- пополнение и частичное снятие.
  • Металлический — вложение в драгоценные металлы.

Все банковские инструменты делятся на отзывные и безотзывные. Отзывные возвращаются в тот же момент, как обратился вкладчик за деньгами. В другом случае придется понести потери в виде начисленных процентов. Расчет, как правило, производится по ставке до востребования.

Помимо этого, все инструменты делятся на:

Срочные имеют оговоренный срок действия договора. Условные выдаются только при определенных условиях, оговоренных в юридическом документе. До востребования подразумевает под собой возврат средств в любое время по требованию клиента.

Видео: На что нужно обращать внимание

Вклады без потери процентов от банков России

Это особый вид депозита, при котором можно снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Такое предложение востребовано, но не все финансовые учреждения могут предложить такой вклад.

Для самого банка это не выгодный продукт, так как, инвестировал средства в другие фонды, он рискует потерять средства при досрочном требовании.

Отказать банк не вправе вкладчику в выдаче денег.

А средства уже вложены в работающий механизм.

Какие проценты по депозитам в швейцарском банке? Подробнее тут.

Лучшие предложения финансовых учреждений

Для правильного выбора предложения необходимо зайти на официальные сайты финансовых учреждений и проанализировать их.

Не стоит полагаться на большую стоимость и прибыль с вложения. Чем выше ставка, тем жестче условия. Если человек не располагает большим запасом времени, но уверен в том, что деньги ему не понадобятся, то он вправе вложить их в срочный депозит.

Читайте также:  Формальные и неформальные группы в организации

Но если он не уверен, то лучше вкладывать исключительно в депозит с таким дополнительным условием, как возможность досрочного снятия средств.

Банк Союз

Данное финансовое учреждение относится к универсальным коммерческим банкам. Именно он предлагает максимально выгодные условия сотрудничества для физических лиц.

Удобные условия организация предоставляет за счет достаточно большого количества предложений с частичным снятием.

Таврический

Финансовое учреждение, представленное в Санкт- Петербурге. Банк предлагает своим клиентам различные варианты по депозитам в различной валюте.

Условия сотрудничества были разработаны в соответствии с запросами клиентов. Выгодный срок позволяет получить максимальную прибыль за короткий промежуток времени.

Выплата процентов происходит на иной счет вкладчика или на банковскую карту.

Финансовое учреждение предлагает программу «Весенний процент».

Выплата процентов производится ежемесячно на счет депозита до вложения либо на текущий счет. Автоматическая пролонгация не происходит.

В случае досрочного расторжения договора проценты сохраняются.

Ренесанс

Кредитная организация входит в ТОП-100 банков, представленных в РФ. Учреждение постоянно продумывает и улучшает продуктовую линейку, предлагая клиентам лучшие условия. Депозиты Ренесанса отличаются своей простотой и понятными условиями.

Банк представляет всем гражданам инвестиционный продукт «Накопительный».

По депозиту можно производить пополнение в минимальной сумме 5 тысяч рублей.

Ежемесячная капитализация позволяет каждому вкладчику получить максимальный доход. Присутствует автоматическая пролонгация договора.

Рекомендуем к прочтению: Образец искового заявления о расторжении брака

Юниаструм

Крупная банковская организация, с большим количеством активов. Именно она в кризисное время внедрила депозиты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

В отличие от остальных учреждений Юниаструм имел высокую процентную ставку даже по такому виду вклада.

Кредитная организация представляет вклад «Большой процент».

Вклад пополняется на сумму не менее 5 тысяч рублей, при этом снятие осуществляется только до неснижаемого остатка, который равен начальной сумме вложений.

Пробизнес

Банк работает на российском рынке уже более 20 лет, что позволяет оценить его стабильную работу. Успешная политика позволяет ему закрепиться в финансовом секторе и в ТОП-50. Депозитам физ.лиц Пробизнес уделяет особое внимание.

Банк представляет вклад «Доверительный»

Досрочное расторжение соглашение предусмотрено на условиях перерасчета процентной ставке по вкладу до востребования.

Как лучше закрыть депозит без потерь

Снятие процентов или основной суммы для многих банков эквивалентно закрытию счета. Все процедуры одинаковы в своих действиях и не требует особых затрат.

Молодые люди освоили мобильный банк и интернет- банк, что позволяет освободить офисы от большего количества клиентов. Именно пользователи онлайн- ресурсов используют свои возможности в полном объеме. Ведь здесь можно открыть вклад, перевести средства и закрыть его не выходя из дома.

В интернете можно проверить состояние счета. Закрывая счет через личный кабинет, пользователи не теряют проценты. Связано это с тем, что банки стараются избавиться от офисного обслуживания и привить клиентам возможность совершать все операции самостоятельно.

Не все финансовые учреждения могут сразу выдать средства в том объеме, в котором затребует клиент. Существуют некоторые ограничения по времени требования и сумме расходования. Если человек не востребует сумму после окончания действия договора, то он пролонгируется на тех же условиях.

Для закрытия счета не нужно предъявлять особых документов. Достаточно только удостоверения личности и договор об открытии счета при необходимости. При электронном открытии необходимо предъявить электронную версию договора.

Закрывая счет, вкладчик обязан на руки получить всю сумму вложения. Штрафные санкции касаются только процентной ставки. С основной суммы штраф не вправе быть удержан. Если банк затягивает время выдачи, вкладчик вправе обратиться в суд.

При невозможности данного действия можно подойти в финансовое учреждение с требованием выдачи официального письма, где будет прописана причина отказа.

Банк не вправе изменять условия подписанного договора в одностороннем порядке.

Как в Ситибанке открыть депозиты для физических лиц? Ответ по ссылке.

О налоге на вклады за рубежом у россиян. Узнайте далее.

При досрочном расторжении договора нужно знать ряд особенностей и нюансов. Рассчитываете свои финансы и расходы заблаговременно. Вкладывайте только свободные денежные средства. Но лучше расторгать документ только в крайнем случае, и тогда вопросов с возвратом денежных средств не возникнет.

Информация по вкладчику

class=”m60-0″>
Ваши фамилия, имя и отчествоКонтактный телефонВыберите отделение для обслуживанияг. Москваг. Санкт-ПетербургАрхангельская областьВологодская областьВоронежская областьИркутская областьКемеровская областьКраснодарский крайКрасноярский крайЛенинградская областьМосковская областьНижегородская областьОмская областьПензенская областьПермский крайРеспублика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика ТатарстанРостовская областьСамарская областьСаратовская областьСвердловская областьТюменская областьЧелябинская областьБауманское отделение Бутовское отделениеВоронцовское отделениеДополнительный офис ”Василеостровский”Дополнительный офис ”Ломоносовский”Дополнительный офис ”Московский”Дополнительный офис ”Озерки”Дополнительный офис ”Староневский”Дополнительный офис ”Черная речка”Казанский операционный офисКрасные ворота отделениеКурское отделение Кутузовское отделениеЛенинградское отделениеМарьинское отделениеНижегородский операционный офис Операционный офис ”Воронеж”Операционный офис ”Набережные Челны”Операционный офис ”Саратов”Операционный офис “Архангельск”Операционный офис “Выборг”Операционный офис “Площадь 1905 года в г. Екатеринбург”Операционный офис “Северодвинск”Операционный офис «Вологда»Операционный офис «Котлас»Операционный офис «Стерлитамакский»Операционный офис «Центр ипотечного кредитования» в г. БарнаулОперационный офис «Центр ипотечного кредитования» в г. ИркутскОперационный офис «Центр ипотечного кредитования» в г. КрасноярскОперационный офис «Центр ипотечного кредитования» в г. ТольяттиОперационный офис ЕкатеринбургскийОперационный офис КемеровоОперационный офис КраснодарскийОперационный офис МагнитогорскОперационный офис НовосибирскийОперационный офис ОмскийОперационный офис Ростов-на-ДонуОперационный офис ТюменьОперационный офис ЧелябинскОтделение «Ленинский проспект, дом 109»Отделение «Петроградское»Отделение «Правобережное»Отделение банка – г. БалашихаОтделение банка – г. ДолгопрудныйОтделение банка – г. КоролевОтделение банка – г. ЛюберцыОтделение банка – г. МытищиОтделение банка – г. ОдинцовоОтделение банка – г. ПушкиноОтделение банка – г. ХимкиПавелецкое отделениеПензенский операционный офисПермский операционный офисСокольническое отделениеСухаревское отделениеУфимский операционный офис «Октябрьский»Филиал АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)Филиал банка в г. СамареХорошевское отделениеЦентральное отделениеБауманское отделение Бутовское отделениеВоронцовское отделениеКрасные ворота отделениеКурское отделение Кутузовское отделениеЛенинградское отделениеМарьинское отделениеПавелецкое отделениеСокольническое отделениеСухаревское отделениеХорошевское отделениеЦентральное отделениеЯ согласен на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Читайте также:  ОКВЭД оптовая торговля продуктами питания - коды ОКВЭД

class=”m45-0″>

Отменить

У вас остались вопросы? Звоните

8 800 200-200-5

Консультация по телефону:8 800 200-200-5
(звонок по России бесплатный)
* Абсолютный Максимум+ с опцией пополнения

Ваши преимущества

  • Привлекательные процентные ставки
  • Возможность пополнения и снятия средств
  • Дистанционное открытие вкладов
  • Рост ставки с увеличением суммы вклада
  • Возможность капитализации процентов
  • Досрочное расторжение по ставке договора

Условия вклада


  • Валюта вклада
    рубли ₽/доллары €/евро $

  • Срок вклада
    от 31 до 91 или 721 день; 367 дней для вкладов в долларах $/€

  • Минимальная сумма вклада
    10 тыс. ₽ или 1 тыс. долларов $/€

  • Максимальная сумма вклада
    без ограничений

  • Пополнение
    неограниченное число раз от 3 тыс. ₽ или 100 долларов $/€

  • Отзыв части
    при условии сохранения минимального остатка

  • Выплата процентов
    ежемесячно

  • Досрочное расторжение
    по ставке договора

  • Пролонгация
    автоматическая

Процентные ставки

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада

  • «Растивклад»
  • «Растивклад on-line»
Сумма вклада Номинальная ставка/ Ставка с учетом капитализации процентов2, % годовых
Срок вклада, дней 31-91 367 721
в рублях ₽
от 10 0001 до 299 999,99 4,80/4,82 5,40/5,69
от 300 000 до 999 999,99 4,90/4,92 5,50/5,80
от 1 000 000 и выше 5,00/5,02 5,60/5,91
в долларах $
от 1 0001 до 9 999,99 1,00/1,00
от 10 000 до 34 999,99 1,10/1,11
от 35 000 и выше 1,20/1,21
в Евро €
от 1 0001 до 9 999,99 0,10/0,10
от 10 000 до 34 999,99 0,15/0,15
от 35 000 и выше 0,20/0,20

1 Неснижаемый остаток по вкладу «Растивклад»

2 Указанная по вкладу ставка с учетом капитализации процентов рассчитана для максимального срока вклада в диапазоне. Величина ставки с учетом капитализации носит информационный характер с целью сравнения доходности вклада с капитализацией и без капитализации. Номинальная ставка – если ежемесячно снимать проценты

class=”m30-0″>

Сумма вклада Номинальная ставка/ Ставка с учетом капитализации процентов2, % годовых
Срок вклада, дней 91 721

в рублях ₽

от 10 0001 до 299 999,99 4,95/4,97 5,55/5,86
от 300 000 до 999 999,99 5,05/5,07 5,65/5,97
от 1 000 000 и выше 5,15/5,17 5,75/6,08

1 Неснижаемый остаток по вкладу «Растивклад on-line»

2 Указанная по вкладу ставка с учетом капитализации процентов рассчитана для максимального срока вклада в диапазоне. Величина ставки с учетом капитализации носит информационный характер с целью сравнения доходности вклада с капитализацией и без капитализации. Номинальная ставка – если ежемесячно снимать проценты

class=”m30-0″>

Как открыть вклад


1Заполнить заявку

наш специалист оперативно с вами свяжется для консультации


2Выбрать условия по вкладу

наиболее подходящие для реализации ваших целей


3Заключить договор

в ближайшем офисе банка или через интернет-банк «Абсолют on-line»

Интернет-банк «Абсолют On-Line»:

Система подбора вклада по ключевым параметрам

Возможность открытия вклада, не выходя из дома

Открытие вклада с повышенной процентной ставкой

Возможность пополнения вклада с карты Visa или счета в Банке

Частичный отзыв денежных средств на карту Visa или счет в Банке

Функция “Список вкладов”, предоставляющая полную информацию по открытым вклада

Источники

  • https://NaytiBank.ru/banki/help/deposity/vklady-s-rastorzheniem-bez-poteri-procentov-vse-o-dosrochnom-rastorzhenii-vklada/
  • http://megaidei.ru/investicii/vklady-bez-poteri-procentov-pri-dosrochnom-rastorzhenii
  • http://sudsistema.ru/category-9/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada-bez-poteri-protsentov.php
  • https://absolutbank.ru/personal/savings/deposits/rastivklad/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...