Верификация персональных данных что это простыми словами

Цели верификации данных

Для начала предлагаю разобраться с причинами возникновения необходимости верификации:

  • Реализация обязательных норм российского законодательства;
  • Исполнение требований финансовых регуляторов офшорных юрисдикций;
  • Соблюдение правил безопасности в интересах клиента;
  • Забота о репутации компании, путем предотвращения резонансных претензий со стороны клиентов.

Основная цель очевидна: достоверно определить, что именно вы, а не кто-то другой, открываете счет, с которого потом именно вы будете выводить деньги. На форумах можно встретить массу других объяснений, в том числе создание препятствий для вывода средств в экстренных ситуациях, путем запроса дополнительных документов. Некоторые случаи можно объяснить отступлением сотрудников финансовых компаний от собственных регламентов, с целью обезопасить себя административно от возможных рисков фрода (Froud, мошенничество). Попробуем разобраться в этих противоречиях объективно, не вставая ни на чью сторону.

Идентификация в РФ и офшорах

Что касается финансовых компаний с российской юрисдикцией, то для них правовые основы верификации заложены Законом 152 ФЗ «О персональных данных» от 27 июля 2006 года. Читатели, вероятно, помнят, что с того момента повсюду были введены непривычные требования подписывать согласие на обработку персональных данных, а также предъявлять паспорт там, где его никогда не запрашивали. Для офшорных брокеров, юридической основой для процедуры верификации служат требования регуляторов Кипра (CySEC), Виргинских островов (FSC), Белиза (IFSC) и других.

Мы часто жалуемся, что в финансовых учреждениях нас окружают бюрократизм и завышенные требования к документальному подтверждению нашей личности, верификации документов и проводимых нами операций. Эти требования можно сравнивать с западными банками и брокерскими конторами. Там, скорее всего, потребуют при открытии счета предъявить документы, подтверждающие ваш доход, права на недвижимость и прочие доказательства. «Их» процедуры Compliance (выявление соответствия) куда более жёсткие и имеют длительную историю применения.Требования к верификации документов

Это регулируется на международном уровне процедурой FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), целью которой является координация борьбы финансовых регуляторов с отмываем средств и уклонением от налогов. Наши финансовые компании и брокеры как офшорные, так и с отечественной регистрацией, подчиняются этому регламенту и подконтрольны либо ЦБ РФ, либо своему зарубежному регулятору.

Какие требования к верификации предъявляют компании

Думаю, каждый из нас может поделиться своими историями, связанными с регистрацией личного кабинета в финансовых компаниях. Заранее оговорю тот факт, что компаний, не требующих прохождения процедуры верификации, на российском рынке почти не осталось. Все без исключения (хайпы не в счет), в соответствии с законом, просят вашего согласия на обработку персональных. Без этого вы даже карточку в районной поликлинике завести не сможете, не говоря уже об управлении финансами.

Для открытия счета у брокеров, как правило, требуются скан-копии следующих документов:

  • Паспорт – лицевой разворот с фото и подписью;
  • Страница паспорта с адресом регистрации, либо водительское удостоверение.

Также часто требуют дополнительные документы, подтверждающие основной документ: выписка из банка о наличии счета; квитанция об оплате ЖКХ с адресом плательщика. В регистрационных данных категорически не рекомендую допускать ошибки. Это может послужить поводом в отказе при выводе денежных средств, ведь сотрудники компании подчиняются формальным требованиям и не возьмут на себя ответственность за вашу невнимательность.

Сама процедура, если у вас есть скан-копия лицевого разворота и страницы с пропиской в паспорте занимает не более 5 минут. Далее, предполагается проверка ваших данных службой безопасности в течение трех дней, но на практике подтверждающее письмо приходит на второй день. Личные кабинеты всех компаний, с которыми я работаю, содержат пошаговые инструкции по верификации, а также интерфейс для связи с техподдержкой.

Принципы верификации

Верификацию легко спутать с валидацией. Верификация всегда будет опираться на сравнение реальных опытных образцов с эталонными, которые создаются на фазе проектирования.

Термины «верификация» и «валидация» зачастую используют в технической литературе. Легко проследить связь этих терминов с анализом качества  программного обеспечения. Научная литература пестрит различными трактовками данных понятий. Итак, разберемся в этом вопросе.

354634
Наиболее верным, с нашей точки зрения, есть следующее определение. Валидацией и верификацией можно назвать виды деятельности, направленные на проведение контроля качества программного продукта для обнаружения на стадиях разработки ошибок в нем. Кажется, они имеют общую цель. Однако они обладают различиями в проверяемых свойствах, ограничениях и правилах, несоблюдая которые можно назвать ошибкой.

Читайте также:  Заключение государственного или муниципального контракта

Верификация – это проверка на соответствие программного обеспечения технической документации, которая представлена техзаданием, архитектурой или моделью предметной области. В задачи верификации включается и сопоставление процедуры расчетов с процессом их разработки, правилами и стандартами.

Верификация данных должна выполняться, чтобы установить функционирования программы в соответствии с установленными нормами, требованиями, проектными решениями и пользовательской документацией. При этом обязательно необходимо предварительно проверить те документы, с которыми проводится сравнение на соответствие их стандартам и нормативам, которые установлены в той стране, где эксплуатируется программное обеспечение. Также нужно принимать во внимание соблюдение последовательности выполняемых операций.

Если обнаружена ошибка или дефект в работе программы либо же обнаружено противоречие между указанными выше документами и действующим функционированием программы, принятие решения о выборе документа для исправления является решением отдельной задачи.

В отличие от верификации валидация подразумевает проверку на соответствие разрабатываемых или сопровождаемых программных продуктов требований заказчиков или пользователей. Эти потребности зачастую не отражаются ни в какой документации. Именно поэтому валидация является менее формализованной, чем верификация. В этом процессе участвуют представитель заказчика, пользователя, а может находиться аналитик или эксперт в предметной области. Иными словами, те, которые могут представлять конкретные потребности и реальные нужды этих лиц.

Валидация и верификация — что это простыми словами

Термины верификация и валидация, как вы, наверное, догадываетесь, не являются исконно русскими и их появление связано с необходимостью соответствовать международным стандартам при аттестации той или иной продукции.

Скажем, метод верификации активируется при регистрации аккаунта на серьезных онлайн сервисах, включая социальные сети (Linkedin, Facebook, Twitter), где для повышения вашей безопасности вы должны верифицировать (подтвердить) свой номер мобильного телефона.

Что касается валидации, то бывалым вебмастерам известен ресурс Международного Консорциума W3C, где предлагается сразу несколько инструментов (валидаторов), способных оценить соответствие сайта стандартам по многим аспектам (HTML-код, CSS стили, RSS фид).

Что такое валидация и верификация, чем они отличаются?

Конечно, для получения ответа на вопрос, представленный в заголовке, вы можете посетить соответствующие страницы Википедии (эту и эту), где получите абсолютно точное их определение. Но эта трактовка включает технические термины, некоторые из которых тяжело воспринимаются обычными пользователями.

Судите сами. В переводе с английского на русский термин verification (верификация) означает не что иное как проверку, подтверждение. В сфере производства, которая очень обширна, верификация предполагает проверку состояния всех компонентов изделия и соответствия их общепринятым нормам.

Это можно проиллюстрировать на примере отношений производитель-заказчик. Допустим, что по индивидуальному заказу изготовлен автомобиль. По всем стандартам, соответствующим данному классу, он готов к эксплуатации, поскольку все комплектующие отвечают параметрам качества, указанным в техническом задании (ТЗ). Таким образом, он верифицирован.

Однако, для валидации данного автомобиля его тестируют представители заказчика. Они должны обследовать выполненный заказ со своей стороны для того, чтобы определить, насколько их желания воплощены в жизнь, скажем, установлено ли дополнительное оборудование (GPS навигатор, бортовой компьютер и т.д.)

Кстати, данный пример можно перенести в сферу интернет-технологий. Программист разрабатывает какой-либо софт по заказу. Созданная программа отвечает всем нормативам, которые предусмотрены в ТЗ и верифицирована со стороны исполняющего заказ. А вот производить валидацию будет уже сам заказчик, когда установит ПО и проверит его работу.

Примеры верификации и валидации в различных сферах

Ну а теперь для закрепления приведу еще несколько примеров, которые связаны с сегодняшней темой. Причем, как я уже выше упоминал, в разных областях понятия верификации и валидации могут интерпретированы несколько иначе, чем в случаях, которые мы рассматривали в предыдущем разделе.

В медицине существуют методы верификации морфологического диагноза. Есть подобное понятие и в строительстве. Верификация прогноза применяется в качестве обеспечения повышения эффективности решений в той или иной области. В общем, везде и всюду мы встречаем эти слова.

Валидация и верификация — что это простыми словами

Термины верификация и валидация, как вы, наверное, догадываетесь, не являются исконно русскими и их появление связано с необходимостью соответствовать международным стандартам при аттестации той или иной продукции.

Однако, слова валидация и верификация используются не только в областях производства товаров и технологий, круг их применения гораздо шире и распространяется на многие сферы человеческой деятельности, включая интернет пространство.

Читайте также:  Заключение договора энергоснабжения с энергосбытом

Скажем, метод верификации активируется при регистрации аккаунта на серьезных онлайн сервисах, включая социальные сети (Linkedin, Facebook, Twitter), где для повышения вашей безопасности вы должны верифицировать (подтвердить) свой номер мобильного телефона.

Что касается валидации, то бывалым вебмастерам известен ресурс Международного Консорциума W3C, где предлагается сразу несколько инструментов (валидаторов), способных оценить соответствие сайта стандартам по многим аспектам (HTML-код, CSS стили, RSS фид).

Что такое валидация и верификация, чем они отличаются?

Конечно, для получения ответа на вопрос, представленный в заголовке, вы можете посетить соответствующие страницы Википедии (эту и эту), где получите абсолютно точное их определение. Но эта трактовка включает технические термины, некоторые из которых тяжело воспринимаются обычными пользователями.

Поэтому я попробую, включая конкретные примеры, простыми словами объяснить вам смысл этих слов, сложность восприятия которых усиливается тем, что в разных сферах и ситуациях их интерпретации некоторым образом разнятся. Кроме этого, собственно верификация и валидация не являются синонимами, несмотря на то, что довольно близки по значению.

Судите сами. В переводе с английского на русский термин verification (верификация) означает не что иное как проверку, подтверждение. В сфере производства, которая очень обширна, верификация предполагает проверку состояния всех компонентов изделия и соответствия их общепринятым нормам.

Понятие validation (валидация) переводится с английского в нескольких вариантах, в том числе и как проверка. Но с технической точки зрения все-таки ближе значение аттестация или ратификация, то есть окончательное подтверждение.

Это можно проиллюстрировать на примере отношений производитель-заказчик. Допустим, что по индивидуальному заказу изготовлен автомобиль. По всем стандартам, соответствующим данному классу, он готов к эксплуатации, поскольку все комплектующие отвечают параметрам качества, указанным в техническом задании (ТЗ). Таким образом, он верифицирован.

Однако, для валидации данного автомобиля его тестируют представители заказчика. Они должны обследовать выполненный заказ со своей стороны для того, чтобы определить, насколько их желания воплощены в жизнь, скажем, установлено ли дополнительное оборудование (GPS навигатор, бортовой компьютер и т.д.)

Кстати, данный пример можно перенести в сферу интернет-технологий. Программист разрабатывает какой-либо софт по заказу. Созданная программа отвечает всем нормативам, которые предусмотрены в ТЗ и верифицирована со стороны исполняющего заказ. А вот производить валидацию будет уже сам заказчик, когда установит ПО и проверит его работу.

Примеры верификации и валидации в различных сферах

Ну а теперь для закрепления приведу еще несколько примеров, которые связаны с сегодняшней темой. Причем, как я уже выше упоминал, в разных областях понятия верификации и валидации могут интерпретированы несколько иначе, чем в случаях, которые мы рассматривали в предыдущем разделе.

Необходимо отметить, что в определенных областях и в зависимости от обстоятельств используется лишь один метод подтверждения или проверки (либо принцип валидации, либо верификации), поскольку не всегда требуется участие конечного пользователя.

В медицине существуют методы верификации морфологического диагноза. Есть подобное понятие и в строительстве. Верификация прогноза применяется в качестве обеспечения повышения эффективности решений в той или иной области. В общем, везде и всюду мы встречаем эти слова.

Что такое верификация и чем она отличается от валидации?

Давайте я попробую объяснить простыми словами изначально заложенный в эти слова смысл, ибо тот технический перевод, что вы можете найти, например, в Википедии (верификация и валидация) мало на что годится, если вы не специалист в этой области и с подобным никогда не сталкивались.

Итак, что же такое это за слова такие хитрые? Как я уже говорил, прямой перевод толкования терминов приводит к тому, что валидация и верификация кажутся нам словами синонимами и означают проверку (собственно, на бытовом уровне это зачастую так и бывает). Однако, разница между ними есть, причем кардинальная.

Давайте для общего развития я попробую пояснить разницу. Слово верификация (от английского verification) означает проверку или тестирование. Какой бы технологический процесс не взять (изготовление механического изделия, написание программного обеспечения и т.п.), то верификация будет означать проверку правильности и качества выполнения всех этапов изготовления. Если собирали велосипед, то проверятся наличие всех необходимых элементов (руля, педалей, рамы и т.д) и соответствие их указанным в техзадании параметрам качества.

Слово валидация (от английского validation) ближе всего к понятию аттестация, а по сути означает комплексную проверку изделия требованиям заказчика им же самим. Если собирали велосипед, то он будет валидирован после того, как на нем прокатятся представители заказчика и признают его удовлетворяющим своим «хотелкам».

Читайте также:  Как заработать Биткоины без вложений - 9 рабочих способов

В чем же отличие? Можно сказать, что валидация — это тестирование изделия на физическую функциональность в процессе передачи его заказчику (велосипед едет или нет — проводят испытания) , а верификация — это то же тестирование, но «бумажное» на предмет соответствия изделия техническому заданию (как раз то самое наличие педалей, колес и руля у велосипеда), и проводится оно еще до передачи изделия или программного продукта заказчику.

Это безусловно грубое упрощение, но зато позволяющее пояснить разницу между понятиями простыми и доступными всем словами.

Еще один «грубый» пример. Допустим, было разработано новое лекарственное средство. Его формула и ТЗ передаются на фабрику. Исполнитель по окончанию работ проверяет (верифицирует) его химический состав и качество на соответствие ТЗ (техзадания). Заказчик же проводит валидацию полученного лекарства, испытывая его действие на пациентах или мышах. Если желаемый эффект будет достигнут, а побочные действия окажутся в рамках прогнозов, то лекарство будет успешно валидировано (аттестовано).

То же самое касается и программного обеспечения. Исполнитель выполняет работу, проводит верификацию на предмет соответствия функционала ПО техзаданию, а вот уже заказчик ставит ПО у себя и смотрит — выполняет ли оно возложенную на него задачу или нет. От результатов будет зависеть и решение по валидации или отправке на доработку.

Другими словами. Верификация — это подтверждение того, что задание было выполнено в полном соответствии с требованиями заказчика. А валидация — это проверка того, так ли как надо результирующее изделие (продукт) функционирует на практике. Может возникнуть ситуация, когда ТЗ выполнено, а изделие не работает или работает не так как надо. Поэтому процесс валидации является более всеобъемлющим и показательным, чем верификации (штамп «валидировано» ставится поверх штампа «верифицировано», если так можно выразиться).

Валидация и верификация в онлайн-сервисах интернета?

Скорее всего приведенные выше объяснения вас глубоко не тронули, ибо вам узнать значение этих слов нужно было совсем по другой причине (вне рамок отношений заказчик — исполнитель). Дайте догадаюсь почему?

Ну, возможно, вы вирус цепанули на комп и вас теперь в какую-нибудь социальную сеть всплывающее окно «Пройдите валидацию» не пускает. Вы смутно догадываетесь, что сообщать свой номер телефона или отправлять СМС не является лучшим решением проблемы, поэтому и решили погуглить на тему «что такое валидация». Заранее скажу, что отправлять ничего не нужно, а нужно комп чистить и файл Хостс приводить в исходный вид. Об этом чуть ниже мы поговорим подробнее.

Также, возможно, что вы зарегистрировались в какой-нибудь платежной системе (или другом онлайн-сервисе), где предлагают верифицировать вашу платежную карту, валидировать сайт или сделать что-то подобное. Буржуйские термины вам показались не слишком понятными и вы решили поискать ответ в Яндексе.

Верификация карты с Манибукерс

В этом случае опасаться нечего. Вас могут, например, при попытке привязки карты к аккаунту платежной системы, попросить верифицировать свою кредитку (проверить ее на способность проведения платежей). Обычно с нее снимают небольшую сумму, а потом просят вас указать, а сколько именно было снято. Если указали, то карта верифицируется и ей можно будет пользоваться для пополнения виртуального счета или вывода с него средств.

Слово верификация тут используется по прямому назначению, т.е. как синоним слова проверка или тестирование. Так как многие сервисы в рунете создаются по образу и подобию ранее созданных платежных систем буржунета, то и терминология зачастую заимствуется тоже оттуда. В общем, тут вам предлагают просто потетстить карточку на предмет работоспособности перед началом ее использования.

Некоторые сервисы предлагают пройти процедуру валидации, т.е. аттестации (подтверждения) вашего аккаунта, чтобы получить больше возможностей и прав. Выражается это обычно в подтверждении своей личности (нужно прислать скан паспорта; либо сделать сигну в обнимку с экраном компа, где открыта страница сервиса; либо указать номер телефона и потом ввести код полученный через СМС). Все это довольно часто владельцы сервисов обзывают валидацией, ибо слово получило достаточно большое распространение и стало можно сказать «модным».

Например, в Яндекс Деньгах мне пришлось пройти процесс валидации (идентификации) для того, чтобы получить возможность принимать платежи с некоторых сервисов на свой кошелек. Пришлось показать паспорт и стать своего рода аттестованным пользователем системы. Во многих социальных сетях при регистрации (например, Вконтакте) просят указать номер своего мобильного телефона, а потом пройти процесс его валидации/верификации (проверки) путем отправки на него СМС с кодом, который нужно будет ввести в специальном поле на странице регистрации.

Источники

  • http://SmfAnton.ru/nuzhno-znat/verifikaciya.html
  • https://biznes-prost.ru/verifikaciya.html
  • https://znaivse.biz/other/chto-takoe-verifikatsiya-09-09-2018.html
  • http://denegnik.com/chto-takoe-verifikatsiya/
  • https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/verifikaciya-validaciya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...