В каком банке открыть обезличенный металлический счет (ОМС)?

Общие принципы выбора банка

Содержание:

В каком банке открыть обезличенный металлический счет? Этот вопрос резонно возникает у каждого при намерении вложиться в драгоценные металлы и получить максимальную доходность вклада. Вопрос выбора банка в случае с ОМС не сводится целиком и полностью к выбору привлекательных условий открытия и ведения счета. Поскольку на обезличенные металлические счета не распространяется система страхования  банковских вкладов, выбирать банк нужно особенно тщательно.

Надежность банка

Стоит посмотреть на кредитные рейтинги банков, предоставленные ведущими рейтинговыми агентствами, и отказаться от банков с рейтингом ниже инвестиционного уровня (ниже BBB-). Многие банки с хорошими показателями, к сожалению, не предоставляют услуги по металлическим счетам.

Комиссии банка

Большинство банков открывает ОМС бесплатно и не взымает дополнительных  комиссий за ведение обезличенного счета. Несколько лет назад ситуация была иная – практически все банки брали комиссионные как за проведение операций, так и за открытие счета. Не будет лишним уточнить этот момент и если опасения подтвердились, отказаться от ведения дел с банком, не идущим в ногу со временем.

Банковские комиссии при физической поставке драгоценного металла в слитках — это обычная банковская практика. Например, при получении на руки золота с обезличенного металлического счета в стандартных слитках Сбербанк возьмет 0,25% от стоимости слитка, рассчитываемой по текущим учетным ценам на золото ЦБРФ. Комиссионное вознаграждение  того же Сбербанка при выдаче клиенту мерных слитков исчисляется за каждый слиток в зависимости от веса слитка и упаковки согласно тарифам банка. Например, комиссия за мерный слиток золота весом 50 грамм  обойдется в 1600 рублей, а этот же слиток в высококачественной упаковке – 2050 рублей.

Спрэд

Коммерческие банки самостоятельно определяют цены покупки и продажи драгоценных металлов по ОМС. Спрэд — разница между банковской ценой покупки и продажи драгоценного металла. Законодательно размер банковского спрэда не регулируется, банк таким образом закладывает свою выгоду от проведения операций с драгметаллами. Соответственно, чем больше спрэд, тем ниже окажется доходность ОМС при росте цен на металл. А играть на незначительных изменениях цен при достаточном размере маржи банка оказывается просто бессмысленно. «Катаклизмы» на мировых рынках драгметаллов  зачастую оборачиваются резким увеличением размера спрэда коммерческими банками. Жирный минус ОМС – эффективность ваших вложений во  многом зависит от котировок банка!

Лимиты на открытие и совершение сделок

Банки устанавливают минимальный «взнос» для открытия ОМС в граммах драгоценного металла, особенно это актуально для срочных металлических вкладов. Большинство банков открывают обезличенные счета в золоте от 1 грамма. Также банк может устанавливать лимиты на максимальный и минимальный объем сделки. Например,  Номос-Банк при открытии ОМС в интернет банке устанавливает минимальный объем сделки с платиной и палладием в 300 грамм, а максимальный лимит на операции за сутки в любом драгметалле — 6 млн. рублей.

Где открыть текущий ОМС

Доход текущего (до востребования) ОМС складывается только за счет изменения цены на драгоценный металл, в котором открыт счет. Никаких процентов по данному виду ОМС не предусмотрено. В этом случае логика проста: выросла цена выбранного для счета драгметалла –  получаем прибыль, упала – убыток.

Котировки на драгметаллы в российских банках устанавливаются ежедневно, основываясь на изменениях цен на драгоценные металлы на мировых биржах. Но прибыль инвестора оказывается несколько ниже прироста стоимости драгоценного металла на его обезличенном счете, т.к. существует банковский спрэд. Поэтому интерес представляют не столько котировки, сколько размер банковского спрэда. Чем больше спрэд, тем больше должна вырасти цена на драгметалл, чтобы вложения показали положительный результат.  В таблице ниже предоставлена информация по размеру спрэда в коммерческих банках при  сделках по ОМС в золоте и серебре (по данным за декабрь — январь 2013г).

БанкСпрэд по золоту (среднее)Спрэд по серебру (среднее)руб.%руб.%
МДМ Банк 14,8 0,9 0,4 1,3
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
НОМОС-БАНК 55 3,4 1,1 3,6
Банк Москвы 57,17 3,4 1,6 5
Газпромбанк 64,4 3,9 2,4 7,7
Сбербанк 84,7 4,8 2,4 7,2
Читайте также:  Производство древесной муки

Как показывает практика, некоторые банки меняют свою политику в отношении размера спрэда в выходные (праздничные) дни, а также на вечерние, ночные и утренние операции (например, Сбербанк). Другие банки оставляют маржу без изменений. Если Вы планируете часто совершать операции по ОМС (играть на котировках), следует учесть эти особенности ценообразования при выборе банка для открытия обезличенного счета.

Если проследить за изменениями котировок на драгметаллы по ОМС в разных банках, обращая внимание на изменения размера спрэда по указанным условиям, то мы получим два разных рэнкинга банков:

Спрэд в будние дни и рабочее время

БанкСпрэд по золотуСпрэд по серебруруб.%руб.%
Банк Москвы 42 2,5 1,3 4,1
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
Сбербанк 58 3,5 1,9 6,0
Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3

Спрэд в выходные дни, вечерние, ночные и утренние часы

БанкСпрэд по золотуСпрэд по серебруруб.%руб.%
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
Банк Москвы 67 4,1 1,9 6,2
Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3
Сбербанк 110 6,8 2,8 9,2

Естественно, что политика банка – это дело банка и поменяться она может сегодня-завтра, но на данный момент ситуация такая. При прочих равных условиях лучшим вариантом для активного инвестора окажется открыть обезличенный счет в ВТБ-24 или Банке Москвы. Обладателям ОМС в Сбербанке совершать сделки в выходные дни и ночные часы оказывается наиболее затратно. В целом, котировки банков в выходные дни и ночные, ранние утренние часы заметно хуже.

Выбираем банк для срочного ОМС

Главные отличия срочного металлического вклада от текущего – определенный срок хранения и проценты. Срок по вкладу может варьироваться от 1 месяца до года (иногда до двух лет). Максимальный процент для счетов в золоте около 5% годовых, но большинство банков начисляют за срок от 6 месяцев 1,5-2%, а на короткие сроки —  0,5-1,5%.

Порог вхождения по срочным металлическим счетам значительно выше, чем по текущим. Чтобы открыть срочный ОМС в золоте, нужно приобрести единовременно порядка 100 грамм металла. При изучении условий банков нашелся только один банк (Банк Союз), открывающий срочный ОМС в золоте от 1 грамма.

Обезличенные металлические счета

Драгоценные металлы

Одна из наиболее надежных форм хранения капитала. Вложения в драгоценные металлы не только защищают инвестора в периоды нестабильности, но и позволяют значительно приумножить капитал.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Один из самых простых и удобных вариантов инвестиций в драгоценные металлы. Это счет, который открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия и отражает информацию о приобретенном драгоценном металле. Вы не покупаете металл физически, а вносите на счет деньги, которые конвертируются в граммы драгоценного металла по курсу банка на день покупки.

Преимущества обезличенных металлических счетов

Общие В Альфа-Банке

  • возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценного металла;
  • обезличенный металл дешевле, чем металл в слитках и монетах, так как его стоимость максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке;
  • отсутствие НДС при покупке металла (в отличие от слитков);
  • отсутствие расходов, связанных с хранением и транспортировкой (в отличие от слитков и монет);
  • отсутствие рисков повреждения металла, что в случае слитков или монет значительно снижает их стоимость.
  • мгновенная покупка и продажа металла в момент обращения в банк;
  • возможность отслеживания изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка в режиме онлайн, что позволяет выбрать подходящий момент для покупки/продажи;
  • просмотр информации об остатке драгоценного металла на счете в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • бесплатное открытие и ведение счета.

Минимальный объем инвестирования

золото
1 грамм

серебро
100 грамм

платина
1 грамм

палладий
1 грамм

Как зарабатывать?

  • Вы можете отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка, чтобы выбрать подходящий момент для покупки или продажи.
  • Доход владельца ОМС складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.
  • Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет.

Важная информация

  • Частные инвесторы, являющиеся резидентами РФ, самостоятельно уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) при получении дохода от продажи драгоценного металла, который находился в собственности менее 3 лет.
  • Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
  • Альфа-Банк не осуществляет прием слитков драгоценных металлов для зачисления на ОМС, также не осуществляется выдача металлов с ОМС в виде слитков.
  • ОМС не подпадают под закон о страховании вкладов.

Как открыть счет

Вы можете открыть обезличенный металлический счет, заключив соответствующий договор в отделении Альфа-Банка.

Время проведения операций по покупке и продаже металла

пн.–чт.: с 9:00 (по московскому времени) до 17:15 (по московскому времени),
пт: с 9:00 (по московскому времени) до 16:00 (по московскому времени),
сб-вс: выходные дни.

Почему выбирают именно Альфа-Банк

Содержание

  • Почему выбирают именно Альфа-Банк
  • Как начать пользоваться ОМС Альфа-Банка
  • Положительные стороны ОМС Альфа-Банка
  • Условия ОМС Альфа-Банка
  • Рекомендации клиентам
  • Советы инвесторам
  • Видео о обезличенных металлических счетах
Читайте также:  Оборудование для производства профнастила: работа, конструкция, цены

Это один из крупнейших инвестиционных российских банков с высоким рейтингом. Он осуществляет несколько видов деятельности. Например, предоставляет обычные типовые банковские услуги широкому кругу лиц:

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

  • частным лицам и ИП;
  • бизнесу любого ранга;
  • финансовым организациям.

Так же в сферу деятельности Альфа-Банка входят многофункциональные услуги:

  1. Помощь в купле-продаже акций.
  2. Предоставление синдицированного кредита.
  3. Осуществление покупки либо продажи ценных бумаг по поручению клиента.
  4. Выпуск рублёвых облигаций.
  5. Заключение договоров с организациями на хранение активов.
  6. Страхование на финансовых рынках рисков.
  7. Открытие гибридных депозитов и кредитование.

Немаловажным для банка родом деятельности являются дополнительные операции с ценными металлами.

prostye-investitsii-alfa-bank

Как начать пользоваться ОМС Альфа-Банка

Начать использовать обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке легко. Банковское учреждение не предлагает своим клиентам строгих правил. Но кое-какие условия, как и у любого другого серьёзного кредитно-финансового учреждения, всё-таки имеются.

Чтобы стать инвестором в Альфа-Банке, нужно обязательно заключить договор на этот вид услуг в одном из офисов кредитно-финансового учреждения. Для того, чтобы заполнить определённую форму договора, вкладчику потребуется собрать типовой набор документов:

  • Паспорт или другой документ для удостоверения личности.
  • Документ о постановке гражданина на налоговый учёт.
  • Для приезжих граждан и лиц без гражданства разрешение на пребывание на территории Российской федерации.

В помощь вкладчикам доступен телефон «горячей линии», по которому они могут уточнить список требующихся документов для заключения договора на открытие обезличенного металлического счёта.


Получить необходимый список можно и в самом Альфа-Банке, посетив любой из его офисов.

После сбора пакета документов инвестор приходит в офис кредитно-финансового учреждения и письменно договаривается с ним об открытии и условиях обслуживания обезличенного металлического счёта.

Вносимая им сумма денег обменивается на обезличенный драгоценный металл. Инвестор сам выбирает, в какой металл он хочет внести инвестиции. Вкладчик получает второй экземпляр договора и специальный документ, в котором указано, сколько и какой металл он приобрёл.

Ещё один важный момент, который клиенты не должны забывать, — принятый в Альфа-Банке распорядок проведения операций по покупке либо продаже металла. Время указано московское:

Пн. – чт. 9.00 — 17.15
Птн. — 9.00 — 16.00
Сб. и вскр. – вых.

Положительные стороны ОМС Альфа-Банка

Вопрос о том, в чём хранить свои денежные средства, актуален всегда. На сегодняшний момент наряду с рублёвыми и валютными вкладами большим успехом пользуются вложения в драгоценные металлы даже среди частных вкладчиков.

Покупая драгоценные металлы, инвестор преследует две цели: страхование риска обвала рубля и возможность получения в будущем накопительных денежных средств в виде прибыли.

Альфа-Банк предлагает открыть обезличенный металлический счёт, где роль денег в обезличенном виде будут исполнять:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

При таком виде инвестиций лицо, открывшее счёт, не будет реальным обладателем драгметаллов. Инвестор приобретёт их по курсу банка, который установлен на тот момент, в граммах. Такое инвестирование обезличенных металлов позволит избежать неприятных моментов при непредвиденной инфляции денег и обезопасит клиента от потери драгоценных металлов в случае кражи.

Предложение банка звучит заманчиво, но любой инвестор желает знать плюсы и минусы таких вложений. Ниже приведена информация, которая будет полезна для вкладчиков.

Преимущества Альфа-Банка ОМС выражаются в таких показателях, как:

  1. Минимальное количество требуемой документации при подписании договора.
  2. Бесплатное оформление вклада.
  3. Отсутствие налоговых сборов.
  4. При росте стоимости драгметаллов деньги клиента, вложенные на их инвестиции, будут расти в таком же темпе.
  5. Возможность быстрого перевода драгметаллов в денежный эквивалент путём продажи их банку.
  6. Сохранность драгоценных металлов без дополнительных затрат инвестором.
  7. Возможность дистанционного отслеживания состояния курса драгметаллов ОМС в любой момент.

Условия ОМС Альфа-Банка

В сущности, обезличенный металлический счёт является обычным банковским счётом, который открывают на имя вкладчика. Но в отличие от металлического счёта ответственного хранения при открытии ОМС не указывают конкретные показатели драгметаллов (проба, производитель, серийный No и т.п.). Используют лишь единицу его веса – грамм.

Банк установил минимальную границу первого взноса при открытии обезличенного металлического счёта:

  • для золота – 1 гр.
  • для серебра – 1 гр.
  • для платины – 1 гр.
  • для палладия – 1 гр.

oms-alfa-bank

Рекомендации клиентам

Обезличенный металлический счёт заслужил называться благонадёжным вариантом вложения капитала в ценные металлы. Открытие ОМС сегодня доступно любому человеку. Но, чтобы инвестиции в ОМС были наиболее выгодны для владельца счёта, Альфа-Банк предлагает своим вкладчикам придерживаться некоторых правил:

  1. Инвесторам необходимо чаще проверять информацию об изменениях котировок тех драгоценных металлов, в которые клиент вложил свои денежные средства. Это поможет вкладчику в случае необходимости вовремя совершить операцию обмена обезличенных драгоценных металлов на денежный эквивалент. Просматривать динамическую таблицу котировок можно на собственном сайте Альфа-Банка.
  2. При определении чистого дохода, поступившего владельцу счёта, надо сравнить в котировках продажную цену и цену при покупке инвестируемого ценного металла и подсчитать их разницу.
  3. Продавая драгоценные металлы кредитно-финансовому учреждению, инвестор конвертирует драгоценный металл в денежную форму, и банк зачисляет полученные вкладчиком деньги на его счёт.
Читайте также:  По каким акциям выплачиваются дивиденды - в первую очередь, учредителям

Важная информация владельцам инвестиций ОМС в Альфа-Банке:

  1. Лицам, постоянно проживающим в России, из числа частных лиц обязательно нужно быть в курсе того, что при подписании договора на обслуживание счёта на них возлагается ответственность по оплате подоходного налога, взимаемого с физических лиц. Налогом будет облагаться тот, кто получит прибыль от продажи драгоценных металлов, находящихся в собственности инвестора меньше, чем три года. Фиксированная ставка этого налога составляет тринадцать процентов.
  2. Если срок инвестирования драгоценных металлов составляет более, чем три года, то вкладчик из числа частных инвесторов налогом облагаться не будет.
  3. При подписании договора на инвестиции ОМС и при закрытии счёта в кредитно-финансовом учреждении Альфа-Банк производит операции только с денежными средствами, инвестируемые металлы в натуральном виде в этом случае не котируются.
  4. Согласно закону Российской Федерации обезличенные металлические счета, открытые физическими лицами, не подлежат страхованию.

Советы инвесторам


Инвестиции в ценные металлы – очень выгодный вариант вложений. Наибольшей популярностью у инвесторов пользуются: золотые, серебряные слитки, платина и палладий.

Порядковый номер их в этом ряду постоянно меняется в соответствии положения на рынке в момент открытия вкладчиком обезличенного металлического счёта.

Но нельзя отрицать и тот факт, что вложения в драгоценные металлы сопряжены с риском. Поэтому Альфа-Банк советует своим клиентам не упускать ряд моментов:

  1. Во время подписания договора на открытие обезличенного металлического счёта внимательно читать его условия, чтобы правильно выбрать драгоценный металл для инвестиций и взвесить возможности своего инвестируемого фонда.
  2. В дальнейшем постоянно отслеживать котировки на инвестируемый драгоценный металл, чтобы быть в курсе спада и подъёма его стоимости. Использовать для этого не только онлайн систему собственного сайта Альфа-Банка, где постоянно выкладывается динамика котировок, но и следить за данными, которые предоставляют Центр.Банк РФ, а также биржевые и мировые рынки.

Всё это в комплексе поможет инвестору точно сбалансировать свои инвестиции, а также примерно подсчитать, какая будет прибыль от его вложений в обезличенный металлический счёт.


Из всего сказанного можно сделать вывод: нужно быть в курсе масштабной информации, чтобы использовать её для оценки дохода и увеличения своих инвестиций. Только в этом случае вложение денег в ОМС Альфа Банка даст положительный результат.

Что такое обезличенный металлический счёт  

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

​Какие металлы можно купить на ОМС

Серебро

Золото

Платина

Палладий

​Как заработать на ОМС

1

Вы покупаете металл на ОМС

2

Владеете активом как угодно долго. При желании наблюдаете за изменениями цены

3

Когда котировки достигают нужного вам уровня, продаёте металл

​Почему стоит вкладывать в драгоценные металлы

Хороший способ сохранить сбережения

5 грамм золота сегодня — это те же 5 грамм золота
и через 10 лет. Металлы могут дорожать или
дешеветь, но исторически их стоимость растёт

Удобное долгосрочное вложение

Многие инвесторы по всему миру
хранят часть сбережений в золоте
и других металлах в течение многих лет

Динамика цены на золото и индекс ММВБ с 1997 по 2017 год

​Почему стоит покупать металл на ОМС

Нет риска кражи и потери

Не придется беспокоиться
о сохранности, как со слитками
или монетами

Легко купить и продать

Покупка в Сбербанк Онлайн за 2 минуты.
Просто оплатите картой Сбербанка,
документы не нужны. Можно продать
в Сбербанк Онлайн в любое время

Доступно

Можно начать с покупки
всего 1 г серебра и 0,1 г золота,
платины или палладия

Нет лишних трат

Бесплатное открытие счёта,
нет расходов на хранение металла,
отсутствует НДС при покупке и продаже

Удобно управлять

Не требуется вашего постоянного участия
в управлении счётом. Счёт бессрочный —
не придётся периодически переоформлять

​Как открыть ОМС​

1

Зайдите в интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн

2

Найдите раздел «Металлические счета» и выберите нужный металл

3

Заполните простую форму для открытия счёта

4

Ознакомьтесь с условиями договора и параметрами операции. Подтвердите покупку металла

Открыть ОМС онлайн
Также счёт можно открыть в отделении Сбербанка
Список отделений, оформляющих ОМС

Полезно знать

Источники

  • http://inzoloto.ru/metallicheskie-scheta/v-kakom-banke-otkryt-oms
  • https://AlfaBank.ru/make-money/investments/metall/
  • https://bankcrediti.ru/alfa-bank-investicii-oms/
  • http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/omsc

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...