Кредит наличными с 18 лет: условия и особенности получения

Согласятся ли банки предоставить?

Предоставляя деньги в долг, компания стремится максимально обезопасить себя. Организация выдвигает минимальные требования. Если гражданин не соответствует им, заявка моментально отклоняется. Это позволяет отсеять лиц, которые не в состоянии своевременно вернуть денежные средства.

Обычно финансовые организации сотрудничают только с гражданами, достигшими 21 года. Однако под ограничения нередко попадают платежеспособные лица. Люди нередко начинают осуществлять трудовую деятельность уже с 18 лет. Наличие высоких требований не позволяет им воспользоваться услугами банка.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет учреждения идти навстречу заемщикам. Дабы не терять клиентов, ряд компаний согласился снизить минимальные требования. Внимательно проанализировав рынок финансов, гражданин сможет найти предложение, позволяющее оформить кредит с 18 лет. Однако условия получения займа имеют ряд существенных отличий от стандартных особенностей использования кредитных средств.

Условия получения денег в долг

Сотрудничество с молодыми гражданами – риск для банка. Потому условия получения кредита наличными с 18 лет меняются не в пользу заемщика. В частности происходит повышение процентной ставки. Ее минимальный размер начинается от 15%. Однако на практике значение показателя будет значительно выше. Фактически лицо, только достигшее совершеннолетия, сможет взять деньги в долг под 25-30% годовых.

Снизить размер переплаты поможет предоставление справки о доходах, подтверждающую высокий размер заработка. Доступные для получения суммы снизятся. Максимальный лимит кредита с 18 лет не может быть больше 300 000 руб. Обращаясь в банк впервые, взять больше 50000 руб. не получится. Повысить доступные лимиты можно, осуществив привлечение поручителей.

Взяв кредит наличными с 18 лет, человек должен своевременно вернуть денежные средства. На осуществление процедуры банк предоставляет 1-5 лет. Точный срок зависит от итоговой суммы и кредитной истории заемщика. Лица, которые уже успели допустить просрочки, рассчитывать на долгосрочное кредитование не смогут.

Дополнительные требования к заемщику

Чтобы получить кредит наличными с 18 лет, заемщик должен соответствовать не только возрастным, но и ряду других требований. Клиентами финансовой организации могут стать граждане РФ, проживающие в регионе присутствия банка. Регистрация может быть, как постоянной, так и временной.

Если у человека имеется только прописка по месту нахождения, срок взаимодействия с финансовой организацией будет ограничен периодом действия свидетельства, подтверждающего факт постановки на учет. Список требований зависит от внутренней политики организации. Так, ряд учреждений сотрудничает только с официально трудоустроенными гражданами. Требования могут предъявляться и к продолжительности стажа.

Кредит наличными с 18 лет

Чтобы взять кредит наличными с 18 лет, лучше обращаться в молодой банк. Небольшие финансовые учреждения нуждаются в новых клиентах, потому охотнее одобряют заявки. Анализируя анкету гражданина, банк в обязательном порядке обратит внимание на кредитную историю. Если человек никогда не брал деньги в долг или успел допустить просрочки в прошлом, шанс на одобрение заявки существенно снизится. Кредит наличными с 18 лет обычно предоставляется только благонадежным заемщикам.

Схема оформления кредита

Решив взять кредит наличными с 18 лет, заемщик должен проанализировать перечень доступных предложений. Далеко не все банки соглашаются сотрудничать с гражданами, только достигшими совершеннолетия. Когда подходящие условия выбраны, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Прийти в отделение финансовой организации и подать заявку.  Бланк анкеты можно получить, обратившись к представителю компании. Лучше заранее подготовить пакет документации. В его перечень потребуется включить паспорт, справку о доходах, дополнительное удостоверение личности и трудовую книжку. В ряде ситуаций перечень может быть сокращен до 2 документов. Однако эксперты советуют оформлять кредит наличными с 18 лет по полному перечню бумаг. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия возврата капитала.
  2. Передать заявку сотруднику банка и дождаться принятия решения. Анализ анкеты осуществляется в течение 1-3 дней. Экспресс кредитование позволяет сократить срок до нескольких часов. Однако быстрый анализ анкеты повысит стоимость кредита.
  3. Получить ответ от банка. Обычно представители организации звонят заемщику или отправляют SMS уведомления. Продолжить процедуру оформления кредита наличными с 18 лет удастся, если решение положительное.
  4. Повторно посетить отделение банка и подписать договор. При себе нужно иметь полный пакет документации. Перед тем, как оставлять подпись на бумаге, стоит внимательно изучить положения, содержащиеся в них. От условий соглашения напрямую зависит выгодность предложения.
  5. Получить денежные средства. Капитал может быть выдан в кассе организации или зачислен на счет клиента.

Когда кредит наличными с 18 лет получен, заемщик должен начать осуществлять погашение в соответствии с установленным графиком. Он является приложением к кредитному договору. Нарушение сроков чревато применением штрафных санкций. Чтобы избавить себя от дополнительных затрат, стоит выполнять обязательства своевременно.

Можно ли онлайн?

Современные технологии позволяют банкам взаимодействовать с заемщиками удаленно. Однако отделение компании для получения денежных средств посетить всё равно придётся. В режиме онлайн можно подать только заявку. Использование способа позволяет избавить гражданина от дополнительного визита в офис компании. Это существенно экономит время на оформление кредита. Чтобы подать онлайн заявку, нужно:

  1. Зайти на официальный сайт кредитного учреждения.
  2. Проанализировать список доступных предложений, внимательно ознакомившись с условиями предоставления каждого из них.
  3. Начать заполнение анкеты, кликнув на кнопку, позволяющую подать заявку в режиме онлайн. Обычно она расположена на странице с понравившимся предложением.
  4. Внести данные в онлайн форму. В заявке должна присутствовать только правдивая информация. Наличие ошибочных сведений станет причиной для отклонения анкеты. Не стоит пытаться ввести банк в заблуждение. Все сведения проверяются.
  5. Дождаться решения компании. Обычно онлайн заявки анализируются значительно быстрее. Вердикт можно узнать уже в течение часа после обращения. Нужно учитывать, что ответ банка предварительный. Точное решение удастся узнать во время посещения офиса компании. Иногда банк может отклонить заявку на кредит наличными с 18 лет.
  6. Если решение положительное, потребуется посетить офис выбранной организации и выполнить процедуру оформления.
Читайте также:  Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое

Не все финансовые организации позволяют подать удаленную заявку на кредит наличными с 18 лет. Чтобы узнать о наличии подобной возможности, стоит посетить официальный ресурс банка или связаться с его представителями.

Кредит наличными с 18 лет

Дадут ли без справок и поручителей?

Кредит наличными с 18 лет можно взять без справок и поручителей. Такой займ является разновидностью экспресс кредитования. Услуга позволяет сэкономить время и открывает доступ к предложению большему количеству граждан. Однако условия получения денег в долг будут невыгодными. Размер процентной ставки существенно возрастет, а доступная сумма и период возврата снизится. Если существует такая возможность, лучше оформить кредит наличными с 18 лет по полному пакету бумаг. Наличие поручителя повысит доступный лимит.

Какие банки дают кредитные карты с 18 лет?

Взять кредит в 18 лет без отказа
 Отзывы на интернет-сайтах показывают, что некоторые банки-кредиторы дают кредиты и позволяют студентам получать кредитные карты с восемнадцати лет. Такие кредитки имеют в основном незначительный кредитный, а также льготный лимит. Перед оформлением кредита соискатель ставится в известность о высоком проценте, а также списке дополнительных комиссий. В других случаях кредитная карта ничем не отличается от других кредиток. Она позволит клиенту пользоваться ею при расчетах, а также при обналичивании средств в банкоматах.

Кредит с 18 лет не может быть получен юношами, если соискатель не в состоянии документально подтвердить существования стабильной заработной платы и военного билета, а также законной отсрочки прохождения службы в Вооруженных Силах. Кредитная карта с восемнадцати лет предоставляется, если заемщик имеет доказательства стабильности своих доходов. В большинстве случаев находится банк, который выдает кредитку без справки о доходах, но ее существенным недостатком будет высокий процент за использование карты. Возможны поручительство либо залог, который оформляется на квартиры или автомобили. Также поручителями могут становиться кредитоспособные лица, в основном это бывают родители.

По состоянию на начало 2 квартала 2018 года, выдать кредитную карту с 18 лет может только  ТинькоффБанк и Почта Банке

Мне 18 лет, какой банк или МФО даст мне кредит?

Мы составили рейтинг банков и МФО, которые дадут кредит без отказа даже если вам всего 18 лет. Вам нужно лишь выбрать наиболее подходящие условия по кредиту и можно отправлять заявку на кредит прямо сейчас. Посещения офиса кредитной организации не требуется как и подтверждение своих доходов. Через 20 минут, после обработки вашей заявки, деньги можно будет получить на карту, киви, через систему контакт или наличными.

Исходя из вышеперечисленных сведений, можно утверждать, что деньги в кредит с восемнадцати лет доступны молодым людям при некоторых условиях банков-кредиторов и взятии на себя исполнения обязательств по своевременному погашению кредита. В противном случае последуют штрафные санкции от банка-кредитора.

Если вы не хотите заполнять 100 заявок на кредит, тогда воспользуйтесь возможностью отправить единую заявку на кредит во все банки сразу.

Можно ли взять кредит с 18 лет

Вопрос: Можно ли взять кредит с 18 лет по паспорту? Какие банки дают кредит с 18 лет?

Ответ: Раньше, до кризиса 2014 года иногда, но очень редко, банки проводили временные акции по выдаче специализированных потребительских кредитов студентам с 18 лет без работы и даже школьникам с 14 лет (при условии наличия взрослых созаемщиков), но после 2014 года никто больше не проводит даже таких акций, сейчас банки одобряют потребительские кредиты лицам старше 21 года (чаще 23-25), очень редко 20-ти летним .

Исключение составляют кредитные карты – в 2016 году еще остались банки, которые выдают кредитные карты людям с 18 лет (подробнее ниже) и микрозаймы, которые раздают МФО, но они не являются банковскими продуктами.

Основные причины отказа

Но в чем причина такого поведения банков. Почему вообще в России так выходит, что 18-ти летним лицам заемные деньги фактически не доступны, хотя именно на основании законодательства РФ, человек по достижении 18-ти летнего возраста становится совершеннолетним?!

Причины дискриминации:

  • отсутствие жизненного опыта у 18-ти летнего человека
  • отсутствие финансовой стабильности (постоянный доход и прочее)
  • чаще всего отсутствие, какого либо ценного имущества
  • недисциплинированность таких заемщиков
  • неспособность адекватно воспринимать действительность и принимать решения
  • нежелание банков брать на себя дополнительные риски от работы с такими заемщиками (рисков итак хватает)
  • экономический кризис

К выше сказанному следует добавить только одно – чем хуже экономическая ситуация в стране, тем жестче требования банков к заемщикам. Именно в такие моменты к банкам приходит понимание, что нужно прекращать выдавать кредиты кому попала и начинать работать только с платежеспособными заемщиками. В то время как в «жирные времена» банки вели себя кардинально наоборот – пытались завлечь в паутину долгов даже школьников. А в США такая практика вообще является нормой.

Какие банки дают

Хороший и частый вопрос – какие банки дают кредит с 18 лет?

ЕЩЕ РАЗ!После кризиса 2014 года банки не дают потребительские кредиты с 18 лет и очень редко одобряют залоговые кредиты, то есть на данный момент максимальное количество кредитных программ банков распространяется на целевую аудиторию 21 – 65 лет. Исключение составляют кредитные карты!

Читайте также:  Договор вклада Сбербанк: скачать образец, распечатать

Приятным удивлением в сфере потребительского кредитования в 2016 году является предложение от Хоум Кредит Банка.

НаименованиеСуммаСрокСтавкаВозраст
Хоум Кредит Банк до 850 000 руб от 12 до 60 месяцев от 19,9% от 18-68 лет
Почта Банк до 2 000 000 руб до 150 месяцев от 14,9% от 14-70 лет

Один из немногих выходов для молодого человека, который ищет заемные деньги у легальных кредиторов – это кредитная карта банка.

По состоянию на 2016 год в России еще есть банки, которые выдают кредитные карты с 18 лет.

НаименованиеЛимитСтавкаДокументВозраст
Тинькофф Банк 300 000 руб от 24,5% по паспорту 18-70 лет
Почта Банк 300 000 руб от 27,9% по паспорту 18-70 лет

Кредитные карты по большому счету можно приравнять к потребительским кредитам, только с ними (с кредитными картами) ситуация еще проще – подаете заявку на получение карты, дожидаетесь одобрения, вам выдают карту с кредитным лимитом и либо обналичиваете ее, либо совершаете покупки.

Чтобы доказать, что до 2014 года ситуация с кредитованием в стране была кардинально другая, приведем список банков, какие давали кредиты с 18 лет.

НаименованиеСуммаСрокСтавкаВозраст
Сбербанк до 3 000 000 до 5 лет от 16,5% от 18
Ак Барс до 1 000 000 до 5 лет от 15,5% от 18
МКБ до 3 000 000 до 15 лет от 15% от 18
МТС Банк до 1 000 000 до 5 лет от 17,5% от 18
Россельхозбанк до 1 000 000 до 5 лет от 17,9% от 18
Эксперт Банк до 200 000 до 3 лет от 16% от 18
Ханты-Мансийский Банк до 750 000 до 7 лет от 17,5% от 18

ПО ТЕМЕ>>   Инструкция как взять кредит на телефон в МТС

А вот список банков, которые дают кредитные карты с 18 лет в 2016 году.

НаименованиеЛимитСтавкаДокументВозраст
Тинькофф Банк 300 000 руб от 24,5% по паспорту 18-70 лет
Почта Банк 300 000 руб от 27,9% по паспорту 18-70 лет

Кредит только по паспорту

Кредит по паспорту – это обычный потребительский кредит без обеспечения. Обычно, конечно же, банк требует любой второй документ – для того чтобы гарантированно не нарваться на поддельный паспорт, но есть масса банков, которые одобряют кредиты только по одному документу.

Особенно часто это делают микрофинансовые компании.

Единственным важным в данном аспекте остается вопрос – где взять кредит с 18 лет по паспорту? Получается, что задача усложняется вдвойне:

  • во-первых, нужно найти кредитора, кто одобряет кредиты только по одному документу
  • во-вторых, найти кредитора, кто одобряет кредиты с 18 лет – это самая низкая возвратная отметка

Какие банки дают кредит с 18 лет по паспорту?

Как было изложено выше, боимся, что никакие, исключение составляют кредитные карты, но их только по одному паспорту не выдают!

Но есть другие варианты, куда можно направить свои поиски:

  • микрофинансовые организации
  • ломбарды
  • частные инвесторы
  • кредитные биржи, типа BezBanka.ru

Микрофинансовые организации (МФО). Отдельно стоит поговорить об МФО. МФО одобряют займы всем и вся с минимальным набором документов. В микрофинансовых организациях можно взять кредит с 18 лет по паспорту, но стоит ли это делать?

Ведь микрозайм – это не банковский кредит! В то время как обычный кредит выдается на более или менее гуманных условиях, микрозаймы выдаются по ставке под 2% в день, и с огромными штрафными санкция и пенями. Из-за микрозайма в 5000 рублей можно погрязнуть в долга.

Нужно ли вам это?

Но в информационных целях приведем список МФО, которые одобряют кредит с 18 лет по паспорту (их, на самом деле около 1000 компаний, мы перечислим самые известные из них).

НаименованиеСуммаСтавкаВозраст
MoneyMan до 30 000 р от 0,75% в день 18-70 лет
Kredito24 до 20 000 р около 2% в день 18-70 лет
ЕКапуста до 15 000 р 1,9% в день 18-60 лет
Займер до 15 000 р 0,63% в день 18-60 лет
Честное Слово до 10 000 р 2% в день 18-75 лет
Мой Займ до 30 000 р 1% в день 18-65 лет
SMS Финанс до 30 000 р 1% в день 18-65 лет

Ломбарды. В ломбардах выдают микрозаймы под залог техники, украшений и шуб. Принес товар, предъявил паспорт, получил займ – все просто, никак в банке. Но в ломбардах ежедневный процент по займу стремится к процентам в МФО, а сумма оценки залога стремится к нулю. Но если деньги нужны срочно, то для 18-ти летних, это один из реальнейших вариантов добыть денег.

Частные инвесторы – то же самое, что занять у родственников. Никаких бумажек не нужно, кроме паспортных данных, осталось только найти дурака, который вам займет денег, если ваши родственники вам не заняли (ведь именно поэтому человек ищет кредиты). Но среди объявлений от частный инвесторов процентов 99% – это мошенники, а оставшийся 1% – бандиты. Выбирайте сами, что лучше…

ПО ТЕМЕ>>   Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

BezBanka – интернет биржа взаимопомощи (одним пользователям нужны кредиты, а у других есть свободные деньги и желание их инвестировать). Для регистрации в ней требуется только паспорт. На BezBanka.ru реально можно взять кредит с 18 лет по паспорту.

Читайте также:  Мясной бизнес: Как открыть мясной магазин и что для этого нужно, вложения: от 300000 руб

Как подать онлайн заявку

Мы разобрались с вопросом, какие банки дают кредит с 18 лет, давайте теперь разберемся, как подать онлайн заявку на кредит с 18 лет.

Интернет – удобная штука! Теперь мало, кто хочет путешествовать по городу, по магазинам, офисам продаж и по отделениям банков, когда можно заполнить онлайн заявку на кредит с 18 лет через интернет. Пять минут вашего времени, доступ в интернет и компьютер, и онлайн заявка заполнена и отправлена.

Но на каких сайтах ее следует заполнять, если банки потребительские кредиты с 18 лет не одобряют, одобряют только кредитные карты, ломбарды не предоставляют возможность заполнения заявки на своем официальном сайте, а у частных инвесторов его вообще нет.

Что касается банков и микрофинансовых компаний, то возможность заполнить онлайн заявку на кредит с 18 лет у них есть на официальных сайтах, у BezBanka это также можно сделать на официальном сайте, а у всех остальных кредиторов такой возможности нет.

Как заполнить онлайн заявку на кредит с 18 лет:

  • заходите на официальный сайт кредитора
  • находите страницу с формой онлайн заявки на кредит (обычно ее найти не очень сложно)
  • но прежде убедитесь, что этот кредитор выдает кредиты с 18 лет
  • заполняете свое ФИО
  • контактные данные
  • необходимую сумму займа
  • необходимый срок займа
  • нажимаете кнопку «отправить»
  • ждете, когда с вами свяжется сотрудник компании

НА ЗАМЕТКУ! Онлайн заявки на кредит с 18 лет – это очень короткая форма изъявления своего намерения взять займ. Если одобрят эти ваши короткие данные, то вам придется после заполнить длинную анкету с паспортными данными, со сведениями о месте работы и так далее и так далее.

Почему отказывают в кредите совершеннолетним

Чем обусловлена данная возрастная дискриминация? Какова статистика погашений кредитов? Обычному человеку, не вникающему детально в вопросы кредитования, покажется странным отказывать молодому заемщику. Но банкиры придерживаются своих предпочтений и логических умозаключений. За основу берется статистика. Она говорит о том, что порядка 28% молодых заемщиков в возрасте от 18 лет не справляются со своей кредитной нагрузкой. В итоге возникает просроченная задолженность, вынужденное общение с коллекторскими службами, что приводит к формированию отрицательного кредитного рейтинга.

Кредит с 18 лет

Да и такие обстоятельства не приносят банку прибыль, а наоборот, увеличивают расходы на судебные издержки и другие моменты, связанные с взысканием долга. По части пенсионного возраста статистика кардинально отличается. Не возврат кредитов составляет не более 7,5% от количества взятых кредитов. Поэтому, вполне обоснованно возникает ответ, какая категория граждан является надежной для банка. Но такое положение дел должно иметь аргументированные объяснения. И они есть для каждой категории заемщиков.

Какие факторы становятся причиной отказов

Как взять кредит 18-летнему? Для начала ознакомиться с возможными причинами отказа.

  • Ответственность. Молодежь в силу отсутствия жизненного опыта еще не сталкивались со сложностями жизни и не всегда осознают, как может отразиться на их дальнейшей жизни плохой кредитный рейтинг. Пенсионеры, имеющие за плечами определенный жизненный опыт, адекватно оценивают свои возможности и более ответственны при заключении договора кредитования. Возможно, многие их них переживали моменты кризиса и сталкивались со сложностями расчетов по кредиту в такие времена.
  • Несоответствие желаемого и действительного. Наученные жизненным опытом пожилые люди понимают, что уровень их дохода не дает предпосылок потратить больше, чем они смогут выплатить. При этом существуют вполне объяснимые моменты – регулярная оплата коммунальных услуг, расходы на продукты и лечение. Молодые люди, незнакомые с самостоятельной жизнью, привыкли к тому, что в тяжелой ситуации могут на помощь прийти родители. Такие заемщики не всегда способны понять степень риска для семейного бюджета и репутации.
  • Неосторожные поступки. Пенсионерам не свойственно принимать неосторожные действия в вопросах кредитования. Это происходит лишь в случаях, когда экстренно нужны деньги в какой-нибудь сложной жизненной ситуации. Молодежь, придя в банк за кредитом, может действовать непроизвольно, просто увидев на прилавке понравившуюся вещь.
  • Нестабильность прибыли. Одна из причин отказа кредиторами – нестабильный заработок молодых людей. Даже если юный заемщик с 18 лет успел проработать несколько лет на одном предприятии, это не говорит о том, что через пару лет он будет получать тот же доход и не сменит место работы. В то же время, пожилые граждане обеспечены стабильным доходом – пенсией. Все эти факторы имеют признаки психологического и экономического характера.

Но это не весь перечень причин для отказа. Иногда кредитные организации недоверчивы к молодым заемщикам по причинам социального характера. Молодые люди в возрасте от 18 до 21 года практически всегда оказываются для банка неблагонадежными. И есть этому разумное объяснение – возможный воинский призыв. Если юношу призовут в армию, то выполнять кредитные обязательства он вряд ли сможет. В данном случае лучше положиться на родителей при оформлении займа. Это повысит шансы на получение кредита, а также не возникнет проблем с погашением долга.

Бывает, что и молодые девушки в данном возрасте попадают под категорию неблагонадежных. Банк редко выдает им денежные займы. В данном возрасте девушки часто уходят в декрет. Это хоть и гарантирует погашение займа за счет материнского капитала, но сомнения для банка все же остаются. Кредиторам неизвестно, сможет ли данный заемщик продолжать свою карьеру. Эти аргументы обычно служат поводом для отказа в выдаче крупной денежной суммы. Но, вполне вероятно получить денежный займ в небольшом объеме.

Источники

  • https://biznes-prost.ru/udastsya-li-poluchit-kredit-nalichnymi-s-18-let.html
  • https://banki.cash/29-mozhno-li-vzyat-kredit-v-18-let.html
  • https://creditoshka.ru/kakie-banki-dayut-kredit-s-18-let-po-paspo/
  • https://credits.ru/publications/363042/mozhno-li-poluchit-kredit-s-18-let

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...