Кредит на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц – условия бизнес-ипотеки

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

Содержание:

Название банка Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб.
Сбербанк «Экспресс-ипотека» от 15,5% до 10 млн.
ВТБ 24 «Бизнес ипотека» от 13,5% от 4 млн.
Россельхозбанк Коммерческая ипотека зависит от срока
кредитования
и наличия взноса
до 20 млн.
Промсвязьбанк  «Кредит бизнес» зависит от суммы кредита до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы Коммерческая ипотека устанавливается для каждого
клиента после оценки кредитоспособности
 до 150 млн.
Росбанк Коммерческая ипотека от 12,2% до 100 млн.
ЛОКО банк Бизнес-ипотека от 9,25% до 150 млн.
Уралсиб Бизнес-ипотека от 13,9% до 170 млн.
Юникредит Коммерческая ипотека определяется индивидуально
после оценки кредитоспособности клиента
до 73 млн.
Бинбанк Бизнес-недвижимость определяется индивидуально от 1 млн.
Транскапиталбанк Кредит на коммерческую недвижимость от 9,15% до 6 млн.
Интеза Бизнес-ипотека устанавливается в индивидуальном порядке до 120 млн.

А сейчас немного условиях кредитования.

Сбербанк

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.

ВТБ 24

  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Калькулятор

Вид деятельностиУслугиПроизводствоРозничная торговляОптовая торговляСрок ведения бизнеса, месот 12 месСреднемесячная выручка от реализации (без НДС), ₽Цель кредитаПополнение оборотных средствИнвестицииПриобретение недвижимостиПриобретение автотранспортаПриобретение оборудованияСрок кредита, месот 6до 120Сумма кредита, ₽Планируемая дата полученияОтсрочка, мес.от 0до 0

Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой. Окончательные условия кредитования могут быть определены только после проведения финансового анализа при обращении Клиента в Банк

Кредит всего за0₽в месяц*
График строится индивидуально исходя из особенностей бизнеса

Отправить заявку
Отправить заявку

Преимущества коммерческой ипотеки

для физических лиц
Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, не требующая дополнительного обеспечения при оплате первоначального взноса, является отличным решением вопроса и возможностью получения дополнительных площадей, за счет которых можно расширить бизнес или сдать в аренду и получить дополнительный доход.

Кому предоставляется кредит

физическое лицо
Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Вследствие подобной специфики, необходимые для одобрения ипотеки документы зачастую включают в себя не только личные бумаги заёмщика, но и отчетную документацию предпринимательской структуры, которую он представляет.

Пакет документов от заёмщика

пакет документов
Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

  1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
  2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
  3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
  5. Сведения о банковских счетах;
  6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
  7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
  8. Оценочная экспертиза недвижимости;
  9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
  10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

  • документы, подтверждающую регистрацию ИП;
  • справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
  • выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
  • лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.
Читайте также:  Трудовой договор с директором - бланк 2018, скачать в doc - Договор-бланк

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

  • справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

документы организации
В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

  • данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
  • отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
  • банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
  • данные по основным средствам организации;
  • бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
  • постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
  • не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
  • расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

  • офисов;
  • складов;
  • торговых точек;
  • производственных процессов;
  • предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

заключение договора
Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

условия ипотеки
Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

  • максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
  • срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
  • процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
  • первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2018 год:

Наименование банка Первоначальный платеж, % не менее Ставка по ипотеке, % не менее Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк 20 14,7 150 – 600
ВТБ 24 20 16,5 от 4000
Альфа Банк 20 18 2600 – 78000
Россельхозбанк 20 11,5 10000 – 200000
Росбанк 20 15,1 от 1000
Абсолют Банк 40 17,45 1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Дополнительным плюсом коммерческой ипотеки является возможность предоставления банком отсрочки первоначального платежа, которая может находится в интервале от 6 месяцев до года, позволяя предпринимателю аккумулировать необходимые средства и начать получать доход с приобретенного объекта недвижимости.

Видео: Наталья приобрела коммерческое помещение в ипотеку

Возможности кредитования

  • Покупка нежилой недвижимости, в том числе земельных участков
  • Кредитование частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса
  • Получение денежных средств на срок до 25 лет
  • Существенное снижение процентной ставки по кредиту при применении тарифов «СБАЛАНСИРОВАННЫЙ» или «ВЫГОДНЫЙ»
  • Использование справки по форме Банка
  • Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
Читайте также:  Бланки договоров купли-продажи товаров

Преимущества программы

Условия кредитования


  • Партнеры

  • Как погасить

На приобретение недвижимости

  • !Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • “Срок кредитования: до 25 лет
  • $Сумма кредита: до 50% от стоимости залога
  • #Процентная ставка: от 14,7% годовых
    ?*С применением тарифа Выгодный
  • %Рынок жилья: первичный/вторичный
  • 5Тарифы: по розничному кредитованию

Общие условия

    Подробные условия программы485 КБ

    Требования к заемщику Необходимые документы

    • Возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
    • Наличие общего трудового стажа – не менее 12 мес., стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
    • Если заемщик/ созаемщик состоит в зарегистрированном браке, то и его супруг(а) выступает созаемщиком, если они приобретают недвижимость в совместную собственность
    • Если созаемщик участвует в сделке, но при этом не является залогодателем, то от его супруга(и) требуется согласие на кредит (в простой письменной форме в присутствии сотрудника банка или в нотариальной форме)
    • 1. Заявление-анкета с обязательным предоставлением ИНН работодателя;
      2. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки);
    • 3. Справка № 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, заверенные организацией-работодателем;
      4. Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки.

    Ознакомиться с полным пакетом документов

    Основные условия

    Требования

    Документы

    Преимущества

    • Привлекательные ценовые условия
      • Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует.
      • Не взимаем скрытых комиссий.
    • Оптимальные сроки
      • Разрешаем досрочное погашение без комиссии.
      • Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
      • Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
      • Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
    • Гибкие условия
      • Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
      • Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
      • Не требуем дополнительный залог.

    Основные условия

    • Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
    • Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
    • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого имущества.
    • Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.
    • Решение о выдаче кредита действует в течение 2-х месяцев.
    • Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6-ти месяцев.
    • Досрочное погашение без комиссии.
    • Требование по поддержанию оборотов:
      • индивидуально.

    Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

    Поручители

    • физические лица – владельцы бизнеса;
    • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

    Страхование

    • страхование недвижимости;
    • страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
    • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.*

    * Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

    Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?


    Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

    Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

    Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

    На гараж

    Ипотека на гараж
    Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

    Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

    Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

    Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

    Условия этой ипотеки таковы:

    1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
    2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
    3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
    4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

    Будет полезно просмотреть:

    С земельным участком

    Ипотека на земельный участок
    Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

    Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

    • Если это муниципальная или федеральная собственность;
    • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
    • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

    Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

    Недвижимость коммерческого назначения

    Коммерческая ипотека
    Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

    Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

    Такие кредиты чаще выдаются:

    1. Для ИП;
    2. Владельцам ферм;
    3. Собственникам малого бизнеса;
    4. Руководителям компаний.

    Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

    Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

    Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

    Читайте также:  Производство ПВХ труб: обзор технологии и оборудования, сырье, экструзионная линия

    Рекомендуем к просмотру: 

    В большинстве своем:

    • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
    • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
    • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
    • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
    • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
    • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

    Специфика нежилого помещения


    Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

    1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
    2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
    3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
    4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
    5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

    Что гласит закон?


    Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

    Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

    102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

    Особенности ипотечного кредитования

    Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

    Схема ипотечного кредитования
    Схема ипотечного кредитования

    А именно:

    • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
    • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
    • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
    • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
    • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
    • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

    Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

    1. Гараж или машинное место;
    2. Садовый дом;
    3. Хозяйственная постройка;
    4. Апартаменты.

    Условия предоставления кредита


    Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

    Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

    • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
    • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
    • Действующим топ-менеджером в ООО;
    • Заемщик должен быть гражданином РФ;
    • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
    • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
    • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
    • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
    • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
    • Объект находится в регионе расположения банка;
    • Это капитальная постройка;
    • Нет обременений на собственность.

    Полезное видео:

    Банки предоставляющие ссуду

    Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

    БанкУсловия кредитования
    Сбербанк (Бизнес-недвижимость) Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
    ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
    Возрождение (МСП-Инвестиции) Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
    Газпромбанк Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
    Банк Москвы (Коммерческая ипотека) Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

    Процесс оформления

    При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

    1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
    2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
    3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
    4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
    5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
    6. Покупка недвижимости;
    7. Регистрация сделки в Росреестре.

    Этапы оформления ипотеки
    Порядок оформления

    Необходимый список документов

    В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

    • Сотрудник компании приносит устав;
    • Соглашение о ее создании;
    • Выписка из реестра;
    • Лицензию на деятельность;
    • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
    • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
    • Документ от регистрации;
    • Лицензию;
    • Образец своей подписи;
    • А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
    • Информацию о кредитной истории компании;
    • Копии соглашений по бизнесу и проект.

    Фотогалерея:

    Выписка из Росреестра
    Лицензия на разрешение предпринимательского дела
    Лицензия на разрешение предпринимательского дела

    Паспорт РФ

    Свидетельство о регистрации ИП


    Образец своей подписи
    Справка 2 НДФЛ
    Справка 2 НДФЛ
    Отчет по кредитной истории
    Кредитная история

    Образец заключаемого договора

    Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

    С полным примером образца ипотечного договора можно ознакомиться здесь

    Источники

    • https://bank-biznes.ru/kredit/na-pokupku-nedvizhimosti-dlya-ip-i-yuridicheskih-lic.html
    • https://www.lockobank.ru/business/loans/kredit-na-priobretenie-nedvizhimosti-biznes-ipoteka-/
    • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/
    • https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/vip/
    • https://www.unicreditbank.ru/ru/sme/financing/smeloans/commercial-mortgage.html
    • https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...