Что такое банковский перевод

Переводы внутри страны

Банковский перевод – это операция передачи средств от одного участника платежной системы (отправитель) другому участнику (получатель) с помощью одного или нескольких посредников (банки). Чаще всего такие переводы совершаются внутри одной платежной системы в национальной валюте.

Сам процесс, в течение которого деньги взимаются у отправителя, а после передаются в пользование получателю, длится некоторое время — это время прохождения платежа в системе.

что такое международный банковский перевод

За каждую операцию по отправке средств посредник вправе брать комиссию в установленном ограниченном размере. Также иногда за выдачу денег с получателя могут взимать часть оплаты за услугу перевода.

Для того чтобы деньги дошли на счет получателя внутри страны необходимо знать платежные реквизиты:

  • наименование получателя;
  • точный номер счета;
  • название банка, в котором открыт счет;
  • БИК (банковский идентификационный код);
  • ИНН (налоговый номер);
  • сумму платежа;
  • указать назначение платежа в установленной форме.

В случае неверного указания реквизитов для отправки, деньги возвращаются в точку отправления. Их можно забрать за исключением комиссии.

Международные переводы

Для тех, кто интересуется, что такое банковский перевод за границу, расскажем, что эта операция по передаче средств в валюте между счетами клиентов или банков, находящихся в разных странах.

Такие операции принято совершать в валюте страны получателя или в денежных единицах, отнесенных к валютам первой категории:

  • доллары;
  • евро;
  • йены;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • и т.д.

Для международных операций используются несколько банков-посредников. Они расположены в основном в США, Германии, Японии, Великобритании. Через их корреспондентские счета проходят практически все международные переводы.

Для этого используются системы SWIFT, TELEX и некоторые другие. Они помогают совершать безопасные переводы между разными странами.

Для международных реквизитов используются данные банков-корреспондентов, SWIFT-коды, номера счетов и IBAN.

Выбор сервиса

Существует множество систем, которые пользуются большой популярностью в наше время.

Для отправки денежного перевода рекомендуем воспользоваться такими сервисами:

  • MoneyGram;
  • Western Union;
  • Contact;
  • UNIStream;
  • Migom;
  • КиберДеньги.

Международные денежные переводы

Международные денежные переводы предоставляются банками-корреспондентами. Они играют роль посредников, позволяя людям иметь дело с банками-агентами.

Такие банки заключают договора, позволяющие обслуживаться в международных системах переводов. На основе такого сотрудничества, банк-агент выплачивает денежные переводы клиентам.

Переводы могут отправляться в разных валютах. Часто она определяется исходя из того, в какую сторону направлен денежный перевод.

При этом, если перевод поступает в другой валюте, получатель может конвертировать сумму денег в удобную валюту. Часто на конвертации теряется небольшой процент денежных средств.

Переводы бывают адресными и безадресными:

  • при адресных необходимо указать страну получателя, а также город;
  • что касается безадресных, то здесь нужно указать страну получателя.

Второй тип денежных переводов является более удобным, поскольку его можно снять в любом городе страны.

Часто денежные переводы приходят моментально. Причиной задержки могут быть только сбои в работе банковской организации.

Юнистрим

Юнистрим – это международная организация, которая осуществляет денежные переводы из разных стран мира.

Она начала свою деятельность в 2001 году. По сей день она остаётся очень востребованной среди людей.

Особенности системы Юнистрим можно обозначить так:

  • можно отправлять и получать деньги в таких валютах: рубли, евро, доллары;
  • отправлять перевод денег можно в любую страну мира;
  • получатель может забрать деньги через некоторое время после их отправки;
  • перевод будет действительным в системе и доступным в течение 30 дней с момента отправки.

Условия денежных переводов Юнистрим здесь.

Лидер

Система переводов Лидер начала работать в 2003 году. С тех пор многие клиенты полагаются на неё, пересылая финансы с разных стран мира.

Такая компания предоставляет возможность делать международные переводы денежных средств, при этом, она не требует специального открытия банковского счёта.

К преимуществам данной организации можно отнести:

  • уведомление получателя и отправителя о проведении той или иной операции;
  • возможность управлять действиями в реальном режиме;
  • возможность не указывать точный адрес получателя;
  • получить деньги можно в любом терминале;
  • обладатели карты могут воспользоваться облегчённой процедурой управления средствами;
  • в такой системе можно оплачивать любые бюджетные услуги.

Условия денежных переводов Лидер здесь.

Сбербанк

Уже более 10-ти лет Сбербанк предоставляет такую услугу, как денежные переводы из разных стран.

За всё время работы стоит отметить следующие особенности:

  • можно проводить денежные переводы на любой счёт;
  • есть возможность гасить имеющиеся задолженности;
  • предоставляется онлайн система слежки за платежами;
  • деньги приходят в пункт назначения быстро и без каких-либо проблем.

Вестерн Юнион

Вестерн Юнион – это известная система международных денежных переводов. Основной офис такой компании имеет место в США. А обслуживание осуществляется в более, чем 200 странах мира.

Услуги денежных переводов Вестерн Юнион предлагаются разными банками России, стран СНГ и Украины.

Каждый перевод в системе имеет свой контрольный номер. Отправитель перевода должен сообщить этот номер получателю и уже через несколько минут он сможет получить деньги в пункте обслуживания системы.

Максимальной суммой перевода можно назвать 5 тысяч долларов США для резидентов. При необходимости, система представляет услугу конвертации валюты.

Условия денежных переводов Вестерн Юнион здесь.

Другие системы

Система Время, за которое сумма приходит к получателю Комиссия за перевод средств Максимально возможная сумма перевода Тариф
MoneyGram 15 минут 1,5% 10 тысяч евро или 350 тысяч рублей 0,5-1,5%
Contact 1 минута 2-3% 10 тысяч евро или 350 тысяч рублей 2%
Migom 1 минута 2-3% 10 тысяч евро или 350 тысяч рублей 2-3%
Читайте также:  Какие перспективы у бизнеса

Как перевести?

Для того, чтобы отправить перевод, нужно посетить один из ближайших пунктов отправки, а именно банк-агент. Далее нужно узнать о наличие систем, которые переводят деньги и поинтересоваться размером комиссии за отправку.

Такая система должна иметь место в любом банке. Если все условия удовлетворяют клиента, он оформляет заявку и отправляет средства.

В заявке нужно указать:

  • страну получателя;
  • город;
  • ФИО получателя.

Некоторые системы не требуют указания города.

колибри система денежных переводов
Система денежных переводов Колибри позволяет перечислить деньги близким людям быстро и на выгодных условиях.

Где получить денежный перевод Зонателеком? Смотрите тут.

Порядок действий

Оформление перевода происходит по такому порядку:

  1. Обращение в банковское отделение.
  2. Заполнение заявления.
  3. Оплата комиссии и суммы перевода в кассе.
  4. Получение квитанции, в которой содержится номер перевода.
  5. Сообщение номера квитанции получателю.

Необходимые документы

Независимо от того, что именно нужно сделать – отправить или получить средства, клиент должен иметь паспорт. Этот документ удостоверяет личность, позволяя проводить любые банковские операции.

Можно ли онлайн?

Денежный перевод можно отправить онлайн. Для этого можно воспользоваться системой Western Union. На сайте системы есть анкета, которую нужно заполнить.

Если все данные будут введены правильно, получатель получит деньги на следующий день.

Как получить?

Получить можно в любом городе. Некоторые системы отправляют получателю сообщение получателю. В нём пишут код перевода для его получения. Также контрольный код может выдаваться сотрудником банка. Такой код нужно сообщить получателю самостоятельно.

Код может состоять из цифр. Здесь могут иметь место только латинские буквы. Также здесь могут быть цифры и буквы одновременно.

Без кода и паспорта денежный перевод выдаваться не будет.

Может ли перевод «потеряться»?

Иногда денежные переводы могут теряться. Это весьма распространённая ситуация в том случае, если получатель посещает банк, а перевод не пришёл.

Причиной этому могут быть такие факторы:

  • перевод не отправлен из-за того, что банк не завершил операцию до конца;
  • перевод отправлен, но недоступен, это может свидетельствовать о неправильном коде для получения перевода;
  • нет системы перевода в банке, в который обратился получатель;
  • перевод не поступил, это значит, что он адресный, поэтому искать его нужно в других банках;
  • перевод поступил, но не может быть выплачен, в таком случае, нужно написать заявление в банк, чтобы отправитель отменил перевод.

денежные переводы без комиссии по россии
Денежные переводы по России без комиссии возможны внутри банка.

Как сделать денежный перевод Билайн на карту Сбербанка? Пошаговая инструкция здесь.

Как оформить денежный перевод Вестерн Юнион через Сбербанк? Подробная информация в этой статье.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести следующее:

  • скорость проведения перевода;
  • быстрое оформление заявки;
  • возможность конвертации перевода в любую валюту;
  • возможность провести адресный и безадресный перевод.

Что касается недостатков, то здесь они так же имеют место:

  • высокий процент за пользование услугой;
  • возможность потери перевода;
  • комиссия за конвертацию валюты.

1. Contact

— российская система, обслуживает физические лица по всему миру.

Начала работать с 1999 года.

Объем охвата 156 стран и 330 тысяч пунктов для расчетов.

Организована АКБ «Русславбанком», выполняющим функцию клирингового центра.

Валюты перевода: рубли РФ, доллары США и евро.

Услуга «CONTACT- СЧЕТ», позволяет отправлять и зачислять средства на счета физлиц в любой банк России в рублях, а за рубежом на счета физлиц и юрлиц в евро в любом банке Европы и долларах в США.

Минимальной суммы нет.

Максимальная сумма внутри России — 500 тыс. рублей, в страны ближнего зарубежья и наоборот — 350 тыс.рублей.

Максимальная сумма перевода в евро или долларах, в страны ближнего зарубежья — 10 тысяч.

Резидент России за один операционный день может отправить максимально сумму в 5 тысяч долларов, или эквивалент в евро или рублях.

При получении средств комиссии нет.

При отправке внутри России комиссия — 0,2%-1%, в страны ближнего зарубежья — 0,65%-2%.

В странах дальнего зарубежья комиссия привязана к стране, к доставке на дом или в офисе, тип валюты, сумма перевода.

Отправитель уведомляется смс-сообщением об исполнении перевода.

Небольшая оговорка по системе

Из последних новостей об этой системе стало известно, что пока 15 российских банков-партнеров приостановили сотрудничество в рамках данной системы.

Связано это с подозрениями, предъявленными прокуратурой, вице-президенту банка Русславбанка Александру Миронову в организации неподотчетных налоговой банковских переводов, и применение данной схемы к крупным суммам денег.

В настоящий момент проводится следствие.

2. Western Union

— основана в США в 1851 году, и с 1991 года функционирует в России.

Читайте также:  Работа в Италии - работа в Италии для русских

Система распространена в более чем 200 странах и обслуживается в 380 тысячах офисов.

Перевод «12 часов» становится доступным через 12 часов после отправки.

Максимальная сумма перевода 3 тысячи долларов США или 100 тысяч рублей РФ.

При этом типе перевода тарифы ниже, чем при срочном, исполняемом через 10-15 минут после отправки.

Выдача без процентов.

Срочный перевод по России суммы 100-5000 рублей обойдется в фиксированную сумму 100 рублей.

В страны ближнего зарубежья 3-200 долларов будут стоить 3 доллара.

В страны дальнего зарубежья 3-100 долларов будут стоить 10 долларов.

Система надежная, но тарифы высокие. Для более детально ознакомления с системой и ее тарифами можно зайти на официальный сайт.

3. Unistream

— организована ОАО КБ «Юнистрим» в 2005 году ставшим самостоятельным банком отпочковавшемся от «Юниаструм Банка».

Обеспечивает срочные денежные переводы.

Действует через 190 тысяч офисов в 95 странах мира.

В СНГ занимает 30% рынка услуг.

Максимальная сумма перевода — 5 тысяч долларов США в сутки на одного человека, или в местной валюте по курсу.

Тариф — от 1% по России и СНГ, 2% — ближнее зарубежье.

Выдача бесплатно.

4. MoneyGram

— в России существует с 1996 года, имеет более 240 офисов в 192 странах мира.

Более 160 банков в регионе СНГ обеспечивают данную систему.

В России все основные города и районы села доступны для данной системы, порядка 12 тысяч точек.

Крупные банки Сбербанк России, ОАО АКБ «Росбанк», ЗАО «Райффайзенбанк» и другие участвуют в денежных переводах по этой системе.

Максимальная сумма для перевода из России в другие страны для граждан России составляет — 5 тысяч долларов США, и столько же для других валют по курсу в день на одного человека.

Тариф по России и СНГ — 1%, ближнее зарубежье — 2%.

Получение без комиссии.

5. Blizko

— существует с 2006 года, оператор — собственник ОАО АКБ «Связь-Банк».

Скорость перевода — считанные минуты.

Максимально можно перевести доллары, рубли и евро в эквиваленте 10 тысяч долларов США.

В некоторые страны существуют ограничения на перевод максимальной суммы.

Комиссия по России в среднем — 1%, в страны ближнего зарубежья — в среднем 1,5%.

Выдача бесплатно, возможно так же передавать и сообщения до 50 символов.

На электронный адрес получателя приходит уведомление об отправке.

6. «Золотая корона»

— организована в 2012 году, хотя первый платеж сделан был еще в 2003 году.

Особенность системы в том, что она интегрируется постепенно с другими операторами на рынке международных переводов.

На сегодня реализованы уже 5 проектов интеграции с такими системами денежных переводов как: « MoneyGram » (США), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и «АВЕРС» (Украина), экспресс — переводы « FASTER » (Казахстан).

Сотрудничество систем позволило банкам-участникам осуществлять переводы в более чем 190 стран мира.

Валюты перевода — рубли, доллары, евро. Комиссия на уровне 1,5%.

Скорость доступности средств от 1 минуты до 24 часов в зависимости от страны.

 

7. «Колибри»

— из всех видов денежных переводов России, срочные переводы наличными Сбербанка России считаются одними из самых молодых.

Этот вид перевода появился в начале 2013 года, когда Сбербанк провёл ребрендинг популярной у населения системы денежных переводов «Блиц», которая получила новую жизнь как срочные переводы наличными Колибри.

Условия по оформлению срочного перевода Колибри значительно усовершенствованы.

Валюта перевода рубли, доллары, евро.

Максимальная сумма перевода 500 тысяч рублей, 5 тыс.долларов для резидентов России и 10 тыс. долларов для нерезидентов.

Комиссия — 1,50% от суммы, но не менее 150 руб. и не более 1000 руб.

Срочность — не более 1 часа.

Системы для трудовых мигрантов

Множество нюансов для стран ближнего зарубежья и видов валют.

Все системы одинаково надежны и удобны.

Разница в небольшом разрыве тарифов в зависимости от страны перевода и скорости.

Но, жесткая конкуренция все больше сужает эту разницу, что увеличивает денежные потоки через эти системы.

Все таки этими системами больше всего пользуются трудовые мигранты, причем не зависимо от страны своего происхождения.

Поток переводов в 2012 году вырос на 6,5%, в 2013 году на 8%, в 2014 году ожидается — 10%, и в 2015 году — уже на 11%.

Лидерами стран по денежным переводам оказались Индия и Китай.

В 2012 году мигрантами было перечислено 70 млрд. долл. и 66 млрд. долл. соответственно.

Как работают денежные переводы

Как работают денежные переводы
Сервис по отправке денег — осуществляет посредническую функцию между отправителем и получателем денежных средств. Такие сервисы создают альтернативу в проведение денежных платежей (так, например, раньше можно было совершить перевод только через банк). Преимущество сервиса заключается в том, что воспользоваться им может каждый желающий без регистрации расчётного счёта.

Отличия сервиса от банковских организаций:

  1. Такие организации в основном располагают обширной сетью представительств.
  2. Позволяет максимально просто совершить необходимую операцию в течение нескольких минут.
  3. Комиссия за совершение денежных операций, которая в среднем составляет — от 2 до 6 процентов от суммы платежа.

Принцип работы:

  1. Клиент приходит в отделение организации или переходит на их сайт (в случае онлайн перевода).
  2. Далее необходимо заполнить заявку на совершение операции. В заявке указываются паспортная информация отправителя, а также адрес доставки.
  3. После заполнения заявки, отправителю остаётся только внести необходимую сумму денег.
  4. После оплаты, клиенту называют секретный код, который он должен передать получателю.
  5. Как только денежные средства будут переведены (срок выполнения заявки напрямую зависит от выбранной организации), получатель может пройти в назначенное отделение, назвать секретный код и забрать отправленные денежные средства.
Читайте также:  Устав частного учреждения (микрофинансовая организация)

Таким образом, осуществляется отправка денег практически во всех существующих платёжных программах.

Вестерн Юнион — самые известные денежные переводы в мире

Вестерн Юнион (денежные переводы) — является первой в мире системой, позволяющей совершать денежные переводы. На сегодняшний день такая организация является мировым лидером в области международных денежных операций, а в частности экспресс-переводов. В собственности организации присутствует 500 тысяч филиалов, размещённых в более, чем 200 государствах.

весторнюнион денежные переводы

Основные преимущества:

  1. Надёжность. Все, осуществляемые денежные операции, оснащаются современной схемой защиты, произведённой в соответствии с международными стандартами. Таким образом, отправляя свои денежные средства, вы можете быть уверены в том, что они без каких-либо проблем дойдут до получателя в установленные сроки.
  2. Скорость выполнения операций. Организация использует современные технологии, которые позволяют осуществлять отправку денег в любую точку миру за считанные минуты. Так, на сегодняшний день максимальное время обработки операции составляет — 10 минут. Так что, если вам срочно нужно отправить денежные средства какому-либо человеку или организации, то можете обращаться в Вестерн Юнион.
  3. Комфортные условия. В отличие от любых банковских организаций, здесь вам не придётся открывать собственный счёт. Всё, что требуется от клиента — предоставить паспорт и заполнить заявление на передачу денег. Сразу после этого, операция будет успешно произведена.

Система Контакт

Контакт — первая российская платёжная система, успешно работающая с 1999 года. Оператором является организация «АО Киви Банк», которая также выполняет организационную, расчётно-клиринговую и информационную функции. Кроме того, платёжная система сотрудничает с ВТБ банком и банком Открытие.

В настоящий момент, Контакт является безусловным лидером на российском рынке денежных переводов, а также на рынках стран СНГ. В собственности сервиса имеется более 500 тысяч филиалов, размещённых в 170 странах мира и осуществляющих обслуживание клиентов.

contact деньги

Основные преимущества системы «Контакт» (денежные переводы):

  1. Отправка любых сумм. В платёжной программе отсутствует требование по минимальной сумме переводимых денежных средств, так что, любой желающий может перевести любую сумму денежных средств другому физическому или юридическому лицу.
  2. SMS-уведомления. Сервис предлагает своим клиентам возможность подключить услугу, позволяющую уведомлять с помощью sms-сообщения о совершении операций с деньгами. Таким образом, вы всегда будете в курсе того, когда будет выполнена операция и когда он будет получен ответ от получателя.
  3. Доступны три вида валют. На текущий момент осуществить операцию по отправке денег можно, как в рублях, так и в долларах или евро.

Тарифы на операции:

  1. Максимальная сумма, осуществляемых операций в России составляет — 500 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. Из России в страны СНГ — 350 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. В странах СНГ — 600 тысяч рублей, 20 тысяч долларов и евро. Во всех других странах максимальный порог устанавливается в соответствии с их законодательством.
  2. Количество осуществляемых операций — неограниченно.
  3. Комиссия для России составляет — 1% от суммы платежа (максимальная сумма комиссии составляет — тысячу рублей или 30 долларов). Комиссию для других стран вы можете посмотреть на сайте contact-sys.com.

Контакт перевод денежных средств обеспечивает быстрый и надежный.

Переводы Юнистрим

Платёжный сервис Юнистрим впервые появился на российском рынке в 2001 году. После появления, сервис быстро начал набирать популярность среди населения. Причина успеха заключалась в установлении минимального размера комиссии в размере — 1% от суммы платежа. Таким образом, Юнистрим стала осуществлять операции по отправке денег дешевле всех в России и странах СНГ, благодаря этому, представленная организация на текущий момент занимает лидирующие позиции на рынке финансовых операций. Осуществить операцию в Юнистрим можно в одном из 280 тысяч филиалов, размещённых по всему миру.

юнистрим онлайн перевод

Преимущества:

  1. Работа с терминалами. Осуществить отправку денежных средств с помощью платёжной программы Юнистрим, можно посредством терминалов Qiwi, которые размещаются практически во всех крупных торговых центрах России. Таким образом, отправителю не нужно будет заполнять документы, и тратить время на посещение отделения.
  2. Низкие комиссии. Предлагает своим клиентам осуществлять операции с деньгами по самым низким комиссионным отчислениям. Так что, если вы не хотите переплачивать крупные суммы денег, то обращайтесь в представленную организацию.
  3. Высокий доход для банков. Банкам и партнёрам, которые сотрудничают с компанией Юнистрим, предлагаются высокие комиссионные доходы за входящие и исходящие операции.

«Юнистрим» онлайн перевод предлагает всем своим пользователям в личном кабинете.

Система перевода денег Золотая Корона

Золотая корона — одна из первых российских компаний, предоставляющая своим клиентам услуги в сфере денежных переводов. Здесь, каждый желающий может осуществить денежный перевод, не выходя из дома с помощью онлайн-сервиса. Для всех остальных клиентов компания предлагает воспользоваться услугами в любом из отделений, которые размещены во многих странах мира.

золотая корона денежные переводы онлайн

Предлагаемые услуги:

  1. Денежные переводы. Перевод осуществляется, как наличным, так и безналичным расчётом с карты на карту. За совершение такого типа операции, компания взимает с клиентом комиссию в размере — 1% от суммы платежа.
  2. Обмен валюты. Компания предлагает своим клиентам возможность конвертировать рубли в доллары или евро по текущему курсу. Курсы обмена представлены на сайте компании koronapay.com.
  3. Погашение кредитов. С помощью сервиса «Золотая корона», клиенты получают возможность погасить текущую задолженность во многих российских банковских организациях, а также в крупнейших МФО.

«Золотая корона» переводы онлайн тоже осуществлять.

Сбербанк Блиц

Блиц — платёжная система, разработанная Сбербанком. Система была разработана недавно, однако уже успела получить огромную популярность среди клиентов банка. Основное преимущество системы заключается в использовании современных технологий и каналов связи, позволяющих добиться высокой скорости передачи денег.

сбербанк золотая корона

Виды переводов:

  1. Срочные. Такой тип перевода осуществляется только по территории РФ.
  2. Международные. Такие переводы осуществляются в таких странах, как Беларусь, Украина и Казахстан.

Комиссии системы:

  • комиссия за срочный перевод составляет — 1.5% от суммы платежа;
  • комиссия за международный перевод составляет — 1% от суммы;
  • отмена операции — 150 руб.

кредитные карты от КредитЕвропаБанк
Узнайте больше про кредитные карты от КредитЕвропаБанк

Как сделать денежный перевод при помощи Вестерн Юнион читайте тут

Альфа клик — описание возможностей интернет банка: http://lopatnik.info/budget/other-budget/alfa-klik.html

Источники

  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/pro-denezhnye-perevody/sut-ponyatiya-bankovskij-perevod.html
  • http://nam-pokursu.ru/mezhdunarodnye-denezhnye-perevody/
  • http://www.easy-street.ru/7-nadezhnykh-sistem-dlya-denezhnykh-perevodov-po-rossii-i-sng/
  • http://lopatnik.info/budget/epay/sistemy-denezhnyh-perevodov.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...