Ссуда под залог квартиры

Ссуда под залог квартиры без согласия других собственников

Содержание:

Один из часто задаваемых вопросов звучит примерно так: нужно ли получать согласие от других совладельцев, перед тем как заложить свою долю недвижимого имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено для подобных случаев обязательного согласования с другими владельцами. Вы вправе распоряжаться собственностью исключительно на свое усмотрение.

Однако не каждый крупный банк согласится на упрощенную процедуру и, скорее всего, захочет получить формальное одобрение от других совладельцев.

Тем не менее, собственник доли жилого помещения может передавать имущество в залог без каких-либо ограничений. Для этого предстоит оформить в банке кредитный договор, существенно не отличающийся по своей сути от договора, предусматривающего залог всего жилья. Пакет документов, который необходимо предварительно собрать, также сильно не отличается.

Однако необходимо принять во внимание, что в залог принимается часть имущества, имеющая собственный кадастровый план и обладающая физическими параметрами.

Иными словами, часть общей собственности, не разграниченной по официальной процедуре, не может отчуждаться и передаваться в залог без согласия совладельцев.

Только долевые владельцы, являющиеся собственниками разграниченной и документально подтвержденной части имущества, могут абсолютно свободно распоряжаться своей частью.

При оформлении залога, банк потребует пакет документации, включающий в себя:

  • правоустанавливающие документы на часть имущества;
  • действительный кадастровый план части жилого помещения;
  • выписку из архива ЕГРП, иногда требуется выписка из БТИ;
  • информацию о лицах, прописанных в квартире;
  • типичный набор документов, требующийся для оформления кредита, подтверждающий наличие у получателя кредита доходов и постоянного места работы.

Наличие согласия от совладельцев, хоть и не является обязательным условием, однако, приветствуется некоторыми банками. Имея на руках такой документ (заверяется у нотариуса), банку будет проще реализовать залог в случае невозврата кредита. Если же заемщик отказывается предоставлять согласие, банк может отказать в займе, не объясняя конкретных причин.

Ссуда под залог квартиры с плохой кредитной историей

Предоставление залога в виде недвижимости — наиболее распространенный способ получения кредитных средств. При наличии хорошей кредитной истории и всех документов на закладываемую недвижимость, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды на выгодных условиях.

Но хороший кредитный рейтинг имеется далеко не у каждого заемщика. В случае тех или иных нарушений в прошлых договорах, кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена.

Существует ли возможность получить кредит в таком случае и каковы будут условия кредитования?

Если у заемщика сложилась не очень качественная кредитная история, то ему очень сложно будет добиться получения более-менее крупных ссуд без обеспечения. Прежде всего, речь идет о потребительских кредитах, выдаваемых наличными или перечисляемых непосредственно в магазин, к примеру, бытовой техники.

Однако в случае кредитов с залогом, ситуация может измениться в лучшую сторону. Получив гарантию в виде материального обеспечения недвижимостью, информация о кредитной истории станет для банка второстепенной.

Следует помнить, что банк, скорее всего, согласится выдать заем, примерно равный оценочной стоимости залогового имущества. При плохом кредитном рейтинге, добиться более крупного кредита не получится.

Также на согласие банка повлияет ряд факторов, связанных с залоговым имуществом,  в данном случае, квартиры:

  • квартира должна быть оформлена как собственность заемщика, служебное и муниципальное жилье не подходит;
  • документы, подтверждающие право собственности должны быть оформлены в полном соответствии действующему законодательству;
  • шанс получения займа существенно снижается, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане, поскольку у банка могут возникнуть проблемы с реализацией заложенной доли;
  • квартира не является объектом притязаний со стороны третьих лиц, не находится в залоге, на нее не наложен арест, право собственности не оспорено в суде.

Получить кредит под залог жилья, соответствующего всем перечисленным параметрам, не составит особой сложности, даже при наличии негативной кредитной истории.

Кредит в банке под залог недвижимости.

О кредите под залог земли читайте тут.

Как взять кредит под залог доли в квартире, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-v-banke.html

Ссуда под залог квартиры без подтверждения доходов

Возможность получить ссуду без подтверждения доходов, заложив недвижимое имущество, очень популярна среди начинающих бизнесменов и молодых семей.

Таким образом, можно получить стартовый капитал и вложиться в свое дело, либо приобрести землю для строительства собственного дома загородом.

Чтобы получить подобный кредит, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение (свидетельство) прав собственника на залоговое имущество;
  • актуальную выписку из домовой книги, а также выписку из БТИ;
  • актуальную выписку из государственного реестра.

Это базовый набор документов. В некоторых кредитных учреждения данный список может быть расширен и дополнен. Кредит без предоставления данных о доходе заемщика могут получить лица старше 21 года.

Стандартный срок погашения, в данном случае, может достигать 15 лет. Что касается процентной ставки – ее значение сильно зависит от конкретного банка. Средний ее уровень составляет 7-15%, что намного ниже обычных кредитов, поскольку банк получает ликвидное материальное обеспечение, выступающее гарантией возврата выданной ссуды.

Ссуда под залог квартиры с несовершеннолетним

Проживание в квартире несовершеннолетних – серьезная причина для отказа со стороны банка. Статистика в данном случае такова: если в качестве залога предлагается жилье, в котором прописано лицо, не достигшее 18 летнего возраста, шанс получить кредит снижается до 50%.

Если несовершеннолетний, к тому же, является совладельцем жилья, отказ в выдаче кредита практически неизбежен. Сложность передачи в залог подобного жилья достаточно просто объяснить. Подобного рода ссуды являются нецелевыми. Заемщик вправе потратить выданную сумму на свое усмотрение (вложение в бизнес, приобретение автомобиля, ремонт жилья и т. п.).

Существует вероятность, что заемщик, не в силах рассчитаться по ежемесячным платежам, просрочит кредит. Если на протяжении года было допущено, по меньшей мере, три просрочки (хотя бы на один день), банк может приступить к процедуре отчуждения залогового имущества.

Читайте также:  Торговый баланс (Trade balance) - это

Чтобы защитить несовершеннолетних детей от последствий необдуманных финансовых операций собственных родителей и не оставить их без крыши над головой, государство задействовало специальную законодательную норму. Текст ее сводится к тому, что в залог не может передаваться единственная пригодная для проживания недвижимость, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

Есть ли возможность использовать жилье с несовершеннолетним жильцом как залог?

Несмотря на определенные сложности, эта ситуация разрешима. Действующее законодательство прямо указывает, что если жилплощадь, частично принадлежащая несовершеннолетнему, передается в залог, любые действия с такой собственность контролируются государственными органами опеки.

От их вмешательства избавиться не удастся – рекомендуем использовать легальные методы:

  • если у прописанного несовершеннолетнего нет прав собственника на часть квартиры, в течение периода оформления кредита его можно временно выписать из жилья, прописав в другой квартире, например, у родственников;
  • в том случае, если на несовершеннолетнего оформлена часть жилплощади, ему временно передается в собственность часть другого жилья, характеристики которого не уступают параметрам заложенной квартиры;
  • можно поискать банк, выставляющий менее жесткие требования к заемщикам. Если вам удастся убедить представителя банка в своей высокой платежеспособности, он может согласиться выдать ссуду даже под залог квартиры с проживающим в ней несовершеннолетним. Предупреждаем сразу: этот вариант достаточно сложно осуществить.

Ряд банков готов работать с залоговой недвижимостью, доля которой принадлежит несовершеннолетним. Однако условия кредита, в таком случае, могут сильно варьироваться. К примеру, в ВТБ24 сумма залога будет ограничена стоимостью доли квартиры, принадлежащей непосредственному заемщику.

Какие документы могут потребоваться на предварительном этапе:

  • два заявления, заполненные каждым из супругов;
  • заверенное нотариально заявление, подтверждающее, что родители смогут предоставить несовершеннолетнему жилье, в случае изъятия жилья кредитором;
  • копии и оригиналы документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка, а также свидетельство о браке;
  • в случае отсутствия одного из родителей, оформляется доверенность от его лица;
  • дополнительные документы (свидетельство о разводе, смерти одного из супругов и др.);
  • банковское уведомление, требуемое для оформления жилья в залог.

Для непосредственного получения кредита, также могут понадобиться справка о доходах, документы по недвижимости (в зависимости от конкретного банка, список разнится).

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Читайте также:  Закрытие и ликвидация ИП в Новосибирске: цены, отзывы и адреса

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Ошибочным является представление о том, что при наличии кредита на длительный срок, иметь сбережения нерационально. Довольно часто люди КАЖДУЮ свободную копейку несут в банк для частичного погашения кредита.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Например, частым условием является постановка на учет на Биржу труда или определенные сроки, в которые проведено сокращение. Часто так «ловко» сократиться, чтобы получить выплату от страховой, удается единицам.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить кредит под залог недвижимости проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение – жильё не находится в обременении;
  • собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах.

К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант – двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города.

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

  • возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
  • кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
  • постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
  • доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
  • трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам.

На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Если срочно нужны деньги

Среди минусов – риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы. При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60%.

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности. В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры, хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Пример

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

Читайте также:  Упущенная выгода в ГК РФ

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности.

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию.

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • технические документы на квартиру;
  • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
  • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка. Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц, согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

  • возраст дома;
  • этажность;
  • метраж;
  • планировка;
  • количество собственников;
  • географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке, либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Как получить кредит под залог квартиры
Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании.

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов. Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

Источники

  • http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/ssuda-pod-zalog-kvartiry-v-banke.html
  • https://Routrust.ru/baza-znanij/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/
  • https://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/oformlenie-kredita-pod-zalog-kvartiry-chem-opasno
  • http://HiterBober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-kvartiry.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...