Современные программы кредитования под поручительство физических и юридических лиц

Рейтинг банков с выгодными условиями кредитования

Решив взять заем, человеку стоит проанализировать политику тех банков, к услугам которых он планирует прибегнуть. В этой нише условия кредитования могут сильно отличаться, а разница в процентной ставке оказывается существенной. Главное – выбрать то учреждение, где взять средства под поручительство будет не только легко, но и удобно, выгодно и надежно.

программы кредитования под поручительство юридических лиц

Займы в Сбербанке

Лидером по предоставлению кредитов на выгодных условиях является Сбербанк, под поручительство можно взять до 3 миллионов рублей. В отличие от займа без обеспечения, здесь процентные ставки окажутся ниже: от 15,9%, шанс на принятие положительного решения увеличивается. Банк готов выдать кредит с поручителем только с 20 лет, особенно выгодными будут условия для клиентов этой организации, им не требуется собирать большой пакет документов, рассмотрение заявки производится в короткий срок.

Сбербанк лояльно относится к лицам, получающим доходы на счета в этой организации, поэтому часто присылает им специальные предложения с пониженной процентной ставкой, льготным периодом кредитования.

Привлечение поручителей требуется в том случае, если желаемая сумма выше, чем изначально готов предложить банк.

Кредиты в ВТБ 24

В этом банке можно взять большую сумму под поручительство, однако для заемщиков действуют строгие рамки: возраст – выше 21 года, доход – от 20 тысяч рублей. Желая оформить кредит, понадобится собрать обширный перечень документов, хотя лица, являющиеся клиентами организации, могут рассчитывать на небольшие уступки.

Процентная ставка начинается от 17%, причем никаких скидок тут не предусмотрено. Клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы, она составит до 5 млн. Есть возможность взять деньги на срок до 5 лет.

Кредитование в РоссельхозБанке

Заемщик может взять средства на любые цели, эта программа является удобной для тех, кому требуется небольшая сумма: минимальный размер составляет 10 тысяч. Впрочем, максимум тут – всего миллион. Процентная ставка оказывается самой низкой в данном сегменте услуг, начинаясь от 14,5%, но это – только для надежных клиентов. Если вы откажитесь от участия в страховой программе, произойдет существенное увеличение.

программы кредитования под поручительство обзор лучших программ

Кредит оформляется без комиссий на срок до 5 лет, заемщик сам выбирает схему погашения долга. Удобство состоит в том, что здесь можно предоставить подтверждение любых видов доходов, все источники, будь то сдача жилья в аренду или ведение ЛПХ, влияют на принятие положительного решения.

Способы оформления

Подача заявки с пакетом документов проходит в офисах, так как банк не владеет информацией о поручителях. Возможна предварительная подача заявки онлайн на кредит с поручителем. Потребуется заполнить две анкеты и предъявить документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Анализ обширного количества бумаг требует времени. Кредиты с обеспечением не предоставляются в экспресс-форме. Решение о предоставлении займа принимается в срок более 2 дней. Для оформления займа остается подписать кредитный договор и соглашение на поручительство.

кредит под поручительство физических лиц

Инструкция по выдаче кредита с обеспечением включает ряд этапов:

  1. Заемщик подает заявку в банк на оформление ссуды, заполняет анкету, делает скан документов, подтверждающих личность и доход.
  2. Дожидается решения кредитных менеджеров.
  3. Обращается в банк с поручителем, выступающим гарантом выполнения кредитных обязательств. Ответственное лицо готовит пакет бумаг, помогающих финансовой организации определить размер дохода, наличие ликвидного имущества (недвижимости, авто).
  4. Стороны подписывают кредитный договор и поручительское соглашение.

Отказаться от поручительства невозможно. Но если заемщик вовремя погасит кредит или его финансовое состояние улучшится, банк разрешит ответственному лицу оформить письменное соглашение, дающее право снять обременение.

Кто может стать поручителем

Взять кредит с поручителем предпочтут физические и юридические лица, разделяющие ответственность с родственниками, друзьями, коллегами — все участники сделки должны соответствовать критериям банка. Часто ответственность берет директор, топ-менеджер или рядовой сотрудник компании. Поручителями юридических лиц выступают учредители фирмы, акционеры. Если клиент состоит в браке, кредитор попросит обеспечить ссуду поручительством супруги/супруга. Выгодные условия займа предлагаются действующим клиентам банка.

Требования к поручителям

Перечень критериев определяется политикой банка. Однако существуют универсальные пункты:

  1. Возрастная категория. Часть поручителей возрастом младше 21 года исключаются на первом этапе отбора. Банки также исключают передачу ответственности на граждан старше 60–65 лет.
  2. Регистрация. Обязательное условие – прописка поручителя в районе, где заемщик оформляет ссуду.
  3. Подтверждение дохода. Третье лицо обязуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство более 6 месяцев или собрать документы, свидетельствующие об успешном ведении собственного бизнеса в течение одного года. Важным требованием остается стабильный заработок, способный покрывать 30% займа.
  4. Хорошая кредитная история. Нежелательно наличие собственных непогашенных кредитов. Положительный кредитный рейтинг станет положительным фактором для банка, подтверждающим финансовую дисциплину физического или юридического лица.
Читайте также:  Лазертаг, как бизнес

Негласные критерии отбора ответственных лиц:

  • образование (наличие вузовских дипломов повышает шансы);
  • трудовой стаж 3–5 лет;
  • престижная профессия (финансист или хирург);
  • постоянное место жительства в крупных регионах РФ (Москве или СПб);
  • высокий социальный статус (крупный бизнесмен, деятель науки, знаменитый шоумен);
  • владелец движимого или недвижимого имущества.

Важно знать! Один человек не может одновременно выступать поручителем у нескольких заемщиков.

Пакет документов

Оформляя кредит наличными, поручителю следует подготовить паспорт, ИНН или СНИЛС, дополнительные документы из следующего списка:

  1. Если поручитель является субъектом предпринимательской деятельности, потребуется свидетельство о госрегистрации, налоговый отчет о доходах.
  2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака, паспорт супруга (-и) при наличии.
  3. Документы на движимое, недвижимое имущество.
  4. Наемным работникам потребуется справка по месту трудовой занятости, о зарплате за 6 месяцев.
  5. При наличии нескольких собственников недвижимости, требуется их письменное соглашение предоставление гарантий по кредиту.

Важно знать! Обязательства поручителя переходят по наследству. Приемники обязаны выплачивать сумму долга, не превышающую стоимости наследства.

Общие условия

  1. Проценты. Кредиты с обеспечением в государственных и коммерческих компаниях обходятся дешевле на 2–3%.
  2. Суммы. Размер ссуды зависит от цели кредитования и категории клиента. Для расчета суммы займа учитываются доходы поручителя и заемщика. Они должны покрывать 30% обязательных платежей, согласно графику. Максимальный порог 50 млн руб.
  3. Сроки. Банки выдают нецелевые займы под поручительство на 3–84 месяца. По жилищным кредитам сроки достигают 20–30 лет.
  4. Выплата займа. Платежи следует вносить согласно графику платежей. Нарушение сроков грозит начислением штрафов, пени.
  5. Досрочное выполнение обязательств проводится без ограничений. Однако многие банки требуют письменно уведомить о желании полностью или частично выплатить сумму займа.

Предложения банков

Название банка Срок кредита Сумма, руб.

Процент переплаты

Сбербанк

3–60 месяцев 30 тыс.–5 млн от 12.9%

Россельхозбанк

84 месяца 10 тыс.–2 млн 10–16,5%

Севергазбанк

84 месяца  50 тыс.– 1 млн от 14,5%
Московский Индустриальный Банк* 6–60 месяцев от 50 тыс.

от 12,5%

Возрождение от 12 мес. до 7 лет 50 тыс.–3 млн

от 11.4%

Примсоцбанк 3–72 месяцев 300 тыс.–34 млн руб.

от 12.5%

Дальневосточный Банк 12–60 месяцев 30 тыс.–2 млн

от 11,25%**

*Потребительский кредит для работников бюджетной сферы

**В зависимости от срока кредита  — от 1 до 5 лет.

Законодательная база

Поручительство — форма обеспечения кредита. Заемщик и поручитель несут ответственность за полное погашение долга, процентных начислений, штрафов, неустойки. Для кредитной организации поручительство снижает риски, предоставляет дополнительную возможность требования компенсации заемных средств. Ответственность по просроченному кредиту переходит третьему лицу.

потребительский кредит с поручителем - кредит наличными
Форма договора поручительства

Как долго длится ответственность

Если срок поручительства не предусмотрен договором, он прекращается в течение 6 месяцев.При установлении срока моментом предъявления требований, договор действует 1 год. Выполняя предписанные кредитором обязательства, ответственное лицо вправе потребовать у должника возместить понесенные убытки.

Законом предусмотрена возможность снятия с поручителя ответственности при возникновении следующих обстоятельств:

  1. Банк изменил условия займа без письменного согласования с поручителем.
  2. Финансовая организация передала ответственность другому лицу, не уведомив первичного участника сделки.
  3. Истек срок документов, подтверждающих ответственность третьего лица.
  4. Ликвидирована организация, выполняющая функции заемщика.
  5. Смерть клиента.

Согласно статистике, 20–30% кредитов российских банков обеспечено поручительством. Ссуды размером 200–300 тысяч рублей предоставляются без гарантий или под ответственность третьего лица. Сделки на сумму более 500 рублей требуют привлечения 2–3 поручителей.

Виды поручительства

Крупнейшие банки РФ оформляют потребительский кредит с поручителем, используя стандартные формы договора: бланковский (простой) вариант без конкретной формы поручения, имущественное соглашение, требующее оформления залогового объекта.

взять кредит с поручителем
Ответственность поручителя

Права сторон классифицируют по следующим параметрам.

Солидарная форма ответственности

Она позволяет банку заставить поручителя погасить долг при образовании просрочки.

Субсидиарная форма ответственности менее распространена, поскольку усложняет процесс возмещения долга. Банку приходится доказывать факт отсутствия у заемщика возможности оплачивать долг. После сбора доказательств и одобрения суда финансовая организация привлекает к ответственности поручителя, требуя выполнить ряд обязательств:

  • погашение основной суммы долга;
  • выплата процентов;
  • возмещение штрафов;
  • оплата судебных издержек.

Поручительство принимает законное основание при оформлении соответствующих документов. Финансовые организации России используют 2 типа договора:

  • двухстороннее соглашение между банком и поручителем;
  • трехсторонний документ между кредитором, клиентом и ответственным лицом.

Условия кредитования

Сумма

от 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов Банка / до 3 000 000 рублей для иных категорий клиентов

Срок кредитования

от 12 месяцев до 7 лет

Обеспечение

Поручительство одного физического лица

Процентная ставка, % годовых (рубли)

От 11,41
Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета

Платежи (единовременные за весь срок кредитования, связанные со страхованием жизни, здоровья и потери трудоспособности, а также потери работы)2

За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы. При этом Комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы не более 100 000 рублей.

Тарифы

Иные платежи и комиссии при обслуживании кредита

Заявка на расчет возможной суммы кредита

Страхование

  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) заемщика — по соглашению сторон. В случае отсутствия коллективного страхования +2,0% к ставке по кредиту.
  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы) — по соглашению сторон. В случае отсутствия коллективного страхования +2,0% к ставке по кредиту.

Досрочное погашение

Без комиссий

Диапазон значений полной стоимости кредитав процентном выражении
  • 15,390 — 20,129% — рубли РФ
Диапазон значений полной стоимости кредитав денежном выражении
  • 4857,04 — 4183681,87 — рублей РФ
Читайте также:  Оптимальный вариант выбора пилорамы

Сроки рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 5 рабочих дней.

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги несет Заемщик по тарифам соответствующих организаций.

1 Конечная процентная ставка по кредиту определяется на основании выбранных клиентом параметров кредита, с учетом его индивидуальной оценки, проведенной по внутренней методике Банка.

2 Из расчета в год от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%.

Условия предоставления

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения потребительского кредита соответственно);
  • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Категории клиентов

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

      1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.

В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения:

  • Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
  • Договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
  • Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют. Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

    В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

    Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

    Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

    По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Отличительные особенности услуги

Кредит под поручительство – разновидность банковских займов, предполагающая привлечение третьего лица, готового взять на себя обязательства по погашению долга в случае, если основной заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществить расчет самостоятельно. Для финансовой организации данный способ сотрудничества с клиентами существенно снижает риски. Поручитель будет также фигурировать в кредитном договоре. Взаимодействие с ним осуществляется на основании статьи №361 Гражданского кодекса РФ.

Если основной получатель денежных средств сумеет привлечь лицо, готовое за него поручиться, банк повысит размер доступного лимита. Возникновение просрочек приведет к тому, что поручитель должен будет закрыть обязательства за основного заемщика. При этом первоначальный получатель денежных средств от своих обязательств по займу не избавляется. Он должен будет вернуть необходимую сумму лицу, которое закрыло за него долг.

Возможность востребовать денежные средства закреплена в статье №365 Гражданского кодекса РФ. Однако правоотношения заемщика и поручителя в этом случае выходят за поля зрения банка. Это значит, что финансовая организация в дальнейших разбирательствах участвовать не будет.

На каких условиях дадут?

Если человек возьмёт кредит с поручительством, он сможет улучшить условия взаимодействия с банком. В частности, произойдет повышение размера доступной суммы. Финансовые организации готовы предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Период возврата является максимальным. Пролонгировать срок не получится. Процентная ставка по предложению будет начинаться от 15% и может доходить до 25-30% годовых. Итоговое значение показателя зависит от:

  • кредитной истории заемщика;
  • заработной платы;
  • наличия дорогостоящего имущества;
  • общего финансового положения;
  • официального трудоустройства.

При необходимости кредит с поручительством можно погасить досрочно. Обычные финансовые организации не взимают комиссию за выполнение действия. Процедура позволит сэкономить, уменьшив размер начисляемых процентов. Однако в большинстве ситуаций необходимо предупредить банк о планируемых действиях. Для этого предстоит написать заявление.

Не все финансовые организации требуют бумагу. Если человек планирует погасить долг досрочно, стоит предварительно посетить отделение учреждения и уточнить, какую сумму предстоит внести, а также присутствует ли потребность написания заявки. Если ответ на вопрос положительный, дополнительно предстоит выяснить, за какой промежуток времени необходимо предупредить компанию. Обычно срок может варьироваться от 1 суток до 1 месяца.

Привлечение поручителя

Требования к получателю и поручителю

Чтобы банк согласился предоставить кредит под поручительство, участники сделки должны соответствовать требованиям. Они предъявляются, как к заемщику, так и к поручителю. Список требований практически не различается. Чтобы финансовая организация согласилась предоставить деньги в долг, необходимо:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • являться гражданином РФ;
  • стабильно проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум 3 месяца;
  • достичь возраста в 21 год, но не превысить отметку в 75 лет;
  • подготовить пакет документации в соответствии с требованиями, выдвигаемыми банком;
  • иметь положительную кредитную историю.
Читайте также:  Производство бордюров как бизнес: технология, бизнес план, какое купить оборудование, вибропресс, станки, формы

Аналогичному списку должен соответствовать и поручитель. Однако некоторые компании могут повысить возрастной ценз до 21-65 лет. С заемщиком осуществляется заключение кредитного договора. В документе будет упоминаться, что в сделке принимает участие поручитель. В документе указаны права и обязанности каждого из лиц. В процессе сделки действует солидарная ответственность, в соответствии со статьей №363 Гражданского кодекса РФ.

Подготовка документов

Если гражданин хочет взять кредит под поручительство физических лиц, ему потребуется подготовить пакет документации. В финансовую организацию необходимо предоставить:

  • основной документ гражданина;
  • справку, подтверждающую размер заработной платы за определенный период;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • заполненную анкету заявления.

Список может быть сокращен до 2 документов. Эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного набора бумаг. Такие услуги выгоднее. Поручителю предстоит также предоставить пакет документов. Список бумаг идентичен.

Чем рискует поручитель?

Соглашаясь принять участие в оформлении кредита под поручительство, человек, выступающий в качестве лица, согласившегося вернуть денежные средства за заемщика в случае нарушения им периода погашения долга, сильно рискует. Договор не обязывает основного заемщика возвращать капитал гражданину, осуществившему за него расчет по займу. Потребность в подобном базируется лишь на устном соглашении.

Заключение договора

Права поручителя защищает только статья №365 Гражданского кодекса РФ. Если лицо, получившее кредит под поручительство, откажется вернуть необходимую сумму денежных средств, принудить его к подобному можно только через суд. Разбирательство в судебном порядке приведет к дополнительным затратам. Эксперты советуют предварительно застраховать все риски. Это позволит поручителю обезопасить себя.

Пошаговая схема оформления

Если гражданин хочет получить кредит под поручительство, ему предстоит пройти стандартную процедуру оформления. Для этого необходимо:

  1. Ознакомиться с перечнем доступных тарифных планов и выбрать наиболее подходящий.
  2. Найти поручителя.
  3. Подготовить пакет документации. Предоставить бумаги должны заемщик и поручитель.
  4. Подать заявку в банк. Срок принятия решения составляет от нескольких часов до двух недель.
  5. Представить документы и подписать кредитный договор, если организация согласна предоставить необходимую сумму.

Согласовать все особенности взаимодействия с поручителем гражданин должен заранее. Это действие он обязан выполнить самостоятельно. Не все готовы взять на себя обязательства по погашению чужого займа. Потому найти поручителя может быть проблематично. Не всегда даже близкие родственники соглашаются идти на такой риск.

Финансовая организация проверяет денежное благосостояние поручителя и его кредитную историю. Если лицо, выступающее в этой роли, является неблагонадежным заемщиком, это увеличит шансы отрицательного ответа на заявку. Окончательное решение сотрудники безопасности банка принимают на основе всех совокупных факторов сделки.

Если оформить кредит под поручительство удалось, заемщик получает копию договора и кредитный график. Аналогичные документы предоставляются и поручителю. Если график будет нарушен, обязанность по возврату долга ляжет на лицо, согласившееся осуществлять расчёт за гражданина, получившего займ.

Учреждения, готовые предоставить услугу

Потребительский кредит под поручительство сейчас предоставляется не так часто. Клиенты банков предпочитают использовать экспресс займы, предполагающие отказ от участия в договоре третьих лиц, которые готовы взять на себя обязательство по возврату долга в случае возникновения просрочек. Однако если гражданин хочет повысить доступную сумму денежных средств, он также может привлечь поручителя. Оформить кредит под поручительство сегодня можно, обратившись в:

  1. Сбербанк. Организация согласится предоставить кредит под поручительство, если гражданин сумеет привлечь минимум 2 человек, готовых выступить в этой роли. Срок рассмотрения заявки составляет два-три дня. Если она будет одобрена, человек сможет получить до 3 млн. руб. на 5 лет под ставку 16,5-24,5% в год.
  2. Росбанк. Для использования услуги достаточно привлечь только одного человека. У в его роли банк согласится рассмотреть лицо, возраст которого составляет от 20 до 65 лет, а трудовой стаж – минимум 3 месяца. Поручитель должен иметь постоянную прописку. Человек сможет получить до 3 млн. рублей на 5 лет под 24,9%.
  3. Газпромбанк. Для сотрудничества с организацией достаточно привлечь одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток с момента ее поступления. Компания может выдать до 3 млн. руб. под 25-30%. Вернуть деньги предстоит в течение 5 лет.
  4. Уралсиб. Количество поручителей напрямую зависит от размера суммы, которую хочет получить клиент. Если гражданину необходимо менее 750000 руб, достаточно одного поручителя. Если запрашиваемая сумма превышает установленный размер, количество поручителей повысится до 2. Максимальный размер лимита в компании составляет 1500000 руб. Деньги предстоит вернуть в течении 1-5 лет. Капитал выдается под 27% годовых.
  5. Банк России. Для начала сотрудничества достаточно одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток. В случае вынесения положительного решения, в компании удастся получить до 3 млн руб на срок до 3 лет. Ставка будет равна 18,75%.

Обсуждение условий кредита

Источники

  • http://pr-credit.ru/pod-poruchitelstvo-fizicheskix-lic-obzor-luchshix-programm/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-s-poruchitelem.html
  • http://www.vbank.ru/personal/credits/poruchitelstvo/
  • https://biznes-prost.ru/osobennosti-polucheniya-kredita-pod-poruchitelstvo.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...