Московский Фонд поддержки промышленности и предпринимательства – Микрозаймы для МСП

Цель микрозайма:

Содержание:

Целевой заем, предоставляемый для обеспечения участия (тендерный заем) на электронных площадках в конкурсах и аукционах на закупку товаров, услуг для государственных и муниципальных нужд, проводимых в соответствии с действующим законодательством по 44-ФЗ или 223-ФЗ (средства перечисляются в качестве обеспечения на счет электронной торговой площадки).

Как открыть нотариальную контору

Как открыть нотариальную контору

Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

Свой бизнес: ассенизаторские услуги

Сумму стартовых инвестиций в открытие бизнеса по оказанию ассенизаторских услуг округлённо можно принять равной 2 миллионам. Срок окупаемости такого проекта нельзя назвать коротким – от…

Свой бизнес: ассенизаторские услуги

Свой бизнес: как открыть химчистку

Для открытия собственной химчистки потребуется 2 миллиона 285 тысяч рублей. Такой бизнес не окупится за пару месяцев (по нашим расчётам – почти 3 года), поэтому рекомендуется иметь некоторые…

Свой бизнес: как открыть химчистку

Как зарабатывают тарологи

Таро – это не только что-то оккультное, колода этих карт представляет собой интересную систему, которая может трактоваться совершенно по-разному в зависимости от того, какие карты вместе выпали. Здесь…

Как зарабатывают тарологи

Как открыть свою страховую компанию

Начинающий предприниматель, располагая 30-ю миллионами рублей, может открыть относительно небольшую страховую фирму, имея и непосредственно денежные средства и имущество, в которое и заложена часть ср…

Как открыть свою страховую компанию

Как открыть адвокатскую контору

Сумма на открытие небольшой адвокатской конторы вряд ли будет превышать 200-300 тысяч рублей, хотя может существенно увеличиваться в зависимости от своего размера. Частнопрактикующий адвокат обычно ог…

Как открыть адвокатскую контору

Как открыть свой бизнес по нанесению огнезащиты

Нанесение огнезащиты может стать и хорошим отдельным видом бизнеса, и развитием уже имеющегося, основанного на пожарной безопасности. Спрос на такие услуги будет всегда, поэтому такое начинание имеет…

Как открыть свой бизнес по нанесению огнезащиты

Свой бизнес: частный детектив

Детективное агентство может быть развитием частной практики сыщика, и в этом случае ему нужны будут проверенные помощники, которые также имеют лицензию на осуществление деятельности детектива. Они иду…

Свой бизнес: частный детектив

Организация бизнеса по хранению вещей

Подобное начинание отличается достаточно большими инвестициями, особенно если предполагается постройка собственного склада. Однако можно организовать и относительно небольшой склад, который ориентиров…

Организация бизнеса по хранению вещей

Как открыть некоммерческую организацию (НКО)

Значительная часть НКО держится на энтузиазме и пожертвовании её участников, которые благодаря зарегистрированной правовой форме имеют возможность отстаивать свои интересы от имени юридического лица,…

Как открыть некоммерческую организацию (НКО)

Видеосъемка на заказ как бизнес

Видеосъёмка на заказ – сфера, полная конкуренции, которая легко обходится (особенно в небольших городах) качественным предоставлением услуг. Но в любом случае нужно иметь терпение, потому что нормальн…

Видеосъемка на заказ как бизнес

Свой бизнес по обслуживанию и ремонту компьютеров

Для открытия бизнеса по компьютерному обслуживанию и ремонту потребуется около 230 тысяч рублей, ежемесячные платежи – 60 тысяч рублей. 

Свой бизнес по обслуживанию и ремонту компьютеров

Свой бизнес: управление жилищным хозяйством

Найти свою нишу, особенно в крупных городах, пока ещё можно, перспективное направление – новые строящиеся кварталы, рассчитанные на обычных людей. Сложно будет в первые 2-3 года работы, после появится…

Свой бизнес: управление жилищным хозяйством

Сказочный бизнес: как открыть ювелирный салон без опыта

Сказочный бизнес: как открыть ювелирный салон без опыта

Бизнес-идея №5591. Носимый девайс «Борода Деда Мороза» – профилактика «депрессии рождественских каникул»

Бизнес-идея №5591. Носимый девайс «Борода Деда Мороза» – профилактика «депрессии рождественских каникул»

Бизнес идея №5193. Мобильный садик на балконе «под ключ»

Бизнес идея №5193. Мобильный садик на балконе «под ключ»

Бизнес идея №5261. Умная кружка для кофе платит за кофе сама

Бизнес идея №5261. Умная кружка для кофе платит за кофе сама

Бизнес идея №5158. Страховые компании контролируют и поощряют пешую ходьбу

Бизнес идея №5158. Страховые компании контролируют и поощряют пешую ходьбу

Зачем может понадобиться микрозайм малому бизнесу?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

Читайте также:  Доверенность на управление квартирой: законодательство РФ, срок действия, процедура оформления документа и прочее

микрозаймы для малого бизнеса

Перечислим основные из них:

  • Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
  • Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
  • Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
  • Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

Порядок создания микрофинансовой организации

Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.

Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.

Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о постановке на учет;
  • копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
  • копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
  • копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
  • сведения об учредителях ООО;
  • сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
  • выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
  • квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.

Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.

В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.

Основные принципы работы микрофинансовой организации

Начисление процентов за микрокредит
В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.

Микрофинансовая организация не имеет права:

  • выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
  • выступать поручителем;
  • осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
  • брать проценты при досрочном погашении займа;
  • требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.

За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф – 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.

Риски в бизнесе микрозаймов
В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:

  • невозврат займов;
  • административная ответственность за нарушение законодательных актов;
  • оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.

Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка – 2% в день.

Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации

Выдача кредита по паспорту
После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.

Читайте также:  Сыроварня: бизнес план для открытия

Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику – компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.

На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.

И самое главное и необходимое в этом бизнесе – это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.

В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.

Легко ли получить микрозайм индивидуальному предпринимателю?

Микрозайм малому бизнесу

Руководителям предприятий малого и среднего бизнеса хорошо известно, насколько длителен процесс получения кредита в крупных и средних банках. Немало времени отнимает и подготовительный этап, включающий в себя сбор и копирование различной регистрационной и финансовой документации. А кроме этого внушительного пакета деловых бумаг необходимо составить подробный бизнес-план, в котором были бы подробно показаны все планируемые на будущее перспективы развития бизнеса.

Финансирование от солидного банка компания получит только в том случае, если, согласно представленным бумагам, докажет рентабельность своей деятельности и наличие регулярно получаемой прибыли. Величина доходов  должна быть достаточной, чтобы  возвратить заем в течение оговоренного срока.

Кроме этого, у компании в собственности должно быть ликвидное имущество, которое банк согласился бы оформить в залог. А если бизнес очень молод и находится на старте? Откуда возьмется имущественное обеспечение? Но подобные проблемы банки нисколечко не волнуют. Даже небольшие денежные суммы величиной в 300 – 500 тысяч рублей средние и крупные кредитные учреждения выдают бизнесу только под обеспечение и после длительной проверки платежеспособности.

А вот с микрозаймами в МФО все обстоит намного проще и, главное, быстрее. Правда, на получение крупной денежной суммы надеяться не приходится. И пользоваться ссудой можно очень ограниченное время. Но зато, если не нарушать сроки возврата долга, то можно беспрепятственно брать небольшие денежные суммы именно тогда, когда они срочно необходимы. Расширение оборотных средств – живительная помощь бизнесу, широко используемая для закупки оборудования, сырья или товаров.  

Микрофинансовые организации, занимающиеся кредитованием малого и среднего бизнеса, не такие привередливые, как крупные коммерческие кредитные учреждения. Пакет документов здесь попросят предъявить значительно тоньше. А о бизнес-плане вообще не вспомнят. И в кредитную историю, скорее всего, не заглянут. А вместо залога попросят представить поручителей. И чаще всего ими становятся учредители бизнеса.

Одно неудобно. Процент выставят высоковатый. Но и это должно быть любому бизнесмену понятно. За удобство, скорость и риск надо платить.

Микрозаймы для малого бизнеса – путь к успеху

Возможность укрепления и расширения предпринимательской деятельности с помощью микрокредитования стала доступной сравнительно недавно. Ведь МФО появились на российском финансовом рынке только 4 года назад. Но польза такого оперативного финансового вливания извне – очевидна. Те небольшие и средние компании, которые сразу же воспользовались услугами минибанков, за 2 – 3 года смогли утвердить, модернизировать и расширить свой бизнес. А кроме этого, стать на голову выше всех своих конкурентов.

Перечислим только самые значимые преимущества, которые открываются для компании через микрофинансирование.

  • Увеличение размера активов.
  • Расширение объема производства.
  • Модернизация производственных циклов.
  • Внедрение новых технологий.
  • Покупка сырья, запчастей.
  • Увеличение товарного ассортимента и товарооборота.
  • Закупка современного оборудования.
  • Пополнение автотехники.
  • Осуществление ремонтных работ.
  • Разработка стратегии и развитие нового направления бизнеса.

Как получить микрозайм для бизнеса?

Минибанки осуществляют микрофинансирование малых предпринимателей по упрощенной схеме. Такой путь к получению дополнительных инвестиций очень удобен для руководителей бизнеса.  Ибо совершенно нет необходимости директору и бухгалтеру отвлекаться от основной деятельности для того, чтобы подготовить толстую папку финансовых отчетов и схем бизнес-планирования. Ведь ни для кого не секрет, что в малых фирмах количество работников ограничено. И заместителей в штате не предусмотрено. Поэтому на предприятии, продолжающем работать без торможения и остановок, не происходит снижения прибыли.  

Назовем основные преимущества оформления микрозаймов.

  • Высокий процент одобрения микрокредитов.
  • Лояльность и гибкость подхода к займозаявителям. 
  • Не придется готовить большой пакет документов.
  • Широкий диапазон запрашиваемой суммы бизнес микрозайма (от 200 тысяч до 5-и миллионов рублей).
  • Рассматривается предложение в качестве залога личного имущества учредителей. 
  • Альтернативная замена залога поручительством.
  • Не требуется предоставление официальных документов, отражающих реальный размер доходов.
  • Возможно подтверждение фактической прибыли неофициальными источниками.
  • Решение по запросу на микрокредит принимается от 1-го до 3-х дней.
  • Предоставляется выбор способа получения денег: наличными или перечислением на счет предприятия.  
Читайте также:  Заявление на отпуск на 1 день в счет отпуска (образец)

Выгодно даже при высоких ставках!

микрозаймы для малого бизнеса

 

Несомненно, что такое быстрое и не очень сложное оформление микрозаймов для малого бизнеса очень выгодно даже при наличии повышенных процентных ставок. К сожалению, очень немногие микрофинансовые организации решаются выдавать микрозаймы для малого бизнеса. Поэтому руководителям компаний приходится усиленно бороздить интернет в поиске программ микрозаймов для ИП и юридических лиц.

Искренне желая облегчить им поиски, мы подобрали  несколько выгодных предложений и разместили на этой странице. Выражаем надежду, что наша помощь будет способствовать благополучию и процветанию малого предпринимательства.

Микрозайм малому бизнесу от МФО Микрофинанс

  • Микрофинансирование предоставляется индивидуальному предпринимательству и микропредприятиям со статусом юридического лица  – резидентам РФ.
  • Микрокомпания выдает микрозаймы в Москве, Московской области и еще 16-и краях и областях РФ.
  • Предприятие должно быть действующим от 3-х месяцев (на этапе «старта») и более с юридическим адресом в регионе функционирования подразделения МФО.
  • Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ и постоянно зарегистрированы в районе с нахождением отделения микрофинансовой компании.
  • Можно рассчитывать на получение от 100 тысяч до 1-го миллиона рублей.
  • Процентные ставки – от 2,23% в месяц или 26,75% годовых. 
  • Пользоваться займом МФО можно до 36-и месяцев.
  • Залог или поручительство собственников бизнеса либо юридических лиц.
  • Отсутствие у заемщика задолженностей по налогам и сборам.
  • Заполнение анкеты можно осуществить онлайн на сайте МФО либо по телефону.
  • Принятие предварительного решения в течение часа.  
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность (баланс, декларация), выписка из ЕГРЮЛ, устав, копии лицензий, копия паспорта и еще одного документа собственника (собственников) бизнеса, свидетельства о наличии личного имущества у учредителей бизнеса и свидетельство ИНН.
  • Рассматриваются заявки от соискателей с различной кредитной историей.
  • Перед выдачей микрозайма взимается дополнительная комиссия – 1,5% от выдаваемой суммы.     
  • Цель использования денег микрозайма – инвестиции на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, покрытие финансовых разрывов, внедрение инновационных технологий, приобретение товарно-материальных запасов, финансирование сделок с контрагентами.  
  • Срок принятия окончательного решения – от 3-х до 4-х дней.
  • Сумму микрокредита  можно получить наличными, а также на расчетный счет предприятия либо на лицевой банковский счет его учредителя. 
  • Выезд кредитных специалистов к клиентам, находящимся за пределами областного центра.
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Микрозайм малому бизнесу от МФО «РусКапиталГрупп»  

  • Микрофинансирование предоставляется индивидуальному предпринимательству и микропредприятиям со статусом юридического лица  – резидентам РФ.
  • Микрокомпания выдает микрозаймы компаниям в Москве, Московской области, расположенныхна расстоянии до 50 км от МКАД.
  • Предприятие должно быть действующим от 6-и месяцев и более с юридическим адресом в населенном пункте функционирования подразделения МФО.
  • Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ и постоянно зарегистрированы в Москве и Московской области.
  • Возраст заявителя (собственника либо руководителя бизнеса) – то 23-х до 65-и лет.
  • Обязательно отсутствие судимости.
  • Можно рассчитывать на получение от 100 тысяч до 1-го миллиона рублей.
  • Процентные ставки – 4% в месяц или 48% годовых. 
  • Пользоваться займом МФО можно от 3-х до 24-и месяцев.
  • Залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса либо юридических лиц.
  • Отсутствие у заемщика наличия кредитных задолженностей.  
  • Заполнение анкеты можно осуществить онлайн на сайте МФО либо по телефону.
  • Принятие предварительного решения в течение часа. 
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность (баланс, декларация), выписка из ЕГРЮЛ, устав, копии лицензий, копия паспорта и еще одного документа собственника (собственников) бизнеса, свидетельства о наличии личного имущества у учредителей бизнеса и свидетельство ИНН.
  • Рассматриваются заявки от соискателей с различной кредитной историей.
  • Перед выдачей микрозайма взимается дополнительная комиссия – 1% от выдаваемой суммы.     
  • Цель использования денег микрозайма – инвестиции на новое направление бизнеса, пополнение оборотных средств, покрытие финансовых разрывов, внедрение инновационных технологий, покупка оборудования и автотранспорта, приобретение товарно-материальных запасов.   
  • Срок принятия окончательного решения – от 2-х до 3-х дней.
  • Сумму микрокредита  можно получить наличными, а также на расчетный счет предприятия либо на лицевой банковский счет его учредителя.   
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.
Источники

  • https://mfppp.ru/credit/msp/
  • https://www.openbusiness.ru/html/dop8/mikrozaimy.htm
  • http://mobile-testing.ru/mikrozaymy_dlya_malogo_biznesa/
  • https://gejzer.ru/idei/mikrozajmy.html
  • http://sngcredits.ru/credit/642-mikrozaymy-dlya-malogo-biznesa.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...