Кредит под залог вклада: выгода, особенности использования

Суть кредитования под залог вклада

Идея кредитования под залог депозита примитивна и понятна. Практически все люди, имеющие  сбережения, стремятся сохранить их и приумножить. Средства отправляются в банк. Главным привлекательным свойством депозита является тот факт начисления процентов на вклад. Он превращается в источник дохода.

При острой денежной необходимости можно взять у банка кредит, залогом которого станет имеющийся вклад. В этом случае удастся решить возникшие проблемы и сохранить депозит нетронутым. Сумма процентов по депозиту может полностью покрывать установленную переплату по кредиту.

Программа кредитования под залог вклада отличается сложностью. Она не подходит  для обычного заемщика. Предложением пользуется определенная группа клиентов банка.

Особенности

Услуга не похожа на классический кредит под залог. Ей присущи следующие особенности:

  1. Срок кредита четко определен. Он сопоставим с периодом действия депозита. Клиент не может воспользоваться депозитными средствами до момента, пока не погасит кредит в полном объеме. Если заемщик не может рассчитаться с  долгом, банк имеет право снять с депозита необходимую особенности кредита под залог вклада
    сумму в счет погашения кредита.
  2. Сумма кредита составляет около 70-95% от общей суммы депозита. Проценты определяются валютой кредита и депозита.

Для банка кредитование под залог депозита – привлекательный и выгодный способ заработка. Когда клиент становится неплатежеспособным, взыскать залог в виде депозита намного легче, чем реализовать недвижимость или авто, переданные в качестве обеспечения.

В судебной практике известны случаи, когда клиенты не согласны с решением банка о переводе в пользу учреждения депозитных средств, являвшихся залогом по кредиту. Подобные споры рассматриваются в суде. Практика показывает, что протест клиента, заложившего депозит, не дает результата. Суд в основном принимает сторону банка. Государственный орган не может принять решение, позволяющее  заемщику не погашать долги перед организацией. Средства с депозита переводятся на законных основаниях. Обращаться в суд не целесообразно.

Особенности процесса оформления

Главная отличительная черта кредитов под залог вклада – это то, что получить его можно лишь при условии наличия депозита, причем открытого в банке, где и оформляется займ. Вклад в этом случае предоставляется заявителем в качестве основной гарантии возврата, получаемых денежных средств. Как правило, условия получения кредитных средств и процесс оформления займа под залог открытого вклада в большинстве финансовых организаций одинаковые. В частности, продолжительность срока погашения, полученных у кредитора денежных средств, всегда меньше периода действия депозита, открытого в данном банке. При этом промежуток времени между датой завершения срока действия займа и окончанием договора банковского вклада обычно составляет не менее одного календарного месяца. Конкретный период выплаты заемных средств вкладчик выбирает, конечно, сам, но, при этом должно соблюдаться указанное условие. То есть какой бы срок кредитования заемщик не выбрал, дата его завершения должна опережать дату окончания действия договора вклада. Данное условие в свою очередь связано и с тем, что, если владелец депозита не вернет кредитный долг по истечению срока займа, то банк не сразу спишет недостающую сумму с его депозитного счета. Другими словами, этот промежуток необходим в первую очередь для самого заемщика, поскольку таким образом у него есть время полностью погасить кредит.

Читайте также:  Договор аренды транспортного средства без экипажа: скачать бланк и образец, существенные условия и особенности, ГК РФ

Кроме того, свои особенности есть и при определении максимальной суммы кредитных средств. Этот лимит банк рассчитывает по следующей схеме:

• Общая сумма займа вместе с процентами начисленными в течение всего срока действия кредитного договора сопоставляется с суммой денежных средств, размещенных на депозите. При этом первая цифра обязательно должна быть меньше последней.

Максимально возможный размер заемных средств по условиям таких программ почти никогда не превышает 90 процентов от суммы вклада. В тоже время средний показатель соответствующего лимита составляет 70-80 процентов. Ко всему прочему на размер кредита под залог вклада влияет и валюта, в которой открыт депозитный счет В том случае, если заемные средства вкладчик получает в одних денежных единицах, а валюта депозита другая, то размер кредита будет меньше. Следовательно, рассчитывать на получение максимальной суммы кредитных средств можно, если валюта займа совпадает с валютой вклада.

Почему процент за пользование кредитом под залог авто не может быть слишком низким?

Взять кредит под залог авто – это уже давно стало привычным явлением в Европе, где оставить на кратковременный промежуток машину взамен выплаченных денег может каждый желающий. Как показывают опросы в той же Германии услугами микрофинансовых организаций, выдающих денежные средства под залог имущества, пользуется каждый третий совершеннолетний житель страны. Кредит под залог авто наличными, получивший широкое распространение в России, осуществляется быстро, слаженно, без бумажной волокиты для заинтересованной стороны.

Во-первых, микрофинансовые организации содержит штат квалифицированных сотрудников, каждому из которых необходимо осуществлять выплату заработной платы.

Во-вторых, выдаваемые денежные средства выдаются с возможностью продажи авто, хранящегося в течение всего периода пользования деньгами на платной стоянке, а это дополнительные финансовые расходы и траты.

В-третьих, все документы на займ (наличные) под залог авто оформляются в присутствии нотариуса, что тоже потребует немалых финансовых расходов со стороны, выдаваемой денежные средства организации.

Что мы можем предложить нашим клиентам:

  1. Деньги в залог авто в день оформления.
  2. Оценка автотранспортного средства проводится опытными оценщиками в момент обращения. Если нет возможности пригнать автомобиль к нам – наши специалисты выедут по указанному Вами адресу для проведения визуального осмотра.
  3. Оформление кредита под птс в течение часа, без справки о доходах, поручительстве.
  4. Сделка юридически чистая. Никаких скрытых платежей, непонятных комиссий и переплат. Какая итоговая сумма будет указана в договоре, такую клиенту необходимо выплатить и ни копейки больше.
  5. Гарантийные обязательства по сохранности машины, который после оформления документации будет помещен на стоянку с круглосуточным охранным наблюдением.
  6. Клиентоориентированный подход к каждому, позволяющий находить оптимальные решения в любой ситуации.

Что требуется от кредитополучателя?

Для того, чтобы мы могли предоставить Вам необходимую денежную сумму в залог автотранспортного средства, следует предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • технический паспорт автотранспортного средства;
  • генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

Вы получите деньги наличными, при этом залог автомобиля будет оформлен с минимальным количеством документов.

Оформив кредит под залог своего автомобиля, мы предоставим вам такси в пределах МКАД бесплатно.

Условия сделки:

  • Клиент – Юридические лица
  • Валюта сделки: Банк предоставляет рубли РФ, клиент – USD/EUR
  • Расчеты по сделке – в конце срока
  • Комиссии – отсутствуют
  • Досрочное закрытие сделки – возможно
  • Целевое использование не отслеживается
Читайте также:  Лучшие кредитные брокеры

Финансирование предоставляется путем заключение сделок СВОП (Указание ЦБ от 16.02.2015 №3565-У). СВОП является производным финансовым инструментом. Данное предложение не является офертой банка. Сделки заключаются в рамках генерального соглашения о срочных сделках на финансовых рынках.

Заполните заявку и наш специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки

Название организацииФорма собственностиИННФИОКонтактный номерДополнительная информацияЯ ознакомился c
условиями обработки и хранения персональных данных
и даю согласие на обработку посылаемых данных.

Отправить

Условия получения карты

  • В банке обязательно должен быть оформлен депозит на имя того человека, который собирается осуществить оформление кредитования;
  • Устанавливается возможность оформить кредитование исключительно в том случае, если клиент имеет регистрацию, причем в случае с залоговым вариантом предоставления средств можно будет предоставить данные по регистрации временного формата. Но, в данной ситуации, кредит будет оформлен только на срок, пока действует данная регистрация;
  • Формируется основное требование по возрастному критерию. То есть, оформить кредит могут только лица, которые достигли четко определенного возраста;
  • Обязательным условием считается то, что карточный продукт кредитного варианта выдается исключительно тем гражданам, которые имеют официальное трудоустройство, а также определенные параметры стажа;
  • В стандартном варианте кредитования проверяется история клиента, но если предоставляется депозит, то в данной ситуации история не имеет существенного значения.

Условия

В случае с оформлением депозита, как определенного залога по кредитованию, формируется возможность не предоставлять доказательства получаемого дохода. Многие банки предлагают возможность получить до 50% от суммы депозитных средств на карту, но есть и такие банки, у которых размер кредитования составляет 20% от суммы депозитных средств.

Требования банков к клиенту

Клиент в обязательном порядке предоставляет банку паспорт, а также документы на депозитный счет. Оформляются документы, которые определяют, что депозит является залоговым, и в случае, если клиент не осуществит выплату средств, он переходит в пользование банка, после чего, со счета будут отчислены все средства на погашение ваших обязательств по ранее составленному договору.

К клиентам особых требований не предоставляется. То есть, в стандартном варианте кредитования нужно будет предоставлять документы, которые определяют наличие работы постоянного типа, а также документация, на основании которой формируется возможность проверить уровень дохода. В данном случае все перечисленные документы не имеют особого значения. Именно по этой причине формируется возможность получить перспективы более интенсивного оформления кредитования.

В тоже время, сохраняется необходимость составления заявления, в рамках которого клиент указывает все данные, касающиеся работы, а также указывает сумму начисляемых доходов.

Требования

Преимущества варианта кредитования

Следует отметить, что такой вариант кредитования наделяется достаточно существенными параметрами преимуществ:

  • Клиент получает денежные средства под весьма незначительный процент, так как банк снижает свои риски отсутствия возврата кредитования;
  • Формируется отсутствие комиссионных выплат, за предоставление кредитных средств;
  • Преимуществом можно считать также то, что решение вы получите по своему заявлению крайне быстро;
  • Вы можете сохранить свои преимущества по доходному проценту. Так как несмотря на то, что ваш депозит остается в залоге у банка, на сумму средств, расположенную на депозите, все равно рассчитывается процент прибыли;
  • При подписании договора не нужно будет осуществлять процесс указания, куда именно вы собираетесь потратить предоставленные средства;
  • Чтобы получить положительный ответ не нужно будет собирать существенное количество документации, кроме всего прочего, банк не будет осуществлять проверку истории кредитования.

 Преимущества

Недостатки кредитования

Вполне очевидно, что кредитование имеет и негативные аспекты. И их непременно нужно изучать крайне тщательно и детально, чтобы в дальнейшем кредитование не стало для вас обременением:

  • Если вы не осуществите своевременные выплаты, то так как кредит имеет обеспечение, банк может сразу же расторгнуть договорные отношения и взыскать долговые обязательства с суммы депозита;
  • Для того, чтобы снять средства с депозита, банку не потребуется решение суда. Соответственно, становится понятно, что допускать просрочек в данном случае ни в коем случае нельзя;
  • К сожалению, банки назначают слишком низкие параметры лимита, исходя из суммы депозитных средств. Но, можно данный лимит повысить при предоставлении дополнительных документов о полученном доходе.
Читайте также:  Договор предоплаты: образец, бланк, скачать документ

Недостатки

Как вы видите, если четко соблюдать все установленные условия банка, то фактически, формируется возможность получить выгодный продукт, который не станет для вас финансовым обременением. В тоже время, вы должны помнить о необходимости своевременно осуществлять своеобразные платежи ежемесячного формата, так как банк имеет все основания сразу же расторгнуть с вами договор и взыскать сумму долга с обязательным учетом ставки процентов.

Кредитная карта под залог вклада: где дадут?


Имея в Росбанкедействующий вклад на сумму от 20 тыс. руб., можно получить кредитку с лимитом до 1 млн руб. на срок действия открытого вклада. Процентная ставка по кредиту при этом составит 18,9-20,9% годовых.

В Ханты-Мансийском Банке физлицам, внесшим на счет сумму от 100 до 300 тыс. руб., выдается карта Master Card Electronic или Visa Classiс с кредитным лимитом 50 тыс. руб.. Тем, кто положил от 300 до 700 тыс. руб., дадут Master Card Gold с лимитом 150 тыс. руб. Оформившим вклад на сумму от 700 тыс. руб. «светит» также золотая кредитка, но уже с лимитом гораздо большим – 350 тыс. руб. Ставка по любой из этих карт составит 24%.

В Абсолют Банке по тарифному плану «Вклад+Карта» можно получить карту Visa Classic, Gold или Platinum под 23% годовых. Лимит может составлять до 50% от суммы вложенных средств, но не более 10 000 долл. США.

Вкладчикам Московского Индустриального банка оформляется кредитка под залог вклада, срок ее действия будет равен сроку вклада. Каждый месяц по карте обязательно оплачивать лишь проценты, а погасить всю задолженность можно в конце срока кредита. Ставка по карте будет 18% годовых, а лимит может составить до 80% от суммы вложенных во вклад средств.

В Банке Москвы вкладчикам подойдет карта по тарифу «Карта +» (классическая или золотая) с лимитом до 150 тыс. руб. под 19,9 или 29,9% годовых. ЛП до 50 дней, действующий и на снятие наличных.

ЮниКредит Банк обещает, что разместив здесь вклад на срок от трех месяцев, клиент получит кредитку со 100%-ной скидкой на обслуживание в первый год. Лимит максимум может составить 20% от положенной в банк суммы, при этом его рамки – от 15 до 400 тыс. руб. (в зависимости от типа карты). Ставка 24,9-28,9%.

ИнтерПрогрессБанк предлагает открыть вклад «Доходный» и получить в подарок карту Visa Platinum Cash Back. Кредитный лимит большой – до 500 тыс. руб., присутствует грейс на безналичные операции продолжительностью до 50 дней. Процентная ставка по кредиту небольшая – всего 15-22% годовых. Особенно приятно, что можно получить обратно на счет от 1 до 5% за покупки. Есть подобные предложения и по другим вкладам банка.

Источники

  • https://biznes-prost.ru/osobennosti-kreditov-pod-zalog-vklada.html
  • https://investtalk.ru/credit/kredit-pod-zalog-depozita
  • https://lombard-riviera.ru/services/zalog/dengi-pod-zalog-avto/
  • https://www.bspb.ru/business/form-credit/
  • https://www.vseprocredit.ru/kreditnye-karty-pod-zalog-vklada-1027
  • https://credit-card.ru/articles/applications/credit-deposit.php

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...