Доверительный кредит в Сбербанке — условия, как получить, документы

Кто может взять доверительный кредит в Сбербанке?

У кредита на условиях доверия много преимуществ, в том числе быстрота и простота его оформления (при условии сбора всех необходимых документов и соблюдении условий их подачи). Отсутствие необходимости делать первый взнос и привлекать поручителя, возможность погасить долг раньше срока, зафиксированного в договоре, получение денег в наличной форме — все это делает ссуду на условиях доверия востребованной среди населения.

Однако прибегнуть к этой возможности могут только 2 типа граждан:

  • люди, которые имеют зарплатную карту, обслуживаемую в Сбербанке;
  • люди, за которыми числится хорошая кредитная история в Сбербанке.

При этом чистая кредитная история должна составлять не менее 4 лет. Это касается погашений займов любого вида, выданных не только Сбербанком, но и другими кредитными организациями.

Кредит Сбербанк

Кредит Сбербанка не получат клиенты этого учреждения, если в их кредитной истории были зафиксированы несвоевременные выплаты на протяжении всего периода действия договора, причем длительность просрочек и их сумма не имеют значения. Таким заемщикам доступно только долгосрочное кредитование для физических лиц, срок погашения которого составляет более 6 месяцев.

Одобрение сотрудников Сбербанка может получить заявление на заем на основе доверия от гражданина, который имеет временную регистрацию на территории РФ. При этом срок погашения ссуды будет строго ограничен. Основной долг и выплаты по нему необходимо будет погасить до даты окончания действия временного разрешения.

Важные условия доверительного кредита Сбербанка

Кредит, предоставляемый на условиях доверия, может быть выдан на любые цели потребительского характера. Это значит, что полученные деньги граждане могут использовать для ремонта квартиры, покупки мебели, техники, автомобиля, . Нередко с помощью заемных средств такого вида кредита проводится оплата обучения или дорогостоящего лечения. При этом клиент сам выбирает, в какой валюте он хочет получить деньги: в рублях, евро или долларах США.

При этом потратить средства доверительного займа на покупку квартиры не удастся, т.к. для этого существуют целевые ипотечные кредиты.

Доверительный кредит в Сбербанке, условия которого несколько отличаются в зависимости от региона, где оформляется заявка, имеют общие положения, среди которых можно выделить следующие:

  • отсутствие у потенциального клиента проблем с выплатами по предыдущим займам;
  • наличие финансовой состоятельности, т.е. после выплат по кредиту и его процентам у заемщика должно оставаться не менее 60% от ежемесячной заработной платы;
  • ссудополучатель должен проработать на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • получатель должен входить в возрастную категорию людей от 18 до 75 лет;
  • для постоянных клиентов крупнейшего банка страны существует возможность оформления специальной карты с ежедневным лимитным кредитом на сумму 20 тыс. руб., при этом картой можно воспользоваться в любой момент;
  • выплаты по процентам по кредиту на условиях доверия зависят от таких факторов, как сумма займа, вид валюты и срок, на который ссуда предоставляется; в соответствии с этими показателями сумма ежемесячных взносов по плате за заем может составлять от 15 до 25% годовых;
  • отсутствие необходимости предоставления залогового имущества или же привлечения третьих лиц, гарантирующих своевременное погашение ссуды;
  • начисление платежей идет только по аннуитетной схеме, т.е. в первые месяцы получатель кредита выплачивает больше процентов и небольшие суммы по основному долгу;
  • имеется необходимость погашения со стороны клиента комиссионного взноса, который взимается за открытие специального кредитного счета в Сбербанке;
  • клиенту предоставляется возможность досрочного погашения долга без каких-либо дополнительных комиссионных выплат, однако сделать это можно только после 3 месяцев взносов.

Несмотря на востребованность данного вида кредита, предоставляется он не во всех регионах страны, поэтому в некоторых отдаленных филиалах сотрудники Сбербанка не смогут принять заявку на этот вид ссуды.

На какой срок выдается такой кредит?

Получение кредита от Сбербанка на основе доверия имеет неоспоримое преимущество в том, что клиент может сам выбрать срок кредитования, который будет для него наиболее подходящим. Период кредитования должен входить в промежуток от 3 месяцев до 5 лет. При этом процентная ставка по ссуде будет напрямую зависеть от длительности оформляемого кредита. Наиболее часто (90% случаев) кредиты такого вида берутся на 1,5-2 года.

Оформление ссуды для юридических лиц часто предполагает заключение договора с представителем организации, т.е. физическим лицом. В этом случае клиенту придется погасить и сумму, которая взимается за обслуживанием специального собственного ссудного счета. Ее стоимость указана в общих тарифах Сбербанка.

На какую сумму можно рассчитывать?

Сумма кредита, на которую может рассчитывать клиент Сбербанка, зависит от того, где проживает человек. Перед тем как узнать подробности предоставления займа, необходимо осведомиться о том, устроит ли клиента размер кредита.

Читайте также:  Регистрация ИП онлайн через портал Госуслуги, пошаговая инструкция 2018

Для Москвы и Московской области минимальная сумма займа составляет 45 тыс. руб., максимальная же ограничивается 200 тыс. руб. Клиенты Сбербанка, проживающие в других регионах РФ, могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 45 тыс. руб.

Если потенциальный клиент хочет получить максимальную сумму по доверительному кредиту, ему придется доказать свою платежеспособность, поскольку такой вид кредитования рассчитан только на погашение долга из единственного дохода — заработной платы заемщика.

Кроме того, единовременно банк не может осуществить выплату, превышающую сумму в 3 тыс. долларов США.

Необходимые документы

Получение кредита в Сбербанке на условиях доверия предполагает сбор стандартного пакета документов. Сделать это будет несложно, процесс займет немного времени, т.к. программа такого кредитования рассчитана на клиентов банка, которые будут погашать ссуду с заработной платы, проходящей через это же учреждение.

Сбербанк относится к организациям, кредитующим по паспорту как основному документу. Паспорт следует предоставить вместе с копией всех страниц, в том числе с указанием регистрации. Желая оформить доверительный заем, клиент заполняет специальное заявление в виде анкеты, бланк которого выдается сотрудниками учреждения.

Если потенциальным ссудополучателем является мужчина, то ему необходимо приложить к документам военный билет с копией или же приписное свидетельство.

Для оформления кредита понадобится справка о доходах (по форме 2-НДФЛ), которую можно получить в налоговой, а также ИНН и свидетельство пенсионного страхования. Необходимо приложить к документам трудовую книжку с копией всех заполненных страниц, содержащую подпись руководителя организации, которая подтверждает факт занимаемой получателем кредита должности и длительность его пребывания на этой вакансии.

Если клиент Сбербанка брал кредиты в других финансовых учреждениях и вовремя их погасил, то лучше взять подтверждающие документы об этом, поскольку такой факт прибавит благонадежности потенциальному получателю доверительного кредита. Для этих же целей можно использовать гражданам РФ сертификаты в России, например, к таким бумагам относятся депозитные документы, оформляемые в Сбербанке.

Несмотря на общие требования к клиентам банка для оформления займа, сотрудники учреждения в некоторых ситуациях могут запросить и другие бумаги. Чаще всего это касается индивидуальных предпринимателей, которые должны подтвердить свой доход посредством дополнительных документов. Однако к пользователям программы «Бизнес-старт», предлагаемой Сбербанком людям, желающим начать свой небольшой бизнес, требования более лояльны.

Доверительный кредит в Сбербанке

Что это такое

Термин “кредитование на доверии” относиться к видам ссуд, для получения которых не нужно предоставлять справку о доходах. Такая доверительная программа отличается лишь тем, что необязательно предоставлять банку весь пакет документов. Сумма и срок, как правило, небольшие. Клиенту предоставляется возможность приобрести кредит на карту или наличными.

Название «на доверии» говорит о том, что банковская организация доверяет клиенту, что настаивает его на позитивный лад. Однако любая кредитная организация не предоставит человеку деньги, если он их не сможет вернуть. Поэтому банки ставят немаленькие проценты. Получается, что клиенты, добросовестно выплачивающие высокие проценты, компенсируют потери фирмы при выявлении должника.

Кредитная карта на доверии

Когда не получается взять сумму наличными, следует попробовать оформить заявку на приобретение кредитной карты по программе «доверие».  При рассмотрении заявки, сотрудники в обязательном порядке проверят количество кредитов у данного клиента и его профессиональную деятельность.

Процентная ставка не так высока. У заемщика открываются дополнительные возможности. Человеку, получившему карту, предоставляется кредитная линия. После использования предоставленного лимита, заемщик, возвратив средства, может вновь им пользоваться. В случае необходимости, человек обладает возможностью снять денежные средства с карты через банкомат. Однако, при снятии, заемщику придется заплатить небольшой процент.

Если клиент вызывает доверие, является добросовестным и активным пользователем карты, он может рассчитывать на значительное увеличение кредитного лимита.

Заявка онлайн

Некоторые интересуются, как получить кредит на доверии в банке, не выходя из дома? В настоящее время подать заявку на оформление доверительного кредита можно в режиме онлайн. Для этого лишь нужен доступ к сети Интернет. Необходимо зайти на официальный сайт банковской организации, где можно оставить онлайн заявку на рассмотрение.

Кредит на доверии

Плюсы и минусы

Перед тем, как взять кредит на доверии в банке, стоит подумать и сопоставить все плюсы и минуты такой ссуды. Даже если учесть факт, что данная операция является простой, она не очень выгодна. Но ситуации бывают разными, и это хороший способ быстро получить деньги в случае необходимости.

Такую ссуду обычно берут те, кто не может документально подтвердить свои доходы. Каждый гражданин с радостью бы взял беспроцентный кредит наличными, но процентная ставка тут довольно высокая – от 20% до 30%, что влечет за собой большую переплату. Иногда процент может достигать 40 и больше.

Сама величина кредита обычно зависит от банковской организации, но и получить его может не каждый. От будущего заемщика необходимо лишь предоставить паспорт и заявку (можно в онлайн-сервисе банка). Рассмотрение будет проходить довольно быстро.

Выгодные условия

Многие интересуются вопросом: возможно ли получить доверительный кредит на более выгодных условиях? В связи с большой конкуренцией, организации могут предложить своим клиентам более лояльные условия по оформлению ссуды. Они могут:

  • понизить процентные ставки;
  • дать кредит молодому лицу (с 18 лет).
Читайте также:  УралСиб банк заявка на кредит онлайн - для своих, наличными, потребительский, подать, оформить

Кроме соперничества между банками, выгодные условия могут получить лица определенного статуса. К таким клиентам относятся:

  • добросовестные заемщики, вызывающие доверие;
  • сотрудники организаций, имеющих договор о льготном кредите;
  • лица, получающее заработную плату на карту банковской организации;
  • владельцы депозитов.

Такие граждане, по мнению банка, являются более порядочными и риск неуплаты кредита является минимальный.

Обзор банков

Следует рассмотреть информацию о предоставлении кредита на доверии без справки на платежеспособность в разных банках:

  1. Лето банк. Размер кредита составляет: 15000 – 500000 рублей. Срок: 6 месяцев – 4 года. Годовая ставка варьируется: 29,9 % – 49,9%. Есть дополнительные услуги в виде уменьшения размера выплат, перенесение дня платежа.
  2. МТС банк. Сумма – 20000 – 250000 рублей. Срок кредита может составлять: 3 месяца – 5 года. Годовая ставка варьируется: 34,9% – 59,9%.
  3. Пробизнесбанк. Сумма: 5000 – 100000 рублей. Срок погашения – максимум 3 года. Годовая процентная ставка индивидуальна. Рассмотрение заявки в течение 1 часа. В данном банке предусмотрена кредитная карта на доверии.
  4. Ренессанс Кредит. Кредитная карта «Прозрачная». Максимальная сумма ссуды – 300000 рублей. Льготный период неоплачиваемых процентов составляет 55 дней. За обслуживание карты взимается 900 рублей в год. Минимальная процентная ставка – 24%.
  5. ТКС. Кредитная карта «Тинькофф Платинум». Размер ссуды варьируется в пределах 300000 рублей. Срок неоплачиваемого периода – 55 дней. За пользование карты списывается 590 рублей в год. Минимальная ставка составляет 24,9% годовых.
  6. Хоум Кредит. Кредитная карта «Быстрые покупки Стандарт». Оплата за обслуживание не взимается. Максимальная сумма составляет 200000 рублей. Срок неоплачиваемого периода по процентам – 51 день. Максимальная ставка – 34,9%.
  7. УБРР. Размер кредита варьируется: 5000 – 150000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 39%. Рассмотрение заявки проходит в течение 15 минут.

Как вариант для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следует рассмотреть информацию по доверительному кредиту от Сбербанка и ВТБ 24.

Кредит на доверии

В Сбербанке разновидностью кредитования на доверии является предпринимательский займ. Процентные ставки варьируются: 17% – 18,5%. Предоставляемая сумма составляет 10000 – 3000000 рублей и выдается на срок от 3 – 36 месяцев. Решение принимается в течение 72 часов. Кредит можно погасить как досрочно, так и равными долями. Требований тут немного больше:

  • возраст 23 – 60 лет;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • анкета;
  • учредительные и регистрационные документы.

В ВТБ 24 такое кредитование нацелено на предпринимательские цели, но и на рефинансирование (погашение старого кредита новым). Минимальная ставка составляет 11,8%. Размер предоставляемого варьируется от 850000 до 10000000 рублей и предоставляется срок до 120 месяцев. Способ оплаты разный: касса, банкомат, почта или с карты. Требования:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН;
  • анкета;
  • документ по передачи в залог имущества.

Подробную информацию о кредитах на доверии можно дополнительно узнать на сайте банка или в отделении.

Не стоит также забывать про МФО. В данное время таких микрозаймов достаточно много в каждом регионе. И каждый может предоставить кредит без справки о доходах и поручителей. По статистике, рекомендуемыми организациями по микрозаймам являются:

 

МФО % ставка в день Размер кредита Срок

 

Центрофинанс от 0,5 %

 

1000 – 30000 рублей

 

1 – 35 дней

 

Быстроденьги 0,9% – 2%

 

1000 – 25000 рублей

 

До 16 дней

 

Займер От 0,63 % 1000 – 30000 рублей

 

7 – 30 дней

 

 

ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами

Предоплата

виды мошенничества от частных кредиторов

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  • За проверку вашей кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  • За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  • Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  • На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  • Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство

Заполучение сканированных копий паспорта

Заполучение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Читайте также:  Что такое мобилизация?

Либо как вариант, мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все предъявы обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Детский развод с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

виды мошенничества от частных кредиторов

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

  • Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
  • Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

 

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р. на 4 дня под 25%
  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Доверительный кредит. Что это такое?

Доверительный кредит – это такое вид банковского кредитования, когда существующему или бывшему клиенту банк предлагается кредит на более выгодных условиях, в качестве проявления лояльности за взаимовыгодное сотрудничество. Это означает, что «кандидатура» будущего заемщика уже знакома банку, и ему можно доверять.

Другими словами, если клиент доказал свою платёжеспособность за счёт своевременного исполнения своих обязательств по погашению ранее взятых кредитов, то банк может сделать положительный прогноз, что платёжная дисциплина заёмщика как минимум останется прежней – то есть он кредитоспособен (подробнее про кредитоспособность и платёжеспособность здесь). А если риск непогашения становится меньше, то почему бы банку не улучшить условия потреб.кредитования, например, уменьшить процентную ставку или сократить перечень предоставляемых документов? Нормальные банки обычно так и делают.

При этом банк, что называется, убивает двух зайцев. С одной стороны, он предлагает услуги уже проверенным клиентам (клиентская база с годами уже наработана), что сделать намного проще, чем человеку с улицы. Естественно, он вынужден дать условия «повкуснее», чтобы клиент клюнул.

С другой стороны, он рискует значительно меньше, зная, что ожидать от своего клиента, и поэтому может себе позволить скинуть процентик-другой, несмотря на то, что он теряет часть собственной прибыли (в итоге он всё равно выиграет).

Источники

  • https://sberbank-site.ru/doveritelnyj-kredit-v-sberbanke/
  • https://biznes-prost.ru/poluchenie-kredita-na-doverii.html
  • http://hcpeople.ru/moshennichestvo_s_zajmami/
  • http://www.privatbankrf.ru/kredity/chto-takoe-doveritelnyiy-kredit-kredit-dlya-svoih.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...