Обезличенные металлические вклады – вклады в драгоценных металлах

Вклады в драгоценных металлах

Обезличенные металлические вклады (счета) могут открываться как в золоте, так и других ценных металлах – серебре, платине, палладие. Напомним, что для оформления вкладов в драгоценных металлах нет необходимости передавать банку ранее приобретённые слитки – достаточно просто оплатить покупку «виртуального» золота, который будет числиться на счёте вкладчика. Более того, в последние годы банки весьма неохотно принимают и выдают вклады в металлах  в физической форме.

Большинство кредитных организаций открывают ОМС (обезличенный металлический счёт) при условии покупки клиентом  50-100 граммов металла, однако Сбербанк, к примеру, готов сотрудничать с клиентами, размещающими на хранение от 1 грамма золота.

В предыдущих статьях мы уже упоминали, что ОМС могут быть как срочными (открываются на 1-12 месяцев с выплатой 0,5-5% процентов годовых), так и до востребования (последние встречаются гораздо чаще). ОМС до востребования можно в любой момент пополнить или снять, условия срочных металлических вкладов каждый банк оговаривает отдельно.

Вклады в металлах: достоинства и преимущества

Плюсы ОМС можно рассматривать в сравнении либо с другими способами инвестирования в драгметаллы, либо с денежными вкладами.

В первом случае неоспоримыми достоинствами обезличенных металлических вкладов считаются: скорость их оформления, возможность открыть депозит с помощью интернет-банкинга (к примеру, в СБ РФ), налоговые льготы (операции по покупке обезличенного металла не облагаются НДС). Кроме того, при покупке обезличенного металла стоимость последнего существенно ниже, так как его продавец (банк) не несёт затрат на изготовление, транспортировку и реализацию слитков.

Денежным депозитам металлические вклады  во многом уступают, обладая лишь одним неоспоримым преимуществом: при резком росте цен на золото или серебро владелец ОМС может получить весомую прибыль, если вовремя закроет свой счёт.

Обезличенные металлические вклады: скрытые недостатки

На отдельных недостатках вкладов в драгоценных металлах (в сравнении  с денежными сберегательными счетами), мы уже останавливались в публикации «Вклады в банках в золоте». Кроме того, минусами металлических вкладов считаются следующие их особенности:

  • банки лично устанавливают цены на покупку и продажу драгоценных металлов – разница между ними может быть весьма существенной.
  • инвесторы, открывающие обезличенные вклады в драгоценных металлах, для получения на руки  слитков в физической форме должны оплатить НДС (18%) и комиссию банка.
  • доход от продажи золота банку (при закрытии вклада в металле) и проценты, насчитанные по депозиту, также облагаются налогами – ставка и в первом, и во втором случае составляет 13 %.

Кроме того, банки, открывающие металлические вклады, не являются налоговыми агентами, поэтому все клиенты, получившие процентный доход либо прибыль от продажи золота, должны самостоятельно подать соответствующие декларации в государственные контролирующие органы.

Теги: Открытие вклада в золоте

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Я согласен на передачу и обработку персональных данных

Что такое обезличенный металлический счёт  

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

​Какие металлы можно купить на ОМС

Серебро

Золото

Платина

Палладий

​Как заработать на ОМС

1

Вы покупаете металл на ОМС

2

Владеете активом как угодно долго. При желании наблюдаете за изменениями цены

3

Когда котировки достигают нужного вам уровня, продаёте металл

​Почему стоит вкладывать в драгоценные металлы

Хороший способ сохранить сбережения

5 грамм золота сегодня — это те же 5 грамм золота
и через 10 лет. Металлы могут дорожать или
дешеветь, но исторически их стоимость растёт

Удобное долгосрочное вложение

Многие инвесторы по всему миру
хранят часть сбережений в золоте
и других металлах в течение многих лет

Динамика цены на золото и индекс ММВБ с 1997 по 2017 год

​Почему стоит покупать металл на ОМС

Нет риска кражи и потери

Читайте также:  Бизнес план караоке-бара, как открыть караоке клуб в маленьком городе с нуля, сколько стоит оборудование, образец расчета рентабельности проекта

Не придется беспокоиться
о сохранности, как со слитками
или монетами

Легко купить и продать

Покупка в Сбербанк Онлайн за 2 минуты.
Просто оплатите картой Сбербанка,
документы не нужны. Можно продать
в Сбербанк Онлайн в любое время

Доступно

Можно начать с покупки
всего 1 г серебра и 0,1 г золота,
платины или палладия

Нет лишних трат

Бесплатное открытие счёта,
нет расходов на хранение металла,
отсутствует НДС при покупке и продаже

Удобно управлять

Не требуется вашего постоянного участия
в управлении счётом. Счёт бессрочный —
не придётся периодически переоформлять

​Как открыть ОМС​

1

Зайдите в интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн

2

Найдите раздел «Металлические счета» и выберите нужный металл

3

Заполните простую форму для открытия счёта

4

Ознакомьтесь с условиями договора и параметрами операции. Подтвердите покупку металла

Открыть ОМС онлайн
Также счёт можно открыть в отделении Сбербанка
Список отделений, оформляющих ОМС

Полезно знать

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

  1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
  2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

какой металлический счет выгоднее открыть в Сбербанке

Различают срочные и текущие ОМС:

  1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
  2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

  • продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
  • процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
  • предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
  • возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
  • зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

  1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
  2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
  3. Подписание договора о сотрудничестве
  4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

  • паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

  • открытие и закрытие счёта;
  • покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
  • перевод денежных средств;
  • снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

  • разница между ценой покупки и продажи;
  • комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
  • налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

  • закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
  • снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

  • индивидуальные характеристики драгметаллов;
  • величину спреда;
  • степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.
Читайте также:  Аттестация рабочих мест: зачем нужна и как провести

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

металлические счета выгодно или нет
Котировки покупки и продажи серебра 2007—2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

выгоден ли металлический счет в Сбербанке
Котировки покупки и продажи золота 2007 — 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

  • отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
  • высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
  • возможность распределить риски в нескольких портфелях;
  • отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
  • обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
  • возможность обналичивания слитками;
  • в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
  • ответственность банка за риск утери металла;
  • при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
  • покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
  • возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
  • бесплатная активация продукта;
  • отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
  • отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
  • возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
  • минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

  1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
  2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
  3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
  4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
  5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Что это такое

Металлические вклады – это счета, открываемые в финансовом учреждении для учета драгоценных металлов. Доходность от данного депозита основывается на динамике стоимости на тот или иной вид металла.

Это может быть золото, серебро, палладий или платина. Как правило, процедура открытия металлического счета не предусматривает взимание дополнительных комиссий за его ведение и обслуживание.

Однако при закрытии вклада банк вправе  устанавливать определенные издержки, так как клиенты получает прибыль исходя из курса покупки того или иного металла. Прибыль банка зависит от спреда между ценой покупки и величины продажи металла, что представляет собой конкретный процент.

Металлический счет по праву считается тем же вкладом, только все расчеты ведутся относительно драгоценных металлов. Вовсе не обязательно покупать слитки, достаточно открыть обезличенный металлический счет. На сумму вложения покупается определенный металл по курсу стоимости за грамм.

Когда клиент решит закрыть вклад, то банк совершит операцию по продаже золота. Разница финансовой операции между покупкой и продажей золота является  чистой прибылью вкладчика.

Читайте также:  Срок регистрации юридического лица, основания для отказа

Документы

При открытии любого вида депозита, в том числе и металлического счета, финансовая организация требует документально подтверждать сведения о клиенте.

Вид документа Разъяснения
Удостоверение личности Оригинал паспорта (свидетельство о рождении)
ИНН Не обязательно, при наличии или по требованию конкретного банка
Анкета Заполняется вкладчиком собственноручно

На руки клиент получает договор и копию письменного поручения о приеме сотрудником банка золота в специальное хранилище. Важно следить за информацией, указанной в депозитном договоре  — стоимость драгметалла в граммах.

Условия и требования к клиенту

Для клиента важные конкретные условия, выдвигаемые банком, иначе открыть металлический счет не представляется возможным

Условие Разъяснения
Возраст Несовершеннолетние граждане РФ и в возрасте от 18 лет
Металл Золото, серебро, платина и палладий
Операции по счетам Пополнение и снятие без ограничений
Закрытие счета Беспрепятственно без начисления процентов
Страхование Не предусмотрено

Несовершенные лица могут открыть вклад только с письменного разрешения своих родителей либо опекунов. Также, граждане, не достигшие 14 летнего возраста, не имеют права совершать каике-либо приходные или расходные операции по счету.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета довольно проста:

  • подбор наиболее подходящего отделения, предоставляющего подобную услугу;
  • предоставление паспорта и второго документа по требованию;
  • изучение и подписание договора;
  • покупка драгметаллов.

После окончания срока действия договора клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого слитка или же в денежном эквиваленте по курсу действия металла в расчете стоимости одного грамма на конкретную дату.

Для начала процедуры закрытия металлического счета клиенту необходимо написать заявление. Как только данный документ будет принят сотрудником банка, счет должен быть закрыть по истечению не более семи рабочих дней.

Видео: Альтернативы

Предложения от банков по металлические вклады

В зависимости от конъюнктуры рынка, банки на ежедневной основе устанавливают котировки купли-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде.

Банк Сумма для открытия счета Особенности
Сбербанк от 0,1 грамма возможность совершения любых операций в режиме онлайн
ВТБ 24 от 0,1 грамма бессрочное размещение средств
Газпромбанк от 50 граммов отсутствие НДС при совершении операций
Россельхозбанк от 2000 граммов возможность установления индивидуальных корректировок

Выбирая конкретное финансовое учреждение нужно быть уверенными в его надежности, так как при отзыве лицензии или банкротстве, возврат денежных средств клиента осуществляется в самую последнюю очередь из-за отсутствия страхования.

Стоит обратить внимание на банки, которые входят в ТОП рейтинга надежных банков по версии ЦБ РФ.

Можно с уверенностью открывать металлические счета в Сбербанке, также обратить внимание на Газпромбанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

вклады 18 процентов годовых у Сбербанк
Где найти вклады 18 процентов годовых у Сбербанк.

О топ 50 вкладов под максимальный процент, Узнайте подробнее тут.

Процентные ставки

Проценты по металлическим вкладам не предусмотрены. Прибыль напрямую определяется стоимостью конкретного металла. Каждый год наблюдается динами роста цен на драгметаллы, за счет чего и определяется выгоды данного вида вклада. Курс цены на металлы изменяется намного чаще, чем какая-либо денежная валюта.

Даже при обесценивании денег, денежный эквивалент за золото остается не низменным. Если клиент пожелает снять деньги в виде золотых слитков, то ему придется заплатить 10% налога от стоимости, что вовсе не целесообразно.

Особенности и характеристики

В процессе открытия и ведения металлического счета, клиент должен учитывать следующие нюансы:

  • выдача прибыли может осуществлять в денежном эквиваленте или же драгоценным металлом;
  • продажа и покупка драгметалла осуществляется за рубли по текущему курсу на определенную дату проведения данной финансовой операции;
  • с вкладчиком должен обязательно быть заключен депозитный договор;
  • выплата процентов не предусмотрена, однако основной доход формируется от котировок;
  • драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью;
  • допускаются приходные и расходные операции;
  • отсутствуют требования по установке минимального остатка по счету;
  • не устанавливается максимальных лимитов;
  • оптимальной суммой вложения считается более 5000 рублей в металлическом эквиваленте;
  • основная величина заработка составляет до 20% годовых, на практике до 10%;
  • отсутствует стабильный процентный доход, так как основной приток денег формируется исходя из роста цен на соответствующий металл;
  • начисление прибыли происходит не в виде процентов, а в граммах драгметаллов.

Металлы активно торгуются на бирже и имеют собственный курс цен, за которым необходимо следить, чтобы вовремя получить хорошую прибыль.

На стоимость металла, изменяющуюся ежедневно, влияет несколько составляющих:

  • учетная цена ЦБ;
  • курс на ведущих мировых биржах;
  • банковский спрэд (разница между курсом покупки т продажи).

Для получения реальной прибыли следует открывать металлический депозит на долгий промежуток времени.

Источники

  • https://vkladi-depoziti.ru/zoloto/obezlichennye-metallicheskie-vklady-vklady-v-dragocennyx-metallax/
  • http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/omsc
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/metallicheskie-scheta-vygodno-ili-net-otkryvat.html
  • http://biznes-delo.ru/depozity/metallicheskie-vklady.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...