Объединение кредита

Можно ли объединить кредиты?

Содержание:

Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов – хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется – консолидирующий кредит.

Что такое консолидирующий кредит?

Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один – называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование – процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.

Объединение кредитов, оформленных в одном банке

Объединение кредитов одного банка – наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.

Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.

Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:

Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:

Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:

Объединение кредитов разных банков

Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один – возможно несколькими способами.

  • получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
  • обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.

Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.

Рассмотрим несколько предложений банков:

Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:

Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:

Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:

  • Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
  • Справка с реквизитами вашего кредитного счета.

Мы рекомендуем воспользоваться услугой объединения кредитов в следующих банках:

  1. Сбербанк России –  8 800 555 55 50
  2. Банк Москвы –  8 800 200 23 26
  3. Втб 24 – 8 800 100 24 24

Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.

Общие сведения о консолидации

Данная программа не имеет ничего общего  с процедурой реструктуризации, подразумевающей под собой выдачу дополнительной ссуды клиенту, направленной на дальнейшую выплату уже имеющихся заемных денежных средств. Программа консолидации была создана с целью объединения всех кредитов у гражданина Российской Федерации в Сбербанке для того, чтобы выплаты было производить гораздо удобнее и быстрее.

Население нашей необъятной страны охотно пользуется предоставляемыми для населения займами и кредитами от крупнейших финансовых структур. Покупка дорогостоящих предметов, автомобиля, недвижимости просто не по карману среднестатистическому жителю нашей страны, поэтому покупка в кредит – единственный вариант приобретения желаемого товара. У большинства граждан РФ в настоящий период времени имеются несколько кредитов одновременно. К ним относятся, как небольшие покупки в виде телефона, стиральной машины в кредит и так далее, так и более сложные ипотечные, лизинговые кредитные программы, оформленные в крупных банках страны.

Программа объединения кредитов от Сбербанка
Программа объединения имеющихся кредитов в один позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет

Широкий выбор общедоступных программ кредитования на приобретение небольших товаров и услуг зачастую вынуждает напоминать заемщику о своевременной выплате ежемесячного платежа, так как он физически забывает, какую сумму, в какие числа и куда платить ежемесячно.

Читайте также:  Проектирование овощехранилищ

Изучив данную статистику, специалистами Сбербанка было принято решение о внедрении программы консолидации всех имеющихся у граждан кредитов в один. Она предусматривает единственную процентную ставку при объединении всех долговых обязательств клиента в общий долг.

Сторонним кредитным организациям, выдававших заемные денежные средства, не всегда выгодно такое стечение обстоятельств, так как они теряют прибыль из-за данной программы Сбербанка. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты на нужды неотложного характера, именно такие долговые обязательства легче всего объединить между собой.

Сбербанк оказывает услуги своим клиентам в области выдачи денежной суммы, необходимой для полноценной выплаты по вышеописанным долговым обязательствам единовременно.

На каких условиях предоставляется данная услуга

Как объединить два кредита в один? Для этого гражданину необходимо стать клиентом Сбербанка, если он таковым не является, обратившись в ближайшее отделение по месту жительства.

Участие в программе консолидации начинается с подачи заявления в Сберегательный банк, в котором указывается полная информация об имеющихся у клиента долговых обязательствах. Она должна полностью удовлетворять следующий список условий:

  1. Кредит выдан по программе потребительского кредитования на неотложные нужды заемщика, приобретение автотранспортного средства либо по программе овердрафтного кредитования.
  2. Срок давности договора не должен превышать полгода с момента его заключения.
  3. Итоговая дата погашения займа не должна превышать 3 месяца.
  4. Выплаты по текущим кредитам должны быть своевременными, задолженность по оплате долговых обязательств исключена.
  5. Общая сумма займа должна быть не больше 1000000 рублей (объеденяются не более 5 займов);

Срок оформления консолидации — не более 5 лет.

Условия программыф объедитнения кредитов
Чтобы объединить кредиты в один, должны быть выполнены выдвигаемые банком требования

Нюансы программы

Заемщик может получить от Сбербанка только денежную сумму, равную основной выплате по кредитному договору с третьей кредитной организацией, которая данную ссуду выдала. Пени, неустойка и начисленные штрафные санкции по вине заемщика оплачиваются им из собственных средств. В программе консолидации займов данные суммы не учитываются.

Приобретение автотранспортного средства по программе кредитования зачастую подразумевает под собой временное изъятие паспорта технического средства кредитной организацией у собственного клиента, при несвоевременном погашении кредита. До момента полной выплаты кредита такой автомобиль находится у кредитора, какие-либо сделки с транспортным средством также временно будут исключены.

Важно! В случае погашения автокредита Сбербанком по программе объединения кредитов автомобиль и все сопутствующие права на него вернутся новому владельцу. Клиенту банка останется выплатить оставшуюся сумму Сберегательному банку РФ.

Клиенты Сбербанка, являющиеся держателями зарплатных пластиковых карт, имеют льготные условия по многим программам банка. Не составляет исключения и программа консолидации займов, для таких клиентов предусмотрена пониженная ставка 17-22% по программе, а срок заключения договора равен 1-5 лет. Дополнительно можно снизить ставку еще на 1%, для этого потребуется воспользоваться программой страхования собственной жизни.

Достоинства оформления услуги в Сбербанке

Неоспоримыми преимуществами обращения в крупнейший банк РФ для граждан нашей страны является следующий перечень достоинств организации:

  1. Максимально приемлемые и прозрачные условия консолидации.
  2. Возможность объединения разноплановых программ кредитования.
  3. Минимальные ставки по процентам.
  4. Отсутствие комиссионных сборов за пользование услугой.
  5. Кратчайшие сроки рассмотрения заявки.
  6. Возможность получения ссуды в размере, превышающей первоначальную.
  7. Особые условия для консолидации ипотечных долговых обязательств.

Объединение разноплановых кредитов
Сбербанк дает возможность объединения разноплановых займов

Этапы оформления программы консолидации

Объединить все кредиты клиенту Сбербанка можно по личной инициативе и подаче соответствующего заявления в местное отделение банка по месту жительства гражданина. Рассмотрение заявки происходит в течение 48 часов с момента ее подачи, после чего клиент извещается о вынесенном банком решении (положительное или отрицательное).

Сбербанк удовлетворяет подавляющее большинство заявок, связанных с оплатой ипотечного кредитования клиента. В данном случае недвижимость может перейти банку в качестве залоговых обязательств до момента полной выплаты всех долговых обязательств клиента. Сотрудники банка также внимательно изучают кредитную историю перед одобрением заявки на консолидацию кредитов.

Перед обращением в Сбербанк для участия в программе консолидации следует провести ряд подготовительных мероприятий, а именно:

  1. Досконально изучить все требования и условия по программе (сделать это можно, обратившись к сотрудникам Сбербанка, прочитав информационные стенды или зайдя в интернет на официальный ресурс кредитора).
  2. Следует перечитать имеющиеся договора по имеющимся займам (в некоторых случаях контрактом предусмотрен 100% отказ от участия в подобного рода программах).
  3. В случае соответствия всем требованиям Сбербанка, можно смело обращаться в ближайшее его отделение по месту жительства (в отдел кредитования для физических лиц).
  4. Далее, пишется ходатайство об участии в программе консолидации, и собирается вся необходимая для участия документация.
  5. В случае положительного ответа банка на заявление можно направляться в местное отделение, взяв с собой весь необходимый пакет документации, для оформления услуги.

Стоит отметить, что в данном случае Сбербанк не выдает наличные денежные средства соискателю, а перечисляет необходимую сумму третьим кредитным организациям, счета которых указаны в заявлении клиента.

Зачем объединять?

Если человек решил объединить кредиты в один, это упростит обслуживание нескольких договоров. Услуга обладает следующими преимуществами:

  1. Снижает размер ежемесячного платежа. Объединение кредитов позволяет продлить период возврата капитала. За счёт этого уменьшается ежемесячная нагрузка на бюджет.
  2. В будущем заемщик сможет взять более крупный кредит. Финансовые организации не любят сотрудничать с гражданами, которые обслуживают несколько мелких займов. Для банков факт выступает демонстрацией финансовой безалаберности. Если человек объединит кредиты в один, он покажет компании свою финансовую грамотность. Дополнительно банк оценит, что клиент способен погашать крупный займ.
  3. Условия возврата денежных средств улучшится. Процедура объединения подразумевает получение нового кредита, средства которого идут на погашение мелких займов. Капитал может быть предоставлен на более выгодных условиях. Способ позволяет уменьшить процентную ставку и избежать внесения дополнительных комиссий, если они присутствовали.
  4. Упрощается закрытие обязательств. Гражданину не придется вносить денежные средства в нескольких местах много раз в месяц.
Читайте также:  Бизнес печать на футболках: подробные расчеты

Способы объединения кредитов

Для объединения нескольких займов в один гражданин может воспользоваться консолидирующий кредитом. Обычно услуга позволяет не только совместить долговые обязательства, но и дает возможность уменьшить величину ежемесячных платежей.

Альтернативой методу служит рефинансирование. Не стоит путать услуги. Перекредитование также может быть использовано для объединения займов в один. Отличие между услугами состоит в том, что консолидирующий кредит не предполагает выдачи денег в долг для закрытия имеющихся обязательств. Услуга просто объединяет займ в один, позволяет сформировать общий платёж.

Особенности процедуры

Процедура объединения может отличаться в зависимости от того, были ли займы получены в одной организации, или кредиты были предоставлены разными банками. Эксперты советуют изучить, что делать в каждой ситуации.

Займы получены в одном банке

Если необходимо объединить кредиты в один, можно воспользоваться консолидирующим займом. К его помощи разрешается прибегать, если все кредиты были получены в одном банке.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется посетить отделение компании и заключить договор о консолидации кредитов. Обычно банки одобряют заявку, если заемщик имеет положительную кредитную историю. Условия возврата займа при этом не меняется. Финансовая организация просто суммирует размеры ежемесячных платежей и переносят дату их выполнения на один день.

Кредиты взяты в разных компаниях

Если необходимо объединить кредиты разных банков в один, выполнить процедуру можно, самостоятельно получив стандартный потребительский займ в одной организации и закрыв все задолженности или выполнить рефинансирование. Последний способ позволит изменить условия возврата денежных средств. Банки готовы объединить до 5 разных займов в один. Услуга распространяется на следующие виды кредитования:

  • кредитную карту;
  • ипотеку;
  • потребительский займ;
  • автокредит;
  • овердрафт.

Финансовая организация может выдвигать требования, которым обязаны соответствовать рефинансируемые займы. Так, гражданин должен самостоятельно погашать задолженность минимум 6 месяцев, а до полного закрытия обязательств должно оставаться не меньше 3 месяцев. Воспользоваться услугой смогут только благонадежные заемщики. Рефинансирование кредитов с просрочками не осуществляется.

Расчет стоимости кредита

Правила использования услуги

Если гражданин хочет объединить два кредита в один, стоит ознакомиться с правилами проведения процедуры. Манипуляция практически не отличается от процесса стандартного оформления займа. Чтобы финансовая организация согласилась объединить ипотеку и кредиты, потребуется посетить банк, выдавший займы, и написать заявку на предоставление контролирующего кредита. В документе потребуется указать все имеющиеся займы. Дополнить заявку необходимо пакетом документации. Обычно требуются:

  • документ, подтверждающий размер дохода;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • договор приобретения страхового полиса;
  • копия соглашения о предоставлении денежных средств;
  • реквизиты для погашения имеющихся обязательств.

Если финансовая организация согласится объединить кредиты в один, она самостоятельно перечислит капитал. Деньги на руки не предоставляются.

Процедура рефинансирования практически не имеет отличий. Гражданин может обратиться в любую понравившуюся организацию, предоставляющую подобную услугу, и оформить займ.

Куда обратиться?

Сегодня много финансовых учреждений готово объединить кредиты в один. Выбор подходящей финансовой организации зависит от личных предпочтений заемщика.

Как объединить кредиты в разных банках в один | Лучшие варианты


Как мне погасить мои кредиты или объединить их в один?

Консолидация, или объединение кредитов в один – не самая популярная у заемщиков услуга, потому что одни не знают о ее существовании, другие вспоминают о ней, когда возникают финансовые трудности.

Людям, отвечающим по кредитным обязательствам, нужно планировать свой бюджет с особой тщательностью. Но никто из нас не застрахован от неблагоприятного сценария событий. Если все-таки угроза вдалеке замаячила — срок выплаты по кредитам подходит, а средств для закрытия долга недостаточно, — банк оставляет заемщику место для маневра.

Важно вовремя сделать выбор, пока не наступила просрочка по очередной выплате. Иначе вас будут считать должником, кредитор начислит штраф – кредитная история подпорчена.

Выйти из положения можно с помощью:

  • кредитных каникул (отсрочки платежа);
  • реструктуризации долговых обязательств;
  • рефинансирования, или перекредитования.

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных.

Читайте также:  1 Рубль (RUB) в Танзанийских шиллингах (TZS)

К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт.

С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества.

Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов.

Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Поводом объединить кредиты в один может стать не только уменьшение финансовой нагрузки под давлением неблагоприятных обстоятельств.

Эта процедура поможет заемщику:

  • оптимизировать ежемесячные платежи с разными датами и способами внесения всех непогашенных кредитов;
  • в случае необходимости перевести кредиты в другую валюту;
  • увеличить объем совокупного долга.

Плюсы программы

Среди очевидных преимуществ можно выделить следующие пункты:

  1. Подойдет любителям так называемых «быстрых» ссуд, которые не требуют от заемщика тщательного сбора документов, но даются под самые высокие проценты. Объединение всех кредитов в один позволит им снизить процентную ставку.
  2. Снизить финансовую нагрузку на бюджет в неблагоприятной ситуации для заемщика, имеющего несколько долговых обязательств.
  3. За счет пролонгации срока выплат процент становится ниже, а сумма ежемесячного платежа – меньше.
  4. Упрощается процесс обслуживания займов – погашать их в один день проще и быстрее.
  5. Заемщик соединяет все свои кредитные обязательства в одной финансовой организации.
  6. Формируется положительная кредитная история.

Недостатки программы

К минусам можно отнести:

  1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
  2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
  3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
  4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
  5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

  1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
  2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
  3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.

Какие банки предоставляют услуги по консолидации

Существуют программы объединения кредитов, выданных в одном банке, и консолидации займов разных банков.

Как совместить несколько кредитных продуктов в одном банке

Так, предлагают объединить все имеющиеся кредиты в один: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Сравнить условия нескольких финансовых программ можно здесь:

Сбербанк Банк Москвы Россельхозбанк Альфа-Банк
Максимальная сумма кредитования, руб. 1 млн. 3 млн. 3 млн. 3 млн.
Период кредитования До 5 лет До 5 лет До 5 лет До 7 лет
Кредитная ставка От 13,9% От 12,9% От 11,5 % От 11,99%
Срок до окончания текущего займа Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев
Максимальное количество имеющихся кредитов 5 6 3 5
Возраст заемщика 21 – 65 лет 21 – 70 лет 23 – 65 лет От 21 до 64 лет
Дополнительные условия Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Отсутствие просрочек по платежам последние полгода Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Не кредитует учредителей и ИП, объединяет легкие займы и ипотеку

Очевидно, обеим сторонам удобнее объединить несколько кредитных обязательств в первоначальном банке-кредиторе.

Однако, прежде чем остановиться на таком варианте, обязательно расспросите об условиях финансовых менеджеров из всех кредитных организаций, где вы брали ссуды.

Помимо базовых условий, вам могут предложить какое-то дополнительное преимущество, которое идеально совпадет именно с вашими запросами.

К примеру, часть ссуды вам могут выдать наличными, предложить на выбор форму платежа – дифференцированный или аннуитетный, возможность объединить ипотеку и микрозаймы.

Как можно объединить кредиты в разных банках в один

В этом случае заемщик консолидирует все свои кредитные обязательства от разных организаций-кредиторов в одном финансовом учреждении. Если вы планируете объединить кредиты разных банков в один, то обратите внимание на наиболее привлекательные программы:

  • Альфа-Банк – от 11,99%;
  • ВТБ Банк Москвы – от 12,9%;
  • Россельхозбанк – от 12,9%;
  • Сбербанк – от 13,9%.

Стоит отметить, что при переводе на объединяющий займ некоторые банки упрощают процедуру сбора документов для своих зарплатных клиентов.

Источники

  • https://allcred.ru/articles/obedinenie_kredita__kak_obedinit_kredit_v_odin.html
  • https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/sberbank-obedinenie-vseh-kreditov-v-odin.html
  • https://biznes-prost.ru/gde-mozhno-obedinit-neskolko-kreditov-v-odin.html
  • https://kreditvonline.ru/kredity/kak-mne-pogasit-moi-kredity-ili-obedinit-ih-v-odin.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...