Чем грозит неуплата кредита банку по закону в 2017-2018 годах – Правовед

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Содержание:

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Похожие темы

  • Долги перед банками
  • Уголовная ответственность за неуплату алиментов
  • Просрочка по кредиту
  • Последствия неуплаты кредита
  • Уголовная ответственность за неуплату кредита
  • Ответственность за неуплату кредита

988 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «неуплата кредита»

Все темы

    Искать

    Чем грозит неуплата по кредиту в течение полугода?

    Здравствуйте. В сентябре 17 года я взяла в кредит телевизор и телефон (вообщем 40000). Тогда я только начинала работать, но начались трудности + я мать одиночка. Поэтому я не смогла заплатить ни одного взноса в течение полугода с момента покупки….

    16 Июля 2018, 16:26, вопрос №2053733Саша, г. МоскваКатегория: Кредитование

    ответа
    2

    Что грозит, если банк подаст в суд за неуплату кредита?

    Здравствуйте, взяла кредит 300000 р., из них 60 т. страховка, на руки 240000 дали. Выплачивать сумму с процентами 600000 р… Пол года платила, потом потеряла работу, пришлось переехать в другой город, сейчас нахожусь в декрете … в банк отправила…

    24 Мая 2017, 16:53, вопрос №1646271Марина, г. СтавропольКатегория: Кредитование

    ответ
    1

    Может ли банк подать в суд за неуплату кредита по истечении трех лет от последней оплаты?

    Может ли банк подать в суд за неуплату кредита,если последняя оплата по кредиту была три с половиной года назад,а банк банкрот и его фактически нет.Мне позвонил пристав и сообщил.что у меня прошел суд заочно 31 января 2017г. и у меня долг…

    17 Апреля 2017, 23:49, вопрос №1611680Людмила, г. ВолгоградКатегория: Кредитование

    ответ
    1Все услуги юристов в МосквеПомощь в рефинансировании кредитаМосква
    от 5000 руб.
    Помощь при незаконных действиях коллекторовМосква
    от 5000 руб.
    Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
    с юристами в каждом городе о лучшей цене.
    Посмотреть все услуги

    Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Здравствуйте!

    Очень прошу подсказать, что делать.

    Банк подал в суд за неуплату кредита.

    Платила исправно более года, сократили з/п, ушла с работы, начала заниматься своим делом – сначала были заказы, потом перестали быть.

    Итого:…

    01 Апреля 2017, 20:40, вопрос №1593519Елена, г. МоскваКатегория: Кредитование

    ответа
    3

    Банк хочет подать в суд за неуплату кредита

    Брал телевизор в рассрочку,полностью сумма вышла где то 40000.По началу работал и платил,сейчас где то 8 месяцев без работы и не плачу кредит,банк говорит или выплатить полностью сумму или дело передадут в суд(оставшаяся сумма 32000)что будет если…

    06 Декабря 2016, 19:36, вопрос №1464981Денис, г. СаранскКатегория: Взыскание задолженности

    ответа
    2

    Автокредит, неуплата после банкротства банка

    Здравствуйте. В 2010 году оформила автокредит. В 2014 банк обонкротился (тихоокеанский внештогбанк) На протяжении 1,5 лет не плачу кредит. Сейчас хочу возобновить оплату. Но была информация что все проценты с момента банкротства перестают…

    Читайте также:  Договор на испытательный срок без оформления

    31 Октября 2016, 02:41, вопрос №1425469Габайдулина Юлия Генриховна, г. Южно-СахалинскКатегория: Взыскание задолженности

    ответа
    2400 стоимость
    вопросавопрос решен

    Можно ли как нибудь убрать проценты, набежавшие за кредит за неуплату?

    Муж 1,5 года не платил кредит. Долг набежал большой. Не мог устроиться на работу. Сейчас устроился на работу и хочет начать выплачивать кредит. Можно ли как нибудь убрать проценты набежавшие за кредит?

    17 Сентября 2016, 06:03, вопрос №1380291Валера, г. Нижний ТагилКатегория: Кредитование

    ответ
    1

    Сколько могут с меня удержать за неуплату кредита в микрофинансовой организации?

    Здравствуйте! В апреле 2014 г. взяла в микрофинансовой организации 15 тыс. руб. Не платила, т.к. было нечем. Теперь суд. Проценты за 2 года – 144 тыс. У меня на иждивении 2 несовершеннолетних детей, с мужем в разводе, алиментов не платит. Зарплата…

    05 Сентября 2016, 20:47, вопрос №1367921Лариса, г. УфаКатегория: Кредитование

    ответа
    2

    Что мне грозит за неуплату кредита?

    Здравствуйте! Три года назад я брала кредит,проплатила только первые 4 месяца,потом меня сократили на работе,соответственно не платила. Сейчас у меня годовалый ребенок,я не работаю! Вчера на меня банк подал в суд,на мне есть только 1/2 часть…

    06 Августа 2016, 10:58, вопрос №1337547Анна, г. НовосибирскКатегория: Кредитование

    ответа
    3

    Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

    Здравствуйте! Брал 3 кредита в Алтайском крае, выплачивал исправно, но вот уже почти год не выплачиваю, так как не работал. Сейчас работаю в Томске. Долг по кредитам уже 300 тысяч.Письма с суда приходили на адрес прошлого места…

    22 Июня 2016, 20:19, вопрос №1292472Андрей, г. БарнаулКатегория: Кредитование

    ответа
    3

    Законно ли взыскание 100 процентов пенсии за неуплату кредита?

    Здравствуйте! у меня такой вопрос: Могут ли судебные пристава высчитывать с пенсии все 100 процентов за неуплату кредита? если нет то куда мне обращаться в этом случае? Второй месяц подряд у меня высчитывают до копейки с моего счета на который…

    22 Июня 2016, 19:37, вопрос №1292425ГалинаКатегория: Взыскание задолженности

    ответ
    1

    Чем черевато неуплата кредита, если имущества нет?

    добрый день!подскажите пожалуйста.имею 2 кредита в разных банках.платил каждому более 2лет.возможность платить ныне отсутствует.имущества не имею.чем черевато

    16 Июня 2016, 09:48, вопрос №1285818денис, г. Ростов-на-ДонуКатегория: Кредитование

    ответа
    2

    Чем грозит неуплата долга по кредиту у приставов?

    Здравствуйте!!!! 15.01.15 состоялся суд, долг по кредиту составляет 506000 тыс, находится у приставов, в июне было прислано постановление на работу взыскать 50 % с заработной платы, один месяц они взыскали, в июле я ушла в отпуск по беременности и…

    21 Мая 2016, 12:58, вопрос №1259632ЕленаКатегория: Взыскание задолженности

    ответ
    1

    Что делать, если пришел иск по кредиту за неуплату?

    Добрый день! Пришел иск по кредиту за неуплату, нужно заплатит весь долг. Просрочка была 3 месяца. Какие мои действия? Суд через неделю, письмо получил вчера. Не платил т.к урезали зарплату и далее вообще сейчас уволился. Что делать? Что мне грозит?…

    21 Мая 2016, 12:21, вопрос №1259611Ксения, г. МоскваКатегория: Взыскание задолженности

    ответа
    2

    Неуплата кредита Бинбанку

    Здравствуйте, я Зузина Ольга Валериевна. У меня задолженность, по банку Бмнбанк, 32,800. Мне надо заплатить 8500 просрочку, но у меня нет таких денег.И они пишут в письме что мне пришло, с момента обращения в суд движемое и не движемое имущество…

    17 Мая 2016, 06:04, вопрос №1254198Зузина Ольга, г. ТаганрогКатегория: Кредитование

    ответ
    1Еще 15 вопросов

    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    • 6
    • 7
    • 8
    • 9
    • 10
    • 11
    • следующая

    Гражданское право банкротство физических лиц надзорная жалоба по гражданскому делу апелляционная жалоба по гражданскому делу компенсация морального вреда Договорное право пролонгация договора расторжение договора аренды договор об оказании услуг договор аренды нежилого помещения Право собственности право собственности на квартиру право собственности на землю преимущественное право покупки доли в квартире признание права собственности через суд Взыскание задолженности коллекторы угрожают арест имущества взыскание задолженности по кредиту взыскание дебиторской задолженности Кредитование кредит на другого человека просроченная задолженность по кредитам расторжение кредитного договора с банком реструктуризация долга по кредиту

    Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

    В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ
    гарантирован даже на бесплатный вопрос.

    Вопросы по темам

    Недвижимость Жилищное право Ипотека ЖКХ Долевое участие в строительстве Приватизация Земельное право Арбитраж Корпоративное право Регистрация юридических лиц Банкротство Трудовое право Защита прав работников Защита прав работодателя Автомобильное право ДТП, ГИБДД, ПДД Лишение водительских прав Страхование ОСАГО, Каско Уголовное право Наркотики Семейное право Заключение и расторжение брака Алименты Раздел имущества Усыновление, опека и попечительство Права детей Наследство Защита прав потребителей Интеллектуальная собственность Авторские и смежные права Товарные знаки, патенты Интернет и право Программы ЭВМ и базы данных Предпринимательское право Тендеры, контрактная система в сфере закупок Военное право Защита прав призывников Медицинское право Нотариат Бухгалтерский учет Административное право Произвол чиновников Гражданство Миграционное право Конституционное право Исполнительное производство Лицензирование Социальное обеспечение Пенсии и пособия Гарантии, льготы, компенсации Международное право Таможенное право Налоговое право

    Новое в журнале Правовед.ru

    Карты, деньги, две претензии: что делать, если банкомат съел зарплату

    Карты, деньги, две претензии: что делать, если банкомат съел зарплату

    Хватит кормить банкоматы своими деньгами.
    Задержка рейса: как поесть и выспаться за счет авиакомпании

    Задержка рейса: как поесть и выспаться за счет авиакомпании

    Мы расскажем что делать, если о вас не позаботились.
    Как вернуть путевку, если перепутали Северную Корею с Южной?

    Как вернуть путевку, если перепутали Северную Корею с Южной?

    Полезные советы, чтобы остаться дома и вернуть свои деньги.
    Правовед.ru

    • Архив вопросов
    • Категории вопросов

    Мобильные сервисы

    Нравится сервис?

    Когда родственники обязаны выплачивать за должника

    Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.

    Обстоятельства возникают в случаях:

    1. Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
    2. Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
    3. Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).

    В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.

    Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.

    Когда поручитель может не платить

    Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.

    При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.

    Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).

    Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.

    Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.

    Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:

    1. Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
    2. Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.

    Поручительство можно отменить через суд на основании:

    • потери дееспособности;
    • отсутствия заработка;
    • осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.

    Должник умер или пропал

    В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?

    Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.

    Должник умер или пропал

    Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.

    Когда кредитор имеет право предъявить требование

    Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.

    Читайте также:  Должностная инструкция секретаря

    На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.

    Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.

    Как наследники будут платить

    Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).

    Как наследники будут платить

    Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.

    Как не платить долг

    Отказаться от наследства

    Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.

    Страховка

    В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:

    • заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
    • страховой случай не попадает под условия договора.

    Заемщик пропал без вести

    Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.

    Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.

    Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.

    Если наследник несовершеннолетний

    Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.

    Как банк взыщет долг

    Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.

    Как банк взыщет долг

    Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.

    Последствия при официальном оформлении кредита в банке

    Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

    Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

    Судебная практика

    судебная практика

    Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

    При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку. Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права). Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги. По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

    Долги и коллекторы

     

     

    Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

     Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

    Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника. Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных – в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

    Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

    рефинансирование и реструктуризация долга в банке

    Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

    Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

    • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
    • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
    • списание штрафов или пени;
    • списание части основного долга;
    • другие варианты договоренностей.

    Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

    • более низкая процентная  ставка;
    • новый период для погашения долга;
    • новые условия касательно страховки;
    • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
    • другие варианты договоренностей.

    Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство – хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

    Задержка в оплате кредита

    Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

    • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
    • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
    • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

    До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

    • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
    • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
    • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
    • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).
    Читайте также:  Ассортимент пекарни принципы, правила, примеры

    Остановимся конкретных примерах.

    Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

    В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

    Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:наказание за неуплату кредита

    • звонок по телефону
    • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
    • рассылка писем по электронной или обычной почте.

    Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

    Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

    Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

    Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

    В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

    Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

    • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
    • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
    • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
    • банк обращается с исковым заявлением в суд.

    Как вести себя с коллекторами

    В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы – должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

    Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

    • звонить и писать смс;
    • являться по месту жительства;
    • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

    Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

    Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

    В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

    Все, на что могут рассчитывать коллекторы, – это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

    Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

    Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

    Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

    • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
    • обязательные работы от 60 до 480 часов;
    • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
    • арест от 1 до 6 месяцев;
    • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

    Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

    Возможен ли арест имущества

    Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

    Если залог – автомобиль

    Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

    Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

    Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

    • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
    • Если у вас есть другая недвижимость – да.

    Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

    • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
    • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
    • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
    • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

    Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

    Ваше спасение, если не хотите неприятностей, – это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

    • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
    • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
    • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.
    Источники

    • https://pravoved.ru/themes/%D0%BD%D0%B5%D1%83%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/
    • https://procollection.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/
    • http://9cr.ru/kredity/neuplata-kredita-posledstviya
    • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...