На каких условиях можно получить потребительский кредит в Сбербанке:программы, документы, процентные ставки, минимальные и максимальные суммы

Как получить кредит в Сбербанке

Содержание:

Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом,
выполните следующие действия:

  • выберите программу кредитования;
  • определитесь с размером и сроком займа;
  • произведите расчет ежемесячных платежей и размера переплат на
    кредитном калькуляторе;
  • проведите анализ недвижимости и активов, которые можно
    оформить в залог;
  • уточните, кто из родственников или знакомых согласен стать
    поручителем;
  • составьте предварительный список документов, которые вы
    сможете представить.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка по месту жительства.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Заполнить специальную анкету на потребительскую ссуду.
  4. Дождаться решения финучреждения.
  5. Изучить и подписать кредитное соглашение и ознакомиться с
    графиком платежей.
  6. Получить заемные средства.

Если вы оформляете
ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:

  • документы на залоговую
    недвижимость;
  • поручителя.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения
и под гарантии частных лиц на следующих условиях:

  • цель получения средств – для личных нужд;
  • валюта – рубли РФ;
  • сумма – до 1,5 млн р.
    без обеспечения и до 3-х млн р. при наличии поручителя;
  • кредитный период – от 1 мес. до 5 лет;
  • предоставление займа – единовременное зачисление на
    банковский счет или карточку.

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной
программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:

  • цель – любая, в том числе доплата за приобретаемое жилье;
  • сумма – до 1 млн р.;
  • кредитный период – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – до 500 тыс. р. не требуется, если сумма выше – нужны поручительские гарантии.

Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна
льготная кредитная программа:

  • цель кредитования – развитие частного хозяйства;
  • максимальная сумма – до 1 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – поручительство физических лиц;
  • деньги предоставляют частями / единовременной суммой, наличными / перечислением на счет/карту.

Минимальный потребительский кредит в Сбербанке

В
зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную
сумму:

  • заем без обеспечения и с поручительскими
    гарантиями – 45 тыс. р. для жителей
    Москвы и 15 тыс. р. для населения других
    регионов;
  • кредит
    под залог недвижимости – 500 тыс. р.;
  • программа,
    рассчитанная на военнослужащих НИС – 45 тыс. р. для москвичей и 15 тыс. р. для
    жителей других регионов;
  • ссуда с поддержкой государства для владельцев подсобных хозяйств – 15 тыс. р.

Максимальный кредит без залога

Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма
займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь
поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн
р., необходимо:

  • представить банку полный пакет документов;
  • иметь положительную кредитную истории;
  • заручиться гарантиями третьих лиц;
  • оформить страховку жизни и здоровья;
  • привлечь доход супруга/супруги;
  • подтвердить свою платежеспособность.

Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:

  1. Заполнить дистанционную анкету на официальном сайте.
  2. Посетить филиал, расположенный в зоне вашей регистрации.

Больше шансов получить максимальную сумму кредита у
постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.

Максимальный заем с обеспечением

Владельцы ликвидной недвижимости могут ее оформить в виде
залога по программе нецелевого кредитования. Средства выдаются на условиях:

  • пределы сумм – от 500
    тыс. до 10 млн р., до 60% рыночной стоимости залога;
  • кредитный срок – до 20 лет;
  • подтверждать направление средств не требуется;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

В качестве залога принимаются:

  • квартира, таун-хаус, частный дом;
  • жилое помещение с прилегающим участком;
  • земельный надел;
  • гараж;
  • гараж с участком земли, на котором он расположен.

Порядок получения и обслуживания займа следующий:

  • предоставляется по месту регистрации клиента или аккредитации
    компании, в которой он работает;
  • решение по заявке банк принимает на протяжении 2–8 дней;
  • кредит выдается разовой суммой;
  • погашается аннуитетными платежами;
  • при досрочном погашении необходимо предупредить письменно,
    комиссия не взимается;
  • за несвоевременный платеж взимается 20% годовых от суммы
    просрочки.

Проценты по потребительским кредитам

Одним из весомых аргументов при выборе кредитного продукта
является ставка по процентам. В условиях программы указывается ее
приблизительный размер, а конкретные цифры определяются при заключении
договора. На величину процентной ставки влияет:

  1. Категория заемщика:
  • Участники зарплатного проекта и пенсионеры обычно
    имеют предложения от Сбербанка по кредитному лимиту и льготной процентной
    ставке.
  • Клиенты, которые обслуживаются на общих основаниях, получают
    кредиты на стандартных условиях с высокими ставками.
  • Сотрудникам партнерских предприятий, прошедших аккредитацию, доступны льготные ссуды. Ставки по ним выше, чем у зарплатных клиентов, но ниже, чем
    у рядовых заемщиков.

      2. Срок погашения займа – чем он дольше, тем выше процент.

      3. Количество предоставленных заемщиком документов.

      4. Оформление страховки жизни и здоровья клиента, а также
залоговой недвижимости.

      5. Наличие обеспечения – поручительских гарантий или
недвижимости в качестве залога.

Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать
следующие категории:

  • военнослужащие, которые состоят в программе НИС;
  • частные лица, ведущие подсобное хозяйство.

Сбербанк предлагает по потребительским займам следующие
годовые ставки.

Без обеспечения:

  • от 15,9 до 22,9% для срока от 3 мес. до 2 лет;
  • от 16,9 до 23,9%, если кредитный период более 2 лет.

Под поручительские гарантии:

  • от 14,9 до 21,9%, для срока 3 мес. – 2 года;
  • от 15,9 до 22,9% – более 2 лет.

Под залог имущества – ставка зависит от соотношения размера
кредита к рыночной стоимости объекта:

  • до 40% – от 15,5 до 16,0%;
  • от 40 до 60% – от 15,75 до 16,25%.

Для военных, которые участвуют в НИС:

  • 16,5% – с поручительскими гарантиями;
  • 17,5% – без обеспечения.

На ведение подобного хозяйства – 21% годовых.

Кредит на неотложные нужды

При возникновении срочной необходимости в деньгах,
воспользуйтесь моментальной кредиткой Visa
или MasterCard Momentum. Она выдается в день обращения и обладает оптимальным
комплексом услуг. По карточке предусмотрено следующее:

  • кредит предоставляется в
    рублях;
  • максимальный размер ссуды
    – 120 тыс. р.;
  • период действия – 3 года;
  • годовая ставка – 25,9%;
  • беспроцентный срок – 50
    дней;
  • программа скидок «Спасибо
    от Сбербанка»;
  • оформление в течение 15
    минут.

Держателям кредиток доступны
возможности:

  • льготы и бонусы от платежных
    систем;
  • доступ к мобильному и
    интернет-банкингу;
  • услуга «Автоплатеж»;
  • операции в режиме онлайн с
    технологией защиты 3D-secure;
  • безналичные платежи через
    интернет, банкомат или терминал;
  • получение наличных за рубежом в дочерних финучреждениях;
  • пополнение наличными и безналичным способом;
  • привязка кредитки к электронным кошелькам.

Сбербанк выдает моментальные карты в рамках заранее
одобренного предложения следующим категориям клиентов:

  • участникам зарплатного проекта;
  • пользователям пенсионной карточки;
  • держателям дебетовой карты;
  • владельцам вкладов;
  • обладателям потребительских займов.

Документы на кредит

Получить ссуду в Сбербанке вы можете при наличии необходимого
комплекта документов. В зависимости от категории заемщика и типа потребительской
ссуды, этот список может различаться.

Читайте также:  Япония

Программа кредитования без обеспечения доступна гражданам
возраста от 21 до 65 лет. Вам потребуется заполнить специальную
анкету-заявление и предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, допускается
    временная прописка.
  2. Справку, подтверждающую финансовое состояние клиента, по
    форме 2-НДФЛ.
  3. Документальное свидетельство о трудовой занятости. В качестве
    подтверждения банк примет:
  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой
    должности и рабочем стаже.

Обратиться за кредитом под поручительские гарантии могу
заемщики от 18 до 75 лет. Вам потребуются перечисленные выше документы.
Поручителю и созаемщику также нужно представить:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы.

Получить ссуду под залог недвижимости могут граждане от 21 до 75 лет. Для рассмотрения
кредитной заявки финучреждение требует стандартный пакет документов. После ее
одобрения следует предоставить справки по залоговой недвижимости:

  • документ о праве собственности;
  • отчет об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права
    собственности или выписка из госреестра;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на передачу
    недвижимости в залог;
  • справку о составе семьи;
  • документы на участок земли, где расположен объект.

Военнослужащим при оформлении потребительского кредита по
специальной программе для участников НИС кроме общего пакета потребуется
справка о прохождении военной службы.

Владельцам личного подворья следует взять выписку из
похозяйственной книги о состоянии его на учете.

К обычным заемщикам банк предъявляет общие требования:

  • минимальный стаж на текущей работе – 6 мес.,
  • общий стаж в течение
    последних 5 лет – не менее года.

Зарплатным клиентам достаточно проработать 3 месяца. Требование
о суммарном стаже более года на них не распространяется.

Сбербанк: потребительские кредиты 2018 — процентные ставки

Реклама

В 2018 году банк сообщил о понижении ставок по кредитам. Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы:

  1. без обеспечения;
  2. под поручительство;
  3. под залог недвижимости;
  4. для владельцев ЛПХ;
  5. военнослужащим — участникам НИС.

1. Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения

Взять кредит в Сбербанке без поручителей сегодня могут физические лица от 21 до 65 лет
Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 5 млн рублей. В августе — сентябре 2018 года проценты по этим займам уменьшены в рамках акции. Сниженная ставка по кредиту действует до 14 октября 2018 года

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита (от 18 до 65 для зарплатных клиентов).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей (5 млн рублей для зарплатных клиентов)
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

при сумме кредита до 300 000 рублей

Зарплатные клиенты

от 12,9% до 18,9%

Общие условия

от 13,9% до 19,9%

при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

при сумме кредита от 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Сниженная ставка по кредиту действует до 14 октября 2018 года.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ →

2. Сбербанк: Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Кредиты Сбербанка сегодня выдаются на выгодных условиях
Если есть поручители, то в Сбербанке также можно получить кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, вероятность одобрения заявки по кредиту под поручительство выше, чем по займу без обеспечения.

Условия кредита

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
11,7% – 18,9% 11,7% — 19,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке →

3. Сбербанк: Кредит под залог недвижимости

Под залог в Сбербанке можно получить кредит на 10 млн рублей
Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж, а потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 12,00%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Потребительские займы Сбербанка имеют низкие ставки
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по кредитам в Россельхозбанке →

5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Деньги
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты Газпромбанк →

Особенности получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку. Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

2. Где подавать. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки. Возвращать их надо будет аннуитетными (равными) платежами.

3. Кредит + карта. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке →

Какие документы нужны для получения кредита

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

Читайте также:  Заявление об установлении факта проживания

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в Промсвязьбанке →

Условия досрочного погашения кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Особенности кредитования

Но почему потребительские кредиты Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, так популярны?

И вот в чем тут дело:

  • управляя вашей зарплатной картой, банк изначально видит все ваши операции по карте, сколько приходит денег, куда вы их тратите
  • зарплатная карта – это дебетовая карта с ежемесячным пополнением
  • исходя из этого, банку не нужны какие либо еще доказательство о чистоте и размере вашего доходе, не нужна справка 2НДФЛ, не нужны прочие бумаги
  • в случае появления долга по вашему кредиту, банк автоматически может списать с вашей зарплатной карты необходимую сумму или вовсе заблокировать карту (но только по решению суда)
  • этого для банка достаточно, чтобы не бояться не возврата денег
  • в связи с этим, процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц в Сбербанке, для держателей зарплатных карт, несколько ниже, чем для обычных заемщиков, а прочие условия лучше
  • банки очень охотно одобряют кредиты зарплатным клиентам

СОВЕТ! Если вам нужен кредит, и вы выбираете, где его взять, но при этом у вас есть зарплатная карта какого либо банка – прежде всего, рассмотрите внимательней в качестве кредитора тот банк, к которому принадлежит ваша зарплатная карта. Условия кредитования в таком случае однозначно будут лучше, а шансов получить кредит больше.

Плюсы потребительских кредитов для держателей зарплатных карт:

  • более низкие процентные ставки
  • более лояльные условия получения
  • не нужно собирать дополнительные документы, нужен только паспорт
  • шансов получить такой кредит намного больше, чем любой другой
  • возможность оформить онлайн заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте в личном кабинете, без посещения отделения банка
  • экономия времени при процессе оформления и получения кредита
  • не нужно заводить дополнительные счета, кредит придет прямо на зарплатную карту

Минусы потребительских кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт:

  • при возникновении просрочки банк может списать сумму долга прямо с карты, но это прямое нарушение закона
  • при возникновении более серьезных проблем с задолженностью, банк может заблокировать вашу карту на основании обращения Службы Судебных Приставов (ССП), что так же является незаконным действием

ВНИМАНИЕ! Ни банк, ни ССП не вправе списывать с вашей зарплатной карты денежные средства в счет погашения долга без решения на это суда – ГК РФ, статья 845. Служба судебных приставов не вправе блокировать вашу зарплатную карту ни при каких условиях, но зато она имеет права списывать с вашей карты не более 50% от суммы поступлений в счет погашения долга.

Кредитные программы

Для держателей зарплатных карт в Сбербанке доступны следующие потребительские кредиты:

  • «кредит на любые цели»
  • «кредит на жилье»

Ниже смотрите сводную таблицу данных по кредитным программам для зарплатных клиентов.

НаименованиеНаименованиеСуммаСрок Ставка
Кредит на любые цели Кредит без обеспечения до 1 500 000 руб до 60 мес от 16,5%
Под поручительство физ лиц до 3 000 000 руб до 60 мес от 15,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 10 000 000 руб до 240 мес от 14,5%
кредит военнослужащим по договоренности до 60 мес от 17,5%
Кредит на личное подсобное хозяйство по договоренности до 60 мес от 21,5%
Кредит на жилье На готовое жилье от 300 000 руб до 360 мес от 11,5%
На строящееся жилье от 300 000 руб до 360 мес от 12%
На строительство дома от 300 000 руб до 360 мес от 12,5%
Ипотека с материнским капиталом от 300 000 руб до 360 мес от 11,5%
Военная ипотека по договоренности до 180 мес от 11,5%

ПО ТЕМЕ>>   В каком банке 100 процентов одобрят кредитНА ЗАМЕТКУ! В Сбербанке есть не только потребительские кредиты и кредиты зарплатным клиентам, в Сбере есть и кредиты для пенсионеров !

Условия получения

Потребительские кредиты от Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, выдаются на льготных условиях, по сравнению с обычными клиентами. Имеется в виду, что нужно собирать меньше документов, процентная ставка по кредиту будет ниже на 1-2 процентных пункта, не нужно старательно подтверждать свой доход и прочее.

Условия по кредитам на любые цели:

  • сумму кредита до 3 000 000 рублей
  • срок кредита до 60 месяцев
  • процентная ставка от 15% годовых
  • возможность подачи заявки в онлайн режиме через личный кабинет
  • рассмотрение заявки за 2 часа
  • выдача кредита без посещения отделения Сбербанка
  • выдача прямо на зарплатную карту

Условия по кредитам на жилье:

  • сумма кредита от 300 000 рублей
  • первоначальный взнос от 15%, вместо обычных 20%
  • процентная ставка от 11% годовых (на 1-2% ниже обычных ставок)
  • срок кредита до 30 лет
  • не требует подтверждения дохода, только подтверждение дополнительных доходов и доходов созаемщика
  • возможность получить кредит без посещения офиса
  • заявка на кредит сбербанка по зарплатной карте может быть оформлена в онлайн режиме
  • срок рассмотрения заявки в течение 48 часов

КСТАТИ! Если у вас уже есть масса кредитов в Сбербанке, которые начали давить на ваш доход, то советуем почитать статьи о реструктуризации кредита в Сбербанке и о перекредитовании кредита в Сбербанке (это две разные вещи).

Требования к заемщику

Чтобы получить потребительский кредит от Сбербанка физическому лицу, для держателя зарплатной карты, нужно соблюсти весьма простые требования к заемщику. А простые они в силу тех причин, которые были описаны в разделе «особенности кредитования» в данной статье.

Требования к заемщику по кредитам на любые цели:

  • российское гражданство
  • регистрация в любом регионе РФ
  • возраст от 21 до 65 лет (а вот статья о том, где взять кредит, если вам нет 21 года )
  • стаж работы от 6 месяцев
  • наличие созаемщиков или поручителей позволит увеличить сумму займа
  • наличие других доходов так же позволит увеличить сумму кредита

Требования к заемщику по жилищному кредиту:

  • гражданство РФ
  • наличие до 3-х созаемщиков
  • супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками
  • возраст от 21 года до 75 лет (а где еще взять кредит пенсионерам под залог недвижимости, читайте здесь )
  • стаж работы от 6 месяцев
  • положительная кредитная история (читайте, как проверить свою ки )
  • отсутствие высокой долговой загруженности (а если она у вас уже есть, читайте статью о том, как узнать задолженность в Сбербанке )
  • особые требования к предмету залога

ВНИМАНИЕ! Если вы зарплатный клиент Сбербанка, а банк все равно отказывает вам в выдаче кредита, то о возможных причинах этого, читайте здесь .

Документы

Какие документы необходимы для оформления потребительского кредита в Сбербанке для держателя зарплатной карты?

ПО ТЕМЕ>>   Как пенсионеру взять кредит в Россельхозбанке

Тут все зависит от типа кредита.

Если вас интересует обычный кредит без обеспечения и без залога, та набор таких документов будет самым минимальным:

  • заявление-анкета
  • паспорт РФ

Если вас интересует жилищный кредит (ипотека), то к этому списку добавятся еще и:

  • любой второй документ, подтверждающий личность
  • документы, подтверждающие дополнительные доходы (если есть)
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
  • документы на закладываемую недвижимость
  • свидетельство о браке и о рождение ребенка (если речь идет о жилищном кредите для молодой семьи)
  • сертификат на материнский капитал (если вы собираетесь воспользоваться материнским капиталом)
  • выписка и ПФР об остатке средств материнского капитала

Процесс оформления

Чтобы оформить потребительский кредит Сбербанка для физического лица, для держателя зарплатной карты, не нужно совершать никаких сложных действий.

Читайте также:  Работа Водитель На Ассенизаторскую Машину свежие вакансии

Все просто:

  • выберете для себя конкретный тип кредитной программы
  • тщательно изучите условия и требования по этому кредиту
  • если это обычный кредит наличными, то просто подайте онлайн заявку на кредит через сайт Сбербанка
  • дождитесь одобрения (читайте статью, как узнать одобрен ли кредит в Сбере )
  • и получите деньги на зарплатную карту (все это делается, не выходя из дома)
  • если речь идет о жилищном кредите, то так же оформляете онлайн заявку, но еще совершаете дополнительные телодвижения
  • выбираете объект недвижимости, который подходит вам и удовлетворяет требования Сбербанка
  • собираете необходимые документы
  • идете в отделение банка и проводите переговоры о возможности получения кредита на покупку этой недвижимости
  • если вы получили одобрение, то эту недвижимость придется застраховать
  • далее подписываете договор с банком
  • далее, Сбербанк переводит денежные средства продавцу
  • после этого вам придется оформить обременение на недвижимость в рег палате
  • и донести необходимые документы об обременении в Сбербанк

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Вам может быть интересно: Как рассчитать кредит

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

требования кредитора к заёмщику
В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

какие документы следует подготовить для получения займа
При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

варианты выдачи кредита заёмщику
Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

зачисление на банковкую карту- одиниз самых удобных вариантов
Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам


Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

порядок выдачи займа клиентам сбербанка

Вам может быть интересно: Заявка на потребительский кредит

Источники

  • https://cbkg.ru/articles/na_kakikh_uslovijakh_mozhno_poluchit_potrebitelskijj_kredit_v_sberbanke.html
  • http://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html
  • https://creditoshka.ru/potrebitelskiy-kredit-sberbanka-fi/
  • https://sbankami.ru/kredity/usloviya-vydachi-kredita-v-sberbanke.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...