Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Кредит на автомобиль

Содержание:

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Характеристики автокредита

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена

Характеристики автокредита
Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

Проценты за использование кредита

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Срок погашения кредита

Срок погашения кредита
Срок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Преимущества автокредита

Преимущества автокредита
Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

  1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
  2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Условия получения автокредита

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2018 год, можно отметить следующие:

  1. Условия получения автокредита
    Гражданство Российской Федерации. Конечно, могут кредитовать также и иностранных граждан, а в некоторых случаях даже и лиц без гражданства, но им рассчитывать на серьезную сумму не приходится. Такое требование страхует банки, поскольку взыскание долга с иностранного гражданина добавляет много лишних проблем.
  2. Возраст: 20- 60 лет. Возрастные требования могут значительно варьироваться, но они отражают одно – клиент банка должен быть взрослым, трудоспособным человеком. Если вам меньше 20 лет – фактически, вы не можете иметь значительного постоянного дохода. Если вы старше 60 лет – значит, вы пенсионер, поэтому ваши доходы стремительно падают.
  3. Регистрация по месту жительства. Более того, некоторые банки могут выдать кредит только тогда, когда его потенциальный клиент «прописан» в зоне обслуживания этого банка или же его представительства.
  4. Стаж работы от 3-х месяцев (на последнем месте). Если вы официально работаете больше трех месяцев, это можно считать постоянной, стабильной работой. Некоторые банки увеличивают такой срок до 6 месяцев или даже одного года трудового стажа.
  5. Подтверждение дохода. Клиенту следует представить кредитной комиссии банка на рассмотрение справку установленной формы о доходах за конкретно определенный период (3-6 месяцев, год). Справку выдает бухгалтерия работодателя, ее заверяют подписи ответственных лиц и печати организации. Таким документом ваш работодатель подтверждает два факта: вы у него на самом деле работаете и получаете указанный доход. Учитывая вашу заработную плату вам рассчитают максимально возможный размер кредита.

Документы для автокредита

Документы для автокредита
Получение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.

Как правило, к ним относятся:

  • заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
  • паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
  • трудовая книжка (копии определенных страниц);
  • справка о ваших доходах;
  • водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Читайте также:  Устное замечание как дисциплинарное взыскание

Так ли важна страховка
Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Кто владелец авто?

Кто владелец авто
Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Как получить кредит в Сбербанке

Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом,
выполните следующие действия:

  • выберите программу кредитования;
  • определитесь с размером и сроком займа;
  • произведите расчет ежемесячных платежей и размера переплат на
    кредитном калькуляторе;
  • проведите анализ недвижимости и активов, которые можно
    оформить в залог;
  • уточните, кто из родственников или знакомых согласен стать
    поручителем;
  • составьте предварительный список документов, которые вы
    сможете представить.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка по месту жительства.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Заполнить специальную анкету на потребительскую ссуду.
  4. Дождаться решения финучреждения.
  5. Изучить и подписать кредитное соглашение и ознакомиться с
    графиком платежей.
  6. Получить заемные средства.

Если вы оформляете
ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:

  • документы на залоговую
    недвижимость;
  • поручителя.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения
и под гарантии частных лиц на следующих условиях:

  • цель получения средств – для личных нужд;
  • валюта – рубли РФ;
  • сумма – до 1,5 млн р.
    без обеспечения и до 3-х млн р. при наличии поручителя;
  • кредитный период – от 1 мес. до 5 лет;
  • предоставление займа – единовременное зачисление на
    банковский счет или карточку.

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной
программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:

  • цель – любая, в том числе доплата за приобретаемое жилье;
  • сумма – до 1 млн р.;
  • кредитный период – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – до 500 тыс. р. не требуется, если сумма выше – нужны поручительские гарантии.

Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна
льготная кредитная программа:

  • цель кредитования – развитие частного хозяйства;
  • максимальная сумма – до 1 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – поручительство физических лиц;
  • деньги предоставляют частями / единовременной суммой, наличными / перечислением на счет/карту.

Минимальный потребительский кредит в Сбербанке

В
зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную
сумму:

  • заем без обеспечения и с поручительскими
    гарантиями – 45 тыс. р. для жителей
    Москвы и 15 тыс. р. для населения других
    регионов;
  • кредит
    под залог недвижимости – 500 тыс. р.;
  • программа,
    рассчитанная на военнослужащих НИС – 45 тыс. р. для москвичей и 15 тыс. р. для
    жителей других регионов;
  • ссуда с поддержкой государства для владельцев подсобных хозяйств – 15 тыс. р.

Максимальный кредит без залога

Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма
займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь
поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн
р., необходимо:

  • представить банку полный пакет документов;
  • иметь положительную кредитную истории;
  • заручиться гарантиями третьих лиц;
  • оформить страховку жизни и здоровья;
  • привлечь доход супруга/супруги;
  • подтвердить свою платежеспособность.

Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:

  1. Заполнить дистанционную анкету на официальном сайте.
  2. Посетить филиал, расположенный в зоне вашей регистрации.

Больше шансов получить максимальную сумму кредита у
постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.

Максимальный заем с обеспечением

Владельцы ликвидной недвижимости могут ее оформить в виде
залога по программе нецелевого кредитования. Средства выдаются на условиях:

  • пределы сумм – от 500
    тыс. до 10 млн р., до 60% рыночной стоимости залога;
  • кредитный срок – до 20 лет;
  • подтверждать направление средств не требуется;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

В качестве залога принимаются:

  • квартира, таун-хаус, частный дом;
  • жилое помещение с прилегающим участком;
  • земельный надел;
  • гараж;
  • гараж с участком земли, на котором он расположен.

Порядок получения и обслуживания займа следующий:

  • предоставляется по месту регистрации клиента или аккредитации
    компании, в которой он работает;
  • решение по заявке банк принимает на протяжении 2–8 дней;
  • кредит выдается разовой суммой;
  • погашается аннуитетными платежами;
  • при досрочном погашении необходимо предупредить письменно,
    комиссия не взимается;
  • за несвоевременный платеж взимается 20% годовых от суммы
    просрочки.

Проценты по потребительским кредитам

Одним из весомых аргументов при выборе кредитного продукта
является ставка по процентам. В условиях программы указывается ее
приблизительный размер, а конкретные цифры определяются при заключении
договора. На величину процентной ставки влияет:

  1. Категория заемщика:
  • Участники зарплатного проекта и пенсионеры обычно
    имеют предложения от Сбербанка по кредитному лимиту и льготной процентной
    ставке.
  • Клиенты, которые обслуживаются на общих основаниях, получают
    кредиты на стандартных условиях с высокими ставками.
  • Сотрудникам партнерских предприятий, прошедших аккредитацию, доступны льготные ссуды. Ставки по ним выше, чем у зарплатных клиентов, но ниже, чем
    у рядовых заемщиков.
Читайте также:  Кредитный калькулятор - точный расчёт потребительского кредита

      2. Срок погашения займа – чем он дольше, тем выше процент.

      3. Количество предоставленных заемщиком документов.

      4. Оформление страховки жизни и здоровья клиента, а также
залоговой недвижимости.

      5. Наличие обеспечения – поручительских гарантий или
недвижимости в качестве залога.

Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать
следующие категории:

  • военнослужащие, которые состоят в программе НИС;
  • частные лица, ведущие подсобное хозяйство.

Сбербанк предлагает по потребительским займам следующие
годовые ставки.

Без обеспечения:

  • от 15,9 до 22,9% для срока от 3 мес. до 2 лет;
  • от 16,9 до 23,9%, если кредитный период более 2 лет.

Под поручительские гарантии:

  • от 14,9 до 21,9%, для срока 3 мес. – 2 года;
  • от 15,9 до 22,9% – более 2 лет.

Под залог имущества – ставка зависит от соотношения размера
кредита к рыночной стоимости объекта:

  • до 40% – от 15,5 до 16,0%;
  • от 40 до 60% – от 15,75 до 16,25%.

Для военных, которые участвуют в НИС:

  • 16,5% – с поручительскими гарантиями;
  • 17,5% – без обеспечения.

На ведение подобного хозяйства – 21% годовых.

Кредит на неотложные нужды

При возникновении срочной необходимости в деньгах,
воспользуйтесь моментальной кредиткой Visa
или MasterCard Momentum. Она выдается в день обращения и обладает оптимальным
комплексом услуг. По карточке предусмотрено следующее:

  • кредит предоставляется в
    рублях;
  • максимальный размер ссуды
    – 120 тыс. р.;
  • период действия – 3 года;
  • годовая ставка – 25,9%;
  • беспроцентный срок – 50
    дней;
  • программа скидок «Спасибо
    от Сбербанка»;
  • оформление в течение 15
    минут.

Держателям кредиток доступны
возможности:

  • льготы и бонусы от платежных
    систем;
  • доступ к мобильному и
    интернет-банкингу;
  • услуга «Автоплатеж»;
  • операции в режиме онлайн с
    технологией защиты 3D-secure;
  • безналичные платежи через
    интернет, банкомат или терминал;
  • получение наличных за рубежом в дочерних финучреждениях;
  • пополнение наличными и безналичным способом;
  • привязка кредитки к электронным кошелькам.

Сбербанк выдает моментальные карты в рамках заранее
одобренного предложения следующим категориям клиентов:

  • участникам зарплатного проекта;
  • пользователям пенсионной карточки;
  • держателям дебетовой карты;
  • владельцам вкладов;
  • обладателям потребительских займов.

Документы на кредит

Получить ссуду в Сбербанке вы можете при наличии необходимого
комплекта документов. В зависимости от категории заемщика и типа потребительской
ссуды, этот список может различаться.

Программа кредитования без обеспечения доступна гражданам
возраста от 21 до 65 лет. Вам потребуется заполнить специальную
анкету-заявление и предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, допускается
    временная прописка.
  2. Справку, подтверждающую финансовое состояние клиента, по
    форме 2-НДФЛ.
  3. Документальное свидетельство о трудовой занятости. В качестве
    подтверждения банк примет:
  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой
    должности и рабочем стаже.

Обратиться за кредитом под поручительские гарантии могу
заемщики от 18 до 75 лет. Вам потребуются перечисленные выше документы.
Поручителю и созаемщику также нужно представить:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы.

Получить ссуду под залог недвижимости могут граждане от 21 до 75 лет. Для рассмотрения
кредитной заявки финучреждение требует стандартный пакет документов. После ее
одобрения следует предоставить справки по залоговой недвижимости:

  • документ о праве собственности;
  • отчет об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права
    собственности или выписка из госреестра;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на передачу
    недвижимости в залог;
  • справку о составе семьи;
  • документы на участок земли, где расположен объект.

Военнослужащим при оформлении потребительского кредита по
специальной программе для участников НИС кроме общего пакета потребуется
справка о прохождении военной службы.

Владельцам личного подворья следует взять выписку из
похозяйственной книги о состоянии его на учете.

К обычным заемщикам банк предъявляет общие требования:

  • минимальный стаж на текущей работе – 6 мес.,
  • общий стаж в течение
    последних 5 лет – не менее года.

Зарплатным клиентам достаточно проработать 3 месяца. Требование
о суммарном стаже более года на них не распространяется.

Особенности кредитования в магазинах

 

   Как правило, покупатель не осознает действительную стоимость предложенного ему кредита, думая, что получил выгодное предложение. Ведь в рекламе говорится, что нужно внести первоначальный взнос -10% от стоимости товара, срок погашения кредита составит 10 месяцев и при этом никакой переплаты. Редкий покупатель откажется от таких, на первый взгляд заманчивых кредитных условий и уйдет без покупки.
 

   Для того чтобы разобраться в условиях кредитования нужно воспользоваться такой наукой, как экономическое право, в соответствии с которым термин «переплата» и понятие «стоимость кредита» носят в себе совершенно разные смыслы. Покупатель думает, что ему предлагается кредитование в магазинах в виде беспроцентного кредита, но все обстоит иначе. Его лишь информируют о том, что за приобретаемый в кредит товар переплаты не будет, так как он продается без дополнительной наценки.

 

Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

1. Первое условие – возраст гражданина, желающего взять ипотеку. В отношении минимального возраста для ипотечных программ ситуация более ясна – он составляет 21 год. Сложнее ситуация обстоит с остальными возрастными параметрами. Помимо низшего предела по возрасту, установлены критерии:

  • «максимальный возраст, когда можно взять ипотеку»;
  • «максимальный возраст на момент возврата кредитных средств».

Второй критерий рассматривается в индивидуальном порядке, так как помимо зафиксированной цифры (к примеру, в Сбербанке этот показатель составляет 75 лет), в этом случае необходимо учитывать наличие поручителей, подтвержденных доходов или имущества. Если имущества будет недостаточно, то Сбербанк потребует, чтобы максимальный срок возврата кредита в данном частном случае был не более 65 лет. Иные финансово-кредитные учреждения установили ограничения относительно максимального возраста возврата кредита. Для женщин этот показатель составляет 55 лет, а для мужчин – 60 лет. Если будут присутствовать созаемщики и поручители, то возраст можно будет увеличить до отметки в 70 лет.

2. Стандартное требование банка при оформлении ипотеки в 2017 году – наличие российского гражданства или проживание на постоянной основе определенный срок в регионе, где будет оформляться ипотечный договор. Хотя, у ряда кредитных организаций имеются программы для приобретения квартиры из состава жилья вторичного рынка, когда получение кредита не обуславливаются пропиской или гражданством.

3. Как правило, пол потенциального заемщика не является определяющим критерием. Но если быть точными, гражданина именно мужского или женского пола в качестве будущего заемщика может предпочесть какой-то конкретный кредитный специалист – это скорее исключение, чем распространенное явление. Если рассматривать статистические данные, то среди заемщиков по ипотеке 49% составляют женщины, и 51% — мужчины, то есть показатели почти равнозначные.

4. Банки обращают повышенное внимание на карьерную перспективу заемщика и его образование. Если у гражданина высшее образование, то для него шансы получить ипотеку возрастают, так как этот фактор является негласным, но почти обязательным условием для получения необходимых денежных средств на покупку квартиры.

Читайте также:  Свадьба дома — бюджетный вариант торжества

5. Если вы каждые несколько месяцев меняете место работы, то банк отнесется к вам с осторожностью. В случае, когда единственным источником дохода является собственный бизнес, то финансово-кредитное учреждение тоже посчитает это фактором определенного «риска». Предпочтение отдается трудоустроенным наемным сотрудникам. Если ваша деятельность связана с постоянным риском (к примеру, вы работаете каскадером), то получить кредит тоже может быть проблематично.

6. Если говорить о семейном положении, то преимущество будет на стороне потенциальных заемщиков, у которых имеются дети, а второй супруг официально трудится. Хотя, здесь есть свои нюансы: если количество иждивенцев достаточно много, а жена созаемщика находится в отпуске по уходу за малышом, то в отношении данной заявки может быть принято отрицательное решение от руководства банка.

Какие могут быть последствия оценки личности заемщика банком

Финансово-кредитное учреждение оценивает личность заемщика не только относительно самого важного вопроса – выдать ли ипотеку заемщику. На сегодняшний день ведущие банки (к примеру, Сбербанк) имеют право вносить изменения относительно условий кредитования в зависимости от того, насколько потенциальный заемщик соответствует определенным критериям.

К примеру, после оценки личности заемщика клиента, банк может принять следующие решения:

  • Снижение или увеличение процентной ставки;
  • Изменение срока возврата кредитных средств;
  • Решение об отмене требования о страховании личности.

Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют банки

Безусловно, в первую очередь финансово-кредитное учреждение в 2017 году уделяет внимание заработной плате и ежемесячному доходу потенциального заемщика. Оценка этого показателя основывается на наличие дохода, который как минимум на 50% превышает планируемые в будущем ипотечные платежи.

Когда руководство банка будет принимать решение относительно выдачи денежных средств, плюсом в отношении клиента будет являться наличие дополнительных средств, вложенных, к примеру, в акции.

Некоторые ипотечные программы допускают учет в общем семейном доходе доходов близких родственников и родителей. Если для супругов оформления в отдельном порядке не нужно (согласно действующему законодательству, как имущество, так и долговые обязательства у них общие), то прочих родственников привлекают к участию в договоре банковского кредита в качестве поручителей или созаемщиков.

Помимо финансовой состоятельности, оценке будет подвергаться кредитная история заемщика, то есть, насколько ответственно он относится к ежемесячным платежам по кредитным обязательствам.

Если по действующим кредитным договорам у заемщика имеются долги, то руководство банка однозначно примет отрицательное решение в выдаче ипотеки.

Сомнения у банка будут в том случае, если у вас нет кредитной истории. Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена.

Условия получения ипотечного займа

Для этих целей понадобится собрать подтверждающие факты, что просрочка имеет непосредственное отношение к непредвиденным обстоятельствам, виной которых были не вы. Это могут быть такие варианты:

  • увольнение по сокращению штатов;
  • несчастный случай, лишивший вас временно нетрудоспособности;
  • тяжелое заболевание (операция), требующая финансовых средств.

Вдобавок, не лишним будет подтверждение факта отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Требования банка к предмету залога при оформлении ипотеки

В данном случае оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога. Это значит, насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро банк может продать залог на рынке, будет принято решение относительно того:

  • Какую сумму можно предоставить заемщику.
  • Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
  • Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований. Для оценки ликвидности применяется, в том числе, и рыночная оценка. Вот некоторые из других требований, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;

2. В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;

3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;

4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:

  • лиц, находящихся в местах лишения свободы;
  • недееспособных граждан;
  • несовершеннолетних детей;
  • лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.

5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Какие дополнительные условия для получения ипотеки могут выдвинуть банки

Условия, которые мы оговорили выше, являются фактической информацией о самом гражданине и свойствах предмета залога, на формирование которых ушло не 1 год. Вдобавок, в обязательство заемщика входит соблюдение правил банка, среди которых предъявление дополнительных бумаг к пакету собственных документов. Как правило, это различные виды страховок и отчет о рыночной оценке объекта недвижимости, выступающего в качестве залога.

Страхование

Во всех ипотечных программах есть обязательные требования, среди которых страхование имущества, находящегося в залоге, от риска его утраты или повреждения. Данное правило установлено ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Помимо этого, в большинстве случаев финансово-кредитные учреждения дают настоятельные рекомендации застраховать здоровье и жизнь заемщиков или хотя бы того из них, кто считается основным. Нужно понимать, что согласно действующему законодательству банки не имеют права выдвигать подобное требование, но если потенциальный заемщик будет отказываться его исполнять, то результат ожидается один – отрицательный ответ в выдаче ипотечного займа.

Каковы условия банка при оформлении ипотеки на жилье

Некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от клиентов оформить страховку, так называемого, титула. Это юридический термин, который означает неоспоримость и законность прав заемщика на жилую недвижимость, которая передана в залог. Что же может являться страховыми рисками? Это требование о возврате жилой недвижимости из чужого незаконного владения, признание недействительности сделки, по которой гражданин стал собственником недвижимости и так далее.

Если у заемщика есть сомнения относительно своей платежеспособности в будущем, то он может застраховать свою ответственность перед финансово-кредитным учреждением в том случае, если платить по ипотечному договору не будет возможности. Когда банк требует от заемщика одновременно несколько видов страховок, то самым оптимальным и выгодным вариантом будет воспользоваться комплексным страхованием. Если вы остановите выбор на данном виде страхования, то платить за него придется меньше.

Источники

  • http://pravo-auto.com/chto-takoe-avtokredit-i-kakie-usloviya/
  • https://cbkg.ru/articles/na_kakikh_uslovijakh_mozhno_poluchit_potrebitelskijj_kredit_v_sberbanke.html
  • http://k-f-b.ru/article/175-potrebitelskoe-kreditovanie-v-magazinah-i-ego-osobennosti
  • http://www.papabankir.ru/ipoteka/na-kakikh-usloviyakh-oformlyayetsya-ipoteka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...