Мультивалютная карта Сбербанка

Особенности мультивалютной карты

Главной отличительной особенностью мультивалютной карты можно назвать её привязку сразу к нескольким счетам в разнообразной валюте. Обычно это рубли, доллары и евро. Часто бывает карточка, имеющая связь с двумя видами валюты, например, рубль и доллар или рубль и евро, возможен вариант доллар/евро.

В такой карточке указывается главная валюта, которая используется банком для списания комиссии или в случае нехватки необходимой денежной единицы. Как правило, основной валютой на территории России выступает национальная валюта – рубль.

При отсутствии во время списания необходимой валюты на такой карточке сначала используются рубли в пересчете по курсу банка в доллары или евро, затем в такой последовательности: доллары, евро. Например, при оплате покупки в долларах недостающая сумма будет проплачена с рублёвого счёта. В случае нехватки рублей, будут автоматически сниматься и евро. Если будет дефицит национальной валюты, сначала оплата будет производиться долларами и лишь только при их нехватке евро.

Преимущества

Мультивалютная карта имеет ряд существенных преимуществ перед использованием нескольких банковских карт, соответствующих различным валютным счетам:

  • Получается хорошая экономия на годовом обслуживании карты, так как платить придётся не за три, а только за одну карту;
  • Зато можно пользоваться одним из трёх счетов, наиболее приемлемым в данный момент, например, на территории России это будут рубли, в США – доллары, в Европе – евро, списание производится автоматически в требуемой валюте;
  • Появляется возможность сэкономить на конвертации при совершении операций в иностранной валюте, если товар приобретается в долларах, то нет необходимости переводить рубли в эту валюту, а достаточно снять необходимую сумму с соответствующего счёта;
  • Карта делает максимально удобными операции обмена валют, нет необходимости пользоваться обменными пунктами, это можно сделать через интернет или банкомат, а оперативность таких процессов даст возможность совершить сделку по более выгодным условиям и сэкономить часть денег;
  • Не надо запоминать три пин-кода, отдельно для каждой карты, удобнее носить с собой одну и пользоваться ею во всех случаях.

Мультивалютная карта банка

Мультивалютная карта банка

Недостатки

Используя мультивалютную карту для валютных операций, следует быть внимательным, хорошо изучить её особенности и принцип действия.

Необходимо обратить внимание на такие моменты:

  • При оплате товара или услуг в валюте, на которой не открыт счёт, конвертация будет присутствовать, но здесь она будет более выгодной, так как произойдёт только на уровне платёжной системы, не затрагивая банка, пересчет в валюту другой страны будет осуществляться с того счёта, который будет более экономным для держателя банковской карты;
  • Конвертация будет иметь место и в том случае, если будет мало средств в необходимой валюте, тогда требуемая сумма будет списана с другого счёта с учётом величины курса; этого можно легко избежать, контролируя остаток средств и вовремя пополняя все счета;
  • Карта имеет некоторую сложность в использовании, поэтому подойдёт технически более подготовленному человеку.

Важно! Прежде, чем открывать мультивалютную карту, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Порядок списания

В мультивалютной карте выделяется один основной счёт, как правило, в рублях. С него автоматически списываются все операции в национальной валюте на территории Российской Федерации, а также комиссия на содержание карты. При совершении сделок в долларах снимаются доллары, в евро – соответствующая валюта, независимо от территориального расположения.

При пересечении границы снимается валюта, используемая в той стране, где находится держатель карты. При использовании валюты другого вида списание выполняется в долларах или евро по курсу банка, установленному на текущий период времени.

Списание средств с карты

Списание средств с карты

Как получить

Если решение принято в пользу мультивалютной карты, стоит вопрос, как открыть её и в каком банке. Такой продукт предлагают своим клиентам далеко не все банки, а лишь небольшое их количество. Главной причиной этому служит сложность обмена валют между счетами карты.

Для того чтобы получить карту, необходимо иметь соответствующие документы:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Наличие регистрации, она может быть как постоянной, так и временной;
  3. Заполнить анкету для получения карточки.

Дополнительная информация. Некоторые банки могут также потребовать справку о доходах с настоящего места работы, действующий загранпаспорт или документы на машину.

Дебетовая мультивалютная карта

Мультивалютная дебетовая карта удобна для держателей, которые используют для расчётов различные виды валют. Она поддерживает системы Visa и MasterCard. От обычной карты она отличается возможностью пользоваться одновременно тремя счетами в рублях, долларах и евро. Имеются некоторые особенности пользования таким банковским инструментом, которые следует учесть.

Обратите внимание! Цена на обслуживание мультивалютной дебетовой карты может быть выше, чем обычной.

Курс обмена валют в данном банке может быть не всегда выгодным, как правило, он всегда ниже рыночного. Банкоматов, которые выдают иностранную валюту, не очень много и часто приходится обращаться в кассу банка.

Банков, которые предлагают мультивалютную дебетовую карту, немного, и нет предложений кредитных средств по ней за исключением возможности овердрафта.

Снятие средств с карты

Снятие средств с карты

Выбор карты

Банковские пластиковые карты нашли широкое применение из-за своего удобства в использовании. Они применяются для расчётов за товары и услуги, накопления личных сбережений, получения бонусов и скидок. Дают возможность производить финансовые операции, находясь дома при помощи интернета.

Читайте также:  Что надо знать, открывая свой бизнес

При открытии карточки следует обратить внимание на такие основные моменты:

  • Время действия карты, чаще всего это три года, но могут быть и другие варианты, больше или меньше;
  • Определить, с какой целью открывается карточка, какие операции планируется с ней проводить;
  • Есть ли возможность оплаты в интернете, что в настоящее время немаловажно для экономии времени и средств;
  • Какова плата за открытие карты, эта услуга чаще всего бывает платной;
  • Можно ли снимать средства в банкоматах других банков и за границей, и на каких условиях;
  • Какие ещё дополнительные услуги предлагаются.

Для удовлетворения потребностей клиентов Сбербанк предлагает различные варианты:

  1. Зарплатная карта, открытие которой, как правило, оплачивает работодатель и перечисляет на неё зарплату работника;
  2. Кредитная – даёт возможность использовать средства банка в долг под определённый процент;
  3. Дебетовая – дает возможность накапливать средства и получать проценты за вклады;
  4. Валютная – относится к дебетовым картам, служит для накопления капитала в иностранной валюте;
  5. Виртуальную карту можно оформить при наличии дебетовой карточки.

Для открытия карты Сбербанка необходимо обратиться в его отделение, предъявить паспорт, написать заявление, подписать договор. Процедуру можно провести онлайн, придя в банк только для подписи договора.

Экономия сбережений и времени

Экономия сбережений и времени

Карты Сбербанка

Потенциальными владельцами мультивалютных карт считаются бизнесмены и путешественники, то есть люди, которым часто приходится выезжать за границу. А также те, кто отдаёт предпочтение покупать товары в зарубежных интернет-магазинах.

Мультивалютную карту можно заказать в таких банках, как Tinkoff, Альфа-банк, БинБанк. Мультивалютную карту в Сбербанке России можно было заказать до 2016 года, в настоящее время банк отказался от этого продукта и взамен предлагает привязку имеющейся карты к другому счёту. Поэтому обязательным является открытие отдельного валютного счета.

Сбербанк предлагает для своих клиентов дебетовые карты «Молодёжная» лицам от четырнадцати лет, «Подари жизнь», расплачиваясь которой можно помочь детям с онкологическими заболеваниями, «Аэрофлот», позволяющая накапливать бонусные мили для путешествий с помощью авиалиний, «Классическая».

Можно также открыть карту с привилегиями, высоким уровнем обслуживания, расширенным спектром банковских услуг, бонусами и скидками. Это карта «Золотая» с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительной защитой, её годовое обслуживание составляет 3000 рублей. Возможно использование карты с особым дизайном, характерным и желаемым для её держателя с годовой комиссией в 750 рублей.

Карта «Пакет Премьер» Visa Platinum даёт возможность бек комиссии оформить пять дебетовых карт для себя и близких людей, годовое обслуживание составляет 2500 рублей в месяц при остатке на балансе на последний день месяца суммы менее 2 500 000 рублей. При выполнении этих требований комиссия за обслуживание не взимается.

Открытие валютного счёта

Открытие валютного счёта

Мультивалютная карта Сбербанка

Имеется два вида такой карты: MasterCard Standart и Visa Classic. Время действия карты равняется трём годам, стоимость обслуживания за первый год – 750 рублей, за второй и третий – 450 рублей. При снятии наличных с банкоматов Сбербанка комиссия не снимается, при использовании сторонних банкоматов комиссия один процент.

Для привилегированных клиентов существуют золотые и платиновые карты с индивидуальным подходом к обслуживанию и дополнительными услугами. При использовании мультивалютной карты иногда очень редко случаются сбои при выполнении расчётов и платежей. Например, в Европе вместо евро могут быть списаны доллары, иногда снятие средств может осуществляться по нескольким счетам без необходимости.

Сбербанк России – одно из отделений

Сбербанк России – одно из отделений

В этом случае необходимо сообщать о случившемся банку с целью устранения подобных просчётов.

Занимаясь бизнесом, сотрудничая с иностранными фирмами, путешествуя по миру, совершая покупки в других странах через интернет, приходится пользоваться не только рублями, но и валютой других видов, чаще всего это доллары и евро. Для этого удобно пользоваться мультивалютными пластиковыми карточками, которые дают возможность использовать валюту, необходимую в данной ситуации. Некоторые банки России предлагают своим клиентам такой продукт. К сожалению, к ним не относится популярный в России Сбербанк, который в 2016 году отказался от этой услуги.

Главные особенности

 

Доход по мультивалютной программе ниже классической. Но в России особой популярностью пользуются многовалютные вклады (в рублевой, долларовой и европейской валюте), благодаря возможности защитить сбережения от сильных колебаний курса валют. Выбор пропорций производится в индивидуальном порядке. Главным критерием остается соблюдение установленного кредитной организацией неснижаемого остатка. По каждому счету устанавливается отдельная ставка. А общая сумма дохода включает процентные начисления по всем трем валютам.

 

Курс валют в рамках одного депозита отличается от фактического курса продажи денежных эквивалентов в положительную сторону. Однако, денежных потерь при «внутреннем» обмене не избежать. Финансовые организации или взимают комиссию за обменные операции (0,5-1%) или конвертируют с невыгодным спредом. Если клиент желает обезопасить себя от курса евро к доллару, конвертации проходят не напрямую, а только через рубль.

 

кубики евро доллары

 

Не рекомендуется конвертировать большие суммы через мультивалютный вклад. Сбербанк сообщает о возможности попадания под обязательный финансовый мониторинг, если обменные операции превышают рамки установленного лимита в 450 000 руб. Не все инвесторы готовы к подобному контролю.

 

Другие способы размещения средств

 

Альтернативным вариантом выступает открытие трех валютных вклада в разных кредитных компаниях, и получение максимального уровня дохода. Однако, это повлечет за собой больше времени и сил. А сложившаяся ситуация на финансовом рынке обеспечивает благоприятные условия для владельцев мультивалютных депозитов, относительно рублевых инвестиций, влекущих потери сбережений из-за девальвации.

 

При резком скачке курса валют держатели мультиваютных счетов могут производить конвертацию большей части рублей в долл. или евро через «Сбербанк Онлайн» за считанные минуты. Объем прибыли определяется не только банковским процентом, но и умением инвестора своевременно реагировать на сигналы рынка.

Читайте также:  Как заработать на тендерах и госзакупках

 

вырастить прямоугольные деревья

 

Внимание! Открытие мультивалютных вкладов на небольшие суммы не имеет смысла. Потенциальный доход при резких колебаниях валют «съедается» банковской комиссией и спредом на конвертациях.

 

Обзор программы

 

Вклад «Мультивалютный» – надежный инструмент для размещения своих капиталов в одной из трех валют – рублевой, долларовой или европейской.

 

Процентные выплаты:

 

  • 0,01 – 6,88% в руб.
  • 0,01 – 1,78% в долл.
  • 0,01 – 0,91% в евро.

 

Срок действия договора: от 12 до 24 месяцев включительно.

Зачисление средств на счет: наличными – от 1 тыс. руб., 100 долл. или 100 евро. При безналичных операциях ограничений не предусмотрено.

 

Установленные лимиты на открытие счета:

 

  • 5 руб.
  • 5 долл.
  • 5 евро.

 

песочный пепел от монет

 

Вклад мультивалютный Сбербанка России открывается сразу в трех валютах, и исключает возможность частичного снятия.

 

Ниже можно ознакомиться с процентными ставками, действительными с 24.11.2015:

 

выбрать евро или доллар

 

Для расчета ставок по депозиту с учетом капитализации используется формула:

 

формула расчета ставки по мульвалютному депозиту сбербанка

 

Как начисляются проценты?

 

Параметры процентных начислений определяются суммой неснижаемого остатка и сроком договора.

Начисление ставок производится 1 раз в 3 мес.

Сумма добавленного дохода по процентным выплатам влияет на увеличение общего размера депозита, обеспечивая увеличение прибыли в последующих периодах.

Начисленные проценты доступны к обналичиванию и переводам на карточные счета.

 

начисленные проценты в мешках

 

Повышенные проценты

 

С увеличением суммы депозита до дальнейшей градации и оформления дополнительных соглашений о повышении суммы неснижаемого остатка можно рассчитывать на более высокую процентную ставку.

 

Досрочное расторжение

 

  • При возникновении непредвиденных ситуаций, владелец счета может расторгнуть договор и получить средства раньше срока.
  • При получении средств по открытому счету на протяжении первого полугодия, сумма по процентным выплатам составит 0,01% в год.
  • По истечению полугодового срока со дня открытия счета, перерасчет дохода по процентам составит 2/3 от основной ставки.
  • При снижении суммы неснижаемого остатка до уровня менее установленного лимита, действуют условия прекращения действия договора.
  • При досрочном закрытии счета или обналичивании средств, перерасчет процентов осуществляется без учета их капитализации.

 

денежный механизм из валюты

 

Пролонгация счета

 

Автоматическое продление договора производится с учетом условий и процентной ставки, действующей по «Мультивалютномму» депозиту в день пролонгации. Пролонгация счета может производиться неограниченное количество раз.

 

Особые условия

 

Безналичные конвертации валюты между счетами в рамках одного открытого депозита совершается в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по отдельным счетам депозита. Операции осуществляются по курсу Сбербанка в момент проведения транзакций.

При открытии депозита пользователям предлагается возможность оформления доверенности и составления завещательного распоряжения.

 

рубли доллары и евро в стаканчиках для выращивания

 

Как оформить вклад?

 

Внимание! Открыть «Мультивалютный счет» можно только в режиме офлайн.
 

Инструкция по оформлению депозита

 

Необходимо обратиться в подразделение Сбербанка (по месту проживания) с паспортом, заполнить анкету на открытие счета и подписать договор. Размещение средств на счету осуществляется любым удобным способом – онлайн или офлайн.

 

Отзывы

 

Андрей Крученый, 34 года, Сочи

В рамках нестабильной ситуации с курсами валют, я решил ознакомиться с деталями открытия «мультивалютного» депозита, привлекающего льготными условиями котировок (не всегда). Хочу обратить внимание, что на сайте финансовой организации имеется информация об отсутствии комиссий при конверсиях. Но в сервисных центрах выяснилось, что комиссии не начисляются при конвертации рубля, а при переводе евро в доллар – предусмотрена дополнительная плата. Для выяснения точных параметров мне порекомендовали обратиться в отделение. Отдельно отмечу возможность введения очередных ограничений при покупке валюты и отсутствие возможности открытия счета онлайн. В общем, проанализировав ситуацию рынка и отзывы экспертов, я сделал выбор в сторону ОМС.

 

Максим Чернов, 48 лет, Рязань

31.12. 2014г. я удачно инвестировал средства в «мультивалютный» депозит. Несколько раз обменял рубли на доллары и обратно. Хорошо выиграл на разнице и неоднократно пополнял счет. Однако, к середине ноября условия вклада потерпели изменения по неснижаемым остаткам в долларах и рублях. Они достигли предела по валютному счету и едва ли приблизились к рулевому (на 5870 руб.)

 

Я не исключаю возможности сбоев в программном обеспечении, но меня смутила медленная реакция банка, который на протяжении месяца не мог ничего предпринять. Я обращался в офис, звонил в колл-центр и дважды отправлял жалобы на электронный ящик. В ответ приходили извинения за причинённые неудобства. Ситуация разрешилась, я регулярно отслеживаю курс доллара онлайн и даже скачал себе мобильное приложение, позволяющее мгновенно реагировать на изменения валютного рынка. Мультивалютный счет – это что-то типа биржевой торговли, он выгоден только для спецов.

 

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Данный вид счета дает клиенту возможность осуществлять операции по одному счету сразу в нескольких валютах. Техническая сторона мультивалютного счета такова: выбирается одна основная валюта счета, параллельно к нему привязываются счета в иных согласованных валютах согласно банковской программе, между которыми в дальнейшем и происходит конвертация.

Валюта счета определяется локальной документацией банка и пожеланиями клиента, но чаще всего мультивалютные счета открываются в следующих валютах:

  • рублях;
  • евро;
  • долларах США. 

Кроме того, наличие мультивалютного счета позволяет его владельцу оперативно производить конвертацию одной валюты в иную в результате получать дополнительную выгоду от игры на курсах.

Для управления таким счетом обычно используется интернет-банк или мобильное приложение, могут выпускаться специальные пластиковые карты для снятия наличных или пополнения счета.

Не менее востребованным банковским продуктом является также мультивалютный вклад (более подробно о вкладах мы рассказываем в других наших статьях, например Банковский вклад в гражданском кодексе РФ, Банковские вклады с капитализацией процентов и т. д.). 

Читайте также:  Как приготовить вкусные семечки в домашних условиях

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу 

Мультивалютные счета могут быть открыты (пп. 2.1–2.3 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И):

  • физическим лицам, не являющимся хозяйствующими субъектами (в т. ч. иностранным гражданам и лицам без гражданства);
  • гражданам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей и занимающимся частной практикой в соответствии с законодательством РФ;
  • юридическим лицам. 

Для открытия такого счета физические лица представляют в кредитную организацию комплект документов, в состав которого входят (пп. 3.1–3.2 инструкции № 153-И):

  • документ, удостоверяющий личность;
  • карточка с образцом подписи;
  • документы для подтверждения полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами по счету;
  • свидетельство ИНН (при наличии). 

Для лиц, не являющихся гражданами РФ или не имеющих гражданства, установлено требование представить документы, подтверждающие их право находиться на территории РФ (например, миграционную карту).

Аналогичный комплект документов для открытия мультивалютного счета должен быть сформирован индивидуальным предпринимателем или частнопрактикующим лицом с тем отличием, что в него должны входить также (пп. 4.7–4.8 инструкции № 153-И):

  • лицензии, патенты, разрешения, если их наличием определяется правоспособность такого субъекта на открытие счета;
  • свидетельство ИНН. 

Мультивалютный счет для юридического лица 

Такой счет может быть открыт не только организации, зарегистрированной на территории РФ, но и иностранным юрлицам.

Для открытия мультивалютного счета необходимо представить в банк документы юрлица:

  • учредительные документы (о том, что в настоящий момент относится к учредительной документации, например, общества с ограниченной ответственностью, читайте в нашей статье Что является учредительными документами ООО?);
  • лицензии, патенты, разрешения, выданные юрлицу, если они непосредственно влияют на правоспособность данной организации заключить такой договор банковского счета;
  • карточку с образцами подписей и печати;
  • документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц, обладающих правом на распоряжение размещенными на счете средствами;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя юрлица. 

Если мультивалютный счет открывает юрлицо, расположенное на территории РФ, но зарегистрированное в другом государстве, оно должно представить для открытия счета все те же документы, что и российская организация (кроме учредительной документации, предусмотренной гражданским законодательством РФ), а также:

  • документацию, подтверждающую статус и регистрацию организации на территории иностранного государства, где она была создана;
  • свидетельство ИНН в предусмотренных законодательством РФ случаях. 

Карточные счета и операции в иностранной валюте 

При открытии карт для использования их при расчетах в иностранной валюте следует учитывать, что даже если договор карточного счета предполагает возможность поступления на счет средств в валюте, отличной от валюты карточного счета, то это само по себе еще не означает, что клиенту был открыт именно мультивалютный счет.

Различия кроются в следующем:

  • По договору мультивалютного счета, как мы указывали выше, владелец счета по собственному усмотрению может производить конвертацию из одной валюты счета в другую.
  • По рублевому карточному счету (или карточному счету, открытому в другой валюте) конвертация поступающих средств будет производиться в соответствии с договором банковского счета (п. 2.4 положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П). Однако нередки ситуации, когда договором счета определяется, что конвертирование поступившей на счет суммы в валюте, отличной от валюты счета, производится, например, по текущему курсу кредитной организации — эмитента без распоряжения на то держателя счета и т. д., что может повлечь для владельца счета нежелательные экономические последствия. Однако если договор на таких условиях подписан, владельцу счета, скорее всего, не удастся оспорить действия банка по конвертации сумм, полученных в валюте, отличной от валюты счета (например, решение Октябрьского райсуда г. Кирова от 17.03.2017 по делу № 2-743/2017). 

Что такое мультивалютный вклад от Сбербанка?

Мультивалютный вклад в Сбербанке представляет собой депозитный продукт, который открывает перед физлицами следующие возможности:

  • сохранение и приумножение сбережений одновременно в нескольких валютах;
  • конвертация денежных средств из одной валюты в другую (не взимаются за такие финансовые операции комиссионные, действует ставка банка на момент проведения обмена);
  • можно своевременно реагировать на колебания валютного рынка и быстро выводить теряющую ценность валюту (за счет ее продажи пополняется депозитный счет, открытый в более перспективной валюте);
  • получение дохода не только со своих сбережений, но и в виде прибыли, которая образуется при обмене валют;
  • владельцы этого вида депозита могут бесплатно обслуживать дебетовый пластик Сбербанка класса MasterCard, Visa, Maestro, Electron (если остаток хранящихся на картах средств превышает 100 000 рублей).

Обратите внимание: при сравнении этого вида вклада с другими депозитами Сбербанка можно отметить единственный недостаток – не слишком высокие процентные ставки. Финансовое учреждение с 23 декабря 2016 года прекратило оформление этой программы.

На каких условиях оформляется депозит?

Мультивалютный вклад в Сбербанке оформлялся на следующих условиях:

  • срок действия депозитного счета колеблется в диапазоне от 1 до 2 лет;
  • к размещению принимаются российские рубли, евро и американские доллары;
  • минимальная сумма стартового взноса (депозит открывается сразу в трех валютах) — 5 рублей или 5 у.е.;
  • клиентам позволено пополнять свои вклады: в наличной форме — от 1 000 руб. или 100 у.е.; по безналу отсутствуют ограничения;
  • запрещено частично выводить средства с депозитных счетов;
  • вклад можно завещать или доверить проведение по нему операций родственнику или знакомому (нотариальная доверенность).

Начисление процентного дохода

По мультивалютному вкладу, открытому в Сбербанке, установлены следующие годовые процентные ставки:

  • в рублях – 0,01%;
  • в американских долларах – 0,01%;
  • в евро – 0,01%.

Действующая ставка фиксируется, и на нее не оказывают влияние ни увеличение минимального остатка, ни срок действия программы. Начисление дохода происходит один раз в квартал, после чего проводится капитализация, так же как по пенсионному вкладу в Сбербанке. Клиенты могут снимать проценты или переводить их на карточные или текущие счета.

Источники

  • https://AviationToday.ru/poleznoe/multivalyutnaya-karta-sberbanka.html
  • http://sber-otvet.ru/multivalyutnyy-vklad-v-sberbanke-otzyvy
  • https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/multivalyutnyj_schet_v_banke/
  • http://megaidei.ru/investicii/multivalyutnyj-vklad-v-sberbanke

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...