Как открыть МФО с нуля, что для этого нужно

МФО: основные аспекты бизнеса

Содержание:

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков. В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет. Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер. Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

  • рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
  • простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
  • незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
  • отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
  • не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают. Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях. По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса. В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу. Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте. Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности. Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками. Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Открытие МФО как бизнес

Читайте также:  Курсы выживания в лесу и дикой природе

Составляя бизнес-план будущего предприятия, важно рассчитать основные аспекты стартовых вложений, а также регулярных затрат, необходимых для развития организации.

Основным пунктом затрат по учреждению МФО будут непосредственно денежные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели нужно изначально выделить не менее 500 тысяч – 1 миллион рублей.

Еще на этапе планирования стоит предусмотреть следующие аспекты:

  • открытие офиса. Для этого понадобится найти подходящее помещение и должным образом оснастить его;
  • подбор сотрудников МФО;
  • рекламная кампания;
  • официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из основных определяющих этапов основания МФО будет учреждение офиса организации, который станет лицом предприятия и многое скажет потенциальным клиентам. Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового офиса, нужно заняться поиском помещения для аренды. Как правило, для открытия МФО требуется небольшой офис размером в 30 кв.м. Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре города, по соседству с крупными торговыми и развлекательными объектами и остановками общественного транспорта.

Оборудование офиса не вызовет серьезных затруднений и не потребует значительных финансовых затрат, так как понадобится обычная офисная мебель, компьютер и другая оргтехника, а также телефон и доступ к интернету. Чтобы получить определенное преимущество перед конкурентами, можно сделать офис более комфортным, оснастив его удобными диванами или креслами для клиентов, а также приятными элементами декора.

Для того чтобы открыть МФО, понадобится минимальный штат сотрудников: непосредственно руководитель, два кредитных менеджера и сотрудник службы безопасности, который будет не только следить за порядком в МФО, но и проверять личность потенциальных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением сайта, поскольку немалая часть клиентов будет оформлять займы именно посредством интернет-ресурса.

7
Для того чтобы не просто открыть микрофинансовую организацию, не отличающуюся от ряда других подобных, а создать успешный и узнаваемый бренд, требуется работа опытных маркетологов. Рекламная кампания будет иметь важное значение для развития организации. Так, в первую очередь стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большой проходимостью, раздаче листовок и информации в средствах массовой информации. Обязательно уделить внимание рекламе в интернете: популярно сегодня размещение контекстной рекламы, баннеров на популярных ресурсах, а также тематических сайтах.

Обязательно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного сайта компании. Такой ресурс послужит дополнительным рекламным методом, кроме того, посредством сайта МФО возможно оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что позволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО должна быть доступной для потенциальных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен понимать, чем МФО отличается от обычных банков, в чем ее плюсы и какие конкретно преимущества он получит как ее клиент.

Карьера в компании «Этажи»: главное – желание, а мы всему научим!

Компания «Этажи» развивается на рынке недвижимости с 2000 года. За это время в команде собралось больше 7 тысяч классных экспертов, готовых делиться опытом и знаниями с коллегами, которые только познают азы этой непростой работы. Особое внимание уделяется созданию комфортного психологического климата в команде.


Экономика

Генконсул Казахстана в Казани Еркин Тукумов: «Поставлена задача увеличить товарооборот с Татарстаном до миллиарда долларов»


Экономика

Очки виртуальной реальности и 3D-принтеры: как цифровые технологии помогают сотрудникам Ford Sollers


Экономика

Как сэкономить на процентах и не остаться должником микрофинансовой организации?


Экономика

Миллиардер Рубен Варданян: «Горжусь тем, что инвестировал в КАМАЗ»


Экономика

Айрат Фаррахов: «Осенью впервые за несколько лет будем принимать бюджет развития»

О ключевых законопроектах весенней сессии российского парламента, принципиальных отличиях нового федерального бюджета, пенсиях, сохранении языков и новых национальных проектах в беседе с корреспондентами ИА «Татар-информ» рассказал депутат Госдумы от Татарстана, член комитета ГД по бюджету и налогам Айрат Фаррахов.


Экономика

Скидки при оплате картой Mastercard® Банка «Аверс» в кофейнях сети «Шоколадница»

При оплате картой Mastercard Банка «Аверс» действует скидка 15% на кофе с собой и 10% на десерты «Аверс» в кофейнях сети «Шоколадница».


Экономика

Топ августовских закупок в РТ: Борьба с иловыми полями, ремонт трассы М-7, благоустройство парков и скверов


Экономика

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.
Читайте также:  Свободная маржа (Форекс) - что это такое?

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Отличие кредита от займа

Прежде всего следует уточнить, чем займ отличается от кредита. Оба термина обозначают временное пользование денежными средствами, взятыми в долг с определёнными условиями. Для более точного понимания можно привести пример их научного определения.

Займ

Процедура оформления происходит в письменной или устной форме. При этом уточняются условия, при которых заёмщик будет отдавать долг займодателю. Кроме этого, обозначаются не только условия и возможное вознаграждение, но и дата возврата. Гражданский Кодекс РФ гласит, что при условии, если сумма сделки превышает минимальный размер заработной оплаты более чем в 10 раз, оформление происходит только в письменной форме. При этом, никаких ограничений по статусу сторон не комментируется.

Взаимоотношения могут происходить как между юридическими, так и между физическими лицами. В заем могут передаваться не только денежные знаки, но и любые другие материальные ценности.

Кредит

Отличие от займа заключается в том, что сделка между кредитором и заёмщиком оформляется только в письменной форме. Предмет соглашения только один: денежные знаки. Тема вознаграждения в этом случае обязательна. В договоре оговариваются возможные форс-мажорные ситуации и действия сторон в случае нарушения одной из них прописанных условий. Кредитором может быть только юридическое лицо.

Важно! Кредит существенно отличается от займа. Причём разница заключается не только в форме оформления, но и в условиях, при которых в некоторых случаях такие взаимоотношения запрещены.

Исходя из всего перечисленного, выдавать займ может любая некредитная организация. При этом следует учитывать, что оформление займа от фонда может быть принято за неуставные отношения и негативное влияние на общественно-полезную и социально-значимую цель деятельности фонда. В дальнейшем от таких финансовых манипуляций он получит многочисленные проверки Министерства Юстиций и Налоговой службы, что вполне может привести к ликвидации.

Возможные подводные камни

При оформлении договора займа между двумя сторонами так называемый кредитор не должен забывать о Налоговом Кодексе Российской Федерации. Если заёмщик может не переживать о возможных проблемах с законом, для кредитора они возможны. Дело в том, что при выдаче займа с процентным вознаграждением, налоговые органы могут учесть прибыль от такой деятельности и посчитать их банковскими структурами. Исходя из этого, налоговая ставка будет идентична.

Избежать проблем, связанных со статьёй 38 НК РФ, к которой относятся описанные выше взаимоотношения, возможно следующим образом: оформление единовременного займа происходит на безвозмездной основе, потому не рассматривается налоговыми органами. Таким образом, заёмные деньги, материальные ценности или имущество не относятся к выручке, доходу или прибыли. Это позволяет избежать ошибочного налогообложения.

Полезно! Любая передача юридическим лицом денежных средств третьей стороне без получения материальной выгоды не является банковской операцией и не лицензируется Банком России в закрытом перечне ст. 5 закона РФ «О банках».

Особенности микрофинансовой деятельности для ИП

Для того чтобы разобраться с тонкостями, касающимися выдачи микрозаймов юридическим лицом, оформленным как индивидуальный предприниматель, нужно проанализировать закон «О микрофинансовой деятельности». Там сказано, что именно подразумевается под этим термином. Изначально это функционирование юридического лица, которое имеет статус МФО, связанное с осуществлением микрофинансовых услуг. Также этим может заниматься любая другая организация, имеющая право на осуществление этой сферы услуг. К ним относятся следующие виды юридических лиц:

  • Компании, прошедшие регистрацию как фонды, автономные некоммерческие учреждения (кроме государственных);
  • В виде некоммерческого партнёрства;
  • Хозяйского общества или товарищества.
Читайте также:  Сопровождение тендеров и торгов: что входит в услугу, какую компанию выбрать?

Все они могут заниматься микрофинансовой деятельностью с внесением в Госреестр МФО, предписанный действующим ФЗ РФ. Исходя их этого, любой ИП не имеет законного основания заниматься выдачей микрозаймов без оформления ООО.

Интересно! Единственный выход из положения в данной ситуации — оформление займа. При этом действует определённое условие, что их будет не более 4 за 1 отчётный год. При необходимости большего количества выход только один – оформление ООО.

На каких основаниях осуществляется деятельность МФО

В связи с тем, что микрофинансовой деятельностью на сегодняшний день занимается большое количество организаций, появилась необходимость осуществлять контроль за их работой. Занимается этим государство, а именно Министерство Финансов РФ. Кроме того, разработан специальный свод нормативов, регламентирующих такую деятельность:

  • ФЗ РФ № 151, связанный с деятельностью МФО;
  • ФЗ РФ № 152, регламентирующий персональные данные клиентов;
  • ФЗ РФ № 115, регулирующий противодействие легализации доходов, полученных от деятельности, связанной с нарушением законов РФ;
  • ФЗ РФ № 223 для саморегулируемых организаций;
  • ФЗ РФ № 315 о саморегулируемых организациях;
  • ФЗ РФ № 315, характеризующий потребительские кредиты и займы;
  • ФЗ РФ № 407, раскрывающий дополнения и изменения в некоторые законы РФ;
  • ФЗ РФ № 218, регламентирующий требования к кредитным историям заёмщиков.

Важно! Сводка законов представлена по состоянию на начало 2017 года.

Лицензирование деятельности, открытие бизнеса

При осуществлении микрофинансовой деятельности организация в первую очередь должна руководствоваться Гражданским Кодексом РФ, а в частности, ст.49. Заниматься оказанием аналогичных услуг населению допускается только при наличии специальной лицензии. В свою очередь, согласно ст.42 ГК РФ главе 1, происходит урегулирование отношений сторон. Однако ФЗ № 99 характеризует деятельность без наличия дополнительного лицензирования.

Исходя из этого для осуществления микрофинансовой деятельности не требуется получения разрешения, но кроме этого существует целый ряд дополнительных нюансов, особенно это касается разграничения договора между заёмщиком и кредитором.

Таким образом, для законной деятельности МФО должна иметь ряд документов, которые подаются в определённые органы при ее открытии. Перечень небольшой, но обязательный для всех организаций, планирующих заниматься оказанием аналогичных услуг населению. Необходимая документация представлена ниже:

  • Заявление в государственный реестр МФО;
  • Ксерокопия свидетельства о регистрации юридического лица;
  • Копия заключения о создании компании и копии учредительной документации;
  • Данные учредителей;
  • Данные о местонахождении;
  • Список подающейся документации.

На этапе оформления микрокредитной организации рассмотрение заявки может занять 14 рабочих дня. Однако, начиная с десятого, можно уже просматривать Государственный Реестр Российской Федерации и искать в нём свою организацию. После того, как она отобразилась на официальном сайте, следует получить разрешение и начинать свою деятельность, связанную с выдачей микрокредитов населению.

Важно! Выдача займа за счёт заёмного капитала будет квалифицироваться как оформление кредита без лицензии. Исходя из этого, к такой деятельности может быть применена ст.72 УК РФ и возбуждено уголовное дело по обвинению в незаконной банковской деятельности.

Несмотря на несложный процесс оформления, большое количество компаний занимается нелегальной деятельностью. Поэтому следует учитывать ещё ряд требований, предписанных законами РФ и регламентирующими функционирование «правильной» микрофинансовой организации. В первую очередь, это строгое условие выдачи займа только в российской валюте. Второе касается запрета на одностороннее изменение условий договора.

Список проверенных МФО

Онлайн заявка на займ в МФО Займер

  • Займер
  • Отзывов 4
  • Суммаот 1 000 до 30 000
  • Срокот 7 дней до 1 месяца
  • Процентыот 0.63% в день
  • Расмотрение5 мин.

Получить займ Онлайн заявка на займ в МФО Лайм Займ

  • Лайм Займ
  • Отзывов 14
  • Суммаот 1 500 до 100 000
  • Срокот 1 дня до 3 месяцев
  • Процентыот 0% в день
  • Расмотрение1 мин.

Получить займ Онлайн заявка на займ в МФО Манимен

  • Манимен
  • Отзывов 9
  • Суммаот 1 500 до 70 000
  • Срокот 5 дней до 4 месяцев
  • Процентыот 0% в день
  • Расмотрение1 мин.

Получить займ Онлайн заявка на займ в МФО Честное слово

  • Честное слово
  • Отзывов 5
  • Суммаот 2 000 до 10 000
  • Срокот 5 дней до 1 месяца
  • Процентыот 1% в день
  • Расмотрение5 мин.

Получить займ Онлайн заявка на займ в МФО Турбозайм

  • Турбозайм
  • Отзывов 12
  • Суммаот 2 000 до 15 000
  • Срокот 7 дней до 1 месяца
  • Процентыот 2.1% в день
  • Расмотрение15 мин.

Получить займ

Подбери займ на своих условиях

Сумма займаСпособ полученияВыберите способЗолотая коронаЛидерНа картуНа карту КукурузаНа счет в банкеНаличныеЮнистримЯндекс.ДеньгиContactQIWIWebMoneyСрок займа в дняхПодобрать займ

Источники

  • https://biznes-prost.ru/mikrofinansovaya-organizaciya-kak-nachat-biznes.html
  • https://sntat.ru/ekonomika/kak-sekonomit-na-protsentakh-i-ne-ostatsya-dolzhnikom-mikrofinansovoy-/
  • http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html
  • https://zanimai.online/faq/kto-imeet-pravo-predostavlyat-zaym.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...