Кредитный договор – образец 2018 года

Особенности структурного изложения договора

Содержание:

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

  • в описании условий займа;
  • в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
  • в ограничении по нарушениям положений договора;
  • в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

Бланк кредитного договора

Бланк кредитного договора. Страница 1
Бланк кредитного договора. Страница 2
Бланк кредитного договора. Страница 3
Посмотреть
все страницы
в галерее

Список бумаг для оформления

Вот список:


  1. Заявление-анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Копии всех страниц паспорта.
  4. Трудовая книжка, либо копии каждой ее страницы, заверенные руководством организации.
  5. Справка о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ, учитывающая доход за последние 12 месяцев.
  6. Справка, подтверждающая временную регистрацию (в случае переезда в другой город).
  7. СНИЛС.
  8. Свидетельство о регистрации или расторжении брака.
  9. Согласие от супруга/супруги (если заемщик в браке).
  10. Копия декларации по налогам за прошедший год.

Дополнительный пакет документации

  • Выписка по банковскому счету, заверенная банком, для подтверждения должного уровня дохода кредитополучателя.
  • Удостоверение участника программы Накопительно-ипотечной системы (НИС) для военной ипотеки.
  • ИНН.
  • Документы об образовании (диплом, аттестат).
  • Брачный контракт.
  • Военный билет.
  • Информацию о роде деятельности (в свободной форме).
  • Документы о праве собственности на какое-либо имущество.
  • Договор о депозитном вкладе.
  • Свидетельства смерти членов семьи.

Что означает «справка по форме ГПБ»?

Обязательной к предоставлению является информация о платежеспособности заемщика, в первую очередь это касается его дохода по месту работы.

Зачастую в налоговой отчетности работодатель указывает не всю заработную плату сотрудника. Для таких ситуаций существует справка по форме банка, которая не является документом налоговой отчетности.


Это означает, что банк не передаст указанные сведения в ИФНС, а потому руководитель может указать в ней действительный доход подчиненного. Справка по форме банка чаще всего не содержит в себе запроса информации по производимым налоговым выплатам. Тем не менее руководители организаций неохотно такие справки подписывают, ведь по факту это признание в нарушения налогового законодательства РФ (статьи 122,123 НК РФ).

Справку по форме банка можно скачать, как на сайте банка, так и ниже в нашей статье.

Как ее оформить?

Бланк справки по форме ГПБ можно получить в любом отделении банка. Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.

В ней указывается следующая информация:

  • ФИО, дата рождения гражданина РФ;
  • паспортные данные (номер, серия, кем выдан,дата выдачи);
  • ИНН;
  • дата трудоустройства;
  • должность;
  • наименование организации, ИНН, ОГРН;
  • фактический и юридический адрес организации, контактные телефоны;
  • банковские реквизиты (р/с, КПП, БИК, к/с);
  • сумма заработной платы без вычета различных удержаний помесячно за 12 месяцев;
  • расходы в рублях, в т.ч. НДФЛ (указывается вся сумма удержаний в совокупности, конкретизировать не надо);
  • ФИО руководителя, подпись;
  • ФИО главного бухгалтера, подпись;
  • телефон бухгалтерии;
  • справка заверяется печатью организации.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка для ипотеки Газпромбанка

Заключение ипотечного договора


В течение пяти рабочих дней после подачи документов и заявления на предоставление ипотечного кредита банк рассматривает кандидата и принимает решение. Если решение положительное, то будущий кредитополучатель должен подготовиться к заключению договора.

Читайте также:  Потребительские кредиты Райффайзенбанка - взять потребительский кредит в Райффайзенбанке, условия, процентные ставки

После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.

Кредитный договор включает:

  • обязательства Заемщика и Займодателя;
  • ставки по кредиту, условия их понижения/повышения;
  • размер ежемесячного взноса;
  • график выплат по кредиту;
  • порядок осуществления выплат заемщиком, форма оплаты;
  • юридические адреса и обязательства сторон.

Условия расторжения

Расторжение ипотечного договора банком:

  • нецелевое использование заемных средств;
  • фальсификация документов, попытка обмана, вскрывшаяся после заключения договора;
  • нарушение целостности имущества, находящегося в залоге;
  • нарушений условий страхования квартиры.

Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

Возможные ошибки заемщиков


Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:

  • формы расчета платежей – аннуитетная она или дифференцированная, то есть рассчитывается ли сумма платежа равномерно, либо платежи в первые годы большие, а затем снижаются;
  • условий страхования – банк может навязать страхование на невыгодных условиях;
  • невнимательного изучения условий договора, к примеру, о необходимости согласовывать перепланировку квартиры с банком, что может привести к проблема вплоть до обращения на взыскание.

Анкета-заявление на получение кредита

Чтобы сэкономить время, бланк можно скачать здесь, распечатать, заполнить в удобной домашней обстановке.

Документ состоит из нескольких страниц, где размещены блоки вопросов. Они объединяют следующую информацию:

  • Личные данные заемщика и фигурантов сделки.
  • Размер, срок, назначение запрашиваемого кредита.
  • Сведения о доходе, образовании, профессиональной деятельности, имуществе.
  • Контакты – номера телефонов, e-mail, почтовый адрес.









Файл заявка-анкета включает бланки согласия на проверку персональной информации службами безопасности банка, данные по объекту недвижимости. Форму заполняют все участники договора.

Анкету может заполнить и сотрудник банка со слов заемщика. После ее распечатывают, потенциальный клиент проверяет все сведения и подписывает документ.

В первом блоке ставится отметка о роли гражданина (заемщик, поручитель, созаемщик), при этом Ф.И.О. вписывается титульного заемщика.

Далее идет информация о форме, размере, сроке кредита, отношении к страхованию жизни и здоровья. Это не является обязательным, однако отразится в годовой стоимости займа. Указывается назначение – покупка недвижимости, рефинансирование, военная ипотека или другое.

Следующие разделы включают личные сведения фигуранта сделки заполняющего анкету. Титульный заемщик дублирует Ф.И.О., другие участники вписывают уже свои данные. Достоверно заполняются поля:

  • Место, дата рождения, гражданство, номер документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, ИНН.
  • Семейное положение, сведения о составе, статус членов семьи.
  • Подробная информация о профессиональной деятельности, стаже, организации, отрасли. Контактные данные с настоящего места работы — адрес, телефоны отдела кадров, бухгалтерии, непосредственного руководителя.
  • Собственность – имеющиеся объекты недвижимости, транспортные средства.
  • Доходы-расходы – размер заработка, включая дополнительный по отношению к обязательным платежам (непогашенные кредиты, коммунальные, алименты, прочее).

Оформление заявки на ипотеку завершается постановкой росчерков на вопросы об отношении с законом, заполнением согласия на обработку персональных данных, подтверждением достоверности предоставленной информации. Подписывается анкета в операционном офисе, в присутствии ответственного работника.

Зачем банки требуют документы?

Ответ прост – ипотечный кредит подразумевает под собой значительные суммы средств – от 300 000 рублей и выше. Кредитор, выдающий своим заемщикам денежные средства, должен удостовериться, что задолженность вернется вовремя и в полном объеме. Единственный способ обезопасить свои риски от невозврата – удостовериться в благонадежности и добросовестности клиента. Передача банку данных о трудовой деятельности, семейном положении, кредитной истории и пр. являются решающими факторами при выдаче или отказе кредита. Чем более «добросовестным» кажется физическое лицо, тем выше вероятность получения ипотечного кредита.

«Газпромбанк» — не исключение из этого правила. Рассмотрение заявки на оформление ипотеки происходит на основе документов, который предоставил клиент вместе с заявлением. Анализ уровня заработной платы и обязательств, количества иждивенцев и прочие факторы должны быть документально подтверждены, чтобы заявка была рассмотрена.

Какие нужны документы для ипотеки в «Газпромбанке»?

Пакет документов, которые придется предоставить клиенту для приобретения жилья, достаточно объемный. Его условно можно разделить на две составляющие:

  • документы по заемщику, поручителю, созаемщику,
  • документы по обеспечению.

В первый блок входит перечень документов, который должен предоставить каждый из участников кредитной сделки:

  • паспорт гражданина РФ,
  • копия трудовой книжки, заверенная с места работы,
  • справка формы 2-НДФЛ.
Читайте также:  Как записать аудиокнигу

Все документы являются обязательными к предъявлению. Кроме того, дополнительно банк может запросить:

  • справка о временной регистрации (если отсутствует постоянная прописка),
  •  ИНН,
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет),
  • документы о семейном положении,
  • документы о рождении детей,
  • брачный контракт (если есть),
  • свидетельства о смерти родителей, детей, супруга,
  • документы, подтверждающие оформленные в собственность активы,
  • документы о действующих обязательствах в других структурах (при наличии).

Если заемщик, созаемщик или поручитель имеют дополнительный доход и могут его документально подтвердить, то в ГПБ предоставляются:

  1. копия трудового контракта, заверенная с места работы,
  2. банковский договор на открытие вклада,
  3. документы, подтверждающие сдачу помещений в аренду и пр.

Документы по приобретаемому объекту недвижимости:

Перечень документов по жилому объекту зависит от программы кредитования (на покупку строящегося жилья, на вторичном рынке жилья, на проведение ремонтных работ и пр) и индивидуален для каждого случая. Но всегда должны быть предоставлены документы по продавцу недвижимости, документы, подтверждающие право владения, технический паспорт, справки по коммунальным платежам.

Покупка строящейся недвижимости

Если квартира приобретается в новостройке, то необходимо предоставить:

  • копию договора, заключенного между застройщиком (подрядчиком, инвестором) и заемщиком,
  • справка о степени готовности дома,
  • документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

При выборе строящегося объекта недвижимости необходимо учитывать, что каждый дом на стадии строительства должен пройти аккредитацию в ГПБ для оформления ипотечных кредитов. Информацию о аккредитованных строящихся объектах можно узнать у кредитных инспекторов банка.

Документы для ипотеки в Газпромбанке на покупку готовой недвижимости

Для сделки с готовым жильем предоставляется:

  • свидетельство о государственной регистрации права,
  • правоустанавливающий договор (дарения, мены, купли-продажи и пр),
  • документы, свидетельствующие о наличии прописанных лиц в помещении,
  • технический паспорт на объект,
  • документы об отсутствии задолженности по уплате налогов и коммунальных платежей на имущество,
  • отчет о проведенной оценке квартиры, дома, проведенной независимым оценщиком.

Для собственника недвижимости (физических лиц):

  • копия паспорта продавца (-ов),
  • документы, подтверждающие семейное положение продавца (-ов),
  • справки из психоневрологического и наркологического диспансера,
  • разрешение органов опеки (если продавцом является несовершеннолетний),
  • согласие супруга(и) продавца, если имущество совместное,
  • первичный договор купли- продажи (договор о намерениях).

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с “буквой закона” КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

  • сумма вашего кредита,
  • ставка (в процентах),
  • четкий порядок погашения;
  • ПСК или полная стоимость кредита;
  • дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

  • преамбула (прописываются стороны сделки);
  • срок предоставления/выдачи займа;
  • номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
  • гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
  • порядок предоставления/выдачи кредита;
  • обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
  • права каждого участника сделки;
  • санкции на случай нарушения КД;
  • порядок рассмотрения спорных вопросов;
  • особые условия (если есть);
  • кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
  • реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного 

Margins Insurance Services: Personal And Commercial Advisors
Изучать договор нужно медленно и крайне внимательно. Каждый непонятный пункт нужно обсудить с вашим персональным менеджером. Это поможет разобраться во всех нюансах будущего кредитования и убережет от непредвиденных обстоятельств. Изучать нужно документ полностью, а не только ту часть, где обозначены проценты по кредиту или размер вашего займа. Такой подход убережет вас от проблем, недоразумений. 

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению “цены” кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в “теле” текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например – грубое нарушение). 

Как составить доверенность в банк правильно?

★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено > 8000 книг

Универсальной типовой формы доверенности нет, доверитель составляет ее самостоятельно в письменной форме в свободном виде. Однако, имеются обязательные реквизиты, без которых доверенность не будет действительна:

  • Дата и место оформления;
  • Реквизиты сторон;
  • Перечень полномочий;
  • Подписи, печать организации.

Данные реквизиты обязательно должны присутствовать в бланке доверенности. Дата позволяет отсчитать срок действия документа. Сам срок прописывать не обязательно, если его не будет в доверенности, то он автоматически принимается равным одному году. Реквизиты сторон включают ФИО физических лиц, паспортные данные. Организации указывается наименование, ФИО руководителя. Полномочия зависят от того, какие действия необходимо совершить доверенному лицу в банке.

Читайте также:  Что значит прямая продажа?
Примеры полномочий в доверенности в банк

Можно выделить следующие полномочия, которые могут быть переданы:

  • предъявлять к оплате платежные поручения и иные расчетные документы;
  • получать выписки со счета (ов);
  • сдавать в Банк наличные  денежные средства;
  • получать наличные  денежные средства со счета;
  • получать выписки по счету (ам),  справки  о состоянии счета (ов)и иные документы, связанные с обслуживанием счета;
  • совершать другие законные действия, связанные с выполнением настоящего поручения.

Заверение доверенности

Подпись доверенного лица может быть удостоверена подписью руководителя организации и печатью, если бланк выписывается от имени юридического лица.

Если документ выписывает физическое лицо, то необходимо поставить подписи в присутствии работника банка, в этом случае доверенность будет действительной. Дополнительно заверять у нотариуса составленный бланк не нужно. Также доверенность от физического лица может быть заверена на работе у бухгалтера.

★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено > 8000 книг

Доверенность в банк от физического лица. Образец

На рисунке ниже представлен образец доверенности в банк от физического лица другому физ.лицу, заверенная в месте работы. Заверенная доверенность должна иметь печать и подпись заверителя.

Доверенность в банк от физического лица. Образец

Газпромбанк: подать заявку на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – отдельный вид кредитования, когда заемщику выдаются средства на погашения кредита в другой финансовой компании или в данном банке на более выгодных условиях. Такие средства выдаются только под залог жилья, которое зарегистрировано на имя клиента. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке можно на выгодных условиях – 8,8%.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

ЗаймыКредитыКарты

Как оставить заявку на ипотеку в Газпромбанке?

Газпромбанк предлагает оставить заявку на ипотеку, целевым назначением которой является покупка недвижимости в новостройке. Это могут быть апартаменты в нежилом помещении, квартира или таунхаус, который реализуют как квартиру.
Минимальная сумма кредита – от 5 млн. рублей.

Кредитный срок, как и в первом случае – 30 лет.

Первый платеж – 10%.

Годовой процент – 9,2%. Однако на процент влияет ряд факторов, к примеру, зарплатным клиентам всегда выгоднее брать кредит, а незарплатные заемщики выплачивают процент на 0,5% больше, такое же повышение ждет тех, кто приобретает жилье не у банковского партнера. А вот, заключая сделку с крупным застройщиком, который является партнером Газпромбанка, клиент получит минус 0,2% от ставки.

Ипотека Газпромбанк: рассмотрение заявки

Заявка на ипотеку онлайн в Газпромбанке, как правило, рассматривается быстрее, чем при личном визите клиента в банк. Поэтому, чтобы сэкономить свое время, по программе «Вторичный рынок» заполните анкету онлайн. В рамках программы, заемщики могут получить право собственности на вторичное жилье. Во вторичный рынок включены не только дома и квартиры, но и гаражи или домики в гаражном комплексе. Начисление процентов будет происходить в размере от 9,2%. Первый взнос и кредитный срок остаются прежними – 10% и 30 лет.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Газпромбанке

От заемщика требуется:

  • российское гражданство;
  • прописка по месту размещения филиала банка;
  • отсутствие плохого кредитного опыта;
  • возрастной диапазон от 20 до 65 лет;
  • наличие непрерывного трудового стажа на нынешнем месте трудоустройства не меньше 6 месяцев.

На рассмотрение заявки на ипотеку в Газпромбанке требуется порядка одного-трех дней. Отправляя анкету онлайн, менеджер может перезвонить вам как в течение часа, так и в течение трех рабочих дней. Зависит это от загруженности банковского отдела. Даже если ваша заявка будет отклонена, вы получите смс-оповещение.

Калькулятор по условиям ипотеки Газпромбанк

Калькулятор ипотеки онлайн Газпромбанк

Рассчитайте ипотеку или рефинансирование по условиям, предлагаемым Газпромбанком при помощи калькулятора ипотеки онлайн:

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссия Ежемесячная комиссияЕжегодная комиссия Ежемесячный платеж по кредиту:Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи:Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Подробная информация на официальном сайте Газпромбанк

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Ипотечная программаНовостройкаВторичное жильёРефинансированиеСтоимость недвижимостируб300 тыс30+ млнПервоначальный взносруб100 тыс4+ млнСрок кредитованиямес1 год30 летОсталось выплатитьруб300 тыс30+ млнПлачу ежемесячноруб1 000 руб200 000+ рубСрок рефинансированиямес1 год25+ летЗалогНет залогаКвартираКомнатаЗемельный участокЗемельный участок с домомНежилая коммерческая недвижимостьАвтомобильТрудоустройствоНе работаюОфициальноНеофициальноИндивидуальный предпринимательЕжемесячный доходруб1000 руб250000 руб500000 рубПоручителиЕстьНетКредитная историяНет, кредиты не бралДа, есть погашенные кредитыДа, есть непогашенные кредитыФамилияИмяОтчествоПолМужскойЖенскийТелефонEMailСерия паспортаНомер паспортаГородДата рождения Я согласен на передачу и обработку персональных данных

Источники

  • https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/gazprombank/dokumenty-i-dogovor.html
  • https://creditkin.guru/onlajn-zayavki/na-kredity/gazprombank-zayavka-na-ipoteku-onlajn.html
  • https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki-v-gazprobanke.html
  • https://cbkg.ru/articles/obrazec_kreditnogo_dogovora.html
  • http://online-buhuchet.ru/doverennost-v-bank/
  • https://live-credit.ru/gazprombank-zayavka-na-ipoteku-onlain/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...