Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля – 7 этапов + банки

1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств

Содержание:

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать,что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных
Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Важно учитывать, что существует ряд случаев, когда начинающим бизнесменам целесообразнее воспользоваться потребительскими программами нецелевого кредитования физических лиц. Оформив такой займ, граждане имеют право тратить полученные средства по своему усмотрению.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Вид 1. Традиционный кредит

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

  • размер оборотов по счёту;
  • степень доверия банка заёмщику;
  • срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

Важным понятием при изучении вопроса о предоставлении кредитной линии является транш. Он представляет собой часть средств, которая выдается единовременно.

Важным условием является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Читайте также:  Порядок реализации арестованного имущества судебным приставом-исполнителем

Вид 4. Банковская гарантия

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок, а также тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

  1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
  2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
  3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия:

  1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме. Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
  2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Вид 5. Специфические займы

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

1) Факторинг

Факторинг представляет собой подобие товарного кредита, который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.

Схема проведения факторинга выглядит несложно:

  1. Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например, сырье и оборудование).
  2. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
  3. Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.

Выгоды факторинга очевидны для всех 3-х сторон:

  1. Покупатель может приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.
  2. Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.
  3. Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов. В некоторых случаях ставка по договору факторинга не предусматривается. При этом продавец делает банку скидку с цены. Кредитор же получает с покупателя стоимость товара в полном объеме.

Следует иметь в виду, что факторинг относится к краткосрочным кредитам. Вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода.

Далеко не всегда покупатель знает о том, что право востребования с него долга переуступлено третьему лицу. Он может думать, что товар ему предоставил в рассрочку магазин. В этом случае говорят о закрытом факторинге. Если же контрагенты действуют открыто (согласовали все условия сделки), имеет место открытый факторинг.

2) Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он предполагает предоставление различного имущества (например, оборудования или транспортных средств) в пользование клиенту.

У современных банков имеются дочерние компании, предоставляющие бизнесменам в долг вместо денег материальные активы.

Для недавно открытых компаний лизинг может стать лучшей возможностью начать использовать дорогостоящее оборудование. Но стоит учитывать, что оно будет оформлено не в собственность, а в аренду. При этом действует право выкупа по окончании договора.

Можно выделить целый ряд преимуществ лизинга:

  • проценты, которые определяют стоимость займа, значительно ниже, чем по традиционному кредиту;
  • высокая скорость оформления;
  • минимальный пакет необходимых документов;
  • отсутствие необходимости предоставлять бизнес-планы, а также экономические обоснования;
  • лояльные требования к потенциальным клиентам.

Лизинг и факторинг выступают очень удобными инструментами кредитования. Но не стоит забывать, что они предназначены для решения слишком узких, конкретно поставленных задач бизнеса.

Важно внимательно изучить все доступные виды кредитования. Только подробный анализ преимуществ и недостатков, а также возможностей использования каждого из них в конкретной ситуации позволяет сделать правильный выбор.

Условия для получения кредита на бизнес
На что смотрят банки при оформлении кредита малому бизнесу

3. 4 главных условия для получения кредита на открытие и развитие малого бизнеса

Для начала любой предпринимательской деятельности недостаточно иметь только лишь желание и стратегию развития, требуются также немалые средства. Однако получить кредит для подобных целей бывает непросто.

Банки тщательно проверяют каждого клиента. Потенциальный заемщик должен соответствовать достаточно строгим требованиям кредитора, а также условиям выбранной программы займа.

Тем не менее, повысить шанс на одобрение заявки можно. Достаточно соблюсти определенные условия, главные из которых описаны ниже.

Условие 1. Предоставление максимально полного пакета документов

Получить кредит без предоставления банку документов, включенных в составленный им перечень, невозможно.

Заемщик должен понимать, чем более полный пакет документов ему удастся собрать, тем больше⇑ вероятность принятия положительного решения по заявке.

Важно, чтобы все документы были актуальными на дату их предоставления. При необходимости следует сделать копии.

Однако в банк стоит отправиться вместе с оригиналами, ведь сотрудник проведет их сверку. Если по каким-то причинам представить оригиналы не удается, придется нотариально заверять сделанные копии.

Необходимо также уточнить, потребуются ли лицензии и патенты для осуществления выбранного вида деятельности. Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится.

Условие 2. Предоставление обеспечения

Для банка обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата выданных в кредит денежных средств. Однако выгода таких займов очевидна не только для кредиторов, но и для самих заемщиков.

При наличии обеспечения можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

  • Ставки по таким кредитам традиционно ниже↓;
  • Период возврата более длительный;
  • Требования к заемщику более лояльными.

Традиционно выделяют 2 типа обеспечения:

  1. залог;
  2. поручительство.

В качестве залога могут выступать:

  • жилая и нежилая недвижимость;
  • участки земли;
  • транспортные средства;
  • пользующееся спросом и находящееся в работоспособном состоянии оборудование;
  • ликвидные ценные бумаги.

Залогом может выступать и другое ликвидное имущество, которое устраивает банк.

Еще один вид обеспечения – поручительство также значительно повышает шанс на положительное решение. В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица.

Также поручительство может быть принято от:

  • городских, а также региональных центров предпринимательства;
  • бизнес-инкубаторов;
  • иных структур, целью деятельности которых выступает поддержка бизнеса на начальной стадии развития.

Условие 3. Качественная кредитная репутация

Банк в процессе принятия решения о выдаче займа в обязательном порядке проверяет репутацию потенциального заемщика. Если заявка подана на бизнес-кредит, эта процедура направлена на руководителей компаний, а также предпринимателей.

Качество кредитной репутации формируется с учетом следующих факторов:

  • успешное и своевременное возвращение ранее полученных займов;
  • отсутствие просрочек по оформленным ранее кредитным договорам;
  • все оформленные ранее займы возвращены.

Важно понимать,далеко не всегда банки считают, что отсутствие кредитной истории лучше, чем испорченная репутация. В первом случае банк не может предугадать, чего ожидать от заемщика. В то же время испорченная кредитная история в некоторых случаях возникает по уважительной причине.

Кстати, сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Конечно, процедура эта достаточно длительная. Придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

Читайте также:  Как вывести деньги с телефона - полный обзор вариантов

Условие 4. Наличие качественного подробного бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план является важным документом для процесса становления деятельности. Этот документ важен не только для банка, но и для самого бизнесмена.

Специалисты утверждают, что без понимания основ оформления бизнес-плана смысла начинать собственное дело нет. Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.

Именно бизнес-план отражает, каким способом планируется использовать деньги, полученные в кредит у банка.

Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию, которая содержит не больше 10 страниц.

Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.

Также советуем вам почитать нашу статью о том, как взять кредит для ИП на открытие бизнеса.

5. Как получить/взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля — 7 основных этапов оформления

Оформление кредита для бизнеса – непростая задача. В первую очередь придется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками к заявителям:

  • наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
  • составление качественного бизнес-плана;
  • наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
  • чистая кредитная репутация;
  • нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
  • открытие расчетного счета в банке оформления займа.

Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.

Возьмите на заметку! Банки всегда отрицательно относятся к бизнесменам, у которых был неудачный опыт организации собственного дела в прошлом.

В то же время успешное ведение деятельности в течение длительного периода может стать существенным плюсом при оформлении займа.

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

  • наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
  • задолженности по налоговым и другим платежам;
  • открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию, составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Этап 1. Подготовка бизнес-плана

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом. Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Бизнес-план – это документ, в котором определяется стратегия и тактика дальнейшего развития бизнеса.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический. При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги.

Грамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.

Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц.

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

ВТБ24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Пополнение оборотных средств

до 3-х летот 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции, участие в тендерах на поставку товаров и услуг.
  • Погашение задолженности может осуществляться ежемесячно, либо по индивидуальному графику.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого и недвижимого имущества, поручительство собственников бизнеса, а также гарантии АО «МСП-Банк», АО «Корпорация «МСП» и поручительства региональных Гарантийных фондов.
  • Оценка имущества для предоставления в залог, а также оформление гарантий и поручительств в рамках программ гос.поддержки осуществляется ПАО Банк «ФК Открытие» при рассмотрении заявки на финансирование.

Инвестиции

До 7 летот 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
  • Погашение задолженности может осуществляться ежемесячно, либо по индивидуальному графику.
  • Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого и недвижимого имущества, в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств, поручительство собственников бизнеса, а также гарантии АО «МСП-Банк», АО «Корпорация «МСП» и поручительства региональных Гарантийных фондов.
  • Оценка имущества для предоставления в залог, а также оформление гарантий и поручительств в рамках программ гос.поддержки осуществляется ПАО Банк «ФК Открытие» при рассмотрении заявки на финансирование.

Рефинансирование

До 5 летот 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
  • Погашение задолженности осуществляется равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев.
  • В качестве обеспечения оформляется залог имущества, в т.ч. находящегося под обременением по рефинансируемым обязательствам, поручительство собственников бизнеса, а также гарантии АО «МСП-Банк», АО «Корпорация «МСП» и поручительства региональных Гарантийных фондов. Возможно предоставление в качестве залогового обеспечения залог товаров в обороте. Максимальный размер обеспечения залогом товаров — 15 000 000 рублей, при этом их доля не должна превышать 30% от общей суммы кредита.
  • Оценка имущества для предоставления в залог, а также оформление гарантий и поручительств в рамках программ гос.поддержки осуществляется ПАО Банк «ФК Открытие» при рассмотрении заявки на финансирование.

Финансирование контрактов

До 2-х летот 9% годовых

  • Компаниям, имеющим опыт исполнения обязательств по контрактам, Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
  • При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого и недвижимого имущества, поручительство собственников бизнеса, а также гарантии АО «МСП-Банк», АО «Корпорация «МСП» и поручительства региональных Гарантийных фондов.
  • Оценка имущества для предоставления в залог, а также оформление гарантий и поручительств в рамках программ гос.поддержки осуществляется ПАО Банк «ФК Открытие» при рассмотрении заявки на финансирование.
  • Возможно предоставление кредита, частично не обеспеченного залогом. При этом максимальный размер не обеспеченной залогом части кредита ограничен суммой 5 000 000 рублей, но не более 30% от общей суммы кредита.
Читайте также:  Контрольный и блокирующий пакеты акций предприятия - понятие и отличия

Виды кредитов от государства для бизнеса

В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

  • Микрофинансирование малого бизнеса;
  • Поручительство от государства;
  • Субсидирование или гранты (безвозмездный кредит);
  • Компенсационные выплаты;
  • Налоговые послабления.

Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.

Рекомендуем к прочтению:

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммы кредита молодому предпринимателю.

Усредненные условия для получения льготного кредита:

  • Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
  • От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
  • Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
  • Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
  • Заем выдается в безналичной форме;
  • При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
  • Существует ограничение на количество займов;
  • Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидии

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

  • Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
  • Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
  • Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
  • Разработать бизнес-план.

При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Грант

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

На получение гранта имеют право:

  • Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
  • Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
  • Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

Воспользоваться каникулами можно, если:

  • Вы начинающий предприниматель;
  • Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
  • Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Условия получения Важные особенности
Микрофинансирование — ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;

— заем должен быть обеспечен имуществом

— цель: развитие малого и среднего бизнеса;

— срок кредитования –
не более года

Государственное поручительство — банк должен участвовать в государственной программе;

— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;

— обязательна регистрация в регионе получения займа;

— вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;

— необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)

— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.

— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды

 

Субсидия — значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);

— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);

— только для ООО и ИП;

— предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)

Средства выдаются на приобретение:

— сырья и материалов;

— производственного оборудования;

— нематериальных ресурсов.

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант — предпринимательская деятельность ведется менее года;

— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);

— предприятие создает определенное количество рабочих мест;

— вы не получали других государственных льгот;

— наличие собственных денежных средств

Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплаты

Заемщиками могут стать:

— производители и разработчики инновационного продукта;

— продавцы импортозамещающего товара;

— организации, занятые в области предоставления услуг

Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы — занятость предпринимательской деятельностью не более года;

— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;

— помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.
Источники

  • https://RichPro.ru/finansy/kak-vzjat-kredit-na-otkrytie-pod-razvitie-malogo-srednego-biznesa-s-nulja.html
  • https://bank-biznes.ru/kredit/nachinayushhemu-predprinimatelyu.html
  • https://www.Open.ru/sme/crediting
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/kredit-dlya-malogo-biznesa-ot-gosudarstva/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...