Ипотека Газпромбанка для держателей зарплатных карт

Преимущества для зарплатных клиентов

Участники зарплатного проекта – это группа физических лиц, которые получают заработную плату на дебетовую карту от банка Газпромбанк. И этот фактор дает потенциальному заемщику ряд преимуществ, первое из них заключается в том, что зарплатным клиентам не нужно представлять справку о доходах. Причина очевидна, кредитор отслеживает все поступления от работодателя на счет сотрудников.

Другое преимущество в том, что зарплатные клиенты могут получить более лояльные условия кредитования, то есть в отношении их кредитования применяется наиболее низкая процентная ставка, а также существует возможность получить более крупный займ при необходимости.

Решающую роль в выдаче кредита зарплатным клиентам играет их кредитная история, она должна быть положительная.

Последняя положительная сторона для кредитования участников зарплатного проекта – это автоматическое списание ежемесячного платежа со счета. Для кредитора это гарантия того, что кредит будет выплачиваться своевременно и в полном объеме. А у заемщика есть гарантия того, что ему не начислят неустойку за просроченную оплату по кредиту.

Условия потребительского кредитования

Итак, на каких условиях доступен кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт. Основное выгодное условие для клиентов – это сниженная процентная ставка. Для данной категории заемщиков ставка по потребительскому нецелевому кредиту составит минимум 13%, для остальных заемщиков она будет выше на 0,5%.

кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт
Условия потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Обратите внимание, данные ставки действую только при условии заключения дополнительного соглашения о страховании жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа 3 млн рублей, но она напрямую зависит от заработка заемщика, потому что ежемесячный платеж не может превышать 40 – 50% от заработка. Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, банк требует обеспечение в виде ликвидного имущества заемщика.

Основные требования:

  • возраст заемщика не менее 20 лет, и не более 65 для мужчин и 60 для женщин на момент полного возврата ссуды;
  • для получателей заработной платы – не менее одного зачисления на счет в банке;
  • положительная кредитная история;
  • трудовой стаж от полугода;
  • гражданство Российской Федерации.

Условия потребительского кредитования для каждого клиента индивидуальны, поэтому для каждого заемщика максимальная сумма, ставка по кредиту и список документов может значительно различаться. К тому же кредитор вправе отказать в выдаче займа без объяснения причин отказа.

Заявление анкету можно заполнить на официальном сайте банка или в ближайшем к вам отделении. Кстати, чтобы увеличить шанс на получение займа или увеличить его максимальную сумму можно привлечь созаемщика, его доход будет учитываться как совокупный с заемщиком. От созаемщика потребуются те же документы, что и от заемщика, также он несет солидарную ответственность по выплате займа.

Особые кредитные условия для клиентов Газпромбанка

Преимущество второе – кого принимаем за “своих”?

Круг клиентов, приравненных к зарплатным и имеющим приоритеты для получения льготной процентной ставки, несколько шире, чем количество владельцев зарплатных карт.
“Своими” считаются все сотрудники организаций, участвующих в зарплатных проектах, отработавшие в данных компаниях не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года. Обязательное требование к возрасту заемщика – старше 20 лет.

Кроме того, воспользоваться данными предложениями могут сотрудники компаний-работодателей, включенных в программу потребительский кредит (данную информацию можно уточнить у руководства своей организации).

Список “своих” Газпромбанка расширен за счет работников государственных муниципальных учреждений. Тем самым уникальное предложение с заниженной процентной ставкой по потребительскому кредиту становится доступной более широкому кругу лиц:

  • Владельцы зарплатных карт.
  • Сотрудники компаний-участников потребительского кредитования.
  • Работники государственных муниципальных структур.

Условия кредитования

  • Цель кредита на цели личного потребления
  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита 30 000
  • Макс. сумма кредита 5 000 000, если получаете зарплату на счет в банке
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Обеспечение по кредиту не требуется

Кредит в Газпромбанке зарплатным клиентам в 2018 году

Кредит в Газпромбанке зарплатным клиентам в 2018 г. предоставляется по всем имеющимся программам кредитования: потребительский, ипотечный, автокредит, рефинансирование. Процентная ставка зарплатным клиентам снижается на 0,5%. Требования к ним ниже и меньше перечень требуемых документов, а погашение возможно в автоматическом режиме, путем списания ежемесячного платежа с зарплатной карты.

Читайте также:  Как заполнять больничный лист работодателю: образец 2018 года

Потребительский

Потребительский кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт в 2018 г. может быть оформлен на срок от 6 мес. до 7 лет на сумму до 3,5 млн.

Процентная ставка зависит от размера кредитования и наличия обеспечения, которым выступает поручительство платежеспособного физ.лица. Наличие поручителя не обязательно при размере кредита до 2 млн.

Процентные ставки на потребительский кредит, предоставляемый зарплатным клиентам в 2018:

  • на срок 6 мес. – 2 года – 11,4%, без обеспечения – 11,9%;
  • на 2-5 года потребительский кредит можно взять под 11,4% или 12,9% (с обеспечением/без);
  • на 5-7 лет процент подымится до 13,75% / 14,25%.

Так, чем на дольше берется потребительский займ в Газпромбанке без поручителя, тем выше процентная ставка.

Процентная ставка по потребительскому кредиту Газпромбанка для зарплатных клиентов
Процентная ставка по потребительскому кредиту Газпромбанка для зарплатных клиентов

Указанные проценты действуют при подаче заявки через сайт банка и при наличии договора личного страхования! Если заявку подавать другим способом – ставка возрастет на пол процента. При отсутствии договора личного страхования, стоимость займа повысится еще на 1%.

Получается, что фактическая ставка на потребительский кредит даже для держателей зарплатных карт в Газпромбанке в 2018 г. может достигать: базовая+1,5%.

Ипотека

Ипотека в Газпромбанке для зарплатных клиентов предоставляется на обычных условиях, но под сниженную ставку:

Ставка по ипотеке Газпромбанка для держателей зарплатных карт
Ставка по ипотеке Газпромбанка для держателей зарплатных карт

  • предоставляется на покупку первичной/вторичной ипотеки;
  • процентные ставки – от 9,2%;
  • минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма зависит от типа приобретаемой недвижимости, может достигать 45 или 60 млн. рублей;
  • срок: 1 – 30 лет.

Процентная ставка выше при покупке жилья не у партнеров и при приобретении таунхауса (гаража/машиноместа на вторичном рынке).

Автокредит

Автокредит в Газпромбанке зарплатным клиентам предоставляется на покупку нового авто национального/иностранного производства. Самая низкая процентная ставка 2018 для держателей зарплатных карт возможна при покупке у партнеров Газпромбанка – от 12,75% при этом первоначальный взнос тоже ниже – от 15%.

Она увеличивается при увеличении срока кредита (для автомобилей российского производства макс. срок ограничен 3-мя годами):

  • от года до 3 лет – 13%;
  • 3-5 лет – 13,75%;
  • 5-7 лет – 14,75%.

Проценты по автокредиту, оформляемому в Газпромбанке для зарплатных клиентов
Проценты по автокредиту, оформляемому в Газпромбанке для зарплатных клиентов

Минимальная сумма кредита – 100 тыс.руб., максимальная – 4,5 млн. или 2,4 млн., если покупается отечественное авто.

Кредитные карты


Кредитная карта Газпромбанка с льготным периодом
Условия по кредитной карте ГазпромбанкаКредитная карта

Кроме целевого/нецелевого кредита в Газпромбанке, зарплатные клиенты могут получить бесплатную кредитную карту международного типа в зависимости от своих доходов. Может быть оформлена карта с рассрочкой платежа (процентная ставка – 21,9%) и трехмесячным беспроцентным льготным периодом.

Для держателей зарплатных карт есть возможность бесплатно оформить совместную карту Газпромбанка с одним из его партнеров и стать участником определенной программы лояльности, например, Travel Miles (для путешествий/переездов) или Газпромнефть (автолюбителям).

Требования к заемщику и документы

При оформлении кредита в Газпромбанке необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • анкета-заявление;
  • СНИЛС.

Заверенная копия трудовой книжки и справка о доходе при оформлении кредита в Газпромбанке зарплатным клиентам не нужны, однако на свое усмотрение банк может запросить другие документы.

Требования к клиентам:

  • возраст – не младше 20 лет, а на момент полного погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет;
  • на текущей работе клиент должен работать от полгода, имея общий стаж – от года.
  • недопустимо наличие плохой кредитной истории.

Оформление и рассмотрение заявки

Для подачи заявки через сайт потребуется:

  • заполнить анкету;
  • отсканировать запрашиваемые документы;
  • распечатать и подписать бланк-запрос в БКИ.pdf.

Оформить онлайн заявку для получения потребительского кредита удобнее и выгоднее. При подаче заявки в отделении Газпромбанка, процент будет увеличен на 0,5 п.п.
Оформить онлайн заявку для получения потребительского кредита удобнее и выгоднее. При подаче заявки в отделении Газпромбанка, процент будет увеличен на 0,5 п.п.

Заявка на кредит подается онлайн или в отделении и рассматривается в течение 1-5 дней, в зависимости от вида запрашиваемого кредита.

Условия кредитования

  • Цель кредита на цели личного потребления
  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита 30 000
  • Макс. сумма кредита 5 000 000, если получаете зарплату на счет в банке
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Обеспечение по кредиту не требуется

Кредитование в Газпромбанке

Каждый пользователь, желающий открыть кредитную линию, и отправивший заявку, в состоянии рассчитывать на лояльность по отношению к себе. Не обязательно дожидаться специальной акции, Газпромбанк предоставляет преимущества клиентам, держателям зарплатных карт на постоянной основе:

  • Невысокая ставка по кредитам на картах — до 3% меньше, чем для других клиентов;
  • Долгий срок сотрудничества. Зарплатный клиент может оформить заявку на срок кредитования до 60-и месяцев;
  • Держатель пластиковой карточки, на которую начисляется заработанная плата, может быть уверен в лучших процентах при открытии депозитного продукта;
  • Не требуется широкого списка документов. Подтверждать платежеспособность таким клиентам не нужно. Все держатели зарплатных карт автоматически относятся к добросовестным пользователям;
  • Гибкая система перекредитования. В случае необходимости, клиент может изменить условия займа. Это может быть связано со сложностями по погашению долга. Банк идет навстречу в подобных ситуациях;
  • Любой держатель зарплатной карты может рассчитывать на бонусные программы/акции.
Читайте также:  Кредит без отказа в Красноярске, где можно взять кредит?

Таким образом, кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт обладает рядом преимуществ вне зависимости от того, проходит ли в банке на текущий момент бонусная или иная акция. Одно из главных требований – клиент должен быть в базе организации не меньше трех месяцев. Оптимальным считается полгода.

Газпромбанк всегда предлагает своим клиентам разнообразные акции по кредитным продуктам - информация обновляется постоянно
Газпромбанк всегда предлагает своим клиентам разнообразные акции по кредитным продуктам — информация обновляется постоянно

Условия для зарплатных клиентов

Практически по всему спектру кредитных продуктов в Газпромбанке действуют специальные условия для клиентов, держателей зарплатных карт. Это относится как к процентным ставкам, так и процедуре оформления и пакету предоставляемых документов (подача онлайн заявки на кредит доступна всем категориям клиентов).

Процентная ставка

Основным преимуществом для клиентов, имеющих зарплатные карты в Газпромбанке, кроме минимальных требований к документам, будет пониженная ставка по кредиту. Это касается как ипотечных программ, так и потребительного кредитования — для зарплатного клиента она всегда будет ниже на 0,5 процента, вне зависимости от текущих акций. На данный момент такие пользователи могут рассчитывать на следующие диапазоны процентных ставок:

  • Потребительский кредит без обеспечения — от 13,25 до 15,25 (от года до 7 лет), с обеспечением — от 12,25 до 14,25;
  • Ипотека на приобретение квартиры — от 10,8, у партнеров — от 10,5;
  • Приобретение дома (таунхауса) с земельным участком или апартаментов в кредит — от 11,25;

Для сравнения, в Газпромбанке действует программа Простая ипотека, которая предоставляется по максимально упрощенному варианту с минимальными требованиями, в том числе, клиентам, не являющимся зарплатными. По такой программе процентная ставка будет 12,5%.

Обратите внимание, процентные ставки указаны с учетом выполнения всех требований Газпромбанка — коллективное страхование, подтверждение платежеспособности (стабильный высокий доход), необходимый стаж и возраст, положительная кредитная история.

Документы для оформления

В отличие от других клиентов учреждения, зарплатным категориям физических лиц не придется собирать большой пакет документов, даже при подаче заявки онлайн. Как минимум, не потребуется ряд справок с места работы, о платежеспособности и других. Вот что необходимо представить банку:

  • Паспорт. Оригинальный документ и полную копию (всех страниц);
  • Анкета-заявление. Заполняется в отделении банка;
  • В некоторых случаях сотрудники могут запросить копию трудовой книжки.

Рассмотрение заявки может занять длительный срок – до 5 дней (рабочих). Однако в большинстве случаев ответ положительный. Получить кредит в Газпромбанке держателю зарплатной карты не сложно.

Как получить зарплатную карту Газпромбанка


Чтобы стать расчетным клиентом ГПБ, нужно:

  1. Лично посетить офис компании с паспортом.
  2. Написать заявление на открытие дебетового расчетного счета.
  3. Оплатить стоимость выпуска карты.
  4. Получить на руки договор с реквизитами карты.
  5. Обратиться с полученными данными в бухгалтерию по месту работы.

Газпромбанк не предоставляет возможность оформления дебетовой карты через системы удаленного доступа. Получить зарплатный «пластик» возможно только при личном посещении филиала банка. Но есть и другой, более быстрый способ.

Пригласить представителя организации на работу к потенциальным клиентам. Они подробно расскажут обо всех нюансах обслуживания дебетовых клиентов. И, если наберется достаточное количество желающих, возможен переход в банк всем офисом сразу. А это значит, что сотрудники компании сами приедут к будущим клиентам со всеми нужными бумагами. Правда, получать пластиковый кошелек все равно придется лично в филиале финучреждения.

Условия зарплатной карты Газпромбанка


Своим клиентам ГПБ предоставляет на выбор 2 варианта дебетовых карт(*):

  • Visa Clаssic;
  • Mastеrcard Standart.

«Пластик» действителен в течение 3 лет, валюта счета — рубли. 

Из плюсов расчетных кошельков Газпромбанка стоит отметить следующие:

  1. Безопасность при совершении платежей через интернет.
  2. Наличие микрочипа, что повышает уровень безопасности от мошенников.
  3. Бесплатные услуги, такие как: выдача дополнительной и перевыпуск основной карты после окончания срока действия.
  4. Развитая сеть партнеров и скидки от них, плюс интересные предложения и акции.
  5. Маленький процент комиссии при снятии наличности в автоматах других банков.
  6. Индивидуальные условия предоставления займа.

Существенных минусов у дебетового «пластика» в принципе мало:

  • отсутствие кешбека и овердрафта по остатку;
  • не самый дешевый первичный выпуск карты — 450 или 600р.

Активация зарплатной карты Газпромбанка

Разблокировать новый пластиковый кошелек можно следующими способами:

  1. В офисе компании при получении. Сотрудник, выдающий карту владельцу, обязан произвести процедуру активации.
  2. Самостоятельно, позвонив по бесплатному номер службы поддержки владельцев карт 8(800)100-00-89.

Для успешного проведения процедуры, нужно будет иметь при себе паспорт и договор с банком, где указанны реквизиты. Обратите внимание, что все разговоры с сотрудниками телефонной поддержки записываются и хранятся на сервере.

Снятие наличности или оплата покупок «пластиком» не доступны без активации карты.

Читайте также:  Чем отличается договор поставки от договора купли-продажи в 2018 году - таблица, товара

Как разблокировать зарплатную карту Газпромбанка


К блокировке пластикового кошелька приводят следующие ситуации:

  • некорректный ввод пин-кода 3 раза подряд;
  • сбой работы терминала;
  • неактивированная карта;
  • подозрительная деятельность, к примеру, карта выдана в одном городе, а наличность с нее снимается в другом.

Снимают блокировку с «пластика» одним из способов:

  1. Обращаются в отделение банка с паспортом и картой. 
  2. Звонят по номеру горячей линии, указанному выше. И готовятся  назвать свои паспортные данные и реквизиты из банковского договора.

Наличие Мобильного банка поможет избежать блокировки средств в будущем. Подключение услуги бесплатное, ознакомиться с тарифами подробнее можно на официальном сайте банка.

Как снять наличные с зарплатной карты Газпромбанка


После завершенной процедуры активации можно снимать наличность и совершать покупки. Снять наличность с «пластика» Газпромбанка просто:

  • вставьте карту в специальное отделение банкомата;
  • введите пин-код;
  • укажите нужную сумму, доступную для снятия;
  • нажмите клавишу «выдать»;
  • заберите деньги и чек.

Если нет возможности ехать в офис кредитной организации для снятия наличных, т.к. у сети ГПБ мало своих банкоматов, можно получить наличность в терминале банка-партнера. Наименьшую комиссию за операцию выдачи снимают автоматы ОРС.

Зарплатные карты Газпромбанка отзывы


Клиенты Газпромбанка оставляют различные отзывы на форумах держателей зарплатных карт. Нельзя однозначно сказать, удовлетворяет ли продукт своих владельцев или нет. Но можно выделить следующие особенности дебетовой карты от Газпромбанка:

  1. Сотрудники банка зачастую не исполняют некоторые свои прямые обязанности — обзвон клиентской базы производится с долей халатности.
  2. Сроки принятия решения по заявлению постоянно нарушаются организацией.
  3. Действительно полезные акции и скидки у партнеров банка.
  4. Удобный и надежный интернет-банк.

Кредит Газпромбанка на зарплатную карту

kak-vzjat-potrebitelskij-kredit-v-gazprombanke_11-226x180.jpg (226×180)
ГПБ предлагает своим дебетовым клиентам займы на выгодных условиях:

  • до 3 месяцев беспроцентного пользования, далее по ставке 23,9% годовых;
  • 21,9% ежегодно, но льготного периода нет;
  • минимальный ежемесячный платеж 5% от потраченной суммы;
  • малые требования по документам к лицам, уже работающим с банком.

Льготы для своих клиентов

Корпоративные клиенты «Газпромбанка» получают специальные условия кредитования, в том числе – по ипотеке. Льготы заключаются в:

  • Сниженных процентных ставка и смягченных условиях предоставления средств.
  • Упрощенном порядке рассмотрения заявки и оформления договора.
  • Сокращенном перечне документов.
  • Возможности удобного погашения задолженности путем автоматического списания средств с карты в счет выплаты ежемесячного платежа.

При этом банк не ограничивает клиентов в выборе программы, «зарплатникам» доступен весь перечень актуальных ипотечных кредитов:

  1. новая недвижимость;
  2. жилье на вторичном рынке;
  3. покупка гаража/машино-места.

Объектом кредитования может быть квартира или последняя доля в ней (комната), таунхаус, реализуемый как квартира, апартаменты, жилой дом с участком земли место в подземном паркинге или отдельно стоящий гараж. Помещение может быть как на первичном, так и на вторичном рынке.

На рефинансирование льготная ставка не распространяется, однако на общих условиях воспользоваться предложением может каждый.

Также зарплатным клиентам доступны все акционные программы и ипотека на специальных условиях у ключевых партнеров банка. По ним можно приобрести все виды недвижимости, но на определенных условиях, связанных с месторасположением.

Условия ипотеки в «Газпромбанке»

Все участники зарплатного проекта: сотрудники банка, группы компаний Газпром, работники иных партнерских предприятий получают скидку по ипотеке -0,5% от базовой ставки.

При покупке машино-места у ГУП «ДГС» к работникам группы компаний Газпром не применяется надбавка в 0,5% при отсутствии личного страхования и зарплатной карты.

Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке:

  1. Сумма от 500 тыс., но не менее 15% от оценочной стоимости объекта. Максимальный лимит зависит от региона и пакета документов и варьируется от 7 до 60 млн.
  2. Ставка от 9,2%, действует дисконт -0,2%, если покупать объект у партнерского застройщика или агентства. При кредитовании таунхауса +0,5%, если застройщик не партнер «Газпромбанка» еще +0,5%.
  3. Размер первого взноса определяется особенностями программ и составит от 10–40%.
  4. Срок действия кредитного договора – до 30 лет для жилой недвижимости и 10 лет для гаража/машино-места.

Ипотека для зарплатных клиентов «Газпромбанка»Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до
60 миллионов рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,2%
годовых

* — данная категория заемщиков получает скидку в 0,5% от базовой ставки

Обязательно страхование залогового имущества и в ряде случаев титула, личное – на добровольной основе. Приобрести полис можно только у аккредитованных страховщиков.

При рефинансировании ипотечных договоров:

  • Непогашенный долг – не более 80% цены квартиры.
  • Годовой процент – 9,2%.
  • Максимальная продолжительность – 30 лет.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»Сумма кредита

не более 80%
стоимости квартиры

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,2%
годовых

* — оформление личного страхования обязательно

Обязательным условием получения рефинансирования под 9,2% является подписание договора о страховании жизни и здоровья кредитополучателя.

Источники

  • http://znatokdeneg.ru/banki/gazprombank/kredit-gazprombanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart.html
  • http://damoney.ru/bank/consumer/gazprombank-credit-dlya-derjatelei-zarplatnyh-kart.php
  • http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/gazprombank/
  • https://fin.zone/kredit/kredit-v-gazprombanke-dlya-derzhatelej-zarplatnyh-kart/
  • http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/gazprombank/
  • https://bankclick.ru/info/kredit-v-gazprombanke-dlya-derzhatelej-zarplatnykh-kart.html
  • https://cbkg.ru/articles/zarplatnaja_karta_gazprombanka.html
  • https://creditkin.guru/ipoteka/gazprombanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyh-kart.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...