Кредит фермерам

Особенности кредитов для фермеров

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

  • термин кредитования от 3 до 5 лет;
  • если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
  • многие самые надежные банки России предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
  • оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
  • кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

кредит фермеру

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие кредиты для бизнеса, фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

  • программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
  • программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.

Размер кредита для фермеров

кредит фермеру

Размер кредитования – плавающий показатель. Точнее, в первом случае можно получить кредит до 300 тысяч, а во втором – до 700 тысяч.

Однако не всем выдаются такие крупные суммы. Важно понимать, что в первую очередь, выбирая максимальный размер для выделения средств банком, будут подсчитаны доходы членов фермерского хозяйства, которые совместно работают.

Кредит для фермеров предоставляется с поддержкой со стороны государства. Так, до 95% ставки рефинансирования компенсируется с госбюджета.

Например, если банк предлагает взять средства со ставкой 14% годовых, около 6% нужно будет проплачивать самому фермеру, а остальное будет компенсировано государством.

Многие задаются вопросом, почему 95% — это не практически вся сумма?

Ответ прост: государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. То есть только с 9% может быть компенсировано 95% средств, которые должны пойти банку в качестве процентов, остальное оплачивает заемщик.

Также сумма кредитования может зависеть от возраста заемщика. Выдаются кредиты от 18 лет и до 65 лет.

При этом заемщик должен успеть достигнуть возраста 75 лет на момент исполнения обязательств перед банком.

Как оформить кредит для фермера

Чтобы оформить сельский кредит для фермера, нужно предоставить следующие документы банку:

  • паспорт заемщика;
  • заявление по установленной форме и предоставлением данных, запрашиваемых банком;
  • выписка из похозяйственной книги;
  • документ, подтверждающий доходы (либо справа о зарплате, либо справка о получении пенсии).

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо найти или придумать оригинальную бизнес-идею и узнать, как начать бизнес с нуля или с минимальными вложениями. Подойдет разведение форели или разведение страусов в домашних условиях. Любые бизнес-идеи из Америки, которых нет в России, тоже можно легко приспособить к местным условиям, например, разведение бройлеров или куропаток в домашних условиях. Но для того, чтобы получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, необходимо, чтобы ваша идея ЛПХ подходила под одну из следующих категорий расходов:

  • Приобретение горюче-смазочных материалов;
  • Приобретение молодняка животных сельского хозяйства;
  • Приобретение средств защиты и минеральных удобрений для сельскохозяйственных растений;
  • Уплату электроэнергии;
  • Уплату аренды земли и помещений, необходимых в вашем ЛПХ;
  • Приобретение стройматериалов;
  • Различные сезонные траты и расходы.
Читайте также:  Специальные налоговые режимы

Займ на данные траты предоставляется сроком до 2-х лет, но можно получить кредит и до 5-ти лет, если планируются более крупные расходы:

  • Приобретение взрослых животных сельского хозяйства;
  • Ремонт и строительство животноводческих помещений и загонов;
  • Приобретение сельскохозяйственного оборудования для животноводства;
  • Приобретение оборудования для подключения газовых установок;
  • Покупка земельных участков на различные нужды сельского хозяйства в личном пользовании;
  • Другие расходы средних величин.

Получить кредит в Россельхозбанке можно не только на развитие сельского хозяйства. Если гражданин Российской Федерации живет в сельской местности, то он может получить деньги на срок до 5-ти лет и на следующие виды бизнеса:

  • Развитие туризма;
  • Развитие народных промыслов;
  • Развитие торговли;
  • Бытовое обслуживание сельских жителей;
  • Заготовка различных плодов и ягод, трав и лекарственных растений.

Приобретение крупной сельскохозяйственной техники тоже возможно с помощью кредитных денег Россельхозбанка, выдаваемых на срок до 5-ти лет:

  • Автомобили, самосвалы и прочие (массой не более 3,5 тонн);
  • Тракторы мощностью до 100 лошадиных сил;
  • Оборудование для полива;
  • Тракторные прицепы;
  • Оборудование для переработки сельского хозяйства.

Совет: прежде чем брать какой бы то ни было кредит, составьте бизнес-план по ведению вашего подсобного хозяйства, а также перечень необходимых расходов. Кроме этого, нелишним будет и последующее ведение статистики трат и доходов. Так вы облегчите процесс получения нужной суммы кредита с удобными сроками его выплаты, получите более объективную картину ведения своего ЛПХ и всегда будете осознавать, сколько денег потрачено и сколько ещё необходимо на определенные нужды.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».
Читайте также:  Консенсуальный договор: отличительные черты и как заключается

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Кредиты на развитие ЛПХ

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Читайте также:  Господдержка лпх 2018

Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году

Содержание

  • Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году1
  • Условия кредитования2
  • Размер кредита для фермеров3
  • Где выгоднее взять кредит. Обзор банков4
  • Оформление кредита для фермера5
  • Залог при кредите фермерам6
  • Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос7


Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях. Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

  • гранты;
  • субсидии;
  • единоразовые выплаты;
  • заем;
  • кредит.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.

Условия кредитования


Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая помощь на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  • экономический расчет суммы субсидии;
  • документальное подтверждение отсутствия кредитов;
  • выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  • кредитный договор с банком;
  • платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Размер кредита для фермеров


Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства. Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить субсидию может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Где выгоднее взять кредит. Обзор банков


Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • «Возрождение»;
  • «Агропромкредит»;
  • «Россельхозбанк».

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Источники

  • http://poluchenie-kreditov.ru/kredit-dlya-fermerov
  • http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kredit-na-razvitie-podsobnogo-xozyajstva-v-rosselxozbanke
  • https://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-selskoe-hozyajstvo-v-rosselhozbanke.html
  • https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/lgotnyj-kredit-dlya-nachinayushhih-fermerov-na-razvitie-kfh.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...