Карта Visa Electron от Сбербанка: виды, условия, оформление

Предлагаемые виды карт

В настоящее время все существующие банки предлагают своим клиентам возможность стать обладателями пластиковых карт. Сбербанк Росси не стал исключением, открыв собственную линейку карт ELECTRON с платежной системой Visa. Карта от Сбербанк Visa Electron используется для совершения платежных операций в российских рублях, однако снимать денежные средства с карты можно в любой валюте по действующему курсу.Виды карт Сбербанка

Карта представляет собой пластиковый прямоугольник с фирменными знаками Сбербанк и Visa. На лицевой стороне находится шестнадцатизначный номер, присвоенный владельцу лицевого счета. Также здесь указан срок действия карты. А на обратной стороне располагается магнитная лента, с помощью которой техническое устройство (банкомат или терминал) считывает и обрабатывает информацию по карте.

Карты Electron очень удобны и просты в использовании для держателей начального уровня. Данная карта имеет определенный набор возможностей, хотя и существуют некоторые ограничения. Так как все операции, проводимые по карте, согласуются с банком в режиме онлайн, использовать ее в других странах можно будет только в том случае, если в банкомате есть специальная функция. Зато картой Electron могут пользоваться студенты, пенсионеры и люди, получающие пособия от государства.

Банковские карты Виза Электрон от Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные.

Читайте подробнее: Кредитные карты Сбербанка Моментум

Кредитная карта Visa Electron от Сбербанка

Кредитный лимит по данной карте не превышает 150000 рублей, а период, когда клиент может погасить задолженность без процентов, составляет 50 дней. Недостатком использования кредитной карты является возможность использовать ее только при безналичном расчете. В кредитном договоре также предусмотрено снятие денежных средств с карты, но в этом случае льготный период аннулируется и за использование кредитных средств придется выплачивать проценты. К тому же за снятие денег взимается комиссия в размере 3% от суммы, которая должна быть не меньше 200 рублей. Для перевода заемных средств на другой счет, даже если он принадлежит одному и тому же человеку, действуют те же правила аннулирования льготного периода. Поэтому кредитной картой лучше оплачивать покупки в интернете, магазинах с системой безналичного расчета, штрафы и коммунальные услуги. На данный момент Сбербанк совместно с платежной системой разрабатывает проект по увеличению возможностей и акций.

Оплата задолженности по кредитной карте

Любой держатель кредитной карты Виза Электрон от Сбербанка знает, что лучше всего погашать образовавшуюся задолженность в течение льготного периода. Но если по каким-то причинам долг не был выплачен в указанный срок, то на остаток средств банком будет начислен штраф в размере 19% годовых. В случае, когда заемщик не имеет возможность полностью погасить кредит, Сбербанк предлагает способ ежемесячной частичной выплаты. Банк устанавливает размер Оплата задолженности по кредитной карте в Сбербанке
минимальной суммы платежа и за 15-20 дней до установленного срока оповещает владельца карты о необходимости погашения задолженности по средствам смс-сообщений. Размер минимального платежа указывается в личном кабинете держателя карты и в кредитном договоре.

Если клиент внес на карту денежные средства в большем размер, чем это необходимо, он вправе воспользоваться ими в полном объеме в течение следующих 30 дней. Весь этот период они будут храниться на счете карты, и списываться в счет следующих погашений не будут. Если на карте держателя положительный баланс, то есть заемные средства в полном размере возвращены на карту и имеются свободные денежные средства, Визу Электрон от Сбербанка можно использовать как карту Классик. Ее функционал распространяется и на страны ближнего и дальнего Зарубежья. Кредитная карты Visa Electron от Сбербанка имеют срок использования 3 года, по истечению которого необходимо обратиться в отделение банка с целью продления договора и переоформления карты. В случае добросовестной и своевременной выплаты задолженности по карте, сотрудники Сбербанка могут предложить клиенту более выгодные условия кредитования и увеличение лимита на использование займа.

Дебетовая карта Visa Electron от Сбербанка

Данный вид карты предполагает открытие счета, на котором будут аккумулироваться только те денежные средства, которые клиент внесет самостоятельно. Использование дебетовой карты предполагает получение целого комплекса услуг и бонусов. За обслуживание картой взимается плата – 300 рублей в год. Платежная система карты постоянно пополняет комплекс услуг всевозможными интересными предложениями, например, участие в акция или такая услуга как «кэшбэк».

Если у клиента есть ребенок старше 7 лет, Сбербанк готов выпустить карту и для него.

Читайте подробнее: Карта Сбербанка для ребенка

Читайте также:  Договор купли-продажи бизнеса: передача готового дела или доли в предприятии, продажа ИП, а также образцы договоров

Виза Электрон от Сбербанка используется для выполнения финансовых операций не только в национальной валюте, но и в долларах и евро. Как и для держателей кредитных карт, пользователи дебетовых могут контролировать расходы, осуществлять денежные переводы и оплачивать товары и услуги, не выходя из личного кабинета, созданного на официальном сайте Сбербанк. Также для владельцев смартфонов была разработано специальное мобильное приложение, а также к каждой карте подключается опция «Мобильный банк», и результат любой операции по карте приходит в виде отчета в смс-сообщении. Специально для владельцев карт платежная система Visa создала собственную систему безопасности «Вэрифайд», гарантирующую защиту от взлома и надежность проведения операций по карте. В личном кабинете Сбербанка клиент может добавить к карте такие электронные кошельки, как Яндекс и Киви.

Пополнить карту Visa Electron от Сбербанка можно двумя способами: перевод с другой карты или счета или внесение в банкомате или отделении банка. Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатную регистрацию в программе «Спасибо», с помощью которой можно копить и использовать бонусы, начисляемые банком за использование карты.

Важно! Все данные, вводимые клиентами банка на всевозможных интернет-ресурсах, необходимо держать в строжайшем секрете!

Преимущества использования карт Visa Electron от Сбербанка

Как было указано ранее, владельцы карт Виза Электрон имеют огромное количество преимуществ:

  • Контроль состояния счета можно вести по средствам опции «Мобильный банк». Сотрудники банка всегда предлагают подключение данной услуги при оформлении договора. Для дальнейшего использования мобильного банка достаточно предоставить сотруднику банка номер мобильного телефона, куда будут поступать смс-сообщения. С помощью коротких сообщений, отправляемых на специальный короткий номер, можно оплачивать товары и услуги, а также блокировать карту в случае утери или несанкционированного использования, имея при себе только мобильный телефон.
  • Выполнение финансовых операций при помощи личного Карты Visa Electron от Сбербанка
    кабинета на официальном сайте Сбербанка. Для регистрации достаточно ввести номер карты и придумать пароль для входа. Каждый шаг регистрации контролируется по средствам смс-сообщений, что исключает возможность мошенников изменить пароль и снять денежные средства с карты. Ограниченный пакет функций, предоставляемых в личном кабинете, можно подключить в терминалах, полных же пакет активируется только в отделении Сбербанка.
  • Система безопасности «Вэрифайнд» от Visa разработана специально для активных пользователей интернет-ресурсов. Все операции, производимые с карты, подтверждаются вводом одноразового пароля, поступившего на телефон клиента. Чек с десятью паролями выдается клиентам только в отделении банка.

Кредитная карта имеет более узкий функционал по сравнению с дебетовым «пластиком», при этом ее использование отличается простотой и удобством. Это объясняется тем, что Сбербанк выдает такие карты людям с испорченной или чистой кредитной историей. Карту Visa Electron от Сбербанка с кредитным лимитом может получить даже человек с низкой заработной платой, пенсионер или студент.

Недостатки кредитной карты Visa Electron от Сбербанка

  • Кредитную карту за границей можно использовать только при наличии специальной функции в терминале. В России также затруднено применение карты в тех местах, где без именного теснения на карте платежи не принимаются.
  • В режиме «онлайн» происходит одобрение по всем финансовым операциям, даже если клиент оплатил товар по ошибке, или карта была похищена и использована в мошеннических целях.
  • Все услуги, касающиеся информирования клиентов банка о размере кредитного лимита и тарифах на обслуживание, придется оплачивать.
  • Взимается комиссия за потерю и перевыпуск карты в размере 2 доллара США.

Сколько бы не было недостатков у карты Visa Electron от Сбербанка, преимуществ все-таки больше. Именно поэтому данная программа пользуется особой популярностью у клиентов Сбербанка. Карту Виза Электрон использует огромное количество людей, независимо от пола, возраста и уровня достатка.

Получение карты

Visa Electron от Сбербанка может быть выдана любому клиенту банка. Чтобы получить карточку нужно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и написать заявление, образец которого предоставят уполномоченные сотрудники. При выдаче карты сотрудники могут поинтересоваться местом работы и размером доходов клиента, если эта информация не была указана ранее. Но никаких справок, подтверждающих указанные сведения предоставлять не нужно.

Линейка предложений

В рамках предложения «Виза Электрон» Сбербанк выдает следующие типы карт:

  1. Дебетовая карта «Виза Электрон» от Сбербанка – обычная платежная карточка, привязанная к расчетному счету клиента. Выдается людям старше 14-ти лет как гражданам РФ, так и иностранцам и людям без официальной регистрации.карта Виза Электрон Сбербанка
  2. Дополнительная – может быть выдана на имя человека, имеющего общий счет с владельцем основной карты. Детям может быть выдана карточка с наступлением 10-ти лет, если в банк обратится родитель или опекун ребенка.
  3. Зарплатная – выдается сотрудникам организации только после заключения соответствующего договора с работодателем. Предложение удобно тем, что заработную плату можно получать в выбранной сотрудником валюте.

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание карты «Виза Электрон» от Сбербанка стоит всего 300 рублей для основной карточки и 150 рублей для каждой из дополнительных. Плата за обслуживание снимается в том случае, если картой не пользовались на протяжении года или на ней нет никаких средств (лимит уходит в минус). Период обслуживания начинается с момента активации выданной карточки.

Читайте также:  Можно ли сделать электронную подпись самому?

Стоимость обслуживания за год оплачивается уже при получении карты. Если не делать никаких взносов на платежный счет при получении, лимит снятия наличных будет изначально отрицательным. При пополнении с общей суммы взноса будет снято 300 или 150 рублей.

Преимущества карты

Преимуществ Визы Электрон, в отличие от бесплатных в обслуживании карт (Momentum), больше. Например:

  1. Бесплатные услуги досрочного перевыпуска при необходимости, а также временного приостановления действия карты.
  2. Наличие овердрафта вне зависимости от валюты.

Чтобы получить выписку или узнать лимит придется заплатить небольшую сумму.

Особенности карт

Visa Electron относится к картам начального уровня использования, что подтверждается тотальным контролем банка над расходом денежных средств со счета клиента. Карты такого вида, как правило, выдают потребителям, у которых имеется отрицательная кредитная история (но не злостным неплательщикам), или в принципе отсутствует опыт работы с картами.

Карта рассчитана на определенные категории населения, к ним относятся молодежь, студенты, дети (с разрешения законных представителей), пенсионеры, а также лица с ограниченным или непостоянным источником дохода.

Несмотря на такие ограничения потенциальных клиентов, пластиковая карта может быть как кредитной, так и дебетовой.

К основным операциям, которые можно совершать с помощью карты Visa Electron относятся:

  • Снятие наличных средств, в том числе и за границей исключительно в банкоматах эмитента.
  • Оплата услуг и товаров в торговых точках.
  • Оплата товаров в Интернете, но только с согласия банка-эмитента.

В отличие от Electron карта Visa Classic предлагается продвинутым пользователям банковских услуг, чаще всего со стабильным средним уровнем дохода.

С помощью данной карты можно:

  • Расплачиваться во всех торговых организациях, где присутствуют терминалы Visa.
  • Обналичивать денежные средства в любом банкомате платежной системы, в том числе и за границей.
  • Оплачивать покупки в Интернет-магазинах.
  • Использовать для оплаты брони номера в гостинице или аренды транспортного средства за рубежом.

Из основных допустимых операций видно, что лучше из двух карт – Visa Classic, которая является более подходящей для путешествий, но на этом ее отличительные характеристики, регламентируемые разработчиками, ограничиваются.

Банковские карты Visa Electron и Visa Classic

Виды платежных систем

Visa, Mastercard – это международные платежные системы, использующие пластиковые банковские карты для снятия наличных денег в банкоматах, оплаты различных услуг, покупки товаров и т.п. Более половины всех банковских карт в мире, являются картами платежной системы Visa и первым банком России, ставшим членом ассоциации Visa, стал Сбербанк.

Карты платежной международной системы Visa, выпускаемые Сбербанком бывают несколько видов. Наиболее популярные из них Visa Electron и Visa Classic. Внешне эти карты, кроме дизайна ничем другим не отличаются. За исключением того, что у карты Сбербанка Виза Электрон, также как и у карты MasterCard Maestro, нет рельефного оттиска реквизитов владельца карты на лицевой стороне (эмбоссированной надписи).
Рельефное отображение фамилии и имени владельца карты, это одна из причин длительного ожидания (до 2-х недель) изготовления карты.

Visa Classic – это универсальная карта. На ее лицевой стороне уже имеется такой оттиск, и она подойдет для любого терминала, где имеется логотип Visa. Кроме того, такой картой можно без ограничений рассчитываться в сети интернет. Стоимость годового обслуживания такой карты уже выше, зато ее можно “смело” брать с собой в поездки за границу, оплачивать покупки на аукционе Ebay, если “привязать” к аккаунту электронной платежной системы PayPal.

Перечень возможностей карты “Виза Электрон”

Карта Сбербанка Виза Электрон

Карта Сбербанка “Виза Электрон”, наверное, самая популярная карта начального уровня, имеющая основной набор возможностей банковских карт, за исключением нескольких, учитывать которые иногда нужно. Например, как уже было сказано, находясь за границей иногда сложно воспользоваться картой Visa Electron в терминале, поскольку любая денежная операция по такой карте согласовывается с банком в режиме онлайн. И если у терминала нет такой связи, операцию провести не удастся.

В банке, при оформлении карты, консультанты вам помогут выбрать оптимальный вариант карты, учитывающий ваши индивидуальные условия ее использования. Например, для тех, кто много путешествует, Сбербанк предлагает оформить карту Visa Classic “Аэрофлот”, имеющая возможность получать скидки при покупке авиабилетов.

Карта Visa Electron часто используется как зарплатная карта . Эта карта предназначена, в первую очередь, для выполнения различных операций внутри страны, но не только. Согласно перечню возможностей банковских карт, с такой карты можно выполнять оплату товаров и услуг в России и за границей. А также производить оплату товаров и услуг в интернете, получать наличные деньги в банкоматах. Выполнять платежи и переводы с помощью услуг “Мобильный банк” и “Сбербанк ОнЛ@йн”. Производить платежи и переводы в банкоматах и терминалах Сбербанка, а также пополнять карту наличным или безналичным способом (перевод с карты на карту).
Однако, несмотря на то, что Сбербанк предусматривает возможность производить оплату в зарубежных сервисах, не все сайты иностранных магазинов принимают платеж с карты Visa Electron. Поэтому, нужно обязательно уточнить возможности карты в банке, прежде чем оплачивать покупку за рубежом.

Читайте также:  Доверенность на приватизацию квартиры: образец, как оформить

Даже сам Сбербанк рекомендует, используя карты Visa Electron, Maestro обращать внимание на логотипы принимаемых к обслуживанию карт, размещенные на сайте магазина, а также ознакомиться с условиями оплаты покупок.
Для тех, кто использует платежную систему PayPal или европейскую платежную систему Moneybookers skrill и собирается “привязать” карту к своему аккаунту, вначале желательно убедиться в такой возможности. Поскольку информация подобного рода может быстро меняться и дать точный ответ, актуальный на сегодняшний день, могут только сотрудники банка. Позвоните по бесплатному телефону 8 800 555 55 50 в консультационный центр Сбербанка.

Дополнительные возможности карты “Виза Электрон”

MasterCard SecureCode

Получая в отделении банка карту, вы можете подключить дополнительные сервисы, значительно увеличивающие возможности карты. Самый простой и необходимый сервис от Сбербанка – “Мобильный банк”. Эта услуга может быть платной, или бесплатной. “Мобильный банк” дает возможность контролировать состояние счета карты, выполнять платежи с помощью мобильного телефона, моментально блокировать карту в случае хищения и или утери карты и др.

Для тех, кто совершает покупки и оплачивает услуги в интернете, незаменимым будет своя личная страничка на сайте Сбербанка. Эта услуга имеет даже свое фирменное название – Сбербанк ОнЛ@йн”. Подключить полный пакет услуги “Сбербанк ОнЛ@йн” можно с паспортом в отделении банка, выдавшего вам карту. Рекомендуем одновременно, при получении карты, подключать “Мобильный банк” и “Сбербанк ОнЛ@йн”, чтобы после не терять время на походы в банк. В ограниченном варианте, обе эти услуги можно подключить и через терминал банка.

Операции по карте Visa Electron в защищенном режиме

MasterCard SecureCode

С недавних пор, Сбербанк для некоторых карт Visa (Electron, Gold, Classic, Business) внедрил новую технологию защиты карты – Verified by Visa, а для карт платежной системы MasterCard – Технология 3-D Secure. Использование такой системы защиты в разы увеличивает безопасность оплаты с карты через интернет.
Обратите внимание
Чтобы использовать Технология 3-D Secure на сайте магазина, в разделе оплаты должны находиться соответствующие логотипы той или иной системы. В отличие от стандартного способа оформления платежа, когда используется код банковской карты CVV2/CVC2, теперь вы должны ввести одноразовый пароль. Пароль можно получить в банкомате Сбербанка в виде чека с 10-ю одноразовыми паролями или получить в виде смс-сообщения, если у вас подключен “Мобильный банк”. Одноразовый пароль состоит из 8 цифр и букв латинского алфавита и предназначен для проведения одной операции.
Храните одноразовые пароли в недоступном для других месте. Банк не несет ответственности за совершенные операции. Согласно подписанному вами договору, держатель банковской карты несет ответственность по операциям, в том числе и совершенным с использованием одноразовых паролей.

Следует отметить, что поскольку карта Visa Electron не имеет тиснения фамилии и имени на лицевой стороне, то имя и фамилия владельца такой карты тоже считаются платежными реквизитами. Держите в тайне все реквизиты карты и не пересылайте их в электронном виде.
Чтобы быть абсолютно уверенным в безопасности онлайн-операций в интернете лучше пользоваться отдельной картой, используемой только для покупок в интернете. Баланс такой карты пополняется только на суму покупки и после оплаты “обнуляется”. Очень удобно использовать и банковскую виртуальную карту. Предназначена она также только для оплаты покупок через интернет и позволяет уберечь основную карту от хищения денежных средств обманным путем.

Условия получения и обслуживания карты

Условия получения Visa Electron

Карту можно получить гражданам РФ старше 21 года только в том отделении банка, где вы проживаете. Для получения карты необходим паспорт. Для тех, кому исполнилось 14 лет и уже имеется паспорт, Сбербанк предлагает оформить
Молодежную карту.

Обратившись в банк, вам нужно заполнить заявление на оформление карты, и через несколько дней (после звонка из банк) снова прийти в это же отделение с паспортом и получить карту.
Обратите внимание
Как было уже отмечено, Visa Electron, это одна из начальных карт Сбербанка и поэтому имеет незначительную годовую стоимость – 300 рублей в год. Стоимость полного пакета услуги “Мобильный банк” – 30 рублей в месяц.
Она может быть выпущена в рублях, долларах или евро, на выбор. Срок действия карты – 3 года.
До истечения срока, вам нужно заблаговременно побеспокоиться о получении новой карты. Счет карты останется прежним, а вот сама карта может уже иметь другой номер и пин-код.
Очередной перевыпуск карты (через 3 года) проводится бесплатно. Однако, если вы утеряли карту или забыли пин-код, придется за выпуск новой карты (досрочный) заплатить 60 руб.
Получение выписки о 10 последних операциях через банкомат Сбербанка – 15 руб.

Источники

  • http://vsekredity24.ru/karta-visa-electron-ot-sberbanka
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/visa-electron-ot-sberbanka.html
  • http://damoney.ru/bank/card/visa-electron-visa-classic.php
  • http://www.finuse.ru/karta-viza-jelektron.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...