КАМАЗ в лизинг для физических лиц

Условия

В РФ существует три вида лизинга:

 Финансовый  представляющий собой специфическую форму кредитования. По заказу лизингополучателя компания приобретает у поставщика автомобиль и передает во временное пользование с последующим выкупом по остаточной стоимости
 Оперативный  являющийся аналогом долгосрочной аренды. В этом случае автомобиль не выкупается, а возвращается лизингодателю через определенный срок и может быть снова сдан в аренду;
 Возвратный  особая финансовая операция, при которой поставщик продает компании автомобиль с условием, что сам возьмет его в лизинг

Для физических лиц доступны первые два вида, причем финансовый лизинг применяется гораздо чаще оперативного.

В договоре определяются условия лизинга:

  • первоначальный взнос;
  • ставка удорожания;
  • срок действия договора.

В каждой компании могут быть дополнительные требования или предложения. Договоры лизинга отличаются от кредитных более гибкими условиями и возможностью их изменения в процессе действия документа.

В лизинг можно взять бортовой грузовик, седельный тягач или самосвал. На шасси КАМАЗ выпускаются дорожные и коммунальные машины, мусоровозы, автоцистерны, автокраны. От вида спецтехники тоже зависят условия договора.

Где можно оформить

На рынке лизинговых услуг в России представлено немало компаний, работающих с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Это крупные банки или специализированные организации.

В таблице приводятся условия, которые предлагают наиболее популярные из них:

Наименование компании

Срок договора Перво-началь-ный взнос Ежегодное

удорожание

Страхование Дополнительные условия
Росагролизинг До 60 мес от 0% от 7.5% КАСКО и ОСАГО Если аванс менее 20% нужно залоговое обеспечение
Солид Лизинг 48 мес. 20% индиви-дуально КАСКО и ОСАГО для ИП
Каркаде от 12 до 60 мес. от 9% до 50% индиви-дуально КАСКО и ОСАГО для ИП
Оптимум финанс индиви-дуально свыше 10% от 4% КАСКО и ОСАГО для физлиц стоимость не более 600000 руб.
КАМАЗ Лизинг до 36 мес. от 20% от 3.9% КАСКО по спецтарифу  для ИП
Альфа-Лизинг до 36 мес. от 15% до 49% от 4.57% до 7.04% КАСКО и ОСАГО  для ИП
Сбербанк Лизинг от 12 до 36 мес. от 20% до 49% индиви-дуально КАСКО и ОСАГО  ИП, лимит финансирования 24 млн. руб.
Европлан от 12 до 60 мес. от 15% до 49% индиви-дуально КАСКО и ОСАГО  ИП, лимит финансирования 15 млн. руб.
ВТБ Лизинг от 11 до 60 мес. до 49% индиви-дуально КАСКО и ОСАГО  для ИП

Большинство компаний предпочитают работать с физическими лицами, имеющими статус индивидуальных предпринимателей.

Требования к лизингополучателям

Часто человек, желающий приобрести автомобиль, выбирает лизинг по той причине, что к его потенциальным получателям предъявляются менее жесткие требования, чем к претендентам на автокредит.

Но лизинговые компании тоже интересуют надежные клиенты, обладающие достаточными средствами, соблюдающие график платежей.

По закону физическое лицо, желающее заключить договор, должно быть не моложе 18 лет и иметь гражданство Российской Федерации. На практике компании стараются иметь дело с клиентами от 23 лет.

Часто предъявляются требования к регистрации потенциальных клиентов в тех регионах, где лизингодатели осуществляют свою деятельность.

Перед заключением договора проверяется платежеспособность клиента, наличие постоянного источника дохода, позволяющего осуществлять регулярные платежи, кредитная история.

Срок предпринимательской деятельности физического лица, получившего статус ИП, должен быть не менее 6 месяцев. Обязательное условие – отсутствие долгов и убытков.

Порядок действий при оформлении

Приняв решение открыть собственное дело и начать зарабатывать, нужно определить подходящую модель автомобиля КАМАЗ, а также решить, приобретать новую машину или с пробегом. Следующий шаг – поиск лизинговой компании.

Этим удобно заниматься в интернете. На официальных сайтах лизингодателей размещена информация для потенциальных клиентов, есть контакты для связи с менеджерами, которые подготовят предложения.

Выбрав компанию, следует приступить к сбору необходимых документов в соответствии с полученным от менеджера перечнем. Затем нужно явиться в офис лизингодателя для заключения договора. Документ стоит прочитать внимательно, лучше пригласить с собой опытного юриста, который даст свое заключение.

После подписания договора нужно оплатить первоначальный взнос, а также страховую премию, потому что без оформленных полисов КАСКО и ОСАГО продавец не может отдать машину со стоянки. Далее остается только получить автомобиль и регулярно вносить текущие платежи в соответствии с графиком.

Необходимые документы

При обращении физического лица в лизинговую компанию обычно требуются следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • СНИЛС;

СНИЛС

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

В том случае, если сделка оформляется под залог имущества, необходимо согласие супруги лизингополучателя или нотариально заверенное заявление об отсутствии зарегистрированных брачных отношений на момент сделки.

Если обеспечение исполнения обязательств лизингополучателя берет на себя другое физическое лицо (поручитель), потребуются его аналогичные документы. Кроме того, сразу после подписания договора лизинга двумя сторонами оформляется справка об ознакомлении поручителя с этим документом.

Цена

После внесения лизингополучателем авансового платежа компания заключает с поставщиком договор купли-продажи и приобретает автомобиль для передачи в пользование. Этот документ может быть как двусторонний, так и трехсторонний с участием получателя.

Цена автомобиля КАМАЗ, указанная в договоре, будет отправной точкой для всех расчетов с лизингодателем. На этапе выбора компании нужно поинтересоваться, по какой стоимости они покупают интересующие модели у поставщиков, наличием скидок.

Цена, которую придется заплатить получателю, конечно, будет намного выше суммы, перечисленной поставщику.

Размер переплаты зависит от следующих факторов:

  • первоначального взноса;
  • срока действия договора;
  • ставки ежегодного удорожания;
  • комиссионного вознаграждения за предоставление объекта;
  • платы за использование заемных средств;
  • налогов, которые придется выплачивать лизингодателю как владельцу автомобиля;
  • стоимости дополнительных услуг.

Чем выше сумма авансового платежа и короче срок аренды, тем меньше придется переплатить за машину.

Если лизингополучатель имеет возможность окончательно рассчитаться раньше оговоренного срока, он должен будет сделать это в соответствии с договором. В нем могут быть предусмотрены дополнительные комиссии и штрафы на случай досрочного погашения.

Часто лизингодатели требуют уплаты всех процентов при сокращении срока пользования. Ситуация усложняется в том случае, если компания приобретает для пользователя автомобиль за счет банковского кредита.

Все вопросы нужно решать на стадии заключения контракта. Лучше попросить у менеджера образец договора и тщательно изучить условия. По данным экспертов, приобретая автомобиль в лизинг, клиент в конечном итоге переплачивает за него в среднем 30-40% стоимости.

Сравнивать с автокредитом смысла нет, потому что банки не выдают его физическим лицам на приобретение коммерческого транспорта.

Лизинг для юридических лиц

Положительные и отрицательные стороны лизинга
Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте:  Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски. Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей. Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

  • Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
  • Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
  • Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей. Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора. При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

  • Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
  • Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
  • Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

КАЛЬКУЛЯТОР ЛИЗИНГА ОНЛАЙН

ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ СТОРОНЫ ЛИЗИНГА И КРЕДИТА

Перед тем, как взять КамАЗ в лизинг, стоит ознакомиться с условиями покупки. Сроки лизинга составляют от 1 года до 5 лет при первоначальном платеже в размере от 10% от стоимости автомобиля. Ещё одно важное условие – удорожание транспорта в размере примерно от 9% ежегодно.

Получить КамАЗ в кредит могут также индивидуальные предприниматели, юридические лица. Срок кредитной рассрочки составляют от 3 месяцев до 5 лет. Чтобы взять КамАЗ в кредит понадобится внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости автомобиля. Подобно покупке КамАЗа в лизинг, кредит подразумевает среднегодовое удорожание транспорта на 9%.

ПОЧЕМУ ПОКУПАТЬ У ООО «Завгар» ВЫГОДНО?

Продажа КамАЗов в лизинг и кредит нашей компанией осуществляется по цене производителя. Оптимальная стоимость авто достигается во многом за счет отсутствия посредников. Получите бесплатную консультацию менеджера по теме выбора и покупки грузовой машины. Если вас интересует приобретение КамАЗа, условия лизинга вы также сможете узнать на сайте предприятия.

Грузовики КАМАЗ в лизинг по специальным программам

Грузовики КАМАЗ по праву считаются национальной гордостью и на равных конкурируют с множеством европейских и американских брендов. Преимущества финансовой аренды перед другими формами кредитования оценили уже многие российские предприниматели. Экономия оборотных средств, снижение налогообложения, ускоренная амортизация – это не все достоинства лизинга.

Лизинговые предложения компании «Интерлизинг» дают уникальную возможность приобрести грузовики КАМАЗ на оптимальных для клиента условиях, которые предоставляют следующие преимущества:

  • минимальные сроки подготовки договора и передачи транспорта;
  • гибкость и индивидуальный подход к потребностям клиентов;
  • оперативность на всех этапах сделки;
  • учет сезонности в графике платежей.

Выбирая нашу компанию, вы получаете возможность воспользоваться дополнительными услугами по автострахованию и регистрации транспортного средства.

Купить грузовые автомобили и тягачи марки КАМАЗ в лизинг мы также предлагаем на условиях частичного погашения стоимости техники со сниженными платежами. Такими преимуществами позволяет воспользоваться программа «Оперативный лизинг».

Узнайте условиях сделки и о вариантах расчета, заполнив онлайн-заявку или позвонив по указанным телефонам.

Банки-то разные…

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

Фото: nonsprecare.it

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

Фото: blog.credit.com

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Фото: blog.credit.com

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Источники

  • https://autouristpro.ru/kamaz-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic/
  • https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html
  • http://kamzav.ru/lizing/
  • https://www.ileasing.ru/gruz_texnik/gruzoviki-kamaz/
  • https://www.kolesa.ru/article/kridit-lizing-chto-vygodnee-2014-06-03

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...