Как узнать кредитную историю: все доступные способы и цена вопроса

Что такое кредитная история и где ее искать?

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Плохая кредитная история

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет?

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

  1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
  2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
  3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
  4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Кредитный рейтинг

Отчет также могут заказать:

  • банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
  • нотариусы при проверке чистоты сделки;
  • суды;
  • ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать ?

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Читайте также:  Как заработать на фрилансе новичку + сколько можно зарабатывать

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  • Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.

  • В банке.
  • С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Инструкция:

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Получение отчета онлайн

 

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

  • по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
  • при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
  • телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Формирование кредитной истории

Потребительские кредиты, действующая ипотека, оформленные займы – всё непосредственно влияет на репутацию заёмщика. И перед тем как узнать, где на самом деле хранится кредитная история, стоит вникнуть в особенности её формирования.

Итак, КИ создаётся, когда человек впервые подаёт заявку на получение займа или кредита, то есть начинает финансовые отношения. С этого момента фиксируются все совершаемые им действия. Но если заёмщик обращался в разные организации, то как сложить воедино составляющие его кредитоспособности?

Логично, что информация о действующих кредитах находится в банках. Но КИ включает абсолютно все сведения о любых совершаемых заёмщиком операциях. Формированием и хранением занимаются специально созданные бюро кредитных историй – БКИ.

Какая же информация хранится в БКИ? Вся, связанная с финансовыми действиями: ещё имеющиеся и уже закрытые договоры, просрочки и задержки по выплатам, задолженности, поданные на рассмотрение запросы, заявки на получение КИ и так далее.

В БКИ оказываются услуги предоставления кредитных историй юридическим лицам (например, заимодавцам и кредиторам) и физическим. Но это не единственная функция: также бюро принимают информацию, чётко структурируют её и оставляют для хранения в на десять лет с момента последних корректировок, то есть последних финансовых операций гражданина.

Как данные попадают в БКИ

Перед тем как проверить свою достоверную кредитную историю и попытаться сделать это бесплатно онлайн, запомните: в России во всех банках действуют одни правила, и согласно государственному законодательству, организации сотрудничают с БКИ.

Итак, в бюро сведения направляются непосредственно от кредиторов: любой из них обязуется заключить договор с БКИ и в сроки, не превышающие пять рабочих дней, посылать информацию о клиентских финансовых операциях.

Но единое бюро кредитных историй – миф. Его не существует, как и официального сайта. БКИ несколько, и официально зарегистрированные и включённые в единый реестр страны ведут деятельность по закону по идентичным фиксированным принципам.

Как узнать, где КИ хранится

Если бы все объёмы информации хранились в одном месте, это было бы удобно для заёмщиков, так как все запросы подавались бы в одно место. Но ситуация иная, и единая база отсутствует в России.

Сколько в России бюро? Количество периодически меняется: одни организации ликвидируются, другие объединяются. На 2018 год количество БКИ – тринадцать. Но где можно запросить свою кредитную историю? Чтобы сделать это бесплатно или за деньги, нужно выяснить место хранения, так как кредитор может направлять отчёты в любые бюро, хотя наиболее крупными являются базы данных нескольких: Национального («НБКИ»), «Эквифакс», «Русского Стандарта» и «ОКБ».

Читайте также:  Деловой Этикет (Этика Делового Общения Кратко)

Сайт ЦККИ

Узнать о кредитной истории, точнее о местонахождении можно в Центральном каталоге кредитных историй. Данное подразделение банка страны, сокращённо именуемое ЦККИ, контролирует и систематизирует работу бюро. Сюда из БКИ передаются сведения о заёмщиках, и тут можно уточнить, как и где именно получить принадлежащую лицу кредитную историю. Кстати, законодательно закрепляется право запросить её бесплатно один раз в год.

Итак, как же узнать, в каком из 13 БКИ моя кредитная история? Запрос делается в ЦККИ так:

  1. На относящемся к Центробанку сайте (www.cbr.ru) ищите в перечне разделов созданный для кредитных историй.
  2. Тут список опций, и понадобится выбрать запрос на выдачу информации о БКИ.
  3. Пошагово заполняйте форму, указывая персональные запрашиваемые сведения. Среди них код субъекта, присвоенный при взятии кредита. Уточняйте его в договоре (при наличии такового) или в выдававшей деньги организации. Другой путь – без кода запросить ответ из ЦККИ через посредника: нотариуса, бюро, почтовое отделение или банк.
  4. На e-mail приходит полный перечень, и вы получаете возможность изучить КИ. Но ЦККИ не выдаёт сами кредитные истории, это не входит в его юрисдикцию.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

Нюанс! Некоторым интересно, можно ли законно узнать не свою кредитную историю, а другого человека, то есть чужую? Как бы ни хотелось, такие действия невозможны: полностью КИ раскрывается только владельцу, а иному лицу – частично и при наличии разрешения самого заёмщика. Но некоторые данные открываются финансовым организациям для изучения кредитоспособности клиентов без согласия последних.

Все базы и сервисы проверок

Рассмотрим возможные пути проверок КИ:

  1. Непосредственно через бюро. База БКИ кредитных историй физических лиц открывается заёмщику, если сведения о нём хранятся тут. Бюро дают возможность анализа кредитоспособности несколькими способами, но в любом случае можно делать запросы кредитной истории по принятому закону бесплатно раз в год.
  2. Пробить свою кредитную историю несложно через партнёров. На подобных условиях с БКИ работают банки-агенты, салоны связи, МФО.
  3. Через сервисы. Их сегодня немало, они собирают данные по базам БКИ и выдают их онлайн, но не бесплатно. Зато процедура упрощается.

Способы выяснения и их особенности

Можно ли посмотреть свою реальную кредитную историю совершенно бесплатно, и как осуществить это? У любого человека, имеющего прямое отношение к КИ, есть несколько вариантов, и все имеют особенности:

  • Личная проверка в офисе. Она требует присутствия, и многие отделения находятся в столице, что удобно не для всех.
  • Онлайн-проверка через БКИ проводится на сайте или на отдельном онлайн-портале. Надо регистрироваться, затем идентифицироваться для подтверждения личности, авторизоваться и осуществлять оплату. Просмотреть свою кредитную историю этим методом бесплатно можно только в «Эквифакс», но не раз в год: проверить отчёт без расходов допускается единственный раз.
  • Через сервисы вполне реально проверить актуальную кредитную историю буквально за 15 минут, причём, как правило, необязательны идентификация и регистрация. Пример ➥ «БКИ24.инфо» : здесь отчёт запрашивается после заполнения формы, высылается на электронную почту в течение часа. Из него вы выясните возможные предположительные причины отказов банков, основные влияющие на КИ факторы, данные по рейтингу из БКИ, наличие долгов и просрочек.

Запрос на предоставление сведений о состоянии кредитной истории

  • Выяснение через партнёров. При таком варианте для начала надо выяснить, с какими бюро организации наладили сотрудничество. Но некоторые компании дополнительно и платно предоставляют списки мест хранения.
  • Письмо, телеграмма. Поставленная в заявлении подпись заверяется нотариусом, телеграмма подтверждается оператором после предоставления паспорта, и оба способа влекут затраты.

Что требуется?

Чтобы просмотреть без проблем кредитную историю, надо:

  • Иметь действительный паспорт для идентификации.
  • Знать место нахождения КИ.
  • Быть готовым предоставить достоверные и полные сведения о себе, включая персональные и паспортные.
  • Приготовить деньги. Если вы хотите узнать повторно свою кредитную историю в БКИ, проверить её через сервисы или партнёров, то это повлечёт расходы.

Пошаговая инструкция

Как обратиться грамотно в бюро кредитных историй? Следуйте инструкции:

  1. Требуется найти свою кредитную историю. Бесплатно онлайн вы узнаёте список в ЦККИ на сайте государственного банка.
  2. Уточните, как удобнее узнать код кредитной истории для дистанционного обращения в каталог бесплатно. Возможно, будет удобнее без него направить запрос из финансовых организаций, бюро, почтовых отделений, из нотариальных кабинетов.
  3. После получения списка уточняйте, где находится нужное вам бюро кредитных историй, какие способы проверок предлагает.
  4. Выбирайте удобный вариант выяснения и запрашивайте отчёт.

Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии?

Кредитная история (КИ) формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается информация о том, как заемщик выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков.

Узнать КИ можно тремя способами, два из которых бесплатные:

• Подать бесплатный запрос в Центральный Банк России. Сделать это можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета, где потребуется указать паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить и дождаться ответа;

• В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях получить сведения бесплатно можно лишь 1 раз в течение года, все остальные обращения – за дополнительную плату.

Для этого клиенту нужно знать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику в момент подписания кредитного договора;

Читайте также:  Country Chicken

• Через онлайн-посредника. Как правило, такими посредниками являются брокеры. Стоимость услуги небольшая (в пределах 400 рублей), но очень велик риск попасть в руки обманщиков и не получить никакой информации.

Бесплатно посмотреть кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме можно не только в Банке России. Как говорилось выше, эта услуга доступна и при обращении в банк, и БКИ, но только один раз в год. Если же гражданину отказывают в такой просьбе, это считается неправомерным актом.

Оформить кредит с любой кредитной историейДанная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.инструкция получения списка бки на сайте цкки

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

форма для заполнения заявки в НБКИ

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Источники

  • https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html
  • https://fin-buro.info/proverka-kreditnoj-istorii-po-vsem-bazam-besplatno/
  • http://infapronet.ru/informaciya/3940-kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-po-familii.html
  • https://BankCreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...