Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали — способы

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали

Кредитные организации вправе отказывать клиентам, желающим оформить ссуду, не указывая причины. Отказы получают претенденты, которые не смогли подтвердить финансовому учреждению надежность в качестве плательщика.

как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали

Причины вынесения отрицательного решения могут быть связаны с разными факторами.

Среди наиболее распространенных:

  • испорченная КИ (кредитная история);
  • ложные предоставленные клиентом сведения (расцениваются как сознательный обман и утаивание);
  • уровень зарплаты не соразмерим с суммой займа;
  • просрочки по предыдущим кредитам;
  • претендент заподозрен в мошеннических действиях (пример — оформление ссуды на подставное лицо).

Для решения проблемы, как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, нужно заранее принять меры до визита в офис. Увеличить вероятность одобрения можно при выполнении следующих условий:

  1. Указать максимально достоверную информацию в анкете, включая все представленные в бланке вопросы.
  2. Подтвердить, если по кредитам, ранее взятым в сторонних банках, были либо имеются просроченные платежи.
  3. Правильно рассчитать сумму займа, исходя из размера зарплаты и ежемесячного платежа.
  4. Предоставить справку, подтверждающую размер доходов кандидата.

Оформить займы, как и получить без отказа деньги, доступно каждому заемщику при соблюдении этих правил. Сумма кредита может корректироваться, если она не соответствует доходу клиента. Дополнительно в некоторых случаях банку требуются гарантии (поручительство либо передача в залог имущества).

Как взять кредит без справок и поручителей

В Сберегательном банке клиентам предлагается оформление облегченных программ по потребительским кредитам. Эти варианты не требуют представления справок или привлечения поручителей. Однако такие виды займов доступны не каждому заявителю.

Воспользоваться предложением могут потребители при выполнении одного из условий:

  • наличие депозита;
  • клиент — держатель зарплатной карточки сроком 90 дней и дольше;
  • пенсионеры, получающие социальные накопления на пластик финансовой организации.

Претенденту одной из приведенных категорий оформить заем и получить предварительное решение можно при наличии только паспорта. Но, если заявку одобрят, собирать документы для подтверждения доходов понадобится все равно.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Более 90% банков отказывает кандидатам с негативной КИ, но это не причина бросить попытки оформления займа. Шансы получить ссуду все же имеются, однако требования здесь со стороны банка усугубляются. Предотвращение отказа требует заблаговременной подготовки к обращению в офис для оформления заявления.

Взять кредит

Алгоритм действий состоит из трех этапов:

  1. Исключите просрочки за текущие полгода.
  2. Соберите бумаги о размере зарплаты и предоставьте менеджеру до рассмотрения заявки.
  3. Выведите сумму займа заранее. Получить ссуду допустимо из расчета до 40% на погашение имеющихся кредитов. Просить лучше немного меньше.

При ипотечном кредитовании параметры клиента изучаются еще более тщательно, особенно КИ. Для жилищной ссуды залоговое обеспечение имуществом обязательно. Обеспечение предоставит банку гарантии и снизит риски невозврата.

Как пенсионеру взять кредит в Сбербанке

В случае, когда пенсионеру поступают государственные выплаты на счет в филиале Сбербанка, получение денег под проценты не составит сложностей. Уровень дохода таких клиентов стабилен и легко прогнозируется, поэтому большинство потребителей этой категории получает деньги без отказа.

При отсутствии пенсионной карты тоже можно оформить потребительскую ссуду. Необходимо лишь получить справку в ПФР, где прописана сумма ежемесячных перечислений. Если запрашиваемая сумма соразмеряема с доходом претендента, ему не откажут. Получить более крупную ссуду можно посредством передачи в залог имущественного объекта или привлечения к оформлению созаемщика.

Кредит в Сбербанке

Требования Сбербанка для кредитования

Внутренними документами банка установлен список требований, предъявляемый к заемщикам. Несоответствие хотя бы одному из них станет причиной отказа. Рассмотрим их подробнее:

  1. Возраст. Получить кредит без обеспечения могут лица в возрасте от 21 до 65 лет. Предоставив обеспечение в виде недвижимости или поручительства, можно подать заявку, если вам от 18 до 75 лет. Возрастные ограничения применимы к созаемщикам.
  2. Официальное трудоустройство и стаж. Клиент должен официально работать и подтвердить этот факт заверенной копией трудовой книжки. Общий трудовой срок на месте работы должен составлять 6 месяцев и более. Разрешается наличие общего стажа длительностью в 1 год за последние 5 лет. Лица, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут стать заемщиками с трудовым стажем в 3 месяца.почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту
  3. Гражданство России, регистрация. Сбербанк выдает кредиты только гражданам РФ. Данный факт подтверждается предъявлением общегражданского паспорта с пропиской. Если отсутствует постоянное место жительства, кредит может быть одобрен на срок, не превышающий временную регистрацию.
  4. Доход. Является важным параметром в принятии решения. Отсутствие регулярного дохода станет основанием для отказа. Банку важно иметь гарантии возврат денежных средств и процентов за их использование. Подтверждением зарплаты является справка 2-НДФЛ. Если заработная плата поступает на карту Сбербанка, достаточно назвать номер карты сотруднику банка.
Читайте также:  Проведение и организация бизнес семинаров в Москве

Причины отказа

Чаще всего о причинах отказа клиенту не сообщается в целях предупреждения мошеннических действий. Проанализировав ситуацию можно самостоятельно выявить причины, почему не дают кредит в Сбербанке.

  1. Соотношение доходов и запрашиваемой суммы. Зарплаты клиента может не хватить на ежемесячное погашение кредита и жизненно необходимые расходы. Здесь учитывается наличие несовершеннолетних детей или членов семьи на иждивении. Если сократить размер кредита или увеличить срок, можно подать заявку повторно.
  2. Отказ от страхования. Страховка является гарантией банка вернуть денежные средства, если заемщик не сможет платить в случае смерти, ухудшения состояния здоровья, потери работы. Заключение договора страхования не является обязательным требованием, однако может повлиять при принятии решения.
  3. Испорченная история по действующим и выплаченным кредитам.
  4. Место жительства. Проживание в неспокойных районах вблизи военных конфликтов.
  5. Особенность профессии. Отказ вероятен для клиентов, чья работа связана с риском для жизни и здоровья: вредное производство, военные, сотрудники полиции, экстремальные виды спорта и пр.
  6. Возраст. При достижении клиентом минимального возраста и отсутствие кредитной истории, финансовая порядочность может быть поставлена под сомнение. Если клиент близок к максимальному возрастному уровню, то есть вероятность ухудшения здоровья.

Дополнительными причинами для отказа могут быть наличие судимости, просроченные кредиты близких родственников, внешний облик (следы распития алкоголя, грязная одежда, усталость и пр.). Последняя причина формируется в результате визуальной оценки сотрудника банка, который указывает данный факт при приеме документов.

Кредитная история

Сейчас все исполнения кредитных обязательств фиксируются в Бюро кредитных историй. Данная информация всегда доступна банку и используется при рассмотрении заявки. Частота и размер просрочек не являются важными для банка. Если их факт отразится в досье, то доступ к ссудным средствам закроется для клиента на неопределенное время.

причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

Из досье БКИ Сбербанк узнает и о действующих кредитах в других банках. В результате размер долговой нагрузки станет причиной к отказу. Есть банковская формула, согласно которой размер выплат не должен превышать 35% от дохода. Поэтому данный факт можно включить в причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории.

Если возникает вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая, то стоит проверить и заказать данные в БКИ. Если история действительно ни чем не испорчена, то причина кроется в несоответствии требованиям банка.

Потребительские кредиты в Сбербанке

Объем выданных банком кредитов: 425 025 млн. руб.Место: 1-е место среди банков РФ.Доля рынка: 41.08%

Динамика ставок

Действующие программы:

Потребительский кредит на рефинансирование Ставки от11.5%

:

Благодаря данной программе от Сбербанка вы можете рефинансировать кредиты, полученные в других банках. Объединив несколько кредитов в один можно снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж. Это …ЗаявкаРасчет Потребительский кредит (для зарплатных клиентов) Ставки от11.7%

:

Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка или получаете пенсию на счет в Сбербанке, то при оформлении кредита для вас действуют специальные льготы. В частности, для рассмотрения …ЗаявкаРасчет Потребительский кредит Ставки от11.7%

:

Благодаря данной программе от Сбербанка вы можете оперативно получить кредит на сумму до 3 млн. руб. Залог и поручительство не требуется. Единственное обеспечение – ваш персональный …ЗаявкаРасчет На нашем сайте вы можете рассчитать и выбрать самый выгодный автокредит, ипотеку, кредит наличными, банковскую карту или вклад.

Архивные программы:

ПрограммаРефинансированиеПрограмма предназначена для рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Рефинансировав свой кредит, вы можете получить более выгодную ставку и срок, тем самым значительно снизив свой ежемесячный платеж.ЗаявкаРасчетПотребительский кредит под поручительство физических лиц (для зарплатных клиентов)По условиям программы, вы можете привести в банк максимум 2х поручителей (только граждан РФ). Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка или получаете пенсию на счет в Сбербанке, то при оформлении кредита для вас действуют специальные льготы. В частности, для рассмотрения заявки на кредит требуется только ваш паспорт, действуют сниженные процентные ставки, а также более короткие сроки принятия решения по выдаче кредита. Кроме того вы можете подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.ЗаявкаРасчетПотребительский кредит под поручительство физических лицПотребительский кредит под поручительство от Сбербанка позволяет вам взять сумму до 3 млн. руб. без залога. Помимо вашего собственного дохода банк также может учесть доход супруг(а) в целях увеличения размера кредита. В целом, вы можете привести в банк до 2х поручителей (только граждан РФ). Еще один большой плюс этого предложения – максимальный возможный возраст заемщика – 75 лет.ЗаявкаРасчет На нашем сайте вы можете рассчитать и выбрать самый выгодный автокредит, ипотеку, кредит наличными, банковскую карту или вклад.

Читайте также:  Бизнес-идея открытки своими руками: доходы, расходы, реклама

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

  • потребительский заём на перекредитование задолженностей;
  • рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
– Перекредитование кредитных карт;
– Автокредита;
– Потребительских кредитов;
– Платежных карточек с открытым овердрафтом;
– Автомобильный и потребительский кредит;
Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка От 13,9% до 14,9%
Комиссия Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

перекредитование в сбербанке

Требования к клиентам и документации

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке
Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

  • Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
  • Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
  • Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк – онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок До 30 лет.
Процентная ставка От 9,5 % до 12%
Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Читайте также:  Разведение улиток как бизнес: выгодно или нет, отзывы

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

как получить кредит

Список документов для получения кредита в Сбербанке

Универсального списка для всех видов кредитования не существует: для потребительского или ипотечного займа потребуются одни справки, с поручителем или без него, в зависимости от предоставляемого залога – другие. Отличаются требования по предоставлению справок для разных категорий кредитозаемщиков. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие свою пенсию в этой кредитной организации. Для все остальных список бамуг более обширен. Есть отличия у рядовых заявителей и предпринимателей. Из этого следует, что различия в кредитных программах диктуют различия в документации.

Общий пакет документов

документы для оформления кредита в сбербанке
Но что означает само понятие «пакет документов для кредита в Сбербанке»? Это комплексный набор основных и дополнительных справок, которые понадобятся кредитору в принятии решения на заявку, для определения срока, лимита, процентов и остальных условий по займу. Заявитель даже не догадывается, какую информацию можно почерпнуть банк из предоставленной документации. Перечень следующий:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации – требуется для идентификации заявителя;
  • справка 2НДФЛ демонстрирует финансовое состояние заявителя, по ней определяются все параметры будущего займа (сумма, срок, размер ежемесячных платежей);
  • для подтверждения трудовой деятельности – трудовая книжка, которая показывает, как долго гражданин работает на рабочем месте в данный момент, как часто меняет работу, что говорит о его финансовой стабильности;
  • анкета-заявление.

список документов для получения кредита в сбербанке
В анкете банк просит указать ИНН и СНИЛС. По номеру ИНН проверяются налоговые отчисления, наличие имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.). Не менее интересную информацию можно почерпнуть из номера СНИЛС: она свидетельствует о реальных отчислениях в Пенсионный фонд и позволяет рассчитать реальный доход, сопоставив его с заявленным в справке 2НДФЛ. Любой обман в этом вопросе грозит отказом в займе.

Документы для подтверждения дохода

Важным ориентиром при выдаче займа является финансовое положение кредитозаемщика: по нему определяется возможность предоставления нужной кредитной суммы, а также ее размер.

какие справки нужны для кредита в сбербанке
Список справок и бумаг, подтверждающий финансовое состояние для получения займа в Сбербанке:

  • справка 2НДФЛ за последние полгода с официального места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • налоговая декларация;
  • декларация с налоговой службы о налоге на доходы физлиц (3НДФЛ) с отметкой;
  • для пенсионеров – справка с Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений (если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то достаточно предоставить пенсионное удостоверение);
  • выписка из дебетового счета за последние полгода;
  • право собственности на недвижимость;
  • договор аренды или найма помещения, до завершения которого не меньше года.

Вам может быть интересно: Какие справки необходимы для реструктуризации займа

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке от 18 до 20 лет

Официальный минимальный возраст выдачи кредита – 21 год, но в некоторых случаях банк может пойти навстречу более молодым заявителям. Как правило, это займы с обязательным присутствием поручителя, являющегося ближайшим родственником. Помимо основного пакета документов для оформления кредита у этой категории кредитозаемщиков банк может потребовать дополнительные справки, подтверждающие родственные связи с поручителем:

  • свидетельство о рождении,
  • при усыновлении – свидетельство об усыновлении,
  • при смене фамилии – справки, подтверждающие это факт (свидетельство о смене ФИО, заключении или расторжении брака и т.п.).

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

перечень документов для получения кредита в сбербанке
При подаче документов для реструктуризации любого кредита в Сбербанке клиент должен ставить перед собой основную цель – убедить банк, что отсутствие возможности погашать задолженность по прежнему графику обусловлено вескими причинами. Их необходимо указать в заявлении, и при этом обязательно подтвердить свое возникшее сложное материальное положение документально. Во время обращения в банковское отделение специалист подскажет конкретный список, но существует и общий перечень для всех банков:

  • паспорт;
  • справки, свидетельствующие о снижении уровня доходов, – 2НДФЛ или 3НДФЛ, а в случае потери работы – справка со службы занятости о постановке на учет;
  • документы, подтверждающие факт сложившейся непростой финансовой ситуации, – приказы об уменьшении заработной платы, о предоставлении отпуска по беременности и родам, об отпуске за свой счет, больничный лист о временной нетрудоспособности, ухудшении здоровья, получения инвалидности;
  • бумаги о наличии кредитных задолженностей (с указанием выплат и задолженностей) в других банках, как самого заявителя, так и членов его семьи;
  • заявка на реструктуризацию.

пакет документов для кредита в сбербанке
Что потребуется указать в заявлении:

  • статус заявителя (является зарплатным клиентом, имеет ли вклад в этом банке);
  • преследуемая цель – снижение ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования;
  • данные по заключенному договору, требующему пересмотра условий;
  • сумма займа, а также выплаченная и оставшаяся задолженность;
  • дата последнего платежа, в том числе и просроченного.

У каждого заявителя своя жизненная ситуация, поэтому более конкретный список бумаг он получит после общения с банковским специалистом.

Источники

  • https://sberbank-site.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke-chtob-ne-otkazali/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html
  • https://www.moneymatika.ru/bank/kompaniya/sberbank/potrebitelskie-kredity/
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/
  • https://sbankami.ru/kredity/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kredita-v-sberbanke.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...