Как получить кредит в «ПриватБанке»?

Как оформить кредит в «ПриватБанке»?

Содержание:

Взять кредит в «ПриватБанке» можно на любые цели – будь это покупка машины, жилья, бытовой техники или какого-либо иного товара/услуги. Особенность программы заимствования заключается в предоставлении средств путем кредиток с возобновляемым лимитом. К каждому клиенту оказывается персональный подход, подбирается ссуда на гибких условиях.

В настоящее время финансовая организация предлагает 2 категории пластиковых карт:

• «Универсальная»;
• «Платиновая».

Клиент вправе использовать заем как ему угодно: может снять деньги в любой точке мира, воспользовавшись кассой или банкоматом, или расплатиться в магазине, в том числе интернет-формата, непосредственно картой.

Право обратиться за кредитом имеют граждане возрастом от 18 до 65 лет. Какие-либо условия к их регистрации не выдвигаются. Предварительную заявку можно заполнить на официальном веб-ресурсе банка.

Оформляется ссуда квалифицированными сотрудниками очень быстро: менее чем за 30 минут выпускается личная кредитка. В ходе ее оформления банк вычитывает 2% комиссионных из общей суммы займа. Ежемесячная комиссия также равняется 2%.

Лимит устанавливается индивидуально. Как правило, стандартная сумма займа соответствует 1 500 в рублях. Наибольший лимит может достигать 750 000 руб. Правда, если заемщику еще не исполнился 21 год, допустимый максимум – не выше 10 000 руб.
Удостоверять финансовую состоятельность, чтобы взять в кредит в «ПриватБанке», нет нужды. Достаточно одного только паспорта. Однако если речь идет об увеличении лимита по кредитке, дополнительные документы касательно размеров доходов все же предъявить желательно.

Эксперты банка, изучая заявку клиента, берут во внимание также его кредитную историю, наличие депозитов и прочих банковских продуктов.

Выплата ссуды осуществляется ежемесячными долями. Льготный период равен 55 дням. Если задолженность погашается в указанный срок, проценты и штрафы не взимаются.

Для выплаты займа посещать филиал кредитора необязательно. Можно перевести платеж прямо с карты, положив на нее нужную сумму через банкомат «ПриватБанка» либо терминалы «Элекснет» и QIWI. Данная процедура (пополнение счета) комиссии не предусматривает.

Карта «Платиновая»: нюансы ее выдачи и обслуживания

Кредитки данного формата выдаются и 1 год обслуживаются на бесплатной основе. В течение льготного периода (55 дней) при оплате товаров или обналичивании суммы ставка – 0%. В дальнейшем она составляет 30%. За съем наличных в сумме, превышающей 2 500 в рублях, полагается 4% комиссионных.

Карта Visa Platinum имеет полезную опцию Cash Back, согласно которой клиенту, оплачивающему покупку через интернет или в торговом центре, возвращается 1% от израсходованной суммы.

Начисление бонусов проводится раз в месяц: от 10 до 6 000 рублей. Обо всех операциях владелец карты узнает при помощи бесплатных sms.

Среди льгот карты стоит упомянуть такую функцию, как начисление 10% на оставшиеся средства на балансе при сумме счета более 500 рублей. Клиенту предоставляется возможность истратить данные проценты на покупку какой-либо продукции в торговых организациях (партнерах).

Чтобы погасить ссуду, каждый месяц потребуется вносить определенную часть от суммы долга. Минимум – 5%. Несоблюдение сроков платежей наказывается путем установки ставки 60% годовых на каждый просроченный день.

Оформление карты «Универсальная» :

Кредитка Visa Gold выпускается бесплатно, однако за первый год обслуживания берется плата в 750 рублей. Есть варианты карт с чипом. Процентная ставка соответствует пункту 22,8%. Опцией Cash Back кредитка не наделена. Если ссуда погашается с опозданием, налагаются следующие штрафные санкции:

• 45,6% за каждый просроченный день;
• за 1 месяц просрочки дополнительно взимается пеня в 500 рублей;
• 2-месячное опоздание с уплатой кредита чревато пеней в 1 000 рублей.

Кредит в Приватбанке

Как ни странно, но кредит наличными Приватбанк потенциальным заемщиком не дает, если быть точнее, то кредитно-финансовая организация предоставляет услуги кредитования для физических лиц, но только в виде возобновляемые кредитные линии или, проще говоря, на карту с кредитным лимитом. Но на самом деле, это не самый плохой вариант для заемщика, ведь он получает сразу два банковских продукта: это платежный инструмент в виде пластиковой карты и кредитный лимит для реализации потребительских нужд.

Итак, вернемся к вопросу кредитования в Приватбанке, здесь пользователь может получить «Универсальную» карту, с помощью которой можно оплачивать покупки в магазинах и интернет-магазинах, в том числе и за рубежом, а также получать наличные в сети банкоматов Приватбанка, а также других кредитно-финансовых организациях.

Почему кредитка от Приватбанка выгоднее? Во-первых, пользователь может снова и снова пользоваться заемными средствами постольку, поскольку кредитная линия является возобновляемой. Во-вторых, хранение средств на карте – это безопасно для клиентов, получить доступ к денежным средствам со стороны злоумышленников практически невозможно. И, наконец, пользователь может оплачивать товары и услуги за границей с помощью банковской карты, что исключает необходимость искать обменные пункты для приобретения нужной валюты, конвертация осуществляется автоматически, правда, за это предусмотрена скромная плата.

Обратите внимание, что в кредит наличными в Приватбанке на текущий момент не выдается.

О карте

В первую очередь, стоит пояснить, что «Универсальная» карта позволяет своему владельцу пользоваться заемными средствами банка, а также хранить собственные сбережения, то есть банковский клиент, одновременно получает кредит и депозит. Потому что при зачислении на счет карты собственных средств, кредитно-финансовая организация начисляет прибыль в виде годового процента, впрочем, об этом речь пойдет позже.

Кроме всего прочего, постольку, поскольку карты предусматривает кредитный лимит, для клиентов действует льготный период, то есть, в течение установленного времени клиент может возвращать средства и при этом не платить проценты. И здесь льготный период составляет до 55 дней, а каким образом он именно рассчитываться мы рассмотрим чуть позже.

Наконец, кредитная карта имеет несколько других преимуществ, в том числе простоту и скорость оформления. Здесь можно получить кредит на карту Приватбанка онлайн, за считаные минуты с минимальным пакетом документов. Впрочем, способы оформления пластика также рассмотрим чуть позже.

Льготный период

Наверняка, каждому потенциальному банковскому заемщику известно, что такое льготный период, простыми словами – это промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Приватбанк предлагает своим клиентам до 55 дней не платить комиссию за пользование займом.

Стоит немного пояснить, как рассчитывается Грейс-период по пластиковой карте Приватбанка. В первую очередь, пользователь должен учитывать тот факт, что началом Грейс-периода считается первое число каждого месяца, соответственно, уплатить потраченные за первый месяц средства нужно не позднее 25 числа следующего месяца.

Например, вы начали пользоваться кредитной картой в конце текущего месяца и до конца него потратили одну тысячу гривен. Соответственно, до 25 числа следующего месяца вы должны вернуть эти потраченные средства без процентов. А те деньги, которые вы потратили с начала этого месяца, вы должны будете платить до 25 числа следующего месяца в полном объеме. То есть, по сути, платежный период действует 30 дней, а расчетный в следующие 25 дней.

Обратите внимание, если пользователь не может уплатить полностью потраченную сумму, ему достаточно внести 5% от потраченных ими средств, но не меньше 100 гривен, согласно условию действующего договора.

Проценты на остаток

Это еще одно выгодное предложение от Приватбанка для владельцев «Универсальной» кредитной карты, например, если в определенный момент у вас отпала необходимость в заемных средствах, вы можете пополнять счет карты и пользоваться услугами депозита.

Каким образом работает услуга, пользователю пластиковой карты нужно положить собственные денежные средства на счет, на сумму не менее 100 гривен, потому что проценты на остаток начисляются при условии неснижаемого остатка в размере 100 гривен. Ставка по депозиту 7% годовых.

кредит на карту Приватбанка онлайн

Прежде чем пользоваться услугой ее нужно активировать. Для этого вы можете выбрать любой удобный для вас способ: через отделения банка, банкомат или интернет-банкинг. Услуга называется «Бонус Плюс». Чтобы получать депозит нужно в первую очередь подключить услугу, затем пополнить счет более чем на 100 гривен и в конце каждого месяца вы будете получать проценты на остаток.

Обратите внимание, что ставка 7% действует на годовое начисление, чтобы посчитать свою прибыль по итогам месяца, нужно годовую процентную ставку разделить на 12, затем умножить на сумму ваших сбережений.

Тарифы и лимиты

Рассмотрим основные условия кредита подробнее:

  • максимальная сумма займа до 50000 гривен;
  • оформление бесплатно;
  • базовая процентная ставка от 3,6% в месяц;
  • минимальная сумма ежемесячного платежа 5% от размера задолженности;
  • ежемесячная комиссия за обслуживание 15 гривен, 5 из которых будут возвращены пользователям приложения «Бонус Плюс»;
  • что касается комиссии за операции по снятию наличных, то она колеблется от 1 до 4% в зависимости от суммы наличных;
  • плата за просрочку платежа 500 гривен плюс 5% от суммы задолженности;
  • плата за пополнение счета 0,5%, но не менее 5 гривен;
  • полная стоимость кредита 52,84% в год.

Обратите внимание, что это базовые условия обслуживания «Универсальной» карты для каждого заемщика банк вправе устанавливать свой лимит и годовой процент.

онлайн заявка на кредит Приватбанка
Условия обслуживания Универсальной карты

Способ оформления

Сразу стоит отметить тот факт, что здесь потенциальный заемщик может оформить кредитные средства без справки о доходах. Однако, ее наличие значительно увеличивает шансы на положительное решение и максимальную сумму кредитного лимита. Среди обязательных документов – это паспорт и ИНН.

Банк предоставляет возможность оформить кредитную карту в режиме онлайн не выходя из дома, процедура заполнения займет всего 2 минуты, ведь пользователю нужно лишь указать свое имя, номер мобильного телефона и e-mail. Получить пластик можно только в отделение Приватбанка.

Кстати, стоит обратить внимание что, онлайн заявка на кредит Приватбанка довольно короткая, поэтому основной этап оформления пластика осуществляется в отделении банка при предъявлении кредитному специалисту всех имеющихся у вас документов, как говорилось ранее, справка о заработной плате вам не потребуется, но она значительно увеличить размер кредитного лимита непосредственно для вас.

оформить кредит в Приватбанке
Активация карты через банкомат

Читайте также:  Максимальный срок отпуска за свой счет по Трудовому Кодексу в 2018 году

Вместо введения – почему универсальная? ^

Не будем торопиться с ответом на поставленный в начале обзорной статьи вопрос, ведь людьми давно подмечено, что универсализм – не есть хорошо. Конкретный инструмент в своей определённой области всегда лучше универсального. Приведу небольшой пример.

Допустим, вы хотите взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой. Вы будете вынуждены найти соответствующее предложение, потратив личное время на его изучение и посетить банк (и неоднократно). Или вы можете воспользоваться кредитной картой, не потратив ни минуты личного времени, но переплата за кредит будет в данном случае чуть больше. В первом случае мы выполнили свою задачу по получению кредита, хоть и потратили много своего времени. Во втором случае мы тоже выполнили свою задачу, причем без лишних волнений и временных затрат.

И мы считаем, что мы выбрали правильный путь решения нашей задачи по получению кредита, ведь мы переплатим за кредит в первом случае меньше. Но намного ли?

Всё дело в правильном выборе кредитной карты.

Если говорить о платёжных картах, то, как правило, определяющим фактором выбора для людей становятся те преимущества карты, которые выделяются рекламой. Реклама товара является наиважнейшим фактором его продажи и современные рекламщики преподносят самые вкусные свойства товара, скромно умалчивая об остальных.

Например, при рекламировании кредитных карт, отмечают большой срок бесплатного кредита или льготного периода. У некоторых карт он доходит до 200 (двухсот) дней. Иногда завлекают низкими годовыми процентами, но всё это не даёт общей картины по предлагаемому банковскому продукту. Только скурпулёзные обследования и выуживание различной информации из отзывов, форумов, правил использования банковских продуктов, могут дать более-менее объективный взгляд и помочь принять решение о заказе кредитки.

Теперь от слов к делу. Хочу вам представить кредитную карту Универсальную Платиновую Бинбанка кредитные карты.

Платиновая карта универсальная от Бинбанк кредитные карты

Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
750000 30 55
рублей % дней руб.
Обзор карты Отзывы по карте Очень выгодная кредитка с бесплатным годовым обслуживанием, кэшбэком и возможностью получать доход 10% с собственных средств (на бонусный счёт), который можно потратить на покупки в магазинах-партнёрах
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу

Бонусы

Максимальный кредитный лимит 750000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 65
Процентная ставка 30% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 0 руб.
Минимальный платёж 5% Срок действия 4 года Программа лояльности Бонус Плюс
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
от 25 руб. до 4% / от 25 руб. до 4% Процент на остаток средств клиента 10% (от 500 руб.)
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 1% (максимум 6000 руб. в месяц)
Преимущества Обслуживание, смс-уведомления, интернет и смс банк – бесплатно, кэш-бэк, одинаковый процент при снятии наличных в своём и чужом банкомате
Недостатки Комиссия за снятие собственных денег в своём (и чужом) банкомате, высокая процентная ставка

Подробнее о тарифах и условияхПлатиновая карта универсальная от Бинбанк кредитные карты
Кредитный лимит макс.:750000рублейСтавка мин.:
30%Льготный период:55днейГодовое обслуживание:0рублейОчень выгодная кредитка с бесплатным годовым обслуживанием, кэшбэком и возможностью получать доход 10% с собственных средств (на бонусный счёт), который можно потратить на покупки в магазинах-партнёрах Обзор карты Условия кредитования Максимальный кредитный лимит 750000Процентная ставка30%Льготный периоддо 55 дней Минимальный платёж5% Льготный период на снятие наличныхДаВарианты доставки:
почта / курьерДа / ДаОбслуживание картыПлата за выпускБесплатноГодовое обслуживание0 руб.SMS – информирование0 руб.Срок действия 4 годаСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой от 25 руб. до 4%/от 25 руб. до 4%Использование собственных средствВозможноТребования к владельцуВозрастот 18 до 65 Документыпо паспортуБонусыПрограмма лояльностиБонус ПлюсПроцент на остаток средств клиента10% (от 500 руб.)Кэшбэк (возврат средств)1% (максимум 6000 руб. в месяц)Обслуживание, смс-уведомления, интернет и смс банк – бесплатно, кэш-бэк, одинаковый процент при снятии наличных в своём и чужом банкоматеКомиссия за снятие собственных денег в своём (и чужом) банкомате, высокая процентная ставка
Подробнее о тарифах и условиях

Если честно, то я ещё не встречал кредиток с таким впечатляющим набором плюсов, хотя и минусы у неё тоже имеются. Она кредитная и дебетовая, с начислением процентов на собственные средства, с огромным для карт моментальной выдачи кредитным лимитом, с кэш-бэком 1% со всех покупок, и наконец, с бесплатным оформлением и обслуживанием. И именно этот внушительный набор потребительских качеств карты позволил Приватбанку (с 2014 года Бинбанк кредитные карты) назвать её Универсальной. По каким-то показателям она не занимает лидирующие позиции, но если взять совокупную ценность кредитки, то фору даст многим.

Посмотрим, действительно ли является она универсальной, и пробежимся по основным вопросам, которые часто интересуют желающих её получить.

Экономия времени для получения кредитной карты ^

Три основных фактора получения кредитной карты: подача заявки на карту, посещение офиса (отделения) банка, оформление и получение карты.

Уже давно стало хорошим тоном подавать заявку на получение кредитной карты через интернет и это практикуют не только кредитные брокеры, но и сами банки. Подача заявки на карту экономит и ваше время и время работников банка.

Чтобы стать владельцем кредитной карты «Универсальная» Платиновая, вы можете подать заявку онлайн через интернет, передав лишь ваше имя и сотовый – не требуется заполнение различных форм и анкет. Данная операция потребует ровно 1 минуту вашего времени. В этот же, или на следующий день, вам перезванивают и приглашают получить карту в ближайшем отделении банка.

Приватбанк имеет обширную филиальную сеть на территории многих стран. Имеет сильные позиции на Украине и в России. В России банк называется: Москомприватбанк.

За несколько минут вы узнаёте ближайший к вам филиал банка на сайте или в поисковике и посещаете его в удобное для вас время. Сама кредитная карта выдаётся в течение 20-30 минут. Почему так быстро? Потому что на ней нет вашей фамилии, имени и отчества, а если точнее, то она является неперсонифицированной (неименной). Тем не менее, это полноценная карта, преимущества которой будут раскрыты в статье далее.

Итак, время получения Платиновой карты «Универсальная» Приватбанка – это, фактически, время вашей поездки до ближайшего офиса банка.
А что делать, если в вашем городе нет отделения банка – читайте далее и вы найдёте ответ на свой вопрос!

Оформление, получение, обслуживание кредитки. Доставка до дома или места работы ^

Самое неприятное, пожалуй, при получении кредитной карты, это ожидание в очереди к специалисту по кредиткам и заполнение всевозможных договоров и анкет.

За счет обширной филиальной сети Приватбанка, вы имеете возможность найти ближайший к вам офис и подъехать в удобное для вас время. Конечно, никто не застрахован от возможной небольшой очереди в отделении банка, но, как правило, обслуживание происходит быстро. Лично у меня никогда не получалось сильно задерживаться в отделениях Приватбанка. К тому же технологии обслуживания клиентов не стоят на месте, и Приватбанк внедряет новые стандарты обслуживания, наряду с другими крупными игроками банковской сферы, практически исключающими очереди и сутолоку в отделениях банка.

Стоимость оформления кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 0 рублей (бесплатно).

Срок действия кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 4 года.

Стоимость обслуживания карты на весь срока действия: 0 рублей (бесплатно).

Время получения карты: 20 – 30 минут.

Это время заполнения вами и сотрудником банка необходимых документов и выполнение прочих формальных действий (заполнение анкеты, визуальная проверка информации, сверка с документами, копирование страниц паспорта и дополнительного документа сотрудником банка (если есть), ввод специалистом информации в программу, принятие решения кредитным центром).

В момент оформления кредитной карты, клиента обязательно фотографируют с полученной картой в руке (данное действие направлено против мошенничества, на случай использования лицом чужих документов).

Банковский специалист принимает от вас все документы, которые в дальнейшем могут повлиять на размер кредитного лимита на выданной вам карте.

Для выдачи кредитной карты «Универсальная» Приватбанка необходим только паспорт. Для увеличения кредитного лимита возможно предоставление других документов. Владельцам зарплатных и пенсионных карт Приватбанка никаких справок не потребуется, т.к. информация о ежемесячных поступлениях даёт банку полную информацию об их уровнях дохода.

Итак, имея на руках только паспорт, вы можете бесплатно оформить и, в течение 20-30 минут, получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием на все 4 года.

Вы можете заказать доставку карты до дома или офиса курьером — в любое удобное для вас место и время. Доставка карты возможна практически в любой город России, даже если в этом городе нет отделения банка. В данном случае время получения растянется на несколько дней. Подробнее о доставке карточки и процедуре её получения, можно прочитать здесь.

Универсальную кредитку возможно получить с 18 лет, но необходимо иметь в виду, что кредитный лимит по ней будет очень мал – или его совсем не будет, так как для банка важна ваша платёжеспособность (которая пока мала) и положительная кредитная история.

Если вы получили карту по почте ^

Если вы в один прекрасный момент обнаружили в своём почтовом ящике конверт с картой Москомприватбанка, адресованный лично вам или членам вашей семьи, то не переживайте и не предпринимайте необдуманные действия (некоторые просто могут выкинуть конверт, не ознакомившись с его содержанием – этого делать ненужно). Просто вам повезло попасть под рассылку карт, которую банк осуществляет в рекламных целях.

Почему нельзя выкидывать карту и что вообще с ней делать, читайте статью «Вам пришла по почте универсальная платиновая карта Приватбанка».

Кредитный лимит и вероятность его получения нулевым ^

Одно из важных условий кредитования Платиновой универсалки – это размер кредитного лимита (или размер кредитной линии, открываемой на карте). Его максимальная сумма составляет 750 тысяч рублей. Ещё недавно (до переименования карты из просто универсальной в платиновую универсальную) лимит был ограничен 300 тысячами. Такая большая сумма, скорее рекламный ход банка, т.к. я не видел ни одного отзыва владельца этого пластика в интернете, у кого бы был максимальный лимит.

Расчитывайте на величину в 2-3 заработной платы, и то, если повезёт. Потому что бывает, что доходит до смешного, когда банк тратит немалые средства на курьерскую (или почтовую) доставку карт, а лимит устанавливает нулевой. Видимо, на рынке настолько сильная конкуренция, что хочется быстрей раздать свои карты максимальному числу людей, пусть и не удовлетворяющих требованиям банка по платёжеспособности. Но даже если вам выслали карту, а на ней лимит равен нулю, не надо расстраиваться, она вам ещё пригодится.

Для тех кто не знает, любой владелец кредитки Приватбанка может увеличить доступный лимит на своей карточке несколькими способами, даже если лимит нулевой. Как это сделать, смотрите здесь.

Немного о тарифах и условиях ^

Это самая важная информация для владельцев кредитных карт, которую бывает трудно найти в свободном доступе для обстоятельного изучения и сравнения. На официальных страницах банковских сайтов красуются только те условия и тарифы, которые нам услужливо “подсунули” специалисты по рекламе. Но надо оценивать и неочевидные параметры карты при её выборе.

Кроме оплаты процентов за пользование кредитом, банк с владельца карты может удерживать и другие платежи, например: комиссии, штрафы за просрочку платежа по кредиту (пени) и др.

Оплата штрафов, возможно, вас и не коснётся, при своевременной оплате кредита, но вот на комиссиях надо остановиться подробнее.

У разных банков могут сильно отличаться комиссии за съём наличных средств с карты в банкомате (своих и кредитных), за безналичные платежи на свой счёт или на другие карточные счета со своей карты и так далее. Подробнее эта информация изложена в тарифах на использование кредитной карты «Универсальная» Приватбанка.
Вот небольшая выжимка из тарифов, оплаты которых можно избежать, например, не снимая деньги в банкомате, а расплачиваясь по карте, что можно делать практически в любом магазине, кафе, кинотеатре и т.д.

Комиссии Приватбанка при наличных и безналичных операциях по кредитной кате «Универсальная»:

За безналичную оплату товаров / услуг в торговых точках (оплата по карте покупок, услуг): 0% (бесплатно);

За безналичное зачисление средств на карту (с другой карты или другого счёта):0% (бесплатно);

За снятие собственных наличных средств в банковатах Приватбанка (в т.ч. чужих): 1%;

За снятие наличных средств в счет кредита в банкоматах Приватбанка (кредитные средства на карте): 4% (от 2500 руб, при меньшей сумме смотрите комиссию в тарифах на кредитные карты)

Процент за снятие собственных средств (при использовании карты в дебетовом режиме) – это, конечно, минус. Но, при этом, радует то, при получении денег в любом банкомате (и своём и чужом) комиссия будет одинакова. Это, несомненно, плюс.

Для тех, кто хочет получить кредитную карту и снимать с неё кредитные средства наличными в банкомате, хочется обратить внимание на один важный момент. Основное предназначение кредитных карт — это безналичные платежи. Только при оплате картой товаров и услуг можно использовать карту с максимальной выгодой для себя и, в случае своевременного погашения кредитных средств банка (в течение льготного периода), пользоваться кредитом банка бесплатно.

Даже если вы решили снять наличные, вы заплатите только комиссию за эту операцию. Приватбанк сохраняет льготный период кредитования на все операции: безналичные платежи и получение кредитных денежных средст в банкомате в рамках максимального доступного кредита. Такую возможность даёт далеко не каждый банк.

Льготный период и порядок погашения кредита ^

Срок льготного периода пользования кредитом по кредитным картам Приватбанка – 55 дней.

Кредитом надо пользоваться аккуратно, т.к. вне зависимости от времени бесплатного пользования кредитными средствами банка, их всё равно придётся вернуть.

Со схемой работы льготного периода на кредитках «Visa» и «Mastercard» вы можете ознакомиться в статье Как работает льготный период карт Москомприватбанка.

Банк заявляет, что по его карточкам действует, так называемый, честный льготный период. Т.е. вы должны будете погасить в текущем месяце (до конца платёжного периода) только долг за предыдущий месяц для того чтобы ваш кредит был бесплатным, а не всю задолженность по кредиту. При этом вы можете спокойно делать покупки, т.к. они войдут уже в следующий льготный период, который окончится в следующем месяце. Таким образом, карта позволяет брать на неограниченный срок бесплатный кредит в рамках доступного лимита, при условии полного погашения долга за каждый месяц в течение льготного периода. Здорово, неправда ли?

Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж): 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей (недавно банк понизил минимальный платёж с 7%, что показывает стремление Москомприватбанка сделать данный финансовый продукт максимально конкурентно способным на рынке кредитных карт).

Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту): до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (т.е. 55 дней с начала предыдущего месяца).

При несвоевременном погашении кредита банк начнёт штрафовать владельца карты за каждый день просрочки – есть риск попасть в «долговую яму» и подпортить совю кредитную историю. Для тех же, кто соблюдает условия пользования картой, она становится ценным финансовым инструментом и даёт много преимуществ её владельцу.

Дополнительный доход с кредитной картой Приватбанка «Универсальная»: Программа лояльности Бонус+ и подработка ^

Сегодня стало хорошим тоном начислять определённый годовой процент на остаток собственных средств кредитной карты. Приватбанк также предоставляет такую услугу и карта кредитная Приватбанка превращается в депозит с доходностью 10% годовых. Таким образом, вы можете использовать карту для накоплений. Правда тут есть один нюанс, проценты со вклада на карту доступны только в качестве бонусов по программе лояльности для клиентов банка Бонус плюс. А «превратить их в деньги» можно в многочисленных магазинах — партнёрах банка, тратя бонусы при покупках товаров и услуг. Кстати, за покупки в магазинах — участниках Бонус Плюс, вам будут начисляться бонус в размере 1–20% от суммы. Ещё один плюс в копилку плюсов за карту Универсальную.

Новая фишка Платиновой карточки Универсальной – кэш-бэк 1% с каждой покупки по карте. Возврат денежных средств будет происходить на бонусный счёт. К сожалению, кэш-бэк превратить в реальные деньги не представляется возможным, в скидку в магазинах-партнёрах “Бонус плюс” – пожалуйста.

Уникальной особенностью карты является возможность её владельца получать дополнительный доход, подрабатывая в Приватбанке внештатным интернет агентом. Более подробное описание работы можно найти в разделе «Работа агентом банка». Любой желающий может начать подрабатывать и получать стабильный дополнительный доход к своей зарплате (основному доходу).

Хочется остановиться на некоторых финансовых инструментах банков, без которых не обойтись современному человеку, проводящему много времени в интернете и без которых карта не стала бы универсальной в прямом смысле этого слова.

В помощь владельцу – дополнительные финансовые инструменты: Удалённый банкинг (интернет-банк), SMS-банкинг (мобильный банк), SMS-информирование ^

Кредитная карточка является, фактически, удобным дополнением к счёту своего владельца в любом банке. Мы стали сильно экономить время, снимая деньги в банкоматах — не простаивая в очередях за зарплатой и не рискуя потерять нашу наличность, или попросту быть ограбленным.

Чтобы осуществлять платежи с максимальным комфортом и удобством банки предоставляют услугу интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Если мобильный банкинг даёт возможность выполнять несложные операции – например, запрос баланса по карте, перевод средств с одной карты на другую, или даже смеу пин-кода, то интернет-банкинг предлагает исчерпывающие возможности по управлению средствами на своей карте. В наступившей эре смартфонов есть возможность пользоваться услугами интернет-банка на своём мобильном телефоне.

Приватбанк предлагает пользователям всех своих карт интернет-банк Приват24 и мобильный банк абсолютно бесплатно, давая возможность пользоваться данными системами с любого компьютера, в том числе и владельцам смартфонов с различными операционными системами. Приватбанк является одним из самых передовых банков по внедрению новых перспективных технологий.

Обязательно необходимо отметить, что услуга SMS-информирования в этом банке с недавних пор стала бесплатной! Это очень большой плюс в пользу Универсальной кредитки Платиновой. Обычно банки берут от 30 до 60 рублей в месяц за подобную услугу.

Все карты ПриватБанка сразу после активации автоматически подключаются к бесплатной услуге SMS-информирования. Благодаря этой услуге владелец карты будет получать сообщение на свой мобильный (привязанный к карте), когда по карте будет происходить зачисление или списание.

Отзывы о кредитной карте Универсальная ^

Как и по любой карте, в интернете можно найти полярные отзывы о кредитке Универсальной, её достоинствах и недостатках. Интересен отзыв действующей сотрудницы Приватбанка о кредитке. На основании этого отзыва и наблюдений автора статьи можно сказать, что основные проблемные моменты по использованию кредитной карты Универсальной (да и любой другой кредитки) заключаются в финансовой неграмотности большей части держателей карты. Люди не внимательно читают договор и поверхностно изучают информацию по карте.

А в этом отзыве приведены советы по использованию кредитки с максимальной для себя выгодой.

В связи с активной деятельностью банка на просторах России, у людей, желающих её получить, всё больше возникает вопросов о доставке, оформлении, активации и кредитном лимите на универсальной карточке. В основном это связано с отсутствием подробной информации на официальном сайте банка. В этом обзоре я попытаюсь дать ответы на самые актуальные вопросы, в дополнение к имеющимся ответам.

Ответы на популярные вопросы ^

Давайте договоримся о следующем сокращении. Вместо “Платиновая карта Универсальная” мы будем писать ПкУ – просто и коротко.

В моём городе нет отделения Приватбанка. Могут ли возникнуть проблемы с обслуживанием ПкУ?
Если в вашем городе отсутствует отделение Приватбанка (Москомприватбанка), то никаких проблем у вас не возникнет. Карточку можно оформить онлайн. Курьер вам доставит её домой или на работу. После установления кредитного лимита, вы можете начинать пользоваться кредиткой в обычном режиме. Оплачивать картой товары можно в любых торговых точках, где есть такая возможность – без комиссий. При желании можно снимать наличные в банкомате любого банка без дополнительных комиссий (в соответствие с тарифами банка). Пополнить счёт карточки можно различными способами, например, в терминалах КИВИ (бесплатно). Контроль за операциями можно вести в бесплатных мобильном или интернет-банке. О всех остальных возможностях универсалки можно узнать на данном сайте.
Через какое время после заявки на ПкУ ко мне приедет курьер?
Курьер может вас посетить в течение нескольких дней, но бывает, что его ожидают и больше недели. Подробнее процедура получения курьером описана на странице с описанием ПкУ. Увеличенное время доставки объясняется не только погодными условиями и прочими форс-мажорными обстоятельствами, но и тем фактом, что банк не занимается доставкой сам, а пользуется услугами курьерских компаний (например, spsr).
После заказа онлайн пришло смс с приглашением получить ПкУ в отделении банка. Значит ли это, что кредитный лимит на ней одобрили?
К сожалению, нет. Узнать кредитный лимит можно только после посещения отделения банка (или вызова на дом сотрудника банка). Вы предоставите необходимые документы, сотрудник сделает запрос в центр обработки данных банка, и после этого вы узнаете свой лимит.
Карта приходит курьером (или по почте) уже с кредитным лимитом?
Нет, вам приходит обычный красивый пластик. Сотрудник (курьер) отсканирует ваши документы и сфотографирует вас, отошлёт все данные в банк, и через несколько дней вас оповестят об установленном на ПкУ кредитном лимите.
Когда мне одобрят кредит?
Решение об установлении владельцу ПкУ кредитного лимита принимается автоматизированной системой в центре обработки информации банка на основании многочисленных данных о платёжеспособности клиента. Основная задержка в решении банка – это время, которое тратит сотрудник банка на заполнение электронной формы в компьютерной программе для передачи этой информации в центр обработки данных. Желающих получить кредитку много, штат сотрудников ограничен, отсюда и задержки. Если у вас в городе есть отделение банка, то лучше прийти за картой туда, где за 20 минут вам её выдадут с одобренным (или неодобренным) лимитом.
Для чего нужно активировать ПкУ?
Активирование ПкУ – это, фактически, ваше согласие на пользование банковским продуктом. Вам высылается по смс пин-код, после чего уже можно пользоваться кредиткой, правда только в дебетовом режиме. Для установления кредитного лимита необходимо посетить отделение банка или вызвать сотрудника (курьера) для предоставления в банк копий всех необходимых документов (паспорт и др.)
Как узнать, какой кредитный лимит мне одобрен?
Узнать одобренный кредит можно в интернет-банке Приват24, в банкомате, в терминале банка, в любом отделении банка, по беслатному телефону 8(800)200-20-80, по смс. Например, после любой оплаты ПкУ, вам придёт бесплатная смс о списании со счёта, где можно будет увидеть ваш текущий баланс. Баланс также можно узнать, отправив смс-сообщение с последними 4 цифрами вашей ПкУ на номер 1095.

Если вы столкнулись с неразрешимой проблемой ^

Каждый владелец пластиковой карты может столкнуться с проблемами. Это могут быть технические сбои (вирусы, хакеры, ошибки в банковской программе и т.д.), а может вы столкнулись с обычной некомпетентностью сотрудников банка. Обычно проблемы худо-бедно решаются обращением на бесплатную горячую линию (8-800-200-20-80) или в онлайн чат на сайте банка. Возможно, что вам придётся посетить отделение Приватбанка. Но что делать, если проблема никак не хочет решаться (например, это бывает на этапе активации карты, когда телефон «не хочет» привязываться к вашей кредитке, в общем разное случается)?

Хочется порекомендовать один из реальных способов выхода из подобной ситуации. В интернете есть известные сайты (порталы) банковской тематики (например, banki.ru), которые являются экспертами в своей области. Там обычно публикуются новости, информация о банках и об их продуктах, отзывы, жалобы и т.д. Те банки, которые дорожат своей репутацией, обязательно отвечают на вопросы и даже решают проблемы клиентов. К счастью, Приватбанк относится к этой группе банков. Его сотрудники просматривают комментарии людей о работе банка и помогают разобраться с проблемной ситуацией. Так что рекомендую вам описать свою проблему на различных сайтах, это увеличит вероятность того, что она решится.

О банке

ПриватБанк — это лидер банковской отрасли Украины, его клиенты составляют более половины населения страны. Но также он популярен среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Как взять кредит в Приватбанке наличными
Основана эта кредитная организация в 1992 году, тогда его основной деятельностью было сопровождение зарплатных проектов и работа финансово-промышленной группы «Приват». Главный офис находится в Днепре.

Банк самый новаторский в стране — он первым запустил интернет-банкинг, использование одноразовых паролей путем отправки СМС и платежных мини-терминалов, а также участвовал в разработке множества мобильных приложений

В России существует дочерняя организация — Москомприватбанк. Она занимается торговым оборотом между Украиной и Россией. Ныне у этого банка отозвана лицензия, и всего его клиенты переданы Бинбанку. Соответственно, в России он больше никак не представлен.

Условия кредитования

Взять кредит наличными в Приватбанке можно в рамках программы «Быстрый кредит». Этот проект имеет особенные условия выдачи.

  1. Сумму и период кредитования выбирает заемщик самостоятельно. Но максимальный лимит равен 50 тыс. гривен, а минимум составляет – 1 тыс. гривен.
  2. Не требуется залоговое имущество.
  3. Для получения займа нужно иметь кредитную карту ПриватБанка или обычную карту для выплат.
  4. Банку требуется минимальный пакет документов.
  5. Оплата через торгово-сервисные предприятия без комиссии.
  6. Погашение аннуитетными платежами.
  7. При обслуживании займа существуют комиссии: разовая при получении и ежемесячная. В обоих случаях она равна 4,59%.
  8. Возможность досрочного гашения на любом сроке.

Требования к заемщикам

Так как данная программа представляет упрощенный вариант кредитования, то и требования к потенциальным заемщикам самые минимальные, тем более все оформление происходит в режиме онлайн.

  1. Как взять кредит в Приватбанке наличными
    Возраст от 18 лет.
  2. Официальное трудоустройство приветствуется, но запрашивать у человека справки о доходах никто не будет.
  3. Тем не менее, заработная плата должна быть достаточной, чтобы без ущерба для себя, оплачивать ссуду. В интересах заемщика поставить реальную цифру дохода, ведь в случае невозможности выплаты, его кредитная история будет испорчена.
  4. Положительная кредитная история. То, что это займ выдается онлайн, вовсе не свидетельствует о том, что никто не будет ее проверять.
  5. Гражданство Украины.
  6. Для получения кредита обязательным является наличие финансового номера телефона. Именно туда придет пароль для подтверждения заявки.

Процентная ставка

Реальная процентная ставка по быстрому кредиту в ПриватБанке равна 2,9% в месяц. Если сравнивать ее с другими кредитными продуктами того же банка, то она высокая.

Но кредитная организация закладывает в ставку свои риски по невозврату займа, ну а потребители выбирают эту программу благодаря минимальным требованиям и отсутствию бумажной волокиты.

Плюсы и минусы программы

Программа «Быстрый кредит» вызывает много споров, но каждый заемщик для себя самостоятельно определит, насколько преимущества перетягивают недостатки.

Плюсы:

  1. Как взять кредит в Приватбанке наличными
    Минимальный набор документов.
  2. Скорость рассмотрения заявки, максимум 2 часа.
  3. В случае одобрения, деньги поступают на карту в течение 20 минут.
  4. Получение на карту, то есть займ можно оформлять, даже находясь в отдалении от офисов банка.
  5. Не требуется обеспечение ссуды.
  6. Сервис по выдаче кредита работает круглые сутки и без выходных, что означает возможность получить заемные средства в любое время дня.
  7. Необязательное наличие официального трудоустройства.
  8. При снятии средств с карты «Для выплат» отсутствие комиссии.
  9. Заемщик самостоятельно выбирает сумму займа и период кредитования.
  10. Много способов погашения кредита.
  11. Кредит можно погасить досрочно на любом сроке, предварительно подав заявление об этом.
  12. Отсутствие первого взноса.
  13. Банк высылает на почту клиента копию договора.
  14. Возможность в течение 2 недель отказаться от кредита, вернув полученную сумму плюс начисленные за это время проценты. При этом не обязательно уведомлять об этом кредитора предварительно.

Минусы:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Единоразовая комиссия при получении займа.
  3. Ежемесячная комиссия.
  4. Комиссия при снятии наличных денег с кредитной карты.
  5. Быстрый кредит может оформить только действующий клиент банка, в ином случае для получения заемных средств сначала надо завести карту.

Дополнительные условия обслуживания

Прежде чем взять кредит наличными в ПриватБанке необходимо ознакомиться с условиями дополнительного обслуживания.

  1. Разовая комиссия при получении займа составит 4,59%
  2. Ежемесячная комиссия будет идентична разовой.
  3. При получении займа на кредитную карту, снятие собственных средств равняется 1%, а снятие кредитных денег будет сопровождаться комиссией в 4%.
  4. Для совершения операций по карте, куда поступят финансы, нужен доступ к привязанному телефону.
  5. К карте, куда был переведен кредит, можно подключить автоплатеж и не переживать о том, что оплата не пройдет вовремя.

Аналогичный вариант кредитования

Если по каким-то причинам потребителю не подходит данная программа, существует еще один популярный вариант, как взять кредит в ПриватБанке. Кредитная карта под названием «Универсальная» имеет также свои преимущества и недостатки по сравнению с «Быстрым кредитом»

Преимущества:

  1. Как взять кредит в Приватбанке наличными
    Льготный период пользования — если заемщик возвращает деньги за 55 дней, карта будет для него абсолютно беспроцентная.
  2. Если клиент не имеет возможности погасить задолженность по карте вовремя, то он может оплатить только % от суммы долга, но не менее 100 гривен.
  3. Время оформления 15 минут.
  4. Кредитный лимит со временем может вырасти.
  5. За хранение своих личных финансов на карте в размере более 100 гривен, владельцу начисляются 7% годовых. Эта услуга требует предварительной активации.
  6. Для оформления требуется всего 2 документа, но для одобрения максимального лимита можно предоставить дополнительные справки.
  7. Возможность оформления с 16 лет.
  8. Услуга подключения автоматического платежа.

Из минусов этого продукта отмечается только комиссия за снятие наличных в терминалах, стоит также учесть что за срок 3 часа максимально для съема доступна сумма в 20 тыс. гривен. Во всем прочем карта обладает массой достоинств.

Карта имеет два варианта – «Универсальная» и «Универсальная Gold». Второй вид кредитного продукта предусматривает повышенный кредитный лимит, более низкие проценты по кредиту, участие в дисконтной программе, обеспечивающей скидки до 30% в лучших магазинах и заведениях. За участие существует ежемесячный членский взнос.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит наличными в ПриватБанке, необходим только паспорт, все остальные данные заносятся со слов клиента. Все основывается на доверии кредитора своим заемщикам.

Сроки и порядок погашения

Программа «Быстрый кредит» рассчитана на сроки от 12 до 24 месяцев. Такой период обусловлен тем, что более короткие сроки кредитования превращаются в большие ежемесячные платежи, что опасно для семейного бюджета. Но сумма займа не очень крупная, поэтому нет необходимости в периоде свыше 2 лет.

Стоит напомнить, что досрочное погашение возможно на любом временном отрезке.

Погашается займ удобными аннуитетными платежами. Способов для оплаты несколько:

  • интернет-банк;
  • через терминалы самообслуживания;
  • в отделениях банка;
  • автоматический платеж.
Источники

  • http://infapronet.ru/promsvyazbank/2286-kak-poluchit-kredit-v-privatbanke-bystro.html
  • http://znatokdeneg.ru/banki/privatbank/kredit-nalichnymi-privatbank-usloviya.html
  • http://www.privatbankrf.ru/karty/universalnaya-kreditnaya-karta-privatbanka.html
  • https://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/kak-vzyat-kredit-v-privatbanke-nalichnymi.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...