Кредиты малому и среднему бизнесу: на открытие с нуля и развитие

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Содержание:

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу. Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Далее, кратко охарактеризуем условия предоставления кредитов.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот» можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Альфа банк

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

Россельхозбанк

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ

ВТБ-24

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Московский индустриальный банк

Московский индустриальный банк

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

Тинькофф

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

В перечень документации могут быть включены:

  • ИНН;
  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • ОГРН;
  • Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

  • финансовые вопросы решаются быстро;
  • бизнес можно в любое время расширить;
  • при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
  • благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

  • наличие переплаты;
  • трата времени на поиск подходящей банковской организации;
  • нужно оформлять много документов;
  • есть возрастные ограничения для заемщиков;
  • имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
  • Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
  • Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

  • Предоставить залог;
  • Обеспечить наличие поручителей;
  • Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Читайте также:  Рынок сбыта фермерской продукции, или Как продать урожай?

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та недвижимость, которую вы покупаете. Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

Факторинг – финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Вкратце – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

  • Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
  • Учредительные документы компании в виде копий;
  • Отчетность по убыткам и прибыли;
  • Бухгалтерский баланс.

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует свое дело, ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Как получить кредит: советы предпринимателю

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

  • Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
  • Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
  • Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будет поиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

  1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
  2. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
  3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
  4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать как заработать деньги, а также копить и откладывать часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора. 

Их еще называют бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть зарегистрированы в качестве ООО либо ИП. Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Читайте также:  Какие профессии будут востребованы через 5–7 лет

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и,
обладающую:

  • свидетельством государственной регистрации;
  • учредительным пакетом документов;
  • утвержденным и зарегистрированным уставом;
  • юридическим адресом;
  • бухгалтерской отчетностью.

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия,
имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог. 

Ипотечный кредит подразделяется на:

  1. Целевой – выдается для покупки коммерческих объектов, под залог имеющейся
    или покупаемой недвижимости.
  2. Нецелевой – предназначен для любых нужд (покупка оборудования, новых
    технологий, транспортных средств, ремонт помещения и др.)

В зависимости от потребности предприятия банки предоставляют следующие
коммерческие займы:

  • долгосрочные – на срок свыше 2 лет, для финансирования
    проектов, требующих вложения основных средств;
  • краткосрочные – для восполнения оборотных средств организации.

Оформить в качестве залога юридическое лицо может:

  • коммерческую недвижимость (офисные, производственные, торговые и складские
    помещения);
  • земельный участок;
  • помещение нежилого типа, размещенное в многоэтажном доме;
  • таунхаус и земельный участок, к нему примыкающий;
  • квартиру;
  • частный дом.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому объекту:

  • высокая ликвидность;
  • нахождение вблизи города;
  • отсутствие обременений.

Для юридических лиц в основном предоставляются индивидуальные условия
кредитования. На уровень процентной ставки и сумму займа влияют:

  • финансовая состоятельность заемщика;
  • рентабельность компании;
  • размер коммерческого предприятия.

Специальные кредитные программы, разработанные для юридических лиц, имеют
следующие особенности:

  • процентные ставки рассчитываются индивидуально;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения достигает 10 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решения происходит быстро;
  • можно договориться с банком об отсрочке по кредиту;
  • предусмотрены лояльные условия для постоянных клиентов.

Если залога не достаточно для получения требуемой суммы, можно
воспользоваться поручительством третьих лиц.

Когда требуются деньги на открытие бизнеса практически с «нуля», существуют
следующие варианты получения средств:

  1. Оформить обычный потребительский кредит, обеспеченный залогом.
  2. Взять старт-ап с государственной поддержкой в рамках инновационной или
    инвестиционной программы.
  3. Обратиться в не банковские организации.

Прежде, чем принять решение о кредитовании юридического лица, банк
проверит:

  • кредитную историю заемщика;
  • ликвидность залога;
  • «чистоту» юридического адреса компании;
  • сведения об имеющихся расчетных счетах;
  • репутацию и количество учредителей, поручителей и руководителей;
  • региональную сеть функционирования.

Средства владельцам среднего и крупного бизнеса перечисляются на:

  • номер расчетного счета, указанный в кредитном соглашении;
  • банковскую карточку, используемую при расчете с контрагентами.

Где взять кредит для ип под залог недвижимости

Индивидуальным предпринимателем (ИП) является гражданин, занимающийся коммерческой
деятельностью без оформления юридического лица. Его характеристики следующие:

  • упрощенная система налогообложения;
  • отсутствие учредительных документов;
  • ведение книги учета доходов, расходов и хозяйственных операций;
  • ответственность по долгам всем своим имуществом.

Финансовые организации рассматривают кредитные заявки предпринимателей двояко:

  • как физического лица;
  • как бизнесмена, деятельность которого направлена на получение дохода.

Банки предоставляют ИП следующие виды займов, обеспеченных залогом:

  1. Экспресс-кредиты – отличаются быстрым принятием решения, высокими процентными
    ставками и низкими суммами.
  2. Потребительские нецелевые кредиты для физических лиц. Их сумма зависит от
    оценочной стоимости недвижимости, а максимальный срок – 25 лет. Единственный нюанс
    – некоторые банки не кредитуют в рамках данной программы предпринимателей.
  3. Ссуды, оптимизированные для ИП – предоставляются по стандартному пакету
    документов и неполной финансовой отчетности бизнеса. По программе предусмотрен
    максимальный срок – 5 лет и повышенные процентные ставки.

Для предпринимателей банки являются лучшим источником капитала, однако на
финансовом рынке существуют и другие игроки.
Если срочно нужна не крупная сумма, можно обратиться к следующим
кредиторам:

  • Ломбард – выдает средства под залог недвижимости, отличается высокой
    процентной ставкой и заниженной оценкой объектов. В случае не возврата кредита
    собственность переходит в распоряжение ломбарда.
  • МФО – решения о кредитовании принимают быстро, оформляют по упрощенной
    схеме, предъявляют к заемщику низкие требования. Ссуды отличаются высокой
    ставкой – до 5% в месяц.
  • Кредитный союз – имеет статус некоммерческой организации и представляет
    собой кооператив. Ссуды выдаются членам союза по льготной процентной ставке. Вступать
    в организацию имеет смысл, если бизнес нуждается в регулярном финансировании.
  • К частным инвесторам – физическим лицам, предоставляющим средства на
    индивидуально оговоренных условиях.

Условия банков по кредитам малому бизнесу под недвижимость*

Сбербанк предоставляет бизнесменам обеспеченные имуществом займы на восполнение
оборотных средств по следующим программам.

1. «Бизнес–Оборот» для ИП и мелких предприятий с максимальной годовой
выручкой в 400 млн р.:

  • ставка – от 14,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. р.;
  • максимальный срок – до 48 мес.

2. «Госзаказ» – выдаются средства на выполнение государственного контракта
в пределах 70% от стоимости заказа:

  • ставка – от 15,4%;
  • максимальная сумма – 600 млн р.;
  • срок – до 36 мес.

Бизнесмены, нуждающиеся в средствах на покупку оборудования, автотранспорта
и недвижимости могут воспользоваться специальными программами.

1. «Бизнес-Недвижимость» – на приобретение объектов, используемых в
коммерческой деятельности, или других целей:

  • ставка – 14,74% и выше;
  • максимальный кредитный срок – 120 мес.;
  • минимальная сумма –150 тыс. р.

2. «Бизнес-Инвест» – предоставляет средства на покупку имущества, ремонт,
строительство и рефинансирование задолженностей:

  • минимальная ставка – 14,82%;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • сумма – от 150 тыс. р.

3. «Экспресс-Ипотека» – финансирует
покупку коммерческих и жилых объектов недвижимости:

  • минимальная ставка – 17,0%;
  • срок – до 10 лет;
  • максимальная сумма – 7 млн р.

Банк ВТБ предлагает малому бизнесу следующие кредитные программы,
обеспеченные недвижимостью:

1. Экспресс-кредит «Коммерсант» на любые цели с минимумом документов и
быстрым вынесением решения:

  • ставка – от 21,99%;
  • период – до 3 лет;
  • пределы суммы – от 1 до 4 млн. р.

2. Кредит «Оборотный» – предполагает финансирование сезонных закупок:

  • ставка – индивидуальная;
  • максимальный срок – 2 года;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.

3. Кредит «Инвестиционный» предназначен для покупки имущества, развития бизнеса, ремонта или строительства:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 7 лет.

4. «Бизнес-Ипотека» – предусматривает покупку недвижимости коммерческого типа
под залог данного объекта:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 10 лет.

Банк Москвы для малого бизнеса разработал кредитные предложения под залог имущества, с максимальной суммой кредитования – 150 млн р. Процентные
ставки для ИП и ЮЛ рассчитываются индивидуально, исходя из оценки
кредитоспособности, по следующим программам:

  • «Перспектива для бизнеса» – для рефинансирования
    существующей задолженности на срок до 5 лет.
  • «Оборот» – на покупку необходимых оборотных средств. Максимальный срок – 2
    года.
  • «На развитие бизнеса» – для ИП и юридических лиц с максимальным сроком – 5
    лет.
  • «Коммерческая ипотека» – под залог покупаемого объекта на максимальный срок
    до 7 лет.

В рамках представленных программ Банк Москвы кредитует заемщиков, которые
ведут бизнес более 9 месяцев.

Росбанк выдает кредиты предприятиям под залог имущества в рублях на:

  • восполнение оборотных фондов;
  • покупку оборудования, техники и недвижимости;
  • ремонт помещений.

Условия предоставления кредита:

  • ставка – от 20,3 до 21,35%;
  • размер – от 150 тыс. до 60 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 3 лет;
  • без дополнительных комиссий;
  • предусмотрена отсрочка погашения задолженности от 3 до 6 мес.

ЮниКредит Банк предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими
предложениями по залог недвижимости:

1. Кредитом для финансирования оборотного капитала:

  • сумма – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 3 до 60 мес.

2. Кредитной линией на краткосрочное финансирование оборотного капитала, с
возможностью управлять ссудной задолженностью:

  • суммовые пределы – от 500 тыс. р. до 25 млн р.;
  • период – от 6 мес. до 2 лет;
  • срок транша – 6 месяцев, погашение – в конце данного периода.

3. Инвестиционным кредитом, направленным на развитие бизнеса:

  • суммовой диапазон – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 10 лет;
  • предоставляется на выбор заемщика одним или несколькими траншами.

4. Коммерческой ипотекой по залог покупаемого объекта:

  • сумма – от 500 тыс. р. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 7 лет;
  • первичный взнос – 20% от оценочной стоимости объекта.

По представленным программам ЮниКредит Банк устанавливает индивидуальные ставки по процентам для
каждого юридического лица.

Процедура оформления кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Данной программой могут воспользоваться юридические лица, ведущие
деятельность в любых направлениях, и индивидуальные предприниматели. К
коммерческой недвижимости относятся:

  • складские объекты;
  • офисные помещения;
  • торговые сооружения.

Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости является
альтернативой аренды нежилого объекта. Клиент вместо арендной платы регулярно
выплачивает взносы по кредиту и является собственником имущества. При этом он имеет прибыль от ее использования. Тем временем банк получает привлекательный запрос на кредит, обеспеченный надежным залогом.

Читайте также:  Проверки индивидуальных предпринимателей контролирующими органами

Банки предъявляют к коммерческой недвижимости следующие требования:

  • регистрация в Росреестре;
  • наличие правильно оформленных документов на объект;
  • отсутствие обременений;
  • высокая ликвидность;
  • хорошее состояние здания и его несущих элементов.

Процедура оформления коммерческого ипотечного займа заключает в себе
стадии:

1. Заемщик оформляет в банке заявку на кредит и прилагает необходимый пакет
документов:

  • по залоговой и одновременно приобретаемой недвижимости;
  • учредительных;
  • финансовых, позволяющих оценить платежеспособность предприятия.

2. Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней и выносит
предварительное решение.

3. Независимые эксперты осуществляют оценку объекта и выдают официальное
заключение.

4. Специалисты банка инспектируют залоговую недвижимость.

5. При выявлении препятствий для реализации залогового объекта банк принимает
меры по их устранению.

6. Заключаются договоры:

  • кредитный;
  • залоговый;
  • купли – продажи.

7. Залоговый договор и купли-продажи регистрируется в Росреестре.

8. Заемщик оформляет страховку недвижимости.

9. Банк перечисляет средства на расчетный счет организации.

Некоторые банки требуют внесение первоначального взноса в размере 15-30% от
стоимости объекта и наличие поручителей.

Оформляя кредит под залог коммерческих объектов, учитывайте следующие
нюансы:

  • запрещено совершать юридические сделки с данной недвижимостью до полного
    погашения задолженности;
  • процесс оформления занимает много времени и требует большого объема
    документов;
  • банк предъявляет высокие требования к процедуре оценки объекта.

Нюансы кредитов для ооо под залог недвижимости

Общество с ограниченной ответственностью представляет
собой организационно-правовую форму ЮЛ. По своим обязательствам ООО отвечает
уставным фондом и имуществом предприятия. В отличие от ИП, данное учреждение
не может оформить потребительский кредит.

Банки предлагают ООО следующие кредитные программы,
обеспеченные недвижимостью:

  1. Для восполнения оборотных учредительных активов на
    срок, не превышающий 2-х лет. Платежи позволено вносить ежемесячно или разово. В
    течение кредитного срока организация может многократно использовать кредитные
    средства на цели, обозначенные в договоре. Комиссия взимается за фактически
    использованную сумму.
  2. Инвестиционную, в рамках которой финансируется
    модернизация предприятия или покупка современного оборудования. Обязательное
    условие – наличие доли финансовых средств или имущества в размере свыше 30%.
    Также банки требуют предъявить бизнес-план. Срок кредитования зависят от
    периода окупаемости, указанного в представленном проекте. На момент заключения
    кредитного соглашения ООО должно функционировать не менее 6 месяцев.

Банки финансируют лишь организации, способные
предоставить баланс. Он позволяет получить информацию о финансовых показателях
ООО. Нулевой баланс свидетельствует об отсутствии у предприятия оборотов и
активов. Это значит, что не ведется финансовая деятельность, направленная на
получение прибыли. Такой организации взять кредит в банке невозможно даже под
залог и с поручителем. Однако существуют другие способы получения средств:

  • прибегнуть к посредническим услугам кредитного
    брокера;
  • обратиться в ломбард;
  • воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение
для ООО такая же, как у юридических лиц.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

Банк Ставка по процентам Сроки Суммы, руб.
Сбербанк 14,5% 10 лет 200 млн
ВТБ 24 14 — 19% 10 лет от 850 тыс
Альфа банк от 13,5% 5 лет 40 млн
Россельхозбанк подбирается в индивидуальном порядке 15 лет от 300 тыс
Промсвязьбанк 13,7% 15 лет 150 млн
ВТБ Банк Москвы 11,5% 7 лет 150 млн
Восточный индивидуальный расчет до 12 месяцев 10 млн
Открытие 10% до 7 лет 250 млн
Ак Барс 10% до 10 лет 150 млн
Возрождение 10,6% 3 года 1 млрд
УБРиР 12,7% 5 лет 30 млн
Интеза 13% 10 лет 120 млн
Уралсиб 13% 10 лет 170 млн
МТС банк 13,0% 5 лет 80 млн

Сбербанк

Сбербанк-горизонтальный

Кредит Ставка, годовых Сроки Суммы, руб. 
Экспресс-ипотека 15,5% 10 лет 10 млн
Бизнес Актив 12,2% 7 лет от 150 тыс
Бизнес Авто  от 12,1% 8 лет минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей)

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

Бизнес Недвижимость от 11,8% 10 лет до 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн
Бизнес Инвест от 11,8% 10 лет максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.
  • Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
  • Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
  • С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
  • Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
  • Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
  • Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

ВТБ24-горизонтальный

Кредит Годовая ставка Сроки Суммы, руб.
Инвестиционный кредит 10,9% до 120 месяцев от 850 тыс.
Бизнес-ипотека от 13,5% 10 лет от 4 млн
Оборотное кредитование 10,9% до 3 лет от 850 тыс.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

  • Длительный период кредитования — 120 месяцев;
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Отсутствие комиссий за оформление;
  • Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
  • В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
  • Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
  • Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

АльфаБанк-горизонтальный

Кредит Процент, годовых Срок Сумма, руб.
Партнер от 12,5% 5 лет до 6 млн
  • Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
  • Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Россельхозбанк-горизонтальный

Кредит Ставка по процентам Сроки Суммы
Инвестиционный стандарт зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования до 8 лет до 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимости зависит от доли участия клиента до 8 лет до 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели подбирается индивидуально 15 лет максимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли

( только сельхоз.назначения)

связана со сроком кредитования 8 лет до 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудования рассчитывается индивидуально 7 лет 85% стоимости техники или оборудования
  • Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
  • В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
  • Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
  • Возможность досрочного возврата — имеется.

–>

–>
15.99

Преимущества кредита для бизнеса под залог недвижимости

Без финансовой отчетности

МБК осуществляет кредитование бизнеса под залог недвижимости по минимальному

пакету документов и без предоставления финансовой отчетности компании.

На любые цели

Кредит для бизнеса можно использовать на любые цели: как для пополнения оборотных средств,

так и на инвестиционные цели, к примеру, на приобретение нового оборудования, коммерческой

недвижимости или автотранспорта.

Без учета кредитной нагрузки

Оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости Ваша организация сможет независимо от

состояния кредитной истории и без учета долговой нагрузки.

Сумма кредита не ограничена

Кредит под залог недвижимости для Вашего бизнеса, позволит получить сумму займа, которая не

ограничена и зависит только от потребностей компании в финансовых ресурсах.

До 80 % от стоимости недвижимости

Объем финансирования по кредиту будет составлять до 80% процентов от оценочной стоимости

закладываемой недвижимости.

Физическое лицо как заемщик

Наша компания предоставляет возможность получения кредита на бизнес под залог

недвижимости, где заемщиком также может выступать физическое лицо – участник бизнеса.

Рассчитать кредит для бизнеса под залог недвижимости по ставке %

Сумма кредита: рублей500 тыс80 млнСрок кредитования: месяцев12240График платежейПолная стоимость кредита753 029.22Сумма займа:700 000Срок кредитования:36 мес.Ежемесячный платеж:40 000Общая сумма выплат:753 029.22Общая переплата:7 344Оформить заявкуГрафик платежей
Рассчитать кредит с другими условиями

ПлатежОсновной
долгНачисленные
процентыОстаток
задолженностиПогасить досрочно

Как получить кредит?

1. Вы обращаетесь к нам через он-лайн заявку, оставленную на этом сайте

2. Наш менеджер связывается с Вами и рассказывает как получить кредит

3. Вы приезжаете к нам в офис с необходимым пакетом документов

4. Мы отправляем Вашу заявку в банк и ждем одобрения

5. Идете в банк за деньгами
Требования

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Любой другой документ на выбор
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость

    – Свидетельство о собственности на рассматриваемый объект недвижимости

    – Документ основания приобретения прав собственности

Требования

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 23 до 65 лет

Совет специалистаЭксперт

Виктория Нилова

Главный специалист департамента розничного кредитования

Физическим лицам

    Получить деньги

  • Кредит
    наличными без залога
  • Экспресс-кредит
  • Кредит под
    залог недвижимости
  • Кредитная линия
    под залог недвижимости
  • Возвратный
    лизинг
  • Ломбардное
    кредитование
    Купить квартиру

  • Классическая ипотека на новостройку

  • Ипотека на новостройку по двум документам

  • Ипотека на новостройку под залог недвижимости

  • Классическая ипотека на вторичном рынке

  • Ипотека на вторичном рынка по двум документам

  • Ипотека на вторичном рынке под залог недвижимости

    Рефинансировать кредиты
    Проверить кредитную историю
    Сопроводить сделку с недвижимостью

Юридическим лицам

    Финансирование бизнеса

  • Кредитование на пополнение оборотных средств без залога
  • Кредитование на пополнение оборотных средств под залог имущества
  • Коммерческая ипотека
  • Возвратный лизинг недвижимости
  • Кредит на покупку автотранспорта и оборудования
  • Возвратный лизинг автотранспорта
    Бухгалтерское обслуживание
    IT-решения для развития бизнеса

2011-2018, МБК
Разработка сайта:
informUnity

Карта сайта
Вход

Источники

  • https://kakzarabativat.ru/finansy/kredit-dlya-biznesa/
  • https://cbkg.ru/articles/kredit_dlja_biznesa_pod_zalog_nedvizhimosti.html
  • https://bank-biznes.ru/kredit/pod-zalog-biznesa-v-banke.html
  • https://www.mbk-credit.ru/for_business/finansirovanie-biznesa/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...