Долгосрочные финансовые вложения

Классификация долгосрочных финансовых вложений по объекту инвестиции.

Содержание:

 

Объект инвестиции – это то, во что инвестор вкладывает деньги. Самого инвестора (человека) принято считать субъектом инвестиции. Рассмотрим классификацию долгосрочных финансовых инвестиций или вложений по объекту инвестирования капитала.

 

долгосрочные финансовые инвестиции

 

  1. Ценные бумаги различных видов – такой тип вложения капиталов принято называть портфельным инвестированием. В рассматриваемом нами случае ценные бумаги (акции или облигации) покупаются на срок больше одного года. Обычно при долгосрочном инвестировании в ценные бумаги инвестор не преследует цель зарабатывать на спекуляции. По цели инвестирования в портфель ценных бумаг данный тип долгосрочного вложения капитала принято делить на две группы:
  • Инвестирование капитала в ЦБ (здесь – ценные бумаги) с целью частичного выкупа акционерного общества – это дает инвестору право принимать участие в управлении акционерным обществом.

 

  • Инвестирование капитала в ЦБ с целью сохранения денежных средств встречается довольно редко, поскольку ценные бумаги являются высоколиквидным активом, но инвесторы им все-таки пользуются, скупая акции стабильных акционерных обществ, воздействие колебаний рынка на которые минимально.

 

 

По виду ценных бумаг они также подразделяются на государственные (эмиссию которых осуществляет, как правило, Центральный Банк Российской Федерации) и частные, которые выпускают частные акционерные общества.

  1. Долговые ценные бумаги , как правило, векселя. Вексель позволяет получить переданный держателю векселя капитал на установленный срок, обычно крупные суммы в векселях берутся не менее чем на год, чтобы должник успел собрать необходимые средства или вывести свое предприятие на достойный экономический уровень.
  2. Вклады в уставные капиталы других организаций позволяют инвестору получать часть прибыли этих организаций после их развития. Это тоже долгосрочное вложение капитала, потому что только очень небольшая группа предприятий может полностью окупить расходы на свое создание менее чем за один год.
  3. Займы, предоставляемые другим людям или организациям – это почти то же самое, что и предоставление человеку векселя, но в рассматриваемом варианте вексель не пишется, долговое обязательство формируется простым договором или поручительством.

 

 

  1. Вклады в предприятия, которые выдают кредиты – вы даете деньги, которые будут выдаваться другим людям в качестве кредита. За это вы будете получать часть процента от выплаты. Обычно подобные инвестиции совершаются на несколько лет.
  2. Вклады в товарищества. Товарищество – особая организационно-правовая форма, которая позволяет путем суммирования внесенных соучредителями денежных средств получить достаточный капитал для начала функционирования предприятия.
  3. Прибыль распределяется в соответствии с объемом капитала, который внес каждый отдельный участник. Товарищество также дает право совместно управлять бизнесом. Если созданное товарищество и окупит все расходы за один год, то прибылей, в любом случае, придется ждать больше одного года, это однозначно.
  4. Аналогичные вложения. Можно описать еще некоторые объекты для долгосрочного вложения капитала, которые мы не указали в данной классификации, но основные объекты нами перечислены и описаны.

 

Какие вложения не являются долгосрочными финансовыми вложениями?

Рекомендуем

Выборы в Приморье остались без результатов

Выборы в Приморье остались без результатов

МиГ-31 приземлился не там, где планировал

МиГ-31 приземлился не там, где планировал

Братьев-террористов оставили под заочным арестом

Братьев-террористов оставили под заочным арестом

«Этот звонок — серьезная поддержка»

«Этот звонок — серьезная поддержка»

К «Синим китам» добавились «Красные совы»

К «Синим китам» добавились «Красные совы»

Светлана Орлова обратилась к владимирцам «по-человечески»

Светлана Орлова обратилась к владимирцам «по-человечески»

Наглядно

Десять лет назад в Перми разбился Boeing 737-500

фотогалерея::

Не вернулись из полета

Десять лет назад в Перми разбился Boeing 737-500

Открытие выставки в Пермской художественной галерее — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

«Пограничное состояние»

Открытие выставки в Пермской художественной галерее — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

Первая тренировка «Звезды» — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

«Звездные» врата

Первая тренировка «Звезды» — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

Как Пермь отметила 295-летие — в галерее «Ъ-Прикамье»

фотогалерея::

Без пяти шествие

Как Пермь отметила 295-летие — в галерее «Ъ-Прикамье»

Открытие памятника Георгию Буркову — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

Актер и Гулливер

Открытие памятника Георгию Буркову — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

О том, как началась реконструкция эспланады, — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

Рыть — здорово

О том, как началась реконструкция эспланады, — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

Как пожарные проверяют пермские ТЦ — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

Будь готов

Как пожарные проверяют пермские ТЦ — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

Проекты новых городских пространств — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

Разгуляй, культурный!

Проекты новых городских пространств — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

Пермские чиновники и военные — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

К службе идут

Пермские чиновники и военные — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

О том, какой может стать эспланада, — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

фотогалерея::

Все в сад

О том, какой может стать эспланада, — в фотогалерее „Ъ-Прикамье“

в регионе

  • Реклама
  • Подписка
  • Контакты
  • Мероприятия
  • приложения
  • приложение


    Строительство и недвижимость
    Тематическое приложение

    Нефть и газ
    Тематическое приложение

    реклама

    в «Новом центре» Перми
    Стильная оптика
    в «Новом центре» Перми

    пресс-релиз

    Дольщики дома «Юго-Запад» на Леонова, 68б получили дополнительную подушку безопасности
    Партнер Орсо групп получил проектное финансирование
    Дольщики дома «Юго-Запад» на Леонова, 68б получили дополнительную подушку безопасности
    «Экономическое развитие города Перми»
    Депутаты рассмотрели муниципальную программу
    «Экономическое развитие города Перми»

    интервью

    С нового года уйдет страх, который заставляет юрлица хранить сбережения в госбанках
    Банки выходят на новый уровень конкуренции
    С нового года уйдет страх, который заставляет юрлица хранить сбережения в госбанках

    партнерский проект

    Бизнес в сфере торговли столкнулся с новыми требованиями законодательства
    Проходите на кассу
    Бизнес в сфере торговли столкнулся с новыми требованиями законодательства

    реклама

    базовых станций на Урале стало еще больше
    Выше крыши:
    базовых станций на Урале стало еще больше

    Основные инвестиционные цели

     

    К самым распространенным целям инвестирования принято относить:

     

    • Сохранение денежных средств для больших покупок в будущем.
    • Увеличение размера текущего дохода.
    • Накопление средств для обеспечения безбедной пенсии.

     

    Рассмотрим каждую цель отдельно.

     

    Копим деньги на покупки

     

    Самой распространенной инвестиционной целью является сохранение своих финансовых ресурсов на осуществление крупных покупок в будущем. Очень часто люди вынуждены копить деньги годами, чтобы купить собственное жилье, автомобиль, оплатить обучение детей, приобрести дорогую путевку, открыть собственный бизнес. Если известна конечная сумма денег, то можно выбрать тип инвестирования, с помощью которого можно достигнуть поставленной цели. Для таких целей, как приобретение недвижимости или оплата обучения своих детей, лучше выбрать вариант с минимальным инвестиционным риском. Не стоит рисковать своими накоплениями. Оптимальный вариант – хранить деньги на депозите в банке. Для всех остальных целей подойдут вложения в ПИФы. Но данный вариант имеет определенный риск. Инвестор наперед не может спрогнозировать конечный финансовый результат.

     

    Увеличиваем свой доход

     

    Довольно распространенной инвестиционной целью в России является увеличение текущего дохода. Многие сограждане не рискуют вкладывать свои сбережения в долгосрочные инвестиционные проекты. Они предпочитают получать стабильный дополнительный доход и тратить свой заработок на текущие расходы. Данная цель инвестиционного проекта характерна для пенсионеров, которые ищут дополнительный источник доходов. Увеличить свой текущий доход можно за счет процентов и дивидендов. Инвесторы пенсионного возраста выбирают проекты, гарантирующие высокий доход при минимальном риске. Размер их пенсионных выплат меньше, чем доход, которые они получали до выхода на пенсию.

    Читайте также:  В какой сфере работать?

     

    Копим на пенсию

     

    Для России такая цель инвестирования, как накопление денег на пенсионный отрезок жизни, довольно редкая. Наши сограждане привыкли, что их старость обеспечивает государство и работодатели. Совсем другая ситуация наблюдается в европейских странах. Для их жителей абсолютно нормальным является инвестирование с целью накопления пенсионных выплат. Вы должны понимать, какой размер пенсии вам может гарантировать государство. Будет ли вам хватать данного пособия для удовлетворения ваших потребностей? Если вы не уверены в своей безбедной старости, то нужно создать индивидуальную программу инвестирования. И важно помнить о том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем выше шансы скопить необходимую сумму денег.

     

    1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны

    Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

    Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

    Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

    Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

    К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

    Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

    Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

    Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования. Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

    Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

    Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

    Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

    Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

    • денежные средства разных стран;
    • различные типы ценных бумаг;
    • объекты недвижимости;
    • оборудование;
    • объекты интеллектуальной собственности.

    В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

    Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

    Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

    Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

    2. В чем заключается выгода инвестирования?

    Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

    Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

    Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

    Вместо самого человека работать будет его капитал, инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

    Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

    Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

    Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

    Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

    Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

    Следует иметь в виду, что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

    Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

    • прибыль, не зависящую от временных затрат;
    • финансовую независимость;
    • свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
    • стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

    Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

    Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным.

    Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

    Виды и классификация инвестиций
    Классификация форм и видов инвестиций

    3. Основные виды инвестиций и их классификация

    Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

    Читайте также:  Как открыть интернет магазин: подробная инструкция

    Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

    Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

    Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

    На этом признаке основывается следующая классификация:

    • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
    • Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
    • Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
    • Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

    Вид 2. По сроку инвестирования

    Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

    В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

    • краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
    • среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
    • долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

    В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

    Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

    Вид 3. В зависимости от формы собственности

    Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

    • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
    • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
    • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

    Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

    Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

    Вид 4. По уровню риска

    Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

    В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

    • консервативные;
    • вложения с умеренным риском;
    • агрессивное инвестирование.

    Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

    Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

    Вид 5. По цели инвестирования

    В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

    • прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
    • портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
    • интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
    • нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

    Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

    Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

    4. Преимущества и недостатки частных инвестиций

    Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

    Плюсы (+) частных инвестиций

    Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

    1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
    2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
    3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
    4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
    5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

    Минусы (−) частных инвестиций

    Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

    Среди них можно выделить следующие:

    1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
    2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
    3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
    4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
    5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.
    Читайте также:  Договор компенсации образец Сделки Полезные шаблоны Юридический справочник

    Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

    Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

    Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

    Как инвестировать деньги правильно - инструкция
    Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

    5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих

    Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

    Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

    Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

    Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

    Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

    Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

    Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

    После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

    После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

    На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

    Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

    1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
    2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

    В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

    В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

    Важно понимать, что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

    Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

    Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

    Шаг 2. Создание финансового резерва

    Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

    Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

    В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

    В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

    1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
    2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

    Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

    Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

    Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

    • участие в системе страхования банковских вкладов;
    • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
    • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

    Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

    Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

    • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
    • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
    • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

    Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

    Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

    Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

    На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

    Цели и задачи инвестирования - шаг 3

    После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

    Источники

    • https://utmagazine.ru/posts/7755-dolgosrochnye-finansovye-vlozheniya
    • https://www.kommersant.ru/doc/3745561
    • https://utmagazine.ru/posts/9800-investicionnaya-cel
    • https://RichPro.ru/finansy/chto-takoe-investicii-investirovanie-dlja-nachinajushhih-vidy-investicij-sposoby-kuda-investirovat-dengi.html

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...