Документы для получения кредита юридическим лицом в Сбербанке

1. Анкета юридического лица на получение кредита

Содержание:

2. Анкета поручителя/залогодателя юридического лица (при наличии)

3. Регистрационные и учредительные документы

Документы физического лица:

  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Документы юридического лица:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Действующий устав, изменения и дополнения в устав, зарегистрированные в установленном порядке;
  • Паспорта участников юридического лица и руководителя;
  • Сведения о лицах, имеющих право подписи финансовых документов;
  • Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании единоличного исполнительного органа или о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации;
  • Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании членов Совета директоров (при наличии);
  • Приказ о назначении главного бухгалтера;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Сбербанк;
  • Карточка с образцом подписи распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная нотариально.

4. Документы по хозяйственной деятельности

  • Разрешения и лицензии;
  • Свидетельство о допуске к строительным работам (при наличии);
  • Документы на право пользования помещениями, задействованными в бизнесе (договор аренды/субаренды, свидетельство о собственности и т.д.).

5. Финансовые документы

  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии налоговым органом;
  • Документы, подтверждающие уплату налога;
  • При наличии счетов в других банках — cведения о наличии или отсутствии ссудной задолженности с указанием обеспечения по кредитам, справка о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим счетам, об остатках денежных средств.
  • Копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при наличии);
  • Сведения о кредитных историях в других коммерческих банках (при наличии);
  • Заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц(при наличии).

Примерный список документов, необходимых для получения юридическим лицом кредита в Сбербанке выглядит так, однако в каждой конкретной ситуации кредитный инспектор Сбербанка по своему усмотрению может попросить дополнительные сведения.

БАНКИ 17.06.2015

Что еще?

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Пакет документов юрлица для кредита
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

  • учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
  • бухгалтерские (отражающие отчетность);
  • финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
  • для поручителей;
  • на залог.

Также прочитайте:  Какие документы нужны ИП для получения кредита

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

  • Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
  • выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
  • заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
  • протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
  • свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
  • выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
  • документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
  • копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
  • отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
  • декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • справка о движениях по счетам;
  • справки об отсутствии просрочек по займам;
  • кредитная история;
  • справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

  • паспорт;
  • справку по истории погашения предыдущих займов;
  • выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
  • документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
  • справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заключение оценщика о стоимости объекта;
  • страховой полис;
  • накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Документы для Сбербанка

Сбербанк-горизонтальный

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

  • СНИЛС для заявителя;
  • свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
  • документы на выручку;
  • бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
  • корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
  • выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
  • заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.
Читайте также:  Пример бизнес плана для малого бизнеса

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

  • акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
  • если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
  • чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
  • справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
  • технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
  • паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

  • ПТС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Россельхозбанк-горизонтальный

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
  • список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
  • для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
  • для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
  • расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
  • отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
  • справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
  • действующие договоры с покупателями и продавцами;
  • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
  • справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
  • если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
  • документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Что требуется для оформления кредитного залога?

Помимо основного пакета документов для получения ссуды, важно предоставить документальное подтверждение права пользования имуществом, которое предполагается выдвинуть в качестве залога.

Необходимы следующие документы:

  • техпаспорт;
  • кадастровые документы;
  • документ, подтверждающий владение;
  • договор аренды или покупки, дарственная;
  • результат оценочной работы по актуальной стоимости и его текущей ликвидности.

Документы касаются только залогового имущества. В качестве залога может выступать различное имущество: автомобиль, недвижимость, оборудования, товары или сам бизнес.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит в Сбербанке?

Каждая банковская компания выдвигает свои требования к документации. Представляем вашему вниманию список документов для получения кредита юридическим лицам в Сбербанке:

  1. СНИЛС. Необходим номер документа;
  2. разрешение на проведение работ (производственные помещения, ремонт, возведение и другое);
  3. корпоративный договор;
  4. документы, отражающие реальную стоимость на текущий момент оборудования и иного имущества во владении бизнеса;
  5. выписка о регистрации организации;
  6. документ, подтверждающий согласие клиента на изъятие залогового имущества в случае невозврата кредита.

Если владелец планирует передать в залог оборудование, то помимо документов, подтверждающих его право владения, необходимы следующие бумаги:

  • квитанция, подтверждающая факт уплаты таможенного сбора, если оборудование приобретено в другой стране;
  • документально оформленный инвестиционный план или бизнес-план;
  • документ, подтверждающий платежеспособность компании и непосредственно заявителя;
  • документы об уплате взносов;
  • подтверждение отсутствия обязательств по выплате налогов;
  • выписки из банков, с которыми ведет сотрудничество организация.

Основные документы

Если предпринимательская деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, информация предоставляется по каждому предприятию.

  • заявление на предоставление кредита (по стандартной форме банка)
  • анкеты заёмщика и поручителей (по стандартной форме банка)
  • копии паспортов, удостоверяющих личность заёмщика и поручителей
  • копия паспорта супруга(супруги) и заверенная копия брачного договора (для зарегистрированных в браке)
  • копии всех страниц паспортов учредителей и лиц, имеющих право подписи главного бухгалтера, генерального директора
  • копия свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции
  • нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации, перерегистрации с отметкой регистрирующего органа
  • копия свидетельства о присвоении ОГРН
  • копия учредительного договора в действующей редакции, со всеми изменениями и дополнениями
  • нотариально заверенная копия устава в действующей редакции, со всеми изменениями и дополнениями
  • копия списка учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд
  • выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев, считая со дня выдачи до даты подписания кредитного договора
  • копии приказов о назначении на должности исполнительного органа генерального директора, исполнительного директора, президента согласно Уставу
  • копии протоколов собрания учредителей
  • информация о взносах учредителей в уставный фонд
  • копия лицензии на частную практику и копия приказа о назначении частным нотариусом (для документов, заверенных в частной нотариальной конторе)

Банковские документы

  • справка из ГНИ о наличии счетов в обслуживающих банках
  • справки о действующих расчетных и текущих счетах в обслуживающих банках РФ с приложениями по балансу и выписками по движению средств за 3-6 последних месяцев
  • справки об отсутствии или наличии ссудной задолженности или задолженности по картотеке №2, по каждому из обслуживающих банков
  • кредитная история за 12 последних месяцев
  • справки об отсутствии или наличии действующих банковских кредитов с печатью обслуживающего банка. Справка должна быть выдана не раньше, чем за месяц до подачи заявления на получения кредита.
  • при наличии действующих кредитов необходимо предоставить копии кредитных договоров, а также договоров залога и поручительства, заверенных печатью и подписью ответственного лица. Если кредиты выданы в форме овердрафта или возобновляемой кредитной линии, предоставляется справка об оборотах по ссудному счету
Читайте также:  В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

Учредительные документы

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика. Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия. Если кредит оформляется в банке, с которым заемщик не вел дела, то придется предоставить полный пакет документов по учредительной деятельности.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Учредительные и общие документы юридического лица (оригиналы и/или нотариально заверенные копии):

  • Устав компании;
  • Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица;
  • Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера;
  • Копии паспортов генерального директора и бухгалтера;
  • Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд;
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев;
  • Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.
  • Сэкономить время можно, если компания берет кредит в том же банке, где у нее открыт расчетный счет. Документы, которые подавались для открытия р/с, повторно не потребуют. Таким образом экономиться время, упрощается процесс сбора документов и получения самого кредита. Учредительные документы должны показать банку, что компания реально существует, дать представления о роде ее деятельности, учредителях. Они тщательно анализируются службой безопасности банка.

    Бухгалтерские и финансовые документы юридического лица:

  • Бизнес-план или технико-экономическое обоснование;
  • Кредитная история;
  • Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) — для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность — для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения;
  • Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие);
  • Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее);
  • Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа;
  • Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.
  • Бухгалтерские и финансовые документы составляют большую часть требуемых документов. Именно на их основании аналитический отдел банка делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, по силам ли ему обслуживание кредита. К сбору и оформлению данных документов стоит подойти особенно тщательно.

    Выдача кредитов юридическим лицам: порядок, особенности


    Кредитование Юридических лиц: документы и правила

    Успешное развитие бизнеса невозможно без финансовых дотаций, позволяющих эффективно использовать их для быстрого роста и развития компании.

    Кредитование юрлиц – важная составляющая финансирования бизнеса, которое отличается от услуг, предоставляемых физическим лицам. Банки сами заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, и развитию сотрудничества на взаимовыгодных условиях.

    Поэтому выдача кредитов юридическим лицам имеет ряд отличительных признаков, которые будут рассмотрены далее.

    Способы и виды кредитования

    Сегодня взаиморасчёты между юридическими компаниями и кредитными организациями строятся на основе технологий, отработанных на западе, которые постоянно совершенствуются и подгоняются под реалии российского бизнеса и развития экономики. Наработанная система кредитования учитывает и включает в себя различные элементы:

    • Наличие и размер собственных средств.
    • Универсальность и целевое направление займа.
    • Виды счёта и методы кредитования.
    • Способы урегулирования задолженностей.
    • При целевых кредитах разработаны способы контроля над погашением задолженности и расходом денег строго по назначению.

    Кредитование компаний и предприятий может идти по двум основным направлениям:

    • Предоставления одноразовых займов, которые выдаются на конкретный период и погашаются ежемесячными платежами, с учётом выплаты основного долга и начисленных процентов.
    • С помощью кредитной линии, при которой банк определяет предельный лимит, а фирма расходует вы деленные средства по необходимости.

    Какой именно избрать способ зависит от масштабности самого бизнеса, от потенциальных возможностей предприятия и многих других факторов, которые оцениваются для каждого случая отдельно.

    Принцип функционирования кредитной линии

    Для открытия кредитной линии между банком и компанией заключается договор с указанием лимита, который зависит от платежеспособности юридического лица и его репутации. После подписания пакета документов заёмщик может оплачивать операции, прописанные в соглашении сторон в пределах выделенного лимита.

    Средства поступают на счёт дискретно траншами в пределах оговоренного лимита. Постоянно контролируя платёжеспособность организации, банк всегда может отказать или приостановить выдачу денег при ухудшении положения заёмщика. Период использования кредитов – один год, в течение которого клиент банка может свободно пользоваться выделенными средствами.

    Кредитный лимит – не константа и может быть пересмотрен.

    Возобновляемая кредитная линия существует постоянно на протяжении срока, указанного в договоре. После погашения части долга сумма восстанавливается автоматически, что позволяет компании свободно заключать сделки, не задумываясь о количестве денег на счету.

    При не возобновляемой линии потраченные средства не восстанавливаются, и договорные отношения с банком прекращаются сразу после погашения займа.

    При выдаче кредитов юридическим лицам банки также заинтересованы в получении прибыли, поэтому очень тщательно исследуют платёжеспособность клиентов, чтобы всячески минимизировать возможные риски.

    Читайте также:  Как открыть медицинский центр

    Кредитные линии могут создаваться как в рамках финансирования одного вида товаров, то есть имеют целевое назначение, так и нескольких одновременно, при этом чаще всего открывается под каждый товар свой простой счёт. Так удобнее контролировать поступающие средства при возврате задолженности.

    Счета для таких операций называются ссудными. И высшей степенью доверия банка является открытие единого расчётно-судного счёта, куда стекаются все поступления фирмы.

    С него же компания рассчитывается со своими контрагентами за поставленный товар, аренду, отчисления в бюджет и взаиморасчёты по налогообложению.

    Разновидности и выдача кредитов для юридических лиц

    В зависимости от уровня ведения бизнеса и поставленных целей банковская система практикует следующие виды кредитования юрлиц:

    • Универсальные займы – не имеют ограничения по использованию и назначению, поэтому являются самыми популярными.
    • Кредиты под инвестиционные проекты – только при предоставлении бизнес-плана для внедрения инновационных технологий, новых проектов и развития компании в новых областях. Обязательно необходимо наличие собственных средств для подтверждения своих намерений.
    • Займы на текущее ведение бизнеса – используются для приобретения основных средств, на ремонт и реструктуризацию.
    • Факторинг – разновидность кредитования, при котором происходит переуступка долга через партнёра, являющегося посредником. Оплата за товар сразу поступает на счёт продавца из банка, с которым потом рассчитывается покупатель. Увеличивается скорость расчёта и оборота денежных ресурсов, а банк при необходимости всегда может предоставить отсрочку платежа покупателю.
    • Коммерческая ипотека – позволяет приобрести недвижимость под залог новых покупаемых объектов или старых уже имеющихся у компании.
    • Приобретение в лизинг – выгодный способ инвестирования и кредитования, при котором предприятие может пользоваться приобретаемым оборудованием или транспортом, оплачивая аренду с последующим переходом прав собственности после расчётного периода. Применяется для внедрения инновационных технологий и дорогостоящего оборудования.

    Кроме перечисленных видов выдаваемых кредитов нередко компании используют целевые займы, то есть существуют специальные программы на приобретение спецтранспорта, животных или информационных технологий. В этом случае банки контролируют расходование средств и требуют предоставления подтверждающих документов.

    Как разновидность кредитной линии существует кредитование под названием овердрафт, представляющий собой возобновляемый заём, который выдаётся и пополняется банком не в конкретной сумме, а в случае недостатка денег на расчётном счёте.

    Овердрафт выражается в процентном соотношении от ежемесячных поступлений, и для разных банков эта сумма индивидуальна. В этом случае выручка компании поступает в банк и является обеспечением по кредиту.

    Банком полностью контролируется деятельность клиента, тем самым защищая его от «долговой ямы».

    Условия предоставления займа

    У каждого банка, предоставляющего кредиты юридическим лицам, существует ряд требований к потенциальным заёмщикам, главное из которых – обеспечение возвратных средств. Отсутствие залога – основная причина отказа в выдаче кредита. Залоговой массой могут являться:

    • Любые виды недвижимости, земельные наделы. Залоговую стоимость устанавливают эксперты и она всегда ниже рыночной.
    • Движимое имущество, спецоборудование, животные, эксклюзивные растения и другое обеспечение, которое может быть продано в счёт погашения долга.
    • Денежные суммы на счетах или ценные бумаги, принадлежащие фирме.
    • Гарантии банковских структур или других финансовых учреждений, в том числе госфондов, поддерживающих развитие бизнеса.
    • Поручительство физических и юридических лиц, которые могут подтвердить свою финансовую платёжеспособность.

    У заёмщика в обязательном порядке проверяются все источники финансирования для дальнейшего погашения кредита. Для компании с хорошей кредитной историей и репутацией получить кредит несложно.

    Последовательность получения кредитов

    Правила кредитования прописаны в Положении 254-П Банка России. Основные этапы оформления кредита:

    • Подготовительный – проведение переговоров между банком и заёмщиком, подготовка пакета документации, выбор кредитного предложения, конструируется модель будущей сделки. Подача в банк пакета документов вместе с заявлением. Для инвестиционных кредитов разрабатывается и рассчитывается бизнес-план. При целевом кредитовании требуются копии контрактов с контрагентами.
    • Рассмотрение заявки – изучение и проверка достоверности банком представленной документации, оцениваются риски, изучается кредитная история потенциальной компании заёмщика. Определяется кредитоспособность клиента и деловая репутация.
    • Заключительный – открытие ссудного счёта, оформление страховки, проведение кредитных банковских операций, поступление денег на счёт клиента. Начало кредитных отношений.

    Вторым пакетом являются залоговые документы. Они зависят от сферы деятельности фирмы, от объекта, выступающего залогом. На недвижимость требуется выписка ЕГРП на право собственности, для транспорта – техпаспорт и страховка. Если гарантом выступают финансовые учреждения, то потребуются  гарантийные письма.

    Документы, необходимые для оформления кредита

    Проанализировав потенциал заёмщика, банк определяет его кредитоспособность. В зависимости от класса определяется и размер кредита:

    • 1 класс – возможна выдача крупных займов, использование программ без залога, низкая процентная ставка по сравнению с другими претендентами.
    • 2 класс – предоставление обычных кредитов с залоговым имуществом.
    • 3 класс – из-за низкого уровня кредитоспособности банк редко выдаёт займы, и только небольшими суммами под высокие процентные ставки. Слишком велик риск невозврата денежных средств.

    После полного погашения задолженности действие договора прекращается.

    Источники

    • http://investorschool.ru/dokumenty-dlya-polucheniya-kredita-yuridicheskim-licom-v-sberbanke
    • https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-yuridicheskomu-licu.html
    • http://AliansCo.ru/biznes-kredit/kredity-dlya-yuridicheskikh-lits/dokumenty-dlya-kredita-yur-litsam
    • http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/biznes-kredity/kak-kompanii-poluchit-kredit.html
    • https://BBF.ru/magazine/17/5108/
    • http://www.creditforbusiness.ru/terms/25605/
    • https://kreditvonline.ru/kredity/kreditovanie-yuridicheskih-lits-dokumenty-i-pravila.html

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...