Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

Что такое договор залога?

Содержание:

Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.

Важно знать…

  • Договор залога товаров в обороте
  • Как составить договор залога движимого имущества?
  • Оформление договора залога акций
  • Как составить договор залога недвижимого имущества?
  • Оформление договора залога денежных средств
  • Оформление договора залога автомобиля

Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.

Особенности оформления:

  • Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
  • Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
  • В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
  • Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

Список документов для заверения договора у нотариуса:

  • Документ, на основании которого возникает эта потребность;
  • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
  • Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
  • Заявление о согласии на передачу предмета залога;
  • Свидетельство о браке.

Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

В понятие существенных условий входит:

  • Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
  • Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
  • Определяется, какая из сторон получит залог;
  • Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
  • Срок, в течение которого исполняется обязательство.

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

Образец

Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

Образец договора

Подлежит ли государственной регистрации?

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Что такое договор ипотеки?

Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.

Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.

Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.

Требования к оформлению

В договоре ипотеки указывается следующая информация:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценочная стоимость предмета сделки;
  • Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
  • Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
  • Прилагаются дополнительные документы.

Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:

  • Место нахождения (точный адрес);
  • Общая жилая площадь;
  • Количество комнат.

Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.

Существенными условиями договора ипотеки являются:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
  • Размер и срок исполнения обязательств;
  • Право на владение недвижимостью;
  • Другие условия в отношении предмета договора.

Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

Образец

В тексте договора должны указываться реквизиты и подписи сторон. Документ подлежит государственной регистрации.

Срок исполнения обязательств — главный момент. В течение отведенного времени заемщик обязан вернуть займ банку. Если этого не произойдет, то банк сможет через суд получить залог в собственность, реализовать квартиру или дом на аукционе и погасить выданный заем.

Для правильного составления договора ипотеки лицам рекомендуется воспользоваться образцом. Содержание соглашения об оформлении ипотеки индивидуально во всех случаях.

Образец договора ипотеки

Подлежит ли государственной регистрации?

Как уже было сказано выше, договор ипотеки подлежит обязательной регистрации. Чтобы зарегистрировать его в государственном органе, следует предоставить пакет документов:

  • Заявление. Составляется в письменном виде;
  • Соглашение о получении ипотеки. Его копия;
  • Контракт, на основании которого предоставляется кредит;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

Процедура регистрации осуществляется в течение 15 дней после передачи документов в государственный орган.

Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:

  • Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
  • Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
    • Приобретение дорогих покупок;
    • Развитие бизнеса;
    • Потребительские нужды;
    • Рефинансирование долгов.

С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.

Что понимается под договором ипотечного кредитования

договор ипотечного кредитования сбербанк образец

Ипотечный договор Сбербанка — официальный документ, составленный юристами организации в соответствии с законодательными нормами. Положения документа регулируются такими нормативными актами, как:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
  3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
  4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Основная задача документа — регламентация процесса выдачи кредитных средств заемщику с целью приобретения недвижимости и передачи ее в залог банку. Документ имеет полную юридическую силу: после подписания его необходимо отправить в электронном виде или передать лично в Росреестр для проведения регистрации. Это будет означать определение прав собственности и закрепление обременения на объект недвижимости.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка. Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости. ПДКП — основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:

  • персональные данные покупателя и продавца;
  • цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
  • сроки и способ передачи прав собственности на объект;
  • детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).

Ипотечный договор между банком и заемщиком определяет основные положения кредита (сумму, срок, ставку, ПСК), регламентирует систему штрафов, закрепляет взаимные права и обязанности, порядок расторжения и досрочного погашения. Для удобства клиентов он разделен на 2 части:

  1. «Общие условия» — одинаковые для всех заемщиков.
  2. «Индивидуальные условия» — прописываются индивидуальные детали сделки для каждого заемщика отдельно.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

окументы для оформления ипотеки в сбербанке

Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
  • дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
  • заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • если заемщик состоит в браке — свидетельство о браке;
  • для пенсионеров — пенсионное удостоверение;
  • подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
  • документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).

В зависимости от ипотечной программы набор документов может различаться. Зарплатным клиентам Сбербанка, неработающим пенсионерам и заемщикам, выбравшим программу ипотеки по двум документам (она доступна тем, чей первый взнос составляет более 50%), не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и уровне заработной платы. Дополнительные документы потребуется предоставить клиентам, претендующим на господдержку по программам «Молодая семья», «Материнский капитал», «Господдержка 6% для многодетных семей», «Военная ипотека» и др.

В тот момент как происходит подписание основного ипотечного договора, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • выписку из Росреестра;
  • документ о регистрации прав собственности;
  • экспертное заключение оценки объекта недвижимости;
  • технический паспорт объекта;
  • выписку из домовой книги;
  • справки об отказе от долей, отчуждении доли супруги/супруга продавца;
  • справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по рассматриваемой недвижимости;
  • для новостроек — полный пакет бумаг от застройщика;
  • документ, подтверждающий возможность внести первоначальный взнос.

Оформление

В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.

Читайте также:  бобы посадка и уход в открытом грунте: когда и как сажать

оформление ипотечного договора в сбербанке

После того как проходит этап проверки всех необходимых для заключения сделки бумаг, ипотечный менеджер предлагает клиенту изучить условия кредитного договора. Поскольку документ объемный, процедура может занять до получаса. Необходимо внимательно изучить все прописанные в нем пункты, чтобы корректно исполнять взятые на себя обязательства.

Искать ошибки и неточности в формулировках не следует, документ типовой и составлен профессиональными юристами компании. Особое внимание следует уделить тому, правильно ли внесены персональные данные заемщика и параметры ссуды: срок, процентная ставка, сумма основного долга, размер ежемесячного платежа. Чтобы сделка прошла быстрее, стоит заранее изучить шаблон договора ипотеки Сбербанка: взять его можно в любом отделении организации.

В этот же момент происходит оформление страховки: обязательной — на жилье и добровольной — жизни и здоровья. После подписания договор необходимо передать в Росреестр для проведения его регистрации, определения прав собственности и наложения обременения на недвижимость: весь срок кредита она будет в залоге у банка. После получения ответа из государственного органа документ полностью вступит в силу: деньги будут перечислены продавцу безналичным способом или переданы через банковскую ячейку.

Требования

Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита. Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка. Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:

  • возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
  • допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.

Требования предъявляются и к планируемому жилью:

  • тип недвижимости: новостройка, вторичное жилье, частный дом;
  • соответствие дома техническим требованиям;
  • дом не должен быть аварийным или непригодным для жилья;
  • для новостроек — аккредитация в Сбербанке;
  • отсутствие обременения, ареста, несогласных с продажей заинтересованных лиц.

Существенные условия

На что обратить внимание в ипотечном договоре требуется обязательно — существенные условия сделки. Часть из них прописывалась еще в бланке закладной для предварительного договора. Однако стоит проверить, корректно ли перенесены данные относительно сделки купли-продажи и объекта недвижимости в основной документ.

график платежей по ипотечному кредиту

Важно проверить приложенный график платежей и сопоставить его с указанными в договоре параметрами ипотеки:

  • сроком погашения задолженности;
  • процентной ставкой;
  • полной стоимостью кредита;
  • суммой основного долга;
  • валютой займа;
  • персональными данными;
  • данными созаемщиков;
  • условиями передачи квартиры в залог и снятия обременения;
  • данными о первоначальном взносе.

Права и обязанности сторон

Один из основных пунктов, на который стоит обратить внимание — «Права и обязанности сторон». В нем сказано, что в одностороннем порядке разорвать соглашение может только банк. Это происходит в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств. Если такое случится, взятая в ипотеку квартира будет продана для компенсации убытков кредитора. Лиц физических в этой ситуации можно попытаться признать банкротами, что поможет снизить кредитную нагрузку. Однако право на квартиру будет принадлежать банку, согласно кредитному договору с обременением.

Клиент может закрыть кредит до окончания срока его действия или изменить условия договора лишь в случае полного или частичного досрочного погашения. Для этого ему потребуется написать заявление в офисе банка или провести ее в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

вход в личный кабинет сбербанка

Во время сделки «подводные камни» не возникнут, если клиент будет подписывать заключенный договор после его прочтения, с полным понимаем всех условий. Один из основных споров между кредиторами и заемщиками — начисление комиссий и штрафов. Чтобы не провоцировать подобные санкции, стоит обратиться к «Общим условиям кредитования»: в пунктах 3.3.-3.5. подробно расписан этот момент. Кроме того, необходимо своевременно продлевать услугу страхования недвижимости до полного исполнения всех обязательств.

Что такое договор ипотеки

Договор ипотеки — официальный документ, который подтверждает получение средств под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа. Стороны по договору ипотеки — кредитор, который по условиям соглашения является залогодержателем, и заемщик — залогодатель.

В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которую приобретает заемщик, или которая уже находится в собственности самого заемщика, его поручителя или залогодателя. Например, можно не только купить квартиру в ипотеку, но и получить деньги под залог собственного жилья, или жилья родственников.

Виды ипотеки и особенности оформления сделок

В зависимости от документов, на основании которых оформляется соглашение между заемщиком и кредитором, в международной практике разделяется ипотека:

в силу договора;

в силу закона;

в силу судебного акта (отсутствует в РФ).

На правовом уровне, в соответствии с законом Российской Федерации «Об ипотеке» прописаны два вида ипотеки:

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

кредитора и заемщика;

общей сумме займа, размере ежемесячного платежа, процентной ставке и сроках погашения ипотечного кредита;

предмет ипотеки — наименование, расположение и описание объекта, которое необходимо для его идентификации (например, ипотечный договор при покупке квартиры должен включать полный адрес объекта, общую площадь жилья и количество комнат);

право залогодателя распоряжаться имуществом в качестве залога — выписка из документов на право собственности;

стоимость залогового имущества — взятая из заключения об оценке недвижимости, выраженная в денежном эквиваленте;

срок исполнения обязательств заемщика.

Если обязательство подлежит исполнению по частям, то в ипотечном договоре прописывают периодичность и размер платежей, которые идут на погашение задолженности.

Особенности ипотечного договора

Заемщик имеет доступ и может использовать залоговое имущество на протяжении всего срока действия соглашения.

В некоторых случаях банк может запретить использовать залог для получения дополнительных кредитов, прописать других людей в квартире, сдавать жилье, в некоторых случаях — проводить перепланировку и переустройство помещений.  

Заключается в письменной форме, в соответствии со статьей 432 ГК РФ не может быть заключен, если кредитор и заемщик не пришли к соглашению по всем пунктам сделки.

Подлежит ли государственной регистрации договор ипотеки

До 2014 года государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре была обязательным условием оформления сделки. 1 июля 2014 года в законодательство РФ были внесены поправки, которые изменили порядок регистрации залога и переход прав кредитора к другому лицу. Все ипотечные сделки, которые оформляются после 2014 года, не подлежат госрегистрации. Вместо этого, в органы Росреестра проводят соответствующую процедуру по отношению к недвижимости, которая передается в ипотеку.

Процедура регистрации прав на недвижимость в Росреестре — это юридический акт, который подтверждает факт обременения на имущество. Правовые основы регистрации зафиксированы в законе № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ.

Кроме отмены регистрации ипотечного договора, процедура претерпела следующие изменения:

✅ дополнительные соглашения по сделке не подлежат регистрации;

✅ госпошлина оплачивается по каждой регистрационной операции, а значит по каждому объекту недвижимости, который включен в сделку;

✅ факт госрегистрации подтверждает соответствующая отметка в ипотечном договоре, а при проведении кредитной операции в силу закона — в документе, который подтверждает право собственности на недвижимость;

✅ для оформления согласие супруга залогодателя не требуется.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки при покупке по ДДУ

При покупке квартиры на этапе строительства новостройки вы становитесь участником долевого строительства и подписываете договор долевого участия — ДДУ. В этом случае, в качестве залога выступают права требования к застройщику.

Регистрация этого документа и оплата государственной пошлины — обязательное условие при заключении договора долевого участия. Если договор ДДУ не зарегистрирован, сделка не имеет юридической силы и ваши права в качестве дольщика не защищены.

Документы необходимые для регистрации договора ипотеки

Оригинал подписанного ипотечного договора и его копия;

договор купли-продажи недвижимости;

акт приема-передачи имущества;

документы, которые подтверждают право собственности на объект;

заявления установленного образца от заемщика и кредитора;

квитанция об уплате госпошлины;

при наличии, документы-приложения к основному тексту договора.

Важно! Без квитанции об уплате госпошлины, органы Росреестра не примут заявление и пакет документов на регистрацию.

После регистрации прав на недвижимость при оформлении ипотечного займа, органы Росреестра передают копию договора в свой архив. Если в процессе сделки была выдана закладная, в архив направляют и копию оригинала закладной.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

В соответствии со статьей 11 Закона N 122-ФЗ за проведение государственной регистрации любой юридически значимой процедуры взимается пошлина. Размер госпошлины зависит от того, кто участвует в сделке — юридическое или физическое лицо, а также от типа и условий самого соглашения.

В большинстве случаев тарифы для юридических лиц значительно превышают госпошлину, которая начисляется физическим лицам. Точные цифры приведены в таблице.

Важно! По закону предусмотрены два условия, которые освобождают от уплаты госпошлины. Первое — это возникновение ипотеки в силу закона, второе — необходимость погасить внесенную ранее регистрационную запись.

Порядок регистрации

✒ Залогодатель и залогодержатель подают совместное заявление в органы Росрегистрации.

✒ К заявлению прилагается пакет необходимых документов и выписок.

✒ Проверка документов занимает от 1 дня при электронной регистрации сделки, 3 дня через нотариуса, 5 дней при передаче документов в росреестр, 7-9 дней при оформлении через МФЦ.

✒ В случае положительного решения, в регистрационную запись и на договор ипотеки вносится надпись установленного образца. Отметка о госрегистрации недвижимости содержит: полное название государственной службы, которая провела регистрацию, дату, место и номер регистрации. Данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью.

Как составить договор ипотеки: образец 2018 года

Предмет типового договора ипотеки – недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Приведем примеры имущества, указываемого в договоре ипотеки:

  • земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
  • предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Читайте также:  Дебитор — это

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). При залоге недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника недвижимого имущества (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Оформление договора ипотеки осуществляют залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому в залог передается имущество. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо, которое для обеспечения основного обязательства передает имущество в ипотеку.

   №

   г.

 

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

 Предмет договора

1.1.

 Предметом Договора является передача в залог принадлежащего на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту Предмет залога).

1.2.

Предметом залога является земельный участок, кадастровый номер № , общей площадью  кв.м., расположенный по адресу: . Предмет залога обладает следующими индивидуальными характеристиками: .

1.3.

 На Предмете залога находятся:

 , которое обладает следующими индивидуальными характеристиками: .

 .

1.4.

 Здание (сооружение), находящееся на Предмете залога, принадлежит  на праве собственности. Одновременно с Предметом залога право залога распространяется на здание (сооружение), находящееся на Предмете залога.

1.5.

 На Предмете залога вправе без согласия возводить в установленном законодательством порядке здания (сооружения). При этом право залога распространяется на вновь возведенные здания (сооружения) на Предмете залога.

1.6.

Право собственности  на Предмет залога подтверждается следующим правоустанавливаюшим документом:  (Приложение № -). Копия документа, подтверждающего право собственности, является приложением к Договору и его неотъемлемой частью.

1.7.

  предупреждает, что Предмет залога обременен следующими правами третьих лиц: .

1.8.

Предмет залога полностью остается у в его владении и пользовании.  должен использовать Предмет залога в соответствии с его назначением, не допуская ухудшения Предмета залога и уменьшения его стоимости сверх нормального износа. При этом плоды и доходы, полученные от Предмета залога, являются собственностью .

Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет  () рублей, что подтверждается  №  от  г., выданной .

1.9.

Предмет залога оценивается Сторонами в  () рублей в соответствии с   №  от  г.

1.10.

 гарантирует, что на момент заключения Договора он не имеет задолженности по налогам, сборам и иным платежам по Предмету залога.

1.11.

Право залога распространяется на все неотделимые улучшения Предмета залога.

2.

 Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1.

 Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , возникших на основании  №  от  г., заключенному между   и  в  (далее по тексту – Основной договор).

2.2.

 В соответствии с Договором имеет право в случае неисполнения своих обязательств по Основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами .

2.3.

 Договором обеспечиваются требования в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.

2.4.

 Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя:

2.4.1.

 Погашение основного долга по Основному договору в полном объеме в размере  () руб.

2.4.2.

 Возмещение убытков, возникших в связи с ненадлежащим исполнением  Основного договора

2.4.3.

 Уплату неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения  Основного договора

2.4.4.

 Уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами по Основному договору

2.4.5.

 Возмещение расходов по реализации Предмета залога

2.4.6.

 Возмещение судебных расходов, связанных с взысканием задолженности по Основному договору

2.4.7.

 Возмещение иных расходов , вызванных ненадлежащим исполнением  Основного договора

2.4.8.

 

2.5.

  ознакомлен со всеми условиями Основного договора: .

2.6.

 Сумма Основного договора подлежит определению в будущем. Порядок и другие условия определения суммы Основного договора: .

2.7.

 Основной договор подлежит исполнению по частям. Сроки (периодичность) и размеры платежей: .

3.

 Срок действия договора

3.1.

 Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его нотариального удостоверения.

3.2.

 Договор действует до выдачи закладной органом регистрации прав. С этого момента все отношения между Сторонами регулируются данной закладной.

4.

Права и обязанности сторон

4.1.

обязуется:

4.1.1.

 Без письменного согласия не распоряжаться Предметом залога (осуществлять продажу, уступку, дарение,  передачу в качестве вклада (доли) в имущество юридического лица).

4.1.2.

 Обеспечивать  возможность документальной и фактической проверки наличия, состояния и условий использования Предмета залога, в том числе в течение  рабочих дней предоставлять любые запрашиваемые документы и информацию относительно Предмета залога.

4.1.3.

 Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

4.1.4.

 Без письменного согласия не сдавать Предмет залога в аренду, не передавать его во временное безвозмездное пользование, не предоставлять право ограниченного пользования Предметом залога (сервитут) или иным образом обременять какими-либо иными обязательствами Предмет залога.

4.1.5.

Застраховать в пользу Предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения. После этого предоставить копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией, подлинник и одну нотариально заверенную копию страхового полиса в течение  рабочих дней с даты подписания Договора. При этом обязуется ежегодно продлевать страхование на вышеперечисленных условиях до полного исполнения обязательств по Договору.

лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые он отвечает.

4.1.6.

Своевременно производить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.

4.1.7.

Принимать соответствующие обстоятельствам адекватные меры, для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

обязан создавать надлежащие условия для содержания Предмета залога, исключающие его порчу, уничтожение.

4.1.8.

Немедленно ставить в известность об изменениях, произошедших в Предмете залога, о его нарушениях третьими лицами или о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.

4.1.9.

Поддерживать Предмет залога в исправном состоянии и нести расходы на содержание Предмета залога до окончания срока действия Договора.

4.1.10.

Немедленно уведомить  о предъявлении к  другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об обременении Предмета залога, либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение Предмета залога. При предъявлении к  соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде,  обязан привлечь  к участию в деле, а также использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога. Если  отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее,  вправе использовать эти способы защиты от имени  без специальной доверенности и потребовать от  возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

4.1.11.

В течение срока, указанного в п. 3.1 Договора не передавать Предмет залога в последующую ипотеку.

4.2.

обязуется:

4.3.

вправе:

4.3.1.

Отчуждать Предмет залога другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом с письменного согласия .

4.3.2.

Завещать Предмет залога.

4.3.3.

Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное Договором обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.3.4.

 В любое время досрочно исполнить обязательства по Основному договору в полном объеме.

4.4.

вправе:

4.4.1.

 В случае если  не предупредил  о правах третьих лиц на Предмет залога потребовать досрочного исполнения Основного договора либо изменения условий Договора.

4.4.2.

Требовать от принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.

4.4.3.

Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога.

Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога и требовать в этих целях предоставления необходимых документов и информации. 

 при этом обязуется осуществляемыми проверками не создавать неоправданные помехи для использования Предмета залога  или другими лицами, в пользовании которых находится Предмет залога.

4.4.4.

При отчуждении Предмета залога, с нарушением п. 4.3.1 Договора по своему выбору потребовать:

– признания сделки об отчуждении Предмета залога недействительной и применения последствий, предусмотренных ст. 167 ГК РФ;

– досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств и обратить взыскание на Предмет залога независимо от того, кому он принадлежит. Если доказано, что приобретатель Предмета залога, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что Предмет залога отчуждается с нарушением правил п. 4.3.1 Договора, такой приобретатель несет в пределах стоимости Предмета залога ответственность за неисполнение обеспеченного Договором обязательства солидарно с должником по этому обязательству.

4.4.5.

При грубом нарушении правил пользования Предметом залога, правил его содержания или ремонта, обязанностей по приему мер по сохранению Предмета залога, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета залога, а также при нарушении обязанностей по страхованию Предмета залога или при необоснованном отказе в проверке Предмета залога потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный Договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение 1 (одного) месяца, вправе обратить взыскание на Предмет залога.

4.4.6.

Удовлетворить свои требования из сумм страховых возмещений при наступлении страховых случаев по утрате или повреждении Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые отвечает.

4.4.7.

Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к по обязательствам Основного договора.

4.4.8.

В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине , потребовать замены Предмета залога, а при отказе выполнить это требование – обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченных Договором обязательств.

4.4.9.

 Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда  в силу необходимости обеспечить сохранение Предмета залога вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности по связанным с Предметом залога налогам, сборам или коммунальным платежам.

4.4.10.

 Если возведение на Предмете залога здания (сооружения) влечет или может повлечь ухудшение обеспечения, предоставленного  залогом Предмета залога потребовать изменения Договора, в том числе, если это необходимо, путем распространения залога на возведенное здание (сооружение).

Читайте также:  Как открыть агентство по организации праздников с нуля

4.5.

Право на Предмет залога распространяется на его принадлежности.

4.6.

  вправе в течение  рабочих дней восстановить Предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом по требованию в случае утраты или повреждения Предмета залога, либо прекращения права собственности на Предмет залога.

Замена Предмета залога осуществляется путем внесения изменений в Договор.

4.7.

В случае, если право собственности на Предмет залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия Предмета залога для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, залог распространяется на предоставленное взамен имущество либо приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося возмещения.

 в этом случае вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств и обращения взыскания на имущество, предоставленное взамен изъятого.

В случаях, когда Предмет залога изымается у государством в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения (конфискация), залог сохраняет силу. Однако в этом случае вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств и обращения взыскания на конфискованный Предмет залога.

4.8.

 В случае, когда Предмет залога изымается у в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником Предмета залога является другое лицо (виндикация), залог в отношении Предмета залога прекращается. после вступления в законную силу соответствующего решения суда вправе требовать досрочного исполнения обязательств, которые были обеспечены Договором.

4.9.

 В течение  календарных дней с момента подписания Договора Стороны обязуются осуществить все необходимые действия для государственной регистрации ипотеки, в порядке, предусмотренном ст. 19 и 20 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

4.10.

 Расходы по нотариальному удостоверению и государственной регистрации ипотеки в регистрирующем органе несет .

5.

Закладная

5.1.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права :

5.1.1.

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным Договором, без представления других доказательств существования этих обязательств;

5.1.2.

право залога на Предмет залога.

5.2.

 Копия закладной является приложением № к Договору и его неотъемлемой частью.

Закладная составляется . Закладная выдается первоначальному органом регистрации прав, после государственной регистрации ипотеки. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление и , а также закладная, которая выдается в течение  1 (одного) дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав.

5.3.

При переводе долга по обеспеченным Договором обязательствам и изменении закладной соглашением Сторон предусматривается либо внесение изменений в содержание закладной путем прикрепления к ней оригинала такого соглашения и указания должностным лицом органа регистрации прав, в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, либо аннулирование закладной и одновременно с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

5.4.

 Закладная передается , находящемуся по адресу:  для ее депозитарного учета. В закладной делается отметка о ее депозитарном учете, а права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. Передача прав на закладную, а также совершение иных сделок с закладной может осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо.

После того как сделана отметка о депозитарном учете закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для ее депозитарного учета. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

5.5.

 Закладная должна содержать все условия и соответствовать требованиям, предусмотренным федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

5.6.

  по исполнении обеспеченных Договором обязательств полностью обязан незамедлительно передать закладную с отметкой об исполнении обязательств в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, – удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательств.

5.7.

При несоответствии закладной Договору или Основному договору верным считается содержание закладной, за исключением случая, если ее приобретатель в момент совершения сделки знал или должен был знать о таком несоответствии. Законный владелец закладной вправе требовать устранения указанного несоответствия путем аннулирования закладной, находящейся в его владении, и одновременной с этим выдачи новой закладной, если требование было заявлено немедленно после того, как законному владельцу закладной стало известно о таком несоответствии. Составитель закладной несет ответственность за убытки, возникшие в связи с указанным несоответствием и его устранением.

5.8.

 С даты выдачи закладной органом регистрации прав, Договор и Основной договор прекращают свое действие. С этого момента все отношения между Сторонами регулируются данной закладной.

6.

 Условия обращения взыскания и реализации предмета залога

6.1.

 Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.2.

 Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований по Основному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Основному договору.

6.3.

 Взыскание на Предмет залога по требованиям обращается на Предмет залога, по решению суда.

6.4.

При реализации Предмета залога с торгов организатор торгов объявляет их, не состоявшимися в случаях, если:

6.4.1.

В торгах приняли участие менее чем два покупателя.

6.4.2.

На торгах не осуществлено увеличение начальной продажной цены Предмета залога.

6.4.3.

Лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.
Торги должны быть объявлены не состоявшимися не позднее, чем на следующий день после дня, когда имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

6.5.

В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися по соглашению с вправе приобрести Предмет залога и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные Договором. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

6.6.

 Реализация Предмета залога осуществляется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. Порядок проведения публичных торгов по продаже Предмета залога определяется законодательством РФ.

Публичные торги по продаже Предмета залога проводятся по месту нахождения Предмета залога.  

6.7.

 Сумма, вырученная от реализации Предмета залога распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами  и самим . Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений.

После распределения сумм, вырученных от реализации Предмета залога, между всеми залогодержателями реализованного Предмета залога, заявившими свои требования к взысканию, в порядке очередности, установленной на основании данных Единого государственного реестра недвижимости, распределяются суммы неустойки, иных штрафных санкций, а также убытков, подлежащих уплате  в соответствии с условиями Договора.

6.8.

 Не допускается обращение взыскания на Предмет залога из состава земель сельскохозяйственного назначения до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ с учетом времени, необходимого для реализации произведенной или произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции.

7.

 Ответственность сторон

7.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.

8.

Основания и порядок расторжения договора

8.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

8.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8.3.

 Право залога и Договор прекращаются:

8.3.1.

С прекращением обеспеченных Договором обязательств.

8.3.2.

В случае утраты или гибели Предмета залога, если  не воспользовался правом, предусмотренным п. 4.6 Договора.

8.3.3.

В случае реализации (продажи) Предмета залога в целях удовлетворения требований  в порядке, установленном действующим законодательством и Договором, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

8.3.4.

При переходе прав на Предмет залога к .

8.4.

  вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств в случаях:

8.4.1.

 Гибели или утраты Предмета залога по обстоятельствам, за которые  не отвечает, если  не воспользовался правом, предусмотренным п. 4.6 Договора о восстановлении или замене Предмета залога на равноценное имущество.

8.4.2.

 Предусмотренных п. 4.4.1 Договора.

8.4.3.

 Предусмотренных п. 4.8 Договора.

8.5.

 вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных Договором обязательств, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога в случаях:

8.5.1.

Нарушения  п. 4.1.11 Договора о последующей ипотеке.

8.5.2.

Невыполнения  обязанностей, предусмотренных п.п. 1.7, 4.1.7, 4.1.10 Договора.

8.5.3.

Нарушения  п. 4.3.1 Договора о распоряжении Предметом залога.

8.5.4.

 Предусмотренных п. 5.4.6 Договора.

8.5.5.

 Предусмотренных п. 4.4.5 Договора.

8.5.6.

 Предусмотренных п. 4.7 Договора.

9.

 Разрешение споров из договора

9.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

9.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

10.

Форс-мажор

10.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

10.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

10.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

11.

Прочие условия

11.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

11.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

11.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

11.4.

 Условия Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

11.5.

 Взаимоотношения Сторон, неурегулированные в Договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

11.6.

 Любые соглашения Сторон об изменении или расторжении Договора должны быть совершены в соответствующей форме в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

11.7.

В случае изменения у Сторон адресов и/или реквизитов, указанных в разделе 13 Договора, заинтересованная Сторона обязана информировать об этом другую Сторону не позднее  рабочих дней с момента фактического изменения адресов и/или реквизитов.

11.8.

 Договор составлен в 4 (четырех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в делах нотариуса, один – в органе регистрации прав, один – у , один – у .

12.

Источники

  • https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-i-dogovor-ipoteki.html
  • https://sberbank-site.ru/dogovor-ipotechnogo-kreditovaniya-sberbank-obrazec/
  • https://j.etagi.com/ps/ipotechnyy-dogovor/
  • https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/dogovor_ipoteki/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...