Договор залога автомобиля – образец между физическими лицами

Стороны договора залога транспортного средства

Содержание:

В сделке участвуют залогодатель и залогодержатель. Залогодатель – это лицо, которое предоставляет имущество в залог, а залогодержатель – лицо, которое принимает заложенный объект для обеспечения исполнения обязательства.  

Залогодержателем в образце договора залога автомобиля может быть только кредитор по основному обязательству. Залогодателем становится собственник имущества – заемщик или третье лицо. В сделке могут участвовать физические и юридические лица.

Как составить договор залога автомобиля между физическими лицами

Соглашение заключается в письменной форме и может удостоверяться нотариусом. Нотариус регистрирует залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (статья 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной.

Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа, как правило, содержит такие данные:

  • наименование сторон;
  • предмет сделки (наименование, стоимость и другие характеристики имущества);
  • реквизиты договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом;
  • срок действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок обращения взыскания на предмет залога;
  • ответственность сторон за нарушение условий;
  • основания для расторжения договора;
  • порядок разрешения споров.

Кроме того, в договоре залога машины следует указать стоимость имущества или порядок ее определения. Эти сведения понадобятся при внесудебном взыскании долга. Обратите внимание: заемщик может остановить обращение взыскания до продажи предмета залога. Для этого он должен исполнить основное обязательство или его часть, в отношении которой допустил просрочку.

Образец документа:

Договор N ___ процентного займа, обеспеченного залогом движимого имущества

г. __________ “___”________ ____ г.
_________________________________, именуем__ в дальнейшем “Заимодавец”,
(наименование Заимодавца)
в лице ____________________, действующ___ на основании ___________________,
с одной стороны, и _____________________, именуемый в дальнейшем “Заемщик”,
(наименование Заемщика)
в лице ____________________, действующ___ на основании ___________________,
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику взаем денежные средства в размере _____ (____________) рублей (далее – “Сумма займа”), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до “___”_________ ____ г.

За пользование займом взимается ___ процентов от суммы займа.

1.2. Сумма займа выдается Заемщику с целью ______________________.

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по
возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог следующее движимое
имущество: _________________________________________ (далее – “Имущество”),
(наименование имущества)
принадлежащее Заемщику на основании _______________________________________
__________________________________________________________________________.
(документы, подтверждающие право собственности на Имущество)

Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством РФ договором залога.

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (___________) дней с момента реализации.

3. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА

3.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в течение ______ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, путем _____________________.

4. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до “___”________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: ________________________.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

4.2. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 настоящего Договора Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.

Читайте также:  Мегафон баланс близких – как подключить, узнать и проверить средства на счете

5.2. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. Заимодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, более чем на _____ дней.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами.

6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7. ФОРС-МАЖОР

7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до “___”________ ____ г.

8.2. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заимодавец: _______________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Заемщик: __________________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Заимодавец: Заемщик:
____________________ ____________________
М.П. М.П.»Cкачать документ Cкачать образец документа «Договор процентного займа, обеспеченного залогом движимого имущества»

Приложения к документу:

Какие документы есть еще:

  • Все документы из раздела «Договор займа, беспроцентного займа, микрозайма»
  • Рубрикатор всех типовых договоров

Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358. скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке:

Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

Особенность сделки состоит в:

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

  • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
  • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

Образец соглашения

Договор состоит из двух частей:

  • в первой описываются участники сделки:
    • ФИО,
    • паспортные данные,
    • прописка и регистрация;
  • далее указывается сумма займа и срок ее возврата;
  • наличие или отсутствие процентов;
  • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
    • равными ежемесячными платежами,
    • в конце срока,
    • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;
  • далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС.

Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке:

Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

  • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
  • размер ссуды,
  • срок возврата денег,
  • права и обязанности сторон,
  • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке: 

Характерные особенности

Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:

 Оформление документов при заключении договора займа с залогом заемщик и займодавец солидарно несут ответственность друг перед другом за сохранность имущества. Поэтому особое внимание при составлении уделяется описанию залогового имущества (предмет и денежная стоимость), а также мерам, принимаемым для его сохранности и ответственности за утрату обеспечения по займу. Важно помнить, что при заключении договора с залогом недвижимого имущества, потребуется обязательная государственная регистрация сделки в органах Росреестра 
 Предоставление гарантий сохранности и целостности залогового имущества в большинстве случаев заемщик предоставляет займодавцу не само имущество, а только документы на него (свидетельство о праве собственности на недвижимость, паспорт технического средства и т.д.). Поэтому основной обязанностью займодавца является обеспечение надежного хранения этих документов до момента полной оплаты долга и закрытия договора
 Процедура реализации залога в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств многие желающие оформить договор не до конца понимают, что важно не просто предоставить какое-то свое имущество. Залог не может стоить дешевле, чем сумма займа. При негативном развитии событий (заемщик не может оплатить долг) займодавец продает залоговое имущество и погашает имеющуюся задолженность (сумма основного долга + проценты за пользование заемными средствами + штраф + пеня). Если ваше имущество будет стоить дороже, чем сумма долга, его все равно продадут, а остаток средств вернут заемщику. Проблема в том, что займодавец не будет стремиться к тому, чтобы получить наиболее высокую реализационную цену. Поэтому, принимая решение о заключении сделки с залогом, важно осознавать степень риска и реально оценивать свои финансовые возможности
Читайте также:  Как узнать номер кошелька Webmoney: как выглядит рублевый счет WMR и где его можно найти

Законодательные акты

Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Видео: договор займа и залога

Требования к сторонам сделки

Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:

 Возраст заемщик и займодавец, как минимум должны быть совершеннолетними. Верхний возрастной рубеж обычно устанавливается на уровне пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 для женщин). Но в случае с займом с обеспечением возврата долга, возраст заемщика может быть существенно увеличен 
 Гражданство осуществлять займы на территории Российской Федерации могут граждане, имеющие российское гражданство 
 Прописка наличие постоянного места жительства является обязательным требованием

Паспорт
Паспорт гражданина РФ

Также не менее важными требованиями являются:

  • наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
  • документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).

На что обратить особое внимание

Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.

С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности.

Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек.

В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему:

 Оценка залогового имущества предоставляя займодавцу документы на недвижимость (квартира, дача, земельный участок), автомобиль или иное имущество, необходимо приложить заключение независимой экспертизы о его реальной стоимости на настоящее время. На основании этого документа, необходимо потребовать внести в договор информацию о стоимости залога. Не допускайте, чтобы ваше имущество оценивали сотрудники финансовой организации, выдающей вам займ, а также не соглашайтесь вписывать в договор стоимость имущества «на глазок» 
 Страхование в некоторых случаях целесообразно провести процедуру страхования залогового имущества. Это рекомендация наиболее подходит для имущества, которое не будет просто храниться где-то, а использоваться по своему прямому назначению (автомобили, оборудование, техника и т.д.). Например, договор займа с залогом автомобиля, по условиям которого одна из сторон будет его эксплуатировать, заключается только при наличии страхового полиса. Срок действия договора страхования должен быть не меньше срока заимствования, а страховая сумма — не ниже оценочной стоимости залога. Выгодоприобретателем по договору выступает соответственно займодавец (залогодержатель)

Выписка
Лицензия на оценку
Свидетельство о членстве в СОО

Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов:

 Все денежные суммы необходимо не только прописывать цифрами, но и в обязательном порядке дублировать прописью
 Договор займа с залогом в большинстве случае требует нотариального заверения а в ситуации с недвижимостью — государственной регистрации сделки в Росреестре

Образец договора займа с залогом

Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:

 Преамбула содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте. Также в ней прописывается, кто является заемщиком, а кто займодателем (ФИО, наименование организации, в лице кого представлена и т.д.)
 Предмет договора определяет точную сумму займа, размер и порядок предоставления, а также указание на беспроцентности или наоборот наличие вознаграждения за пользование заемными средствами 
 Сроки исполнения обязательств прописываются данные о сроке действия (крайняя дата возврата долга), а также определяется дата передачи денежных средств от займодавца к заемщику
 Залоговое имущество целый пункт, посвященный описанию самого залога. Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора 
 Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд)
 Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора
 Реквизиты сторон и место для подписи и печати
Читайте также:  Бизнес план "Образовательные услуги"

Договор займа с залоговым обеспечением стр1
Договор займа с залоговым обеспечением стр2
Договор залога недвижимости стр1
Договор залога недвижимости стр2
Договор залога недвижимости стр3
Договор залога недвижимости стр4
Договор залога недвижимости стр5
Договор залога недвижимости стр6
Договор залога недвижимости стр7

Между физическими лицами

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

Договор займа-1
Договор займа-2
Договор займа денег между физ лицами
Договор-займа1
Про понятие и природу договора займа читайте в статье: договор займа.

О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:

 Информацию о моменте передачи предмета договора и варианты получения денежных средств от займодавца, а также доступные варианты для погашения долга 
 Данные о залоговом имуществе и обязательства связанные с его сохранением (описание, перечень документов, условия использования, хранения, процедура при утрате обеспечения и т.д.) 

Договор беспроцентного займа-1
Договор беспроцентного займа-2
Договор беспроцентного займа от учредителя-1
Договор беспроцентного займа от учредителя-2

Какую информацию содержит

Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке:

 Предмет договора и размер процентной ставки за пользование заемными средствами (при заключении беспроцентного займа необходимо это задокументировать, потому что в противном случае займ будет рассчитан автоматически с процентами)
 Дата передачи денег или вещей и описание залогового имущества, правила его хранения в течение срока действия договора 
  Обязательства обеих сторон в случае потери имущества партнера (предмета заимствования и залогового обеспечения)

Что можно заложить

Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).

Договор залога имущества

Определим наиболее популярные виды:

 Недвижимость является одним из самых ликвидных активов заемщика. В качестве обеспечения по договору займа могут быть приняты документы на квартиру, частный дом, загородное строение, дачу, гараж, земельный участок и т.д 
 Транспорт если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору. Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода 
 Ценные бумаги в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа 
 Драгоценные металлы если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д., вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки

Условия заключения

В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:

 Предмет договора в данном разделе содержится информация о заемщике и займодавце, которые одновременно являются также залогодателем (собственником имущества, предоставляемого в качестве обеспечения по займу) и залогодержателя. В обязательном порядке прописывается сумма или количество товаров или вещей в случае оформления вещевого беспроцентного займа
 Обязанности сторон если при заключении обычного договора основная обязанность по возврату долга относиться к заемщику, то с залогом не менее серьезная ответственность ложится и на плечи займодателя – сохранность залогового имущества. Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) 
 Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него 
 Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.)

Договор товарного займа стр1
Договор товарного займа стр2
Договор товарного займа стр3
Договор товарного займа стр4
Договор товарного займа стр5

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.

Как правильно оформить документы

Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:

 Договор займа (в письменном виде в свободной форме или по образцу займодавца) и залога имущества
 Акт передачи залогового обеспечения залогодержателю и расписка о получении денежных средств или иных материальных ценностей по договору

График погашения займа
Расписка в получении займа

Необходима ли регистрация

Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.

Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.

Источники

  • https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/zaloga_avto/
  • https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%BC_%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0
  • https://www.oceanbank.ru/kak-sostavit-dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/
  • http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-zajma-pod-zalog/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...