Как открыть вклад на ребенка в ВТБ 24 – особенности оформления документов, рекомендации выбора

Для чего нужен вклад на ребенка до 18 лет?

Вклад на ребенка до 18 лет позволяет сохранить денежные средства на специальном счету до момента совершеннолетия лица, на имя которого он открыт.

В Европе и Америке открытие депозита до совершеннолетия очень распространено и является своеобразной модной тенденцией. Стоит заметить, что в России банковские вклады до совершеннолетия были популярны в 90-е годы. Однако позже, во время кризиса, такие счета открывались нашими гражданами крайне редко. В настоящее время наблюдается увеличение спроса вкладчиков на заключение договоров до совершеннолетия ребенка.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

При  открытии депозита в пользу несовершеннолетнего необходимо руководствоваться правилами размещения денежных средств в пользу третьего лица, а также нормами гражданского и семейного законодательства.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации гражданин, не достигший 14-летнего возраста, признается ограниченно дееспособным. В связи с этим он не вправе совершать такие сделки, как размещение денег в кредитных учреждениях. Заключить такой договор могут его законные представители: родители или опекуны (попечители).

В связи с этим именно граждане, достигшие совершеннолетия, вступают с банком в правоотношения для заключения депозита на ребенка.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего лица

Многие банки предлагают целевые депозиты в пользу лица до совершеннолетия. Условия могут различаться, однако сам порядок оформления договора в этих случаях единый. ВТБ 24 пока что не предоставляет возможность открытия вклада до совершеннолетия. Однако, возможно, в скором времени и это кредитное учреждение будет заключать подобные договоры.

Рассмотрим саму процедуру оформления депозита в пользу лица, не достигшего совершеннолетия.

Как открыть вклад до совершеннолетия ребенка?

Для заключения договора на открытие депозита в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, необходимо присутствие одного из родителей или усыновителей ребенка.

Ребенок до 14 лет не вправе открыть вклад в банке.

Для открытия счета необходимо прийти в отделение кредитного учреждения. В нем будет предложено заполнить анкету-заявление, а также подписать соответствующий договор. Помимо этого, нужно указать сумму платежа в рублях РФ.

Ряд банков предоставляет возможность заключить договор, не выходя из дома: для этого вкладчик может использовать онлайн-сервисы.

Как внести деньги на вклад?

Процедура внесения денежных средств аналогична порядку пополнения любого банковского счета. Клиенту необходимо прийти в отделение банка с паспортом и перевести необходимую сумму. Для этого нужно указать реквизиты, закрепленные договором.

Внести деньги может не только лицо, которое заключало договор, но и другой человек (как второй родитель, так и посторонний).

Кто вправе внести деньги Кто вправе забрать деньги 
родители лицо, которое заключило договор, если забирает деньги досрочно
опекуны
попечители
любое другое лицо  ребенок при достижении совершеннолетия

Какие нужны документы?

При заключении договора в банке в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, потребуются следующие документы:

  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего (если ребенку исполнилось 14 лет, то необходим паспорт);
  • ИНН (требует только часть банков).

Как закрыть вклад?

Как правило, депозит в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, закрывается в связи с истечением срока, на которой он открыт. Сроком закрытия в этом случае будет дата наступления совершеннолетия.

Однако в ряде случаев родители или опекуны, а также ребенок при достижении 14 лет вправе досрочно забрать деньги. Часть банков предлагают льготное расторжение договора. Условиями передачи денег в подобных ситуациях являются те случаи, которые указаны в тексте договора.

Условия, процентные ставки

Часть кредитных учреждений предлагает депозиты в пользу лица, не достигшего 18 лет, на условиях, не сильно отличающихся от счетов в пользу третьего лица. Срок открытия подобных счетов является определенным: достижение совершеннолетия.

Как правило, данные договоры долгосрочны. Бывают случаи, когда сбережения размещаются в пользу только что рожденного ребенка, тогда срок размещения денег будет весьма значительным. В связи с этим процентная ставка будет не очень высокая. Счета на срок, например, в два года имеют более высокую годовую ставку.

Для удобства депозиты в пользу лиц, не достигших совершеннолетия, заключаются с ежемесячной капитализацией. Проценты, начисляемые каждый месяц по депозиту, не выплачиваются вкладчику, а причисляются к самому вкладу. Таким образом, сумма автоматически увеличивается каждый месяц. Капитализация избавляет клиента от необходимости снимать или переводить денежные средства на карты или счета.

Этот вид целевого вклада всегда пополняемый. Клиент вправе переводить денежные средства в течение срока действия договора. Однако договором может быть установлено, что дополнительные денежные средства не принимаются, например, в течение последних 90 дней срока.

Читайте также:  Приказ о постоянно действующей инвентаризационной комиссии

Как рассчитать доход?

Для оценки ликвидности вложения денег в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, необходимо точно знать, на какую сумму можно рассчитывать.

Расчет осуществляется исходя из:

  • величины процентов;
  • срока размещения.

Для определения доходности сумму депозита потребуется умножить на числовое значение процентной ставки и на количество лет, на которые этот вклад размещается.

Например, если вклад составляет 100 тысяч, процентная ставка — 7 % годовых, а срок размещения — 1 год, то доход составит (100 *0,07 * 1) = 107 рублей.

Компенсация целевых вкладов на детей

Учитывая длительный срок размещения денег, есть вероятность, что банк, в котором размещен вклад, перестанет существовать. Во избежание такой ситуации рекомендуется выбирать надежные банковские учреждения с длительной историей.

Может случиться так, что у банка отозвали лицензию. Тогда клиент вправе получить компенсацию суммы размещенных средств в особом порядке.

Если банк входил в систему страхования вкладов, и сумма вложенных денег составляла не более 1 400 000 рублей, можно получить весь свой доход в полном объеме. Для этого необходимо будет следовать инструкции, содержащейся на сайте агентства по страхованию вкладов.

При этом заявителем на получение денег будет человек, который разместил депозит, а не лицо, не достигшее совершеннолетия.

В случае, если сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то клиент участвует в конкурсном производстве обанкротившегося банка на общих основаниях. Как правило, клиенты кредитных учреждений, не входящих в систему страхования вкладов, не получают доход при отзыве лицензии. Однако если вы застрахуете свой депозит, тогда при банкротстве банка за своими деньгами можно обратиться в страховую компанию.

Размещайте денежные средства в пользу несовершеннолетних лиц только в банках, входящих в систему страхования.

Вклад на ребенка до 18 лет

Открывая в Сбербанке вклад “Пополняй” на имя ребенка, родители смогут скопить достаточно крупную сумму к моменту наступления его совершеннолетия. Банк предусмотрел все, чтобы пополнение и пользование продуктом было удобным:

  • Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
  • После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
  • Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.

Продукт предусматривает оптимальные условия для получения дохода. Сумма начисленных процентов зависит не только от суммы и срока вложений, но и от  валюты, и варьируется в следующих диапазонах:

  • рубли – от 3,2 до 3,85%;
  • доллары США – от 0,05 до 0,95 % годовых.

Самый простой способ сделать подарок к совершеннолетию –  открыть на ребенка специальный вклад Сбербанка «Пополняй», имеющий определенные преимущества:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
  • Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.

Ограничения и условия депозита на несовершеннолетнего
Законодательными нормами регламентируются ограничения и условия открытия счета на несовершеннолетнего

Также в Сбербанке можно открыть вклад Социальный, предназначенный специально для детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль, а процентная ставка составляет 5,30% в рублях. Проценты начисляются каждый квартал, срок составляет 3 года, однако в процессе действия депозита владелец можно свободно снимать начисленные проценты. Чтобы продлить действие продукта, в отделении банка оформляется автоматическая пролонгация.

Карта Сбербанка с 14 лет

Еще один вариант получения дохода – возможность оформить Молодежную карту 14+. Продукт рассчитан на подростков и молодежь от 14 до 25 лет и учитывает их потребности:

  • минимальное годовое обслуживание (“молодежный тариф”) – 150 руб.;
  • возможность получить оригинальный продукт, выпустив его в индивидуальном дизайне;
  • использование технологии бесконтактной оплаты;
  • за оплату покупок возвращается до 10% бонусами.

Карта Сбербанка с 7 лет

Приучить школьника к самостоятельности, и одновременно защитить его, поможет дополнительная карточка с 7 лет. Это дебетовая карта, которая открывается на имя сына или дочери в том случае, если у одного из родителей уже есть карта данного банка. Так юный держатель карточки сможет расплачиваться за товары и услуги, не пользуясь наличными.

Читайте также:  Как открыть агентство недвижимости с нуля: инструкция

С целью контроля за расходами предусмотрены бесплатные сервисы к карточке:

  • Все операции за покупки в Интернете совершаются только с помощью СМС подтверждения;
  • У родителей есть полный доступ к истории операций, поэтому они смогут легко контролировать расход средств;
  • Дополнительно родители могут установить лимит, то есть указать определенную сумму, которую школьник может потратить в месяц.

Процентные ставки
Ставки при вложениях в рублях и долларах США

Целевой вклад на детей в Сбербанке

Целевые вклады пользуются высоким спросом среди потребителей, так как они позволяют заблаговременно скопить нужную сумму к совершеннолетию ребенка, например, на его учебу в университете. Это особый сберегательный счет, позволяющий скопить достаточно большую сумму денег.

Открыть его очень просто. Для этого даже не нужно посещать отделение банка:

  • Вы заходите в свой личный кабинет в Интернет-банкинге или личном кабинете;
  • Указываете цель, дату и желаемую сумму;
  • В дальнейшем в любое удобное время с карты можно списывать произвольную сумму, а банковское учреждение зачислит проценты.

Преимуществом продукта является то, что открыть его можно без внесения средств и пополнить счет позже. Кроме того, снимать и вносить деньги можно в любое время без штрафов или комиссий.

Как открыть вклад на ребенка?

Для открытия депозита достаточно посетить офис банка, специалисты которого расскажут, как заключить договор. При оформлении вам нужно предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность, а также свидетельство о рождении вашего сына или дочери.

Частые вопросы по депозиту
Самые частые вопросы, которые интересуют родителей при оформлении

После этого заключается договор, и вы получаете на руки документы, в которых подробно расписаны условия предоставления и процентные ставки.

Поскольку депозиты оформляются на несовершеннолетних, подобные счета имеют определенные ограничения:

  • Открытие разрешается родителям или официальному опекуну;
  • Нельзя оформить через онлайн-сервис. Для этого нужно обязательно посетить отделение;
  • Полное снятие денег со счета несовершеннолетнего проводят только с разрешения органов опеки.

Пополнение проводится свободно через мобильное приложение, платежные терминалы или Интернет-банкинг.

Компенсация целевых вкладов на детей

В данный момент банк проводится компенсацию целевых вкладов, оформленных до 1991 года. Услуга доступна как самим вкладчикам, их наследникам или детям, на имя которых был открыт счет. Компенсация средств предоставляется даже в том случае, если сберегательная книжка была утеряна. Сумму выплаты компенсации рассчитывают по специальной формуле, представленной на официальном сайте банка.

Сделай подарок ребёнку к совершеннолетию

Оформить в отделении

​Как это работает

Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом/иным документом, удостоверяющим личность, и свидетельством о рождении ребенка

В 14 лет ребенок сможет сам пополнять и снимать начисленные проценты, а в 18 лет получит полный доступ к деньгам

Подпишите договор о вкладе и вносите на вклад ребенка удобные Вам суммы в удобное для Вас время

​Как можно внести деньги на вклад

​​

В любом отделении банка

​​

В интернет-банке
«Сбербанк Онлайн»

В мобильном приложении 

Ограничения и условия вклада

Вклад открывается на несовершеннолетнего ребенка, поэтому существует ряд ограничений, продиктованных законодательством:

  • Открыть вклад может родитель / законный представитель ребенка;
  • Открытие вклада возможно только в отделении;
  • Вклад можно пополнять в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении (перевод по реквизитам банка);
  • Полное снятие денег до наступления совершеннолетия ребенка возможно только с разрешения органов опеки;
  • С 14 лет ребенок получает частичный доступ: может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты;

  • В 18 лет ребенок может полноправно распоряжаться средствами на вкладе.

FAQ

Где мне искать органы опеки и попечительства?

Адреса и контакты органов опеки и попечительства вашего региона также можно посмотреть на Информационно-консультационном портале Министерства образования и науки РФ

Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?

Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или ряда операций по вкладу. Уточняйте, какой вид разрешения вам необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняйте в вашем органе опеки и попечительства.

Ребенку 11 лет, мы хотим использоваться деньги с вклада на первый взнос за его квартиру, мы можем снять их?

Да, при предъявлении разрешения от органов опеки и попечительства можно снять деньги на любую цель (платье на выпускной, покупка компьютера, образование).

Я открыла вклад на ребенка, я будут видеть его в «Сбербанк Онлайн»? 

Нет, т.к. владельцем вклада является ребенок. Но вы сможете удаленно пополнять вклад переводом по реквизитам.

Ребенку исполнилось 14 лет и он оформил карту Сбербанка – он будет видеть свой вклад в «Сбербанк Онлайн»? 

Да (если он зарегистрируется). Он также сможет пополнять вклад с карты в интернет-банке или мобильном приложении. Если ребенок не видит вклад, то, вероятнее всего, вклад был открыт в другом городе (не по месту получения карты). Уточните причину в колл-центре по телефону 900 (с мобильного звонок бесплатный) или в отделении.

Читайте также:  1 франк КФА ВЕАС (XAF) в российских рублях (RUB)

Клиентские документы

Условия открытия

Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке России, достаточно внести 1 000 рублей. Максимальный размер депозита не ограничен. Вклад является пополняемым. Это значит, что внести дополнительную сумму можно в течение всего периода хранения денег в банке. Количество пополнений не ограничено. Правом на внесение дополнительной суммы на счет обладают:

  • Родители;
  • Бабушки;
  • Дедушки;
  • Сам ребенок, достигший 14 лет.

Выполнить пополнение можно в любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт.

Деньги надежно защищены. Снять капитал можно, когда несовершеннолетний гражданин достигнет 18 лет. Если средства понадобятся раньше установленного срока, Сбербанк согласится вывести средства со счета только при наличии разрешения органов опеки.

Минимальный срок хранения денег в Сбербанке – 3 месяца, а максимальный– 3 года. Однако присутствует возможность пролонгации. Банк будет выполнять действие автоматически до момента обращения клиента за денежными средствами. Продление осуществляется на условиях, действующих по тарифу «Пополняй».

Прибыль по вкладу на детей в Сбербанке начисляется ежемесячно. Чтобы повысить доход, эксперты не советуют снимать проценты. Сбербанк выполняет их капитализацию – начисленная прибыль включается в общий размер депозита, повышая его объем. Это приводит к увеличению ежемесячного дохода.

Часто бабушки или дедушки делают такие вклады для своих детей или внуков, по этому им будет полезно знать как завещать свои вклады.

Особенности предложения

Владельцем счета является ребенок. Только он может управлять денежными средствами, внесенными на его имя. Однако возможность контролировать депозит появляется только в момент достижения гражданином 18 лет. Частичное право на управление капиталом появляется у ребенка в 14 лет. Получив паспорт, несовершеннолетний гражданин может вносить деньги на счет и снимать начисленные проценты.

Открыть вклад на детей можно только в отделении Сбербанка.

Список возможностей для пополнения счета шире. Дополнительную сумму можно внести:

  • В отделении кредитного учреждения;
  • Через Сбербанк онлайн;
  • При помощи мобильного приложения.

Чтобы пополнить счет, нужно знать его реквизиты. Информация необходима для осуществления перевода.

Процентные ставки

От величины процентной ставки зависит доходность целевого вклада на детей. Показатель не является фиксированным. Он может колебаться под влиянием ряда факторов:

  • Выбранной валюты;
  • Срока;
  • Размера депозита.

Ставка по рублевому депозиту в Сбербанке может варьироваться от 3,75 до 5,12%. Размер процентов не является постоянным. Если клиент периодически пополняет счет, ставка может меняться. Величина дохода автоматически увеличивается в момент достижения вкладом следующей суммовой градации.

Процентные ставки действительны с 04.04.2017

РублиДоллары СШАЕвроПроцентная ставка в рублях Сбербанк
Обхват талии 76 Обхват бедер 96 Высота посадки 29 Длина по внутр шву 78 Длина по внешнему шву 107 Ширина штанины внизу 19 Ширина штанины у (ляжка) 29
Процентная ставка в евро Сбербанк

Открытие вклада

Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:

  • Паспорт или иное удостоверение личности;
  • Свидетельство о рождении.

Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор. В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей. Когда счет пополнен, вклад считается открытым.

Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.

Расчет доходности

Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:

  1. Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
  2. Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
  3. Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
  4. Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
  5. Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
  6. Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
  7. Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
  8. Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».

Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.

Источники

  • https://obankax.com/vklady/rublevye/na-rebenka-do-18-let-vtb.html
  • https://sbankami.ru/vklady/vklady-na-detej-v-sberbanke.html
  • http://www.sberbank.ru/vk_rebenok
  • https://sovetbank.ru/vklady/procedura-otkrytiya-vklada-na-nesovershennoletnego-rebenka-v-sberbanke-usloviya-i-osobennosti/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...