Кредитный транш в рамках кредитной линии

Кредитная линия как один из видов кредита

Содержание:

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

столбики монет

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

Порядок открытия кредитной линии

  1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
  2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
  3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
  4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
  5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет.

Договор кредитной линии

График, калькулятор, очки

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное
соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не
конкретного транша. Так, оговаривается:

  • лимит кредитной линии;
  • ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
  • срок действия договора (обычно 1-2 года);
  • обеспечение;
  • комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления
необходимой суммы:

  • сумма транша;
  • проценты за пользование средствами;
  • сроки предоставления транша;
  • целевое использование займа;
  • возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия
кредитной линии.

Общие положения

Одним гражданам необходимы деньги на повседневные потребности, другим – на развитие собственного дела. Во всех случаях сумма займа не является фиксированной, а риски банка во всех ситуациях различный по уровню. Отличаются в этих ситуациях и формы кредитования.

Одним из способов снизить риски невозврата займа, выступает транш по кредиту. Займы могут быть предоставлены предпринимателям полной суммой либо по кредитной линии. Это, в сущности, тот же займ, который выдается частями. Но существует одно правило: выполнение всех требований соглашения клиентом при определенном сроке.

Например, многие осведомлены о том, как выдаются займы от МФВ. Они даются не полностью, а траншами. Их всего четыре, они равные по сумме. Условием продолжения сотрудничества страны-заемщика с МФВ является выполнение страной требований не только экономического характера! С этим вопросом тесно связана политика государства.

Транш является гарантом выплаты займа
Транш по кредиту снижает риски невыплаты займа

Кредитная линия

Это договор, в нем участвуют две стороны: заемщик и банк (организация), который его кредитует. В договоре отчетливо зафиксированы обязательства сторон друг перед другом.

Банк, со своей стороны, берет на себя обязанность по предоставлению денежных средств в лимите оговоренной суммы, в назначенные ранее временные промежутки при соблюдении второй стороной всех положений договора.

Это означает, что если сторона договора взяла на себя обязательства по договору, получила первый транш, своевременно погасила долг по нему, она вправе рассчитывать на следующее поступление денег от кредитора. Но в пределах кредитной линии.

Что это такое — кредитная линия? Получается, что это совокупность финансовых средств. Их заемщик вправе использовать во время действия кредитного договора.

Лимит по кредитной линии строго фиксирован, превысить его заемщик не имеет права.

Банк, со своей стороны, может начать начисление заемщику процентов за то, что в рамках определенного транша, кредитные средства не были использованы. Это явление можно назвать своеобразной стимуляцией к тому, чтобы заемщик в рамках транша использовал денежные средства. Сумма выдаваемых средств определяется персонально: все зависит от баланса заемщика и оборота денежных средств на его предприятии (в организации). Сюда входят производственный резерв, анализ деятельности заемщика, производство в незавершенной стадии. А также иные источники создания оборотного капитала.

Виды кредитных линий:

  1. Возобновляемая. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику не один, а несколько раз, но при условии полного, частичного исполнения договорных обязательств при существующем лимите задолженности.
  2. Невозобновляемые. Линия предполагает лимит выдачи. Денежные средства используются только единожды. Даже при условии того, что долг заемщиком погашен в полном объеме.
Читайте также:  Ликвидация предприятия: Выплаты работникам при закрытии организации

Условия получение транша
Транш — это сумма, выданная в займ, при условии исполнения заемщиком своих обязательств, в отношении предыдущей суммы

Условия выдачи

Транш в области кредитования – это часть заемных денег. Они выдаются стороне договора в случае выполнения прописанных в нем положений и обязательств. Для получения кредитного транша заемщик должен отвечать определенным условиям, а также соответствовать банковским требованиям. Например:

  1. Возврат денежных средств кредитору полностью, своевременно, в соответствии с графиком погашения долга, без задержек.
  2. Выдача денег под процент, заблаговременно прописанный в договоре.
  3. Заемщик должен иметь возможность предоставления финансовому учреждению активов. Они будут служить обеспечением взятого обязательства.

Транш в кредитовании – это часть денежных средств. Банк выдает их на общих условиях займа, но при исполнении заемщиком всех взятых на себя обязательств. Если заемщик полностью, в срок исполнил требуемое по договору, кредитор выдает следующую часть денег. Транш может быть предоставлен в конкретное время либо по желанию заемщика. Это положение предварительно оговаривается. Например, если первый транш был израсходован, доход получен, долг возвращен, заемщик вправе попросить вторую сторону о выдачи новой суммы денег, не дожидаясь определенного в договоре периода времени выдачи новой суммы. Срок, обстоятельства выдачи очередной порции денег зафиксированы в договорном документе.

Основное содержание кредитного контракта

Договор о предоставлении кредита устанавливает условия:

  • оговоренный сторонами лимит денежных средств;
  • возобновляемость кредитной линии;
  • длительность кредитования (чаще всего – до 24 месяцев);
  • размер вознаграждения взимаемого за предоставление заемных средств;
  • залог.

Оформление договора транша
Условия транша оговариваются в индивидуальном порядке и прописываются в договоре

Для каждого транша в индивидуальном порядке обозначаются условия выдачи заемных средств. Поэтому в документе прописываются определенные пункты, среди которых:

  • размер транша;
  • его стоимость;
  • срок погашения долга;
  • возможность погашения раньше указанного срока;
  • условия использования финансов.

Плюсы кредитной линии

Кредитная линия: это что за инструмент, в чем ее выгода? Этот инструмент нужен обеим сторонам: заемщику и банку (либо иному кредитору). Перед предоставлением кредита с единовременным предоставлением определенной суммы денег заемщику, кредитная линия обладает особыми преимуществами. Среди них выделяют:

  1. Заемщик, используя транш, может много раз пользоваться кредитными средствами, но только в пределах запрошенной суммы.
  2. Кредитные линии могут возобновиться при наличии некоторых условий. В этом случае заемщик применяет транш в первый раз, своевременно гасит его, а потом еще раз обращается за ним, но за суммой, ограниченной рамками лимита. Если кредитная линия невозобновляемой формы, это предполагает возможность их использования единожды. После этого заемщик вправе применить только ее остаток. Например, если клиенту банка доступна кредитная линия, она возобновляемая в 1000000, он вернул первый транш в 400000, то до окончания периода действия договорных отношений заемщик вправе использовать сумму в 1000000. Если кредитная линия не возобновляется, то логично, что заемщик вправе использовать остаток от 1000000.
  3. Выгодные % ставки по использованию заемных средств. % не могут изменяться. Не запрещено их начислять до окончания кредитного договора. Например, по соглашению между сторонами, банк вправе начислять различные ставки по % отдельному траншу, передаваемому заемщику. % могут быть начислены двумя путями: на сумму денег в пользовании заемщика либо на их остаток. Это еще раз стимулирует заемщиков на использование всей суммы транша полностью.
  4. Удобная оплата процентов по кредиту. Банк, которые кредитует организацию (предприятие, компанию) имеет допуск к расчетному счету, на котором сосредоточены заемные денежные средства. Долг списывается в автоматическом порядке как только на выделенный счет поступают деньги. Погашение задолженности таким способом является удобным для заемщика.

Транш по кредиту выгоден для бизнеса
Получение транша способствует развитию бизнеса

многозначительное экономическое понятие, которое может значить специальную кредитную линию в банковской структуре, или предоставление помощи МВФ определенной стране на условиях выполнения определенных экономических или политических требований, или часть эмиссии ценных бумаг и денежных средств

Пример использования возобновляемой кредитной линии.

Лимит задолженности установлен на уровне 1 млн рублей, срок 1 год. Заемщик взял первый транш в апреле — в размере 700 тыс. рублей — после чего ему доступно 300 тыс. рублей (1 млн рублей – 700 тыс. рублей). В августе он погасил часть долга — 500 тыс. рублей — и теперь ему доступно 800 тыс. рублей (1 млн рублей – 700 тыс. рублей + 500 тыс. рублей). То есть заемщик может брать сколько угодно раз, с одним лишь условием — в каждый определенный момент времени его задолженность не должна превышать установленного лимита — 1 млн рублей. Если сложить все транши, то может выйти сумма, превышающая этот лимит.

Преимущества кредитной линии с лимитом задолженности:

  • позволяет не изымать денежные средства из оборота для ликвидации финансовых разрывов;
  • подходит для предприятий, периодически испытывающих нехватку средств для покрытия текущих расходов;
  • документы оформляются один раз, а пользоваться заемными средствами можно неоднократно на протяжение всего срока кредитования;
  • погашение одного транша увеличивает лимит доступных средств: вернул часть задолженности — увеличил размер доступных средств;
  • позволяет самостоятельно определять платежный календарь: снимаете средства, когда есть необходимость, возвращаете — когда есть возможность;
  • проценты начисляются только на используемую сумму;
  • В каком банке взять кредит юридическим лицам

    Название банка % ставка Сумма, руб.
    Сбербанк от 14,52% Ограничена только
    фин. положением юр. лица
    Альфа-Банк от 12,5%  до 100000000
    ВТБ 24 от 10,9%  до 200000000
    Россельхозбанк от 9%  до 200000000
    Райффайзен Банк от 14,9%  до 135000000
    Уралсиб от 13,1%  до 170000000
    УБРиР от 13,5%  до 30000000
    Открытие от 9,6%  до 250000000
    Промсвязьбанк от 11,5%  до 150000000
    Совкомбанк от 12%  до 120000000
    Бинбанк от 15,25%  до 150000000
    СКБ Банк от 9,6%  до 1 млрд
    Банк Восточный от 19%  до 50000000
    ЛОКО-Банк от 9,25%  до 150000000
    Кредит Европа Банк от 14%  до 200000000

    Сбербанк

    Сбербанк
    Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

    • комиссий за выдачу нет;
    • можно получить до 3000000 без залога;
    • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

    .

    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс под залог от 16% до 19% 300000 — 5000000 от 6 до 36
    Доверие от 17% до 3000000 до 36
    Бизнес-Доверие от 14,52% до 3000000 до 48
    Бизнес-Оборот от 11,8% от 150000 до 48
    Экспресс-Овердрафт 15,5% до 2000000 до 12
    Бизнес-Овердрафт от 12,73% до 17000000 до 12
    Экспресс-Ипотека от 15,5% до 10000000 до 120
    Бизнес-Актив от 12,2% от 150000 до 84
    Бизнес-Авто от 12,1% от 150000 до 96
    Бизнес-Недвижимость от 11,8% от 150000 до 120
    Бизнес-Инвест от 11,8% от 150000 до 120
    Читайте также:  Закупка №0373200040117000031

    Альфа-Банк

    Альфа-Банк
    Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

    • до 6000000 рублей можно получить без залога;
    • ограниченный срок кредитования;
    • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
    • кредитные линии доступны в разных валютах.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Партнер от 12,5% до 6000000 от 13 до 36
    Овердрафт от 13,5% до 10000000 до 12
    Автомобили и спецтехника в лизинг от 4% (процент удорожания) до 40000000 до 48

    ВТБ 24

    ВТБ 24
    Особенности кредитования в ВТБ 24:

    • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
    • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
    • есть возобновляемые кредитные продукты;
    • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс-кредит Коммерсант от 14 до 19% до 5000000 до 60
    Оборотное кредитование от 10,9% от 850000 до 36
    Инвестиционное кредитование от 10,9% от 850000 до 120
    Лизинг от 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк
    Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

    • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
    • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
    • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
    • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости Индивидуальные до 200000000 до 96
    Государственная поддержка предпринимательства от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд. до 60
    Инвестиционные программы Индивидуальные до 200000000 до 180
    Рефинансирование сторонних кредитов Индивидуальные до 20000000 до 120
    Кредиты микробизнесу Индивидуальные до 20000000 до 120
    На цели пополнения оборотных средств Индивидуальные до 10000000 до 36
    Лизинг от 15% (аванс) до 85% стоимости объекта до 84

    Райффайзен Банк

    Райффайзен Банк
    Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

    • комиссий за выдачу кредита нет;
    • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
    • не все кредиты выдаются под залог;
    • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс Индивидуальные от 300000 до 2000000 от 4 до 48
    Овердрафт 0,1% в день от 100000 до 1200000 до 12
    Классик Индивидуальные от 100000 до 45000000 от 4 до 60

    Уралсиб

    УралСиб
    Особенности получения кредитования в Уралсибе:

    • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
    • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
    • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
    • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Бизнес-Оборот от 14,3% от 500000 до 170000000 до 36
    Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8% до 10000000 до 12
    Бизнес-Овердрафт от 15,6% от 300000 до 17000000 до 12
    Бизнес-Инвест от 13,1% от 300000 до 170000000 до 120
    Авто-Экспресс от 16,5% от 300000 до 5000000 до 12
    Бизнес-Приоритет от 15% от 300000 до 3000000 от 6 до 36

    Уральский Банк реконструкции и развития

    УБРиР
    Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

    • до 1000000 рублей можно получит без залога;
    • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
    • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
    • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
    Экспресс-кредит  от 15,1%  от 500000 до 3000000  до 36
    На пополнение оборотных средств  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
    Бизнес-Привилегия  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
    Овердрафт  от 24%  от 30000 до 300000  до 24
    Лизинг  от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой)  до 30000000  до 84

    Открытие

    Открытие
    Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

    • до 1000000 рублей можно получить без залога;
    • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
    • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс-финансирование от 10% до 1000000 от 4 до 12
    Пополнение оборотных средств от 10% от 2000000 до 250000000 до 36
    Рефинансирование от 10% от 2000000 до 250000000 до 84
    Инвестиции от 9,6% от 2000000 до 250000000 до 84

    Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк
    Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

    • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
    • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
    • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Кредит-бизнес Индивидуальные  от 3000000 до 150000000  до 180
    СуперОвердрафт Индивидуальные  до 60000000  до 60
    Кредит на кредит от 11,5%  от 1000001 до 150000000  до 36
    Упрощенный Индивидуальные  от 1000000 до 3000000  до 60
    Всё в дело Индивидуальные  до 5000000  до 180

    Совкомбанк

    Совкомбанк
    Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

    • доступно досрочное погашение без штрафов;
    • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
    • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Супер плюс от 19% до 1000000 от 12 до 60
    Под залог автотранспорта от 17% от 150000 до 1000000 от 3 до 60
    Под залог недвижимости 18,9% от 200000 до 30000000 60 или 120
    Овердрафт Индивидуальные до 120000000 до 12

    Бинбанк

    Бинбанк
    Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

    • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
    • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
    • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
    Название тарифа Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Овердрафт Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12
    Оборотный Индивидуальные от 1000000 до 36
    Инвестиционный от 15,25% от 1000000 до 150000000 от 24 до 120
    Целевые кредиты Индивидуальные от 1000000 до 60
    Бизнес-недвижимость Индивидуальные от 1000000 от 24 до 120

    СКБ банк

    СКБ-банк
    Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

    • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
    • нет препятствий для досрочного погашения;
    • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд до 36
    Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36
    Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

    Банк Восточный

    Восточный Банк
    Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

    • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
    • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
    • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
    Читайте также:  Шиншилла: уход и содержание в домашних условиях
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Овердрафт под обороты от 19% от 500000 до 50000000 от 3 до 12
    Кредит для бизнеса Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12

    ЛОКО-банк

    ЛокоБанк
    Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

    • кредиты имеют строго целевой характер;
    • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300000 до 150000000 от 6 до 36
    На приобретение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
    На приобретение автотранспорта и спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
    Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600000 до 150000000 от 6 до 84
    Бизнес-Ипотека от 9,25 до 14,75% от 1000000 до 150000000 до 120

    Кредит Европа Банк

    Кредит Европа Банк
    Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

    • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
    • доступно досрочное погашение;
    • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Для бизнеса до 15% от 100000 до 10000000 от 1 до 60
    Для бизнеса от 14 до 18% от 3000000 до 300000000 до 60

    Виды кредитов для юридических лиц

    Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

    И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

    • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
    • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
    • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
    • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
    • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
    • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
    • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
    • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

    Сроки кредитования юридических лиц

    Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

    • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
    • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
    • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

    Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

    Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

    Обеспечение кредита

    На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

    В качестве такого обеспечения может выступать:

    • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
    • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

    Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

    • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
    • незавершённое строительство;
    • транспорт;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги;
    • техника;
    • запасы;
    • товары в обороте;
    • депозиты;
    • гарантии;
    • домашние животные (например, поголовье лошадей);
    • имущественные права.

    В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

    Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

    Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

    Документы для получения кредита юр. лицам

    Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

    • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
    • учредительные документы;
    • сведения об имеющихся филиалах;
    • выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
    • карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
    • лицензии, патенты на деятельность;
    • бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
    • если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
    • при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
    • для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
    • документы на залог;
    • бизнес-план для кредитования нового проекта.
    Источники

    • https://cbkg.ru/articles/chto_takoe_kreditnyjj_transh.html
    • https://denegkom.ru/faq/chto-takoe-transh-ego-sroki.html
    • http://www.creditforbusiness.ru/terms/25608/
    • https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam.html

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...