Что такое краткосрочный кредит?

Что такое краткосрочный кредит?

Что такое краткосрочный кредит?

Принято считать, что краткосрочный кредит — это заём, который банк предоставляет клиенту на срок не более 12 календарных месяцев.

Однако такое определение нельзя считать точным – на практике нередки случаи, когда краткосрочный банковский кредит выдается на срок до двух и даже до трех лет. Случается также, что банки продлевают срок погашения кредита, выданного ранее на срок до одного года.

Более точно характеризуют краткосрочные кредиты минимальные затраты времени для принятия решения о выдаче средств и минимальный пакет документов, необходимый для их получения.

В чем суть краткосрочного кредита?

[ads2] Чаще всего краткосрочные кредиты — это временное покрытие разрывов в каких-то текущих платежах кредитополучателя, проще говоря, средство решения временных финансовых проблем.

У предприятия это может быть нехватка оборотных средств из-за задержки оплаты счетов получателями, у физического лица – временная нехватка личных средств на оплату покупки или услуги. Этим краткосрочное кредитование в принципе отличается от долгосрочного, которое по сути является инвестициями.

В мире очень популярным стало оформление краткосрочных кредитов по схеме консорциального кредитования. Об этом виде кредитования можете прочитать в статье «Особенности консорциального кредитования«.

В настоящее время банки предлагают три основных вида краткосрочных кредитов:

  • срочные кредиты;
  • овердрафт;
  • кредитные линии.

Срочные кредиты

Срочные кредиты используют, когда необходимо перекрыть какие-то разрывы в платежах кредитополучателей. Срок их предоставления обычно короткий, варьируется от месяца до двух.

В случае, когда у банка отсутствуют в нужном объеме собственные средства для предоставления срочных денег, допускается привлечение финансовых ресурсов межбанковского рынка.

Размер процентной ставки по таким кредитам определяется в каждом случае индивидуально, в зависимости от условий кредитования и ситуации, в которой находится заемщик.

Овердрафт

Сущность овердрафта — предоставление кредитным учреждением займа на сумму, превышающую остатки средств на счетах заемщика. Лимит такого кредитования определяется в индивидуальном порядке.

Кредиты овердрафт гарантируют кредитополучателю возможность своевременно и оперативно провести расчеты, существенно сэкономить на плате за пользование займом.

Овердрафт – это постоянный и возобновляемый источник финансирования, и погашение долга при такой форме кредитования осуществляется ежедневно, непосредственно из текущих поступлений на счета заемщика. У клиента есть возможность получать необходимые денежные средства практически в любое время.

А заемщикам, располагающим положительной кредитной историей, солидной деловой репутацией кредитные учреждения обычно оформляют овердрафт без требований предоставить обеспечение уплаты или залог. Более подробно об этом вы сможете прочесть в статье “Что такое овердрафт?”, а также “Овердрафтный кредит: кому он выгоден?”

Кредитные линии

[ads3]

Кредитные линии предоставляются клиентам с целью пополнения оборотных средств предприятия, закупки материалов, выплат зарплаты.

Такая форма кредитования предполагает предоставление клиентам заемных средств со свободным режимом погашения, при условии привлечения денежных средств строго в пределах сумм, оговоренных в кредитном договоре.

Для кредитных линий, как правило, применяются более высокие процентные ставки, чем для срочных кредитов.

Учет краткосрочных займов

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:

  • Дебет 66 Кредит 91.2.

Перечисление процентов оформляют записью:

  • Дебет 66 Кредит 51.

Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.

Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Проводки:

Счет Дт Счет Кт Описание проводки Сумма проводки Документ-основание
66 51 Получен заем 198 000 Выписка банка
91.2 66 Начислены проценты по займу 21 120 Договор займаБухгалтерская справка
66 51 Перечислены проценты 21 120 Платежное поручение исх.
66 51 Возврат займа 198 000 Платежное поручение исх.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь.

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:

Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.

Проводки по счету 66:

  •  Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  •  Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
  •  Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
  •  Д66 К91/1 – начислена положительная  курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
  •  Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
Читайте также:  Заработок в интернете без вложений ТОП лучших способов и сайтов для заработка денег, рублей и долларов, без обмана прямо сейчас с нуля

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

Выдаются такие кредиты:

  • банками;
  • кредитными организациями, выдающими микрокредиты;
  • частными лицами.

Краткосрочные кредиты делятся на:

  • краткосрочные кредиты юридическим лицам;
  • краткосрочные ссуды физическим лицам;
  • микрокредиты для населения, потребительские микроссуды;
  • овердрафт на карте или кредитный лимит.

Для физических лиц краткосрочные и микрокредиты одни из самых распространенных, т.к. они удобны для покупки небольших вещей, бытовой техники, автомототехники.
Для предприятий краткосрочная ссуда — способ ненадолго увеличить оборотный капитал, рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.
Краткосрочный кредит мало отличается от долгосрочного, представляя собой кредит с обеспечением в виде легко реализуемого залога. Отличием его является более короткий срок, и, конечно же, отсутствие плавающей процентной ставки (ролловерный кредит).
Краткосрочный потребительский кредит – явление, встречающееся ныне во многих больших супермаркетах и гипермаркетах, а также крупных магазинах техники.

Понятие краткосрочного кредита

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Краткосрочный кредит

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основные особенности краткосрочных займов

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;Краткосрочный кредит на месяц
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Оформление и условия кредита

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

Краткосрочный заем

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется. Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок. Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам. Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета. Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме

Виды краткосрочных кредитов

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Кредит овердрафт

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга. Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит. Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Кредитная линия

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Разовый заем

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Читайте также:  Чековая термолента из Российского сырья

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Кредит в банке с процентами

Факторинг

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора. Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность. Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Что это такое

Предоставлением денежных займов в наши дни занимается множество кредитных учреждений, среди которых как крупные банки, так и небольшие финансовые заведения, выдающие ссуды под большой процент, но при этом имеющие свои плюсы для заёмщиков.

Условия получение денег в долг изменяются в зависимости от запрашиваемой суммы и срока, на который заёмщик планирует оформлять ссуду. Если говорить о краткосрочном кредитовании, то такой вид займа имеет минимум требований, но и выдаваемая сумма при этом будет минимальной.

Что касательно сроков кредитования, то займы разделяются на следующие виды:

  • долгосрочные;
  • бессрочные;
  • краткосрочные.

Под краткосрочным займом подразумевается предоставление кредитором в долг клиенту небольшой суммы денег, которые следует вернуть за определённый непродолжительный период времени. Максимальный срок пользования такими средствами является 12 месяцев со дня подписания кредитного договора. Заём, полученный на более длительный срок, не считается краткосрочным, он принадлежит уже к иному типу кредита.

Данный тип ссуды не подходит для длительного пользования, поэтому краткосрочный займ не получится оформить для приобретения, к примеру, автомобиля или квартиры. Однако, если деньги необходимы срочно, а сумма небольшая, то этот займ именно то, что нужно.

Получить средства можно как при личном посещении офиса финансового учреждения, так и онлайн, подав соответствующую заявку, приложив к ней скан паспорта и идентификационного кода.

Средства по краткосрочному займу клиенту выдаются в день обращения с заявлением, наличными либо на карту. При оформлении полноценного кредита понадобится больше времени, так как банк затребует собрать пакет документов, рассмотрение которых осуществляется несколько дней.

Общие условия предоставления

На территории РФ сегодня зарегистрировано более сотни коммерческих организаций, занимающихся предоставлением длительных и краткосрочных ссуд. Каждая из них имеет свои условия выдачи денег в долг на небольшой срок, которые отличаются процентной ставкой, суммой и периодом использования средств.

Однако среди всех условий и требований есть те, которые можно отнести к общим, а именно:

  • банковские учреждения и коммерческие организации выдают краткосрочный кредит сроком от одного месяца до полугода, некоторые из них оформляют ссуду на год (но не более);
  • программа данного вида кредитования предусматривает выдачу исключительно без целевых займов;
  • чаще всего для получения средств достаточно предоставить один или два документа, подтверждающих личность потенциального заёмщика, к примеру, паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
  • при оформлении такого займа не требуется справка о доходе, подтверждение наличия постоянной работы и прочих бумаг, необходимых для предоставления при запросе на получение полноценного кредита;
  • все кредитные организации требуют от клиентов наличие российского гражданства и постоянной прописки (в некоторых случаях достаточно временной регистрации в регионе, где находится банк);
  • оформляются краткосрочные займы без предоставления обеспечения (залог либо поручительство не требуются);
  • минимальный возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет (в некоторых организациях — 20 лет), максимальный варьируется от 60 до 65.

Кроме того, общие нюансы наблюдаются и в выдаче денег: получить средства можно как наличными в кассе организации, оформившей ссуду, так и безналичными на карту клиента. Некоторые коммерческие кредиторы выполняют перевод средств на электронные кошельки и мобильные телефоны.

Проценты и сроки

Если на возврат полноценного кредита должнику даётся от полугода до трёх и более лет (в зависимости от программы и суммы), то срок краткосрочных ссуд не превышает одного года. Чаще всего коммерческие и микрофинансовые организации выдают такие ссуды сроком на 1–6 месяцев. При этом такого рода займы оформляют под большой процент, который часто достигает 80% и даже 100% .

Однако, несмотря на высокие проценты, краткосрочные займы имеют для потребителей свои преимущества:

  • быстрое рассмотрение заявки оформление;
  • получение средств в долг в течение 20 минут после обращения;
  • предоставление всего одного документа;
  • различные варианты вывода денег;
  • возможность получить ссуду онлайн.

Кроме того, такого рода займы одобряются почти в 100% всех случаев, так как коммерческие организации не прибегают к проверке кредитной истории клиента и его реального заработка. Если говорить о микрофинансовых учреждениях, то они попросту не имеют доступа к единой базе данных всех банков, поэтому данные проверки с их стороны и не проводятся.

Почему при использовании краткосрочной ссуды клиенту приходится переплачивать по процентам? Высокие процентные ставки позволяют организациям перестраховаться от финансовых потерь в случае, если должник прекратит возвращать средства. Их размер зависит не только от суммы займа, но и сроков, на которые были выданы деньги. Так, если займ был получен на 1–2 месяца, то ставка будет значительно выше, нежели в случае, если бы период возврата составлял полгода либо год.

Виды кредитов

Краткосрочные кредиты, выдающиеся в банках сроком не более одного года, разделяются на следующие виды:

Овердрафт
  • Относится к наиболее популярному типу быстрого недлительного займа. Особенность данного кредитования в том, что при его оформлении для клиента создаётся индивидуальный расчётный счёт, на который поступают средства.
  • В дальнейшем владелец счёта сможет использовать деньги, доступные на нём, а также проводить транзакции, даже если на нём нет средств. Однако для получения овердрафта необходимо иметь у конкретного банка хорошую кредитную историю и зарплатную либо пенсионную карту.
Разовый кредит Относится к стандартным целевым кредитам, которые оформляются для потребителей банковского учреждения на ранее определённую покупку, которую необходимо занести в договор, к примеру, приобретение автомобиля. Также разовый кредит можно получить для оплаты учёбы, ремонта и пр. Минус такого займа в том, что в дальнейшем клиент обязуется подать отчётность касательно тог, на что были потрачены средства.
Кредитная линия Для получения такого вида краткосрочного кредита заёмщику необходимо являться клиентом банка, находящимся в белом списке учреждения. Воспользоваться займом можно в любое время, только его сумма не должна превышать персональный лимит клиента.
Факторинг Выдаётся исключительно предпринимателям, находящимся на этапе развития собственного бизнеса. В оформлении данной ссуды принимают не две, а три стороны: продавец, банк и покупатель.
Читайте также:  Станок для изготовления ключей своими руками

Компании, в которых можно получить краткосрочный займ

Выдачей быстрых кредитов на небольшие сроки занимается множество коммерческих и микрофинансовых организаций. Каждая из них имеет свои предложения для потенциальных клиентов и требования, которым необходимо соответствовать, чтобы получить деньги в долг.

В таблице ниже приведён перечень некоторых наиболее популярных компаний, осуществляющих быстрое кредитование, и приложены цифры для сравнения:

Кредитор Ставка (%) Сроки возврата Сумма (руб.) Особенности
Деньги взаймы От 0,5 до 1,8% в день От двух недель до года 10 000–200 000 Исключительно для частных лиц
Финотдел От 4 до 9% в месяц От одного до 12 мес. 50 000–1 000 000 Постоянные заёмщики могут продлить срок возврата долга до двух лет. Первый займ до 300 000. Оформить могут только ИП и юр. организации.
MoneyMan От 0,59 до 1,45% От 5 до 182 дня 1 500–50 000 Для частных лиц. Оформить можно онлайн.
Маяк 0,25-2% От недели до 728 дня 1 000–300 000 Только для жителей Москвы и Ярославля

быстрый займ
Для оформления быстрого займа онлайн достаточно отправить заявку в микрофинансовую организацию, и Вы получите деньги в долг.

Как оформить быстрые займы на дом — читайте тут.

Документы и оформление договора

Если сравнивать краткосрочные кредиты с долгосрочными, то их оформление осуществляется проще всего. Для получения средств достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, в котором имеется отметка о регистрации.

Основным плюсом такого кредитования является то, что заёмщику не нужно доказывать свою платёжеспособность и приносить справку о доходах. Кроме того, в большинстве случаев, не имеет значения и то, какая у потенциального потребителя кредитная линия.

Некоторые финансовые учреждения (банки) помимо паспорта требуют дополнительный документ, в этом случае можно предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение и пр.

Оформление любого кредита сопровождается составлением соответствующего договора, в котором указываются обязанности сторон и все нюансы кредитования. Не исключением является и краткосрочная ссуда. Даже если заявление на получение средств заполняется онлайн, и средства насчитываются в электронной форме, между клиентом и банком всё равно заключается договор.

В данном документе обязательно должна содержаться следующая информация:

  • сумма займа;
  • процентная ставка (ежедневная и годовая);
  • период пользования;
  • форма возврата средств;
  • данные сторон, участвующих в сделке;
  • права и обязанности;
  • последствия просрочки и неуплаты долга;
  • варианты ситуаций, приводящих к прекращению договора;
  • раздел разрешение споров.

Документ обязательно заполняется в двух экземплярах и заверяется подписями обеих сторон: заёмщик и кредитор.

Порядок и способы получения денег

Краткосрочный быстрый займ может быть как процентным, так и беспроцентным. В первом случае клиент обязан уплачивать энную сумму за использование банковских средств, которая насчитывается в зависимости от величины займа и установленной банком ставки. Если организация ранее не сотрудничала с клиентом, то ему предлагается небольшая сумма ссуды под довольно высокий процент.

Беспроцентные займы предлагают не все банки и только для того, чтобы привлечь новых клиентов.

Самый простой и быстрый способ получить краткосрочный заём — обратиться в МФО. Сегодня на территории РФ их довольно много, поэтому каждым может подобрать для себя наиболее подходящую организацию (ориентируясь на требования и ставку).

Оформить кредит и получить средства можно как в отделении МФО, так и онлайн, зарегистрировавшись на официальном сайте выбранной организации. Порядок получения займа довольно прост: достаточно оставить заявку на рассмотрение и дождаться ответа.

Некоторые учреждения выдают средства исключительно наличными и только в своём отделении, но большинство из них предлагают разнообразные варианты вывода денег, среди которых:

  • перечисление ссуды на карту клиента;
  • на банковский счёт;
  • электронный кошелёк;
  • мобильный телефон и пр.

Отражение в балансе и бухгалтерские проводки

Что касательно того, как ведётся учёт полученных краткосрочных займов в случае ИП, то вносить данные средства в бухгалтерские проводки нет необходимости. Дело в том, что такого рода быстрые кредиты, даже если они получены на беспроцентной основе, не являются доходом. То же самое относится и к возврату задолженности — не относится к расходам предприятия.

В балансе бухгалтерской отчётности краткосрочные ссуды учитываются в графе 66 в день их поступления на счёт предприятия. Отражается сумма как кредиторская задолженность. Что касательно процентов, то они учитываются в пункте 91/2 как прочие расходы.

Погашение долга

Возврат взятых в долг средств производится в соответствии с методами, указанными в кредитном договоре. В зависимости от организации способы погашения задолженности могут отличаться. Информацию о вариантах уплаты займа можно найти не только в документах, но и на официальном сайте МФО.

Чаще всего расчёт осуществляется следующими способами:

  • переводом с карты на карту (безналичный метод);
  • путём перевода с электронных кошельков;
  • в кассе отделения МФО;
  • наличным переводом через почту или специальных операторов.

Что касательно досрочного погашения, то не все организации приветствуют данный вариант расчёта по кредиту. Поэтому, чтобы избежать нежелательного повышения ставки либо не испортить себе кредитную историю, лучше заранее уточнить о возможности выплатить долг раньше срока.

Налогообложение

Что относительно процентов, то их заёмщик может отнести в отчётности к внереализационным расходам, что позволит уменьшить сумму для уплаты налогов. По закону ИП либо учредитель предприятия, на которого был оформлен займ, должен из средств, полученных за проценты, уплачивать налог. Начисление, поступившее на баланс предприятия за счёт процентов от займа, обязательно облагается НДФЛ.

Источники

  • http://moneycred.ru/chto-takoe-kratkosrochnyj-kredit.html
  • https://saldovka.com/provodki/kredity-i-zaymy/kratkosrochnyie-i-dolgosrochnyie.html
  • http://buhland.ru/kratkosrochnye-i-dolgosrochnye-kredity-uchet-v-buxgalterii/
  • https://v-kredit.net/kratkosrochnyj-kredit
  • https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kratkosrochnyiy-kredit.html
  • http://buhuchetpro.ru/kratkosrochnyj-zajm/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...