Эквайринг: что это такое простыми словами + банки, тарифы, отзывы

Понятие эквайринга простыми словами

Содержание:

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Эквайринг — это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

  • Продавец — любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
  • Банк-эквайер — устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
  • Банк-эмитент — организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
  • Покупатель — держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов — наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно — это доступ в интернет и специальный интерфейс.

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Схема работы эквайринга

В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?

  1. Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
  2. Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
  3. Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
  4. Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
  5. Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
  6. Терминал печатает два чека — для продавца и покупателя.

Как выбрать банк-эквайер

Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.

Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:

  1. Оборудование — его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
  2. Поддерживаемые платежные системы — чем больше, тем лучше.
  3. Содержание договора с банком — права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
  4. Финансовые условия — стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
  5. Сервис — обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.

Комиссии банков для ИП и ООО

Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:

Тинькофф Банк от 1,59 до 2,69%
Точка от 1,3 до 2,3%
Модульбанк 1,9% + стоимость аренды оборудования
Локо-Банк от 2,2 до 2,7%
Сбербанк от 1,8 до 4%
Веста Банк от 1,7%
УБРиР от 1 до 1,6%
ВТБ от 1,8 до 3,5%
Промсвязьбанк 1,8%
Райффайзенбанк 1,79%
Совкомбанк 2,5%

Как подключить эквайринг

Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:

  1. Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
  2. Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
  3. Заключается договор эквайринга.
  4. При необходимости продавец покупает оборудование.
  5. Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.

Необходимые документы

Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:

  1. Паспорт ИП или директора ООО.
  2. Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
  3. Если терминал будет установлен в торговой точке — договор аренды помещения.

Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой — действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.

Преимущества и недостатки эквайринга

Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:

  1. Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
  2. Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты — а тем более кредитки — дают наибольшую свободу).
  3. Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
  4. Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
  5. Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
  6. Быстрое поступление средств на расчетный счет.

Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:

  1. Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
  2. Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком — пропасть и так далее.
  3. Несовершенная система безопасности.
  4. Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.

Мобильный эквайринг

Эквайринг – это процесс приема и обработки банком-эквайрером платежной информации с банковских карт для оплаты товаров и услуг. Осуществляется путем установки на предприятие специального оборудования – ПОС терминала.

Сегодня эквайринг – популярный среди владельцев банковских карт вид оплаты, а сами терминалы установлены в различных организациях и заведениях.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

POS-терминалы 2can

Мобильный терминал Р17

Подключите мобильный терминал 2can к своему смартфону и принимайте карты везде. где есть интернет. Подходит для любого типа бизнеса.
Подробнее
Мобильный терминал Р17

Торговый терминал А17

Переносной терминал с технологией бесконтактных платежей. Не требует подключения к смартфону.
Подробнее
Торговый терминал А17

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

  • интернет-эквайринг;
  • торговый эквайринг;
  • мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг — это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала. Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера.

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Далее, я вам расскажу о тарифах в ведущих банках, предоставляющих услугу мобильного экваринга.

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Мобильный эквайринг Модульбанк

Комиссия — от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала — 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества — маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Точка

Мобильный эквайринг Точка

Стоимость подключения — 10 рублей;

Стоимость обслуживания — бесплатно;

Стоимость терминала — 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям — 2,7%

Дополнительные платежи и проценты — отсутствуют.

Преимущества — эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

2Can — лучший сервис мобильного эквайринга

2can

Это не банк, а очень удобный и выгодный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга. Он давно зарекомендовал себя на рынке и завоевал высокое доверие среди предпринимателей.

Комиссия — от 1,75%

Стоимость терминала — от 2 990 р.

Преимущества:

  • FeedBack. Программа лояльности клиентов. Круглосуточное сопровождение деятельности.
  • Предоставление статистических данных по продажам.
  • Терминалы последних — топовых моделей.
  • Поступление денег на счет на следующий день.

Подходит для: такси, общепит, репетиторы, цветочные магазины, салоны красоты и службы доставки.

Читайте также:  Заявление на учебный отпуск, в том числе с сохранением заработной платы: как написать по образцу, как выглядит справка-вызов и каков порядок оформления?

Документы для подключения:

  • Скан паспорта с пропиской (страница 1-2);
  • ИНН руководителя;
  • ОГРН;
  • Документ, подтверждающий открытие р/с;

Как работает мобильный эквайринг

Райффайзенбанк

Мобильный эквайринг Райффайзенбанк

Комиссия — 2,7%

Стоимость терминала — 5 000 р.

Документы для подключения:

  • Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
  • После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг тарифы Райффайзенбанк

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Мобильный эквайринг Альфа Банк тарифы

Комиссия — 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5  руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала — 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования — наличие р/счета в Альфа-Банке.

Преимущества:

  • подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
  • принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
  • подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
  • зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения:

  • паспорт;
  • свидетельство о гос.регистрации;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговой;
  • договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Оборудование для мобильного эквайринга

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал — устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

  • USB шнура через соответствующий разъем;
  • через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
  • с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

  • Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
  • Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
  • Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
  • Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

  • Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
  • Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
  • Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
  • Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
  • В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

  1. Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
  2. Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
  3. Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
  4. Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

  • Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
  • Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
  • Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
  • Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Эквайринг – что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

  1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

  1. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу обе процедуры (проведение банком платежа по своим или чужим картам) нацелены на один и тот же результат, и потому, мы можем условиться именовать эквайрингом (тем более, что закон этого не запрещает) прием платежей по картам вне зависимости от того, кто — эмитент, а кто — эквайер, и от того, насколько они юридически близки.

Обмен платежными данными при эквайринге осуществляется с использованием стандартов и шлюзов платежной системы — VISA, MasterCard, «МИР» и их аналогов. Платежная система позволяет осуществлять эквайринг с любого терминала в мире, который к ней (или к аффилированному с ней партнеру) подключен. Разумеется, платежные системы также берут комиссию за свою работу (как правило, ее уплачивает банк-эквайер, предварительно включая в свои тарифы для магазинов).

В процессе эквайринга могут применяться разные технологии связи и обмена данными. Так, все более популярными становятся терминалы, которые способны получать данные с пластиковой карты бесконтактным способом — без вставки в считывающее устройство. В этом случае идентификация платежа может быть упрощенной (например, без запроса ПИН-кода при платеже на сумму, не превышающую определенный лимит).

Таким образом, если магазин (или кто угодно другой, кто делает бизнес на продажах товаров или услуг) желает принимать оплату от клиентов по картам, то он должен обзавестись эквайринговыми терминалами и заключить договор с банком-эквайером.

Но есть варианты, при которых магазин может не просто желать осуществлять эквайринг, а становится обязанным делать это — в соответствии с российским законодательством.

Изучим данные варианты подробнее.

Когда он обязателен по закону?

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, принятого 07.02.1992, продавцы товаров обязаны предоставлять своим покупателям возможность производить оплату с помощью национальных платежных инструментов (под которыми подразумевается, прежде всего, карты, поддерживающие оплату через платежную систему «МИР») или же с помощью наличных — по выбору самого покупателя:

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:

  • 15 — 30 тыс. рублей — на директора магазина;
  • 30 — 50 тыс. рублей — на торговую точку как на юридическое лицо.

Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.

Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.

Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.

При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.

Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.

Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.

Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.

К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.

Читайте также:  Основные методы коррекции дисбаланса

Расскажем все об эквайринге доступным языком.Оставьте заявку на звонок, и мы Вам перезвоним!

Я принимаю условия передачи информации

Для продолжение нужно согласие с условиями!

Плюсы и минусы

Преимущества

К основным преимуществам эквайринга правомерно отнести:

  1. Уже отмеченные нами выше стимулирование роста выручки и поддержание ее на стабильном уровне.

Действительно, все больше россиян платит картами, и при отказе магазина принимать оплату соответствующим образом покупатель, скорее всего, перейдет в другой магазин, где эквайринг есть. Даже в самых отдаленных от крупных городов населенных пунктах России прием по картам сегодня — обычное дело.

  1. Снижение рисков, которые могут возникать при обороте наличности.

Использование поддельных купюр, инциденты при инкассации — то, с чем может столкнуться владелец магазина в любой стране мира. При эквайринге подобные ситуации практически исключены.

  1. Снижение затрат на инкассацию, на ведение учета наличности.

Аналогично, чем меньше наличности, тем ниже соответствующие расходы, которые на деле могут оказаться значительно выше затрат на эквайринг по суммам, что соответствуют по величине тем, которые приходится держать кэшем.

  1. Ускорение обслуживания покупателей.

Расчет картой проводится за секунды — едва только объявлена цена на кассе. Продавцу не нужно задумываться о сдаче, которой может и не быть в наличии. Экономия времени очевидна для обеих сторон процесса купли-продажи.

Недостатки

Вместе с тем, нельзя говорить об отсутствии у эквайринга недостатков. К основным можно отнести:

  1. Невозможность проведения платежей при сбоях соединения с интернетом, при проблемах у банка-эквайера.

Однако, вероятность таких проблем можно значительно снизить за счет резервных каналов выхода в онлайн (например, когда основной — проводной, а резервный — мобильный), а также заключения соглашений с несколькими эквайерами (и это, к слову, может совершенно никак не сказаться на бюджете торговой организации, поскольку основной расход здесь — комиссия, которая более или менее одинакова или сопоставима при сравнении нескольких разных эквайеров).

  1. Невозможность проведения платежей при наличии проблем с картой клиента (как вариант, если покупатель не может вспомнить ПИН-код или, к примеру, чип на его карте не читается).

Здесь вариантов решения проблемы, конечно, немного. Можно попробовать провести платеж на соседнем терминале (который, к примеру, приспособлен к чтению магнитной полосы, благодаря чему функциональность чипа значения иметь не будет) или посоветовать снять наличные через банкомат. Но даже если эти варианты не приведут к желаемому результату, нужно понимать, что и в магазине-конкуренте человек картой расплатиться, вероятно, не сможет. Поэтому, данный минус существенно не повлияет на привлекательность магазина на фоне других торговых точек.

  1. Необходимость нести расходы на установку и обслуживание оборудования, программного обеспечения.

Данный минус сложно оспорить и, возможно, многие владельцы магазинов отнесут его к основным при оценке достоинств и недостатков эквайринга. Но здесь, опять же, совершенно очевидна несопоставимость экономии на соответствующих расходах и возможного недополучения выручки. Поэтому, при всей несомненности недостатка эквайринга, о котором идет речь, существует крайне немного вариантов отнести отказ от него к числу конструктивных решений, которые может принять владелец магазина.

Еще больше о преимуществах и недостатках эквайринга.Оставьте заявку на звонок!

Я принимаю условия передачи информации

Для продолжение нужно согласие с условиями!

Виды эквайринга

Эквайринг можно классифицировать на 3 основные разновидности.

Торговый

Это тот эквайринг, который осуществляется в стационарных торговых точках — торговых центрах, магазинах, павильонах, киосках.

Советуем обратить внимание на ЭТО ПРЕДЛОЖЕНИЕ торгового эквайринга, позволяющее выбрать оптимальные варианты оборудования и тарифов.

Пользование эквайринговыми терминалами в соответствующем формате характеризуется крайне высокой интенсивностью. Поэтому, владельцам торговых точек нужно обзаводиться самыми высокопроизводительными и надежными устройствами для приема платежей по картам.

Мобильный

Он предполагает прием платежей при ведении продаж в мобильных форматах (при доставке пиццы, оказании услуг на дому или в офисе).

Многие уже оценили мобильный эквайринг с 2can – УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ.

Как правило, транзакции здесь осуществляются не так интенсивно, как в магазине, и потому владельцам торговых бизнесов в мобильном формате допустимо обзаводиться самыми бюджетными моделями терминалов, пользование которыми не предполагает большого износа оборудования.

Интернет-эквайринг

Очевидно, данный вид эквайринга предполагает проведение оплаты по карте в режиме онлайн — через браузер или мобильное приложение. Принципиальное отличие от офлайновых эквайрингов — торгового и мобильного, в данном случае заключается в замене «железной» части в виде терминала на программную — в виде специального платежного шлюза, который передает банку-эквайеру (или эмитенту напрямую — такое тоже может быть) платежные данные с карты и заменяет, таким образом, терминал. В данном процессе также участвует платежная система — международная или национальная и позволяет, таким образом, унифицировать и ускорить процесс приема платежей онлайн.

Есть и расширенная трактовка понятия «интернет-эквайринг» – как процесса приема платежей не только по картам, но и с помощью других платежных инструментов (например, специализированных электронных систем — таких как «Яндекс.Деньги», интернет-банкинг, через платежные сервисы мобильных операторов).

Еще один пример такого платежного сервиса – Робокасса.

В случае, если платеж проводится не по карте, то состав участников процедуры проведения платежа может быть совершенно иным, чем в случае с обычным эквайрингом. Теоретически, все основные игроки — банк-эмитент, банк-эквайер, платежная система, могут быть заменены на других (но выполняющих схожую функцию и, в целом, осуществляющих те же операции с платежными данными, что характеризуют эквайринг на кассе — идентификацию клиента и одобрение платежа).

Указанные 3 вида эквайринга, безусловно, могут использоваться в составе единой платежной инфраструктуры (когда торговое предприятие имеет стационарную точку продаж, развозной сервис и сайт), но, тем не менее, при оснащении данной инфраструктуры кассовым оборудованием магазину предстоит решать во многих аспектах несхожие задачи и внедрять разные типы «железа» и программного обеспечения.

Изучим то, каким может быть эквайринговое оборудование в зависимости от формата приема платежей.

Виды эквайрингового оборудования

Основной тип эквайрингового оборудования — терминал (именуемый также POS-терминалом), который предназначен для считывания данных с пластиковой карты покупателя, а также для осуществления обмена соответствующими данными с банком-эквайером. Такие терминалы можно классифицировать на несколько основных категорий:

Автономные (полнофункциональные) стационарные и переносные устройства

Такие терминалы способны функционировать без подключения к каким-либо иным девайсам, в том числе и вычислительным модулям. По сути, автономные эквайринговые терминалы — это мини-компьютеры со специальным ПО и профильным функционалом.

В состав автономного терминала обычно входят:

  • вычислительный модуль;
  • считыватели карт (по магнитной полосе, чипу, бесконтактному модулю);
  • термопринтер — для распечатки чеков;
  • клавиатура — для ввода пин-кода;
  • коммуникационный модуль для обеспечения обмена платежными данными через интернет.

Терминал может быть рассчитан преимущественно:

  1. На стационарное использование.

В этом случае у него, скорее всего, не будет аккумулятора (или он будет не слишком емким). Коммуникационный модуль у таких девайсов чаще всего рассчитан на передачу данных по проводным каналам — Dial-UP, DSL, оптоволоконным.

  1. На переносное использование.

Здесь все наоборот — девайс будет иметь аккумулятор с достаточной емкостью (для того, чтобы, например, иметь возможность вынести устройство за пределы торгового зала или даже вывезти за пределы района, в котором расположен магазин, и провести платеж). На многих современных моделях аккумуляторы обеспечивают активную работу аппаратов в автономном режиме до 10 часов и более.

Коммуникационный модуль будет поддерживать передачу данных через Wi-Fi, Bluetooth, 3G, 4G.

В числе популярных моделей первого типа — такие девайсы как:

  • Ярус М2100Ф;
  • VeriFone Vx510;
  • Ingenico iCT220;
  • PAX S80.

К самым востребованным переносным устройствам можно отнести терминалы:

  • VeriFone Vx610;
  • PAX S90;
  • Ingenico iWL220.

Как правило, чем больше совокупных функций у эквайрингового терминала, тем он дороже. В свою очередь, если магазину взвешенно подойти к оценке собственных потребностей в части автономности устройства (и, соответственно, поддержки терминалом тех или иных каналов коммуникации), то способы сэкономить на характеристиках терминалов не в ущерб их эффективности обязательно найдутся.

Поможем определиться с видом эквайринга! Обращайтесь к специалистам!Оставьте ваш номер телефона, мы перезвоним Вам и ответим на ваши вопросы!

Я принимаю условия передачи информации

Для продолжение нужно согласие с условиями!

Модульные стационарные терминалы (связка пин-пада и ПК или мобильного гаджета)

Такие устройства выполняют достаточно ограниченный функционал, а именно:

  • считывание данных с платежных карт;
  • прием введенного покупателем пин-кода.

Вычислительные операции осуществляет устройство, к которому подключается терминал с использованием специального кассового ПО и драйвера. Это может быть онлайн-касса, компьютер — кассовый или обычный, или мобильный гаджет.

К числу популярных моделей таких устройств можно отнести терминалы:

  • Ярус Р2100;
  • VeriFone Vx805;
  • Ingenico iPP320;
  • PAX SP30.

Безусловно, передача платежных данных на компьютер с кассовым ПО возможна и при задействовании автономных терминалов. Они могут подключаться к вычислительным модулям с помощью различных интерфейсов — как проводных, так и беспроводных.

Автономные и модульные терминалы — в числе тех, что типичны для торгового эквайринга. Данные аппараты отличает высокая производительность (в случае с модульными терминалами зависящая от технологичности вычислительных устройств, к которым они подключаются), стабильность, приспособленность к работе в разных температурных условиях. Такие терминалы можно отнести к «классическому» типу эквайрингового оборудования, которое может быть использовано в целях решения практически любых задач при ведении традиционных форм торговли.

Миниатюрные мобильные терминалы (связка кард-ридера и мобильного гаджета)

Данные терминалы, в принципе, можно рассматривать как разновидность устройств, относящихся к предыдущей категории — но только меньших по размеру. При этом, весьма распространены миниатюрные терминалы с еще более сокращенными функциями — которые сводятся только к чтению карт. Ввод пин-кода и прочие операции в таких случаях выполняются на уровне вычислительных модулей — представленных чаще всего мобильными гаджетами.

Миниатюрность — главное преимущество устройств, о которых идет речь. Сотрудникам торговых и сервисных фирм удобно возить их с собой в места, где осуществляется прием оплаты. Они без труда помещаются в кармане представителя фирмы (курьера, менеджера по продажам).

Рассчитаны миниатюрные терминалы, таким образом, на применение в рамках мобильного эквайринга. Автономность их использования будет при этом зависеть от емкости аккумуляторов устройств, которые применяются в качестве вычислительных модулей. Но, безусловно, при необходимости такие девайсы можно приспособить и к традиционным форматам торговли — при условии, конечно, что их использование будет удобным по существу, а производительность — достаточной для обслуживания потока клиентов.

К числу самых известных российских поставщиков мини-терминалов можно отнести такие бренды как:

  • «Яндекс.Касса»;
  • 2can;
  • Pay-Me.

В целом, поставщиков таких устройств на рынке РФ довольно много — соответствующий сегмент рынка можно отнести к высококонкурентным.

Встраиваемые устройства для автоматизированных расчетов (вендинга)

Расчеты с применением банковских карт возможны и при автоматических продажах (с помощью вендинг-машин, платежных терминалов, паркоматов и аналогичных им по функциям решений). Для этих целей также выпускаются специальные эквайринговые терминалы, которые встраиваются в вендинговые аппараты (как правило, в области, расположенные рядом с купюроприемниками). По своим основным функциям они близки «классическим» автономным устройствам, реже — пин-падам (когда вычислительные операции осуществляются с помощью компьютера, который входит в состав вендингового аппарата).

Кроме того, функционал встраиваемых эквайринговых терминалов дополняется возможностью дистанционного контроля владельца над их работой. И это вполне логично: у предпринимателя может быть много других дел, и всякий раз заявляться на место работы вендинг-машин для проверки их работоспособности ему, скорее всего, будет неудобно. Другое дело — получать различные данные (о техническом состоянии устройств, динамике платежей) дистанционно, через интернет. Во многих случаях через удаленный доступ возможно осуществление необходимых настроек вендингового аппарата в целом или отдельно эквайрингового терминала.

К числу самых известных производителей терминалов для вендинга и различных технологических компонентов для них можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

Что касается интернет-эквайринга, то в этом случае применение терминалов вышеуказанных категорий на практике осуществляется крайне редко. Теоретически расчеты с их использованием вполне осуществимы — если, к примеру, покупатель окажется готов подключать терминалы к своему компьютеру, а сайт интернет-магазина будет поддерживать данный формат. Но на практике такой подход довольно сложно реализовать — по крайней мере, на стабильной основе, технически.

Стоит отметить, что определенные подвижки в данном направлении развития платежей есть, и они весьма прогрессивны по сути. Так, например, при совершении покупок онлайн через мобильные гаджеты, поддерживающие применение платежных систем Apple Pay, Android Pay и их аналогов, функции эквайринговых терминалов отчасти выполняются именно на соответствующих гаджетах с задействованием специальных приложений и аппаратных решений (таких как, например, микросхема Secure Element для шифрования данных с карты, сканер отпечатков пальцев — для подтверждения платежа вместо ПИН-кода).

Конечно, проведение платежа с помощью Apple Pay, Android Pay и их конкурентов должен поддерживать и сам интернет-магазин. При этом, это не отменяет необходимости для его владельца подключать эквайринг — поскольку указанные платежные системы всего лишь дублируют функцию банковской карты, но не заменяют непосредственно процесс проведения платежа с ее использованием – так, чтобы денежные средства оказались на счету продавца.

Читайте также:  Изобретение

Функции эквайринговых терминалов в интернете выполняют, как правило, специальные программные модули на серверах поставщиков интернет-эквайринга. Они, обработав данные с карты (которые, как правило, вводит сам пользователь или в установленном порядке передает платежная система), осуществляют обмен ими в порядке, принципиально схожем с тем, что характеризует обмен платежными данными с использованием обычных терминалов.

Связан ли он с онлайн-кассами?

Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?

Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.

Эквайринг — это правоотношение с участием частных лиц:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • банка-эквайера;
  • банка-эмитента;
  • платежной системы.

Прием платежей через онлайн-кассу — это правоотношение с участием:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • Федеральной налоговой службы — органа власти;
  • Оператора фискальных данных (подотчетной органу власти организации).

Основная цель эквайринга нам известна — это обеспечение приема платежей по банковским картам в торговых точках. В свою очередь, основная цель использования онлайн-касс — это эффективная фискализация выручки магазина, предоставление ФНС сведений о проведенных магазином платежах.

Таким образом, эквайринг и платежи через онлайн-кассу — процедуры, по основным признакам независимые друг от друга. При отсутствии эквайринга онлайн-касса работать не перестанет, а отсутствие онлайн-кассы — не причина для возникновения каких-либо сложностей с эквайрингом.

эквайринг для приема оплаты по карте

Но, вместе с тем, совершенно обособлять их друг от друга недопустимо, поскольку значительная часть фискализируемой по онлайн-кассам выручки магазина попадает в кассу торговой точки (фактически, на ее расчетный счет, но по сути это неважно) по факту осуществления эквайринга.

Таким образом, в случае применения магазином онлайн-кассы (задействовать их с 1 июля 2017 года обязаны все торговые бизнесы, работающие не на ЕНВД и не на ПСН, а с 1 июля 2018 года — и те, что работают на ЕНВД и ПСН) и при соблюдении всех технических условий передачи данных 100% выручки, проходящей через эквайринг, будет фискализировано на онлайн-кассе.

С учетом того, что многие российские магазины обязаны применять эквайринг, как мы уже знаем, в силу закона, процент выручки, сформированной в рамках эквайринга, в доле фискализированной выручки будет стабильно высоким и, вероятно, будет расти в силу все большего распространения пластиковых карт среди россиян.

Совершенно очевидна сильная взаимосвязь онлайн-касс и эквайринга в мобильном и, особенно, онлайновом варианте. Получение оплаты по банковской карте при мобильной торговле или доставке — сегодня уже типичная процедура . В онлайне эквайрингу и вовсе во многих случаях нет альтернатив (за исключением, пожалуй, не самых популярных схем, при которых клиент все же платит за услугу наличными, но не напрямую продавцу, а через банк по квитанции). Поставщики товаров онлайн не могут применять ЕНВД или ПСН, и потому уже обязаны применять онлайн-кассы, которые, по факту, будут проводить выручку, сформированную через эквайринг.

Таким образом, при независимости эквайринга от приема платежей через онлайн-кассы де-юре, между ними сохраняется зависимость де-факто, и она с высокой вероятностью продолжит расти по мере распространения способов платежей, альтернативных наличным. При выборе кассового аппарата, способного функционировать как онлайн-касса, многие бизнесы в первую очередь удостоверяются в том, позволяет ли ККТ подключать эквайринговый терминал.

Изучив теорию, перейдем теперь, вероятно, к ключевому практическому нюансу задействования эквайринга как инструмента бизнеса — выбору поставщика услуг по обеспечению приема платежей с помощью банковских карт.

Выбор банка-эквайера

Рынок эквайринга — очень конкурентный, насыщенный различными предложениями, и в то же время крайне стандартизованный. Различия между тарифами от разных банков-эквайеров при прочих равных, как правило, не слишком велики.

Вместе с тем, в подходах к тарификации услуг российских банков-эквайеров можно пронаблюдать ряд примечательных общих характеристик. Конечно, их с большой долей условности следует принимать за закономерность, но, тем не менее, они заслуживают самого пристального внимания. Речь идет о таких «тарифных» особенностях как:

  1. Чем больше оборот – тем ниже комиссия по эквайрингу. Установление тем более дешевого тарифа (комиссии за проведение платежа), чем более высоки требования к заказчику эквайринговых услуг в части размера выручки (и косвенных признаков, позволяющих оценить ее стабильность — таких как известность торгового бренда, длительность его присутствия на рынке, показатели финансовой устойчивости — как публичные, так и направляемые банку для ознакомления в частном порядке).

И здесь совершенно нет ничего сенсационного: банк-эквайер заинтересован, в свою очередь, в своей собственной выручке, и формируется она не за счет непонятно чего, а за счет конкретного процесса — формирования выручки заказчиком эквайринга. В данном случае можно говорить о своего рода «оптовом» подходе эквайера к выбору клиента: большой стабильный генератор большого объема выручки — пусть и при малой комиссии в расчете на 1 транзакцию, лучше скромного магазина — пусть и при дорогих тарифах.

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов для карт собственной эмиссии.

Здесь все, наверное, еще более логично: проводя эквайринг по своим картам, банк не несет затрат, связанных с межбанковскими транзакциями — как в случае с приемом оплаты по картам чужих кредитно-финансовых организаций.

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов при самостоятельной покупке (установке) платежных терминалов магазинами или платной аренде терминалов у эквайера.

При этом, если эквайер дает свой терминал в пользование магазину в соответствии с договором, то его аренда может быть явно или неявно включена в тарификацию. Такой подход также вполне логичен: вместо того, чтобы бесплатно давать терминал бизнесу, у которого, скорее всего, скромные обороты, эквайер лучше побережет устройство для более крупного клиента или просто побережет — даже для самых надежных девайсов свойственен износ.

Стоит отметить, что значительное количество поставщиков услуг эквайринга практикует индивидуализированный подход к клиенту. Это значит, что исходя из самых разных факторов (включая личные знакомства между владельцами магазинов и банками-эквайерами) для клиента могут устанавливаться тарифы и сильно ниже рыночных при прочих льготных условиях (например, в части той же аренды или бесплатного пользования терминалами).

Тарифная политика банков-эквайеров может меняться со временем. На это влияет уровень конкуренции, изменения законодательства, скорость появления новых платежных технологий, ситуация в экономике в целом.

Не исключено, что владелец магазина, выбрав исключительно импонирующий ему вариант по тарифу от банка-эквайера, и даже подписав с ним контракт с предоплатой, все же прогадает, и его конкуренты в силу изменившейся обстановки на рынке смогут найти еще более дешевого поставщика с аналогичным качеством услуг.

Возможна и обратная ситуация — когда предприниматель, испытывая острую потребность в скорейшем оснащении магазина эквайринговой инфраструктурой, попадается на первое встречное и на тот момент не самое выгодное предложение, но впоследствии получает от эквайера эксклюзивный контракт со значительной скидкой.

Поэтому, на тарифы банков-эквайеров, которые публикуются ими или даже в частном порядке рассылаются целевым клиентам, следует полагаться, имея в виду, что они с определенной вероятностью не смогут стать ориентиром для планирования. Тем не менее, рассмотреть текущие тарифы от эквайеров будет полезно — хотя бы с точки зрения анализа их конкурентности в отношении друг друга в определенный момент времени.

Сравнение тарифов

Рассмотрим тарифные предложения некоторых ключевых поставщиков по торговому эквайрингу, основываясь на данных, которые доступны на https://mainmine.ru/torgovyj-ekvajring/calc?&turnover=1000000. Интересно будет посмотреть разницу между тарифами, если сравнить их, условившись, что выручка магазина составит либо 1 000 000 рублей, либо 100 000 рублей в месяц.

Банк-эквайер Комиссии при выручке 1.000.000 рублей в месяц Комиссия при выручке 100.000 рублей в месяц
VISA и MasterCard «МИР» VISA и MasterCard «МИР»
«Русский Стандарт» 1,8% 2% 2% 2%
«Уралсиб» 1,65% 1,65% 2,5% 2,5%
«БинБанк» 1,35% 1,35% 1,35% 1,35%
«Точка» 2,3% 2,3% 2,3% 2,3%
«ВТБ 24» 1,6% 1,6% 1,6% 1,6%

Отметим, что тарифные предложения указанных банков могут иметь особенности в части определения условий пользования терминалами, а также взимания банком платы за подключение торговых точек. Здесь довольно сложно вывести те или иные общие закономерности. Подобные вопросы лучше разрешать при общении с менеджером (в ходе которого рассмотренные нами выше наблюдения могут быть как подтверждены, так и полностью опровергнуты — настолько индивидуализированным может оказаться окончательное предложение банка-эквайера).

Следующий сегмент — мобильный эквайринг. Одна из его примечательных характеристик — крайне низкая степень зависимости величины комиссии эквайера от оборотов. С помощью уже знакомого нам сервиса по сравнению тарифов банков – https://mainmine.ru/mobilnyi-ekvajring/calc?&turnover=100000 мы можем легко убедиться в этом.

Эквайер (мобильный эквайринг) Комиссия при обороте 1.000.000 руб. в мес. Комиссия при обороте 100.000 руб. в мес.
2can 2,75% 2,75%
«Альфа-Банк» 2,75% 2,75%
«РФИ Банк» 2,5% 2,2%

Безусловно, и здесь значимую, если не определяющую роль могут сыграть условия аренды или покупки терминала. В зависимости от конкретного поставщика они могут различаться весьма существенно — и общие закономерности здесь пронаблюдать сложно.

Что касается интернет-эквайринга, то условия его предоставления могут крайне заметно разниться между конкурирующими поставщиками — https://mainmine.ru/internet-ekvajring/calc?&turnover=1000000, при сопоставимой выручке магазина.

Эквайер (интернет-эквайринг) Комиссия Особенности тарифа
«Тинькофф» 2,79% Базовый тариф при обороте до 3.000.000 руб. в мес.
«Московский кредитный банк» 2,29% Тариф при обороте 1.000.000 — 3.000.000 руб. в мес.
«Точка» 3,5% Независимо от тарифа
«СДМ-Банк» 1,8% Тариф при обороте от 600.000 руб. в мес.

Фирмы, у которых оборот небольшой, могут выбрать ЭТОТ интернет-эквайринг.

Конкретная величина комиссии по интернет-эквайрингу скорее может зависеть от набора оплачиваемых типов товаров или услуг. Так, при заказе у «СДМ-Банка» эквайринга по оплате только ЖКХ и платежам в госструктуры комиссия еще меньше, чем та, что указана в таблице — 1,2%. Аналогичная закономерность — в тарификации «Московского кредитного банка»: при выборе эквайринга только по ЖКХ взимается комиссия в 0,99%.

Таким образом, ориентация на тарифы при выборе поставщика услуг по эквайрингу в том или ином формате, с одной стороны, предполагает рассмотрение четких, объективных финансовых величин, с другой — мы видим, что факторы, влияющие на образование данных величин не всегда очевидны и прозрачны. Поэтому, ориентироваться только на тарифы в данном случае — недостаточно.

К числу тех критериев, на которые, так или иначе, следует обращать внимание — даже если тарифы полностью устраивают, при выборе эквайера можно отнести известность его бренда, опыт его присутствия на рынке, ключевые финансовые показатели эквайера (если они доступны).

Торговый эквайринг что это такое

В данном случае мы «сыграем» с эквайером в его же игру — которую он наверняка предложит нам при анализе выручки нашего предприятия и всего того, что может на нее, по его мнению, повлиять. В наших же интересах — найти партнера не только с выгодными тарифами, но и в достаточной мере надежного — чтобы не вышло так, что при открытии нового крупного магазина ни один платеж по карте не проходит в силу того, что у эквайера вдруг отобрали банковскую лицензию. Или что-то не сработало на уровне серверов, когда эквайер решил когда-то на них сэкономить по неопытности.

Как подключить эквайринг

Непосредственно подключение эквайринга — то есть, заказ услуг банка-эквайера и сопутствующих сервисов, как правило, осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Осуществляется подготовка документов:
  • свидетельства о регистрации бизнеса в ФНС;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • для организаций — копий учредительных документов, решений о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • документов, удостоверяющих полномочия фирмы в качестве пользователя расчетного счета банка, на который банк-эквайер будет зачислять денежные средства с карт покупателей;
  • копий документов, удостоверяющих право пользования торговой точкой (на правах аренды, собственности);
  • лицензий и иных разрешительных документов (если они требуются исходя из вида деятельности фирмы).
  1. Документы передаются эквайеру, анализируются им.

При необходимости эквайер может запрашивать иные данные о бизнесе, в ряде случаев также подлежащие документальному удостоверению.

  1. При одобрении заявки от торговой точки эквайером между сторонами заключается договор об обеспечении приема платежей по картам.
  1. Осуществляется оснащение магазина платежными терминалами на условиях, определенных эквайером и заказчиком его услуг, устанавливается необходимое ПО, проводится обучение персонала.

Внедрение эквайринговой инфраструктуры — процедура, которая, несмотря на простоту при поверхностном ее рассмотрении, может включать огромное количество нюансов. Все они разрешаются при взаимодействии эквайера и его заказчика в частном порядке.

Источники

  • https://bank-biznes.ru/rko/chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html
  • https://www.2can.ru/acquiring
  • https://kakzarabativat.ru/servisy-i-uslugi/mobilnyj-ekvajring/
  • https://online-kassa.pro/ispolzovanie/ekvajring-kak-podklyuchit.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...