3 вида кредита для работающих пенсионеров в Сбербанке

Программы кредитования

Содержание:

Самым востребованным способом получения займа является потребительское кредитование. Ссуда предоставляется клиентам для совершения приобретения, в том числе оплаты услуги, не в производственных целях.

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления ссуды, доступных работающим пенсионерам. При этом компания не разрабатывала отдельные программы для этой категории клиентов. Для них подходящими являются любые предложения данной организации.

К ним относят такие способы кредитования:

  • с предоставлением поручителя;
  • без обеспечения;
  • под залог недвижимого имущества.

При этом важно знать, что для получения минимальной процентной ставки по любому виду кредитования, клиенту старшей возрастной категории следует максимально выполнить условия банка. К примеру, оформить страховой полис.

Наличие этого условия особенно актуально для неработающего клиента пенсионного возраста.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

При расчете максимально возможного размера заемных средств, предоставляемых клиенту, банк анализирует все его возможные доходы.

На погашение ежемесячного платежа не может быть затрачено более 45% месячной прибыли. Если клиенту требуется больший размер ссуды, тогда уместно прибегнуть к механизму поручительства.

Такой вид потребительского кредитования выдается с целью обеспечения гарантии возвращения заемных средств. Размер кредита колеблется в диапазоне 15 000 – 3 000 000 рублей. Время погашения задолженности равняется 3 мес. – 5 лет. Если договор был закрыт спустя 2 года или ранее, тогда начисляемый процент не превышает отметку 19,9%. Во всех остальных случаях переплата составит от 15,9 до 20,9%. При этом выплаты производятся согласно аннуитетной схеме: равными, регулярными платежами.

Потребительский кредит без обеспечения

Максимальная сумма потребительского кредита без предоставления обеспечения достигает 1,5 млн рублей. Работающие клиенты старшей возрастной категории, пенсия которых поступает на счет в Сбербанке, могут получить ссуду сроком от 3 мес. до 2 лет. При этом начисляемый процент равен 15,9% — 20,9%. Если кредит берется на более длительное время (2–5 лет), тогда минимальный размер ставки составит 16,9%, а максимальный – 21,9%. При этом платежи также выполняются аннуитетным методом.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, пенсионеру необходимо иметь в собственности такое имущество. В этой роли может выступать:

  • гараж;
  • жилое строение;
  • загородное помещение;
  • участок земли.

Для работающих пенсионеров, получающих доход на счет Сбербанка, действует минимальная ставка 15,5%, а размер заемных средств может достигать 10 млн рублей. Кроме того, максимальное время полного погашения задолженности равняется 20 лет.

Требования к заемщику

Перед тем, как взять кредит работающему пенсионеру следует подготовить документы, требуемые в Сбербанке.

Клиенты преклонного возраста могут предоставить 2 вида документов, свидетельствующих об уровне его финансового дохода: справка о назначении пенсионных начислений, а также средний ежемесячный заработок с места работы.

Кроме того, необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, регистрационные сведения. Перечень документов может отличаться для разных клиентов.

К другим требованиям относят возрастные ограничения. На момент закрытия договора кредитования заемщику не должен быть старше 6 –75 лет.

Другие способы получения кредита

Клиент может получить необходимую сумму в кредит также другими способами. Например, обратившись в другую финансовую организацию, а также оформив микрозайм или кредитную карту. Рассмотрим достоинства каждого из перечисленных методов.

Другие банки

Первое, на что клиент обращает внимание, при выборе банковской компании – уровень процентной ставки, а также размер максимальной суммы, доступной для займа. Кроме Сбербанка, на территории Российской Федерации действуют такие основные компании, готовые сотрудничать с клиентами пенсионного возраста: ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и т.д.

Получить ссуду в ВТБ банке пенсионер, имеющий работу, сможет при условии, что на момент погашения долговых обязательств его возраст не превысит 70-летнюю отметку.

Процент переплаты составит 18% — 22%.

Возрастные ограничения в компании Альфа-Банк также равняются 70 лет. Процент за пользование средствами составляет 37-67%, в зависимости от перечня предъявленных клиентом документов, а также суммы займа.

При оформлении кредита с обеспечением в Газпромбанке, проситель может рассчитывать на взимаемый процент размером 13%. Возраст просителя не может быть выше 65 лет при выплате всей суммы задолженности.

Читайте также:  Как открыть ИП в России и какие налоги платить

Посмотреть все доступные банки

Микрозайм

Другой способ получения ссуды – оформить микрозайм.

Этот метод отличается минимальным набором требуемых документов, а также скоростью принятия решения финансовой компанией. Кроме того, многие микрофинансовые организации предоставляют услугу оформления кредита на дому.

Сумму, проценты и сроки выплаты задолженности следует уточнять в офисе конкретной компании или на сайте.

Причины возрастных ограничений

Причины, по которым банки устанавливают возрастные ограничения для того, чтобы дать кредит логичны — в связи с пожилым возрастом риск развития тяжелых болезней и даже смерти резко возрастает. Средняя продолжительность жизни в России — 71 год. Банки всегда стремятся обезопасить себя от клиентов, которые потенциально не смогут выплатить задолженность.

К сожалению, по сравнению с западными странами, пенсионеры в России не могут похвастаться высоким уровнем материального благополучия. Поэтому у них могут возникать трудности при оформлении займа у банка — не имея больших доходов, залога или поручителя, шанс получить кредит очень мал.

Основные требования

Чтобы оформить кредит, понадобится пенсионное удостоверение, либо справка из Пенсионного фонда РФ, если человек еще не достиг пенсионного возраста, а также наличие телефонной связи. Клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в том городе, в котором находится филиал банка. Для того, чтобы получить кредит, пожилой гражданин должен соответствовать некоторым требованиям банка:

  • Наличие дохода. Если у пожилого человека кроме пенсии есть дополнительный источник дохода, шансы на успех более высокие. Разумеется, если пенсионер продолжает работать, т.е. получает зарплату и пенсию, этого может быть достаточно для предоставления займа.
  • Отсутствие иждивенцев. Здесь имеются ввиду неработающие супруги или недееспособные родственники.
  • Отсутствие болезней. Желательно предоставить справку в банк об отсутствии тяжелых или хронических заболеваний. Болеющим пенсионерам банки вряд ли выдадут кредит.
  • Наличие страховки. Многие банки могут отказать в предоставлении займа без наличия полиса медицинского страхования.

Где можно оформить кредит пенсионеру

Пожилые люди славятся своей излишней доверчивостью. Многие сомнительные организации часто пользуются этим, завлекая пожилых людей для предоставления возможности взять деньги в долг. Не стоит обращаться в такие фирмы, лучше попытаться получить кредит в банке, имеющим лицензию Центробанка. К счастью, вариантов у пенсионера много:

Сбербанк

На сегодняшний день в Сбербанке существует несколько программ по работе с пенсионерами. Для выдачи кредита без обеспечения требования по возрасту — до 65 лет, максимальная сумма — 1,5 млн. рублей. Процентная ставка составляет 17% годовых. Кредит под залог или с поручителем может быть выдан человеку в возрасте до 75 лет, процентная ставка составит от 15,5%.

Россельхозбанк

В этом банке кредитование для пенсионеров выглядит следующим образом: максимальный возраст — 75 лет, сумма займа — до 500 тыс. руб. Годовые проценты составят от 16,5% до 19%. Однако в этом банке есть условие — обязательное страхование пенсионера.

Совкомбанк

Данный банк самый лояльный к пожилым людям. Максимальный возраст — 85 лет на момент погашения долга. Однако сумма не будет большой — до 200 тыс. руб. Для оформления кредита достаточно предъявить наличие регистрации и источник дохода.

До какого возраста можно взять кредит

В числе клиентов отечественных кредитно-финансовых учреждений находится немало людей пенсионного возраста. Банки стараются таким категориям предоставлять различные льготы, что делает кредитные программы более доступными. Также на востребованность кредитов со стороны пенсионеров и людей помоложе влияют: недовольство величиной заработных плат, пенсионных пособий, рост цен и пр.

Старшее поколение страны порой просто, не видя других путей решения, обращается за финансированием в банковские структуры. И одним из первоочередных вопросов, их беспокоящих, является не только, какие условия кредитования, но и, до какого возраста дают кредит? Следует отметить, что законодательство не регламентирует это. Т.е. максимальный кредитный возраст в России не определен.

Его индивидуально устанавливают банки, исходя из своей политики и требований. Лет 10 назад предельно допустимым возрастом было 55 и 60 лет (для женщин и мужчин, соответственно). Однако на сегодняшний день получить кредит для пенсионеров стало проще, т.е. планка опущена до 65 лет. В некоторых случаях возрастной ценз составляет 75, а то и 85 лет. Учтите, данной отметки российский гражданин должен достичь к моменту полного погашения задолженности.

Например, вы обращаетесь в ОТП Банк. У него максимальный возраст при потребительском кредитовании установлен в рамках 70 лет. Следовательно, последний платеж вами вносится до наступления этого возраста. Эксперты утверждают, что многие кредитные организации стали лояльнее относиться к пенсионерам. Но это не значит, что кредиты предоставляются всем пожилым заемщикам.

Читайте также:  ПРЕДЛОЖЕНИЕ ТОВАРА, это что такое ПРЕДЛОЖЕНИЕ ТОВАРА,: определение

Просто кредиторы понимают, что клиент пусть и с небольшим доходом, но стабильным, ценен, поскольку регулярно будет погашать задолженность. Мы выяснили, до скольки лет дают кредит пенсионерам, но есть другие нюансы, которые нельзя оставить без внимания. О них и поговорим далее.

Основные требования для пожилых лиц при кредитовании в 2018 году

Соответствие возрасту – не единственное требование банковских структур, тем более, в отношении особ в летах. Таких клиентов банки в основном рассматривают как неплатежеспособных граждан. Исключение, когда заемщик продолжает трудовую деятельность. Но, несмотря на это, кредиторы идут на встречу и готовы выдать займ, поскольку требуют обеспечение.

Залог или поручительство дают банку гарантию того, что пенсионером будут выполнены долговые обязательства. А если нет, он вправе забрать у должника залоговое имущество, либо не давать покоя поручителю, чтобы тот, в свою очередь, повлиял каким-то образом на сложившиеся обстоятельства. Также заимодатели могут настаивать на оформлении личного страхования. Но решение должно быть добровольным.

Еще к основным банковским требованиям при выдаче кредита относят:

    • достаточный уровень дохода – чуть ли не самый важный критерий. Кредитоспособность оценивается в первую очередь, поскольку первичный источник возврата ссуды – это доход, а обеспечение – вторичный;
    • хорошее состояние кредитной истории. Если в БКИ о заемщике содержится негативная информация, ему, скорее всего, откажут. Хотя есть банки, позволяющие брать кредиты с плохой кредитной историей. Кредитору важно знать, имеются ли у вас на текущий момент непогашенные долги, если да, то, каково их количество. Помимо того, они смотрят, сколько у вас было просрочек, серьезные они или нет;
  • постоянная прописка или регистрация в регионе присутствия банковского отделения;
  • длительность общего и непрерывного стажа. Как правило, общий должен быть не менее 5 лет, а непрерывный – 3-4 мес.;
  • наличие как минимум паспорта и пенсионного;
  • российское гражданство;
  • владение телефоном.

Как вы поняли, при подаче онлайн-заявки, кредитные работники тщательно изучат личность особы, проведут значительную аналитическую работу. Предлагаем посмотреть на программы крупных банков России, чтобы знать конкретно, до какого возраста пенсионер может взять кредит в том или ином учреждении.

Банк Сумма Срок Ставка Оформление
Ренессанс Кредит Банк до 700 000 рублей до 5 лет от 11,30% годовых онлайн
Восточный 500 000 – 99 999 рублей до 3 лет от 11,50% годовых онлайн
Совкомбанк до 400 000 рублейд до 5 лет от 8,90% годовых онлайн
Россельхозбанк до 500 000 рублей до 7 лет от 10% годовых
Сбербанк до 3 000 000 рублей до 5 лет от 11,90% годовых
Почта Банк о 200 000 рублей до 3 лет от 10,90% годовых

Возрастные ограничения в Ренессанс Кредит Банке

Логотип Ренессанс Кредит Банка

Финучреждение одалживает до 700 тыс. руб. лицам, возраст которых не превышает 70 лет на момент закрытия кредитного договора. Он взимает ежегодно от 11,30%, а срок установил в пределах 2-5 лет. Если заемщик впервые запрашивает кредит, деньги предоставят наличными. Постоянным клиентам дается возможность перевода заемных средств на карту. Ренессанс Кредит Банк также рассматривает заявки от обладателей кредитных историй, которые в прошлом были испорчены.

Заполнить заявку на кредит в банке Ренессанс >

Кто и до скольки лет может оформить кредит в Восточном

Восточный сотрудничает с мужчинами и женщинами в возрасте 76 лет (с учетом срока кредита). В рамках потребительского кредитования дается до 500 тыс. руб. под 11,50% в год на 36 мес. Если же подавать запрос на кредит пенсионный, сумма может достигать 1 млн. руб. Этот займ предоставляется на тот же срок.

Изображение с логотипом Восточного Экспресс Банка

Преимуществом заключения кредитного соглашения с Восточным является простое оформление за кратчайшее время. Нужен один паспорт. Залог и поручительство в данном случае не понадобятся. Стаж не спрашивают. Требования минимальны: гражданство РФ, постоянная прописка, наличие дохода (пенсионные пособие).

Оформить заявку на кредит в Восточном Экспресс Банке >

До скольки лет дают кредит в Совкомбанке

Чтобы не платить много по кредиту, целесообразно обратиться в Совкомбанк. Он становится финансовым помощником особ в возрасте до 85 лет, одалживая на 12-60 мес. до 400 тыс. руб. Причем, учреждение обещает дать гарантированный подарок новичкам. Плата за пользование заемными средствами составляет 8,90% годовых.

Логотип Совкомбанка

Одобрение светит россиянам с 4-месячной постоянной регистрацией в регионе присутствия отделения, телефоном мобильным либо рабочим. Если пенсионер еще работает, стаж должен быть не менее 4 мес.

Подать заявку на кредит в Совкомбанке >

Предложения Россельхозбанка для россиян пенсионного возраста

Кредит пенсионный, предоставляемый Россельхозбанком, предназначен для граждан, которым к моменту окончательного возврата средств исполнится не более 75 лет. Он одалживает 10-500 тыс. руб. Срок кредита не превышает 5-7 лет. Ставка колеблется от 10 до 16% годовых. На ее размер влияют: статус клиента, сумма и продолжительность заимствования. В обеспечении нет необходимости. Кредит нецелевой.

Читайте также:  Выращивание кристаллов как бизнес: технология, доходность, нюансы

Картинка с логотипом Россельхозбанка

Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке >

До скольки лет дают кредит в Сбербанке

Большинство пожилых личностей получают пенсию на счет, открытый в данном финансовом институте. Но небольшое число из них знают о том, что до 65 лет Сбербанк дает кредит пенсионерам. Однако так предусмотрено стандартной программой. Есть и другие проекты, позволяющие взять займ людям постарше. Если кредитору будет предложено обеспечение (поручитель, залог жилья), он допустит до кредитования 75-летних. Тогда у заемщика появится возможность еще и сумму кредита увеличить до 3 млн. руб., а, может, и выше (зависит от стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога). Также ставки снижаются на несколько пунктов. В среднем она составляет 11,90-12,90% в год.

Логотип Сбербанка

Узнать подробнее о кредите в Сбербанке >

Кредиты в Почта Банке для пенсионеров

Для зрелых заемщиков Почта Банк может предложить кредит с финансовой защитой. При условии оформления страховки будет выдана ссуда под ставку от 10,90% в год. Погашение осуществляется в течение 12-36 мес. О решении заявитель узнает в тот же день. Величина кредита 20-200 тыс. руб. Возраст мужчины не может превышать 75 лет, а женщины – 80.

Картинка с изображением логотипа Почта Банка

Клиенты, достигшие пенсионного возраста, должны иметь:

  • мобильный телефон;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение.

Узнать подробнее о кредите в Почта Банке >

Возрастные ограничения в Сбербанке

В каждой заемной программе прописано, до скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам. Чаще всего здесь действует общее для всех учреждений правило – 65 лет. Потому стандартная программа подойдет не каждому в виду установленного лимита. Существуют и другие проекты, с расширенными диапазонами – до 75 лет.

Варианты обеспечения

Но в этом случае, заемщику нужно предложить какой-то вариант обеспечения:

  • Поручитель. Более молодой, работающий, имеющий определенный доход, он выступит гарантом перед банком, что ссуда будет погашена в срок.
  • Залог. Являясь собственником жилья, участка или даже гаража, его можно предложить оформить как обеспечение.

Кредитные программы рассчитаны на заемщиков до 65 лет
Как правило, кредиты в банке пенсионерам дают до 65 лет

Преимуществом данных программ выступает возможность запросить несколько большую сумму:

  1. До 3 млн. рублей по первой программе, ведь доходы поручителя также будут участвовать в оценке возможностей клиента выплачивать долги.
  2. До стоимости предоставленного в залог жилья.

Банк в таких ситуациях получает больше гарантий и понижает степень риска, а потому готов пересмотреть возрастные лимиты. В связи с этим ставки по ним также несколько ниже – на 1%.

До какого возраста Сбербанк дает кредит пенсионерам?

В поиске решения вопроса получения ссуды, иногда не столь важно количество лет заемщика. Обойти данное ограничение можно с помощью некоторых методов. Если заявитель работает, даже будучи в «почтенных» годах, его жизненная позиция и активность окажут благоприятное воздействие на кредитную комиссию. Даже если официально клиент не трудоустроен, стоит этот момент указать в заявлении. Допустимо запросить у работодателя неофициальный документ, подтверждающий наличие в штате данного сотрудника. На получение положительного ответа есть больше шансов в такой ситуации.

Возможности для клиентов, находящихся на пенсии

Полноценно повлиять на решение, и почти гарантировано получить ссуду можно, если застраховать жизнь с передачей выплат по полису в пользу банка. При этом учреждение не несет никаких рисков, ведь даже в случае смерти клиента, долги будут погашены страховщиком. К слову, при наличии полиса, банк понижает ставку в среднем на 1%. Потому, если эта скидка позволит выплачивать страховые взносы, стоит обдумать это предложение. Преимуществом для пожилого заемщика выступает еще и то, что его долги после смерти не будут «навешаны» на родственников.

Если клиенту пенсионного возраста необходима небольшая сумма для личных нужд, можно оформить кредитную карточку. Для их оформления строгих рамок не предусмотрено и они вполне доступны. Сегодня есть возможность в скоростном оформлении – по кредитке Моментум с лимитом до 120 тыс. рублей или стандартного типа и более высокого класса – до 600 тыс. рублей. Критерий займа на месяц определяется индивидуально. Преимуществом такого варианта выступает возможность погашать долги без оплаты процентов, если делать это своевременно – в 55-дневный срок.

Оптимальный вариант при небольших суммах - оформление кредитной карты
При получении небольших сумм оптимальным вариантом  является оформление кредитных карточек мгновенной выдачи

Рассмотрев требования, до скольки лет Сбербанк дает кредит, и дополнительные варианты для пенсионеров, не стоит отчаиваться. Всегда можно найти выход и получить необходимый заем.

Источники

  • https://kreditpensioneram.ru/credit/3-kreditnye-programmy-dlya-rabotayuschih-pensionerov-ot-sberbanka/
  • https://credit101.ru/2017/03/pensionery-i-kredit-do-kakogo-vozrasta-banki-dayut-dengi-v-dolg/
  • https://vzayt-credit.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-kredit/
  • https://sbankami.ru/kredity/do-skolki-let-sberbank-daet-kredit-pensioneram.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...