Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера

Чем выгоден “Зарплатный проект Сбербанка” для юридических лиц

Содержание:

реклама

Зарплатный проект ПАО Сбербанка

  1. Нет необходимости оплачивать услугу обналичивания общей суммы заработной платы предприятия;
  2. Сбербанк предусмотрел гибкие тарифы по обслуживанию счета, зачислению средств на карту клиента, а также предоставлению других услуг в рамках зарплатного проекта компании. Стоимость обсуждается индивидуально;
  3. Процедура заключения договора упрощена. Поможет в этом договор-конструктор, разработанный для этих целей;
  4. Крупные клиенты могут оставить заявку на установку банкомата Сбербанка непосредственно в помещении предприятия. Сотрудники смогут снимать средства, не выходя за пределы территории предприятия.

Как работает зарплатный проект

Компания-клиент заключает договор со Сбербанком. Максимально упрощена схема оформления документа. Есть возможность также оформить заявку на зарплатный проект удаленно в режиме онлайн.

После подписания документов компания вместе с банком организуют выдачу сотрудникам пластиковых карт, а также открытие счетов для каждого сотрудника. Принцип работы проекта выглядит так:

  • Бухгалтерия фирмы переводит общую сумму заработной платы (месячный фонд) на единый банковский счет, открытый на имя компании-клиента.
  • В отделение Сбербанка предоставляется ведомость с указанием заработной платы каждого сотрудника.
  • Сбербанк в срок, указанный в договоре, зачисляет перечисленные средства на зарплатные карты сотрудников (согласно ведомости предприятия).

Важно! Компании-клиенту рекомендовано зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Там можно удаленно подавать ведомости, самостоятельно контролировать нахождение средств на счете компании. Для взаимодействия с банковским учреждением бухгалтеру не обязательно посещать отделение Сбербанка.

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера

Зарплатный проект | Условия заключения договора

Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:

  • Полное название.
  • Общий период осуществления деятельности.
  • Число сотрудников.
  • Размеры месячного фонда оплаты труда.
  • Адрес и телефонные номера предприятия.
  • Контактное лицо.

После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.

Сбербанк России разработал удобный инструмент выпуска зарплатных карт для физических лиц. Процесс оформления стал максимально простым и удобным.

Инструкция для оформления реестра:

  • На компьютер скачивается файл «Реестр на открытие счетов». Его скачивают только с официального сайта Сбербанка России.
  • В Реестре заполняются все поля. Указываются сведения о сотрудниках. Нажимается кнопка «Экспорт».
  • На документе проставляется электронная цифровая подпись (ЕЦП), Реестр отправляется в Сбербанк.

 

Условия:

  • Выпуск карты Сбербанка, стоимость годового обслуживания – бесплатно.
  • Снятие наличных в банкоматах в пределах суточного лимита – бесплатно.
  • По карте открывается овердрафтная линия со ставкой в 20% годовых. При просрочке – 40% годовых.
  • Суточный лимит на снятие средств устанавливается, исходя из типа карты (Классик, Голд, Платинум). Карта Классик предполагает суточный лимит в 50 тысяч рублей. Платинум – в 1 млн рублей.
  • На средства, снятые сверх установленного лимита, начисляется комиссия.

Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:

  • Анкетные данные сотрудника (ФИО).
  • ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
  • Дата рождения, город проживания, страна.
  • Адрес регистрации и фактическое место проживания.
  • Паспортные данные (серия, номер).
  • Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
  • Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
  • Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
  • Адрес электронной почты (личный).
  • Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
  • Сведения о банке (название филиала, код отделения).

После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.

Если в инструкцию будут внесены изменения, Сбербанк разработает новые сервисы, компания-клиент будет автоматически подключена к ним.

Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:

  • Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
  • Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты, кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
  • Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
  • Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
  • Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
  • Если карта Сбербанка была утрачена или похищена, достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
  • Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России.
  • Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
  • Услуга «Мобильный банк» позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
  • Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД, погашать кредиты. Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

  • снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
  • сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
  • существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-20 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк Комиссия за перевод денег сотрудникам Особенности зарплатного проекта
Сбербанк 1,25% от суммы
  • для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»);
  • средства зачисляются в течение 90 минут.
Точка Банк от 0 до 0,55% от суммы
  • подключение к проекту за 1 день;
  • самое выгодное предложение в России;
  • процент на остаток по счету.
Тинькофф Бизнес 0 руб.
  • полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО;
  • моментальное поступление зарплаты на карточку;
  • при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
ВТБ Банк Москвы 1% от суммы перевода
  • возможность размещения банкомата на территории организации;
  • расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов;
  • открывать расчетный счет необязательно.
Модульбанк 0 — 19 р. за каждого сотрудника
  • перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций;
  • автоматический расчет НДФЛ;
  • нет лимитов на сумму перевода.
Открытие 0,5% от суммы
  • карты сотрудникам выдаются на территории компании;
  • держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку;
  • возможность установки банкомата на территории организации.
Эксперт Банк 0,3%
  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • быстрое подключение;
  • начисление процентов на остаток по карте.
Промсвязьбанк размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников
  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
Бинбанк по соглашению
  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • необязательно открывать счет;
  • начисление процентов на остаток по карте.
УБРиР 0,5 — 1% от суммы
  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • Cashback за любые покупки;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
Веста Банк от 0,28% от суммы
  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.
Авангард 0 р.
  • возможность открыть целевую кредитную линию для выплаты зарплаты;
  • вместе с зарплатной дебетовой картой сотрудники получают кредитные карты;
  • клиентская поддержка круглосуточно.
Совкомбанк 0 р.
  • получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток;
  • удобная и безопасная оплата услуг;
  • снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
СКБ-Банк 0,3%
  • бесплатный выпуск карт;
  • зачисление средств в течение одного рабочего дня;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
ВТБ 24 0,1 — 2% (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)
  • в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников;
  • возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав);
  • бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
Альфа-Банк 0,28%
  • возможность контролировать начисление в режиме онлайн;
  • возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг;
  • экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
Россельхозбанк 1% от суммы
  • кроме заработной платы, возможно перечисление премиальных и других выплат;
  • полная конфиденциальность выплат;
  • возможность оформлять карты на своих представителей.
Газпромбанк 1%
  • отсутствие ограничений на выдачу наличных средств;
  • возможность бесплатного выпуска четырех дополнительных карточек для членов семьи сотрудника;
  • по желанию сотрудника дополнительно к зарплатной выдается кредитная карта.
Росбанк 0,2 — 0,5% от суммы
  • работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов;
  • оформление карты с возможностью накопления миль;
  • специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
Райффайзенбанк входит в стоимость пакета услуг
  • заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме;
  • в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.;
  • эксклюзивные предложения для руководителей компаний.
Читайте также:  Где взять денег безвозмездно (на халяву) - 11 способов взять деньги прямо сейчас - Где и Как Заработать

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

  1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
  2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
  3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
  4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
  5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
  6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
  7. При необходимости введите код с картинки.
  8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
  9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

1

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

2

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

3

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

4

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

5

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

6

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

7

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Тарифы на обслуживание карт в Сбербанке

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Тарифы по количеству работников и размеру зп в ВТБ24

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

1

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

2

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

3

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

4

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

5

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Банк Комиссия за обслуживание карты Комиссия за снятие наличных Начисление % на остаток
Сбербанк 0 — 3 500 р. через устройства банка не взимается, в сторонних устройствах — минимум 150 р. начисление не осуществляется
ВТБ 24 платное, до 2 400 р. в банкоматах группы ВТБ — 0 р., в сторонних банкоматах — от 100 р. отсутствует
Читайте также:  Виды комиссий у дебетовых карт

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

  • в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
  • сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
  • непредоставление полного пакета документации;
  • открытие в отношении компании процедуры банкротства;
  • нарушение требований налогового законодательства;
  • нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
  • иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Пример от предпринимателя

Сбербанк России

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной
сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода
сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

  • ПРО100;
  • MasterCard;
  • Visa.

На участников зарплатного проекта распространяются
льготы:

  • выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
  • снятие денег через банкомат без комиссий в пределах
    лимита;
  • льготные ставки по кредитам;
  • участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт;
  • подключение смс-оповещения через мобильный банк;
  • управление счетом посредством интернет-банка;
  • участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Достоинства:

  1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн
    р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
  2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом
    клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.

Недостатки:

  1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный
    лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк
    берет комиссию.
  2. При заключении договора с банком клиент подписывает
    типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе
    менять в одностороннем порядке.

Газпромбанк

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными
бонусами систем:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • UnionPay;
  • JCB;
  • МИР.

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

  • выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
  • получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
  • отсутствие ограничений по снятию наличных;
  • скидки и привилегии от партнерских компаний;
  • бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных
    выписок.

Достоинства:

  1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что
    повышает их безопасность.
  2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
  3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
  4. Для руководящих работников компании предусмотрен
    специальный пакет услуг.

Недостатки:

  1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток
    средств.
  2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

ВТБ24

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки
систем:

  • VISA;
  • MasterCard.

Участники
соцпакета имеют следующие возможности:

  • оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
  • получить льготные условия по кредиту;
  • открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток
    средств;
  • производить переводы и платежи через интернет-банкинг без
    комиссий;
  • получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным
    платежным инструментам;
  • оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
  • снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.

Достоинства:

  1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет
    накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
  2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются
    льготные условия.
  3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при
    зачислении зарплаты на карту.
  4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология
    3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны
дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

  • за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
  • при получении наличных в банке, который не числится в
    списке партнеров ВТБ24.
  • в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

Финансовая корпорация «Открытие»

В качестве
зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

  • Visa;
  • MasterCard.

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

  1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
  2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700
    р. в год.
  3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200
    р.

Держателям зарплатных карт доступно:

  • снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских
    организациях и других банкоматах по всему миру;
  • оформление дополнительных карт;
  • переводы денег на другие счета, в том числе открытые в
    зарубежной валюте;
  • круглосуточное управление счетом посредством
    интернет-банкинга;
  • контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
  • осуществление конверсии
    средств по банковскому курсу при безналичном переводе.

Достоинства:

  1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и
    партнерских финучреждений комиссия не взимается.
  2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от
    зачисляемых на карту средств.
  3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».

Недостатки:

  1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет
    комиссию.
  2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит
    и установлена комиссия.
  3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

Россельхозбанк

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки
систем:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • UnionPay.

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

  • получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без
    комиссий;
  • оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с
    пониженной ставкой;
  • заказывать дополнительные платежные инструменты на имя
    своих представителей;
  • контролировать карточный счет в режиме онлайн.

Достоинства:

  1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом
    документов.
  2. Подача заявки на зарплатный проект как
    юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

  1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
  2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
  3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
  4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.
Читайте также:  Где взять кредит на погашение кредитов других банков, микрозаймов и ипотеки

Альфа-Банк

В
сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и
платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

  • заказывать до 3-х дополнительных карт;
  • получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к
    счету;
  • открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных
    валютах;
  • подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
  • вызывать кредитного специалиста;
  • пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой
    сейф».

Достоинства:

  1. В зависимости от характеристик компании банк
    устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
  2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
  3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
  4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты.
    Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится
    моментально.
  5. Банк выдает карты международного образца, которые
    действуют по всему миру.
  6. По истечении 3-х летнего срока действия карта
    перевыпускается банком автоматически.

Недостатки:

  1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
  2. Подключение смс-информирования платное.
  3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

ЮниКредит Банк

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

  1. Visa Classic+ с пакетом
    услуг «Классический».
  2. Visa Gold+ с
    сервисным пакетом «Золотой».

Для сотрудников существуют льготы по всему спектру
предложений и услуг:

  • вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
  • кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
  • потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке
    от 16,9% годовых;
  • автокредиты по специальным программам от производителей;
  • ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.

Достоинства:

  1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет
    документов.
  2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
  3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный
    процессинговый центр банка.
  4. Работники одной фирмы могут открывать счета и
    обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Промсвязьбанк

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

  1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
  2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и
    бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают
возможность:

  • накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или
    переводить в деньги;
  • получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в
    партнерских сетях;
  • управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
  • оформлять кредитную «Суперкарту»
    с льготным периодом 145 дней;
  • контролировать доходы и расходы посредством сервиса
    «Умные деньги»;
  • открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной
    валюте;

Достоинства:

  1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении
    достаточно паспорта.
  2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в
    размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.

Недостатки:

  1. Смс-информирование подключается платно.
  2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских
    финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям
зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

  • получать кредит в виде овердрафта;
  • оформлять несколько дополнительных карточек;
  • принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться
    скидками по дисконтным проектам;
  • управлять счетом через интернет-сервис
    МКБ Онлайн;
  • иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную
    сумму счета;
  • получать бесплатную выписку о балансе на
    электронную почту.

Достоинства:

  1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
  2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные
    потребительские кредиты.
  3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а
    также у партнерских организаций.

Недостатки:

  1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным
    лимитом.
  2. Недостаточное распространение банкоматов.

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

  • прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
  • экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
  • сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
  • сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.
★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено > 8000 книг

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

Этапы перехода на зарплатное обслуживание

Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

Этап Содержание
Подготовка документов Необходимо обратиться в отделение обслуживающей кредитной организации, получить список необходимых документов
Подписание соглашения с банком о зарплатном проекте На этапе заключения договора следует детально изучить вопрос тарифов на обслуживание, оговорить экономические условия обслуживания карт, возможность подключения дополнительных услуг по карте
Изготовление и предоставление работникам карт Выдача карт осуществляется в организации

Какие документы необходимы?

В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами. 

Предприятие предоставляет:

  • устав;
  • перечень сотрудников;
  • при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

На что обратить внимание?

В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания. В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю. Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту. Работники не платят за обслуживание карт при условии ,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента. Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

Источники

  • http://mybankpro.ru/sbbol/zarplatnyiy-proekt-ot-sberbanka-instruktsiya-dlya-buhgaltera
  • https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html
  • https://cbkg.ru/articles/top_10_vygodnye_zarplatnye_karty.html
  • http://online-buhuchet.ru/zarplatnyj-proekt/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...