Лучшие кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 19–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000–750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку. И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

  • Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
  • Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
  • Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
  • Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
  • Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати
Что выбрать — MasterCard или Visa? Для россиян между этими системами практически не существует различий. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, то есть операции, связанные с конвертацией валют, будут проходить с использованием курса доллара. Для MasterCard основная валюта — евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

  • Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
  • Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
  • Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
  • Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
  • Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание например, на предложения «ЮниКредит Банка».
Читайте также:  Корпоративный портал Совкомбанк: обучение для сотрудников, вход

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

  • процент по кредиту;
  • стоимость обслуживания:
  • размер кредитного лимита;
  • длительность льготного периода;
  • скорость оформления;
  • удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»: для тех, кто «живет» за рулем

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash back — 1% при покупках в Интернете и до 3% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом. Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — от 3% (однако снять можно не более 50% от суммы кредита). Кредитный лимит для классической карты невелик — до 300 000 руб., но для карты Black Edition составляет уже 1 200 000 рублей. Процентную ставку (от 26,9% — для зарплатных клиентов) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — 900 руб. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi и систему Rapida, через почту РФ или интернет-банк.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
  • Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
  • Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

Генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы. При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 25,9%, небольших штрафных санкциях за просрочку (пеня по ставке 0,2% в день) и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания. Отдельного упоминания заслуживают и бонусные программы — спецпредложения для держателей карт от ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA и др.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
  • Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
  • Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций выдана 24.03.2015.

Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Читайте также:  Оформить кредит наличными без справок о доходе и поручителей — «Альфа-Банк»

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
  • Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Генеральная лицензия №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 17.12.2014.

Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (от 22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции cash back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов. Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания 900–2950 руб., льготный период — 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
  • Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
  • Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит, высокая стоимость обслуживания премиум-карты.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций выдана 28.07.2015.

Сashback от ВТБ 24: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции сash back в размере 1% на карту от суммы транзакций (до 5% при покупках в магазинах-партнерах) и невысокой цене годового обслуживания (900 руб.). Кредитный лимит приближается к среднему показателю по рынку — до 450 000 руб. Процентная ставка — от 28%, льготный период стандартный — 50 дней. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5% (не менее 300 руб.).

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
  • Достоинства — наличие программы cash back.
  • Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 100 000 в день.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций выдана 29.10.2014.

Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%. Стоимость обслуживания, 900 руб. в год, и лимит выше среднего — до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 25,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка). Среди бонусных программ стоит выделить скидки при аренде автомобиля в компании Hertz и в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
  • Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
  • Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 33,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций выдана 11.08.2015

На что обратить внимание, выбирая кредитку?

Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.

На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.

Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг. У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате. Такие предложения есть у Банка Москвы, АК Барс Банка и Альфа Банка, поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.

Читайте также:  Банк Хоум Кредит Миасс - кредиты онлайн, адреса отделений и телефоны

Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.

Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).

Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).

Преимущества оформления карты через интернет

  1. Удобство. Это можно сделать в любое время, не выходя из дома.
  2. Услуга предоставляется всем категориям граждан: пенсионерам, студентам, домохозяйкам и т.д.
  3. Проверка данных осуществляется в короткие сроки. Обычно она занимает несколько минут.
  4. Бонусные программы. Возможность получить карточку, на которую возвращается определённый процент от покупок, оплаченных ей. Также у некоторых банков имеются партнёрские магазины, за покупки в которых клиенты получают дополнительные бонусы.

плюсы онлайн-заявки на кредитную карту

рис. Преимущества онлайн-заявки

Владельцы золотых или платиновых карт, как правило, пользуются многими приятными бонусами. Во-первых, они могут пользоваться скидками на покупки в магазинах-партнерах. Во-вторых, на ней возможно хранение личных денежных средств и ежемесячное получение процентов на их остаток по счету.

Требования к заемщикам

Основные параметры:

  • Возраст. Некоторые банки могут предоставлять подобные услуги лицам с 18 лет, но большинство учреждений требуют достижения 21 года.
  • Наличие гражданства РФ и постоянной прописки.
  • Трудовая занятость и стаж работы не менее шести месяцев.
  • Сведения о текущих долгах, по ним не должно быть задолженностей.

Чтобы обошлось без отказа не стоит делать следующие вещи:

  • Сообщать ложные сведения о доходах и месте работы. Сотрудники банка всё равно оперативно проверят данные.
  • Оформлять заявку, если открыто 3 и более других кредитов.

Для получения минимального денежного лимита по кредитной карте с моментальным решением можно ограничиться предоставлением одного лишь паспорта. Если срочно нужны более значительные суммы, быстро оформить заявку не получится – потребуется более крупный пакет документов, включающий в себя:

  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • если у вас имеется автомобиль, то потребуется копия правоустанавливающего документа;
  • сведения о дополнительных доходах.

В некоторых банках для подтверждения ваших доходов могут принять копию заграничного паспорта с отметкой пограничного контроля, которая свидетельствует о том, что вы пересекали границы Российской Федерации за последние полгода. В любом случае всегда есть возможность найти решение. Чем больше будет пакет документов, тем сильнее это отразится на лимите карточки.

Процесс подачи онлайн-заявки на кредитную карту

После подачи заявки на сайте в течение нескольких часов необходимо ожидать звонка от сотрудника учреждения. Обычно банк приглашает посетить их офис с требуемыми документами, после чего происходит проверка корректности данных. В зависимости от банка и количества справок проверка может варьироваться от 60 минут до двух дней.

Как только заявка одобрена, можно поступить двумя способами: заказать доставку на дом или самостоятельно посетить отделение банка. После чего кредитка активируется через банкомат или при обращении к консультанту. Пока она не активирована, клиент не несёт ответственности перед банком. Посмотрите видео о данном процессе:

Также сотрудники ряда банков предлагают оформить «моментальную» кредитную карту без предоставления справки о доходах, что сокращает сроки проведения всей процедуры. Необходимо помнить, что процентная ставка при таком способе будет выше 30%, а кредитный лимит низким. Также за ее получение не берут комиссию, оплачивается только годовое обслуживание.

Доставка

Если карточка нужна срочно – можно заказать доставку на дом курьером. Этот метод самый распространённый. Доставка производится только в том случае, если она была заказана через интернет. Как только официальный представитель уведомил клиента об одобрении, кредитку отправляют по почте или курьером.

Иногда возникают ситуации, когда в своём почтовом ящике люди находят готовую кредитку, хотя заявка на неё никогда не отправлялась. Её активировать нежелательно, ведь процентная ставка по ней достаточно высока. В основном, такие посылки являются дополнением к ранее взятому займу.

Виды карт

  • Карты с онлайн-заявкой
  • С начислением бонусов
  • С Cash Back
  • С низким процентом
  • Для пенсионеров
  • В день обращения
  • С бесплатным обслуживанием
  • С 18 лет
  • С доставкой на дом
  • Выгодные предложения
  • С доставкой почтой
  • Карты по паспорту
  • С льготным периодом
  • Для снятия наличных
  • Карты с моментальным решением
  • Карты без справок о доходах
  • Карты беспроцентной рассрочки

Элемент 120

Карта «Пятёрочка»

Почтовый Экспресс

Зелёный мир

Источники

  • https://www.kp.ru/guide/luchshie-kreditnye-karty.html
  • https://ZanimayOnlayn.ru/kreditnye-karty/
  • http://mikrozaimypro.ru/kreditnye-karty/online-zayavka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...